ES2201865B1 - Sistema de tarjetas prepago desechables para transaccion a traves de redes de datos y en concreto internet. - Google Patents
Sistema de tarjetas prepago desechables para transaccion a traves de redes de datos y en concreto internet.Info
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Abstract
Sistema de tarjetas prepago desechables para transacción a través de redes de datos y en concreto internet. Sistema de tarjetas tanto físicas como virtuales, que permite, bajo el sistema de prepago de una cantidad prefijada sin posibilidad de recarga, hacer frente a los pagos resultantes de transacciones (compra de bienes, servicios o información) online, a distancia a través de redes de datos y en concreto a través de internet, pudiéndose emplear adicionalmente la tarjeta como soporte publicitario o medio promocional. El sistema además de basarse en un sistema seguro según los procedimiento generalmente aceptados (autentificación, cifrado, etc.), garantiza por su propia concepción, una seguridad adicional en caso de uso fraudulento basada en el valor monetario asignado a la tarjeta, gestionado por el propio usuario en el momento de su adquisición lo que soluciona los problemas de seguridad de cara al pago de pequeñas cantidades a través de redes.
Description
Sistema de tarjetas prepago desechables para
transacción a través de redes de datos y en concreto Internet.
Se trata de un sistema de tarjetas que permita,
bajo el sistema de prepago de una cantidad prefijada sin
posibilidad de recarga, hacer frente a los pagos resultantes de
transacciones (compra de bienes, servicios o información) online, a
distancia través de redes de datos y en concreto Internet,
pudiéndose emplear adicionalmente como soporte publicitario, o
medio promocional.
El desarrollo de tecnologías basadas en redes de
datos como Internet, televisión interactiva etc., ha favorecido la
aparición de una nueva forma de transacción remota entre
consumidores finales y distribuidores o fabricantes de todo tipo de
productos o servicios, o generadores de información. Si bien las
ventajas de estos procedimientos hacían prever el inmediato
desarrollo de este nuevo sistema de comercio empleando para ello
los medios generalmente aceptados de transacción electrónica
(tarjetas de crédito, tarjetas monedero, teléfonos móviles, etc.),
la realidad ha venido marcada por una tendencia claramente
diferente: las ventajas de estos nuevos canales eran percibidas
por los nuevos usuarios de estos, pero la inseguridad en todo lo
concerniente a medios de pago, ha frenado drásticamente el
desarrollo de estos nuevos negocios y ha obligado en muchos casos
al replanteamiento total del modelo de negocio.
Es difícil encontrar usuarios que estén
dispuestos a poner en la red sus datos bancarios, números de
tarjetas, etc. para el pago de compras, en especial cuando se trata
de pequeños importes o de compras que pueden realizar por canales
tradicionales, y sobre todo, pensando que no existe un sistema de
protección de datos que garantice totalmente la inviolabilidad de
estos sistemas de pago, que al ir en general asociados con el
sistema de ahorro o de crédito del usuario, puede provocar un
importante quebranto en caso de uso fraudulento.
Por otra parte, estos canales basados en redes de
datos son idóneos para aquellos productos cuya distribución se
realiza también por medios electrónicos (música, software, etc.) y
más concretamente para todo lo que supone distribución y
comparación de información. En este sentido existen infinidad de
iniciativas en Internet para la distribución de información, pero
sus modelos de negocio se basan en la generación de ingresos por
publicidad, siendo gratuita la distribución de la información.
Las posibilidades publicitarias de las redes, han
quedado también en entredicho, tras unos años de funcionamiento sin
un claro asentamiento de las mismas, por sus índices de
eficacia.
Esto hace que se deban replantear la forma de
generación de ingresos, y recurrir en muchos casos al pago de la
información recibida, especialmente en aquellos casos en los que
esta aporta un gran valor añadido, difícilmente reemplazable por
otros medios. Pero entonces surge la barrera comercial de la
inseguridad de los medios de pago, que hace impensable el pago de
muy pequeñas cantidades a través de la red, necesarias para
recibir la información solicitada.
