ES2201809T3 - Procedimiento y sistema de transaccion de pagos. - Google Patents
Procedimiento y sistema de transaccion de pagos.Info
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Abstract
Procedimiento de transacción de pagos entre un cliente con un aparato móvil portátil (1) y un centro de servicios (5), en cuyo procedimiento de transacción de pagos está asociada a un respectivo terminal de pago (2) una identificación de terminal de pago, cuya identificación de terminal de pago permite identificar el respectivo terminal de pago (2) de entre varios terminales de pago (2) existentes en el centro de servicios (5), y en cuyo procedimiento de transacción de pagos un terminal de pago (2) del centro de servicios (5) determina un importe total de transacción que deba ser pagado e informa al cliente sobre el importe total de transacción así como sobre la identificación del terminal de pago, caracterizado porque el cliente indica al aparato móvil (1) la identificación de terminal de pago, y en el aparato móvil (1) es preparado un comprobante de iniciación de transacción, que contiene un entrelazamiento entre la identificación de terminal de pago indicada y una identificación de cliente del cliente, porque dicho comprobante de iniciación de transacción es transmitido por el aparato móvil (1), a través de un interfase de aparato (11) sin contactos, directamente al terminal de pago (2), porque dicho comprobante de iniciación de transacción es transmitido por el aparato móvil (1), a través de una red de telefonía móvil (6), a una central de transacciones (4), porque el terminal de pago (2) prepara, después de la recepción del comprobante de iniciación de transacción, un comprobante de envío de transacción, que contiene al menos la identificación de cliente, la identificación de terminal de pago y el importe total de transacción, y lo transmite, a través de una red de comunicaciones (3), a la central de transacciones (4), y porque la central de transacciones (4) transmite una requisición de pago, que comprende al menos el importe total de transacción, a través de la red de telefonía móvil (6) al aparato móvil (1) desde el cual se había transmitido el comprobante de iniciación de transacción a la central de transacciones (4).
Description
Procedimiento y sistema de transacción de
pagos.
La presente invención se refiere a un
procedimiento de transacción de pagos y a un sistema de transacción
de pagos. Más particularmente, la presente invención se refiere a
un procedimiento de transacción de pagos según el preámbulo de la
reivindicación de procedimiento independiente 1 y a un sistema de
transacción de pagos para la realización de dicho procedimiento de
transacción de pagos.
Merced a la creciente popularidad y difusión de
la telefonía móvil, cada vez más clientes de centros de servicios,
denominados puntos de venta o "Points of Sale" (POS), por
ejemplo centros de venta de productos y/o servicios, están equipados
con aparatos móviles portátiles, concretamente teléfonos móviles,
que contribuyen a la identificación y autentificación de un
respectivo cliente. Dado que para el pago de productos y/o servicios
en el centro de servicios se emplean cada vez más frecuentemente
formas de pago sin efectivo y los clientes son provistos a tal fin
por los distintos centros de servicios de múltiples tarjetas de
identificación distintas, existía el deseo de aplicar a tal fin los
arriba citados aparatos móviles portátiles. Teléfonos móviles
habituales comprenden un módulo de identificación, una denominada
tarjeta chip SIM (Subscriber Identification Module), que contiene
una identificación de usuario inequívoca, por ejemplo una IMSI
(International Mobile Subscriber Identity), mediante la cual el
respectivo usuario puede ser identificado en una red de
telecomunicaciones. Para impedir el empleo de un tal aparato móvil
por un usuario no autorizado, es preciso que el usuario se
autentifique primero en el aparato móvil, por ejemplo entrando
mediante elementos de manejo del aparato móvil un código personal
(Personal Identification Number, PIN), el cual es comparado,
recurriendo a servicios de seguridad, con un valor memorizado en la
tarjeta chip SIM.
En la solicitud de Patente EP 708 547 A2 se
describe el empleo de un teléfono móvil como controlador de
transacciones autentificado. Según lo expuesto en la EP 708 547 A2,
un cliente se autentifica en un comercio primeramente en su
teléfono móvil, por ejemplo entrando un código de identificación
personal, luego acuerdan el comerciante y el cliente una
contraseña de transacción, que es entrada por el cliente en su
teléfono móvil y es transmitida, juntamente con datos de
identificación, por ejemplo el número de serie del aparato y el
número de teléfono del teléfono móvil, de forma inalámbrica a un
receptor de un terminal de pago del comercio. Según lo expuesto en
la EP 708 547 A2, son luego retransmitidos por el comercio la
respectiva cantidad monetaria que deba ser pagada, que es ya sea
percibida por el terminal de pago o entrada por el cliente en su
teléfono móvil y transmitida, juntamente con la contraseña de
transacción y los datos de identificación, al receptor del terminal
de pago, y los datos de identificación para la comprobación del
crédito a un centro de crédito. La contraseña de transacción
descrita en la EP 708 547 A2 permite, particularmente, que el
terminal de pago pueda asociar los datos transmitidos por el
teléfono móvil a la respectiva transacción y no resulte así
interferido por eventuales transmisiones de otros teléfonos
móviles.
El documento W09837524 divulga igualmente un
procedimiento de transacción mediante un aparato móvil. La
implementación del puesto de contacto entre el terminal del
comerciante y el teléfono móvil del cliente así como la conexión
entre el terminal del comerciante y el servidor financiero a través
de una red de telecomunicaciones corresponde a la de la presente
invención. Sin embargo, se emplea un distinto protocolo de
pago.
Una finalidad de la presente invención consiste
en proponer un nuevo procedimiento de transacción de pagos y un
nuevo sistema de transacción de pagos, aptos para ser aplicados
particularmente en centros de servicios con uno o múltiples
terminales de pago y con uno o múltiples clientes equipados con
aparatos móviles.
De acuerdo con la presente invención, esta
finalidad se consigue, particularmente, mediante las
características de las reivindicaciones independientes. Ulteriores
formas de realización ventajosas se desprenden, además, de las
reivindicaciones dependientes y de la descripción.
