ES2709749T3 - Método de pago y facturación seguro usando cuenta o número de teléfono móvil - Google Patents

Método de pago y facturación seguro usando cuenta o número de teléfono móvil Download PDF

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Abstract

Sistema implementado por ordenador para procesar pagos por bienes o servicios (105), comprendiendo el sistema: un procesador (110) de pago configurado para recibir una solicitud de pago por bienes o servicios (105) de un comerciante (104), en el que la solicitud de pago incluye un número de teléfono móvil de un usuario (102); en el que un operador (112) de telefonía móvil del usuario (102) paga al comerciante (104) a través del procesador (110) de pago; en el que el número de teléfono móvil y una cuenta de teléfono móvil del usuario están depositados en el operador (112) de telefonía móvil; en el que la cuenta de teléfono móvil está adaptada para incluir un saldo para el pago de los bienes o servicios (105); el procesador (110) de pago está configurado para enviar un mensaje de texto de solicitud de autorización de pago al operador (112) de telefonía móvil del usuario (102) que solicita autorización para el pago de la solicitud de pago; el operador (112) de telefonía móvil está configurado para recibir el mensaje de texto de solicitud de autorización de pago del procesador (110) de pago, verificar el número de teléfono móvil del usuario y comprobar el saldo de la cuenta de teléfono móvil; el operador (112) de telefonía móvil está configurado para enviar un mensaje de texto al usuario (102) en su número de móvil que solicita una respuesta del usuario (102) para la aprobación para cargar a la cuenta de teléfono móvil usando un número de identificación personal, en el caso en el que el número de móvil se ha verificado satisfactoriamente y el saldo de la cuenta de teléfono móvil es suficiente para pagar los bienes o servicios (105); el teléfono móvil del usuario (102) está configurado para enviar un mensaje de texto de autorización de pago que incluye el número de identificación personal asociado con el número de teléfono móvil al operador (112) de telefonía móvil para fines de autenticación; el operador (112) de telefonía móvil está configurado para recibir y autenticar el número de identificación personal del usuario y cargar a la cuenta de teléfono móvil la cantidad que debe pagarse al comerciante (104) por los bienes o servicios (105); y el operador (112) de telefonía móvil está configurado para enviar una aprobación al procesador (110) de pago creando una responsabilidad de pagar según los términos acordados entre el usuario (102) y el comerciante (104); en el que el operador (112) de telefonía móvil está configurado para recibir el mensaje de texto de autorización de pago del teléfono móvil del usuario (102) para autorizar o no autorizar el pago de la solicitud de pago; si el mensaje de texto de autorización de pago del teléfono móvil del usuario (102) autoriza el pago de la solicitud de pago, el procesador (110) de pago está configurado para pagar directamente en nombre del usuario (102) al comerciante (104) por los bienes o servicios (105) y adeudar a la cuenta de teléfono móvil del usuario (102) por el pago; si el mensaje de texto de autorización de pago del teléfono móvil del usuario (102) no autoriza el pago de la solicitud de pago o si el mensaje de texto de autorización de pago no se recibe en el plazo de un periodo de tiempo predeterminado, el procesador (110) de pago está configurado para rechazar el pago al comerciante (104) por los bienes o servicios (105), y el número de identificación personal del usuario (102) no se da a conocer al procesador (110) de pago.

Description

DESCRIPCION
Metodo de pago y facturacion seguro usando cuenta o numero de telefono movil
Referencia cruzada a solicitudes relacionadas
La presente invencion se basa en la solicitud de patente provisional estadounidense con n.° de serie 61/152.696 de Rammal et al., titulada “SECURE PAYMENT AND BILLING METHOD USING MOBILE PHONE NUMBER OR ACCOUNT”, presentada el 14 de febrero de 2009.
Antecedentes de la invencion
Campo de la invencion
La presente invencion se refiere de manera general a metodos y a sistemas para llevar a cabo transacciones de compra y pago seguras, y mas particularmente a un metodo, sistema y producto de programa informatico para llevar a cabo transacciones de compra y pago seguras usando un telefono movil.
El documento WO 01/6375 A2 da a conocer un sistema de transaccion que comprende un servidor de administracion que esta adaptado para adeudar a la cuenta de un cliente la cantidad que debe pagarse y abonar a la cuenta del comerciante de manera correspondiente, y para comunicarse directamente con un telefono movil con el fin de recibir la autorizacion para la transaccion financiera.
El documento WO 03/049364 A1 da a conocer un sistema de procesamiento de transaccion para procesar una transaccion entre un proveedor y un cliente a traves de un servidor que esta adaptado para identificar las cuentas relevantes del cliente y el proveedor para disponerse para el procesamiento de la transaccion final, en el que este procesamiento se realiza normalmente junto con una institucion financiera.
El documento US 2004/0019564 A1 da a conocer un sistema de pago electronico con autenticacion fuerte con una institucion financiera, en el que la informacion de pago del cliente se dirige a un servidor de autorizacion a traves de una unidad de comunicacion.
Discusion de los antecedentes
En la actualidad, los clientes tienen un acceso sin precedentes a minoristas y comerciantes que venden bienes y/o servicios de todos los tipos en comercios, a traves de vendedores y maquinas expendedoras, restaurantes e Internet. Mas alla de la practica de compra tradicional de comprar bienes y servicios en el propio vecindario, pueblo, ciudad y pafs, el acceso a bienes y servicios extranjeros se vuelve posible a traves de viajes y/o Internet.
Una vez que los clientes seleccionan sus bienes, tienen varias opciones con las que pagar al minorista/comerciante. Aunque sigue prefiriendose el efectivo, los clientes tienen otras opciones de pago tales como usar tarjetas de credito, tarjetas de debito y pagar a proveedores de servicios que actuan en nombre de clientes como intermediarios entre instituciones financieras y minoristas para intentar proteger la informacion personal y financiera del cliente. Otras opciones de pago tambien incluyen, tarjetas de credito/debito de prepago, tarjetas de tarjetas de valor almacenado, cheques bancarios, transferencias bancarias, cheques de viaje, giro postal, giros a la vista, transferencia de dinero usando una tercera entidad financiera independiente, pagos por correo electronico y aplicaciones de monedero de movil que actuan como intermediarios o interfaces entre la institucion financiera de un cliente (normalmente un banco o una comparua de tarjetas de credito) y el minorista/comerciante. Determinados programas de software de servicios financieros basados en ordenador tambien proporcionan caractensticas de pago de transacciones.
Sin embargo, todas estas opciones de pago tienen sus ventajas y desventajas y diversas complejidades. Los clientes todavfa no conffan en dar su informacion personal y de tarjeta de credito para pagar compras en Internet, incluso en comercios, restaurantes y maquinas expendedoras, ya que se han producido y estan aumentando los casos de fraude y robo de identidad. Dado el aumento de robos de identidad, no pude culparse a los clientes por temer lo peor. Ademas, el uso de otros instrumentos de transaccion financiera puede ser costoso o autenticamente complejo y engorroso.
Por consiguiente, los clientes estan buscando constantemente simplificar su vida y reducir las complejidades de cualquier manera posible siempre que no ponga en peligro su seguridad personal o financiera. Dado que la seguridad, el fraude y el robo de identidad son los principales problemas, resulta fundamental proteger a los clientes. Los clientes tambien desconffan de costes ocultos no razonables que se cargan habitualmente por las tarjetas de credito, monederos de movil y otros instrumentos financieros que van mas alla de lo que ya esta cargando el minorista.