Por último, una de las ventajas esgrimidas por
los usuarios de redes de datos es el anonimato a la hora del acceso
a la información y a los servicios. Ésta, con los medios actuales
de pago se pierde por completo, teniendo especial relevancia a la
hora de pago de productos o servicios que no necesitan en ningún
momento de su distribución, presencia física, es decir los que se
pueden distribuir por medios electrónicos, utilizando la propia
red.
Para resolver esta problemática no existen
iniciativas disponibles a nivel mundial. Existen algunas patentes
como la WO 98/43825, la WO 98/42961 o la WO 01/33522 A1 de American
Express referentes a medios de pago, que intentan resolver los
problemas aquí planteados pero que probablemente por su complejidad
no han tenido el desarrollo esperable.
La presente invención pretende resolver de una
manera sencilla, la problemática planteada de pagos a través de
redes de datos, ofreciendo adicionalmente un nuevo soporte
publicitario y medio promocional.
Los elementos intervinientes en la invención son
los siguientes (ver gráfico):
- 1.
- ENTIDAD EMISORA: entidad encargada de la fabricación física de las tarjetas y de su control económico.
- 2.
- ENTIDAD DISTRIBUIDORA: entidad encargada de la venta efectiva de las tarjetas.
- 3.
- RED TRANSACCIONAL: red que dotará al sistema de los medios electrónicos necesarios para la activación, autentificación de tarjetas así como la transmisión de datos de transacción.
- 4.
- TARJETA: elemento físico o virtual poseedor del valor que se le asigne.
- 5.
- USUARIO: propietario de la tarjeta y en consecuencia de su saldo crediticio.
- 6.
- ENTIDAD CONTRATANTE: entidad que contrata la posibilidad del pago de sus mercancías o servicios a través de este sistema prepago con tarjetas.
La entidad emisora pondrá en el mercado
unas tarjetas con un valor nominal, fijado a priori
o en el momento de la adquisición de la misma, que podrá ser
utilizado para transaccionar a través de un sistema electrónico de
transmisión de datos. Estas tarjetas serán sustitutivas de
su valor monetario hasta el agotamiento del mismo, momento en el
que serán desechadas, sin posibilidad de recarga.
Las tarjetas podrán ser reales o virtuales.
En el primer caso, las tarjetas dispondrán
en una cara de un código alfanumérico oculto tras una banda
desprendible y un código de barras visible que la identificará y
estará ligado biunívocamente al código oculto ( fig. 1).
El resto de la superficie de esta cara, o el
reverso de la misma (fig. 2) podrán ser ocupados por anuncios
publicitarios, promocionales, etc.
Este espacio también podrá ser utilizado para la
personalización por parte de empresas contratantes que así
lo soliciten a la entidad emisora, de tarjetas
exclusivas destinadas únicamente al pago de sus productos o
servicios.
En el caso de tarjetas virtuales, estas
estarán compuestas por dos códigos que equivaldrían a los impresos
en las tarjetas reales.
La entidad emisora guardará en base de
datos los códigos de barras asociados a los códigos alfanuméricos
lo que permitirá una total identificación de las
tarjetas.
Las tarjetas serán distribuidas a los
usuarios mediante entidades distribuidoras, bien por
sistemas automáticos (cajeros, etc.), o bien por sistemas
manuales.
El valor asignado a cada tarjeta equivaldrá a su
valor de compra por parte del usuario. Este valor podrá
venir preasignado a la tarjeta, o bien asignarse en momento
de la venta si la entidad distribuidora dispone del sistema
transaccional necesario ofrecido por la red
transaccional.
En el momento de la venta la entidad
distribuidora procederá a su preactivación (fig. 3) gracias la
identificación de la tarjeta mediante el código de barras visible y
a un sistema de preactivación ofrecido por la red
transaccional que permitirá confirmar a la entidad
emisora la venta de la tarjeta. Si la tarjeta es
virtual esta preactivación la generará automáticamente el sistema
de preactivación de la red transaccional.