Esta finalidad se consigue particularmente,
mediante la presente invención, porque en las transacciones de pago
entre un cliente con un aparato móvil portátil, por ejemplo un
teléfono móvil o un ordenador Palmtop o Laptop capaz de comunicarse,
y un centro de servicios con varios terminales de pago, en cuyas
transacciones de pago un terminal de pago del centro de servicios
informa al cliente sobre un importe total de transacción que deba
ser pagado y sobre una identificación de terminal de pago asociada
al terminal de pago y el cliente indica al aparato móvil dicha
identificación de terminal de pago, el aparato móvil prepara un
comprobante de iniciación de transacción, que comprende un
entrelazamiento entre la identificación de terminal de pago
indicada y la identificación de cliente del cliente, y lo
transmite, a través de un interfase de aparato sin contactos, por
ejemplo un interfase infrarrojo o un interfase de radiofrecuencia,
directamente al terminal de pago y, a través de un red de telefonía
móvil, por ejemplo una red GSM o UMTS u otra red de telefonía
móvil, por ejemplo basada en satélites, a una central de
transacciones, porque el terminal de pago prepara, después de la
recepción del comprobante de iniciación de transacción, un
comprobante de envío de transacción, que comprende al menos la
identificación de cliente, la identificación de terminal de pago y
el importe total de transacción, y lo transmite a través de una red
de comunicaciones, por ejemplo una arriba citada red de telefonía
móvil o una red fija, a dicha central de transacciones, y porque la
central de transacciones transmite una requisición de pago, que
contiene al menos el importe total de transacción y por ejemplo la
identificación de terminal de pago, a través de la red de telefonía
móvil al aparato móvil desde el cual había sido transmitido a la
central de transacciones el comprobante de iniciación de
transacción.
Por consiguiente, de acuerdo con el procedimiento
de transacción de pagos y el sistema de transacción de pagos según
la invención, es realizada una transacción de pago entre un cliente
con un aparato móvil portátil y un centro de servicios, por
ejemplo un denominado punto de venta o "Point of Sale" (POS),
con varios terminales de pago en dos fases. En la primera fase, en
la que por el cliente es indicada a su aparato móvil la
identificación de terminal de pago, y en el aparato móvil es
preparado el comprobante de iniciación de transacción y es
transmitido al terminal de pago así como a la central de
transacciones, el terminal de pago involucrado en la respectiva
transacción de pago y el aparato móvil involucrado en la respectiva
transacción de pago son asociados entre sí en la central de
transacciones, pudiendo ser por ejemplo también comprobada la
autenticidad de ambos partícipes de la transacción de pago. En la
segunda fase puede entonces llevarse a cabo, entre los partícipes
de la transacción de pago, el aspecto financiero de la transacción
de pago, no produciéndose tampoco en esta fase comunicación directa
alguna entre el terminal de pago y el aparato móvil, ya que el
aspecto financiero de la transacción de pago se desarrolla a través
de la central de transacciones. La segunda fase es iniciada por la
central de transacciones por el hecho de que la requisición de pago
de la transacción de pago es transmitida al aparato móvil
involucrado en la respectiva transacción de pago.
Preferentemente, en el aparato móvil es
preparado, por ejemplo después de que la requisición de pago haya
sido aceptada por el respectivo cliente mediante elementos de manejo
del aparato móvil, un comprobante de pago, el cual comprende un
entrelazamiento entre la requisición de pago y una identificación
de cliente del cliente, y es transmitido por el aparato móvil, a
través de la red de telefonía móvil, a la central de transacciones.
El comprobante de pago es dotado, por ejemplo, con una firma
electrónica del cliente o es realizado como certificado seguro. La
central de transacciones, por ejemplo un servidor de
comunicaciones, puede procesar ulteriormente y/o retransmitir el
comprobante de pago, por ejemplo a un instituto financiero o a un
centro de compensación. Ventajosamente, la central de transacciones
transmite, después de la recepción del comprobante de pago, una
confirmación de transacción, que comprende al menos indicaciones
para la identificación de la respectiva transacción de pago, a
través de la red de comunicaciones al terminal de pago y, según la
forma de realización, a través de la red de telefonía móvil
también al aparato móvil.
De acuerdo con una variante de realización, en el
aparato móvil son insertadas en el comprobante de pago, antes de
la transmisión de éste a la central de transacciones, indicaciones
sobre el modo de pago, por ejemplo cargo en un determinado número
de tarjeta de crédito, cargo en una determinada cuenta de cliente,
cargo en una determinada cuenta bancaria, o cargo en una cantidad
monetaria prepagada memorizada en el aparato móvil, por ejemplo en
la tarjeta SIM del aparato móvil. La inserción de indicaciones
sobre el modo de pago previsto tiene la ventaja de que de esta
manera se aumenta la flexibilidad del procedimiento de transacción
de pagos y del sistema de transacción de pagos según la invención, y
de que según el tipo de modo de pago deseado al menos ciertas
transacciones de pago pueden ser contabilizadas directa
(on-line) y automáticamente, mientras que otras
pueden ser contabilizadas posteriormente (off-line),
por ejemplo recurriendo a un centro de compensación apropiado para
ello.
Preferentemente, el terminal de pago inserta en
el comprobante de envío de transacción, durante la preparación de
éste, adicionalmente una identificación de centro de servicios, y el
importe total de transacción es abonado al centro de servicios
determinado por la identificación de centro de servicios. Una
identificación de centro de servicios como parte integrante del
comprobante de envío de transacción posee además la ventaja de que
transacciones de pago pueden ser desarrolladas por una pluralidad
de centros de servicios a través de la central de transacciones,
pudiendo estar asociados los centros de servicios, por ejemplo, a
distintos propietarios o a distintos operadores de centros de
servicios, respectivamente.
De acuerdo con una variante de realización, el
cliente se autentifica en su aparato móvil por ejemplo mediante una
característica biométrica, por ejemplo mediante una huella
dactilar, una muestra vocal o una muestra ocular. El empleo de
características biométricas para la autentificación de un usuario
presenta la ventaja de que la seguridad que ello conlleva es mayor
que en el caso de empleo de un código personal, que puede por
ejemplo ser adivinado por usuarios ilícitos u olvidado por el
usuario legal.
De acuerdo con una variante de realización, el
terminal de pago transmite la identificación de terminal de pago, a
través de un interfase de aparato sin contactos, directamente al
aparato móvil, y el cliente indica al aparato móvil la
identificación de terminal de pago aceptando mediante elementos de
manejo del aparato móvil la identificación de terminal de pago
recibida del terminal de pago directamente a través del interfase
de aparato sin contactos. La ventaja de esta variante de
realización consiste en que el cliente no precisa teclear
manualmente la identificación de terminal de pago en el aparato
móvil, con lo que pueden evitarse errores de entrada por parte del
cliente.
De acuerdo con una variante de realización, la
solvencia del cliente determinado por la identificación de cliente
transmitida es comprobada por la central de transacciones. En base
del resultado de esta comprobación de solvencia, la central de
transacciones puede eventualmente transmitir un aviso al respectivo
terminal de pago así como al respectivo aparato móvil, mediante
cuyo aviso le sea impedido al respectivo cliente el pago de la
transacción de pago a través del procedimiento según la invención a
causa de insuficiente solvencia.
