JP2001209721A - Financial asset unitary management system and its method - Google Patents
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- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
Abstract
Description
【０００１】[0001]
【発明の属する技術分野】本発明は、金融資産の管理方
式に関し、特に、複数の金融機関に亘って貯蓄及び投資
している金融資産を一元的に管理する金融資産一元管理
方式に関する。BACKGROUND OF THE INVENTION 1. Field of the Invention The present invention relates to a method for managing financial assets, and more particularly to a method for centrally managing financial assets that are saved and invested over a plurality of financial institutions.
【０００２】[0002]
【従来の技術】金融機関には、銀行、信託銀行、信用金
庫、郵便局、証券会社、投信投資顧問会社、保険・年金
会社などがあり、これらの金融機関に貯蓄や投資をする
金融資産は、例えば、預貯金、株式、投資信託、債券、
保険、年金などがある。従来の金融資産の管理方式は、
個人顧客が各金融機関に預けている金融資産を個別に管
理し、通帳、月報、又はインターネットのホームページ
（以下、ＨＰと記す）の情報などから手計算を行った
り、又は独立して処理を行うスタンドアローンパソコン
などの手段を用いて全情報を整理集計して、これらの情
報を整理後に分析評価し、その後の投資判断を行ってい
る。2. Description of the Related Art Financial institutions include banks, trust banks, shinkin banks, post offices, securities companies, investment trust investment advisory companies, insurance and pension companies, and the like. Financial assets that save or invest in these financial institutions are: , For example, savings, stocks, mutual funds, bonds,
Insurance, pensions, etc. Traditional financial asset management methods are:
Individual customers individually manage financial assets entrusted to each financial institution, and manually calculate or independently process information from passbooks, monthly reports, or information on the Internet homepage (hereinafter referred to as HP). All information is organized and aggregated using a stand-alone personal computer or other means, and the information is analyzed and evaluated after being organized, and subsequent investment decisions are made.
【０００３】[0003]
【発明が解決しようとする課題】ところが、このような
金融資産の管理方式では、個人顧客は全ての金融機関の
情報を個別に収集して管理しなければならない。したが
って、金融資産が多数の金融機関に亘るときは、情報の
整理、集計などの手間工数がかなり多くなり、しかも収
集情報の正確さが損なわれるおそれもある。さらに、集
計や整理後のデータに関しては個別に評価分析や判断を
しなければならないなど、間接的な管理工数を含めると
かなりの工数を費やすことになる。However, in such a method for managing financial assets, individual customers have to collect and manage information on all financial institutions individually. Therefore, when the financial assets are spread over a large number of financial institutions, the number of labors required for organizing and summarizing information is considerably increased, and the accuracy of the collected information may be impaired. Furthermore, if the data after tabulation and rearrangement must be individually analyzed and analyzed, a considerable amount of man-hours will be spent including indirect man-hours.
【０００４】尚、金融資産の管理方式とは異なるが、例
えば、特開平１１−２５０１２９号公報などに、通販情
報とこれに付随する各種情報とを一元管理する技術が開
示されている。しかし、この公報の技術は、複数の情報
管理機関に跨る情報を一元管理するものではなく、依然
として、複数の情報管理機関の情報は、個別に集計した
り評価分析をしなければならない。[0004] Although different from the management method of financial assets, for example, Japanese Patent Application Laid-Open No. H11-250129 discloses a technique for centrally managing mail-order information and various accompanying information. However, the technique disclosed in this publication does not centrally manage information across a plurality of information management organizations, and still needs to individually collect information from a plurality of information management organizations and perform evaluation analysis.
【０００５】本発明はこのような事情に鑑みてなされた
ものであり、その目的は、複数の金融機関の金融資産情
報のうち、インターネットのＨＰで情報収集が可能な情
報に関しては、自動的に一元管理ができるようにし、さ
らに、収集整理したデータを評価分析して、以降の投資
判断の情報に還元できるような金融資産一元管理方式を
提供することにある。[0005] The present invention has been made in view of such circumstances, and an object of the present invention is to automatically perform, out of financial asset information of a plurality of financial institutions, information that can be collected by the Internet HP. It is an object of the present invention to provide a unified management method of financial assets that enables unified management, and further evaluates and analyzes collected and arranged data and can return the information to investment decision information.
【０００６】[0006]
【課題を解決するための手段】上記の課題を解決するた
めに、本発明の金融資産一元管理方式は、複数の金融機
関に亘って貯蓄及び投資している金融資産を一元的に管
理する金融資産一元管理方式において、金融資産を一元
的に管理するためのシステムを統括する情報サービスシ
ステムと、この情報サービスシステムへ個人顧客がアク
セスするための個人顧客アクセス手段と、金融資産を管
理運用する複数の金融機関と、情報サービスシステムに
金融情報を提供する金融情報手段とをインターネット網
で接続し、情報サービスシステムが、個人顧客のＩＤ情
報を用いて、複数の金融機関の各々が備える顧客向けの
ホームページを自動的に巡回してアクセスし、金融資産
の一元管理に必要な情報の収集と整理及び評価を行い、
複数の金融機関の個人顧客向けの金融資産情報を一元的
に管理することを特徴とする。In order to solve the above-mentioned problems, a unified financial asset management system according to the present invention provides a financial asset for centrally managing financial assets saved and invested over a plurality of financial institutions. In the unified asset management system, an information service system that supervises a system for centrally managing financial assets, an individual customer access unit that allows individual customers to access the information service system, and a plurality of units that manage and operate financial assets. The financial institution and financial information means for providing financial information to the information service system are connected via the Internet network, and the information service system uses the ID information of the individual customer for the customer provided by each of the plurality of financial institutions. Automatically traverses and accesses the homepage, collects, organizes, and evaluates information necessary for centralized management of financial assets.