Los metodos y sistemas de pago convencionales usando telefonos moviles tienen limitaciones, incluyendo requerir la descarga de software complejo, necesitar usar telefonos moviles de tecnologfa avanzada, necesidad de codigos de seguridad adicionales, costes ocultos y cargos adicionales por parte de la comparMa de tarjeta de credito o el banco del cliente. Ademas, tales sistemas de pago por telefono movil complejos y otros metodos de pago tambien estan limitados en cuanto a su disponibilidad y uso para la poblacion mundial en general que compra bienes y servicios. La estimacion de la poblacion mundial es de 6,6 mil millones en 2008. Menos del 30% de la poblacion mundial tiene tarjetas de credito. Sin embargo, casi el 70% de la poblacion mundial tiene un telefono movil y una cuenta de movil activa y aun tiene que desarrollarse un sistema y metodo robusto de aprovechar este mercado. Sumario de la invencion
Por consiguiente, existe una necesidad de un metodo y sistema que aborde los problemas anteriores y otros con sistemas de pago y transaccion convencionales para aprovechar la oportunidad de un usuario de telefono movil, en cualquier parte del mundo, con el dispositivo de telefono movil mas basico, una cuenta/numero de movil y un proveedor de servicios de telefono movil para poder pagar por bienes y servicios de manera nacional asf como internacional usando su cuenta/numero de telefono movil. Las necesidades anteriores y otras se abordan mediante el metodo y sistema a modo de ejemplo para llevar a cabo transacciones de pago de compra seguras usando un numero de telefono movil (por ejemplo, un telefono celular) (o por ejemplo, un numero de cuenta de telefono movil) que, a peticion del minorista, a traves de un procesador de pago y del proveedor de servicios de telefono movil del cliente, despues se aprueba y autentica por el cliente/usuario usando su contrasena o codigo PIN unico, y por tanto se adeuda a su cuenta de telefono movil por el proveedor de servicios de telefono movil (por ejemplo, quien puede incluir o no un cargo adicional) quien despues paga al procesador de pago quien despues paga al minorista.
Un objetivo de la presente invencion es proporcionar un sistema, un metodo y un producto de programa informatico, en los que se reduzca el riesgo de fraude y/o abuso de datos.
Este objetivo se logra mediante un sistema segun la reivindicacion 1, mediante un metodo segun la reivindicacion 5 y mediante un producto de programa informatico segun la reivindicacion 9.
Todavfa otros aspectos, caractensticas y ventajas de la presente invencion resultan facilmente evidentes a partir de la siguiente descripcion detallada, que ilustra varias realizaciones e implementaciones a modo de ejemplo, incluyendo el mejor modo contemplado para llevar a cabo la presente invencion. La presente invencion tambien puede implementarse con otras realizaciones diferentes, y sus varios detalles pueden modificarse en diversos aspectos, todo ello sin alejarse del alcance de la presente invencion tal como se define por las reivindicaciones adjuntas. Por consiguiente, los dibujos y las descripciones deben considerarse como de naturaleza ilustrativa, y no como restrictivos.
Breve descripcion de los dibujos
Las realizaciones de la presente invencion se ilustran a modo de ejemplo, y no a modo de limitacion, en las figuras de los dibujos adjuntos y en los que los mismos numeros de referencia se refieren a elementos similares y en los que:
las figuras 1-2 ilustran un procedimiento a modo de ejemplo para que clientes compren bienes y/o servicios de un minorista;
las figuras 3-7 ilustran un diagrama de flujo a modo de ejemplo que corresponde al procedimiento a modo de ejemplo de las figuras 1-2; y
las figuras 8-11 ilustran el funcionamiento de un sistema a modo de ejemplo correspondiente al procedimiento y diagrama de flujo a modo de ejemplo de las figuras 1-7.
Descripcion detallada de las realizaciones preferidas
La presente invencion incluye el reconocimiento de, y aborda, problemas asociados con sistemas convencionales tales como los descritos en la patente estadounidense n.° 5.991.749 y las solicitudes de patente estadounidense n.os 20050086164; 20050222917; 20070063017; y similares. Aunque tales sistemas y metodos pueden proporcionar transferencias de valores y depositos entre homologos, autenticacion centralizada de identificacion de dispositivo movil, software de monedero de movil, funciones de pago iniciadas por usuario basadas en dispositivo y activadas por voz, y banca movil, etc., para abordar la conveniencia y seguridad de pagos hasta un determinado nivel, tales sistemas y metodos convencionales todavfa pueden poner en peligro la seguridad, dejando a los clientes vulnerables ante robo de identidad, y requieren sistemas y procedimientos de facturacion de clientes complejos. Ventajosamente, el metodo y sistema a modo de ejemplo para llevar a cabo transacciones de pago de compra seguras usando un numero de telefono movil reconoce y aborda estas y otras limitaciones con tales sistemas convencionales y proporciona control del cliente sobre la autorizacion de pago, proteccion de identidad y seguridad mediante un metodo de pago sencillo y conveniente.
Ventajosamente, el metodo y sistema novedosos de las realizaciones a modo de ejemplo abordan los problemas anteriores y otros con sistemas y metodos de procesamiento de pago convencionales y permiten que los mas de 4 mil millones de usuarios de telefono movil, y cada vez mas, en todo el mundo paguen por bienes y servicios a traves de su proveedor de servicios de telefono movil, usando su numero de telefono movil y/o numero de cuenta de telefono movil (tambien denominado “numero de movil” o “numero de telefono movil”) de manera segura por bienes y/o servicios que compran de manera nacional y/o internacional. El sistema y metodo novedosos permiten transacciones comerciales en lmea y fuera de lmea usando numeros de telefono movil, facturandose a los clientes por parte de su compafua/operador/proveedor de servicios de telefono movil (tambien denominado “operador de telefoma movil”).
El sistema y metodo novedosos proporcionan, ventajosamente, un sistema de pago sencillo y seguro basado en un procedimiento novedoso que permite a un cliente permanecer en control del procedimiento de autorizacion de pago usando su numero de telefono movil para pagar por compras de bienes y servicios, por ejemplo, en el punto de venta o a traves de Internet, a traves de comerciales telefonicos u otras interfaces interactivas, a traves de maquinas expendedoras, otros entornos e interfaces de venta al por menor, y similares, o cualquier otra manera adecuada en la que un minorista o comerciante puede vender bienes y/o servicios, de manera nacional o internacional, y que se le facture por la transaccion por su operador de telefoma movil quien entonces realiza el pago en nombre del cliente con el minorista a traves de un procesador de pago.
En comparacion con sistemas convencionales, el sistema y procedimiento novedosos no requieren que los usuarios de telefono movil descarguen ningun software adicional en sus dispositivos de telefono movil, siempre que sus telefonos moviles puedan recibir y enviar mensajes de texto de tipo servicio de mensajes cortos (SMS) y similares. Tampoco se requiere que los usuarios registren o creen ninguna relacion financiera con un minorista o vendedor o una casa de compensacion/procesamiento de pago de transaccion (tambien denominada “procesador de pago”). Los usuarios tampoco necesitan dar a conocer su contrasena o codigo de identificacion personal (PIN), y similares, a un minorista o a un procesador de pago, potenciando ventajosamente los niveles de seguridad y la proteccion frente a fraude financiero y robo de identidad. Al no requerir que los clientes establezcan una relacion entre sus instituciones financieras (por ejemplo, bancos, compares de tarjeta de credito, administradores de dinero y otros) y/o minoristas, y/o procesadores de pago, el sistema y metodo novedosos proporcionan a un cliente la ventaja de estar siempre en control de autorizar el pago de transaccion, que finalmente se les factura a traves de su operador de telefoma movil.
El metodo a modo de ejemplo implica que un cliente compra bienes y/o servicios y elige pagar por los bienes y/o servicios a traves de su operador de telefoma movil proporcionando al minorista su numero de movil (y por ejemplo, informacion relacionada cuando sea necesario, tal como pafs en el que se usa el numero de movil y el nombre del operador de telefoma movil que emitio el numero de movil, tal como AT&T o T-Mobile o Verizon, etc.). Entonces, el minorista solicita la aprobacion del operador de telefoma movil del cliente, y la autenticacion y autorizacion del cliente para facturar el cargo de pago al numero de movil del cliente con la cantidad de la compra (el operador de telefoma movil del cliente puede anadir o no un sobrecargo en el caso de prepago y puede hacerlo o no en el caso de clientes de pago diferido) a traves de un procesador de pago, por ejemplo, de una comparua que ofrece este servicio novedoso a minoristas, operadores de telefoma movil y clientes.
