EP2636006A2 - Method for activating an insurance policy online and device for carrying out said method - Google Patents

Method for activating an insurance policy online and device for carrying out said method

Info

Publication number
EP2636006A2
EP2636006A2 EP11815798.1A EP11815798A EP2636006A2 EP 2636006 A2 EP2636006 A2 EP 2636006A2 EP 11815798 A EP11815798 A EP 11815798A EP 2636006 A2 EP2636006 A2 EP 2636006A2
Authority
EP
European Patent Office
Prior art keywords
insurance
policyholder
electronic
customer
window
Prior art date
Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
Ceased
Application number
EP11815798.1A
Other languages
German (de)
French (fr)
Inventor
Jürg Ralph ERNST
Heinz Ernst
Current Assignee (The listed assignees may be inaccurate. Google has not performed a legal analysis and makes no representation or warranty as to the accuracy of the list.)
Individual
Original Assignee
Individual
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Individual filed Critical Individual
Publication of EP2636006A2 publication Critical patent/EP2636006A2/en
Ceased legal-status Critical Current

Links

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/08—Insurance
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q10/00—Administration; Management
    • G06Q10/10—Office automation; Time management

Definitions

  • the invention relates to a method for the computer-assisted triggering of an insurance policy on a homepage according to claim 1 and to a device for the computer-aided triggering of an insurance policy according to claim 8.
  • PRIOR ART US Pat. No. 7,765,115 discloses a method and a system for the online processing of life insurance, in which data about the person to be insured and the insurance capacity of this person are obtained.
  • a certificate can be received via an electronic data exchange that confirms whether an insurance certificate has been sent to the insurance recipient.
  • information from third parties can be received via an electronic data exchange, which confirms the identity of the person to be insured. If a commitment is obtained that the insurance has been acquired, a personalized provisional insurance certificate will be issued to the insurance recipient.
  • an authorization can be obtained via electronic data transmission that medical information about the person to be insured can be obtained directly from one or more third parties.
  • the data is exchanged over the Internet and a web server, a data server and a processing server are provided for the insurance inquiries.
  • Communication with the servers takes place via PC's, mobile phones or PDAs.
  • the present invention has for its object to provide a method in which the insurance policy can be created in a simpler and more cost-effective way and triggered by the policyholder itself.
  • the invention has the great advantage that the policyholder can generate a fully electronic insurance policy without an external check by, for example, an insurance company.
  • the settlement is thus carried out exclusively by the policyholder, without an insurance company, an insurance agent or an insurance broker must intervene in the process.
  • queries database technical queries are no longer required to verify the identity of the policyholder, as in answering the application questions, for example, the number of the driver's license has to be entered and deposited and on the other hand by checking the credit card by the appropriate provider a further plausibility of the customer automatically .
  • the invention also includes the fully automatic processing of insurance contracts from the application, including the associated electronic handling of the underwriting on the payment by credit card for automatic, electronic transmission of the insurance policy in their own customer dossier in PDF format.
  • the customer has the advantage that he can view and manage his entire insurance portfolio at any time as he can always and far has wide access.
  • the invention also has the further advantage that certain defined claims within seconds with notification of the claim number for the customer with the filing of the claim invoice are done and that in certain cases in the claims settlement, the claim payment directly credited to the customer's credit card.
  • the Client may also, if he has completed and paid a policy through the portal described and protected, also upload third-party policies in PDF format and after providing some information such as: Enter the policy number, premium, expiration, company, etc., in his customer center.
  • the customer At the push of a button, the customer then receives a detailed overview of all his existing policies in the form of a detailed policy overview, in which he can retrieve, mutate and manage any other important information at any time in addition to the insurance company, due date, main expiry, expiration date, annual premium, policy number. Claims processing is also fully automated in a well-defined area. After the customer has logged in to his customer center, he can report the claim electronically to the insurer. In the fully automated claim settlement case, the customer receives a letter directly from the system with the claim number immediately after the electronic registration of the case, from which it is apparent that the customer should only submit the invoice to the insurer, stating the claim number.
  • the customer sends an electronic claim notification to the insurer for the immediate transmission of the claim number by the system and the information in a letter that the customer can still view the claims filed and saved as a PDF in the customer center Post the insurer must sign.
  • the entire claims settlement process is entered in the customer's customer center by the claims-regulating insurer. If the insurance If, for example, a claim is made by the insurer, this is also recorded in the customer center. The consequence of this is that an e-mail from the customer center is triggered directly on the customer's stored e-mail address to the customer, which alerts him that he should log in to his customer center because he has received a message , If he then logs in, he sees, for example, the notification of completion of the insurer, which states that the bill of the garages paid and the claim is settled. Thus, the customer is always informed about the status of claims settlement.
  • Fig. 5 shows the process in a claim report by the insurer
  • Fig. 6 shows the process in a claim notification by the injured party or his garage
  • Fig. 8 shows the procedure in the event of termination by the insurer in the claim requiring compensation.
  • the invention is based on the fact that the potential policyholder must first log in and deposit his e-mail address in order to then fill in a questionnaire according to predetermined criteria after entering the obtained activation code in order to be admitted to the system. Once he has been admitted, he can take all necessary steps independently to insure a vehicle, for example, by sending a proof of insurance fully electronically to the relevant approval authority and collecting the required vehicle registration number and vehicle registration card directly from the registration authority. He can also independently make mutations to the vehicle data in a later phase and send a claim fully electronically to the insurance. The system automatically generates an e-mail message to the registered policyholder with the claim number when the claim is reported.
  • the claim is settled directly on entry by the system informing the policyholder that he can deliver the claim directly to the insurer for payment. From the electronic filing of the application to the issuing of the electronic policy in PDF format, the issue of the green card and the electronic settlement of claims, up to the payment of damages (in predefined cases) to the deposited credit card, everything is completed. ironically without intervention by an employee of the insurance company or the insurance broker.
  • the exchange of data between insurance companies and the vehicle registration authorities in Switzerland has recently been carried out via a new clearing system (CLS), which is a protected information system, whereby each insurance company has exclusive access to its own information (proof of insurance, etc.).
  • CLS clearing system
  • the Swiss Federal Roads Office (FEDRO) exchanges motor vehicle and motor vehicle owner data with the cantonal licensing authorities of Switzerland on the basis of a motor vehicle information system (MOFIS), as shown in FIG.
  • MOFIS motor vehicle information system
  • the clearing system CLS includes a search interface 22, which can access a database 24 with electronic proof of insurance via a search function 23.
  • This database 24 then gives a remittal 25 concerning the placing on the market, the setting out of the off-set, the change of canton, the change of owner, the change of vehicle, etc., and via the current insurance company to the central system 21. Furthermore, there is an examination function 26 which checks the electronic insurance card insurance certificate and confirms receipt in the database 24 to the central system 21. Via an archiving task 27, the electronic insurance proofs are additionally included in an Achiv database 28. In a further user database 29, the data of the users are stored, which are organized by means of a user management 30. By means of an access check 31, authorized users can access the clearing system CLS. On the right are the decentralized systems 33 of the approval authority.
  • a search interface 35 a search function 36 is activated, which is searched in a database 37 of the registered motor vehicle.
  • the notifications 38 of the putting into circulation / out of order setting, change of canton, change of holder, change of vehicle, etc. are forwarded on the one hand from the central system 34 to the database 37 and on the other hand are taken from this database 37 into the central system 34.
  • the responsible liability insurer When enrolling a motor vehicle, the responsible liability insurer confirms the existence of a valid insurance cover by issuing a proof of insurance.
  • the proof of insurance will be prepared for the attention of the competent cantonal licensing authority in electronic form and handed over to the clearing house, which will hand over the electronic proof of insurance to the MOFIS system upon request.
  • the electronic insurance ID is also archived in the system CLS of the clearing house.
  • the inbound and outbound traffic reports (IV / AV) of the approval authorities are sent to the clearing system CLS via the MOFIS system and are transmitted to the insurance companies on request. Regulatory authorities no longer provide reporting codes (reasons for IV / AV). These are derived from MOFIS from the data provided by the Road Traffic Offices.
  • FIG. 2 shows various method steps which allow an authorized policyholder to access the insurance companies directly via the CLS clearing system and thus provide an electronic proof of insurance directly to the responsible registration authority. so that when the vehicle data is transmitted correctly, the registration authority authorizes the policyholder to redeem the vehicle, rewrite it, etc., and pick up the vehicle registration card and license plate directly from the registration authorities.
  • the insurance company verifies electronically the insurability of the potential policyholder according to certain criteria, which the policyholder is authorized after a detailed check on the access of the clearing system CLS of the insurance companies.
  • a first step 1 the vehicle data is entered by the potential policyholder or prospective customer on the homepage of the insurance provider or the vehicle portal, without specifying his identity.
  • step 2 He then receives an offer with three different products, presented in a price and cover comparison for the vehicle to be insured. If the interested party accepts this offer, in step 2 he will be asked to register as a new customer by providing his username and password with his e-mail address. In step 3, an access code is sent to the interested party by e-mail to the specified e-mail address. In step 4, the interested party enters his access code and is thus admitted to the platform with various services.
  • step 5 the interested party and vehicle owner has to enter his personal data such as name, first name, address, place of residence, telephone number, date of birth, nationality (residence permit for foreigners), date of the driver's examination, information on an official document such as driver's license etc. .
  • the interested party is asked in step 6 to answer a number of questions on risk assessment.
  • the answers are compared with predetermined criteria in a comparison module and, if they match, a further window appears in step 7, which forms a template for the vehicle data into which these data such as type of vehicle, make and type, type approval, cubic capacity, color, Chassis number, serial number, first commissioning, fuel, original price, annual mileage, purpose, leasing and accessories are registered.
  • the interested party can be asked if a bill of exchange should be insured.
  • the window is opened again to detect the vehicle data of the second vehicle.
  • This information causes in step 8 that an offer with three different products, presented in a price and cover comparison for the vehicle to be insured is presented.
  • the interested party chooses now by clicking in step 9 one of the available products (silver, gold or platinum).
  • step 10 assuming the desired risk coverage by the interested parties can be checked again in a summary whether the holder data, the vehicle data and the desired product have been entered correctly. If necessary, a correction can be made in this step. If the insurance coverage does not match the insurance company's profile, a message will appear that the insurance can not be completed online and, if desired, the insurance company or a cooperation partner will personally contact the prospective customer.
  • step 1 1 After the interested party has checked all entries, he must confirm in step 1 1 that he has understood and accepted the terms and conditions and the general conditions of insurance in terms of content and language, and that he will conclude a fee-based insurance contract.
  • step 12 the prospective customer is requested to pay the insurance premium selected in step 9 by means of an electronic means of payment such as eg credit card, mobile telephone, etc.
  • an electronic proof of insurance is sent via the insurance provider's platform via the database 24 and the database 37 of the MOFIS (see Figure 1) to the approval authority.
  • the electronic means of payment eg credit or debit card
  • the electronic insurance card will not be triggered.
  • the policyholder is led to his personal customer dossier or customer center in which his insurance claim and insurance policy are stored in electronic format (PDF).
  • PDF electronic format
  • the international insurance card is also stored there in electronic format (PDF) and can be downloaded by the policyholder. He is also automatically asked by e-mail and in the customer center to pick up the number plates and the insurance passport with the regulatory authority.
  • PDF electronic format
  • the policyholder can also electronically enter various mutations such as address changes, vehicle and owner changes in his personal customer center and independently report damage electronically. Also, in these steps 13 and 14 of the electronic proof of insurance for all necessary cases of an exhibition, such. B. name change due to marriage, canton change, etc. are transmitted by the policyholder to the regulatory authority and the policy and the international green insurance card is thus automatically re-created.
  • Payment by means of an electronic means of payment may also include so-called electronic banking ("e-banking").
  • the policyholder can log off after step 1 1 on the Internet platform and he will be prompted by e-mail after the receipt of payment by e-mail, to log back on the Internet platform with his access code. This is followed by steps 13 and 14, ie access to his electronic customer dossier.
  • the policyholder is requested by email to pay the follow-up premium for the next insurance year by electronic means of payment (eg credit or debit card) within a specified period. If the policyholder fails to comply with this request in good time, he will be given an additional e-mail to the address provided and by SMS to the stored telephone number a grace period of one week to make the payment electronically. After expiry of this period without payment of the outstanding insurance premium, his license plate number will automatically be deregistered from the registration authorities. In addition, the policyholder may also be required by SMS to pay the follow-up premium if the mobile phone number of the policyholder is known. In this case, the policyholder could the payment also by means of a transaction number (so-called TAN code) trigger. Such a payment also falls under the term "electronic payment online.” If the policyholder can not be reached by e-mail or SMS and no premium payment is made, the license plate number is automatically canceled, so that the administrative effort is kept to a minimum.
  • electronic means of payment eg credit or debit card
  • FIGS. 3 to 8 In order to clarify such further transactions on the Internet platform, various processes in FIGS. 3 to 8 are shown and described as an example below.
  • FIG. 3 shows the sequence when the customer 40 reports a claim.
  • the customer 41 logs in with his stored access data or access code 3, and in step 43 can fill out the claims form online. If certain fields are not filled in or are not filled out correctly, the system prompts the customer to make the necessary corrections before further steps can be taken.
  • step 44 the customer dossier then notes in step 44 that a claim has been "reported.”
  • step 45 the insurer is notified by email that a completely completed claim form has been received from the customer 41 Immediately after electronic notification of the damage, the customer will be sent an e-mail in which he immediately receives the claim number and, depending on the loss, eg glass damage, hail damage, or marten damage etc., also receives notification that he is still submitting the bill for payment In the case of certain reported loss events in which the insurer must, for example, demand official files, the insurer will immediately receive an e-mail with notification of the claim number and the policyholder will be requested to submit the electronic claim notification in the customer center as a PDF still to be expressed provided with the personal signature to the insurer.
  • step 46 the insurer reviews the claim form.
  • step 47 the insurer makes a decision that neither the claim amount is paid directly or rejected and - if payment is made - a corresponding note with the amount, value date and claim number by the insurer in the customer dossier in the customer center registered (step 48).
  • step 49 an e-mail to the customer 41 is sent to the deposited e-mail address, which states that he has received information in the customer center and should log in, so that he can access his code on the Internet platform logs in (step 50).
  • step 50 The customer then learns after logging in the customer center the details of the claim settlement (step 51).
  • step 52 If the decision 47 can not yet be made because additional information is required, the item "in process" is registered in the customer dossier under the claim number (step 52). An e-mail is sent to the customer (step 53), according to which the customer 41, in turn, registers with its access code on the Internet platform (step 54) and the customer can learn in his customer dossier which additional questions the insurer has to answer (step 55) . Any decision has been sufficiently answered 47 which leads to disbursement 48. If within a predetermined period of a few days no decision has been made, which is monitored by a counter 56, an e-mail is sent to the customer service of the Internet platform, which informs the insurer by e-mail indicates the outstanding claim (step 57), then decision 47 is made again.
  • step 46 the insurer examines the claim form and in step 47, a decision is made that either the claim amount is paid out directly and a corresponding note with the amount, value date and claim number is entered in the customer dossier (step 48). Then, in step 49, an e-mail is sent to the customer 41, who logs on with his access code on the Internet platform (step 50), after which the customer center can learn details of the claim settlement (step 51). If the decision 47 can not yet be made because additional information is required, the note "in process" is registered in the customer dossier under the claim number (step 52).
  • An e-mail is sent to the customer (Step 53), after which the customer 41 in turn registers with his access code on the Internet platform (step 54) and the customer can learn in his customer dossier which additional questions the insurer has to answer (step 55). If all questions have been answered sufficiently, a new decision 47 takes place, which leads to payment 48. If within a predetermined period of a few days no decision has been made, which is monitored by a counter 56, an e-mail is sent to the customer service of the Internet platform, which informs the insurer by e-mail of the outstanding claim ( Step 57). Then again the decision 47.
  • FIG. 4 shows the sequence of a reopening of a registered claim.
  • the reopening at step 60 represents the case where the insurer, on the basis of additional information from the customer, has decided to reimburse the amount of the damage.
  • a message is sent by e-mail to the customer service, who attaches the remark "reopened" to the claim in the customer dossier (step 61), then in step 62 the internet platform triggers an e-mail to the customer 41, which logs in with his access code on the Internet platform in step 63.
  • the customer can then view his customer dossier and the insurer's feedback (step 64).
  • FIG. 5 illustrates the process when a claim is made by the insurer 70. This reports in step 71 by e-mail the damage to the customer center. Then, in step 72, the claim process is described in the customer dossier. In step 73, an e-mail is sent to the customer 41, who can log in with his access code in step 74 on the Internet platform. Step 75 represents the process according to FIG. 3, which follows.
  • a victim or his garagist 76 can also register on the Internet platform and fill out a claim form in step 77.
  • This form will then be sent to the insurer by e-mail (step 78).
  • the insurer checks the completed form in step 79 and assigns it the customer or the contract. Subsequently, in step 78, the sequence according to FIG. 5 is carried out.
  • FIG. 7 shows the procedure in the event of termination by the customer in the event of compensation for which compensation is due.
  • the insurer 70 pays in step 81, the agreed amount of damage.
  • a message 82 is sent by the SID via e-mail to the customer center.
  • the customer dossier is updated to the current status in step 83 in the customer center and an e-mail is sent to the customer in step 84 with a corresponding message.
  • the customer 41 can then log in on the internet platform with his access code within a period of time of eighty-four days (step 86) and then in step 87 submit a cancellation in the customer center.
  • an e-mail is sent to the SID with the termination.
  • the insurer checks whether the termination can be accepted.
  • step 90 there is a confirmation by e-mail to the electronic system manager, who then either accepts the termination in step 91 or rejects the termination in step 100. If the termination is accepted, the electronic system manager issues a confirmation of the off-set and places it in the customer dossier (step 92).
  • step 93 a message is also sent by the electronic system manager to the customer center, whereby an e-mail 94 is triggered to the customer, the customer dossier in the customer center is updated (step 95) and the payout 96 of the rebate is made.
  • a message 97 is sent to the electronic system manager, whereby an email 98 to the customer and the customer dossier is updated again (step 99).
  • step 102 an e-mail 101 is sent to the customer and the customer dossier in the customer center is updated (step 102).
  • FIG. 8 shows the procedure in the case of termination by the insurer 105 in the event of a claim requiring indemnification.
  • step 106 the claims sum paid out by the insurer. This is usually done by bank transfer via e-banking.
  • step 108 the customer dossier in the customer center is brought up to date and the customer is notified by e-mail 109.
  • step 1 12 After unused expiration of a fortnightly deadline 1 10 a message 1 1 1 is sent to the customer center on the Internet platform.
  • step 1 12 then the customer dossier is brought up to date, and sent an e-mail 1 13 to the customer.
  • an electronic proof of insurance 1 14 is issued by the electronic system manager and stored in the customer dossier. Then the payment is made 1 15 of the reimbursement and in step 1 16 the customer dossier in the customer center is brought up to date and sent an e-mail 1 17 to the customer.
  • vehicle insurance can be obtained in this way, but also any other kind of insurance such as home insurance, personal liability insurance, building insurance, legal expenses insurance, etc.
  • the insurance is taken out according to a set of questions with predetermined criteria, so that the confidence Worthiness of the policyholder is checked here. If this hurdle has been removed, the policyholder can automatically, ie fully electronically, independently trigger the proof of insurance, the application and the electronic issue of the policy and the international green insurance card.
  • the insurance company will then check whether the policyholder has actually filled in all the details conscientiously. In the case of false information, the legal consequences according to the Insurance Contract Act (WG) automatically occur, ie there is no longer any insurance cover, and the premium paid expires and any claims payments made can be demanded back. The policyholder is expressly advised of this risk in various steps during the financial statements. Thus, there is a very low and therefore calculable risk of being damaged by dubious policyholders for the insurance.
  • WG Insurance Contract Act