It is characterized by centrally managing financial asset information for individual customers of a plurality of financial institutions.
【０００７】すなわち、本発明の金融資産一元管理方式
によれば、情報サービスシステムが、個人顧客のＩＤ情
報を用いて、複数の金融機関の顧客向けのオンライント
レード用ホームページ又はオンラインバンキング用ホー
ムページを自動的に巡回してアクセスして、金融資産一
元管理に必要な情報を収集し、これらの情報の整理及び
評価を行う。このように、情報サービスシステムが情報
の収集、整理及び評価を一括して自動的に行うので、顧
客が、複数の金融機関のホームページを別々にアクセス
して、個別情報を収集したり、集計、整理及び評価をす
る必要がなくなる。なお、情報サービスシステムとは、
プロバイダ，個人及び法人等で所有するサーバ等のこと
である。[0007] That is, according to the unified financial asset management system of the present invention, the information service system automatically uses the ID information of individual customers to automatically create an online trading homepage or an online banking homepage for customers of a plurality of financial institutions. To collect information necessary for centralized management of financial assets, and organize and evaluate this information. As described above, since the information service system automatically collects, organizes, and evaluates information in a lump, the customer separately accesses the homepages of a plurality of financial institutions, and collects, collects, and collects individual information. There is no need to organize and evaluate. The information service system is
A server owned by a provider, an individual or a corporation.
【０００８】また、本発明の金融資産一元管理方式は、
前記の発明において、情報サービスシステムは、 個人
顧客アクセス手段へアクセスして個人顧客から収集した
金融資産情報と、複数の金融機関へアクセスして任意の
金融機関のホームページ又はデータベースから収集した
金融資産情報とを管理する金融資産一元管理機能と、任
意の金融機関の店番号と個人顧客のＩＤ情報とパスワー
ドとを格納する顧客ＩＤ台帳と、任意の金融情報機関か
ら金融資産情報を収集する情報収集手段と、金融資産一
元管理機能が収集して管理している金融資産情報を格納
する資産管理台帳とを備え、情報サービスシステムが、
金融資産一元管理機能と顧客ＩＤ台帳と資産管理台帳と
に基づいて、複数の金融機関の個人顧客向けの金融資産
情報を一元的に管理することを特徴とする。[0008] Further, the unified financial asset management system of the present invention comprises:
In the above invention, the information service system comprises: financial asset information collected from an individual customer by accessing the individual customer access means; and financial asset information collected from a homepage or database of an arbitrary financial institution by accessing a plurality of financial institutions. Management function for managing financial information, a customer ID ledger for storing a store number of an arbitrary financial institution, ID information and a password of an individual customer, and information collecting means for collecting financial asset information from an arbitrary financial information institution And an asset management ledger that stores financial asset information collected and managed by the integrated financial asset management function, and the information service system includes:
It is characterized in that financial asset information for individual customers of a plurality of financial institutions is centrally managed based on a financial asset central management function, a customer ID ledger, and an asset management ledger.
【０００９】すなわち、本発明の金融資産一元管理方式
によれば、情報サービスシステムが、複数の金融機関に
亘る金融資産情報の収集・評価・分析の処理を自動的に
行うので、これらの作業工数が削減され、余剰時間で将
来の投資の戦略を練ることが可能となる。In other words, according to the unified financial asset management system of the present invention, the information service system automatically collects, evaluates, and analyzes financial asset information across a plurality of financial institutions. And the extra time can be used to formulate future investment strategies.
【００１０】また、本発明の金融資産一元管理方式は、
前記の発明において、金融資産一元管理機能は、 任意
の金融機関の店番号と個人顧客のＩＤ情報とパスワード
とを、該当するホームページのポータルサイトにおける
所定の個所に設定し、これらの店番号と個人顧客のＩＤ
情報とパスワードとを個人顧客の顧客ＩＤ台帳に格納す
る顧客ＩＤ情報格納手段と、任意の金融機関の資産残
高、取引経過、及び約定情報を、金融機関の該当するホ
ームページ又はデータベースから取得し、取得した情報
を資産管理台帳に格納する金融資産格納手段と、為替値
情報、株価情報、投信情報、及び債券価格情報のうち少
なくとも１つの情報を、任意の金融情報機関の該当する
ホームページ又はデータベースから抽出し、資産管理台
帳に格納する金融情報格納手段と、全ての金融機関の資
産管理情報を金融機関別に一元管理整理して集計する金
融機関別資産集計手段と、金融商品毎に再集計する金融
商品別集計手段と、一元管理表に集計した全金融機関の
金融資産の商品毎の損益評価を行う金融商品別損益評価
手段と、評価結果により今後の金融機関および商品別の
ポートフォリオを再設計するポートフォリオ設計手段
と、評価結果により今後の商品別の投資方針を指示する
投資方針リコメンド手段と、ポートフォリオ設計手段と
投資方針リコメンド手段とにより得られた投資方針及び
ポートフォリオを参考にして、任意の金融商品を定期的
且つ自動的に発注する金融商品自動発注手段と、これら
の各手段により得られた金融資産情報を、個人顧客向け
のホームページに表示するホームページ表示手段とを備
え、金融資産一元管理機能が、金融資産を一元管理し
て、金融資産内の任意の金融商品の価値を評価し、ポー
トフォリオの再設計を行うことを特徴とする。[0010] Further, the unified management method of financial assets of the present invention comprises:
In the above invention, the unified management function of financial assets sets a store number of an arbitrary financial institution, ID information and a password of an individual customer at a predetermined location on a portal site of a corresponding homepage, Customer ID
Acquisition and acquisition of customer ID information storage means for storing information and passwords in the customer ID ledger of individual customers, and asset balance, transaction progress, and contract information of any financial institution from the relevant homepage or database of the financial institution Means for storing financial information in an asset management ledger, and extracting at least one of exchange rate information, stock price information, investment trust information, and bond price information from a corresponding homepage or database of any financial information institution. Financial information storage means to store in the asset management ledger, financial institution-by-financial asset aggregation means to centrally manage and organize asset management information of all financial institutions by financial institution, and financial products to re-aggregate for each financial product Separate aggregation means, financial instrument profit and loss evaluation means for assessing profit and loss for each product of financial assets of all financial institutions summarized in a unified management table, and evaluation results Portfolio design means for redesigning future portfolios by financial institutions and products, investment policy recommendation means for instructing future investment policies by product based on evaluation results, and portfolio design means and investment policy recommendation means. Financial instruments automatic ordering means for regularly and automatically ordering arbitrary financial instruments with reference to investment policies and portfolios, and financial asset information obtained by each of these means are displayed on the homepage for individual customers Homepage display means, and the centralized management of financial assets function is to centrally manage financial assets, evaluate the value of any financial instrument in the financial assets, and redesign the portfolio.