El operador de telefoma movil comprueba el saldo de la cuenta de numero movil del cliente (o protocolos de cargo que pueden establecerse de manera mutua con clientes de pago diferido y/o de prepago) y si se encuentra que es suficiente para pagar la compra (y cualquier cargo adicional que pueda tasar el operador de telefoma movil), envfa un mensaje de texto de SMS al cliente a su numero de movil facilitandole los detalles del minorista y la cantidad total a pagar (que puede incluir o no cargos adicionales del operador de telefoma movil) y que solicita una respuesta del cliente para la aprobacion mediante mensaje de texto, respondiendo con su codigo PIN unico asociado con la cuenta y numero de movil del cliente, o un simple “no” como respuesta para rechazar el pago de transaccion (y que puede no ser necesario ya que la transaccion no se consumara sin una respuesta positiva en ningun caso). En el caso en el que el cliente puede decidir no responder, tras un transcurso de tiempo preestablecido, el operador de telefoma movil considerara la inaccion del cliente como un “no” y rechazara el pago de transaccion.
Sin embargo, si el cliente desea aprobar el pago de transaccion, el cliente responde al mensaje de texto del operador de telefoma movil enviando simplemente un mensaje de texto con su codigo PIN para fines de autenticacion, permitiendo que el operador de telefoma movil descuente entonces o facture la cantidad a la cuenta de numero de movil del cliente. Tras recibir el mensaje de texto de codigo PIN y habiendo autenticado el codigo PIN del cliente, el operador de telefoma movil adeuda al saldo de cuenta del cliente la cantidad total (por ejemplo, incluyendo cualquier sobrecargo adicional de operador de telefoma movil). El operador de telefoma movil envfa entonces la aprobacion al procesador de pago creando una responsabilidad de pagar la cantidad neta debida segun los terminos acordados entre las dos partes. En cambio, la mayona de los sistemas convencionales facturan a la institucion financiera del cliente (por ejemplo, una comparua de tarjeta de credito, banco, etc.).
El procesador de pago envfa la aprobacion al minorista, creando una responsabilidad de pagar al minorista la cantidad neta debida segun los terminos acordados entre las dos partes. El minorista, tras recibir la aprobacion del procesador de pago, concluye la transaccion y envfa al cliente un recibo mediante mensaje de texto y/u otros medios tales como correo electronico, correo y similares. Ventajosamente, el minorista puede incluir informacion de envfo, mensajes promocionales y/o vales junto con o tras el recibo al cliente.
Haciendo ahora referencia a los dibujos, en los que numeros de referencia iguales designan partes identicas o correspondientes a lo largo de las diversas vistas, y mas particularmente en las figuras 1-2 de los mismos se ilustra un flujo de procedimiento general a modo de ejemplo, segun una realizacion a modo de ejemplo. En la figura 1, el procedimiento comienza con el cliente 102 que interacciona/interactua 103 con el comercio del minorista 104, comercio electronico (por ejemplo, sitio web), comercial telefonico, sistema de respuesta de voz interactiva (IVR), vendedor, restaurante, otra interfaz de este tipo, y similares, de un minorista 104, e incluyendo la compra/consumo personal, cara a cara, de bienes y/o servicios. El cliente 102 selecciona/compra o consume bienes y/o servicios 105 del minorista 104 y procede a pagar por los mismos en la caja 106 en la que tiene varias opciones de pago para elegir. El cliente 102 elige un modo de pago 107. El minorista 104 solicita el numero de movil del cliente y datos 108 de facturacion relacionados del cliente 102. El cliente 102 proporciona datos (a) 108 relacionados con su numero de movil, operador 112 de telefoma movil y puede necesitar o no proporcionar el pafs en el que esta registrado y se emitio el numero de telefono. El minorista 104 empaqueta los datos (a) 108 del cliente 102 y anade su detalle de facturacion y envfa los datos (b) 109 a un procesador 110 de pago. El procesador 110 de pago anade su propia ID de transaccion y otra informacion relevante a los datos (b) 109 del minorista y envfa los datos (c) 111 al operador 112 de telefoma movil del cliente 102.
En la figura 2, el operador 112 de telefoma movil anade su ID de transaccion, otra informacion relevante y/o cualquier cargo adicional a la factura del minorista y lo empaqueta como datos (d) 212 y los envfa como un mensaje de texto (por ejemplo, un mensaje de texto de SMS, etc.) al numero de movil del cliente 102 que solicita la aprobacion o rechazo de pago usando unos medios de autenticacion/autorizacion con su codigo PIN, o “no”, o ignorando el mensaje (con un transcurso de tiempo preestablecido) para rechazar la solicitud de aprobacion. El cliente 102, mediante la autenticacion/autorizacion 213, aprueba el cargo usando un codigo PIN enviado mediante una respuesta a traves de datos (e) 214 de mensaje de texto al operador 112 de telefoma movil, confirmando la aprobacion del pago. El operador de telefoma movil envfa un paquete de datos (f) 215 de aprobacion/confirmacion al procesador 110 de pago creando una responsabilidad de pagar segun los terminos acordados entre las dos partes. El procesador 110 de pago envfa una confirmacion de aprobacion con datos (g) 216 de transaccion relevantes al minorista 104 creando una responsabilidad de pagar segun los terminos acordados entre las dos partes. El minorista 104 prepara un recibo y envfa datos (h) 217 mediante un mensaje de texto y/o correo electronico u otro medio de este tipo, incluyendo, pero sin limitarse a, correo, al cliente 102 para concluir la transaccion. Los datos pueden incluir informacion de envfo y promocional.
Las figuras 3-7 ilustran un diagrama de flujo a modo de ejemplo correspondiente al procedimiento a modo de ejemplo de las figuras 1-2. En la figura 3, el cliente 301 selecciona bienes y/o servicios, por ejemplo, de un minorista/vendedor/comerciante en la etapa 302 en un comercio, en Internet, vendedor, maquina expendedora, restaurante, navegador de movil, a traves de un comercial telefonico o IVR de ventas, y/u otra posibilidad/interfaz de venta de este tipo que puede presentarle el minorista al cliente. El minorista en la etapa 303 presenta al cliente diversas opciones de pago, por ejemplo, incluyendo efectivo, tarjeta de credito, tarjeta de debito, monedero de movil, cuenta o numero de telefono movil, transferencia bancaria, tarjetas de valor almacenado y otros.
En la figura 4, el minorista presenta diversas opciones de pago en la etapa 401 al cliente quien selecciona una opcion de pago en la etapa 402 y elige pagar con el numero de movil del cliente en la etapa 403. Si el cliente no elige pagar usando el numero de movil, la etapa 403 termina el procedimiento. El cliente proporciona informacion relacionada con su numero de movil para facturar en la etapa 404 mediante lo cual la informacion puede incluir, por ejemplo, numero de telefono movil, operador de telefoma movil y el pafs en el que estan registrados el numero de movil y operador de telefoma movil. El minorista anade detalles de transaccion en la etapa 405, por ejemplo, incluyendo nombre e ID de minorista, numero de comercio, numero de factura, bienes y/o servicios comprados, cantidad facturada y que debe pagar el cliente, y lo envfa al procesador de pago para pedir aprobacion, autorizacion y autenticacion de pago del cliente y el acuerdo del operador de telefoma movil del cliente, y que del procesador de pago pague al minorista en nombre del cliente. El procesador de pago anade un codigo de ID de transaccion unico en la etapa 406 relacionado con la informacion recibida por el minorista (por ejemplo, cuya cuenta ya existira en la base de datos del procesador de pago) y cualquier otra informacion que pueda ser relevante, y lo envfa al operador de telefoma movil del cliente (cuya cuenta tambien existira ya en la base de datos del procesador de pago).
