JP2002056191A - 保険商品販売仲介方法、システム、ならびにコンピュータ読み取り可能な記録媒体 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 顧客のライフステージに合わせた最適な保険
の組み合わせをネット経由で提示する。 【解決手段】 顧客１が、現状の保険加入情報と、今後
受けたいサービス、希望保証内容、負担可能な掛け金等
の顧客ニーズをインターネット８経由で保険コンサルサ
イト７に送信し、保険コンサルサイト７でその顧客ニー
ズにあった１または複数の保険を各保険会社４、５、６
から提案させ、費用対効果の最も大きい１または複数の
保険から成る最適な組み合わせを選択して顧客１に提案
することにより、顧客１に顧客ニーズにあった最適な保
険の契約を促す。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、顧客のライフステ
ージに合わせた最適な保険の組み合わせを提示できる、
保険商品販売仲介方法、システム、ならびに該システム
に用いられるコンピュータ読み取り可能な記録媒体。

【０００２】

【従来の技術】個人のライフサイクルの過程で、生命保
険や火災保険、自動車保険等、各種保険に加入していく
が、別個の保険会社で、かつ、中途で契約内容の見直し
や新種類の保険への加入などを実行する場合、必ずしも
トータル的に顧客のニーズにあった最適な保険の選択が
なされていないことが多い。

【０００３】

【発明が解決しようとする課題】上述したように、従
来、顧客は、保険会社の個別の提案内容に従って必ずし
も最適でない保険の選択を強いられる可能性が高く、顧
客の利益を最適化するものではなかった。

【０００４】本発明は上記事情に鑑みてなされたもので
あり、顧客から、現状の保険加入情報と、今後受けたい
サービス、希望保証内容、負担可能な掛け金等の顧客ニ
ーズをウェブ経由で受信することにより、顧客ニーズに
あった１または複数の保険を各保険会社から提案させ、
最適な組み合わせを顧客に提案することにより、顧客に
顧客ニーズにあった最適な保険の組み合わせ、選択を促
すことを目的とする。また、顧客が希望する保険料から
顧客要求を満足する１または保険商品の組み合わせによ
り積算される保険料を差し引き、その差額に所定の係数
を掛け合わせた金額を顧客から成果報酬として得ること
により、コンサルする仕組みにリンクして対価を得る仕
組みも構築し、保険会社にとっても顧客獲得コストの低
減が可能な方法、システム、ならびに記録媒体を提供す
ることも目的とする。

【０００５】

【課題を解決するための手段】上記した課題を解決する
ために本発明は、顧客の依頼に基づき、保険会社に対し
て顧客情報ならびに顧客の必要条件を通知して提案を求
め、ウェブ経由で前記保険会社から複数の提案を受け、
前記顧客の必要条件との照合を行なって前記顧客の必要
条件を満足する保険商品を検討し、前記ウェブ経由で随
時前記保険会社に対して再提案を求め、前記顧客に最適
な保険商品の提示を行なうことを特徴とする。

【０００６】また、前記顧客に提示される最適な保険商
品は、顧客の希望条件に応じた費用対効果の高い１また
は組み合わされた複数の保険商品であることを特徴とす
る。

【０００７】更に、顧客から必要条件の変更を含む再検
討の依頼を受け、前記ウェブ経由で検討、提示を繰り返
すことによって前記顧客に提案内容の採否の検討を促
し、前記提案内容に従った契約処理を少なくとも１つの
保険会社と行なうことを特徴とする。

【０００８】このことにより、保険商品販売仲介業者
は、顧客から現状の保険加入情報と、今後受けたいサー
ビス、希望保証内容、負担可能な掛け金等の顧客ニーズ
をウェブ経由で受信し、顧客ニーズにあった１または複
数の保険を各保険会社から提案させ、顧客ニーズと照合
することで費用対効果の最も大きい１または複数組み合
わせた保険を検討し、依頼のあった顧客に提案すること
で、顧客ニーズにあった最適な保険の組み合わせの契約
を促すことができ、顧客のライフステージにあった最適
な保険の組み合わせによる顧客利益の最大化がはかれ
る。