Abstract

The invention relates to a computer-assisted method for activating an insurance certificate for vehicles on a homepage, wherein the policy holder himself is authorized to access a clearing system of insurances to have an electronic insurance certificate issued and to electronically forward it directly to the vehicle licensing authority, whereupon the policy holder is automatically invited to collect the number plates and the vehicle registration document from the vehicle licensing authority. The method according to the invention can also be used to take out a policy of other insurances, including electronic payment and electronic issuance of the policy and electronically automated claim settlement.

Description

Verfahren zum online Auslösen einer Versicherungspolice und Vorrichtung zur Durchführung des Verfahrens  Method for online triggering of an insurance policy and device for carrying out the method
Die Erfindung betrifft Verfahren zum computerunterstützten Auslösen einer Versi- cherungspolice auf einer Homepage nach Anspruch 1 und eine Vorrichtung zum computerunterstützten Auslösen einer Versicherungspolice nach Anspruch 8. The invention relates to a method for the computer-assisted triggering of an insurance policy on a homepage according to claim 1 and to a device for the computer-aided triggering of an insurance policy according to claim 8.
STAND DER TECHNIK Aus US-B-7, 765,1 15 ist ein Verfahren und ein System für die online Verarbeitung von Lebensversicherungen bekannt, bei welchem Daten über die zu versichernde Person und die Versicherungsfähigkeit dieser Person erhalten werden. Ein Zertifikat kann über eine elektronische Datenvermittlung empfangen werden, das bestätigt, ob ein Versicherungsausweis an den Versicherungsempfänger gesandt wurde. Des Weiteren können über eine elektronische Datenvermittlung Informationen von dritter Seite empfangen werden, welche die Identität der zu versichernden Person bestätigen. Wenn eine Verpflichtung erhalten wird, dass die Versicherung erworben worden ist, wird ein personifizierter vorläufiger Versicherungsausweis an den Versicherungsempfänger ausgegeben. Ebenfalls kann eine Autorisie- rung über eine elektronische Datenübermittlung erhalten werden, dass unmittelbar von einem oder mehreren Dritten medizinische Informationen über die zu versichernde Person eingeholt werden können. PRIOR ART US Pat. No. 7,765,115 discloses a method and a system for the online processing of life insurance, in which data about the person to be insured and the insurance capacity of this person are obtained. A certificate can be received via an electronic data exchange that confirms whether an insurance certificate has been sent to the insurance recipient. Furthermore, information from third parties can be received via an electronic data exchange, which confirms the identity of the person to be insured. If a commitment is obtained that the insurance has been acquired, a personalized provisional insurance certificate will be issued to the insurance recipient. Likewise, an authorization can be obtained via electronic data transmission that medical information about the person to be insured can be obtained directly from one or more third parties.
Bei diesem Verfahren werden die Daten über Internet ausgetauscht und sind ein Webserver, ein Datenserver und ein Verarbeitungsserver für die Versicherungsanfragen vorgesehen. Die Kommunikation mit den Servern erfolgt über PC's, mobile Telefone oder PDA's. In this method, the data is exchanged over the Internet and a web server, a data server and a processing server are provided for the insurance inquiries. Communication with the servers takes place via PC's, mobile phones or PDAs.
Beim vorliegenden Verfahren werden verschiedenen Informationen von Dritten eingeholt und wird der vorläufige Versicherungsnachweis ausschliesslich von der jeweiligen Versicherungsgesellschaft ausgelöst. AUFGABE DER ERFINDUNG In the present proceedings, various information is obtained from third parties and the provisional proof of insurance is issued solely by the respective insurance company. OBJECT OF THE INVENTION
Der vorliegenden Erfindung liegt die Aufgabe zugrunde, ein Verfahren zu schaffen, bei welchem die Versicherungspolice auf einer einfacheren und kostengünsti- geren Art erstellt und vom Versicherungsnehmer selber ausgelöst werden kann. The present invention has for its object to provide a method in which the insurance policy can be created in a simpler and more cost-effective way and triggered by the policyholder itself.
GEGENSTAND DER ERFINDUNG SCOPE OF THE INVENTION
Diese Aufgabe wird durch eine ein Verfahren mit den Merkmalen des Patent- anspruchs 1 und durch eine Vorrichtung mit den Merkmalen des Patentanspruchs 8 gelöst. This object is achieved by a method having the features of patent claim 1 and by a device having the features of patent claim 8.
Die Erfindung hat den grossen Vorteil, dass der Versicherungsnehmer selbständig ohne eine externe Überprüfung durch beispielsweise eine Versicherungsgesell- schaft vollelektronisch eine Versicherungspolice erzeugen kann. Die Abwicklung erfolgt somit ausschliesslich durch den Versicherungsnehmer, ohne dass eine Versicherungsgesellschaft, ein Versicherungsagent oder ein Versicherungsbroker in den Ablauf eingreifen muss. Auch datenbanktechnische Abfragen sind nicht mehr erforderlich, um die Identität des Versicherungsnehmers zu überprüfen, da bei der Beantwortung der Antragsfragen beispielsweise die Nummer des Führerausweises eingegeben und hinterlegt werden muss und anderseits durch die Prüfung der Kreditkarte durch den entsprechenden Provider eine weitere Plausibilisierung des Kunden automatisch erfolgt. Die Erfindung beinhaltet auch das vollautomatische Abwickeln von Versicherungsverträgen von der Antragsaufnahme inklusive dem dazugehörenden elektronischen Abwickeln des Underwritings über die Bezahlung mittels Kreditkarte zur automatischen, elektronischen Übermittlung der Versicherungspolice im eigenen Kundendossier im PDF-Format. Mit diesem elektronischen Dossier, in welchem der Kunde jederzeit seine eigenen Verträge verwalten, mutieren, kündigen oder auch erweitern kann, hat der Kunde den Vorteil, dass er sein gesamtes Versicherungsportefeuille jederzeit einsehen und verwalten kann da er jederzeit und weit- weiten Zugriff hat. Die Erfindung hat zudem den weiteren Vorteil, dass gewisse definierte Schadenfälle innerhalb von Sekunden mit Bekanntgabe der Schadennummer für den Kunden mit der Einreichung der Schadenrechnung erledigt sind und dass in gewissen Fällen bei der Schadenregulierung die Schadenzahlung direkt der vom Kunden hinterlegten Kreditkarte gutschrieben wird. The invention has the great advantage that the policyholder can generate a fully electronic insurance policy without an external check by, for example, an insurance company. The settlement is thus carried out exclusively by the policyholder, without an insurance company, an insurance agent or an insurance broker must intervene in the process. Also queries database technical queries are no longer required to verify the identity of the policyholder, as in answering the application questions, for example, the number of the driver's license has to be entered and deposited and on the other hand by checking the credit card by the appropriate provider a further plausibility of the customer automatically , The invention also includes the fully automatic processing of insurance contracts from the application, including the associated electronic handling of the underwriting on the payment by credit card for automatic, electronic transmission of the insurance policy in their own customer dossier in PDF format. With this electronic dossier, in which the customer can manage, mutate, terminate or even extend his own contracts at any time, the customer has the advantage that he can view and manage his entire insurance portfolio at any time as he can always and far has wide access. The invention also has the further advantage that certain defined claims within seconds with notification of the claim number for the customer with the filing of the claim invoice are done and that in certain cases in the claims settlement, the claim payment directly credited to the customer's credit card.
Der Kunde kann auch, sofern er eine Police über das beschrieben und zu schützende Portal abgeschlossen und bezahlt hat, auch Policen von Drittanbieter in PDF-Format hochladen und nachdem er einige Informationen wie z.B. Policennummer, Prämie, Ablauf, Gesellschaft usw. eingegeben hat, in seinem Kundencenter verwalten. Mit einem Knopfdruck erhält dann der Kunde eine detaillierte Übersicht über alle seine bestehenden Policen in Form einer detaillierten Policenübersicht, in welcher er nebst Versicherungsgesellschaft, Fälligkeit, Hauptverfall, Ablaufdatum, Jahresprämie, Policennummer auch weitere wichtige Infor- mationen jederzeit abrufen, mutieren und verwalten kann. Auch die Schadenabwicklung ist in einem genau definierten Bereich voll automatisiert. Nachdem der Kunde sich in seinem Kundencenter eingeloggt hat, kann er den Schadenfall elektronisch dem Versicherer melden. Im vollautomatisierten Schadenerledigungsfall erhält der Kunde unmittelbar nach der elektronischen Anmeldung des Falles direkt vom System ein Schreiben mit der Schadennummer zugestellt, aus welchem ersichtlich ist, dass der Kunde nur noch unter Angabe der Schadennummer die Rechnung zur Zahlung dem Versicherer einreichen soll. The Client may also, if he has completed and paid a policy through the portal described and protected, also upload third-party policies in PDF format and after providing some information such as: Enter the policy number, premium, expiration, company, etc., in his customer center. At the push of a button, the customer then receives a detailed overview of all his existing policies in the form of a detailed policy overview, in which he can retrieve, mutate and manage any other important information at any time in addition to the insurance company, due date, main expiry, expiration date, annual premium, policy number. Claims processing is also fully automated in a well-defined area. After the customer has logged in to his customer center, he can report the claim electronically to the insurer. In the fully automated claim settlement case, the customer receives a letter directly from the system with the claim number immediately after the electronic registration of the case, from which it is apparent that the customer should only submit the invoice to the insurer, stating the claim number.
Ist die Unterschrift des Kunden aus rechtlichen Gründen erforderlich, erfolgt nach der elektronischen Schadenmeldung des Kunden an den Versicherer die sofortigen Übermittlung der Schadennummer durch das System und die Information in einem Schreiben, dass der Kunde die im Kundencenter als PDF hinterlegte und gespeicherte Schadenanzeige noch konventionell per Post dem Versicherer unterzeichnet zustellen müsse. If the customer's signature is required for legal reasons, the customer sends an electronic claim notification to the insurer for the immediate transmission of the claim number by the system and the information in a letter that the customer can still view the claims filed and saved as a PDF in the customer center Post the insurer must sign.
Zudem wird der gesamte Schadenregulierungsprozess durch den schadenregulierenden Versicherer im Kundencenter des Kunden eingetragen. Wenn der Versi- cherer z.B. eine Schadenregulierung vornimmt, wird diese durch den Versicherer auch im Kundencenter erfasst. Das hat zur Konsequenz, dass eine E-Mail aus dem Kundencenter direkt auf die vom Kunden hinterlegte E-Mail-Adresse an den Kunden ausgelöst wird welches ihn darauf aufmerksam macht, dass er sich bei seinem Kundencenter einloggen soll, da er eine Nachricht erhalten habe. Wenn er sich dann einloggt, sieht er z.B. die Erledigungsmitteilung des Versicherers, welche besagt, dass die Rechnung des Garagisten bezahlt und der Schadenfall erledigt ist. Somit ist der Kunde jederzeit über den Stand der Schadenabwicklung informiert. Schlussendlich erfolgen Schadenauszahlungen je nach Schadenart, Umfang und Höhe teilweise direkt über die vom Kunden angegeben Kreditkarte. In diesem Falle erfolgt eine E-Mail an den Kunden auf die hinterlegte E-Mail- adresse, welche den Kunden auffordert seine Kreditkarte nochmals anzugeben respektive zu bestätigen, damit die Schadenauszahlung direkt auf seine angegeben Kreditkarte erfolgen kann. In addition, the entire claims settlement process is entered in the customer's customer center by the claims-regulating insurer. If the insurance If, for example, a claim is made by the insurer, this is also recorded in the customer center. The consequence of this is that an e-mail from the customer center is triggered directly on the customer's stored e-mail address to the customer, which alerts him that he should log in to his customer center because he has received a message , If he then logs in, he sees, for example, the notification of completion of the insurer, which states that the bill of the garages paid and the claim is settled. Thus, the customer is always informed about the status of claims settlement. In the end, payment of claims, depending on the type of damage, amount and amount, is in part directly via the credit card indicated by the customer. In this case, an e-mail to the customer will be sent to the stored e-mail address, which asks the customer to re-enter his credit card or confirmation, so that the loss payment can be made directly on his specified credit card.