En la figura 5A, el procesador de pago envfa los datos e ID de transaccion y la cantidad que debe pagar el cliente al operador de telefoma movil del cliente en la etapa 501, quien lo recibe en la etapa 502 y verifica al cliente en la etapa 503. Si no se verifica el numero de movil del cliente como cliente del operador de telefoma movil, entonces se remite el error al procesador de pago y se detalla adicionalmente en la figura 5B. Si el operador de telefoma movil confirma al cliente, entonces procede a comprobar su saldo en el caso, por ejemplo, de clientes de prepago, y/o los protocolos de lfmite de pago segun puedan establecerse/acordarse mutuamente con el operador de telefoma movil en el caso, por ejemplo, de clientes de pago diferido en la etapa 504. Si el saldo del cliente de prepago es insuficiente o el cliente de pago diferido ha superado su protocolo de lfmite de pago, entonces se envfa el mensaje de saldo bajo o lfmite superado al cliente mediante mensaje de texto y se detalla adicionalmente en la figura 5C. Si el saldo y protocolo de lfmite de pago son suficientes para cubrir el pago debido al minorista y un cargo adicional que puede tasarse o no por el operador de telefoma movil, entonces se envfa al cliente un mensaje de texto que solicita la aprobacion para que el operador de telefoma movil cargue al numero de movil del cliente para pagar al minorista por la transaccion en la etapa 505. El mensaje de solicitud de aprobacion incluye, por ejemplo, informacion que indica el nombre del minorista, el total debido por las compras, mas el cargo del operador de telefoma movil (si es aplicable) y una solicitud de aprobacion respondiendo con el codigo PIN del cliente (que ya se habra registrado por el cliente con el operador de telefoma movil para acceder a buzon de voz y/o servicios de valor anadido y/o espedficamente creado para acceder a esta instalacion de pago de transaccion) en un mensaje de texto al operador de telefoma movil. Para rechazar, el cliente necesitara enviar “NO” como respuesta o simplemente ignorar el mensaje y un protocolo de intervalo de tiempo preestablecido en el extremo del operador de telefoma movil considerara una ausencia de respuesta por parte del cliente como un rechazo.
La figura 5B ilustra las etapas asociadas con un error de verificacion de cliente generado por el operador de telefoma movil en la figura 5A, etapa 503. En la figura 5B, el operador de telefoma movil envfa al procesador de pago un “error de verificacion de cliente” que indica que el numero de movil (por tanto el cliente) tal como se indica por los datos del minorista no existe con el operador de telefoma movil en la etapa 507. El procesador de pago envfa el mensaje del operador de telefoma movil junto con la ID de transaccion (y otros datos que puedan ser aplicables) al minorista identificando el error 508 de numero de movil del cliente. El minorista recibe el error y notifica al cliente en la etapa 509. El cliente recibe la notificacion de error en la etapa 510. El cliente decide entonces si corregir el error y proporcionar de nuevo su numero de movil o usar otra opcion de pago en la etapa 511. En el caso en el que cliente decide elegir otra opcion de pago en la etapa 512, el minorista la proporcionara y pasara a la etapa de procedimiento tal como se indica en la figura 4, etapa 402. Si el cliente decide proporcionar al minorista su numero de telefono movil en la etapa 513, el minorista realiza la etapa 403 de la figura 4.
La figura 5C ilustra las etapas asociadas con que el saldo de cuenta del cliente con el operador de telefoma movil sea insuficiente para pagar la cantidad total de la transaccion (incluyendo cargo del operador de telefoma movil si es aplicable) o el lfmite de protocolo de pago del cliente se haya superado o vaya a superarse con la cantidad que debe pagarse por la transaccion (incluyendo cargo del operador de telefoma movil si es aplicable). En la figura 5C, el operador de telefoma movil envfa el cliente una notificacion referente a esta cuestion en la etapa 514. El cliente recibe la notificacion en la etapa 515 y despues decide si anadir dinero o no a su cuenta de telefono movil o pagar con otro metodo/opcion en la etapa 516. En el caso en el que cliente decide elegir otra opcion en la etapa 517, el minorista la proporcionara en la etapa 402 de la figura 4. Si el cliente decide anadir dinero a su saldo de cuenta de telefono movil o aumentar su lfmite de pago en la etapa 518, entonces necesitaran informar al minorista en la etapa 519 para volver a presentar su informacion de pago de numero de movil como en la figura 4, etapa 405.
En la figura 6A, se muestra la etapa 505 de la figura 5A, mediante lo cual el operador de telefoma movil envfa al cliente un mensaje de texto con la informacion de transaccion, incluyendo, pero sin limitarse a, nombre del minorista, cantidad total a pagar al minorista, puede anadir o no sobrecargo del operador de telefoma movil, y una solicitud de aprobar o rechazar el pago respondiendo con un mensaje de texto al operador de telefoma movil o bien con su codigo PIN para aprobar el pago por la transaccion, o bien responder “no” o simplemente ignorar el mensaje para implementar un protocolo de transcurso de tiempo en el extremo del operador de telefoma movil para rechazar la aprobacion de pago. Si el cliente decide rechazar la solicitud de aprobacion de pago o bien respondiendo “no” o bien simplemente ignorando el mensaje y por tanto implementando un protocolo de rechazo de transcurso de tiempo en el extremo del operador de telefoma movil en la etapa 602, entonces el procedimiento se detalla adicionalmente en la figura 6B. Si el cliente aprueba el pago enviando su codigo PIN en una respuesta de mensaje de texto a su operador de telefoma movil en la etapa 603, entonces el operador de telefoma movil recibe el codigo PIN en la etapa 604, lo verifica en la etapa 605 y, si es correcto, lo registra como aceptacion del cliente a que se le cargue la cantidad total en la factura o saldo de numero de movil. Si el codigo PIN no pasa la autenticacion del operador de telefoma movil, el procedimiento se detalla adicionalmente en la figura 6C.
La figura 6B describe etapas del procedimiento en el caso en el que el cliente rechaza la aprobacion para pagar y el operador de telefoma movil registra el rechazo del cliente a pagar en la etapa 606 y envfa al procesador de pago una notificacion del rechazo del cliente del pago junto con la ID de transaccion y otra informacion relevante en la etapa 607. En la figura 6B, el procesador de pago etiqueta y envfa la notificacion de rechazo al minorista en la etapa 608, quien la recibe en la etapa 609 e informa al cliente para que elija otra opcion de pago. El cliente usa otra opcion de pago en la etapa 610, que pasa a la etapa 402 en la figura 4 para elegir una opcion de pago.
La figura 6C describe etapas del procedimiento en el caso en el que el mensaje de texto de aprobacion de codigo PIN enviado por el cliente no se autentica con el registro del operador de telefoma movil de la autenticacion de codigo PIN del cliente y el operador de telefoma movil envfa entonces el mensaje de error al cliente en la etapa 611. En la figura 6C, el cliente recibe la notificacion en la etapa 612 y sigue las etapas segun el procedimiento detallado en la figura 6A, etapa 603. Este bucle para el codigo PIN puede realizarse una cantidad predeterminada de veces antes de entenderse que el cliente no recuerda su codigo PIN y se tratara automaticamente como rechazo y se informara en consecuencia al procesador de pago. Por ejemplo, puede enviarse al cliente un mensaje de texto final por el operador de telefoma movil pidiendole que se ponga en contacto con el servicio de atencion al cliente para pedir ayuda.