【０００９】また、顧客が希望する保険料から顧客要求
を満足する１または保険商品の組み合わせにより積算さ
れる保険料を差し引き、その差額に所定の係数を掛け合
わせた金額を前記顧客から成果報酬として得ることを特
徴とする。

【００１０】また、顧客が希望する保険料から顧客要求
を満足する１または保険商品の組み合わせにより積算さ
れる保険料を差し引き、その差額に所定の係数を掛け合
わせた金額を、契約する保険会社からその保険料に比例
配分して得ることを特徴とする。

【００１１】また、所定回数のアクセス、もしくはボタ
ンクリックの回数を監視し、それぞれに応じて広告主か
ら所定の成果報酬を得ることを特徴とする。

【００１２】このことにより、コンサルする仕組みにリ
ンクして対価を得る仕組みも構築でき、保険会社にとっ
ても顧客獲得コストの低減が可能となる。

【００１３】また本発明は、ウェブ経由で顧客が必要と
する最適な保険商品の販売仲介を行なう保険商品販売仲
介システムであって、顧客の依頼に基づき、保険会社に
対して顧客情報ならびに顧客の必要条件を通知して提案
を求める提案要求部と、前記ウェブ経由で前記保険会社
から複数の提案を受け、前記顧客の必要条件との照合を
行なう条件照合部と、前記条件照合の結果を受け、前記
ウェブ経由で随時前記保険会社に対して再提案を求め、
前記顧客に最適な保険商品の提示を行なう条件判断部と
を備え、あるいは、前記各部で行われる処理を記録媒体
に記録したことを特徴とする。

【００１４】また、顧客から必要条件の変更を含む再検
討の依頼を受け、前記ウェブ経由で検討、提示を繰り返
すことによって前記顧客に提案内容の採否の検討を促す
提案採否要求部と、前記顧客からの採否検討結果に基づ
き、前記提案内容に従った契約処理を少なくとも１つの
保険会社と行なう契約処理部とを更に備え、あるいは、
前記各部で行われる処理を記録媒体に記録したことを特
徴とする。

【００１５】上記構成により、顧客から現状の保険加入
情報と、今後受けたいサービス、希望保証内容、負担可
能な掛け金等の顧客ニーズをウェブ経由で受信し、顧客
ニーズにあった１または複数の保険を各保険会社から提
案させ、顧客ニーズと照合することで費用対効果の最も
大きい１または複数組み合わせた保険を検討し、依頼の
あった顧客に提案することで、顧客ニーズにあった最適
な保険の組み合わせの契約を促すことができ、顧客のラ
イフステージにあった最適な保険の組み合わせによる顧
客利益の最大化をはかった保険商品販売仲介システムあ
るいは該システムに適用されるソフトウェアを提供でき
る。

【００１６】さらに、顧客が希望する保険料から顧客要
求を満足する１または保険商品の組み合わせにより積算
される保険料を差し引き、その差額に所定の係数を掛け
合わせる成果報酬算定部と、を更に備え、あるいは該成
果報酬算定部で行われる処理を記録したことを特徴とす
る。上記構成により、コンサルする仕組みにリンクして
対価を得る仕組みも構築でき、保険会社にとっても顧客
獲得コストの低減を可能とした保険商品販売仲介システ
ムあるいは該システムに適用されるソフトウェアを提供
できる。

【００１７】

【発明の実施の形態】図１は、本発明の保険商品販売仲
介方法を実現するビジネスモデルを説明するために引用
した図である。図において、１、２、３は、顧客Ａ、
Ｂ、Ｃ、４、５、６は、保険会社Ａ、Ｂ、Ｃ、７は保険
コンサルサイトであり、各プレーヤが持つウェブ端末も
しくはサーバコンピュータがインターネット８を介して
接続されている。