BESCHREIBUNG EINES AUSFÜHRUNGSBEISPIELES DER ERFINDUNG DESCRIPTION OF AN EMBODIMENT OF THE INVENTION
Weitere Vorteile der Erfindung ergeben sich aus den abhängigen Patentansprüchen und aus der nachfolgenden Beschreibung, in welcher die Erfindung anhand eines in den schematischen Zeichnungen dargestellten Ausführungsbeispieles näher erläutert wird. Es zeigt: Further advantages of the invention will become apparent from the dependent claims and from the following description in which the invention with reference to an exemplary embodiment illustrated in the schematic drawings is explained in more detail. It shows:
Fig. 1 eine Darstellung des Datenaustausches zwischen dem Clearingsystem der Versicherungsgesellschaften und dem Motorfahrzeuginformationssystem der Behörde, 1 shows a representation of the data exchange between the insurance company's clearing system and the motor vehicle information system of the authority,
Fig. 2 die Verfahrensschritte zum computerunterstützten Auslösen eines elektronischen Versicherungsausweises, 2 shows the method steps for the computer-assisted triggering of an electronic insurance pass,
Fig. 3 den Ablauf bei einer Schadenmeldung durch einen Kunden, 3 shows the procedure for a claim notification by a customer,
Fig. 4 den Ablauf bei einer Wiedereröffnung des Schadendossiers, Fig. 5 den Ablauf bei einer Schadenmeldung durch den Versicherer 4 shows the procedure for a reopening of the damage dossier, Fig. 5 shows the process in a claim report by the insurer
Fig. 6 den Ablauf bei einer Schadenmeldung durch den Geschädigten oder seine Autowerkstatt Fig. 6 shows the process in a claim notification by the injured party or his garage
Fig. 7 den Ablauf bei einer Kündigung im entschädigungspflichtigen Schadenfall durch den Kunden, und 7 shows the procedure in the event of termination in the event of compensation by the customer, and
Fig. 8 den Ablauf bei einer Kündigung im entschädigungspflichtigen Schadenfall durch den Versicherer. Fig. 8 shows the procedure in the event of termination by the insurer in the claim requiring compensation.
Die Erfindung beruht darauf, dass der potentielle Versicherungsnehmer zuerst sich anmelden und seine E-Mail-Adresse hinterlegen muss, um dann nach Eingabe des erhaltenen Freischaltcodes einen Fragenkatalog nach vorgegebenen Kriterien ausfüllen muss, um zum System zugelassen zu werden. Wenn er einmal zugelassen ist, kann er alle erforderlichen Schritte selbstständig ausführen, um z.B. ein Fahrzeug zu versichern, indem ein Versicherungsnachweis vollelektronisch an die zuständige Zulassungsbehörde geschickt und das benötigte Fahrzeugkennzeichen und den dazu gehörenden Fahrzeugausweis direkt bei der Zulassungsbehörde abgeholt werden kann. Auch kann er in einer späteren Phase selbstständig Mutationen zu den Fahrzeugdaten vornehmen und eine Schadensmeldung vollelektronisch an die Versicherung schicken. Das System erzeugt bei einer Schadenmeldung automatisch ein E-Mail-Schreiben an den registrierten Versicherungsnehmer mit der Schadennummer. Bei bestimmten Schadensfällen erfolgt die Schadenerledigung direkt bei der Eingabe, indem das System dem Versicherungsnehmer mitteilt, dass er die Schadensrechnung direkt dem Versicherer zur Bezahlung zustellen kann. Von der elektronischen Antragsaufnahme bis zur Ausstellung der elektronischen Police in PDF-Format über die Ausstellung der grünen Karte und die elektronische Schadenregulierung bis zur Schadenzahlung (in vorbestimmten Fällen) auf die hinterlegte Kreditkarte erfolgt alles vollelek- ironisch ohne Eingriff durch einen Mitarbeiter der Versicherungsgesellschaft oder des Versicherungsbrokers. The invention is based on the fact that the potential policyholder must first log in and deposit his e-mail address in order to then fill in a questionnaire according to predetermined criteria after entering the obtained activation code in order to be admitted to the system. Once he has been admitted, he can take all necessary steps independently to insure a vehicle, for example, by sending a proof of insurance fully electronically to the relevant approval authority and collecting the required vehicle registration number and vehicle registration card directly from the registration authority. He can also independently make mutations to the vehicle data in a later phase and send a claim fully electronically to the insurance. The system automatically generates an e-mail message to the registered policyholder with the claim number when the claim is reported. In the case of certain claims, the claim is settled directly on entry by the system informing the policyholder that he can deliver the claim directly to the insurer for payment. From the electronic filing of the application to the issuing of the electronic policy in PDF format, the issue of the green card and the electronic settlement of claims, up to the payment of damages (in predefined cases) to the deposited credit card, everything is completed. ironically without intervention by an employee of the insurance company or the insurance broker.
Der Datenaustausch zwischen Versicherungsgesellschaften und den Zulassungs- behörden für Fahrzeugausweise in der Schweiz erfolgt seit kurzem über ein neues Clearingsystem (CLS), welches ein geschütztes Informationssystem ist, wobei jede Versicherungsgesellschaft ausschliesslich über Zugriff auf ihre eigenen Informationen (Versicherungsnachweise usw.) verfügt. Das Schweizer Bundesamt für Strassen (ASTRA) tauscht dabei Motorfahrzeug - und Motorfahrzeughalterdaten mit den kantonalen Zulassungsbehörden der Schweiz auf der Basis eines Motorfahrzeuginformationssystem (MOFIS), wie in Figur 1 abgebildet ist. Von den rechts gezeichneten dezentralen Systemdatenbanken 20 einer Versicherungsgesellschaft werden die Daten in ein Zentralsystem 21 der Versicherungsgesellschaft gespeichert, welches über das Clearingsystem CLS mit dem Motorfahrzeug Informationssystem MOFIS der Zulassungsbehörden verbunden ist. Das Clearingsystem CLS beinhaltet eine Suchschnittstelle 22, welche über eine Suchfunktion 23 auf eine Datenbank 24 mit elektronischen Versicherungsnachweisen zugreifen kann. Diese Datenbank 24 gibt dann eine Rück- meidung 25 über die Inverkehrsetzung, die Ausserverkehrsetzung, Kantonswechsel, Halterwechsel, Fahrzeugwechsel usw. und über die aktuelle Versicherungsgesellschaft an das Zentralsystem 21 . Ferner gibt es eine Prüfungsfunktion 26, welche den elektronischen Versicherungsausweises Versicherungsnachweis überprüft und den Empfang in der Datenbank 24 an das Zentralsystem 21 bestä- tigt. Über einen Archivierungs-Task 27 werden die elektronischen Versicherungsnachweise zusätzlich in eine Achiv-Datenbank 28 aufgenommen. In einer weiteren Benutzer-Datenbank 29 sind die Daten der Benutzer gespeichert, welche mittels einer Benutzerverwaltung 30 organisiert werden. Mittels einer Zugriffsprüfung 31 können autorisierte Benutzer auf das Clearingsystem CLS zugreifen. Rechts sind die dezentralen Systeme 33 der Zulassungsbehörde dargestellt. Diese sind mit dem Zentralsystem 34 der Zulassungsbehörde verbunden, welche ihrerseits auf das MOFIS zugreifen können. Über eine Suchschnitt- stelle 35 wird eine Suchfunktion 36 aktiviert, womit in einer Datenbank 37 der registrierten Motorfahrzeuge gesucht wird. Die Meldungen 38 der Inverkehrsetzung / Ausserverkehrsetzung, Kantonswechsel, Halterwechsel, Fahrzeugwechsel usw. werden einerseits vom Zentralsystem 34 an die Datenbank 37 weitergeleitet und anderseits von dieser Datenbank 37 in das Zentralsystem 34 aufgenommen. The exchange of data between insurance companies and the vehicle registration authorities in Switzerland has recently been carried out via a new clearing system (CLS), which is a protected information system, whereby each insurance company has exclusive access to its own information (proof of insurance, etc.). The Swiss Federal Roads Office (FEDRO) exchanges motor vehicle and motor vehicle owner data with the cantonal licensing authorities of Switzerland on the basis of a motor vehicle information system (MOFIS), as shown in FIG. From the decentralized system databases 20 of an insurance company drawn to the right, the data are stored in a central system 21 of the insurance company, which is connected via the clearing system CLS to the motor vehicle information system MOFIS of the regulatory authorities. The clearing system CLS includes a search interface 22, which can access a database 24 with electronic proof of insurance via a search function 23. This database 24 then gives a remittal 25 concerning the placing on the market, the setting out of the off-set, the change of canton, the change of owner, the change of vehicle, etc., and via the current insurance company to the central system 21. Furthermore, there is an examination function 26 which checks the electronic insurance card insurance certificate and confirms receipt in the database 24 to the central system 21. Via an archiving task 27, the electronic insurance proofs are additionally included in an Achiv database 28. In a further user database 29, the data of the users are stored, which are organized by means of a user management 30. By means of an access check 31, authorized users can access the clearing system CLS. On the right are the decentralized systems 33 of the approval authority. These are connected to the central system 34 of the approval authority, which in turn can access the MOFIS. About a search interface 35, a search function 36 is activated, which is searched in a database 37 of the registered motor vehicle. The notifications 38 of the putting into circulation / out of order setting, change of canton, change of holder, change of vehicle, etc. are forwarded on the one hand from the central system 34 to the database 37 and on the other hand are taken from this database 37 into the central system 34.
Bei einer Immatrikulation eines Motorfahrzeuges bestätigt der zuständige Haftpflichtversicherer durch Abgabe eines Versicherungsnachweises das Bestehen eines gültigen Versicherungsschutzes. Der Versicherungsnachweis wird zuhanden der zuständigen kantonalen Zulassungsbehörde in elektronische Form aufbereitet und an die Clearingstelle übergeben, welche den elektronischen Versicherungsnachweis auf Anfrage dem System MOFIS übergibt. Der elektronische Versicherungsausweis wird zusätzlich im System CLS der Clearingstelle archiviert. Die In- und Ausserverkehrsmeldungen (IV / AV) der Zulassungsbehörden gelangen über das System MOFIS in das Clearingsystem CLS und werden auf Anfrage an die Versicherungsgesellschaften übermittelt. Die Zulassungsbehörden liefern keine Meldecodes (Gründe für IV /AV) mehr. Diese werden von MOFIS aus den von den Strassenverkehrsämtern gelieferten Daten abgeleitet. Die Kommunikation zwischen den Versicherungsgesellschaften und den Zulassungsbehörden wird durch das System CLS und das System MOFIS koordiniert. Da die Versicherungsgesellschaften ausschliesslich mit ihrem Server des CLS und die Zulassungsbehörden ausschliesslich mit ihrem Server des MOFIS kommunizieren, ist die Technologieabhängigkeit sehr gering. Die Kommunikation zwi- sehen den Versicherungsgesellschaften und dem System CLS erfolgt über eine TCP/IP-Verbindung mit HTTPS (SSL 128 Bit-Verschlüsselung) über das Internet. Die Daten werden in XML-Format ausgetauscht. When enrolling a motor vehicle, the responsible liability insurer confirms the existence of a valid insurance cover by issuing a proof of insurance. The proof of insurance will be prepared for the attention of the competent cantonal licensing authority in electronic form and handed over to the clearing house, which will hand over the electronic proof of insurance to the MOFIS system upon request. The electronic insurance ID is also archived in the system CLS of the clearing house. The inbound and outbound traffic reports (IV / AV) of the approval authorities are sent to the clearing system CLS via the MOFIS system and are transmitted to the insurance companies on request. Regulatory authorities no longer provide reporting codes (reasons for IV / AV). These are derived from MOFIS from the data provided by the Road Traffic Offices. Communication between the insurance companies and the regulatory authorities is coordinated by the CLS system and the MOFIS system. As the insurance companies only communicate with their CLS server and the licensing authorities exclusively with their MOFIS server, the technology dependency is very low. The communication between the insurance companies and the CLS system takes place via a TCP / IP connection with HTTPS (SSL 128 bit encryption) via the Internet. The data is exchanged in XML format.
