EP0112818A1

EP0112818A1 - Erkennungsverfahren zur verhinderung des missbrauchs von unterschriebenen dokumenten

Info

Publication number: EP0112818A1
Application number: EP82901912A
Authority: EP
Inventors: Shaoul Aharouni
Original assignee: Individual
Current assignee: Individual
Priority date: 1982-06-28
Filing date: 1982-06-28
Publication date: 1984-07-11
Also published as: WO1984000229A1; AU8586882A

Description

SYSTEME DE VERIFICATION ASSURANT L ' INVIOLABILITE DE DOCUMENTS SIGNES

La prèsente invention concerne un Systeme de vèrification simple assurant l ' inviolabilitè des documents signès ou contresignès et, plus généralement, de tout document utilisable dans le cadre d'un tel systéme. Les documents concernés par cette invention sont: a) des documents signés

II s 'agit notamment du chéque bancaire. Le porteur de ce moyen de paiement signe son chéque ou présente un chèque à son ordre; dans la plupart des cas , il lui est demandé un papier d ' identité offi ciel ; ce qui permet de verifier la conformité des noms , de la signature et de la photo si le porteur est le titulaire du chèque. b) des documents contresignés

II s'agit des chèques de voyage, des cartes de crédit, des titres boursiers ou des effets bancaires. Ces documents sont généralement signés au moment de leur acquisition par leur propriétaire légitime; ultérieurement, lorsqu'un document de ce type est utilisé, son porteur doit faire sa signature devant le caissier pour l'authentifier. La encore, il est courant d'exiger du porteur d'un tel document une piece d'identité officielle, le plus souvent carte d'identité ou passeport. L'état actuel de ce Systéme de paiement base sur la présentation et la Verifikation d'une piece d'identité, n'empêche pas les fraudes; ce qui inflige de lourdes pertes aux banques et de nombreuses tracasseries aux usagers volés. Les moyens de défense et de contrôle utilisds à ce jour restent, malgré tous les efforts entrepris, impuissants. D'autre part, un contrôle trop lourd ne serait pas commercial.

Pour la plupart, ces documents sont négociés dans les organismes bancaires ou assimilés et dans les points de vente de marchandises ou de Services. Or précisément, le probleme de toute invention touchant à ce domaine est de tenir compte de cet état de fait qu'il serait trop coûteux ou trop compliqué de modifier. Enfin, il ne faut pas oublier que la rapidité d'exécution dans ce genre de tractation s ' impose corame une des conditions premiéres qui font l'intérêt de ces moyens de paiement. Un exemple illustratif: celui des chèques de voyage.

Le porteur appose une seconde signature sur le chèque de voyage devant le caissier qui, en outre, demande la présentation du passeport ou de la carte d'identité. L'organisme payeur dispose en principe de la liste des chéques de voyage volés, ce qui permet une troisiéme vérification; en effet, cette liste des chéques volés est transmise journalièrement, en principe, aux organismes bancaires ou assimilés; le délai est un peu plus long pour les autres pays: 48 heures en étant trés optimiste. Ces différentes mesures n'empêchent pas le vol et l 'écoulement frauduleux des chéques de voyage.

II arrive aussi que des chèques de voyage vierges soient volés directement lors de leur transfert à la banque:, même si la transmission des numéros de chèques volés se fait rapidement, les pertes s'élévent à des milliers de dollars.

Compte tenu de ce qui précède, nous sommes en droit de déduire que les faussaires agissent trés rapidement; que l'opération est rentable pour eux: nous voulons dire que les moyens permettant la fraude ne leur coûtent pas eher. La Situation du faussaire disposant de plusieurs centaines de pièces d'identité portant la même photo, mais une signature à chaque fois différent selon les besoins, pour être comique n'en est pas moins trés vraisemblable.

Les gangs qui s'oecupent de commercialiser les chèques de voyage voles utilisent une tactique jusqu'à présent très efficace: celle de généraliser l'individualisation. Nous nous expliquons:

Quand un chèque de voyage est présenté au change ou en paiement de Services, les seules données qu'il porte sont: le numéro et la série imprimés ainsi que la signature du porteur faite au moment de son achat.

Si le chèque a été volé et que son numéro n'est pas encore sur la liste que quelques banques émettent, la première barrière est franchie. Reste la signature qui, souvent, n'identifie même pas le sexe du porteur (le nom seul ou le nom et l' initiale du prénom) . C'est donc le point faible sur lequel se base toute la strueture commerciale des gangs. Ils possèdent des centaines de cartes d'identité, fausses ou originales, achetées à bas prix, qu'ils remplissent avec les données physiques du fraudeur (âge, taille, etc..) et un nom identique à celui des chéques à changer. Et

M. V, Canadien, M. W, Allemand, M. X, Mexicain, M. Y, Espagnol et M. Z,

Franςais, deviendront italiens, par exemple, et leurs données physiques celles du fraudeur-imitateur de leur signature. Bref, la généralisation de ce qui est individuel. Nous détruisons cette tactique en protegeant l ' individualite du vrai propriétaire des chéques.

