WO1984000229A1 - Verification system providing for the inviolability of signed documents - Google Patents

Abstract

The bank marks on the cheks or travellers, with a numbering-codifying machine, the number of the genuine identity document of the acquirer, and the nature of such document: P = passport or C = identity card, and the country where it has been issued (according to a simple code which will be printed on a facsimile of the check or traveller and attached to the check book (1). For the credit cards, such data will be marked when issuing the card and with a printing similar to that of other information born by the document. This change complicates to extremes the work of defrauders. The code of countries corresponds to their alphabetic order number: OO1 Abu Dhabi, 048 France, 151 Zambia...

Description

SYSTEMS DE VERIFICATION ASSURANT L'INVIOLABILITE DE DOCUMENTS SIGNES

The present invention concerns a system de verification simple assurant l'inviolabilitè des documents signès ou contresignès et, plus généralement, de all document usable dans le cadre d'un tel systéme. Les documents concernés par cette invention sont: a) des documents signés

II s 'agit notamment du chéque bancaire. Le porteur de ce moyen de payment signe son cheque ou presente un cheque à son order; dans la plupart des cas, il lui est demandé un papier d'identité official; ce qui permet de verifier la conformité des noms, de la signature et de la photo si le porteur est le titulaire du chèque. b) the documents contresignés

II s'agit des chèques de voyage, des cartes de credit, des titres boursiers ou des effets bancaires. Ces documents are not generally signed at the moment of leur acquisition par leur propriétaire légitime; ultérieurement, lorsqu'un document de ce type est utilisé, son porteur doit faire sa signature devant le caissier pour l'authenticator. La encore, il est courant d'exiger du porteur d'un tel document une piece d'identité officielle, le plus souvent carte d'identité ou passeport. L'état actuel de ce Systéme de payment base sur la presentation et la verification d'une piece d'identité, n'empêche pas les fraudes; ce qui inflige de lourdes pertes aux banques et de nombreuses tracasseries aux users volés. Les moyens de defense et de control utilisds à ce jour restent, malgré tous les efforts entrepris, impuissants. D'autre part, un control trop lourd ne serait pas commercial.

Pour la plupart, ces documents sont négociés dans les organismes bancaires ou assimilés et dans les points de vente de marchandises ou de Services. Or précisément, le problems de toute invention touchant à ce domaine est de tenir compte de cet état de fait qu'il serait trop coûteux ou trop compliqué de modifier. Enfin, il ne faut pas oublier que la rapidité d'exécution dans ce genre de tractation s 'impose corame une des conditions premieres qui font l'intérêt de ces moyens de paiement. An illustrative example: celui des chèques de voyage.

Le porteur appose a seconde signature sur le check de voyage devant le caissier qui, en outre, demande la presentation du passeport ou de la carte d'identité. L'organme payeur dispose en principe de la list des chéques de voyage volés, ce qui permet une troisiéme verification; en effet, cette list des chéques volés est transmitted journalièrement, en principe, aux organismes bancaires ou assimilés; le délai est un peu plus long for les other pays: 48 hours en étant tres optimiste. Ces different mesures n'empêchent pas le vol et l'écoulement frauduleux des cheques de voyage.

II arrive also que des chèques de voyage vierges soient volés directement lors de leur transfert à la banque:, même si la transmission des numéros de chèques volés se fait rapidement, les pertes s'élévent à des milliers de dollars.

Compte tenu de ce qui précède, nous sommes en droit de déduire que les faussaires agissent trés rapidement; que l'operation est profitable pour eux: nous voulons dire que les moyens permettant la fraude ne leur coûtent pas rather. The situation du faussaire disposant de plusieurs centaines de pièces d'identité portant la même photo, mais a signature à chaque fois différent selon les besoins, pour être comique n'en est pas moins trés vraisemblable.

Les gangs qui s'oecupent de commercialiser les chèques de voyage voles utilisent une tactique jusqu'à present très efficace: celle de généraliser l'individualisation. Nous nous expliquons:

Quand un chèque de voyage est presented au change ou en payment de Services, les seules données qu'il porte sont: le numéro et la série imprimés ainsi que la signature du porteur faite au moment de son achat.

Si le chèque a été volé et que son numéro n'est pas encore sur la liste que quelques banques émettent, la première barriere est franchie. Reste la signature qui, souvent, n'identifie meme pas le sexe du porteur (le nom seul ou le nom et l'initiale du prénom) . C'est donc le point faible sur lequel se base toute la strueture commerciale des gangs. Ils possèdent des centaines de cartes d'identité, fausses ou originales, achetées à bas prix, qu'ils repliessent avec les données physiques du fraudeur (âge, taille, etc..) et un nom identique à celui des chéques à changer. Et

M.V, Canadien, M.W, Allemand, M.X, Mexicain, M.Y, Espagnol et M.Z,

Franςais, deviendront italiens, par exemple, et leurs données physiques celles du fraudeur-imitateur de leur signature. Bref, the generalization of what is individual. Nous detruisons cette tactique en protegeant l'individualite du vrai propriétaire des chéques.