In Figur 2 sind verschiedene Verfahrensschritte dargestellt, welche es erlaubt, dass ein autorisierter Versicherungsnehmer direkt über das Clearingsystem CLS der Versicherungsgesellschaften zugreifen und somit direkt an die zuständige Zulassungsbehörde einen elektronischer Versicherungsnachweis zustellen kann, so dass bei korrekter Übermittlung der Fahrzeugdaten die Zulassungsbehörde den Versicherungsnehmer legitimiert das Fahrzeug einzulösen, umzuschreiben usw. und den Fahrzeugausweis und das Fahrzeugkennzeichen direkt bei den Zulassungsbehörden abzuholen. Die Versicherungsgesellschaft überprüft vorgän- gig elektronisch die Versicherbarkeit des potentiellen Versicherungsnehmers nach bestimmten Kriterien, der Versicherungsnehmer nach einer detaillierten Prüfung zum Zugang des Clearingsystems CLS der Versicherungsgesellschaften autorisiert wird. In einem ersten Schritt 1 werden vom potentiellen Versicherungsnehmer oder Interessenten auf der Homepage des Versicherungsanbieters oder dem Fahrzeugportal, ohne Angabe seiner Identität, die Fahrzeugdaten eingegeben. Sodann erhält er eine Offerte mit drei verschiedenen Produkten, dargestellt in einem Preis- und Deckungsvergleich für das zu versichernde Fahrzeug. Falls dem Interessen- ten diese Offerte zusagt, wird er im Schritt 2 aufgefordert, sich als Neukunde unter Bekanntgabe seiner E-Mail-Adresse mit einem Benutzernamen und ein Kennwort zu registrieren. Im Schritt 3 wird dem Interessenten ein Zugangscode per E-Mail an die angegebene E-Mail-Adresse übermittelt. Im Schritt 4 gibt der Interessent seinen Zugangscode ein und wird so auf die Plattform mit verschiedenen Leistun- gen zugelassen. FIG. 2 shows various method steps which allow an authorized policyholder to access the insurance companies directly via the CLS clearing system and thus provide an electronic proof of insurance directly to the responsible registration authority. so that when the vehicle data is transmitted correctly, the registration authority authorizes the policyholder to redeem the vehicle, rewrite it, etc., and pick up the vehicle registration card and license plate directly from the registration authorities. The insurance company verifies electronically the insurability of the potential policyholder according to certain criteria, which the policyholder is authorized after a detailed check on the access of the clearing system CLS of the insurance companies. In a first step 1, the vehicle data is entered by the potential policyholder or prospective customer on the homepage of the insurance provider or the vehicle portal, without specifying his identity. He then receives an offer with three different products, presented in a price and cover comparison for the vehicle to be insured. If the interested party accepts this offer, in step 2 he will be asked to register as a new customer by providing his username and password with his e-mail address. In step 3, an access code is sent to the interested party by e-mail to the specified e-mail address. In step 4, the interested party enters his access code and is thus admitted to the platform with various services.
In einem nächsten Schritt 5 hat der Interessent und Fahrzeughalter seine persönlichen Daten wie Name, Vorname, Adresse, Wohnort, Telefonnummer, Geburtsdatum, Nationalität (bei Ausländern die Aufenthaltsbewilligung), Datum der Füh- rerprüfung, Angaben zu einem amtlichen Dokument wie Führerausweis usw. einzugeben. Nachdem er diese Eingaben gemacht hat, wird der Interessent im Schritt 6 aufgefordert, eine Anzahl Fragen zur Risikobewertung zu beantworten. Die Antworten werden mit vorbestimmten Kriterien in einem Vergleichsmodul verglichen und bei Übereinstimmung erscheint im Schritt 7 ein weiteres Fenster, wel- ches eine Vorlage für die Fahrzeugdaten bildet, in welche diese Daten wie Art des Fahrzeuges, Marke und Typ, Typengenehmigung, Hubraum, Farbe, Fahrgestellnummer, Stammnummer, erste Inbetriebsetzung, Kraftstoff, Neupreis, jährliche Kilometerleistung, Verwendungszweck, Leasing und Zubehör eingetragen werden. Ebenfalls kann dem Interessenten gefragt werden, ob ein Wechselschild versichert werden sollte. In diesem Fall wird das Fenster nochmals geöffnet, um die Fahrzeugdaten des zweiten Fahrzeuges zu erfassen. Diese Angaben bewirken im Schritt 8, dass eine Offerte mit drei verschiedenen Produkten, dargestellt in einem Preis- und Deckungsvergleich für das zu versichernde Fahrzeug präsentiert wird. Der Interessent wählt nun durch Anklicken im Schritt 9 eines der zur Auswahl stehenden Produkte (Silber, Gold oder Platin). Im Schritt 10 kann bei Annahme der gewünschten Risikoabdeckung durch den Interessenten nochmals in einer Zusammenfassung überprüft werden ob die Halterdaten, die Fahrzeugdaten und das gewünschte Produkt korrekt eingegeben wurden. Bei Bedarf kann in diesem Schritt nochmals eine Korrektur vorgenommen werden. Wenn die Versicherung die Risikoabdeckung nicht dem Profil der Versicherungsgesellschaft entspricht, wird eine Mitteilung erscheinen, dass die Versicherung nicht online abgeschlossen werden kann und sofern erwünscht die Versicherungsgesellschaft oder ein Kooperationspartner sich persönlich mit dem Interessent in Verbindung setzen wird. In a next step 5, the interested party and vehicle owner has to enter his personal data such as name, first name, address, place of residence, telephone number, date of birth, nationality (residence permit for foreigners), date of the driver's examination, information on an official document such as driver's license etc. , After making these submissions, the interested party is asked in step 6 to answer a number of questions on risk assessment. The answers are compared with predetermined criteria in a comparison module and, if they match, a further window appears in step 7, which forms a template for the vehicle data into which these data such as type of vehicle, make and type, type approval, cubic capacity, color, Chassis number, serial number, first commissioning, fuel, original price, annual mileage, purpose, leasing and accessories are registered. Also, the interested party can be asked if a bill of exchange should be insured. In this case, the window is opened again to detect the vehicle data of the second vehicle. This information causes in step 8 that an offer with three different products, presented in a price and cover comparison for the vehicle to be insured is presented. The interested party chooses now by clicking in step 9 one of the available products (silver, gold or platinum). In step 10, assuming the desired risk coverage by the interested parties can be checked again in a summary whether the holder data, the vehicle data and the desired product have been entered correctly. If necessary, a correction can be made in this step. If the insurance coverage does not match the insurance company's profile, a message will appear that the insurance can not be completed online and, if desired, the insurance company or a cooperation partner will personally contact the prospective customer.
Nachdem der Interessent alle Eingaben überprüft hat, muss er im Schritt 1 1 bestätigen, dass er die Allgemeine Geschäftsbedingungen und die Allgemeine Versicherungsbedingungen inhaltlich und sprachlich verstanden und akzeptiert hat, und dass er einen kostenpflichtigen Versicherungsvertrag abschliessen wird. After the interested party has checked all entries, he must confirm in step 1 1 that he has understood and accepted the terms and conditions and the general conditions of insurance in terms of content and language, and that he will conclude a fee-based insurance contract.
Anschliessend wird der Interessent im Schritt 12 aufgefordert, die im Schritt 9 gewählte Versicherungsprämie mittels eines elektronischen Zahlungsmittels wie z.B. Kreditkarte, Mobil-Telefon, usw. zu entrichten. Wenn die Zahlung angenommen worden ist, wird im Schritt 13 sofort ein elektronischer Versicherungsnachweis über die Plattform des Versicherungsanbieters über die Datenbank 24 und die Datenbank 37 des MOFIS (vgl. Figur 1 ) an die Zulassungsbehörde geschickt. Wenn das elektronische Zahlungsmittel (z.B. Kredit - oder Debitkarte) nicht akzeptiert wird (z.B. wegen Unterdeckung), wird der elektronische Versicherungsausweis nicht ausgelöst. Wenn alle Daten erfolgreich eingeben worden sind und die Bezahlung der Jahresprämie erfolgt ist, wird im Schritt 14 der Versicherungsnehmer zu seinem persönlichen Kundendossier oder Kundencenter geführt, in welchem sein Versiche- rungsantrag und seine Versicherungspolice in elektronischem Format (PDF) gespeichert sind. Auch ist dort die internationale Versicherungskarte in elektronischem Format (PDF) hinterlegt und kann vom Versicherungsnehmer heruntergeladen werden. Ebenfalls wird er automatisch mittels E-Mail und im Kundencenter dazu aufgefordert, die Nummernschilder und den Versicherungsausweis bei der Zulassungsbehörde abzuholen. Der Versicherungsnehmer kann auch in seinem persönlichen Kundencenter diverse Mutationen wie z.B. Adressänderungen, Fahrzeug- und Halterwechsel elektronisch eingeben und selbstständig Schäden auf elektronischem Weg melden. Auch kann in diesen Schritten 13 und 14 der elektronische Versicherungsnachweis für alle notwendigen Fälle einer Ausstel- lung, wie z. B. Namensänderung infolge Heirat, Kantonswechsel usw. durch den Versicherungsnehmer an die Zulassungsbehörde übermittelt werden und die Police und die internationale grüne Versicherungskarte wird damit automatisch erneut erstellt. Unter„Bezahlung mittels eines elektronischen Zahlungsmittels" kann auch das sog. elektronische Banking („e-Banking") fallen. In diesem Fall kann der Versicherungsnehmer sich nach dem Schritt 1 1 auf der Internetplattform abmelden und wird er nach dem Eingang der Zahlung per e-Banking per E-Mail aufgefordert, sich wieder auf der Internetplattform mit seinem Zugangscode anzumelden. Es folgen dann die Schritte 13 und 14, d.h. der Zugang zu seinem elektronischen Kundendossier. Subsequently, in step 12, the prospective customer is requested to pay the insurance premium selected in step 9 by means of an electronic means of payment such as eg credit card, mobile telephone, etc. If the payment has been accepted, in step 13 an electronic proof of insurance is sent via the insurance provider's platform via the database 24 and the database 37 of the MOFIS (see Figure 1) to the approval authority. If the electronic means of payment (eg credit or debit card) is not accepted (eg because of underfunding), the electronic insurance card will not be triggered. When all data has been successfully entered and payment of the annual premium has been made, in step 14 the policyholder is led to his personal customer dossier or customer center in which his insurance claim and insurance policy are stored in electronic format (PDF). The international insurance card is also stored there in electronic format (PDF) and can be downloaded by the policyholder. He is also automatically asked by e-mail and in the customer center to pick up the number plates and the insurance passport with the regulatory authority. The policyholder can also electronically enter various mutations such as address changes, vehicle and owner changes in his personal customer center and independently report damage electronically. Also, in these steps 13 and 14 of the electronic proof of insurance for all necessary cases of an exhibition, such. B. name change due to marriage, canton change, etc. are transmitted by the policyholder to the regulatory authority and the policy and the international green insurance card is thus automatically re-created. "Payment by means of an electronic means of payment" may also include so-called electronic banking ("e-banking"). In this case, the policyholder can log off after step 1 1 on the Internet platform and he will be prompted by e-mail after the receipt of payment by e-mail, to log back on the Internet platform with his access code. This is followed by steps 13 and 14, ie access to his electronic customer dossier.