De acuerdo con una variante de realización, el
comprobante de pago y/o una confirmación de transacción por parte
de la central de transacciones, relativa a la transacción de pago
desarrollada exitosamente, son memorizados en el aparato móvil, por
ejemplo en la tarjeta SIM del aparato móvil. La ventaja de la
memorización de comprobantes de pago y/o confirmaciones de
transacción en el aparato móvil consiste en que al cliente le
resulta así posible contabilizar transacciones de pago realizadas y
emplear un comprobante de pago memorizado en el aparato móvil, o
una confirmación de transacción, respectivamente, como recibo,
particularmente cuando la requisición de pago contenida en el
comprobante de pago y/o la confirmación de transacción contiene un
certificado o una firma electrónica del respectivo centro de
servicios y/o de la central de transacciones.
A continuación se describirá una forma de
realización de la presente invención mediante un ejemplo de la
misma, que se ilustra en los dibujos adjuntos, en los cuales:
La Fig. 1 muestra un diagrama de bloques que
ilustra esquemáticamente un centro de servicios en el cual se
hallan varios aparatos móviles y varios terminales de pago, estando
conectados los aparatos móviles, a través de una red de telefonía
móvil, y los terminales de pago, a través de una red de
comunicaciones, con una central de transacciones; y
la Fig. 2 muestra un diagrama de tiempo que
ilustra un posible desarrollo secuencial del flujo de información
entre un terminal de pago, una central de transacciones y un
aparato móvil.
En las Figs. 1 y 2 deben considerarse elementos
designados con un mismo número de referencia como elementos
equivalentes. En la Fig. 1 el número de referencia 5 se refiere a
un centro de servicios, un denominado Point of Sale (POS), por
ejemplo un centro de venta de productos y/o servicios, públicamente
accesible. Tal como se ilustra en la Fig. 1, en el centro de
servicios 5 se hallan varios terminales de pago 2 y varios aparatos
móviles 1 portados por clientes.
Los aparatos móviles portátiles 1 son, por
ejemplo, teléfonos móviles, ordenadores Laptop o Palmtop u otros
aparatos móviles portátiles adecuados, aptos para comunicarse, es
decir particularmente también para intercambiarse datos, a través de
una red de telefonía móvil 6, por ejemplo una red GSM o UMTS u otra
red de telefonía móvil, por ejemplo basada en satélites. El
intercambio de datos a través de la red de telefonía móvil 6 puede
realizarse, por ejemplo, mediante mensajes especiales, por ejemplo
mensajes SMS (Short Message Service) o USSD (Unstructured
Supplementary Services Data), o mediante especiales servicios de
datos, por ejemplo GPRS (Generalized Packet Radio Service) o HSCSD
(High Speed Circuit Switched Data).
El término "módulo de software", empleado en
la presente descripción, suele referirse a un código de programa,
que es memorizado en una memoria y ejecutado en un procesador, por
ejemplo en cooperación con adecuados sistemas operativos y/o
recurriendo a servicios de plataformas virtuales, por ejemplo una
Java Virtual Machine ((Java es una marca registrada de Sun
Microsystems), de manera que el procesador sea gobernado de tal
modo que ejecute las respectivas funciones asociadas al módulo de
software. Para las personas entendidas en la materia resultará
evidente que el lenguaje de programación empleado para la ejecución
de los módulos de software no altera el sentido de la presente
invención, pero que el empleo de ciertos lenguajes de programación,
por ejemplo Java u otro lenguaje de programación orientado al
objeto e independiente de plataforma, puede perfectamente presentar
ventajas conocidas para las personas entendidas en la materia. A
los módulos de software pueden estar asociadas funciones para cuya
ejecución un respectivo módulo de software recurra a funciones y/o
servicios que, en una forma de realización, por ejemplo por razones
de eficiencia, estén localizados en otros módulos, pero que no
obstante deben también considerarse como componentes funcionales
del respectivo módulo de software.
Los terminales de pago 2 se basan, por ejemplo,
en sistemas de caja electrónicos convencionales, equipados por
ejemplo con elementos de manejo no ilustrados y componentes de
detección de precios, por ejemplo escáners de láser, y que
comprenden al menos un procesador 26.
Para el intercambio de datos directo entre un
aparato móvil 1 y un terminal de pago 2, involucrados como
partícipes de transacción en una transacción de pago, los aparatos
móviles 1 y los terminales de pago 2 disponen de un interfase de
aparato 11-21 sin contactos. Concretamente, los
aparatos móviles 1 están equipados, en una variante mínima, con al
menos un emisor 11 del interfase 11-21 sin
contactos. Dicho emisor 11 comprende los elementos de hardware
necesarios para la emisión de datos, por ejemplo en forma de ondas
de radiofrecuencia o infrarrojas, y para la conexión del emisor
con el procesador 16 del aparato móvil 1, así como los módulos de
software programados e interfases de software que se precisan para
el funcionamiento y el gobierno del emisor 11 (el emisor 11 puede,
por ejemplo, también ser el emisor de telefonía móvil del aparato
móvil 1, que sea operado con potencia reducida). Para esta variante
mínima los terminales de pago 2 están equipados con un
correspondiente receptor 21, el cual dispone de los necesarios
elementos de hardware y módulos de software para recibir datos a
través del interfase 11-21 sin contactos y
retransmitirlos al procesador 26 del terminal de pago 2.
Los aparatos móviles 1 y los terminales de pago
2, respectivamente, pueden también estar equipados con emisores y
receptores para un interfase 11-21 sin contactos
bidireccional. Resultará evidente para las personas entendidas en
la materia que también este interfase 11-21 sin
contactos bidireccional puede utilizarse, por ejemplo por motivos
de compatibilidad, para un funcionamiento unidireccional. Tales
interfases de aparato sin contactos bidireccionales son, por
ejemplo, interfases infrarrojos, por ejemplo interfases HSIR (High
Speed Infrared) o IrDA (Infrared Data Association), interfases
inductivos, por ejemplo interfases RFID (Radio Frequency
Identification), Home RF (Radio Frequency), DECT (Digital European
Cordless Telecommunications) u otros interfases CTS (Cordless
Telecommunications System), o interfases de radiofrecuencia de alta
frecuencia, particularmente los denominados interfases Bluetooth,
que operan por ejemplo a 2.4 GHz y han sido descritos, en la fecha
de presentación de la presente invención, por ejemplo en Internet
en la página "www.bluetooth.com".
A los terminales de pago 2 están asociadas
respectivas identificaciones de terminal de pago que permiten
identificar un respectivo terminal de pago 2 de entre varios
terminales de pago 2 existentes en el centro de servicios 5. La
identificación de terminal de pago es, por ejemplo, un número, por
ejemplo "12", una sucesión de letras, por ejemplo "BE",
o una sucesión mixta de letras y números, por ejemplo "K3",
que por regla general pueden limitarse a una, dos o tres cifras o
letras, respectivamente, para garantizar una identificación
inequívoca de un terminal de pago 2 en un centro de servicios
5.