A partir de ese momento el usuario tiene
libertad para poder activar la tarjeta en el momento que lo
desee a través de Internet, o de dispositivos especialmente
preparados para ello (expendedores automáticos de tarjetas, etc.)
gracias al sistema de activación suministrado por la red
transaccional.
La activación (fig. 3) se producirá introduciendo
por parte del usuario el código asignado al código de
barras, así cómo parte o la totalidad del código oculto
alfanumérico, previamente descubierto, en función de la solicitud
del sistema de activación de la red transaccional.
El usuario introducirá una contraseña a su
elección que le servirá para la su 1 identificación como
usuario exclusivo y único propietario del valor monetario
asociado a la tarjeta en el momento de su utilización.
Se le ofrecerá en ese momento la posibilidad de
identificarse como persona física, con sus datos personales y de
contacto, lo que aportará la posibilidad de reembolso en caso de
perdida o robo, o reactivación en caso de olvido de contraseña.
Estos datos salvo en ciertos casos de
tarjetas exclusivas de marcas de entidades
contratantes donde la identificación sea obligatoria para la
activación (promociones, etc.) serán de acceso exclusivo por parte
de la entidad emisora para posibles incidencias del tipo de
las indicadas anteriormente.
A partir de ese momento el usuario
dispondrá de total operatividad sobre la tarjeta, necesitando para
el pago de cualquier transacción para la que la entidad
contratante haya autorizado y contratado este sistema de pago,
los dos códigos de la tarjeta y su contraseña, que
introducirá online a través de un sistema de autentificación
ofrecido por la red transaccional.
Los dos códigos de la tarjeta serán
personalizables por parte del usuario, de forma que este
pueda sustituir los códigos originales de la tarjeta por otros de
fácil memorización que le permitan la utilización de la
tarjeta sin presencia física de ningún documento que
contenga los códigos.
Para operar, la entidad contratante
dispondrá de un sistema suministrado por la red
transaccional para facilitar el pago mediante la
tarjeta.
Este sistema podrá ubicarse en dispositivos
específicos (cajeros, puntos de venta con teclados específicos
conectados con la red transaccional, etc.) o realizarse sin
necesidad de ningún dispositivo especial, simplemente mediante la
conexión a través de una red de datos como Internet, con la
entidad contratante para la verificación de datos y
autorización de la transacción.
En el momento del pago de la compra, la
entidad contratante (fig. 3) derivará el proceso de pago a
la red transaccional. Esta, a través de su sistema,
conectará con la entidad emisora y solicitará al
usuario el primer código completo, una parte o la totalidad
del segundo y una parte o la totalidad de la contraseña.
En ese momento se procederá a la comprobación de
la identificación, del saldo resultante de la tarjeta y cargo del
importe de la compra si el saldo lo permite.
El sistema devolverá al usuario un resumen
de la transacción que va ha realizar donde se podrá comprobar
empresa contratante e importes para confirmar la
autorización de pago. Este procedimiento de seguridad podrá ser
anulado por el usuario si no lo considera necesario.
El importe de la compra se cargará contra el
saldo de la tarjeta siendo posible el empleo de varias
tarjetas para cubrir la totalidad del importe pero sin
existir la posibilidad de crédito. La transacción quedará
inmediatamente reflejada en la base de datos de la entidad
emisora ordenándose el pago a la entidad contratante en
la forma y momento acordado con esta.
A partir del momento en que se consuma el saldo
de la tarjeta, esta carecerá de valor no pudiendo ser
recargada, y debiendo ser desechada.
El usuario podrá en todo momento conocer a
través de la red, gracias a un sistema de consulta de la red
transaccional que conectará con la base de datos de la
entidad emisora, saldo y transacciones realizadas de su o sus
tarjetas.
Si el usuario se identificó en el momento
de la activación, podrá optar por el reembolso del importe no
consumido, incluso en casos de extravío o robo. También en el caso
de olvido de contraseña o códigos, el usuario identificado
podría recobrar el importe no consumido.