Sämtliche Fälle, welche einen Versicherungsnachweis erforderlich machen, können mit der obigen elektronischen Lösung durchgeführt werden. Wenn beispiels- weise ein Versicherungsnehmer das Fahrzeug in einen anderen Kanton immatrikulieren will, wird nach Eingabe der neuen Adresse über die Plattform automatisch einen elektronischen Versicherungsnachweis ausgestellt und elektronisch an die zuständige Zulassungsbehörde geschickt. Das System ist so programmiert, dass solche Mutationen automatisch verarbeitet werden. Wird bei einem Fahrzeugwechsel ein kostengünstigeres Fahrzeug eingelöst, erhält der Versicherungsnehmer pro rata temporis eine Gutschrift, welche mit der Prämie des neuen Fahr- zeugs für eine neue Versicherungsdauer von zwölf Monaten ab Einlösedatum verrechnet wird. Sollte dann immer noch ein Guthaben zugunsten des Versicherungsnehmers bestehen, erfolgt eine Gutschrift auf seine Kreditkarte. Bei einer definitiven Deponierung der Kontrollschilder wird dem Versicherungsnehmer die Rückprämie pro rata temporis auf seine angegebene Kreditkarte erstattet. Wird ein teureres Fahrzeug eingelöst, wird für das anhin versicherte Fahrzeug eine Gutschrift errechnet und für das neu eingelöste Fahrzeug für die Dauer eines Jahres ab Datum des Fahrzeugwechsels die Kreditkarte mit dem Differenzbetrag nachbelastet. Dasselbe Prozedere erfolgt auch sofern es sich um eine Wechselschildpolice handelt. Da die Prämie bei Fahrzeugwechsel immer wieder für ein Jahr ab Mutations- respektive Einlösedatum bezahlt werden muss, ist sichergestellt, dass der erforderliche Versicherungsnachweis elektronisch stets übermittelt wird. All cases requiring a proof of insurance can be carried out with the above electronic solution. If, for example, an insured wishes to enroll the vehicle in another canton, an electronic proof of insurance will be issued automatically and electronically after entering the new address via the platform sent the relevant approval authority. The system is programmed to automatically handle such mutations. If a cheaper vehicle is redeemed when changing vehicles, the policyholder receives a credit on a pro rata temporis basis, which is offset against the premium of the new vehicle for a new insurance period of twelve months from the date of collection. Should there still be a credit in favor of the policyholder, a credit will be taken on his credit card. In the case of a definitive deposit of the control labels, the policyholder will be reimbursed the reimbursement pro rata temporis on his specified credit card. If a more expensive vehicle is redeemed, a credit will be calculated for the previously insured vehicle and the credit card will be charged with the difference for the newly redeemed vehicle for a period of one year from the date of the vehicle change. The same procedure is also carried out if it is a Wechselschildpolice. Since the premium has to be paid over and over again for one year from the date of the mutation or the redemption date, it is ensured that the required proof of insurance is always transmitted electronically.
Acht Wochen vor Ablauf der Versicherung wird der Versicherungsnehmer per E- Mail aufgefordert, die Folgeprämie für das nächste Versicherungsjahr mittels elektronischen Zahlungsmittels (z.B. Kredit- oder Debitkarte) innerhalb einer vorgegebenen Frist zu bezahlen. Kommt der Versicherungsnehmer dieser Aufforderung nicht rechtzeitig nach, wird ihm nochmals per E-Mail auf die hinterlegte Adresse und per SMS auf die hinterlegte Telefonnummer eine Nachfrist von einer Woche gegeben, um die Zahlung elektronisch vorzunehmen. Nach Ablauf dieser Frist ohne Bezahlung der ausstehenden Versicherungsprämie wird sein Fahrzeugkennzeichen automatisch ohne Weiteres bei den Zulassungsbehörden abgemeldet. Ferner kann der Versicherungsnehmer zusätzlich per SMS zur Zahlung aufgefordert werden, die Folgeprämie zu zahlen, sofern die Mobiltelefonnummer des Versicherungsnehmers bekannt ist. In diesem Fall könnte der Versicherungsnehmer die Zahlung auch mittels einer Transaktionsnummer (sog. TAN-Code) auslösen. Auch eine solche Zahlung fällt unter dem Begriff „elektronische Zahlung online". Wenn der Versicherungsnehmer nicht per E-Mail oder per SMS erreichbar ist und keine Prämienzahlung erfolgt wird das Fahrzeugkennzeichen automatisch abge- meldet, so dass der administrative Aufwand auf ein Minimum beschränkt ist. Eight weeks before the insurance expires, the policyholder is requested by email to pay the follow-up premium for the next insurance year by electronic means of payment (eg credit or debit card) within a specified period. If the policyholder fails to comply with this request in good time, he will be given an additional e-mail to the address provided and by SMS to the stored telephone number a grace period of one week to make the payment electronically. After expiry of this period without payment of the outstanding insurance premium, his license plate number will automatically be deregistered from the registration authorities. In addition, the policyholder may also be required by SMS to pay the follow-up premium if the mobile phone number of the policyholder is known. In this case, the policyholder could the payment also by means of a transaction number (so-called TAN code) trigger. Such a payment also falls under the term "electronic payment online." If the policyholder can not be reached by e-mail or SMS and no premium payment is made, the license plate number is automatically canceled, so that the administrative effort is kept to a minimum.
Um solche weitere Transaktionen auf der Internet-Plattform zu verdeutlichen sind nachstehend verschiedene Abläufe in den Figuren 3 bis 8 als Beispiel dargestellt und beschrieben. In order to clarify such further transactions on the Internet platform, various processes in FIGS. 3 to 8 are shown and described as an example below.
In Figur 3 ist der Ablauf bei einer Schadensmeldung durch den Kunden 40 dargestellt. Der Kunde 41 meldet sich im Schritt 42 dazu mit seinen hinterlegten Zugangsdaten oder Zugangscode 3 an, und kann im Schritt 43 das Schadenformular online ausfüllen. Falls gewisse Felder nicht oder nicht richtig ausgefüllt sind, fordert das System den Kunden auf, die notwendigen Korrekturen vorzunehmen, bevor weitere Schritte erfolgen können. Nachdem das Schadenformular vom Kunden richtig ausgefüllt worden ist, wird sodann im Kundendossier im Schritt 44 vermerkt, dass ein Schadenfall „gemeldet" ist. Gleichzeitig wird im Schritt 45 der Versicherer per E-Mail gemeldet, dass ein vollständig ausgefülltes Schadenformular vom Kunden 41 eingegangen ist. Dem Kunden wird unmittelbar nach elektronischer Anmeldung des Schadens eine E-Mail zugestellt, in welcher er sofort die Schadennummer erhält und je nach Schadenfall z.B. bei Glasschäden, Hagelschäden, oder Marderschäden etc. auch die Mitteilung erhält, dass er noch die Rechnung zur Bezahlung einreichen solle. Bei gewissen angemeldeten Schadenfällen in welchen der Versicherer z.B. die amtlichen Akten einfordern muss, wird nach Anmeldung des Schadenfalles ebenfalls sofort eine E- Mail des Versicherers mit Bekanntgabe der Schadennummer ausgelöst. Zudem wird der Versicherungsnehmer aufgefordert, die im Kundencenter als PDF hinterlegte elektronische Schadenmeldung noch auszudrucken und mit der persönlichen Unterschrift versehen dem Versicherer zuzustellen. Anschliessend erfolgt bei dieser Schadenregulierung im Schritt 46 die Prüfung des Schadenformulars durch den Versicherer. Im Schritt 47 erfolgt ein Entscheid des Versicherers, dass ent- weder die Schadenssumme direkt ausbezahlt oder abgelehnt wird und - sofern eine Bezahlung erfolgt - ein entsprechender Vermerk mit dem Betrag, Valuta und Schadennummer durch den Versicherer in das Kundendossier im Kundencenter eingetragen (Schritt 48). Sodann wird im Schritt 49 eine E-Mail an den Kunden 41 an die hinterlegte E-Mail Adresse geschickt, welche besagt, dass er eine Information im Kundencenter erhalten habe und sich einloggen soll, so dass er sich mit seinem Zugangscode auf der Internet-Plattform anmeldet (Schritt 50). Der Kunde erfährt dann nach dem Login im Kundencenter die Details der Schadensregulierung (Schritt 51 ). Falls der Entscheid 47 noch nicht gefällt werden kann, weil zusätzliche Informationen erforderlich sind, wird im Kundendossier unter der Schadennummer der Vermerk„in Bearbeitung" registriert (Schritt 52) Es erfolgt eine E-Mail an den Kunden (Schritt 53), wonach der Kunde 41 sich wiederum mit seinem Zugangscode auf der Internet-Plattform anmeldet (Schritt 54) und der Kunde in seinem Kundendossier erfahren kann, welche zusätzlichen Fragen des Versicherers zu beantworten sind (Schritt 55). Wenn alle Fragen ausreichend beantwortet sind, erfolgt ein neuer Entscheid 47, welcher zu Auszahlung 48 führt. Wenn innerhalb von einer vorbestimmten Frist von einigen Tagen kein Entscheid erfolgt ist, was mit einem Zähler 56 überwacht wird, so ergeht eine E-Mail an die Kundenservice der Internet-Plattform, welche den Versicherer per E-Mail auf den noch offenen Schadenfall hinweist (Schritt 57). Sodann erfolgt wiederum der Entscheid 47. FIG. 3 shows the sequence when the customer 40 reports a claim. In step 42, the customer 41 logs in with his stored access data or access code 3, and in step 43 can fill out the claims form online. If certain fields are not filled in or are not filled out correctly, the system prompts the customer to make the necessary corrections before further steps can be taken. After the claim form has been filled in correctly by the customer, the customer dossier then notes in step 44 that a claim has been "reported." At the same time, in step 45, the insurer is notified by email that a completely completed claim form has been received from the customer 41 Immediately after electronic notification of the damage, the customer will be sent an e-mail in which he immediately receives the claim number and, depending on the loss, eg glass damage, hail damage, or marten damage etc., also receives notification that he is still submitting the bill for payment In the case of certain reported loss events in which the insurer must, for example, demand official files, the insurer will immediately receive an e-mail with notification of the claim number and the policyholder will be requested to submit the electronic claim notification in the customer center as a PDF still to be expressed provided with the personal signature to the insurer. Subsequently, in this claim settlement in step 46, the insurer reviews the claim form. In step 47, the insurer makes a decision that neither the claim amount is paid directly or rejected and - if payment is made - a corresponding note with the amount, value date and claim number by the insurer in the customer dossier in the customer center registered (step 48). Then, in step 49, an e-mail to the customer 41 is sent to the deposited e-mail address, which states that he has received information in the customer center and should log in, so that he can access his code on the Internet platform logs in (step 50). The customer then learns after logging in the customer center the details of the claim settlement (step 51). If the decision 47 can not yet be made because additional information is required, the item "in process" is registered in the customer dossier under the claim number (step 52). An e-mail is sent to the customer (step 53), according to which the customer 41, in turn, registers with its access code on the Internet platform (step 54) and the customer can learn in his customer dossier which additional questions the insurer has to answer (step 55) .Any decision has been sufficiently answered 47 which leads to disbursement 48. If within a predetermined period of a few days no decision has been made, which is monitored by a counter 56, an e-mail is sent to the customer service of the Internet platform, which informs the insurer by e-mail indicates the outstanding claim (step 57), then decision 47 is made again.