Los terminales de pago 2 comprenden respectivos
medios para informar a un cliente sobre la identificación de
terminal de pago, por ejemplo un letrero o un rótulo en el que
esté ilustrada de forma visible para los clientes la identificación
de terminal de pago. De acuerdo con una variante de realización,
que se describirá más detalladamente a continuación, la
identificación de terminal de pago puede ser transmitida por un
respectivo módulo de identificación de terminal de pago 22 del
terminal de pago 2, por ejemplo un módulo de software, a través del
interfase 11-21 sin contactos a un respectivo
aparato móvil 1. Los terminales de pago 2 comprenden respectivos
medios para informar a un cliente involucrado en una transacción de
pago sobre un importe total de transacción que deba ser pagado en
la transacción de pago, por ejemplo una pantalla 29 así como
adecuados módulos de software para el gobierno de dicha pantalla
29. En esta pantalla 29 puede también ilustrarse la identificación
de terminal de pago.
Caso de que el cliente desee pagar el importe
total de la transacción de pago por medio de su aparato móvil 1, el
mismo conectará su aparato móvil 1 y será requerido, de acuerdo
con una variante de realización y por razones de seguridad, a
autentificarse por un módulo de autentificación 12 del aparato
móvil 1, por ejemplo un módulo de software programado. El cliente
será por ejemplo requerido a entrar un código de identificación
personal (Personal Identification Number, PIN), que es recibido por
el módulo de autentificación 12 y comparado con un código
memorizado de forma segura en el aparato móvil 1, por ejemplo en
una tarjeta SIM 17 (Subscriber Identification Module) del aparato
móvil 1. De acuerdo con una variante, el módulo de autentificación
12 dispone, además, de componentes de hardware y de ulteriores
componentes de software para recibir del cliente una característica
biométrica para la autentificación y compararla con una
característica biométrica previamente memorizada de forma segura en
el aparato móvil 1, por ejemplo en una tarjeta SIM 17 del aparato
móvil 1. La característica biométrica es, por ejemplo, una muestra
vocal, que es registrada mediante un micrófono del aparato móvil 1,
una huella dactilar o rasgos visuales, que son captados mediante
un videosensor del aparato móvil 1, o una muestra ocular, por
ejemplo una muestra de la iris o de la retina, que es registrada
con un adecuado escáner.
Dado el caso, después de una autentificación
exitosa el cliente seleccionará en su aparato móvil 1, por ejemplo
mediante los elementos de manejo 18, la función "transacción de
pago" de entre un menú de funciones ilustrado en la pantalla 19
del aparato móvil 1. El gobierno del desarrollo del menú y de las
funciones es realizado, por ejemplo, por un módulo de software
programado del aparato móvil 1, por ejemplo por un Javapplet,
memorizado por ejemplo en la tarjeta SIM 17 del aparato móvil 1.
Por razones de seguridad, el módulo (o los módulos) de software
para la ejecución de la función "transacción de pago" puede
ser bloqueado, por ejemplo por un respectivo operador, a través de
la red de telefonía móvil 6 ó a través de un interfase de aparato
11-21 sin contactos, por ejemplo transmitiendo una
orden firmada o certificada mediante adecuados mensajes al aparato
móvil 1, donde es procesada por un correspondiente módulo de
software.
Después de la selección de la función para la
transacción de pago, el usuario es requerido por el módulo de
iniciación de transacción 13 del aparato móvil 1, por ejemplo un
módulo de software programado, a entrar la identificación de
terminal de pago de la respectiva transacción de pago. El cliente
puede teclear la identificación de terminal de pago por ejemplo
mediante elementos de manejo 18 del aparato móvil 1. Caso de que el
aparato móvil 1 disponga de un adecuado módulo de reconocimiento de
voz, el cliente puede indicar la identificación de terminal de
pago al aparato móvil 1 también mediante comunicación verbal. A fin
de evitar errores de entrada, de acuerdo con una variante el
aparato móvil 1 puede recibir, por ejemplo por medio del módulo de
iniciación de transacción 13 del aparato móvil 1, la identificación
de terminal de pago del respectivo terminal de pago 2, a través
del interfase de aparato 11-21 sin contactos, tal
como se ilustra en la Fig. 2 mediante la flecha de trazos S1, y
representarla en la pantalla 19 del aparato móvil 1, de modo que el
cliente puede indicar al aparato móvil 1 la identificación de
terminal de pago del respectivo terminal de pago 2 aceptando la
identificación de terminal de pago ilustrada mediante los elementos
de manejo 18 del aparato móvil 1.
En esta última variante el módulo de
identificación de terminal de pago 22 del terminal de pago 2 puede
emitir la identificación de terminal de pago, por ejemplo durante
un período de tiempo predefinido y/o hasta que sea iniciada la
transacción de pago, tal como se describirá más adelante, por el
aparato móvil 1 involucrado en la respectiva transacción de pago, a
través del interfase de aparato 11-21 sin
contactos, repetidamente, por ejemplo de forma periódica, a través
del interfase de aparato 11-21 sin contactos,
eligiéndose la potencia de emisión del emisor 21 de tal modo que
la identificación de terminal de pago pueda ser recibida únicamente
en el entorno inmediato alrededor del terminal de pago 2 y no sea
recibida innecesariamente por otros aparatos móviles 1 en el centro
de servicios 5.
El módulo de iniciación de transacción 13 del
aparato móvil 1 prepara un comprobante de iniciación de
transacción, que comprende un entrelazamiento entre la
identificación de terminal de pago indicada y una identificación de
cliente del cliente, e inicia la transacción de pago transmitiendo
dicho comprobante de iniciación de transacción, a través del
interfase de aparato 11-21 sin contactos, al
respectivo terminal de pago 2, tal como se ilustra en las Figs. 1 y
2 mediante la flecha S2. En el terminal de pago 2 pueden ser
filtrados comprobantes de iniciación de transacción recibidos, en
base de la identificación de terminal de pago contenida en ellos.
Tal como se ilustra en la Fig. 2 mediante la flecha S2', el módulo
de iniciación de transacción 13 del aparato móvil 1 transmite el
comprobante de iniciación de transacción, además, a través de la
red de telefonía móvil 6 a la central de transacciones 4.
La central de transacciones 4 se basa, por
ejemplo, en un servidor de comunicaciones convencional, es decir en
un ordenador que, como servidor, está configurado con adecuados
sistemas de banco de operaciones y banco de datos, memorias de
datos y un módulo de comunicación 45. La central de transacciones 4
puede también realizarse mediante varios ordenadores
interconectados entre sí. El módulo de comunicación 45 comprende,
por ejemplo, un módulo de software así como los necesarios
componentes de hardware para comunicarse a través de la red de
telefonía móvil 6 así como a través de la red de comunicaciones 3,
es decir, particularmente, para intercambiar a través de dichas
redes datos con los aparatos móviles 1 y los terminales de pago 2.