Un systéme infaillible s'avére difficile à realiser, surtout quand nous nous fixons comme conditions de ne pas changer les habitudes des usagers et de la banque, et de ne pas nous baser sur des investissements importants ou des changements d'infrastructure.

De ce point de vue, la procédure la plus simple ne serait-elle pas d'apposer son empreinte digitale sur le chèque utilisé?

Bien qu'archaîque, ce procédé constitue le modéle le plus susceptible de résoudre le probléme de l'individualisation des chéques. Aussi le suggérons-nous à tout hasard; et leprincipe de notre invention s'en inspire. En effet, s'il est difficile de comparer deux empreintes digita^¬ les, au contraire, il l'est moins de vérifier la concordance de deux numéros d'identité, par exemple.

Le principe general de notre invention est de dresser un plus grand nombre de barriéres contre le faussaire. Ainsi, notre systéme deviendra-il in faillible par le seul fait que les couts et le temps désormais nécessaires aux faussaires font que ce qui était une entreprise lucrative pour lui devient une affaire non rentable.

Le dispositif suivant l' invention que nous présentons rend impossible l'utilisation du document - chèques bancaires, chèques de voyage, cartes de credit ou titres boursiers, par exemple - sans la piéce d'identité qui fut présentée lors de l' achat ou de la remise du document; ce systéme consiste dans la duplication de certaines des informations conte nues dans la piece d'identité notamment. Autrement dit, le cheque, le carnet et la piece d'identité porteront les meines indications. En conse quence, l'acheteur qui voudra frauder par la suite ne pourra le faire en aucun das. Le voleur qui devra se procurer une piéce d'identité conforme tant sur le plan du numéro, de la nature (carte d'identité ou passeport),de la nationalite, de la piéce d'identité officielle présentée lors de l'achat ou de la demande du document, verra sa tâche se compliquer considérablement et perdre, de ce fait même, toute sa rentabilite. En effet, nous posons le probléme en termes de coüts et délais ; si l'on finit par penser qu'il est apparemment facile et peu onéreux de se procurer une piéce d'identité fausse ou falsifiée, la chose se complique singulièrement à partir du moment où pour chaque chéquier vole, il faut une pièce d'identité particulière et la falsification du chéquier lui-même. En outre, si le voleur-faussaire dispose rapidement d'une piece d'identité quelconque, il lui faudra plus de temps et certainement plus d'argent pour avoir le papier d'identité adéquat sur les trois points précités . L'enquête que nous avons realisée nous apprend que les trafiquants payent 25% de la valeur aux voleurs des chèques, chèques de voyage, etc., 30% aux "encaisseurs" qui imitent les signatures, et dépensent 5% dans les pièces d'identité et travaux d'aménagement nécessaires; c'est-à-dire qu'ils se réservent un profit d'environ 40% et disposent de 48 heures maximum pour opérer dans le pays où le vol a été commis. Passé ce delai, les chéques de voyage sont envoyés dans d'autres pays.

Avec notre système, chaque Opération demandrait une pièce d'identité" de nationalité précise, le numéro exact et, de plus, l'encaisseur devrait connaître la langue du pays d'origine. Pour la pièce d'identité, les gangs devraient avoir des passeports de tous les pays, et sans numéro; les faire numéroter selon les besoins et dans un laps de temps très court, chose presque impossible et très onéreuse. Et l'encaisseur, en plus de ses qualxtés de bon imitateur de signatures, devrait etre polyglotte... Considérant l'ensemble des éléments que nous venons d'énoncer, l'invention se présente donc comme un systéme d'individualisation des chèques et du carnet qui les contient.

Selon une première caractéristique essentielle de l'invention, il faudra apposer sur les documents - au dos ou sur chaque chèque bancaire, chèque de voyage, carte de crédit, titre boursier - au moment de leur achat ou délivrance par l'organisme d'emission a) le numéro de la pièce d'identité - carte d'identité ou passeport - du client de l'organisme bancaire ou de l'acheteur occasionnel de chèques de voyage; b) le numéro de la piéce d'identité devra etre suivi d'un code Chiffré trois chiffres seront suffisants - indiquant le pays d'origine ou le département national d'origine (pour le chèque bancaire) de la pièce d'identité.

II est évident que chaque pays ou chaque département sera désigné par un code. c) le numéro d'identité et le code du pays ou du département seront suivxs enfxn d'un code - deux lettres suffisent : P pour passeport,

G pour carte d'identité - désignant la nature de la piéce d'identité qui fut présentée lors de l'achat ou de la remise du document.