Anschliessend erfolgt im Schritt 46 die Prüfung des Schadenformulars durch den Versicherer und erfolgt im Schritt 47 ein Entscheid, dass entweder die Schadens- summe direkt ausbezahlt und ein entsprechender Vermerk mit dem Betrag, Valuta und Schadennummer in das Kundendossier eingetragen wird (Schritt 48). Sodann wird im Schritt 49 eine E-Mail an den Kunden 41 geschickt, welcher sich mit seinem Zugangscode auf der Internet-Plattform anmeldet (Schritt 50), wonach der im Kundencenter Details der Schadensregulierung erfahren kann (Schritt 51 ). Falls der Entscheid 47 noch nicht gefällt werden kann, weil zusätzliche Informationen erforderlich sind, wird im Kundendossier unter der Schadennummer der Vermerk „in Bearbeitung" registriert (Schritt 52) Es erfolgt eine E-Mail an den Kunden (Schritt 53), wonach der Kunde 41 sich wiederum mit seinem Zugangscode auf der Internet-Plattform anmeldet (Schritt 54) und der Kunde in seinem Kundendossier erfahren kann, welche zusätzlichen Fragen des Versicherers zu beantworten sind (Schritt 55). Wenn alle Fragen ausreichend beantwortet sind, erfolgt ein neuer Entscheid 47, welcher zu Auszahlung 48 führt. Wenn innerhalb von einer vorbestimmten Frist von einigen Tagen kein Entscheid erfolgt ist, was mit einem Zähler 56 überwacht wird, so ergeht eine E-Mail an die Kundenservice der Internet-Plattform, welche den Versicherer per E-Mail auf den noch offenen Schadenfall hinweist (Schritt 57). Sodann erfolgt wiederum der Entscheid 47. Subsequently, in step 46, the insurer examines the claim form and in step 47, a decision is made that either the claim amount is paid out directly and a corresponding note with the amount, value date and claim number is entered in the customer dossier (step 48). Then, in step 49, an e-mail is sent to the customer 41, who logs on with his access code on the Internet platform (step 50), after which the customer center can learn details of the claim settlement (step 51). If the decision 47 can not yet be made because additional information is required, the note "in process" is registered in the customer dossier under the claim number (step 52). An e-mail is sent to the customer (Step 53), after which the customer 41 in turn registers with his access code on the Internet platform (step 54) and the customer can learn in his customer dossier which additional questions the insurer has to answer (step 55). If all questions have been answered sufficiently, a new decision 47 takes place, which leads to payment 48. If within a predetermined period of a few days no decision has been made, which is monitored by a counter 56, an e-mail is sent to the customer service of the Internet platform, which informs the insurer by e-mail of the outstanding claim ( Step 57). Then again the decision 47.
In Figur 4 ist der Ablauf einer Wiedereröffnung eines registrierten Schadenfalls dargestellt. Die Wiedereröffnung im Schritt 60 stellt der Fall dar, wenn der Versicherer aufgrund von zusätzlichen Informationen des Kunden nach einem erneuten Entscheid befindet, dass die Schadenssumme auszuzahlen ist. Es erfolgt sodann eine Meldung per E-Mail an den Kundenservice, welcher im Kundendossier den Vermerk„wiedereröffnet" zum Schadenfall anbringt (Schritt 61 ). Sodann wird im Schritt 62 von der Internet-Plattform eine E-Mail an den Kunden 41 ausgelöst, welcher sich im Schritt 63 mit seiner Zugangscode auf der Internet-Plattform anmeldet. Im Kundencenter kann der Kunde dann sein Kundendossier und die Rückmeldung des Versicherers ansehen (Schritt 64). FIG. 4 shows the sequence of a reopening of a registered claim. The reopening at step 60 represents the case where the insurer, on the basis of additional information from the customer, has decided to reimburse the amount of the damage. Then, a message is sent by e-mail to the customer service, who attaches the remark "reopened" to the claim in the customer dossier (step 61), then in step 62 the internet platform triggers an e-mail to the customer 41, which logs in with his access code on the Internet platform in step 63. In the customer center, the customer can then view his customer dossier and the insurer's feedback (step 64).
Figur 5 stellt der Ablauf dar, wenn eine Schadenmeldung durch den Versicherer 70 erfolgt. Dieser meldet im Schritt 71 per E-Mail den Schaden an das Kundencenter. Sodann wird im Schritt 72 der Schadenvorgang im Kundendossier beschrieben. Es erfolgt im Schritt 73 eine E-Mail an den Kunden 41 , der sich mit seinem Zugangscode im Schritt 74 auf der Internet-Plattform einloggen kann. Schritt 75 stellt der Ablauf gemäss Figur 3 dar, welcher darauf hin folgt. FIG. 5 illustrates the process when a claim is made by the insurer 70. This reports in step 71 by e-mail the damage to the customer center. Then, in step 72, the claim process is described in the customer dossier. In step 73, an e-mail is sent to the customer 41, who can log in with his access code in step 74 on the Internet platform. Step 75 represents the process according to FIG. 3, which follows.
Gemäss Figur 6 kann auch ein Geschädigter oder sein Garagist 76 sich auf der Internet-Plattform melden und im Schritt 77 ein Schadenformular ausfüllen. Dieses Formular wird dann per E-Mail an den Versicherer geschickt (Schritt 78). Sodann prüft der Versicherer im Schritt 79 das ausgefüllte Formular und ordnet es dem Kunden oder dem Vertrag zu. Anschliessend erfolgt in Schritt 78 der Ablauf gemäss Figur 5. According to FIG. 6, a victim or his garagist 76 can also register on the Internet platform and fill out a claim form in step 77. This form will then be sent to the insurer by e-mail (step 78). The insurer then checks the completed form in step 79 and assigns it the customer or the contract. Subsequently, in step 78, the sequence according to FIG. 5 is carried out.
Figur 7 stellt der Ablauf bei einer Kündigung durch den Kunden im entschädi- gungspflichtigen Schadenfall vor. Der Versicherer 70 zahlt im Schritt 81 die vereinbarte Schadensumme aus. Es erfolgt eine Meldung 82 von der SID per E-Mail an das Kundencenter. Daraufhin wird im Schritt 83 im Kundencenter das Kundendossier auf den aktuellen Stand gebraucht und im Schritt 84 eine E-Mail mit einer entsprechenden Mitteilung an den Kunden geschickt. Der Kunde 41 kann sich dann innerhalb einer Zeitspanne 85 von vierzehn Tagen auf der Internet-Plattform mit seinem Zugangscode einloggen (Schritt 86) und dann im Schritt 87 eine Kündigung im Kundencenter einreichen. Daraufhin erfolgt im Schritt 88 eine E-Mail an die SID mit der Kündigung. Im Schritt 89 wird vom Versicherer geprüft, ob die Kündigung akzeptiert werden kann. Sodann gibt es im Schritt 90 eine Rückmel- dung per E-Mail an den elektronischen Systemmanager, welcher dann entweder im Schritt 91 die Kündigung akzeptiert oder im Schritt 100 die Kündigung ablehnt. Falls die Kündigung akzeptiert wird, stellt der elektronische Systemmanager eine Bestätigung der Ausserverkehrssetzung aus und legt diese in das Kundendossier ab (Schritt 92). Im nächsten Schritt 93 erfolgt ebenfalls eine Meldung des elektro- nischen Systemmanager an das Kundencenter, wodurch eine E-Mail 94 an den Kunden ausgelöst, das Kundendossier im Kundencenter auf den neuesten Stand gebracht wird (Schritt 95) und die Auszahlung 96 der Rückprämie erfolgt. Nach der Auszahlung 96 ergeht eine Meldung 97 an den elektronischen Systemmanager, wodurch eine E-Mail 98 an den Kunden und das Kundendossier nochmal auf den neuesten Stand gebracht wird (Schritt 99). FIG. 7 shows the procedure in the event of termination by the customer in the event of compensation for which compensation is due. The insurer 70 pays in step 81, the agreed amount of damage. A message 82 is sent by the SID via e-mail to the customer center. Subsequently, the customer dossier is updated to the current status in step 83 in the customer center and an e-mail is sent to the customer in step 84 with a corresponding message. The customer 41 can then log in on the internet platform with his access code within a period of time of eighty-four days (step 86) and then in step 87 submit a cancellation in the customer center. Thereupon, in step 88, an e-mail is sent to the SID with the termination. In step 89, the insurer checks whether the termination can be accepted. Then, in step 90, there is a confirmation by e-mail to the electronic system manager, who then either accepts the termination in step 91 or rejects the termination in step 100. If the termination is accepted, the electronic system manager issues a confirmation of the off-set and places it in the customer dossier (step 92). In the next step 93, a message is also sent by the electronic system manager to the customer center, whereby an e-mail 94 is triggered to the customer, the customer dossier in the customer center is updated (step 95) and the payout 96 of the rebate is made. After disbursement 96, a message 97 is sent to the electronic system manager, whereby an email 98 to the customer and the customer dossier is updated again (step 99).
Im Fall, dass die Kündigung im Schritt 100 abgelehnt worden ist, wird eine E-Mail 101 an den Kunden verschickt und wird das Kundendossier im Kundencenter auf den neuesten Stand gebracht (Schritt 102). In the event that the termination was rejected in step 100, an e-mail 101 is sent to the customer and the customer dossier in the customer center is updated (step 102).
Figur 8 zeigt zum Schluss den Ablauf bei einer Kündigung durch den Versicherer 105 im entschädungspflichtigen Schadenfall. Im Schritt 106 wird die Schaden- summe durch den Versicherer ausbezahlt. Dies geschieht in der Regel durch eine Banküberweisung per e-Banking. Anschliessend erfolgt eine Meldung 107 vom elektronischen Systemmanager an die Internet-Plattform, worauf im Schritt 108 das Kundendossier im Kundencenter auf den neuesten Stand gebracht wird und der Kunde per E-Mail 109 benachrichtigt wird. Nach unbenutztem Ablauf einer vierzehntägigen Frist 1 10 wird eine Meldung 1 1 1 an das Kundencenter auf der Internet-Plattform geschickt. Im Schritt 1 12 wird anschliessend das Kundendossier auf den neuesten Stand gebracht, und eine E-Mail 1 13 an den Kunden verschickt. Andererseits wird nach Ablauf der Frist 1 10 vom elektronischen Systemmanager einen elektronischen Versicherungsnachweis 1 14 ausgestellt und in das Kundendossier abgelegt. Daraufhin erfolgt die Auszahlung 1 15 der Rückprämie und wird im Schritt 1 16 das Kundendossier im Kundencenter auf den neuesten Stand gebracht und eine E-Mail 1 17 an den Kunden geschickt. Es versteht sich, dass nicht nur Fahrzeugversicherungen auf diese Weise abgeschlossen werden können, sondern auch jegliche andere Art von Versicherung wie Hausratversicherung, Privathaftpflichtversicherung, Gebäudeversicherung, Rechtsschutzversicherung usw. Der Abschluss der Versicherung erfolgt nämlich nach einem Fragenkatalog mit vorbestimmten Kriterien, so dass die Vertrauens- Würdigkeit des Versicherungsnehmers hier überprüft wird. Wenn diese Hürde genommen worden ist, kann der Versicherungsnehmer automatisch, d.h. vollelektronisch, selbständig den Versicherungsnachweis, den Antrag und die elektronische Ausstellung der Police und die internationale grüne Versicherungskarte auslösen. In einem Schadenfall wird dann die Versicherung überprüfen, ob der Versi- cherungsnehmer tatsächlich alle Angaben gewissenhaft ausgefüllt hat. Bei falschen Angaben treten automatisch die rechtlichen Konsequenzen gemäss Versicherungsvertragsgesetz (WG) ein, d.h. es besteht dann keinen Versicherungsschutz mehr, und die einbezahlte Prämie verfällt und allenfalls geleistete Schadenzahlungen können zurück gefordert werden. Auf dieses Risiko wird der Versi- cherungsnehmer beim Abschluss ausdrücklich in diversen Schritten hingewiesen. Somit besteht für die Versicherung eine sehr geringe und somit kalkulierbare Gefahr durch dubiose Versicherungsnehmer geschädigt zu werden. Finally, FIG. 8 shows the procedure in the case of termination by the insurer 105 in the event of a claim requiring indemnification. In step 106, the claims sum paid out by the insurer. This is usually done by bank transfer via e-banking. Subsequently, a message 107 from the electronic system manager to the Internet platform, whereupon in step 108, the customer dossier in the customer center is brought up to date and the customer is notified by e-mail 109. After unused expiration of a fortnightly deadline 1 10 a message 1 1 1 is sent to the customer center on the Internet platform. In step 1 12 then the customer dossier is brought up to date, and sent an e-mail 1 13 to the customer. On the other hand, after expiry of the deadline 1 10, an electronic proof of insurance 1 14 is issued by the electronic system manager and stored in the customer dossier. Then the payment is made 1 15 of the reimbursement and in step 1 16 the customer dossier in the customer center is brought up to date and sent an e-mail 1 17 to the customer. It is understood that not only vehicle insurance can be obtained in this way, but also any other kind of insurance such as home insurance, personal liability insurance, building insurance, legal expenses insurance, etc. The insurance is taken out according to a set of questions with predetermined criteria, so that the confidence Worthiness of the policyholder is checked here. If this hurdle has been removed, the policyholder can automatically, ie fully electronically, independently trigger the proof of insurance, the application and the electronic issue of the policy and the international green insurance card. In the event of a claim, the insurance company will then check whether the policyholder has actually filled in all the details conscientiously. In the case of false information, the legal consequences according to the Insurance Contract Act (WG) automatically occur, ie there is no longer any insurance cover, and the premium paid expires and any claims payments made can be demanded back. The policyholder is expressly advised of this risk in various steps during the financial statements. Thus, there is a very low and therefore calculable risk of being damaged by dubious policyholders for the insurance.