La figura 7 describe la continuacion de la etapa 605 de procedimiento de la figura 6A, en la que el operador de telefoma movil verifica satisfactoriamente el codigo PIN del cliente, y en la etapa 702 envfa la aprobacion al procesador de pago indicando la cantidad neta que debe pagarse entre las dos partes segun su acuerdo. En la figura 7, el procesador de pago recibe la notificacion de aprobacion y anade otra informacion de aprobacion de transaccion y envfa una notificacion de aprobacion al minorista indicando la cantidad neta que debe pagarse entre las dos partes segun su acuerdo en la etapa 703. El minorista recibe la notificacion de aprobacion del procesador de pago y la registra como pago de transaccion aprobado y abonado por el cliente y pago debido por el procesador de pago en la etapa 704. El minorista tambien envfa al cliente un recibo mediante mensaje de texto y/o correo electronico u otros medios tales como, pero sin limitarse a, correo, indicando que han recibido la indicacion de abono de pago y puede incluir informacion de envm y promocional y/o un numero de servicio de atencion al cliente en la etapa 705, concluyendo el procedimiento de pago de transaccion.
Ventajosamente, el metodo novedoso permite que un cliente pague a un minorista a traves de su operador de telefoma movil mediante un procesador de pago. Este metodo protege la informacion financiera del cliente y su identidad que es susceptible de robo y explotacion por actos maliciosos por partes que pueden o no formar parte del procedimiento de pago. El presente metodo tal como se describio anteriormente presenta practicamente un sistema anti-pago fraudulento que proporciona tranquilidad y conveniencia a los clientes ya que ellos y su operador de telefoma movil son los unicos que conocen el codigo PIN para autorizar pagos a minoristas.
Las figuras 8-11 ilustran el funcionamiento de un sistema a modo de ejemplo correspondiente al procedimiento y diagrama de flujo a modo de ejemplo de las figuras 1-7. En la figura 8, se ilustra el sistema 800 de pago con numero de movil, segun una realizacion a modo de ejemplo de la presente invencion. El sistema 800 comienza con el cliente 801 que interacciona con una interfaz 803 de un minorista mediante lo cual selecciona bienes y/o servicios presentados por el minorista al cliente para seleccionar y/o consumir 802 mediante una variedad de maneras incluyendo, por ejemplo, sitio web de Internet del minorista (comercio electronico/tienda minorista electronica, tienda/local), venta por telefono/venta al por menor/tienda por catalogo/equipo (servicio telefonico, venta por catalogo), tienda/presencia de ventas con capacidad para telefono movil usando, por ejemplo, tecnologfas de protocolo de aplicacion inalambrica (WAP), y similares, interactuando, por ejemplo, con Internet, local ffsico u otro establecimiento de este tipo en forma de comercio/tienda de venta al por menor, incluyendo, por ejemplo, restaurantes, maquinas expendedoras, vendedores, representantes de terceros, punto de venta incluyendo, por ejemplo, servicios tales como mecanismos de pago configurados para el transporte publico tales como taxis, autobuses, metros y transporte en superficie/trenes/monorrafles, aviacion comercial/aerolmeas/autobuses y otro transporte, casetas de peaje, vendedores/puestos/sitios de Internet de venta de entradas para eventos publicos y privados, exhibiciones y ocasiones especiales, y similares.
El cliente selecciona/consume bienes y/o servicios y procede a pagar por ellos, momento en el cual el minorista proporciona opciones 805 de pago que aceptan. Las opciones de pago incluyen, por ejemplo, numero/cuenta de movil, efectivo, tarjetas de credito, tarjetas de debito, proveedor de servicios de pago, monedero de movil, banca movil, tarjeta de valor almacenado, transferencia bancaria, transferencia electronica de terceros, giro postal, cheques de viaje, valor de programa de fidelidad y otros metodos de este tipo.
En la figura 9, el cliente selecciona la opcion 805 de cuenta/numero de telefono movil para el pago 902 por numero de movil para pagar al minorista y proporciona al minorista detalles 901 de su cuenta. Los detalles 901 introducidos por el cliente incluyen la siguiente informacion, por ejemplo, una cuenta/numero de movil, indica el pafs al que pertenece y el nombre del operador de telefoma movil. El minorista empaqueta los datos de movil del cliente y los detalles de factura para la compra del cliente y envfa electronicamente los datos mediante transmision 903 electronica a una base 904 de datos del procesador de pago a traves de/por/usando los medios 903 de transmision de datos electronicos, por ejemplo, incluyendo: World Wide Web, Internet, punto de venta, telefono movil con como mmimo capacidad de mensajes de texto de SMS, dispositivo inalambrico o cableado con capacidad de WAP que puede ser o no un telefono movil, telefono y/o llamada telefonica, respuesta de voz interactiva por telefono o telefono movil, sistema de introduccion telefonico usando respuesta de seleccion interactiva (ejemplo: pulse “1” para seleccionar pafs, pulse “2” para seleccionar operador, etc.), en papel, transmision por fax, por correo electronico, correo postal, software de transportabilidad de informacion cifrada que se ejecuta en dispositivos que pueden recibir y enviar tal informacion cifrada por, pero sin limitarse a, redes inalambricas, lmeas de telefono, redes por cable, Internet, redes de telefoma movil y similares.
La base 904 de datos del procesador de pago identifica al minorista y los datos 901, registra la transaccion, genera una ID de transaccion y envfa el cargo de pago del minorista y la solicitud de aprobacion a la base 906 de datos del operador de telefoma movil del cliente a traves de/por/usando los medios 903 de transmision de datos electronicos, por ejemplo, incluyendo: World Wide Web, Internet, punto de venta, telefono movil con como mmimo capacidad de mensajes de texto de SMS, dispositivo inalambrico o cableado con capacidad de WAP que puede ser o no un telefono movil, telefono y/o llamada telefonica, respuesta de voz interactiva por telefono o telefono movil, sistema de introduccion telefonico usando respuesta de seleccion interactiva (ejemplo: pulse “1” para introducir el numero de movil del cliente, pulse “2” para introducir el cargo, etc.), en papel, transmision por fax, por correo electronico, correo postal, software de transportabilidad de informacion cifrada que se ejecuta en dispositivos que pueden recibir y enviar tal informacion cifrada por, pero sin limitarse a, redes inalambricas, lmeas de telefono, redes de cable, Internet, redes de telefoma movil y similares.
En la figura 10, la base 906 de datos del operador de telefoma movil recibe los datos, verifica el numero de telefono movil/cuenta del cliente, comprueba si tiene suficiente saldo o si esta dentro del protocolo de pago definido segun puede haberse acordado entre el cliente y el operador de telefoma movil, para pagar el cargo del minorista (y el sobrecargo del operador de telefoma movil si lo hay). Tras una verificacion positiva, la base 906 de datos del operador de telefoma movil envfa al cliente una solicitud, por ejemplo, mediante mensaje 1001 de texto de SMS a su telefono 1002 movil para la aprobacion y autorizacion con la informacion 1003, por ejemplo, incluyendo: nombre del minorista del que el cliente ha comprado bienes y/o servicios, numero de factura del minorista, pago total debido (y el sobrecargo del operador de telefoma movil si lo hay) y una solicitud de que el cliente responda al mensaje de texto de SMS de vuelta con su codigo PIN unico para aprobar o “NO” o ignore el mensaje para rechazar el cargo.
El cliente responde al mensaje del operador de telefoma movil enviando su codigo PIN unico a la base 906 de datos del operador de telefoma movil, por ejemplo, mediante mensaje 1004 de texto de SMS para aprobar que el operador de telefoma movil puede cargar la cantidad total y deducirla de su saldo de cuenta de movil o facturarla en su factura de cuenta de movil mensual. La base 906 de datos del operador de telefoma movil recibe el mensaje 1004 de texto de SMS del cliente, verifica el codigo PIN y deduce el cargo del saldo de cuenta del cliente o lo anade a su factura de telefono movil mensual.