Claims (9)
1. Sistema de pago a través de redes de datos y
en concreto Internet mediante tarjetas prepago desechables
caracterizado por los siguientes pasos:
- -
- emisión por parte de una entidad emisora de tarjetas físicas (en soporte cartón o similar) o virtuales (sin soporte físico) con valor monetario equivalente a su valor de compra y dotadas de un sistema de autentificación mediante dos códigos alfanuméricos, uno oculto y otro visible y sin posibilidades de recarga.
- -
- venta de las tarjetas a los usuarios finales mediante una red física de distribución, así como a través de dispositivos automáticos adecuados para tales efectos (cajeros automáticos, máquinas expendedoras, etc.) y de la propia red en el caso de tarjetas virtuales.
- -
- preactivación de tarjeta en los sistemas de la entidad emisora desde los puntos de distribución mediante la introducción y transmisión a dicha entidad del código visible de la tarjeta.
- -
- activación de la tarjeta por parte del usuario final a través de un dispositivo de acceso a la red de datos, mediante la introducción y transmisión del código visible y parte o la totalidad del código oculto una vez descubierto, así como de una contraseña personalizada por parte del usuario.
- -
- utilización de la tarjeta por parte del usuario para la compra de bienes o servicios a través de la red de datos, mediante el acceso a través de las entidades que realizan la venta que así lo hayan contratado, a un sistema de pago que conectara al usuario con la entidad emisora permitiéndole, identificarse mediante parte o la totalidad de los códigos de tarjeta y la contraseña, y autorizar el pago indicado.
- -
- chequeo de los datos de la tarjeta para comprobación de saldo y situación en los sistemas de la entidad emisora, y si procede cargo del importe, de la compra contra el saldo de la tarjeta.
- -
- pago de la compra por parte de la entidad emisora a la entidad contratante que ha realizado la venta.
2. Sistema acorde a la reivindicación nº 1
caracterizado por un valor monetario fijado a priori
y antes de su puesta a la venta por parte de la entidad
emisora.
3. Sistema acorde a la reivindicación nº 1
caracterizado por un valor monetario fijado en el momento
de la venta por el distribuidor a petición del usuario que adquiere
la tarjeta.
4. Sistema acorde a la reivindicación nº 1
caracterizado por la existencia de tarjetas en las que una
de las caras completas y la superficie no ocupada por los códigos
de la otra sirven de soporte para anuncios publicitarios y
promocionales.
5. Sistema acorde a la reivindicación nº 1
caracterizado por la existencia de tarjetas personalizables
por parte de empresas que permitan el pago de sus productos a
través de la red por este método y que deseen poseer un medio
exclusivo de pago para sus productos o servicios, o únicamente con
fines promocionales.
6. Sistema acorde a la reivindicación nº 1
caracterizado por la posibilidad de personalización de los
códigos alfanuméricos de la tarjeta por parte del usuario para
permitir la fácil memorización de los mismos.
7. Sistema acorde a la reivindicación nº 1
caracterizado por la posibilidad de identificación del
usuario el momento de la activación lo que le da derecho a
reembolso en caso de perdida o extravío, o reactivación en caso de
olvido de la contraseña.
8. Sistema acorde a la reivindicación nº 1
caracterizado por la posibilidad de conocer en todo momento
y a través de la red, las compras cargadas a sus tarjetas y el
saldo disponible.
9. Sistema acorde a la reivindicación nº 1
caracterizado por la posibilidad de utilizar varias
tarjetas para cubrir el importe total de una compra.
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| ES200101558A ES2201865B1 (es) | 2001-07-04 | 2001-07-04 | Sistema de tarjetas prepago desechables para transaccion a traves de redes de datos y en concreto internet. |
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| ES2201865A1 ES2201865A1 (es) | 2004-03-16 |
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| ITMI992363A1 (it) * | 1999-11-11 | 2001-05-11 | Roberto Colli | Procedimento di transazione di pagamento in rete mediante carta prepagata e relativa carta |
| EP1111560A1 (en) * | 1999-11-26 | 2001-06-27 | Netcard Cash Limited | Payment system |
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2001
- 2001-07-04 ES ES200101558A patent/ES2201865B1/es not_active Withdrawn - After Issue
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