La red de comunicaciones 3 es, por ejemplo, una red fija, por
ejemplo la red telefónica pública, una red ISDN, un sistema de red
Internet o un sistema LAN (Local Area Network) o WAN (Wide Area
Network), o una red de telefonía móvil, por ejemplo una red GSM o
UMTS u otra red de telefonía móvil, por ejemplo basada en
satélites. Cabe hacer constar en este lugar que la conexión de la
central de transacciones 4 a la red de telefonía móvil 6 se ha
ilustrado en la Fig. 1 sólo esquemáticamente, y que esta conexión
se realiza de manera en sí conocida, por ejemplo a través de una
conexión de red fija y una central telefónica, particularmente un
MSC (Mobile Switching Centre). Los aparatos móviles 1 pueden por
ejemplo también comunicarse con la central de transacciones 4
mediante WAP (Wireless Application Protocol), adecuados Java
Applets (Java es una marca registrada de Sun Microsystems) y/o
funciones SIM-Toolkit a través de Internet.
La identificación de cliente hace posible
identificar el cliente como partícipe registrado del procedimiento
de transacción de pagos según la invención. La identificación de
cliente puede por ejemplo estar estructurada de tal modo que
comprenda una identificación de autoridad de asignación, la cual
determina la autoridad de asignación que ha asignado al respectivo
cliente la identificación de cliente, por ejemplo el operador de
una cadena de centros de servicios 5, y que comprenda un número de
cliente inequívoco para dicha autoridad de asignación. La
identificación de cliente puede también estar prevista para una
aplicación internacional y comprender, por ejemplo,
identificaciones de países y/u otros elementos de datos apropiados,
por ejemplo una fecha de caducidad. La identificación de cliente
puede también estar dotada de una firma electrónica o realizada a
modo de certificado seguro.
El terminal de pago 2 comprende un módulo de
envío de transacciones 23, por ejemplo un módulo de software
programado, que después de la recepción del comprobante de
iniciación de transacción prepara un comprobante de envío de
transacción que comprende al menos la identificación de cliente,
la identificación de terminal de pago y el importe total de
transacción de la respectiva transacción de pago, así como una
identificación de centro de servicios, y transmite dicho
comprobante de envío de, transacción, a través de la red de
comunicaciones 3, a la central de transacciones 4, tal como se
ilustra en la Fig. 2 mediante la flecha S3. Esta transmisión se
realiza, por ejemplo, automáticamente o sólo después de la entrada
de una correspondiente orden al terminal de pago 2 por empleados
del centro de servicios 5.
En la central de transacciones 4 es recibido y
memorizado temporalmente, mediante el módulo de comunicación 45,
el comprobante de iniciación de transacción transmitido por el
aparato móvil 1, tal como se ilustra en el Fig. 2 mediante la flecha
S2'. En la central de transacciones 4 es también recibido y
memorizado temporalmente, mediante el módulo de comunicación 45,
el comprobante de envío de transacción transmitido por el terminal
de pago 2, tal como se ilustra en la Fig. 2 mediante la flecha S3.
Además, el módulo de comunicación 45 detecta, de manera en sí
conocida, el número de llamada, por ejemplo el número MSISDN (Mobile
Subscriber ISDN), del aparato móvil 1 que ha transmitido el
comprobante de iniciación de transacción, y memoriza dicho número
de llamada en la central de transacciones 4 de forma asociada al
comprobante de iniciación de transacción recibido del aparato móvil
1.
Tal como se ilustra en la Fig. 2, la central de
transacciones 4 espera del terminal de pago 2, para una
correspondiente transacción de pago, la transmisión del comprobante
de envío de transacción, ilustrada por la flecha S3, dentro de un
intervalo de tiempo predefinido \Deltat_{1} después de que la
central de transacciones 4 haya recibido del aparato móvil 1 la
transmisión, ilustrada por la flecha S2', del comprobante de
iniciación de transacción. De lo contrario, en la central de
transacciones 4 es registrado un error de tiempo, y el ulterior
procesamiento de la transacción de pago es interrumpido, por
ejemplo después de correspondiente notificación al aparato móvil 1.
Resultará evidente para las personas entendidas en la materia que,
por ejemplo a causa de diferentes horas de transmisión, la
recepción y correspondientemente la memorización del comprobante de
iniciación de transacción y del comprobante de envío de transacción
pueden realizarse en sucesión inversa, de manera que el intervalo
de tiempo \Deltat_{1} resulte iniciado por la recepción del
comprobante de envío de transacción.
La central de transacciones 4 comprende un módulo
de requisición de pago 42, por ejemplo un módulo de software
programado, que compara comprobantes de envío de transacción
recibidos por terminales de pago 2, en base de la identificación de
terminal de pago y la identificación de cliente contenidas en los
mismos, con comprobantes de iniciación de transacción previamente
recibidos de aparatos móviles 1. En caso de coincidencia, el módulo
de requisición de pago 42 prepara una requisición de pago, la cual
comprende, por ejemplo, la identificación de terminal de pago
coincidente así como el importe total de transacción contenido en
el respectivo comprobante de envío de transacción. Tal como se
ilustra en la Fig. 2 mediante la flecha S4, la requisición de pago
preparada es transmitida por el módulo de requisición de pago 42 a
la central de transacciones 4, recurriendo al módulo de
comunicación 45, a través de la red de telefonía móvil 6 al aparato
móvil 1 con el número de llamada detectado. De lo contrario, si el
módulo de requisición de pago 42 no puede constatar
identificaciones de terminal de pago e identificaciones de cliente
coincidentes, por parte de la central de transacciones 4 es
transmitido al aparato móvil 1 un correspondiente aviso de error,
por ejemplo con la requisición de entrar nuevamente la
identificación de terminal de pago. Cabe mencionar en este lugar
que la requisición de pago es provista, para el incremento de la
seguridad, particularmente para la determinación de la autenticidad
de la central de transacciones 4, por el módulo de requisición de
pago 42 de una firma electrónica de la central de transacciones 4, o
es realizada como certificado seguro.
En el respectivo aparato móvil 1 la requisición
de pago transmitida por la central de transacciones 4 es recibida a
través de la red de telefonía móvil 6 y, en una variante, es
filtrada en base de la identificación de terminal de pago contenida
en ella, por el hecho de que la identificación de terminal de pago
contenida en la requisición de pago es comparada por el aparato
móvil 1 con la identificación de terminal de pago previamente
transmitida a la central de transacciones 4. En un módulo de
comprobante de pago 14 del aparato móvil 1, por ejemplo un módulo
de software programado, es preparado, en base. de la requisición de
pago recibida, un comprobante de pago, por ejemplo después de que
haya sido comprobada la autenticidad de la requisición de pago y la
autenticidad de la central de transacciones 4, respectivamente, y
de que la requisición de pago haya sido indicada al cliente en la
pantalla 19 del aparato móvil 1 y el cliente haya aceptado el pago
mediante los elementos de manejo 18 del aparato móvil 1 y lo haya
así liberado. El comprobante de pago preparado comprende la
requisición de pago recibida y una identificación de cliente, por
ejemplo la arriba citada identificación de cliente o una IMSI
(International Mobile Subscriber Identity), que suelen estar
memorizados en la tarjeta SIM 17 del aparato móvil 1. Para mejorar
la seguridad, el comprobante de pago puede dotarse por el módulo de
comprobante de pago 14 con una firma electrónica del respectivo
cliente o realizarse como certificado seguro. El comprobante de
pago puede también dotarse de una indicación de hora/fecha.