Claims

Patentansprüche claims
1 . Verfahren zum computerunterstützten Auslösen einer Versicherungspolice auf einer Homepage, wobei 1 . Method for computer-assisted triggering of an insurance policy on a homepage, wherein
- anhand von Angaben zum Versicherungsumfang eine Offerte an den Versicherungsnehmer erfolgt (1 ),  - an offer to the policyholder is made on the basis of details of the scope of insurance (1),
- bei Zustimmung der Versicherungsnehmer sich mit einer E-Mail-Adresse registriert (2) und ein Zugangscode per E-Mail an den Versicherungsnehmer zugesandt wird (3),  - registered with an e-mail address if the policyholder agrees (2) and an access code is sent to the policyholder by e-mail (3),
- der Versicherungsnehmer sich mit dem Zugangscode anmeldet (4) und Details zum Versicherungsnehmer und zur gewünschten Versicherung eingetragen werden (5),  - the policyholder logs in with the access code (4) and details about the policyholder and the desired insurance are entered (5),
- ein Fragenkatalog mit Bezug zum Versicherungsnehmer und zur Versicherung ausgefüllt wird (6),  - a questionnaire relating to the policyholder and the insurance is completed (6),
- die Antworten des Fragenkatalogs mit einem Raster verglichen werden und bei Übereinstimmung der Antworten mit dem Raster eine Vorlage der Versicherungspolice erscheint (7),  - the answers of the questionnaire are compared with a grid and, if the answers correspond with the grid, a template of the insurance policy appears (7),
- eine Offerte der Versicherungsleistungen erscheint (8),  - an offer of insurance benefits appears (8),
- Daten des gewünschten Versicherungsumfangs in die Vorlage eintragen werden (9),  - enter data of the desired scope of insurance into the template (9),
- eine Zusammenfassung der eingetragenen Daten der Versicherung und der offerierten Prämie erscheint, welche Daten vom Versicherungsnehmer korrigiert und/oder bestätigt werden (10),  - a summary of the registered data of the insurance and the premium offered appears, which data are corrected and / or confirmed by the policyholder (10),
- die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und die Allgemeinen Versicherungsbedingungen erscheinen, die zusammen mit den eingetragenen Daten vom Versicherungsnehmer bestätigt werden (1 1 ),  - the General Terms and Conditions and the General Conditions of Insurance appear, which are confirmed by the policyholder together with the registered data (1 1),
- die Versicherungsprämie mittels elektronischen Zahlungsmittels online bezahlt wird (12), und  - the insurance premium is paid online via electronic means of payment (12), and
- eine elektronische Versicherungspolice erstellt wird, welcher online oder per E-Mail weitergeleitet wird (14).  - an electronic insurance policy is created, which is forwarded online or by e-mail (14).
2. Verfahren nach Anspruch 1 , dadurch gekennzeichnet, dass die Versicherung eine Motorfahrzeugversicherung ist und ein elektronischer Versicherungs- nachweis für die Versicherungspolice online an eine zuständige Zulassungsbehörde weitergeleitet wird (13). 2. The method according to claim 1, characterized in that the insurance is a motor vehicle insurance and an electronic insurance proof for the insurance policy is forwarded online to a competent authority (13).
3. Verfahren nach Anspruch 2, dadurch gekennzeichnet, dass automatisch eine Aufforderung an die E-Mail-Adresse des Versicherungsnehmers verschickt wird, um die Nummernschilder und den Versicherungsausweis bei der Zulassungsbehörde abzuholen. 3. The method according to claim 2, characterized in that a request automatically sent to the e-mail address of the policyholder to pick up the number plates and the insurance card at the registration authority.
4. Verfahren nach Anspruch 2 oder 3, dadurch gekennzeichnet, dass nach dem Ausfüllen der Vorlage des Fahrzeugausweises optionale Versicherungsleistungen ausgefüllt werden, welche sodann in der Zusammenfassung der eingetragenen Daten erscheinen. 4. The method according to claim 2 or 3, characterized in that after filling in the template of the vehicle card optional insurance services are filled, which then appear in the summary of the registered data.
5. Verfahren nach Anspruch 1 , dadurch gekennzeichnet, dass die Versicherung eine Hausratversicherung, eine Privathaftpflichtversicherung, eine Gebäudeversicherung oder eine Rechtsschutzversicherung ist. 5. The method according to claim 1, characterized in that the insurance is a household insurance, a personal liability insurance, a building insurance or legal expenses insurance.
6. Verfahren nach einem der Ansprüche 1 bis 5, dadurch gekennzeichnet, dass der Versicherungsnehmer sich mit seinem Zugangscode auf der Homepage anmeldet, einen Schaden auf einem elektronischen Schadenformular meldet und/oder korrigiert, und nach Prüfung durch den Versicherer, eine Schadensumme gemäss den Angaben im Schadenformular automatisch ausbezahlt wird. 6. The method according to any one of claims 1 to 5, characterized in that the policyholder logs on with his access code on the homepage, reports a damage on an electronic claim form and / or corrected, and after examination by the insurer, a sum of damage according to the information is automatically paid in the claim form.
7. Verfahren nach Anspruch 6, dadurch gekennzeichnet, dass die Schadenmeldung durch den Versicherer auf der Homepage erfolgt und/oder überprüft und eine elektronische Nachricht an den Versicherungsnehmer geschickt wird. 7. The method according to claim 6, characterized in that the claim is made by the insurer on the homepage and / or checked and an electronic message is sent to the policyholder.
8. Verfahren nach Anspruch 7, dadurch gekennzeichnet, dass die Schadenmeldung durch einen Geschädigten auf der Homepage auf einem Schadenformular erfolgt, und der Versicherer den angegebenen Schaden überprüft. 8. The method according to claim 7, characterized in that the damage report is made by a victim on the homepage on a claim form, and the insurer checks the specified damage.
9. Vorrichtung zum computerunterstützten Auslösen einer Versicherungspolice auf einer Homepage mit - einem ersten Fenster (1 ), in welchem anhand von Angaben zum Versiche- rungsumfang eine Offerte an den Versicherungsnehmer erfolgt,9. Device for computer-assisted triggering of an insurance policy on a homepage with a first window (1) in which an offer is made to the policyholder on the basis of details of the scope of insurance,
- einem zweiten Fenster (2), in welchem der Versicherungsnehmer sich mit einer E-Mail-Adresse registriert, a second window (2) in which the policyholder registers with an e-mail address,
- ein drittes Fenster (4), in welchem der Versicherungsnehmer mit einem per E-Mail zugesandten Zugangscode per E-Mail anmeldet,  - a third window (4) in which the policyholder registers by e-mail with an access code sent by e-mail,
- ein viertes Fenster (5), in welchem Details zum Versicherungsnehmer und zur gewünschten Versicherung eingetragen werden,  - a fourth window (5), in which details are entered for the policyholder and the desired insurance,
- ein fünftes Fenster (6), in welchem ein Fragenkatalog mit Bezug zum Versicherungsnehmer und zur Versicherung ausgefüllt wird,  - a fifth window (6) in which a questionnaire relating to the policyholder and insurance is filled out,
- ein sechstes Fenster (7), in welchem nach Übereinstimmung der Antworten des Fragenkatalogs mit einem Raster eine Vorlage der Versicherungspolice erscheint,  a sixth window (7) in which, after agreement of the answers of the questionnaire with a grid, a presentation of the insurance policy appears,
- ein siebtes Fenster (8), in welchem eine Offerte der Versicherungsleistungen erscheint,  a seventh window (8) in which an offer of insurance benefits appears,
- ein achtes Fenster (9), in welchem Daten des gewünschten Versicherungs- umfangs eintragen werden,  an eighth window (9), in which data of the desired scope of insurance will be entered,
- ein neuntes Fenster (10), in welchem eine Zusammenfassung der eingetragenen Daten der Versicherung und der offerierten Prämie erscheint, welche Daten vom Versicherungsnehmer korrigiert und/oder bestätigt werden, a ninth window (10) in which a summary of the registered data of the insurance and the premium offered appears, which data are corrected and / or confirmed by the policyholder,
- ein neuntes Fenster (1 1 ), in welchem die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und die Allgemeinen Versicherungsbedingungen erscheinen, die zusammen mit den eingetragenen Daten vom Versicherungsnehmer bestätigt werden, - a ninth window (1 1) in which the general terms and conditions and the general conditions of insurance appear, which are confirmed by the policyholder together with the registered data,
- ein zehntes Fenster (12), in welchem die Versicherungsprämie mittels elektronischen Zahlungsmittels online bezahlt wird.  a tenth window (12) in which the insurance premium is paid online by electronic means of payment.
Vorrichtung nach Anspruch 9, dadurch gekennzeichnet, dass die Vorrichtung ein Clearingsystem (CLS) für eine Motorfahrzeugversicherung aufweist, in welchem ein elektronischer Versicherungsnachweis erstellt wird, welcher online an die zuständige Zulassungsbehörde geschickt wird, und einen elektronischen Mailsender aufweist, womit die Zulassungsbehörde den Fahrzeugausweis an den Versicherungsnehmer übermittelt. Vorrichtung nach Anspruch 9 oder 10, dadurch gekennzeichnet, dass ein als elektronischer Speicher ausgebildetes Kundendossier vorgesehen ist, in welchem ein Versicherungsantrag und eine Versicherungspolice in elektronischem Format (PDF) gespeichert sind, welches als weiteres Fenster auf der Homepage erscheint. Apparatus according to claim 9, characterized in that the device comprises a clearing system (CLS) for a motor vehicle insurance, in which an electronic proof of insurance is created, which is sent online to the competent licensing authority, and has an electronic mail sender, whereby the registration authority to the vehicle card transmitted to the policyholder. Apparatus according to claim 9 or 10, characterized in that a designed as an electronic memory customer dossier is provided in which an insurance application and an insurance policy in electronic format (PDF) are stored, which appears as another window on the homepage.
EP11815798.1A 2010-12-30 2011-12-23 Method for activating an insurance policy online and device for carrying out said method Ceased EP2636006A2 (en)