【００１８】本発明により、コンサルできる仕掛けにつ
いて概略説明すると以下のようになる。ここでは、イン
ターネット８を通じて高度に暗号化された通信内容とセ
キュリティ保護のもと、顧客１、２、３、保険会社４、
５、６、保険コンサルサイト７との間で、顧客の現状の
加入情報、今後受けたいサービス内容、希望保証、負担
する掛け金等の顧客ニーズ情報や、各保険会社４、５、
６からの提案内容や、保険コンサルサイト７による顧客
に推奨する保険の組み合わせ情報等必要な情報のやりと
りを行なう仕掛けが構築されている。

【００１９】顧客１は、まず、現在の保険の種類、内容
等の情報と、今後の保証内容、掛け金に関する具体的希
望条件等を付し、インターネット８経由で保険コンサル
サイト７をアクセスし、守秘義務および報酬についての
契約を締結したうえでコンサルを依頼する（）。これ
を受けた保険コンサルサイト７では、インターネット８
を通じて各保険会社４、５、６に対して、顧客１の必要
十分な情報と今後の顧客の希望を通知して提案を求め、
各保険会社４、５、６は、その依頼内容に１または複数
の提案を提示する（）。

【００２０】各保険会社４、５、６から提案された保険
に対し、保険コンサルサイト７では、顧客１の依頼内容
と照合し、顧客ニーズを満たす費用対効果の最も大きい
１または複数組み合わせた保険を検討し、また、必要に
応じてインターネット８上で各保険会社４、５、６に提
案内容の確認、詳細情報の要求、再提案を要求する。そ
の結果、保険コンサルサイト７は、顧客ニーズを満たす
いくつかの提案を依頼のあった顧客１にインターネット
８を通じて提示する（）。

【００２１】顧客１は、内容を検討して、依頼内容の変
更を含む再検討を保険コンサルサイト７をアクセスして
依頼することにより上記の各ステップの処理を繰り返
し、顧客１は、最終的に提示された提案内容に対して採
否を決定し、採用するならば、次のステップとして、提
案内容に従った従来契約の変更、解約および新たな契約
をインターネット８経由で１または複数の保険会社４、
５、６と行なう。また、その結果に対してあらかじめ定
められたコンサルタントとの契約内容に従い対価の支払
いが行なわれる（）。

【００２２】図２は、図１に示す保険コンサルサイト７
が持つサーバコンピュータの内部構成を機能展開して示
したブロック図である。サーバコンピュータは、顧客要
求受付部７１と、提案要求部７２と、条件照合部７３
と、条件判断部７４と、提案採否要求部７５と、契約処
理部７６と、成果報酬算定部７７から成る。

【００２３】顧客要求受付部７１は、顧客からの依頼
を、顧客の属性情報（住所、氏名他）の他に、現在加入
済みの保険の種類、その内容等の情報と、今後の保証内
容希望、掛け金に関する具体的希望条件等に関する情報
を一時記憶する機能を有する。提案要求部７２は、顧客
の依頼に基づき、保険会社４、５、６に対して顧客情報
ならびに顧客の必要条件を通知して提案を求める機能を
有する。条件照合部７３は、インターネット８上で保険
会社４、５、６から複数の提案を受け、顧客１の必要条
件との照合を行なう機能を有する。条件判断部７４は、
条件照合部７３からの条件照合の結果を受け、インター
ネット８上で必要に応じて保険会社４、５、６に対して
再提案を求め、顧客に最適な保険商品の提示を行なう機
能を有する。

【００２４】また、提案採否要求部７５は、顧客から必
要条件の変更を含む再検討の依頼を受け、インターネッ
ト８上で検討、提示を繰り返することによって依頼のあ
った顧客１に提案内容の採否の検討を促す機能を有す
る。更に、契約処理部７６は、顧客１からの採否検討結
果に基づき、提案内容に従った契約処理を少なくとも１
つの保険会社４と行なう機能を有する。成果報酬算定部
７７は、例えば、顧客１が希望する保険料から顧客要求
を満足する１または保険商品の組み合わせにより積算さ
れる保険料を差し引き、その差額に所定の係数を掛け合
わせて成果報酬を算定する機能を有する。