【００１１】また、本発明は金融資産一元管理方法でも
ある。すなわち、複数の金融機関に亘って貯蓄及び投資
している金融資産を一元的に管理する金融資産一元管理
方法において、金融資産を一元的に管理するためのシス
テムを統括する情報サービスシステムと、この情報サー
ビスシステムへ個人顧客がアクセスするための個人顧客
アクセス手段と、金融資産を管理運用する複数の金融機
関と、情報サービスシステムに金融情報を提供する金融
情報手段とがインターネット網で接続され、個人顧客
が、個人顧客アクセス手段により、情報サービスシステ
ムの備える金融資産一元管理機能にアクセスする手順
と、金融資産一元管理機能が、個人顧客のＩＤ情報を自
己の備えるＩＤ台帳へ登録する手順と、金融資産一元管
理機能が、ＩＤ情報を用いて、複数の金融機関のホーム
ページを自動的に巡回してアクセスする手順と、金融資
産一元管理機能が、該当する金融機関のデータベースか
ら金融情報を取得して、自己の備える資産管理台帳へ格
納する手順と、金融資産一元管理機能が、取得した金融
情報に基づいて、個人顧客の金融資産の集計及び評価分
析を行う手順とを経て、金融資産一元管理機能が、複数
の金融機関の個人顧客向けの金融資産情報を一元的に管
理することを特徴とする金融資産一元管理方法である。
なお、情報サービスシステムとは、プロバイダ，個人及
び法人等で所有するサーバ等のことである。The present invention is also a method for centrally managing financial assets. That is, in an integrated financial asset management method for centrally managing financial assets saved and invested over a plurality of financial institutions, an information service system for managing a system for centrally managing financial assets, An individual customer access means for an individual customer to access the information service system, a plurality of financial institutions for managing and operating financial assets, and a financial information means for providing financial information to the information service system are connected via the Internet network. A procedure in which a customer accesses a centralized financial asset management function provided in an information service system by an individual customer access unit, a procedure in which the centralized financial asset management function registers ID information of a personal customer in an ID ledger provided in the customer, The centralized asset management function automatically traverses the homepages of multiple financial institutions using ID information and And the procedure for acquiring financial information from the relevant financial institution's database and storing it in its own asset management ledger. Through a procedure for totalizing and evaluating financial assets of individual customers based on the financial asset unification management function, the financial asset information for individual customers of a plurality of financial institutions is centrally managed. This is a method for centrally managing financial assets.
The information service system is a server owned by a provider, an individual, a corporation, or the like.
【００１２】[0012]
【発明の実施の形態】以下，本発明の金融資産一元管理
実施の形態について、図面を参照して詳細に説明する。
図１は、本発明の金融資産一元管理方式のシステム構成
図である。すなわち、この図は、金融資産一元管理方式
を実現するためのシステム全体の動作概念を示す図であ
る。BEST MODE FOR CARRYING OUT THE INVENTION Hereinafter, an embodiment of the integrated management of financial assets of the present invention will be described in detail with reference to the drawings.
FIG. 1 is a system configuration diagram of the financial asset unified management system of the present invention. That is, this diagram is a diagram showing an operation concept of the entire system for realizing the unified management method of financial assets.
【００１３】同図において、本発明の実施の形態におけ
る金融資産一元管理方式のシステムは、金融資産一元管
理システムを統括するプロバイダ１と、このプロバイダ
１へ個人顧客がアクセスするための個人顧客アクセス機
能２と、金融資産を管理運用する金融機関３ａ〜金融機
関３ｎと、各金融機関３ａ〜３ｎのホームページ（Ｈ
Ｐ）４ａ〜４ｎ及び各金融機関３ａ〜３ｎのデータベー
ス（ＤＢ）５ａ〜５ｎと、金融情報を提供する金融情報
機関６ａ〜６ｎと、これらの機能や機関を接続するイン
ターネット網７とによって構成されている。また、プロ
バイダ１は、個人顧客のＩＤ情報を登録しているＩＤ台
帳８と、金融資産情報を格納している資産管理台帳９
と、ＩＤ台帳８のＩＤ情報や資産管理台帳９の金融資産
情報を管理する金融資産一元管理機能１０とによって構
成されている。Referring to FIG. 1, a system for unified management of financial assets according to an embodiment of the present invention includes a provider 1 for supervising a unified management system for financial assets, and an individual customer access function for individual customers to access the provider 1. 2, financial institutions 3a to 3n that manage and operate financial assets, and homepages of the financial institutions 3a to 3n (H
P) 4a to 4n and databases (DB) 5a to 5n of financial institutions 3a to 3n, financial information institutions 6a to 6n for providing financial information, and an Internet network 7 connecting these functions and institutions. ing. The provider 1 has an ID ledger 8 in which ID information of individual customers is registered and an asset management ledger 9 in which financial asset information is stored.