Ventajosamente, el módulo de comprobante de pago
14 incorpora además en el comprobante de pago indicaciones sobre
el modo de pago deseado, cuyas indicaciones están por ejemplo
memorizadas como valor por defecto en la tarjera SIM 17 del
aparato móvil 1 ó pueden ser solicitadas por el respectivo cliente a
través de la pantalla 19 del aparato móvil 1 y aceptadas mediante
los elementos de manejo 18. Las indicaciones sobre el modo de pago
deseado especifican, por ejemplo, un cargo deseado del importe total
de transacción que deba ser pagado a un determinado número de
tarjeta de crédito, un cargo en una determinada cuenta de cliente,
un cargo en una determinada cuenta bancaria o un cargo en una
cantidad monetaria prepagada, memorizada en el aparato móvil, por
ejemplo en la tarjeta SIM 17 del aparato móvil 1. El módulo de
comprobante de pago 14 del aparato móvil 1 transmite el comprobante
de pago preparado, tal como se ilustra en la Fig. 2 mediante la
flecha S5, a través de la red de telefonía móvil 6 a la central de
transacciones 4.
Tal como se ilustra en la Fig. 2, la central de
transacciones 4 espera del aparato móvil 1, para una
correspondiente transacción de pago, la transmisión, ilustrada por
la flecha S5, de los comprobantes de pago dentro de un intervalo de
tiempo predefinido \Deltat_{2} después de que la central de
transacciones 4 haya ejecutado la transmisión, ilustrada por la
flecha S4, de la requisición de pago al aparato móvil 1. De lo
contrario, en la central de transacciones 4 es registrado un error
de tiempo, y la transmisión ilustrada por la flecha S4 es
ejecutada nuevamente, y eventualmente, por ejemplo en caso de un
nuevo fracaso, es interrumpido el ulterior procesamiento de la
transacción de pago, por ejemplo después de correspondiente
notificación al terminal de pago 2.
En la central de transacciones 4 es recibido el
comprobante de pago, por ejemplo por el módulo de requisición de
pago 42, y eventualmente es comprobada la autenticidad del cliente
en base de la firma electrónica o del certificado, respectivamente.
De acuerdo con una variante de realización, la central de
transacciones 4 comprueba, por ejemplo mediante el módulo de
comprobación de solvencia 43, que está por ejemplo realizado como
módulo de software programado, en base de la identificación del
cliente transmitida en el comprobante de pago, la solvencia del
respectivo cliente. Para ello, el módulo de comprobación de
solvencia 43 accede, por ejemplo. directamente o a través de
servicios apropiados, a un correspondiente banco de datos, cuyo
contenido es por ejemplo administrado por un operador de red de
comunicaciones, por ejemplo el operador de la red de telefonía
móvil 6, o por un instituto financiero. En caso de un resultado
negativo de la comprobación de solvencia o de la comprobación de
autenticidad, respectivamente, la central de transacciones 4 puede
transmitir, por ejemplo a través del módulo de confirmación de
transacción 44, realizado por ejemplo como módulo de software
programado, eventualmente una confirmación de transacción negativa
al respectivo aparato móvil 1 así como al terminal de pago 2
involucrado en la respectiva transacción de pago, mediante cuya
confirmación de transacción negativa le es negado al respectivo
cliente el pago de la transacción de pago mediante el
procedimiento según la invención a causa de falta de solvencia. En
caso de un resultado positivo de la comprobación de solvencia y/o
de la comprobación de autenticidad, el módulo de confirmación de
transacción 44 de la central de transacciones 4 transmite una
confirmación de transacción positiva al terminal de pago 2
involucrado en la respectiva transacción de pago y al respectivo
aparato móvil 1. Las confirmaciones de transacción contienen al
menos indicaciones para la identificación de la respectiva
transacción de pago así como una indicación sobre si se trata de
una confirmación de transacción positiva o negativa, en cuyo último
caso se indican los respectivos motivos, por ejemplo un arriba
citado error de tiempo, falta de solvencia o autenticidad no
confirmada del respectivo cliente. En caso de una confirmación de
transacción positiva, la transacción de pago se considera, para el
terminal de pago 2 y para el aparato móvil 1, así como para el
respectivo cliente, como realizada y los productos y/o servicios
adquiridos pueden ser facilitados al cliente en el centro de
servicios 5. Resultará evidente para las personas entendidas en la
materia que la confirmación de transacción positiva no puede por
ejemplo ser transmitida por la central de transacciones 4 a los
partícipes de transacción involucrados en la respectiva transacción
de pago hasta que esté concluido por la central de transacciones 4
el ulterior procesamiento del comprobante de pago, tal como se
describe a continuación. La transmisión de la confirmación de
transacción por la central de transacciones 4 al terminal de pago 2
se ilustra en la Fig. 2 mediante la flecha S6, y la transmisión de
la confirmación de transacción por la central de transacciones 4 al
aparato móvil 1 es ilustrada en la Fig. 2 mediante la flecha S7.
Particularmente, confirmaciones de transacción positivas pueden ser
transmitidas por la central de transacciones 4 también mediante
e-mail, por fax o por correo a una predefinida
dirección de e-mail, número de fax o dirección
postal, respectivamente, del correspondiente cliente y/o (del
operador) del centro de servicios 5.
Ventajosamente, los comprobantes de pago y/o las
confirmaciones de transacción positivas son memorizados, por
ejemplo por el módulo de comprobante de pago 14, en una memoria 15
del aparato móvil 1, por ejemplo en una tarjeta SIM 17 del aparato
móvil 1, de manera que puedan utilizarse posteriormente como recibo
y/o estén a disposición del respectivo cliente a efectos
administrativos de las transacciones de pago por él efectuadas. En
caso de que confirmaciones de transacción sean empleadas por el
centro de servicios 5, o los operadores del mismo, respectivamente,
y los clientes, por ejemplo en el aparato móvil 1, a efectos de
contabilización o de recibos, respectivamente, las mismas contienen
adicionalmente al menos el importe total de transacción de la
respectiva transacción de pago, aunque ventajosamente también
adicionalmente ulteriores indicaciones, arriba mencionadas, que
están contenidas en el comprobante de pago de la respectiva
transacción de pago, particularmente firmas o certificados,
respectivamente, de los partícipes de transacción involucrados.