【００２５】図３、図４は、図１、図２に示す本発明実
施形態の動作を説明するために引用した図であり、保険
コンサルサイト７に設置されたサーバコンピュータが持
つサーバプログラムの処理手順が示されている。図３
は、コンサルの仕組みを、図４は対価（報酬）を得る仕
組みが示されている。

【００２６】以下、図３、図４に示すフローチャートを
参照しながら、図１、図２に示す本発明実施形態の動作
について説明する。まず、保険コンサルサイト７では、
顧客からのアクセスにより、顧客要求受付部７１でコン
サルの依頼を受け付け、現在の保険の種類、内容等の情
報、今後の保証内容、掛け金に関する具体的希望条件等
の設定入力を促す（ステップＳ３１、Ｓ３２）。保険コ
ンサルサイト７の提案要求部７２では、設定入力された
内容に基づき、各保険会社４、５、６から保険商品情報
を収集すると共に、各保険会社４、５、６に対して顧客
１の必要十分な情報と今後の顧客の希望を通知して提案
を求める（ステップＳ３３、Ｓ３４）。

【００２７】保険コンサルサイト７の条件照合部７３で
は、各保険会社４、５、６から１または複数の提案を受
け付け（ステップＳ３５）、掛け金、保証内容を分類し
て組み合わせによる効果を解析する。そして、顧客１の
依頼内容と照合し、顧客ニーズを満たす費用対効果の最
も大きい１または複数組み合わせた保険を検討し（ステ
ップＳ３６）、また、必要に応じてインターネット８上
で各保険会社４、５、６に提案内容の確認、詳細情報の
要求、再提案を要求する（ステップＳ３７）。その結
果、保険コンサルサイト７は、顧客ニーズを満たすいく
つかの提案（ステップＳ３８）を依頼のあった顧客１に
インターネット８を通じて提示する（ステップＳ３
９）。

【００２８】顧客１は、内容を検討して、依頼内容の変
更を含む再検討につき保険コンサルサイト７をアクセス
して依頼することにより上記の各ステップを繰り返し、
顧客１は、提案採否要求部７５を介して促される、最終
的に提示された提案内容に対して採否を決定し（ステッ
プＳ４０）、採用するならば、次のステップとして、契
約処理部７６により、提案内容に従った従来契約の変
更、解約および新たな契約をインターネット８経由で１
または複数の保険会社４、５、６と行なう。また、その
結果に対してあらかじめ定められたコンサルタントとの
契約内容に従い報酬の支払いが行なわれる（ステップＳ
４１、Ｓ４２）。

【００２９】報酬を得る仕組みは図４にフローチャート
で示されている。報酬は広告によって得る方法（アクセ
ス回数による）、広告商品が売れたときに手数料として
得る方法、あるいは、その組み合わせ、更には、成功報
酬として顧客、あるいは保険会社から得る方法が考えら
れる。報酬は、成果報酬算定部７７により、以下の手順
に従って算定される。ここでは、アクセス回数と、成約
の有無をチェックし（ステップＳ５１〜Ｓ５６）、成功
度判定を行う（ステップＳ５７）ことで、成功報酬を顧
客、あるいは保険会社から得ることとした。

【００３０】成功度判定処理（ステップＳ５７）におい
ては、保険コンサルサイト７により提示され、顧客１
（２、３）が希望する保険料から顧客要求を満足する１
または保険商品の組み合わせにより積算される保険料を
差し引き、その差額に所定の係数αを掛け合わせた金額
を顧客から成果報酬として得るか、あるいは、顧客１
（２、３）が希望し、契約する保険会社４（５、６）か
らその保険料に比例配分して得ることができる。

【００３１】また、保険商品販売を仲介する保険コンサ
ルサイト７の所定回数のアクセス、もしくはボタンクリ
ックの回数を監視し、それぞれに応じてホームページに
掲載された広告主から所定の成果報酬を得ることもでき
る。尚、図中、条件入力（ステップＳ５３）とあるの
は、新規契約の場合と転換の場合を考慮し、それぞれに
おいて報酬を算定するための条件を変えるためである。