And an integrated financial asset management function 10 for managing the ID information of the ID ledger 8 and the financial asset information of the asset management ledger 9.
【００１４】図２は、本発明の金融資産一元管理方式の
機能を示す概念図である。すなわち、本発明の金融資産
一元管理方式の機能形態は、この管理方式の機能を示す
金融資産一元管理機能１１と、個人ＩＤ情報を格納する
IＤ台帳１２と、一元化された金融資産を格納する資産
管理台帳１３と、個人顧客が金融資産一元管理機能にア
クセスするための個人顧客アクセス機能１４と、個人顧
客の金融資産を預かって運用する金融機関１５と、この
金融機関１５のＨＰ１５ａやＤＢ１５ｂと、金融関連情
報を提供する金融情報機関１６と、この金融情報機関１
６ のＨＰ１６ａ及びＤＢ１６ｂとによって構成されて
いる。FIG. 2 is a conceptual diagram showing the function of the financial asset unified management system of the present invention. That is, the functional form of the integrated financial asset management system of the present invention stores the integrated financial asset management function 11 indicating the function of the management system and the personal ID information.
ID ledger 12, asset management ledger 13 for storing centralized financial assets, individual customer access function 14 for individual customers to access the financial asset central management function, and finance for depositing and operating financial assets of individual customers Institution 15, HP 15 a and DB 15 b of this financial institution 15, financial institution 16 providing financial related information, and financial institution 1
6 is comprised of the HP 16a and the DB 16b.
【００１５】また、金融資産一元管理機能１１は、顧客
ＩＤ情報格納機能１７と、ＨＰ表示機能１８と、金融資
産格納機能１９と、金融情報格納機能２０と、金融資産
情報評価分析機能２１と、金融商品自動発注機能２２と
によって構成されている。さらに、金融資産情報評価分
析機能２１は、金融機関別資産集計機能２３と、金融商
品別損益評価機能２４と、ポートフォリオ設計機能２５
と、投資方針リコメンド機能２６とによって構成されて
いる。The integrated financial asset management function 11 includes a customer ID information storage function 17, an HP display function 18, a financial asset storage function 19, a financial information storage function 20, a financial asset information evaluation and analysis function 21, The automatic financial product ordering function 22 is provided. Further, the financial asset information evaluation / analysis function 21 includes an asset totaling function 23 for each financial institution, a profit / loss evaluation function 24 for each financial instrument, and a portfolio design function 25.
And an investment policy recommendation function 26.
【００１６】次に、本発明の実施の形態における金融資
産一元管理方式の動作について説明するが、先ず、図１
を用いてシステム全体の動作を説明する。個人顧客は、
個人顧客アクセス機能２（すなわち、パソコン、携帯端
末、携帯電話、イナターネットＴＶ、及びゲーム機など
インターネットにアクセス可能な全ての機器）により、
インターネット網７を通してプロバイダ１が提供する金
融資産一元管理機能１０にアクセスする。そして、個人
顧客は、取引のある全ての金融機関３ａ〜３ｎのＩＤ情
報（すなわち、金融機関の店番号、個人顧客の口座番
号、パスワード、及び必要に応じて社員番号など）を、
プロバイダ１の金融資産一元管理機能１０を通してＩＤ
台帳８へ登録する。Next, the operation of the unified financial asset management system according to the embodiment of the present invention will be described.
The operation of the entire system will be described with reference to FIG. Individual customers
With the individual customer access function 2 (ie, all devices that can access the Internet, such as personal computers, mobile terminals, mobile phones, Internet TV, and game consoles)
The user accesses an integrated financial asset management function 10 provided by the provider 1 through the Internet network 7. Then, the individual customer inputs the ID information (ie, the store number of the financial institution, the account number of the individual customer, the password, and, if necessary, the employee number, etc.) of all the financial institutions 3a to 3n having the transaction.
ID through the integrated financial asset management function 10 of the provider 1
Register in the ledger 8.
【００１７】さらに、金融資産一元管理機能１０は、Ｉ
Ｄ台帳８に登録された個人顧客のＩＤ情報を用いて、イ
ンターネット網７を通して、関連する金融機関３ａ〜３
ｎのそれぞれのＨＰ４ａ〜４ｎを自動的に巡回し、各金
融機関３ａ〜３ｎの資産残高、取引経過、及び約定情報
を、該当する金融機関のＤＢからプロバイダ１の資産管
理台帳９へダウンロードする。金融資産一元管理機能１
０は、資産管理台帳９に格納された金融資産情報のう
ち、時々刻々と変化する情報（例えば、為替情報、株
価、投資信託の基準価格、及び債券価格など）を、イン
ターネット網７を通して金融情報機関６ａ〜６ｎから入
手し、資産管理台帳９の該当するエリアに格納する。Further, the financial asset unification management function 10
Using the ID information of the individual customer registered in the D ledger 8, the related financial institution 3 a-3 through the Internet network 7.
n, and automatically circulates through each of the HPs 4a to 4n, and downloads the asset balance, transaction progress, and contract information of each financial institution 3a to 3n from the DB of the corresponding financial institution to the asset management ledger 9 of the provider 1. Integrated financial asset management function 1
Reference numeral 0 denotes financial information stored in the asset management ledger 9 that changes with time (for example, exchange information, stock prices, investment trust base prices, bond prices, etc.) and financial information through the Internet network 7. It is obtained from the institutions 6a to 6n and stored in the corresponding area of the asset management ledger 9.