El módulo de envío de transacciones 23 de los
terminales de pago 2 comprende, por ejemplo, medios programados
que, para una transacción de pago, determinan una identificación de
transacción e insertan esta identificación de transacción en el
comprobante de envío de transacción. Esta identificación de
transacción contiene, por ejemplo, la identificación de terminal de
pago, la identificación de centro de servicios, así como un número
de transacción, que es por ejemplo progresivamente incrementado
para cada nueva transacción de pago y/o comprende una indicación de
fecha/hora. Resultará evidente para las personas entendidas en la
materia que la identificación de transacción puede también ser
sustituida por un número de transacción inequívoco no
estructurado, aunque ello requeriría una administración
centralizada de las identificaciones de transacción. La cantidad de
cifras numéricas y/o letras de la identificación de centro de
servicios depende de cuantos centros de servicios 5 desarrollan sus
transacciones de pagos a través de la central de transacciones 4.
La identificación de centro de servicios puede por ejemplo estar
estructurada de tal modo que comprenda una identificación de
autoridad de asignación, la cual determina la autoridad de
asignación que ha asignado la identificación de centro de servicios
al respectivo centro de servicios 5, por ejemplo el operador de una
cadena de centros de servicios 5, y que comprenda un número de
centro de servicios inequívoco para dicha autoridad de asignación.
La identificación de centro de servicios puede también estar
prevista para una aplicación internacional y comprender, por
ejemplo, identificaciones de países y/u otros elementos de datos
adecuados. La cantidad de cifras numéricas y/o letras del número de
transacción depende de cuantas transacciones de pago sean
desarrolladas en un intervalo de tiempo predefinido, por ejemplo en
un día o en medio día, a través de un terminal de pago 2.
En caso de resultado positivo de la comprobación
de solvencia y/o de la comprobación de autenticidad, el comprobante
de pago es ulteriormente procesado en la central de transacciones
4, eventualmente teniendo en consideración las indicaciones allí
contenidas respecto al modo de pago deseado por el cliente. Por
medio del módulo de comunicación 45 pueden ser retransmitidos los
comprobantes de pago, por ejemplo a través de la red de
comunicaciones 3, a un instituto financiero o a un centro de
compensación, o bien el importe total de transacción puede ser
deducido por la central de transacciones 4, a través de la red de
telefonía móvil 6, directamente de una cantidad monetaria
prepagada, almacenada en el aparato móvil 1, por ejemplo en la
tarjeta SIM 17 del aparato móvil 1. En base de la identificación de
centro de servicios, contenida en el. comprobante de envío de
transacción, el importe total de transacción puede ser abonado por
la central de transacciones 4, por ejemplo a través del módulo de
abono 41 de la central de transacciones 4, realizado por ejemplo
como módulo de software, al centro de servicios 5, siendo abonado
dicho abono por ejemplo en una correspondiente cuenta en la central
de transacciones 4 ó, a través de la red de comunicaciones 3, en un
banco de datos accesible de un instituto financiero. Sin embargo,
el abono puede también efectuarse, por la vía arriba descrita, a
través del instituto financiero o del centro de compensación.
Tal como se ha mencionado ya en relación con el
gobierno del desarrollo del menú y de las funciones para la
selección de la función "transacción de pago", los módulos de
software, particularmente el módulo de respuesta de transacción 13 y
el módulo de comprobante de pago 14 así como componentes de
software del módulo de autentificación 12, pueden por ejemplo
memorizarse en la tarjeta SIM 17 del aparato móvil, por ejemplo
como Java-Applet o como funciones
SIM-Toolkit, y ejecutarse por ejemplo también en un
procesador de la tarjeta SIM 17. Los módulos de software pueden
además realizarse de tal manera que puedan ser bloqueados por un
operador autorizado a través del interfase de aparato 11 sin
contactos o a través de la red de telefonía móvil 6, por ejemplo
cuando el propietario del aparato móvil 1 ha comunicado a un
correspondiente operador la pérdida del respectivo aparato móvil
1.
Como punto final cabe además mencionar que las
transmisiones de datos a través del interfase 11-21
sin contactos pueden realizarse, para aumentar la seguridad, de
forma codificada de acuerdo con un procedimiento conocido para las
personas entendidas en la materia.
El procedimiento de transacción de pagos según la
invención y el sistema de transacción de pagos según la invención
permiten a clientes, que estén equipados con un aparato móvil 1,
realizar en un centro de servicios 5, que esté dotado de uno o
varios terminales de pago 2, transacciones de pago sin efectivo
por medio de sus aparatos móviles 1. Para ello, un cliente debe,
después de que se haya por ejemplo autentificado en su aparato
móvil 1, según la variante de realización, únicamente teclear la
identificación de terminal de pago del respectivo terminal de pago
o ningún ulterior dato en el aparato móvil 1. Tales transacciones
de pago de uno o varios centros de servicios 5 pueden ser
procesadas en una central de transacciones 4, pudiendo la central
de transacciones 4 comprobar la autenticidad de partícipes
involucrados en transacciones de pago y la solvencia de clientes,
así como ejecutar cargos, de acuerdo con indicaciones de los
clientes, y abonos para transacciones de pago.
Claims (14)
1. Procedimiento de transacción de pagos entre un
cliente con un aparato móvil portátil (1) y un centro de servicios
(5), en cuyo procedimiento de transacción de pagos está asociada a
un respectivo terminal de pago (2) una identificación de terminal
de pago, cuya identificación de terminal de pago permite identificar
el respectivo terminal de pago (2) de entre varios terminales de
pago (2) existentes en el centro de servicios (5), y en cuyo
procedimiento de transacción de pagos un terminal de pago (2) del
centro de servicios (5) determina un importe total de transacción
que deba ser pagado e informa al cliente sobre el importe total de
transacción así como sobre la identificación del terminal de pago,
caracterizado porque el cliente indica al aparato móvil (1)
la identificación de terminal de pago, y en el aparato móvil (1) es
preparado un comprobante de iniciación de transacción, que contiene
un entrelazamiento entre la identificación de terminal de pago
indicada y una identificación de cliente del cliente, porque dicho
comprobante de iniciación de transacción es transmitido por el
aparato móvil (1), a través de un interfase de aparato (11) sin
contactos, directamente al terminal de pago (2), porque dicho
comprobante de iniciación de transacción es transmitido por el
aparato móvil (1), a través de una red de telefonía móvil (6), a
una central de transacciones (4), porque el terminal de pago (2)
prepara, después de la recepción del comprobante de iniciación de
transacción, un comprobante de envío de transacción, que contiene
al menos la identificación de cliente, la identificación de terminal
de pago y el importe total de transacción, y lo transmite, a través
de una red de comunicaciones (3), a la central de transacciones
(4), y porque la central de transacciones (4) transmite una
requisición de pago, que comprende al menos el importe total de
transacción, a través de la red de telefonía móvil (6) al aparato
móvil (1) desde el cual se había transmitido el comprobante de
iniciación de transacción a la central de transacciones (4).