【００３２】以上説明のように本発明は、顧客１（２、
３）が、現状の保険加入情報と、今後受けたいサービ
ス、希望保証内容、負担可能な掛け金等の顧客ニーズを
ウェブ経由で保険コンサルサイト７に送信し、保険コン
サルサイト７でその顧客ニーズにあった１または複数の
保険を各保険会社４（５、６）から提案させ、契約すべ
き最適な保険の組み合わせを顧客１（２、３）に提案す
ることにより、顧客１（２、３）に顧客ニーズにあった
最適な保険の組み合わせ、選択を促すものであり、この
ことにより顧客利益の最大化がはかれる。保険会社にと
っても顧客獲得コストの低減が期待できる。

【００３３】

【発明の効果】以上説明のように本発明によれば、顧客
が現状の保険加入情報と今後受けたいサービス内容、希
望保証内容、負担可能な掛け金に関するニーズをインタ
ーネット経由でコンサルできる仕掛けを構築することに
より、その顧客ニーズに合致した１または複数の保険を
各保険会社に提案させ、更に、保険コンサルサイトで最
適な組み合わせを検討して顧客に提示し、顧客ニーズに
合致したベストな提案を選択させることができ、このこ
とにより、顧客のライフステージに合わせた最適な保険
の組み合わせによる顧客利益の最大化がはかれる。ま
た、顧客が希望する保険料から顧客要求を満足する１ま
たは保険商品の組み合わせにより積算される保険料を差
し引き、その差額に所定の係数を掛け合わせた金額を顧
客から成果報酬として得ることでコンサルする仕組みに
リンクして対価を得る仕組みも構築でき、保険会社にと
っても顧客獲得コストの低減がはかれる。

【図面の簡単な説明】

【図１】 本発明の保険商品販売仲介方法を実現するビ
ジネスモデルを説明するために引用した図である。

【図２】 図１に示す保険コンサルサイトが持つサーバ
コンピュータの内部構成を機能展開して示したブロック
図である。

【図３】 本発明実施形態の動作を説明するために引用
したフローチャートであり、本発明によって提供される
コンサルの仕組みを示す。

【図４】 本発明実施形態の動作を説明するために引用
したフローチャートであり、本発明によって提供される
報酬を得る仕組みを示す。

【符号の説明】 １（２、３）…顧客、４（５、６）…保険会社、７…保
険コンサルサイト、８…インターネット、７１…顧客要
求受付部、７２…提案要求部、７３…条件照合部、７４
…条件判断部、７５…提案採否要求部、７６…契約処理
部、７７…成果報酬算定部