【００１８】そして、個人顧客の関連する全金融機関３
ａ〜３ｎの資産管理情報が資産管理台帳９に格納された
段階で、金融資産一元管理機能１０は個人顧客の金融資
産の集計及び評価分析を行い、各個人顧客向けのＨＰで
個人顧客が閲覧可能な状態にする。これによって、個人
顧客は、個人顧客アクセス機能２により各個人顧客向け
のＨＰを閲覧することにより、各個人顧客向けの金融資
産の状況を日次単位で知ることができる。Then, all financial institutions 3 related to the individual customer
At the stage when the asset management information a to 3n is stored in the asset management ledger 9, the integrated financial asset management function 10 performs the totalization and evaluation analysis of the financial assets of the individual customers, and the individual customers browse on the HP for each individual customer. Make it possible. Thereby, the individual customer can know the status of the financial assets for each individual customer on a daily basis by browsing the HP for each individual customer using the individual customer access function 2.
【００１９】次に、図２の金融資産一元管理方式の機能
概念図を用いて、金融資産一元管理方式の機能を説明す
る。顧客ＩＤ情報格納機能１７は、個人顧客アクセス機
能１４により入力された個人顧客の取引のある金融機関
全てのＩＤ情報（店番号、口座番号、場合によっては社
員番号、パスワードなど）を、該当するＨＰのポータル
サイトを通してＩＤ台帳１２に格納するための機能を備
えている。ＨＰ表示機能１８は、金融資産情報評価分析
機能２１により加工され、資産管理台帳１３に格納され
た金融資産情報をＨＰに表示して、個人顧客への情報提
供を行う機能を備えている。さらに、ＨＰ表示機能１８
は、ＨＰの該当欄に記入された顧客ＩＤ情報を顧客ＩＤ
情報格納機能１７に渡す機能も備えている。Next, the function of the financial asset unified management system will be described with reference to the functional conceptual diagram of the financial asset unified management system shown in FIG. The customer ID information storage function 17 stores the ID information (store number, account number, and in some cases, employee number, password, etc.) of the financial institution with which the individual customer has entered the transaction by the individual customer access function 14, and stores it in the corresponding HP. For storing in the ID ledger 12 through the portal site. The HP display function 18 has a function of displaying financial asset information processed by the financial asset information evaluation / analysis function 21 and stored in the asset management ledger 13 on the HP, and providing information to individual customers. Further, the HP display function 18
Is the customer ID information entered in the corresponding column of the HP
It also has a function of passing to the information storage function 17.
【００２０】金融資産格納機能１９は、ＩＤ台帳１２の
ＩＤ情報（店番号、口座番号 、場合によっては社員番
号、パスワードなど）に従い、関連する金融機関１５の
ＨＰ１５ａにアクセスして、該当する金融機関１５のＤ
Ｂ１５ｂから金融資産情報をダウンロードし、資産管理
台帳１３の定められたエリアに格納する機能を備えてい
る。また、必要によってはＨＰに表示する機能も備えて
いる。金融情報格納機能２０は、金融情報機関１６（例
えば、Blooｍberg、ロイターなど）から金融資産の最新
価値情報（例えば、為替情報、株価、投資信託の基準価
格、債券価格など）を入手し、資産管理台帳１３の該当
するエリアに格納する機能を備えている。また、必要に
応じてＨＰに表示する機能も備えている。The financial asset storage function 19 accesses the HP 15a of the relevant financial institution 15 according to the ID information (store number, account number, employee number, password in some cases, etc.) of the ID ledger 12, and 15 D
It has a function of downloading financial asset information from B15b and storing it in a predetermined area of the asset management ledger 13. In addition, if necessary, a function for displaying the information on the HP is also provided. The financial information storage function 20 obtains the latest value information of financial assets (for example, exchange information, stock prices, reference prices of investment trusts, bond prices, etc.) from the financial information institution 16 (for example, Bloomberg, Reuters, etc.), and performs asset management. It has a function of storing in the corresponding area of the ledger 13. It also has a function of displaying information on the HP as needed.
【００２１】金融資産情報評価分析機能２１は、金融機
関別資産集計機能２３と、金融商品別損益評価機能２４
と、ポートフォリオ設計機能２５と、投資方針リコメン
ド機能２６とにより構成され、資産管理台帳１３に格納
された金融資産情報を加工分析し、 ＨＰ表示機能１８
を通して個人顧客に情報提供を行う機能を備えている。
金融機関別資産集計機能２３は、個人顧客と取引のある
金融機関別に取引対象の金融商品順に資産残高を集計す
る機能を備えている。このとき、預貯金は残高金額を、
株式は株数と株価とを掛合せ値を、投資信託ファンドは
口数と基準価格とを掛合せた値を、債券は口数と時価と
を掛合せ値を、保険は現在価値を、年金は現時点の支払
い価値を、それぞれ計算し、金融機関及び金融商品毎
に、数量（株数、口数）と単価（株価、基準価格等）と
評価金額とを計算し、全商品の合計評価金額を集計する
機能を備えている。The financial asset information evaluation / analysis function 21 includes an asset totaling function 23 for each financial institution and a profit / loss evaluation function 24 for each financial instrument.
, A portfolio design function 25, and an investment policy recommendation function 26. The financial asset information stored in the asset management ledger 13 is processed and analyzed.
It has a function to provide information to individual customers through.