En la figura 11, la base 906 de datos del operador de telefoma movil genera un mensaje de aprobacion junto con la ID de transaccion original y lo envfa a la base 904 de datos del procesador de pago a traves de/por/usando los medios 903 de transmision de datos electronicos, por ejemplo, incluyendo: World Wide Web, Internet, punto de venta, telefono movil con como mmimo capacidad de mensajes de texto de SMS, dispositivo inalambrico o cableado con capacidad de WAP que puede ser o no un telefono movil, telefono y/o llamada telefonica, respuesta de voz interactiva por telefono o telefono movil, sistema de introduccion telefonico usando respuesta de seleccion interactiva (ejemplo: pulse “1” para seleccionar aprobacion, pulse “2” para seleccionar rechazo, pulse “3” para introducir ID de transaccion, etc.), en papel, transmision por fax, por correo electronico, correo postal, software de transportabilidad de informacion cifrada que se ejecuta en dispositivos que pueden recibir y enviar tal informacion cifrada por, pero sin limitarse a, redes inalambricas, lmeas de telefono, redes de cable, Internet, redes de telefoma movil.
La base 904 de datos del procesador de pago recibe la aprobacion de la base 906 de datos del operador de telefoma movil mediante la transmision 903 de datos electronica y registra la aprobacion e informacion, adeuda a la cuenta del operador la cantidad debida por el operador segun los terminos acordados entre las dos partes, crea una responsabilidad de pagar al minorista en su cuenta segun los terminos acordados entre las dos partes y envfa una aprobacion al minorista 803 a traves de/por/usando los medios 903 de transmision de datos electronicos, por ejemplo, incluyendo: World Wide Web, Internet, punto de venta, telefono movil con como mmimo capacidad de mensajes de texto de SMS, dispositivo cableado o inalambrico con capacidad de WAP que puede ser o no un telefono movil, telefono y/o llamada telefonica, respuesta de voz interactiva por telefono o telefono movil, sistema de introduccion telefonico usando respuesta de seleccion interactiva (ejemplo: pulse “1” para seleccionar aprobacion, pulse “2” para seleccionar rechazo, pulse “3” para introducir ID de transaccion, etc.), en papel, transmision por fax, por correo electronico, correo postal, software de transportabilidad de informacion cifrada que se ejecuta en dispositivos que pueden recibir y enviartal informacion cifrada por, pero sin limitarse a, redes inalambricas, lmeas de telefono, redes de cable, Internet, redes de telefoma movil.
El minorista 803 recibe la aprobacion del procesador 904 de pago, la registra en sus libros y genera un recibo de pago que se envfa al cliente 801. El recibo puede enviarse a traves de/por/usando los medios 903 de transmision de datos electronicos, por ejemplo, incluyendo: World Wide Web, Internet, punto de venta, telefono movil con como mmimo capacidad de mensajes de texto de SMS, dispositivo cableado o inalambrico con capacidad de WAP que puede ser o no un telefono movil, telefono y/o llamada telefonica, respuesta de voz interactiva por telefono o telefono movil, sistema de introduccion telefonico usando respuesta de seleccion interactiva (ejemplo: pulse “1” para seleccionar aprobacion, pulse “2” para seleccionar rechazo, pulse “3” para introducir ID de transaccion, etc.), en papel, transmision por fax, por correo electronico, correo postal, software de transportabilidad de informacion cifrada que se ejecuta en dispositivos que pueden recibir y enviar tal informacion cifrada por, pero sin limitarse a, redes inalambricas, lmeas de telefono, redes de cable, Internet, redes de telefoma movil. El cliente 801 recibe el recibo y otra informacion relevante para su compra, incluyendo, pero sin limitarse a, informacion de envfo, ofertas promocionales, vales promocionales, codigos de barras promocionales, certificados de regalo, etc.
Los dispositivos y subsistemas anteriormente descritos de las realizaciones a modo de ejemplo pueden incluir, por ejemplo, cualquier servidor, estaciones de trabajo, PC, ordenadores portatiles, PDA, dispositivos de Internet, dispositivos portatiles, telefonos celulares, dispositivos inalambricos, otros dispositivos, y similares, adecuados, que pueden realizar los procedimientos de las realizaciones a modo de ejemplo. Los dispositivos y subsistemas de las realizaciones a modo de ejemplo pueden comunicarse entre sf usando cualquier protocolo adecuado y pueden implementarse usando uno o mas sistemas o dispositivos informations programados.
Pueden usarse uno o mas mecanismos de interfaz con las realizaciones a modo de ejemplo, incluyendo, por ejemplo, acceso a Internet, telecomunicaciones en cualquier forma adecuada (por ejemplo, voz, modem y similares), medios de comunicaciones inalambricos, y similares. Por ejemplo, los enlaces o redes de comunicaciones empleados pueden incluir una o mas redes de comunicaciones inalambricas, redes de comunicaciones celulares, redes de comunicaciones G3, redes telefonicas publicas conmutadas (PSTN), redes de datos de paquetes (PDN), Internet, intranets, una combinacion de los mismos, y similares.
Debe entenderse que los dispositivos y subsistemas de las realizaciones a modo de ejemplo son para fines de ejemplo, ya que son posibles muchas variaciones del hardware espedfico usado para implementar las realizaciones a modo de ejemplo, tal como apreciaran los expertos en la(s) tecnica(s) relevante(s). Por ejemplo, la funcionalidad de uno o mas de los dispositivos y subsistemas de las realizaciones a modo de ejemplo puede implementarse mediante uno o mas sistemas o dispositivos informaticos programados.
Para implementar tales variaciones asf como otras variaciones, puede programarse un unico sistema informatico para realizar las funciones de uso especial de uno o mas de los dispositivos y subsistemas de las realizaciones a modo de ejemplo. Por otro lado, uno cualquiera de los dispositivos y subsistemas de las realizaciones a modo de ejemplo puede sustituirse por dos o mas sistemas o dispositivos informaticos programados. Por consiguiente, tambien pueden implementarse principios y ventajas de procesamiento distribuido, tales como redundancia, replicacion y similares, segun se desee, para aumentar la robustez y rendimiento de los dispositivos y subsistemas de las realizaciones a modo de ejemplo.
Los dispositivos y subsistemas de las realizaciones a modo de ejemplo pueden almacenar informacion referente a diversos procedimientos descritos en el presente documento. Esta informacion puede almacenarse en una o mas memorias, tales como un disco duro, disco optico, disco magneto-optico, RAM y similares, de los dispositivos y subsistemas de las realizaciones a modo de ejemplo. Una o mas bases de datos de los dispositivos y subsistemas de las realizaciones a modo de ejemplo pueden almacenar la informacion usada para implementar las realizaciones a modo de ejemplo de las presentes invenciones. Las bases de datos pueden organizarse usando estructuras de datos (por ejemplo, registros, tablas, matrices, campos, graficos, arboles, listas y similares) incluidas en una o mas memorias o dispositivos de almacenamiento indicados en el presente documento. Los procedimientos descritos con respecto a las realizaciones a modo de ejemplo pueden incluir estructuras de datos apropiadas para almacenar datos recopilados y/o generados por los procedimientos de los dispositivos y subsistemas de las realizaciones a modo de ejemplo en una o mas bases de datos de los mismos.
La totalidad o una parte de los dispositivos y subsistemas de las realizaciones a modo de ejemplo puede implementarse convenientemente usando uno o mas sistemas informaticos de uso general, microprocesadores, procesadores de senales digitales, microcontroladores y similares, programados segun las ensenanzas de las realizaciones a modo de ejemplo de las presentes invenciones, tal como apreciaran los expertos en las tecnicas informaticas y de software. Puede prepararse facilmente software apropiado por programadores expertos habituales basandose en las ensenanzas de las realizaciones a modo de ejemplo, tal como apreciaran los expertos en la tecnica de software. Ademas, los dispositivos y subsistemas de las realizaciones a modo de ejemplo pueden implementarse en World Wide Web. Ademas, los dispositivos y subsistemas de las realizaciones a modo de ejemplo pueden implementarse mediante la preparacion de circuitos integrados espedficos de aplicacion o interconectando una red apropiada de circuitos de componentes convencionales, tal como apreciaran los expertos en la(s) tecnica(s) electrica(s). Por tanto, las realizaciones a modo de ejemplo no se limitan a ninguna combinacion espedfica de conjunto de circuitos de hardware y/o software.