Claims (12)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 顧客の依頼に基づき、保険会社に対して
   顧客情報ならびに顧客の必要条件を通知して提案を求
   め、 ウェブ経由で前記保険会社から１または複数の提案を受
   け、前記顧客の必要条件との照合を行なって前記顧客が
   満足する保険商品の組み合わせを検討し、前記ウェブ経
   由で随時前記保険会社に対して再提案を求め、前記顧客
   に最適な保険商品の提示を行なうことを特徴とする保険
   商品販売仲介方法。
2. 【請求項２】 前記顧客に提示される最適な保険商品
   は、顧客の希望条件に応じた費用対効果の高い１または
   組み合わされた複数の保険商品であることを特徴とする
   請求項１に記載の保険商品販売仲介方法。
3. 【請求項３】 顧客から必要条件の変更を含む再検討の
   依頼を受け、前記ウェブ経由で検討、提示を繰り返すこ
   とによって前記顧客に提案内容の採否の検討を促し、前
   記提案内容に従った契約処理を少なくとも１つの保険会
   社と行なうことを特徴とする請求項１または２に記載の
   保険商品販売仲介方法。
4. 【請求項４】 顧客が希望する保険料から顧客要求を満
   足する１または保険商品の組み合わせにより積算される
   保険料を差し引き、 その差額に所定の係数を掛け合わせた金額を前記顧客か
   ら成果報酬として得ることを特徴とする請求項１乃至３
   に記載の保険商品販売仲介方法。
5. 【請求項５】 顧客が希望する保険料から顧客要求を満
   足する１または保険商品の組み合わせにより積算される
   保険料を差し引き、 その差額に所定の係数を掛け合わせた金額を、契約する
   保険会社からその保険料に比例配分して得ることを特徴
   とする請求項１乃至３に記載の保険商品販売仲介方法。
6. 【請求項６】 前記保険商品販売を仲介するウェブサイ
   トの所定回数のアクセス、もしくはボタンクリックの回
   数を監視し、それぞれに応じて広告主から所定の成果報
   酬を得ることを特徴とする請求項４または請求項５に記
   載の保険商品販売仲介方法。
7. 【請求項７】 ウェブ経由で顧客が必要とする最適な保
   険商品の販売仲介を行なう保険商品販売仲介システムで
   あって、 顧客の依頼に基づき、保険会社に対して顧客情報ならび
   に顧客の必要条件を通知して提案を求める提案要求部
   と、 前記ウェブ経由で前記保険会社から複数の提案を受け、
   前記顧客の必要条件との照合を行なう条件照合部と、 前記条件照合の結果を受け、前記ウェブ経由で随時前記
   保険会社に対して再提案を求め、前記顧客に最適な保険
   商品の提示を行なう条件判断部とを備えたことを特徴と
   する保険商品販売仲介システム。
8. 【請求項８】 顧客から必要条件の変更を含む再検討の
   依頼を受け、前記ウェブ経由で検討、提示を繰り返すこ
   とによって前記顧客に提案内容の採否の検討を促す提案
   採否要求部と、 前記顧客からの採否検討結果に基づき、前記提案内容に
   従った契約処理を少なくとも１つの保険会社と行なう契
   約処理部と、 を更に備えたことを特徴とする請求項７に記載の保険商
   品販売仲介システム。
9. 【請求項９】 顧客が希望する保険料から顧客要求を満
   足する１または保険商品の組み合わせにより積算される
   保険料を差し引き、その差額に所定の係数を掛け合わせ
   る成果報酬算定部と、 を更に備えたことを特徴とする請求項７または請求項８
   に記載の保険商品販売仲介システム。
10. 【請求項１０】 ウェブ経由で顧客が必要とする最適な
    保険商品の販売仲介を行なう保険商品販売仲介システム
    において、 顧客の依頼に基づき、保険会社に対して顧客情報ならび
    に顧客の必要条件を通知して提案を求める提案要求要求
    処理と、 前記ウェブ経由で前記保険会社から複数の提案を受け、
    前記顧客の必要条件との照合を行なう条件照合処理と、 前記条件照合の結果を受け、前記ウェブ経由で随時前記
    保険会社に対して再提案を求め、前記顧客に最適な保険
    商品の提示を行なう条件判断処理とを備えたことを特徴
    とする保険商品販売仲介システムに用いられるコンピュ
    ータ読み取り可能な記録媒体。
11. 【請求項１１】 顧客から必要条件の変更を含む再検討
    の依頼を受け、前記ウェブ経由で検討、提示を繰り返す
    ことによって前記顧客に提案内容の採否の検討を促す提
    案採否要求処理と、 前記顧客からの採否検討結果に基づき、前記提案内容に
    従った契約処理を少なくとも１つの保険会社と行なう契
    約処理処理と、 を更に備えたことを特徴とする請求項１０に記載の保険
    商品販売仲介システムに用いられるコンピュータ読み取
    り可能な記録媒体。
12. 【請求項１２】 顧客が希望する保険料から顧客要求を
    満足する１または保険商品の組み合わせにより積算され
    る保険料を差し引き、その差額に所定の係数を掛け合わ
    せる成果報酬算定処理と、 を更に備えたことを特徴とする請求項１０または請求項
    １１に記載の保険商品販売仲介システムに用いられるコ
    ンピュータ読み取り可能な記録媒体。