The financial institution-specific asset totaling function 23 has a function of totalizing the asset balance in the order of financial instruments to be traded for each financial institution that has a transaction with an individual customer. At this time, the savings and deposit is the balance amount,
For stocks, the value multiplied by the number of shares and the stock price, for investment trust funds, the value multiplied by the number of units and the base price, for bonds: the value multiplied by the number of shares, and by market value; for insurance, the present value; A function to calculate the payment value, calculate the quantity (number of shares, number of units), unit price (stock price, base price, etc.) and valuation amount for each financial institution and financial product, and aggregate the total valuation amount of all products Have.
【００２２】金融商品別損益評価機能２４は、前述の金
融機関別資産集計機能２３で集計計算した情報を商品別
に集計し直し、対応する商品毎に、既に投資されている
金額と比較し、金融商品別の損益評価を行うと同時に、
金融商品別の投資資産比率及び損益比率の分析ができた
以降のポートフォリオ設計の参考情報とする機能を備え
ている。ポートフォリオ設計機能２５は、前述の金融商
品別損益評価機能２４において求められた金融商品別の
投資資産比率を、金融機関１５や金融情報機関１６の投
資情報を参考にして、最適投資ポートフォリオに見直す
機能を備えている。The financial product-specific profit / loss evaluation function 24 recalculates the information calculated by the above-described financial institution-specific asset totalization function 23 for each product, compares the information for each corresponding product with the amount already invested, and At the same time as assessing profit and loss by product,
It has a function as reference information for portfolio design after analysis of investment asset ratio and profit / loss ratio by financial product. The portfolio design function 25 is a function for reviewing the investment asset ratio for each financial product obtained by the above-described financial product profit / loss evaluation function 24 to an optimal investment portfolio with reference to the investment information of the financial institution 15 and the financial information institution 16. It has.
【００２３】投資方針リコメンド機能２６は、前述のポ
ートフォリオ設計機能２５において求められた最適投資
ポートフォリオ情報を、個人顧客に提案することと同時
に、損失の多い金融商品の損失率と警告、並びに金融商
品満期日の警告を行う機能を備えている。金融商品自動
発注機能２２は、前述の投資方針リコメンド機能２６に
より得られた情報を参考にして、任意の金融商品を定期
的に、定額又は定量で自動的に発注していく機能を備え
ている。尚、任意の金融商品を自動発注する定期的期間
は任意の期間に設定することができる。また、投資理論
では、古くから、経験的にドルコスト平均法といわれ定
期・定額投資が長期的にみてリスクの少ない投資手法と
言われている。The investment policy recommendation function 26 proposes optimal investment portfolio information obtained by the above-described portfolio design function 25 to individual customers, and at the same time, provides a loss rate and a warning of a lossy financial instrument, and a financial instrument maturity. It has a function to warn of the day. The automatic financial product ordering function 22 has a function of automatically ordering any financial product on a regular, fixed amount or fixed amount basis with reference to the information obtained by the investment policy recommendation function 26 described above. . The periodic period for automatically ordering an arbitrary financial product can be set to an arbitrary period. In investment theory, the empirical dollar cost method has long been empirically referred to as a periodic / fixed-rate investment, which is an investment method with less risk in the long term.
【００２４】現在、株の累積投資や一部の投資信託のフ
ァンド累投が商品化されているが、金融商品自動発注機
能２２は、これらの累投に対して、将来の日本版４０１
Ｋ対応に備える意味もあって、任意の金融商品に適用で
きるようにした機能をも備えている。日本版４０１Ｋ
は、２００１年１月に施行が予定されている確定拠出型
年金であり、掛け金の運用実績に応じて将来の給付額が
変わる私的年金である。At present, the cumulative investment of stocks and the fund accumulation of some investment trusts are commercialized.
It also has a function that can be applied to arbitrary financial products because it has the meaning of preparing for K. Japanese version 401K
Is a defined-contribution pension that is scheduled to be enforced in January 2001, and is a private pension whose future benefits will vary according to the performance of the premium.
【００２５】[0025]
【発明の効果】以上説明したように、本発明の金融資産
一元管理方式によれば、複数の金融機関に亘る金融資産
情報の収集・評価・分析の処理を一元化して自動的に行
うことができるため、これらの作業工数が削減され、余
剰時間で将来の投資の戦略を練ることが可能となる。さ
らに、複数の金融機関に亘る複数の金融商品の評価・分
析を自動的に行うことができるため、工数の節約となる
と同時に、正確な投資分析情報が入手可能となり、前述
と同様に、余剰時間で将来の投資の戦略をねることが可
能となる。As described above, according to the unified financial asset management system of the present invention, the processing of collecting, evaluating and analyzing financial asset information across a plurality of financial institutions can be automatically performed in a unified manner. Therefore, these man-hours can be reduced, and a strategy for future investment can be formulated with extra time. Furthermore, the automatic evaluation and analysis of a plurality of financial products across a plurality of financial institutions can save man-hours, and at the same time, make accurate investment analysis information available. It will be possible to plan future investment strategies.
【図１】 本発明の金融資産一元管理方式のシステム構
成図である。FIG. 1 is a system configuration diagram of a financial asset unified management system of the present invention.
【図２】 本発明の金融資産一元管理方式の機能を示す
概念図である。FIG. 2 is a conceptual diagram showing the functions of the unified financial asset management system of the present invention.