2. Procedimiento de transacción de pagos según la
reivindicación 1, caracterizado porque en el aparato móvil
(1) es preparado un comprobante de pago, que comprende un
entrelazamiento entre la requisición de pago y una identificación
de cliente del cliente y que es transmitido por el aparato móvil
(1), a través de la red de telefonía móvil (6), a la central de
transacciones (4).
3. Procedimiento de transacción de pagos según la
reivindicación 2, caracterizado porque en el aparato móvil
(1) son insertadas en el comprobante de pago, antes de la
transmisión del mismo a la central de transacciones (4),
indicaciones sobre el modo de pago.
4. Procedimiento de transacción de pagos según
una de las reivindicaciones 1 a 3, caracterizado porque el
terminal de pago (2) inserta adicionalmente en el comprobante de
envío de transacción, durante la preparación de éste, una
identificación de centro de servicios, y porque el importe total de
transacción es abonado al centro de servicios (5) determinado por
la identificación de centro de servicios.
5. Procedimiento de transacción de pagos según
una de las reivindicaciones 1 a 4, caracterizado porque
antes de la indicación de la identificación de terminal de pago el
cliente se autentifica en su aparato móvil (1) por medio de una
característica biométrica.
6. Procedimiento de transacción de pagos según
una de las reivindicaciones 1 a 5, caracterizado porque el
terminal de pago (2) transmite la identificación de terminal de
pago, a través del interfase de aparato (11-21) sin
contactos, directamente al aparato móvil (1), y porque el cliente
indica la identificación de terminal de pago al aparato móvil (1)
aceptando mediante elementos de manejo (18) del aparato móvil (1) la
identificación de terminal de pago recibida del terminal de pago
(2) a través del interfase de aparato (11-21) sin
contactos.
7. Procedimiento de transacción de pagos según
una de las reivindicaciones 1 a 6, caracterizado porque la
solvencia del cliente es comprobada en la central de transacciones
(4).
8. Sistema de transacción de pagos, comprendiendo
uno o varios aparatos móviles portátiles (1) y uno o varios
terminales de pago (2) en al menos un centro de servicios (5), así
como una central de transacciones (4), cuyos aparatos móviles (1) y
terminales de pago (2) incluyen al menos sendos procesadores (16,
26) y un interfase de aparato (11-21) sin
contactos, a través de cuyo interfase de aparato (11) sin contactos
los aparatos móviles (1) pueden transmitir datos directamente a los
terminales de pago (2), a cuyos terminales de pago (2) están
asociadas respectivas identificaciones de terminal de pago, cuyas
identificaciones de terminal de pago permiten identificar el
respectivo terminal de pago (2) de entre varios terminales de pago
(2) existentes en el centro de servicios (5), cuyos terminales de
pago (2) comprenden medios para informar a un cliente sobre la
identificación de terminal de pago, cuyos terminales de pago (2)
comprenden medios (29) aptos para informar a un cliente sobre un
importe total de transacción que deba ser pagado de una transacción
de pago, caracterizado porque los aparatos móviles (1)
comprenden sendos módulos de iniciación de transacción (13), los
cuales reciben respectivas identificaciones de terminal de pago
indicadas por un cliente, preparan respectivos comprobantes de
iniciación de transacción, que comprenden un entrelazamiento entre
la identificación de terminal de pago indicada y una identificación
de cliente del cliente, y los transmiten, a través del interfase de
aparato (11-21) sin contactos, directamente al
respectivo terminal de pago (2) y, a través de una red de telefonía
móvil (6), a una central de transacciones (4), porque los
terminales de pago (2) comprenden sendos módulos de envío de
transacciones (23), los cuales preparan, después de la recepción
del comprobante de iniciación de transacción, sendos comprobantes
de envío de transacción, que contienen al menos la identificación
de cliente, la identificación de terminal de pago y el importe
total de transacción de la respectiva transacción de pago, y los
transmiten, a través de una red de comunicaciones (3), a la central
de transacciones (4), y porque la central de transacciones (4)
comprende un módulo de requisición de pago (42), el cual transmite
una requisición de pago, que comprende al menos el importe total de
transacción de la respectiva transacción de pago, a través de la
red de telefonía móvil (6) al aparato móvil (1) desde el cual se
había transmitido el comprobante de iniciación de transacción de la
respectiva transacción de pago.
9. Sistema según la reivindicación 8,
caracterizado porque los aparatos móviles (1) comprenden
sendos módulos de comprobante de pago (14), los cuales preparan
respectivos comprobantes de pago, que comprenden una requisición de
pago recibida por el respectivo aparato móvil (1) de la central de
transacciones (4) y una identificación de cliente del respectivo
cliente, y los transmiten, a través de la red de telefonía móvil
(6), a la central de transacciones (4).
10. Sistema según la reivindicación 9,
caracterizado porque el módulo de comprobante de pago (14)
comprende medios aptos para insertar en el comprobante de pago,
antes de la transmisión del comprobante de pago a la central de
transacciones (4), indicaciones sobre el modo de pago.
11. Sistema según una de las reivindicaciones 8 a
10, caracterizado porque el módulo de envío de transacciones
(23) comprende medios aptos para insertar adicionalmente en el
comprobante de envío de transacción, durante la preparación de éste,
una identificación de centro de servicios, y porque la central de
transacciones (4) comprende un módulo de abono (41), el cual abona
el importe total de transacción de la respectiva transacción de
pago al centro de servicios (5) determinado por la identificación de
centro de servicios.
12. Sistema según una de las reivindicaciones 8 a
11, caracterizado porque los aparatos móviles (1) comprenden
sendos módulos de autentificación (12), aptos para recibir de un
cliente al menos una característica biométrica y para autentificar
a dicho cliente en base de la característica biométrica
recibida.
13. Sistema según una de las reivindicaciones 8 a
12, caracterizado porque los terminales de pago (2)
comprenden sendos módulos de identificación de terminal de pago,
aptos para transmitir la identificación de terminal de pago, a
través del interfase de aparato (11-21) sin
contactos, directamente al aparato móvil (1), y porque el módulo de
iniciación de transacción (13) comprende medios aptos para recibir
una orden de aceptación entrada por el respectivo cliente mediante
elementos de manejo (18) del aparato móvil (1), y para recibir, en
correspondencia con la orden de aceptación, la identificación de
terminal de pago del respectivo terminal de pago.
14. Sistema según una de las reivindicaciones 8 a
13, caracterizado porque la central de transacciones (4)
comprende un módulo de comprobación de solvencia (43), cuyo módulo
de comprobación de solvencia (43) comprueba la solvencia de un
cliente.
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