L'ensemble de cette numérotation-codification devra etre realisée selon un système d'inscription inaltérable:

- par Perforation des chiffres et des lettres composant l'inscrip tion; système utxlisi dans certains passeports (américains ou canadiens par exemple) .

- par impression comme les numeros imprimes sur les cartes d'iden tité ou les passeports frangais .

Nous avons fabriqué un numéroteur-codificateur à treize colonnes qui permet le type d' impression ci-dessous:

P pour passeport

075 pour le code du département dans le cas présent ou celui correspondant au pays pour les documents de validite internationale 01270174 pour le numéro de la piéce d'identité Selon une seconde caractéristique essentielle de l'invention, on portera sur la couverture intérieure du carnet de chèques bancaires ou du carnet de chèques de voyage, d 'une part les informations a , b, et c precitées , et , d 'autre part, : d) la photo du titulaire e) sa signature f) les numéros des chèques contenus dans le carnet ainsi que le lieu et la date d'achat (leur valeur dans le cas des chéques de voyage)

Bien entendu, l' ensemble de ces indications sera apposé directement lors de l 'achat en ce qui concerne les chèques de voyage dont l'un des intérêts principaux est d 'être obtenus très rapidement. Ceci signifie que les carnets de chèques bancaires ou de voyage seront fabriqués de teile manière qu'il soit aise de porter les indications précitées au vu de la piéce d'identite de l 'acheteur. Nous montrerons plus loin que ce travail pourra etre execute de teile sorte que s'avére impossible toute falsification du document.

Ce dispositif, pour etre efficace, s'accompagne d'un certain nombre de recommandations :

- lors des differentes négociations la présentation par le client ou l'acheteur, de sa piéce d'identite dont le numéro, l'origine et la nature devront correspondre a ceux apposes sur le document présenté;

- les organismes d'émission de ce type de documents devront préco niser à l 'acheteur de ne pas ranger au même endroit et son document bancaire et la piece d'identité qui lui correspond;

- afin de faciliter toutes les négociations, notamment dans les points de vente de marchandises ou de Services, le porteur du document devra pouvoir présenter la liste des codes désignant les pays (pour les chèques de voyage), ou les départements s'il s'agit d'un chèque bancaire. Cette liste de codes devra être imprimée de la même faςon que les indications d, e et f , sur la couverture du carnet de chèques bancaires ou de voyage.

APPLICATIONS PARTICULIERES DE NOTRE INVENTION SUR

- LE CARNET DE CHEQUES BANCAIRES ET

- LE CARNET DE CHEQUES DE VOYAGE

I - Le carnet de chéques bancaires

Sa couverture est faite d'un papier relativement épais . Actuellement, à l'intérieur, sur le premier volet de cette couverture, il y a des recommandations à l'usage du client. Sur le second volet, côte intérieur du carnet, il y a de la publicite. Nous proposons d'utiliser ce dernier volet (of. planche 1/2). Toutes les indications precitées y seront portées. La pellicule de papier tapissant ce volet intérieur sera choisie de teile manière qu'en y collant un ruban adhésif transparent on ne puisse plus le décoller sous peine de tout arracher.

Dans le cas où l'on voudrait conserver la couverture de protection teile qu'elle est, nous proposons d'imprimer une feuille absolument semblable au chéque, mais sans aucune inscrxption. Cδte recto, des places seront reservées pour l'impression de notre numéroteur-codificateur, pour le nom et la signature du client et pour les series et numeros des chéques émis. Côte verso, on trouvera la liste codifiée des pays, départements ou provinces, selon le cas. Cette feuille sera protégée par un papier transparent et adhesif, complétement collé sur le verso et à coller sur le recto aprés l'avoir rempli.

Dans le but d'éviter toute falsification du nom du porteur à ordre, de la somme inscrite sur le chèque ou de la signature, pourrait être délivrée en meme temps que le carnet de chéques, une série de rubans adb.esifs transparents, aux dimensions du cheque ou de la ligne "à l 'ordre de", que le titulaire du chéquier pourra coller après avoir rempli son chéque. Donc, le problème sera d'autant plus compliqué pour l'éventuel faussaire, qu'il faudra désormais la concordance entre: le papier d'identite, les informations portées sur le carnet ou feuille plastifiée et les informations portées sur chaque chèque par notre numérateur-codificateur. Pour les chèques, il ne sera pas nécessaire de changer cette feuille plastifiée chaque fois que le client demande un nouveau carnet de chéques . II sera suffisant d'apposer sur elle un talon (fait dans le meme papier que le chéquier) portant les numéros des chéques du nouveau carnet. II - Le carnet de chèques de voyage

La feuille plastifiée sera du même type que celle des chèques (of. planche 1/2)