１ プロバイダ ２ 個人顧客アクセス機能 ３ａ〜３ｎ 金融機関 ４ａ〜４ｎ 各金融機関のホームページ（ＨＰ） ５ａ〜５ｎ 各金融機関のデータベース（ＤＢ） ６ａ〜６ｎ 金融情報機関 ７ インターネット網 ８ ＩＤ台帳 ９ 資産管理台帳 １０ 金融資産一元管理機能 １１ 金融資産一元管理機能 １２ IＤ台帳 １３ 資産管理台帳 １４ 個人顧客アクセス機能 １５ 金融機関 １５ａ 金融機関のホームページ（ＨＰ） １５ｂ 金融機関のデータベース（ＤＢ） １６ 金融情報機関 １６ａ 金融情報機関のホームページ（ＨＰ） １６ｂ 金融情報機関のデータベース（ＤＢ） １７ 顧客ＩＤ情報格納機能 １８ ＨＰ（ホームページ）表示機能 １９ 金融資産格納機能 ２０ 金融情報格納機能 ２１ 金融資産情報評価分析機能 ２２ 金融商品自動発注機能 ２３ 金融機関別資産集計機能 ２４ 金融商品別損益評価機能 ２５ ポートフォリオ設計機能 ２６ 投資方針リコメンド機能 DESCRIPTION OF SYMBOLS 1 Provider 2 Individual customer access function 3a-3n Financial institution 4a-4n Homepage (HP) of each financial institution 5a-5n Database (DB) of each financial institution 6a-6n Financial information institution 7 Internet network 8 ID ledger 9 Asset management ledger 10 Integrated Financial Asset Management Function 11 Integrated Financial Asset Management Function 12 ID Ledger 13 Asset Management Ledger 14 Individual Customer Access Function 15 Financial Institution 15a Financial Institution Homepage (HP) 15b Financial Institution Database (DB) 16 Financial Institution 16a Financial Information Institution homepage (HP) 16b Financial information institution database (DB) 17 Customer ID information storage function 18 HP (homepage) display function 19 Financial asset storage function 20 Financial information storage function 21 Financial asset information evaluation analysis function 22 Financial product automatic ordering Function 23 Financial institutions by asset aggregation function 24 financial instruments by profit and loss evaluation function 25 portfolio design features 26 investment policy recommendation function
───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.7 識別記号 ＦＩ テーマコート゛(参考） Ｇ０６Ｆ 15/30 ３１０ Ｇ０７Ｄ 9/00 ４７６ Ｆターム(参考） 3E040 BA18 CA14 CB04 DA03 5B049 BB46 CC02 EE01 EE05 EE23 FF03 FF04 GG04 GG07 GG09 5B055 CC10 EE04 EE05 EE07 EE21 EE27 FA05 FB03 HA01 NA16 PA05 PA37 9A001 JJ25 JJ64 ──────────────────────────────────────────────────続 き Continued on the front page (51) Int.Cl. 7 Identification symbol FI Theme coat ゛ (Reference) G06F 15/30 310 G07D 9/00 476 F term (Reference) 3E040 BA18 CA14 CB04 DA03 5B049 BB46 CC02 EE01 EE05 EE23 FF03 FF04 GG04 GG07 GG09 5B055 CC10 EE04 EE05 EE07 EE21 EE27 FA05 FB03 HA01 NA16 PA05 PA37 9A001 JJ25 JJ64
Claims (4)
ている金融資産を一元的に管理する金融資産一元管理方
式において、 金融資産を一元的に管理するためのシステムを統括する
情報サービスシステムと、 個人顧客が前記情報サービスシステムへアクセスするた
めの個人顧客アクセス手段と、 金融資産を管理運用する複数の金融機関と、 前記情報サービスシステムに金融情報を提供する金融情
報手段とをインターネット網で接続し、 前記情報サービスシステムが、個人顧客のＩＤ情報を用
いて、前記複数の金融機関の各々が備える顧客向けのホ
ームページを自動的に巡回してアクセスし、金融資産の
一元管理に必要な情報の収集と整理及び評価を行い、前
記複数の金融機関の個人顧客向けの金融資産情報を一元
的に管理することを特徴とする金融資産一元管理方式。Claims: 1. An information service system for controlling a system for centrally managing financial assets in a financial asset centralized management system for centrally managing financial assets saved and invested over a plurality of financial institutions. And an individual customer access means for an individual customer to access the information service system, a plurality of financial institutions for managing and operating financial assets, and a financial information means for providing financial information to the information service system via an Internet network. Connecting, using the ID information of the individual customer, the information service system automatically visits and accesses a homepage for the customer provided by each of the plurality of financial institutions, and obtains information necessary for centralized management of financial assets. Collecting, organizing and evaluating the financial assets, and centrally managing financial asset information for individual customers of the plurality of financial institutions. Financial assets centralized management system that.
収集した金融資産情報と、前記複数の金融機関へアクセ
スして任意の金融機関のホームページ又はデータベース
から収集した金融資産情報とを管理する金融資産一元管
理機能と、 任意の金融機関の店番号と個人顧客のＩＤ情報とパスワ
ードとを格納する顧客ＩＤ台帳と、 任意の金融情報機関から金融資産情報を収集する情報収
集手段と、 前記金融資産一元管理機能が収集して管理している金融
資産情報を格納する資産管理台帳とを備え、 前記情報サービスシステムが、前記金融資産一元管理機
能と前記顧客ＩＤ台帳と前記資産管理台帳とに基づい
て、前記複数の金融機関の個人顧客向けの金融資産情報
を一元的に管理することを特徴とする請求項１に記載の
金融資産一元管理方式。2. The information service system according to claim 1, wherein said financial information is collected from a personal customer by accessing said personal customer access means, and collected from a homepage or database of any financial institution by accessing said plurality of financial institutions. A financial asset central management function for managing financial asset information, a customer ID ledger for storing a store number of an arbitrary financial institution, ID information of a personal customer and a password, and collecting financial asset information from an arbitrary financial institution Information collecting means, comprising an asset management ledger for storing financial asset information collected and managed by the financial asset unified management function, wherein the information service system includes the financial asset unified management function, the customer ID ledger, The financial asset information for individual customers of the plurality of financial institutions is centrally managed based on the asset management ledger. Financial Asset centralized method of claim 1.