En uno cualquiera o en una combinacion de medios legibles por ordenador, las realizaciones a modo de ejemplo de las presentes invenciones pueden incluir almacenado software para controlar los dispositivos y subsistemas de las realizaciones a modo de ejemplo, para accionar los dispositivos y subsistemas de las realizaciones a modo de ejemplo, para permitir que los dispositivos y subsistemas de las realizaciones a modo de ejemplo interaccionen con un usuario humano, y similares. Tal software puede incluir, pero no se limita a, controladores de dispositivos, firmware, sistemas operativos, herramientas de desarrollo, software de aplicaciones, y similares. Tales medios legibles por ordenador pueden incluir ademas el producto de programa informatico de una realizacion de las presentes invenciones para realizar la totalidad o una parte (si el procesamiento esta distribuido) del procesamiento realizado en la implementacion de las invenciones. Los dispositivos de codigo informatico de las realizaciones a modo de ejemplo de las presentes invenciones pueden incluir cualquier mecanismo de codigo interpretable o ejecutable adecuado, incluyendo, pero sin limitarse a, secuencias de comandos, programas interpretables, bibliotecas de enlace dinamico (DLL), clases y subprogramas de Java, programas ejecutables completos, objetos de arquitectura de negociacion de peticion de objetos comunes (CORBA), y similares. Ademas, partes del procesamiento de las realizaciones a modo de ejemplo de las presentes invenciones puede distribuirse para un mejor rendimiento, fiabilidad, coste y similares.
Tal como se menciono anteriormente, los dispositivos y subsistemas de las realizaciones a modo de ejemplo pueden incluir memorias o medios legibles por ordenador para contener instrucciones programadas segun las ensenanzas de las presentes invenciones y para contener estructuras de datos, tablas, registros y/u otros datos descritos en el presente documento. El medio legible por ordenador puede incluir cualquier medio adecuado que participa en proporcionar instrucciones a un procesador para su ejecucion. Un medio de este tipo puede adoptar muchas formas, incluyendo, pero sin limitarse a, medios no volatiles, medios volatiles, medios de transmision y similares. Los medios no volatiles pueden incluir, por ejemplo, discos opticos o magneticos, discos magneto-opticos y similares. Los medios volatiles pueden incluir memorias dinamicas y similares. Los medios de transmision pueden incluir cables coaxiales, hilo de cobre, fibras opticas y similares. Los medios de transmision tambien pueden adoptar la forma de ondas acusticas, opticas, electromagneticas y similares, tal como las generadas durante comunicaciones por radiofrecuencia (RF), comunicaciones de datos por infrarrojos (IR) y similares. Las formas comunes de medios legibles por ordenador pueden incluir, por ejemplo, un disquete, un disco flexible, disco duro, cinta magnetica, cualquier otro medio magnetico adecuado, un CD-ROM, CDRW, DVD, cualquier otro medio optico adecuado, fichas para perforar, cinta de papel, laminas de marcas opticas, cualquier otro medio ffsico adecuado con patrones de orificios u otras marcas opticamente reconocibles, una RAM, una PROM, una EPROM, una FLASH-EPROM, cualquier otro cartucho o chip de memoria adecuado, una onda portadora o cualquier otro medio adecuado a partir del cual puede leer un ordenador.
Aunque se han descrito las presentes invenciones en relacion con varias realizaciones a modo de ejemplo, e implementaciones, las presentes invenciones no se limitan a las mismas, sino que mas bien cubren diversas modificaciones, y disposiciones equivalentes, que se encuentran dentro del alcance de las reivindicaciones adjuntas.

Claims (12)

REIVINDICACIONES
1. Sistema implementado por ordenador para procesar pagos por bienes o servicios (105), comprendiendo el sistema:
un procesador (110) de pago configurado para recibir una solicitud de pago por bienes o servicios (105) de un comerciante (104),
en el que la solicitud de pago incluye un numero de telefono movil de un usuario (102);
en el que un operador (112) de telefoma movil del usuario (102) paga al comerciante (104) a traves del procesador (110) de pago;
en el que el numero de telefono movil y una cuenta de telefono movil del usuario estan depositados en el operador (112) de telefoma movil;
en el que la cuenta de telefono movil esta adaptada para incluir un saldo para el pago de los bienes o servicios (105);
el procesador (110) de pago esta configurado para enviar un mensaje de texto de solicitud de autorizacion de pago al operador (112) de telefoma movil del usuario (102) que solicita autorizacion para el pago de la solicitud de pago; el operador (112) de telefoma movil esta configurado para recibir el mensaje de texto de solicitud de autorizacion de pago del procesador (110) de pago, verificar el numero de telefono movil del usuario y comprobar el saldo de la cuenta de telefono movil;
el operador (112) de telefoma movil esta configurado para enviar un mensaje de texto al usuario (102) en su numero de movil que solicita una respuesta del usuario (102) para la aprobacion para cargar a la cuenta de telefono movil usando un numero de identificacion personal, en el caso en el que el numero de movil se ha verificado satisfactoriamente y el saldo de la cuenta de telefono movil es suficiente para pagar los bienes o servicios (105); el telefono movil del usuario (102) esta configurado para enviar un mensaje de texto de autorizacion de pago que incluye el numero de identificacion personal asociado con el numero de telefono movil al operador (112) de telefoma movil para fines de autenticacion;
el operador (112) de telefoma movil esta configurado para recibir y autenticar el numero de identificacion personal del usuario y cargar a la cuenta de telefono movil la cantidad que debe pagarse al comerciante (104) por los bienes o servicios (105); y
el operador (112) de telefoma movil esta configurado para enviar una aprobacion al procesador (110) de pago creando una responsabilidad de pagar segun los terminos acordados entre el usuario (102) y el comerciante (104); en el que el operador (112) de telefoma movil esta configurado para recibir el mensaje de texto de autorizacion de pago del telefono movil del usuario (102) para autorizar o no autorizar el pago de la solicitud de pago;
si el mensaje de texto de autorizacion de pago del telefono movil del usuario (102) autoriza el pago de la solicitud de pago, el procesador (110) de pago esta configurado para pagar directamente en nombre del usuario (102) al comerciante (104) por los bienes o servicios (105) y adeudar a la cuenta de telefono movil del usuario (102) por el pago;
si el mensaje de texto de autorizacion de pago del telefono movil del usuario (102) no autoriza el pago de la solicitud de pago o si el mensaje de texto de autorizacion de pago no se recibe en el plazo de un periodo de tiempo predeterminado, el procesador (110) de pago esta configurado para rechazar el pago al comerciante (104) por los bienes o servicios (105), y
el numero de identificacion personal del usuario (102) no se da a conocer al procesador (110) de pago.
2. Sistema segun la reivindicacion 1, en el que el mensaje de texto de autorizacion de pago del telefono movil del usuario (102) incluye un codigo de identificacion personal unico para el usuario (102).
3. Sistema segun la reivindicacion 1 o 2, en el que tras recibir la aprobacion del operador de telefoma movil del usuario (102) que autoriza el pago, el procesador (110) de pago esta configurado para permitir al telefono movil del usuario (102) recibir un recibo del pago de los bienes o servicios (105) solicitados del comerciante (104), incluyendo informacion de envfo, mensajes promocionales y/o vales.
4. Sistema segun una cualquiera de las reivindicaciones 1 a 3, en el que la cuenta de telefono movil del usuario (102) puede aumentarse para incluir un saldo para el pago por bienes o servicios (105) de un comerciante (104).