L'acheteur de chèques de voyage se présente: on apposera alors sur cette meme feuille ainsx que sur tous les chèques de voyage les trois caractéristiques issues de la pièce d'identité (nature, origine, numéro). Le code des pays sera par ordre alphabétxque: 001 ABU DHABI

043 FRANCE

151 ZAMBIE De plus, on y apposera une photo récente dont l'acheteur se sera muni au préalable, et la signature.

Pour éviter toute manxpulation à l'employé, cet adhésif transparent sera déja en place: cela signxfie que sa moitie supérxeure (ce qui correspond sur notre Schéma de la planche 1/2 à la partie occupée par les code-pays) sera deja collée alors que l'autre moitié sera encore inutilisée: sa face adhésive toujours recouverte du papier de protection. Ce n'est qu'une fois les différentes informations portées que l'employé retirera le papier de protection et collera la seconde moitié de l'adhésif. Of. planche II/2. L'une des informations consiste dans le détail des chéques de voyage délivres, à savoir: leur nombre, leur valeur, leur numéro, le lieu et la date d'achat. Ce point est particuliérement important, car il évite que des chèques de voyage vierges voies soient écouiés en utilisant une feuille plastifiée délivrée régulièrement. Notons que ces informations peuvent être écrites par l'employé et non tapées à la machine (c'est la même chose pour les chèques bancaires). En effet, l 'acheteur se voit toujours délivrer un reςu lors de son achat; dans notre procédure, ce reςu se trouve directement écrit sur la feuille plastifiée.

CARTES DE CREDIT Actuellement, les cartes de crédit portent, comme information sur le client: son nom, son numero d'associe, la date d'émission de la carte, sa date d'expiration et le numero correspondant.

Nous proposons d'adjoindre les memes données qu'apporte notre numérateurcodificateur, pour les mêmes raisons données pour les chèques bancaires et les chèques de voyage..

N.B. Au paragraphe sur les chèques bancaires nous préconisions l'emploi de rubans adhésifs pour éviter les falsifications; un aménagement pratique de cette proposition serait de n'utiliser ce systéme que dans le cas d'un envoi de chéques par correspondance.

Claims

RE VE ND I CAT I O N S

1. Documents, à savoir chéques de voyage, chèques bancaires, cartes de crédit, titres boursiers, effets bancaires, caractérises en ce qu'ils sont indivxdualisés par une numérotation-codification.

2. Documents (idem) selon la revendication 1, caractérisés en ce que la numérotation-codification qui y est apposée correspond à des indications fournies par une pièce d'identité officielle.

3. Documents (idem) selon les revendicatxons 1 et 2, caractérisés en ce que: a) la numérotation correspond au numéro de la piéce d'identité présentée par l 'acheteur du document lors de l 'achat. b) le code chiffré utilisé (trois chiffres) indique le pays d'origine de la pièce d'identité. c) le code de deux lettres utilisé (P ou C) indique la nature de la pièce d'identité.

4. Documents (idem) selon la revendication 3,caractérisés en ce qu'ils portent une liste des pays avec leur code correspondant. Ce point concerne plus particulièrement le chèque de voyage.

5. Système d'authentification de documents (comme les chèques bancaires, chèques de voyage, etc..) du type décrit dans l'une quelconque des revendications 1 à 5, caractérisé en ce que l'on appose sur le document, à l'aide d'un numéroteur codificateur qui imprime ou qui perfore les trois caractéristiques permettant l'individualisation du document et qui sont citées à la revendication 3.

6. Système d'authentification de documents décrit a la revendication 6 qui utilise n'importe quel code décrivant les trois points cites à la revendication 3.

7. Documents (idem) selon la revendication 3 caractérisés en ce que l'information codée peut etre perforée avec un appareil adequat (un numeroteur qui dessinerait les chiffres par Perforation)

8. Couverture de carnets de chèques bancaires ou de voyage et feuille plastifièe caractérisées en ce que s'y trouvent apposés: a) les trois points décrits selon la revendication 3 et donc déjà apposés sur tous les chèques b) la photo et la signature du titulaire c) la liste des codes-pays ou départements d) les numéros des chéques achetés, leur date d'achat ou de delivrance, leur lieu d'achat.

9. Dispositions particulières de la couverture du carnet de chèques de voyage caractérisée en ce que le papier adhésif sur la face intérieure soit le meme (même impression) que celui des chèques de voyage proprement dit (security-paper) .

10. Chèques bancaires caractérisés en ce que le nom du porteur à ordre, la somme, la signature soient protégés par un ruban adhésif transparent délivré en même temps que les chèques par l'organisme d'émission.

11. Système d'authendification des documents du type décrit dans l'une quelconque des revendications 1 à 6 qui utilise n'importe quel code décrivant les trois points cites à la revendication 1 et les quatre points cités à la revendication 1 et les quatre points cités à la revendication 3.