ードとを、該当するホームページのポータルサイトにお
ける所定の個所に設定し、これらの店番号と個人顧客の
ＩＤ情報とパスワードとを個人顧客の前記顧客ＩＤ台帳
に格納する顧客ＩＤ情報格納手段と、 任意の金融機関の資産残高、取引経過、及び約定情報
を、前記金融機関の該当するホームページ又はデータベ
ースから取得し、取得した情報を前記資産管理台帳に格
納する金融資産格納手段と、 為替値情報、株価情報、投信情報、及び債券価格情報の
うち少なくとも１つの情報を、任意の金融情報機関の該
当するホームページ又はデータベースから抽出し、前記
資産管理台帳に格納する金融情報格納手段と、 全ての金融機関の資産管理情報を金融機関別に一元管理
整理して集計する金融機関別資産集計手段と、 金融商品毎に再集計する金融商品別集計手段と、 一元管理表に集計した全金融機関の金融資産の商品毎の
損益評価を行う金融商品別損益評価手段と、 評価結果により、今後の金融機関及び商品別のポートフ
ォリオを再設計するポートフォリオ設計手段と、 評価結果により今後の商品別の投資方針を指示する投資
方針リコメンド手段と、 前記ポートフォリオ設計手段と前記投資方針リコメンド
手段とにより得られた投資方針及びポートフォリオを参
考にして、任意の金融商品を定期的且つ自動的に発注す
る金融商品自動発注手段と、 前記の各手段により得られた金融資産情報を、個人顧客
向けのホームページに表示するホームページ表示手段と
を備え、 前記金融資産一元管理機能が、金融資産を一元管理し
て、金融資産内の任意の金融商品の価値を評価し、ポー
トフォリオの再設計を行うことを特徴とする請求項２に
記載の金融資産一元管理方式。3. The integrated financial asset management function sets a store number of an arbitrary financial institution, ID information and a password of an individual customer at a predetermined location on a portal site of a corresponding homepage, and stores these store numbers and A customer ID information storage means for storing the ID information and password of the individual customer in the customer ID ledger of the individual customer; and an asset balance, transaction history, and contract information of any financial institution, the relevant homepage of the financial institution or A financial asset storage unit that acquires from a database and stores the acquired information in the asset management ledger; and at least one of exchange value information, stock price information, investment trust information, and bond price information, Financial information storage means extracted from the corresponding homepage or database and stored in the asset management ledger; A financial institution-by-financial asset tallying unit that centrally manages and organizes information by financial institution, a financial instrument-by-financial tallying unit that recalculates each financial instrument, Profit / loss valuation method for each financial instrument for profit / loss evaluation, portfolio design method for redesigning future portfolio by financial institution and product based on the evaluation result, and investment policy recommendation for instructing future investment policy for each product based on the evaluation result Means, by referring to the investment policy and portfolio obtained by the portfolio design means and the investment policy recommendation means, financial instrument automatic ordering means for periodically and automatically ordering any financial instrument; Homepage display means for displaying financial asset information obtained by the means on a homepage for personal customers, 3. The unified financial asset management method according to claim 2, wherein the unified production management function unifies the financial assets, evaluates the value of any financial instrument in the financial assets, and redesigns the portfolio. .
ている金融資産を一元的に管理する金融資産一元管理方
法において、 金融資産を一元的に管理するためのシステムを統括する
情報サービスシステムと、 個人顧客が前記情報サービスシステムへアクセスするた
めの個人顧客アクセス手段と、 金融資産を管理運用する複数の金融機関と、 前記情報サービスシステムに金融情報を提供する金融情
報手段とがインターネット網で接続され、 個人顧客が、前記個人顧客アクセス手段により、前記情
報サービスシステムの備える金融資産一元管理機能にア
クセスする手順と、 前記金融資産一元管理機能が、個人顧客のＩＤ情報を自
己の備えるＩＤ台帳へ登録する手順と、 前記金融資産一元管理機能が、前記ＩＤ情報を用いて、
前記複数の金融機関のホームページを自動的に巡回して
アクセスする手順と、 前記金融資産一元管理機能が、該当する金融機関のデー
タベースから金融情報を取得して、自己の備える資産管
理台帳へ格納する手順と、 前記金融資産一元管理機能が、取得した金融情報に基づ
いて、個人顧客の金融資産の集計及び評価分析を行う手
順とを経て、 前記金融資産一元管理機能が、前記複数の金融機関の個
人顧客向けの金融資産情報を一元的に管理することを特
徴とする金融資産一元管理方法。4. An integrated financial asset management method for centrally managing financial assets saved and invested over a plurality of financial institutions, and an information service system for controlling a system for centrally managing financial assets. An individual customer access means for an individual customer to access the information service system, a plurality of financial institutions for managing and operating financial assets, and a financial information means for providing financial information to the information service system through an Internet network. A procedure in which a personal customer accesses the integrated financial asset management function of the information service system by the individual customer access means; and the integrated financial asset management function has an ID ledger including the ID information of the individual customer. And the step of registering the financial asset unified management function using the ID information,
A procedure for automatically traversing and accessing the homepages of the plurality of financial institutions; and the financial asset central management function acquires financial information from a database of the corresponding financial institution and stores the financial information in its own asset management ledger. The procedure, the centralized financial asset management function, through the steps of performing the aggregation and evaluation analysis of the financial assets of individual customers based on the acquired financial information, the centralized financial asset management function, the plurality of financial institutions A financial asset unification management method characterized by centrally managing financial asset information for individual customers.
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