5. Metodo implementado por ordenador para procesar pagos por bienes o servicios (105), comprendiendo el metodo:
recibir, un procesador (110) de pago, una solicitud de pago por bienes o servicios (105) de un comerciante (104); en el que la solicitud de pago incluye un numero de telefono movil de un usuario (102); y
en el que un operador (112) de telefoma movil del usuario (102) paga al comerciante (104) a traves del procesador (110) de pago;
en el que el numero de telefono movil y una cuenta de telefono movil del usuario estan depositados en el operador (112) de telefoma movil;
en el que la cuenta de telefono movil incluye un saldo para el pago de los bienes o servicios;
enviar, el procesador (110) de pago, un mensaje de texto de solicitud de autorizacion de pago al operador (112) de telefoma movil del usuario (102) que solicita autorizacion para el pago de la solicitud de pago;
recibir, el operador (112) de telefoma movil, el mensaje de texto de autorizacion de pago del procesador (110) de pago, verificar, el operador (112) de telefoma movil, el numero de telefono movil del usuario y comprobar, el operador (112) de telefoma movil, el saldo de la cuenta de telefono movil;
enviar, el operador (112) de telefoma movil, un mensaje de texto al usuario (102) a su numero de movil que solicita una respuesta del usuario (102) para la aprobacion para cargar a la cuenta de telefono movil usando un numero de identificacion personal, en el caso en el que el numero de telefono movil se ha verificado satisfactoriamente y el saldo de la cuenta de telefono movil es suficiente para pagar los bienes o servicios (105);
enviar, el telefono movil del usuario (102), un mensaje de texto de autorizacion de pago que incluye el numero de identificacion personal asociado con el numero de telefono movil del usuario al operador (112) de telefoma movil para fines de autenticacion;
recibir y autenticar, el operador (112) de telefoma movil, el numero de identificacion personal del usuario y cargar a la cuenta de telefono movil la cantidad que debe pagarse al comerciante (104) por los bienes o servicios (105); y enviar, el operador (112) de telefoma movil, una aprobacion al procesador (110) de pago creando una responsabilidad de pagar segun los terminos acordados entre el usuario (102) y el comerciante (104);
en el que, recibiendo (110), el operador (112) de telefoma movil, el mensaje de texto de autorizacion de pago del telefono movil del usuario que autoriza o no autoriza el pago de la solicitud de pago;
si el mensaje de texto de autorizacion de pago del telefono movil del usuario (102) autoriza el pago de la solicitud de pago, pagar directamente al comerciante, el procesador (110) de pago, en nombre del usuario (102) por los bienes o servicios y adeudar a la cuenta de telefono movil del usuario (102) por el pago;
si el mensaje de texto de autorizacion de pago del telefono movil del usuario (102) no autoriza el pago de la solicitud de pago o si el mensaje de texto de autorizacion de pago no se recibe en el plazo de un periodo de tiempo predeterminado, rechazar el pago al comerciante (104), el procesador (110) de pago, por los bienes o servicios (105); y
el numero de identificacion personal del usuario (102) no se da a conocer al procesador de pago.
6. Metodo segun la reivindicacion 5, que comprende ademas incluir en el mensaje de texto de autorizacion de pago del telefono movil del usuario (102) un codigo de identificacion personal unico para el usuario (102).
7. Metodo segun la reivindicacion 5 o 6, en el que tras recibir la aprobacion del operador de telefoma movil del usuario (102) que autoriza el pago, comprende ademas permitir, el procesador (110) de pago, al telefono movil del usuario (102) recibir un recibo del pago de los bienes o servicios (105) solicitados del comerciante (104), incluyendo informacion de envfo, mensajes promocionales y/o vales.
8. Metodo segun una cualquiera de las reivindicaciones 5 a 7, que comprende ademas aumentar el saldo de la cuenta de telefono movil del usuario (102) que es suficiente para el pago por bienes o servicios (105) del comerciante (104).
9. Producto de programa informatico para procesar pagos por bienes o servicios (105) y que incluye una o mas instrucciones legibles por ordenador incorporadas en un medio legible por ordenador y configuradas para hacer que uno o mas procesadores informaticos realicen las etapas de:
recibir, un procesador (110) de pago, una solicitud de pago por bienes o servicios (105) de un comerciante (104); en el que la solicitud de pago incluye un numero de telefono movil de un usuario (102);
en el que un operador (112) de telefoma movil del usuario (102) paga al comerciante (104) a traves del procesador (110) de pago;
en el que el numero de telefono movil y una cuenta de telefono movil del usuario estan depositados en el operador (112) de telefoma movil;
en el que la cuenta de telefono movil incluye un saldo para el pago de los bienes o servicios;
enviar, el procesador (110) de pago, un mensaje de texto de solicitud de autorizacion de pago al operador (112) de telefoma movil del usuario (102) que solicita autorizacion para el pago de la solicitud de pago;
recibir, el operador (112) de telefoma movil, el mensaje de texto de autorizacion de pago del procesador (110) de pago, verificar, el operador (112) de telefoma movil, el numero de telefono movil del usuario y comprobar, el operador (112) de telefoma movil, el saldo de la cuenta de telefono movil;
enviar, el operador (112) de telefoma movil, un mensaje de texto al usuario (102) a su numero de movil que solicita una respuesta del usuario (102) para la aprobacion usando un numero de identificacion personal, en el caso en el que el numero de telefono movil se ha verificado satisfactoriamente y el saldo de la cuenta de telefono movil es suficiente para pagar los bienes o servicios (105);
enviar, el telefono movil del usuario (102), un mensaje de texto de autorizacion de pago que incluye el numero de identificacion personal asociado con el numero de telefono movil del usuario al operador (112) de telefoma movil para fines de autenticacion;
recibir y autenticar, el operador (112) de telefoma movil, el numero de identificacion personal del usuario (102) y cargar a la cuenta de telefono movil la cantidad que debe pagarse al comerciante (104) por los bienes o servicios (105); y
enviar, el operador (112) de telefoma movil, una aprobacion al procesador (110) de pago creando una responsabilidad de pagar segun los terminos acordados entre el usuario (102) y el comerciante (104);
en el que, recibiendo (110), el operador (112) de telefoma movil, el mensaje de texto de autorizacion de pago del telefono movil del usuario que autoriza o no autoriza el pago de la solicitud de pago;
si el mensaje de texto de autorizacion de pago del telefono movil del usuario (102) autoriza el pago de la solicitud de pago, pagar directamente al comerciante, el procesador (110) de pago, en nombre del usuario (102) por los bienes o servicios y adeudar a la cuenta de telefono movil del usuario (102) por el pago;
si el mensaje de texto de autorizacion de pago del telefono movil del usuario (102) no autoriza el pago de la solicitud de pago o si el mensaje de texto de autorizacion de pago no se recibe en el plazo de un periodo de tiempo predeterminado, rechazar el pago al comerciante (104), el procesador (110) de pago, por los bienes o servicios (105); y
el numero de identificacion personal del usuario (102) no se da a conocer al procesador (110) de pago.
10. Producto de programa informatico segun la reivindicacion 9, que comprende ademas incluir en el mensaje de texto de autorizacion de pago del telefono movil del usuario (102) un codigo de identificacion personal unico para el usuario (102).
11. Producto de programa informatico segun la reivindicacion 9 o 10, en el que tras recibir la aprobacion del operador de telefoma movil del usuario (102) que autoriza el pago, comprende ademas permitir, el procesador (110) de pago, al telefono movil del usuario (102) recibir un recibo del pago de los bienes o servicios (105) solicitados del comerciante (104), incluyendo informacion de envfo, mensajes promocionales y/o vales.
12. Producto de programa informatico segun una cualquiera de las reivindicaciones 9 a 11, que comprende ademas aumentar la cuenta de telefono movil del usuario (102) para incluir un saldo para el pago por bienes o servicios (105) de un comerciante (104).
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