Applications Claiming Priority (2)

Application Number Priority Date Filing Date Title
CH02191/10A CH704306A1 (en) 2010-12-30 2010-12-30 Method for online triggering of a proof of insurance and device for carrying out the method.
PCT/IB2011/055945 WO2012090146A2 (en) 2010-12-30 2011-12-23 Method for activating an insurance policy online and device for carrying out said method

Publications (1)

Publication Number Publication Date
EP2636006A2 true EP2636006A2 (en) 2013-09-11

Family

ID=45563464

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
EP11815798.1A Ceased EP2636006A2 (en) 2010-12-30 2011-12-23 Method for activating an insurance policy online and device for carrying out said method

Country Status (8)

Country Link
US (1) US20130304520A1 (en)
EP (1) EP2636006A2 (en)
CN (1) CN103339645A (en)
CA (1) CA2822916A1 (en)
CH (1) CH704306A1 (en)
RU (1) RU2013135495A (en)
WO (1) WO2012090146A2 (en)
ZA (1) ZA201304664B (en)

Cited By (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN108769143A (en) * 2018-05-11 2018-11-06 平安科技（深圳）有限公司 Information push method and device, storage medium, electronic equipment

Families Citing this family (17)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN103810636A (en) * 2012-11-13 2014-05-21 腾讯科技（深圳）有限公司 Method and device for processing car insurance participation information and car insurance participation information processing platform
EP2830369B1 (en) * 2013-07-23 2016-05-25 Alcatel Lucent Apparatus, vehicle, method, and computer program for setting a transmission power
AU2014408538A1 (en) * 2014-10-06 2017-01-12 Swiss Reinsurance Company Ltd. System and method for pattern-recognition based monitoring and controlled processing of data objects based on conformity measurements
US11036353B1 (en) 2015-05-04 2021-06-15 State Farm Mutual Automobile Insurance Company Home screen agent and insurance card widget
CN106997560A (en) * 2016-01-22 2017-08-01 平安科技（深圳）有限公司 The method and apparatus that processing credit card is insured
CN107240021B (en) * 2016-03-28 2020-06-05 平安科技（深圳）有限公司 Insurance information conversion method and device
CN107292746A (en) * 2016-04-13 2017-10-24 平安科技（深圳）有限公司 The information processing method and device of surrender business
CN106056348B (en) * 2016-05-18 2019-11-05 平安科技（深圳）有限公司 Save information variation and device from damage
CN107644045B (en) * 2016-07-22 2020-11-24 平安科技（深圳）有限公司 Processing method and device for insuring data
CN108074185A (en) * 2016-11-15 2018-05-25 平安科技（深圳）有限公司 Insurance information treating method and apparatus
CN107403387B (en) * 2016-12-07 2019-04-12 上海鑫诺保险经纪有限公司 A kind of asset monitoring system of being insured
CN106600510A (en) * 2017-02-06 2017-04-26 江苏智通交通科技有限公司 Rapid processing system and method for urban road traffic accident
CN107730405A (en) * 2017-09-14 2018-02-23 深圳市佰仟金融服务有限公司 Overdue loan collection method and terminal device
CN109377213B (en) * 2018-08-27 2024-01-26 平安科技（深圳）有限公司 Self-service card activation method and device, computer equipment and storage medium
CN109509108B (en) * 2018-12-19 2023-08-22 中国平安财产保险股份有限公司 Insurance policy processing method and device based on block chain technology and computer equipment
CN110060169A (en) * 2019-04-26 2019-07-26 成都众人安科技有限责任公司 Insurance interest information fast finishing method and system
TWI762024B (en) * 2020-11-10 2022-04-21 國泰人壽保險股份有限公司 Method and system for converting savings and yields into insurance protection

Citations (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US20060136274A1 (en) * 2004-09-10 2006-06-22 Olivier Lyle E System, method, and apparatus for providing a single-entry and multiple company interface (SEMCI) for insurance applications and underwriting and management thereof

Family Cites Families (13)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US7343310B1 (en) * 2000-04-28 2008-03-11 Travelers Property Casualty Corp. System and method for providing web-based user interface to legacy, personal-lines insurance applications
US20020091550A1 (en) * 2000-06-29 2002-07-11 White Mitchell Franklin System and method for real-time rating, underwriting and policy issuance
US20030093302A1 (en) * 2000-10-04 2003-05-15 Francis Quido Method and system for online binding of insurance policies
US20020116231A1 (en) * 2000-11-06 2002-08-22 Hele John C. R. Selling insurance over a networked system
WO2002069080A2 (en) * 2001-01-18 2002-09-06 Coveragemaker, Inc. System and method of dispensing insurance through a computer network
US20040103022A1 (en) * 2002-11-21 2004-05-27 Chilcoat Charles B. Method and system for web-based marketing of goods and services having incentive features, tracking and processing incentive based marketing data
US8290840B2 (en) * 2002-11-27 2012-10-16 Consumerinfo.Com, Inc. Method for determining insurance benefits and premiums from dynamic credit information
EP1654624A4 (en) * 2003-08-13 2007-12-26 Swiss Reinsurance Co Method and apparatus for automated insurance processing
US7765115B1 (en) 2003-10-14 2010-07-27 Symetra Life Insurance Company Online system and method for processing life insurance applications
US20080126138A1 (en) * 2006-11-24 2008-05-29 Eagle Insurance Agency, Inc. System and method for presenting insurance offers
GB0623814D0 (en) * 2006-11-29 2007-01-10 Norwich Union Insurance Ltd Analysing documents
US20090037228A1 (en) * 2007-08-02 2009-02-05 Justin Engel System and Method for Analyzing Complex Insurance Policy Proposals
US20100004955A1 (en) * 2008-07-03 2010-01-07 Ehealth, Inc. Business hsa platform

Patent Citations (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US20060136274A1 (en) * 2004-09-10 2006-06-22 Olivier Lyle E System, method, and apparatus for providing a single-entry and multiple company interface (SEMCI) for insurance applications and underwriting and management thereof

Non-Patent Citations (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Title
See also references of WO2012090146A2 *

Cited By (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN108769143A (en) * 2018-05-11 2018-11-06 平安科技（深圳）有限公司 Information push method and device, storage medium, electronic equipment
CN108769143B (en) * 2018-05-11 2021-07-30 平安科技（深圳）有限公司 Message pushing method and device, storage medium and electronic equipment

Also Published As

Publication number Publication date
WO2012090146A3 (en) 2012-11-22
CH704306A1 (en) 2012-07-13
CN103339645A (en) 2013-10-02
WO2012090146A2 (en) 2012-07-05
ZA201304664B (en) 2014-07-30
US20130304520A1 (en) 2013-11-14
RU2013135495A (en) 2015-02-10
CA2822916A1 (en) 2012-07-05

Similar Documents

Publication Publication Date Title
EP2636006A2 (en) Method for activating an insurance policy online and device for carrying out said method
US20080027761A1 (en) System and method for verifying driver's insurance coverage
EP2476087B1 (en) Payment system, acquisition system for a plurality of payment processes
WO2003042938A2 (en) Payment protocol and data transmission method and data transmission device for conducting payment transactions
DE10240117A1 (en) Server component for e.g. public Internet has report generation processor that obtains electronic dossiers from databases to process standardized risk related data included in electronic dossiers to generate electronic risk report
EP1614067A2 (en) Method and system for supplying a number of service providers with technical service devices
DE10154410A1 (en) Information management device and information management system
DE102019217738A1 (en) Computer-implemented method for controlling and monitoring the distribution of verified personal user data of a user on a large number of provider servers
DE10136603A1 (en) Method and system for telecommunications-based payment and billing of fees
DE202004013762U1 (en) Electronic ticket, e.g. for travel or entertainment, provision and checking system, comprises a ticket center and a connecting mobile terminal that has means for visualizing an encrypted part of an electronic ticket
CH706879A2 (en) Method for computer-aided opening and managing insurance policy on homepage, involves paying insurance premiums in online by electronic payment medium, and creating and transmitting electronic insurance policy in online or by mails
EP1480398B1 (en) Method and system for establishing a billable electronic mail service
DE102021126032A1 (en) Computer-implemented procedure for property tax returns
EP1413966A1 (en) Computer system and method for processing commercial transactions via data transmission lines
DE60225272T2 (en) Network-based information management
EP4198867A1 (en) Method for on-time payment of maintenance fees for commercial protection rights using a variable index structure
EP2757514B1 (en) Method and arrangement for setting up a data communication link
DE102020116354A1 (en) Database, query device and system
EP1371038B1 (en) Method and device for carrying out at least one commercial transaction in return for payment
DE10336519B4 (en) A method of performing payment transactions in a computer-based communication network
WO2003070493A2 (en) Data processing system and method for electronic payment transfer
EP3823210A1 (en) Computer-implemented method for controlling and monitoring the distribution of verified personal user data of a user on a plurality of provider servers
EP1502174A1 (en) Method for authenticating and/or authorising a person
DE202012100654U1 (en) System for the management and control of property rights for rental space intended for parked vehicles
EP1293920A1 (en) Method and apparatus for the distribution of products and/ or associated services

Legal Events

Date Code Title Description
PUAI Public reference made under article 153(3) epc to a published international application that has entered the european phase

Free format text: ORIGINAL CODE: 0009012

17P Request for examination filed

Effective date: 20130604

AK Designated contracting states

Kind code of ref document: A2

Designated state(s): AL AT BE BG CH CY CZ DE DK EE ES FI FR GB GR HR HU IE IS IT LI LT LU LV MC MK MT NL NO PL PT RO RS SE SI SK SM TR

DAX Request for extension of the european patent (deleted)
17Q First examination report despatched

Effective date: 20140918

REG Reference to a national code

Ref country code: DE

Ref legal event code: R003

STAA Information on the status of an ep patent application or granted ep patent

Free format text: STATUS: THE APPLICATION HAS BEEN REFUSED

18R Application refused

Effective date: 20151219