A system infallible s'avére difficile à realiser, surtout quand nous nous fixons comme conditions de ne pas changer les habitudes des users et de la banque, et de ne pas nous baser sur des investissements importants ou des changesments d'infrastructure.

De ce point de vue, la procédure la plus simple ne serait-elle pas d'apposer son mentioned digital sur le check utilisé?

Bien qu'archaîque, ce procédé constitue le modéle le plus susceptible de résoudre le problem de l'individualisation des chéques. Aussi le suggérons-nous à tout hasard; et leprincipe de notre invention s'en inspire. En effet, s'il est difficile de comparer deux empreintes digita ^¬ les, au contraire, il l'est moins de verifier la concordance de deux numéros d'identité, par example.

Le principe general de notre invention est de dresser un plus grand nombre de barrieres contre le faussaire. Ainsi, notre systéme deviendra-il in faillible par le seul fait que les couts et le temps désormais nécessaires aux faussaires font que ce qui était une entreprise lucrative pour lui devient une affaire non profitable.

Le dispositif suivant l'invention que nous présentons rend impossible l'utilisation du document - chèques bancaires, chèques de voyage, cartes de credit ou titres boursiers, par example - sans la piéce d'identité qui fut présentée lors de l'achat ou de la remise du document; The system consists in the duplication of certain information contained in the piece of identity notamment. Autrement dit, le cheque, le carnet et la piece d'identité porteront les my indications. En conse quence, l'acheteur qui voudra frauder par la suite ne pourra le faire en aucun das. Le voleur qui devra se procurer une piéce d'identité conforme tant sur le plan du numéro, de la nature (carte d'identité ou passeport ), de la nationalite, de la piéce d'identité officielle présentée lors de l'achat ou de la demande du document, verra sa tâche se compliquer considered et perdre, de ce fait même, toute sa rentabilite. En effet, nous posons le problem en terms de couts et délais ; si l'on finit par penser qu'il est apparemment facile et peu onéreux de se procurer une pièce d'identité fausse ou falsifiée, la chose se complique singulièrement à partir du moment où pour chaque chéquier vole, il faut une pièce d'identité particulière et la falsification du chéquier lui-même. En outre, si le voleur-faussaire dispose rapidement d'une piece d'identité quelconque, il lui faudra plus de temps et certainement plus d'argent pour avoir le papier d'identité adequate sur les 3 points précités . L'enquête que nous avons realized nous apprend que les trafiquants payent 25% de la valeur aux voleurs des chèques, chèques de voyage, etc., 30% aux "encaisseurs" qui imitent les signatures, et dépensent 5% dans les les pièces d' identité et travaux d'aménagement necessaires; c'est-à-dire qu'ils se reserved un profit d'viron 40% et disposent de 48 heures maximum pour operer dans le pays où le vol a été commis. Passé ce delai, les checks de voyage sont envoyés dans d'autres pays.

Avec notre système, chaque operation demandrait une pièce d'identité" de nationalité précise, le numéro exact et, de plus, l'encaisseur devrait connaître la langue du pays d'origine. Pour la pièce d'identité, les gangs devraient avoir des passeports de tous les pays, et sans numero; les faire numéroter selon les besoins et dans un laps de temps très court, chose presque impossible et très onéreuse. Et l'encaisseur, en plus de ses qualxtés de bon imitateur de signatures, devrait etre polyglot... Consider the ensemble des éléments que nous venons d'énoncer, l'invention se présente donc comme a systéme d'individualisation des chèques et du carnet qui les contents.

Selon une première caractéristique essentiale de l'invention, il faudra apposer sur les documents - au dos ou sur chaque chèque bancaire, chèque de voyage, carte de crédit, titre boursier - au moment de leur achat ou délivrance par l'organisme d'emission a) le numéro de la pièce d'identité - carte d'identité ou passeport - you client de l'organisme bancaire ou de l'acheteur occasionnel de chèques de voyage; b) le numéro de la piéce d'identité devra etre suivi d'un code chiffré 3 chiffres seront suffisants - indiquant le pays d'origine ou le département national d'origine (pour le chèque bancaire) de la pièce d'identité.

II est évident que chaque pays ou chaque département sera designed par un code. c) le numéro d'identité et le code du pays ou du département seront suivxs enfxn d'un code - deux lettres suffisent : P pour passeport,

G pour carte d'identité - designed la nature de la piéce d'identité qui fut presented lors de l'achat ou de la remise du document.

The ensemble de cette number rotation-codification devra etre realized independently and system d'inscription inalterable:

- par perforation des ciphers et des lettres composant l'inscription; system used in certain passports (americains or canadiens par example) .

- par impression comme les numeros imprimes sur les cartes d'iden tité ou les passeports frangais .

Nous avons fabriqué un numéroteur-codificateur à treize columns qui permet le type d'impression ci-dessous:

P for passport

075 pour le code du département dans le cas present ou celui correspondant au pays pour les documents de validite international 01270174 pour le numéro de la piéce d'identité Selon une seconde caractéristique essentiale de l'invention, on portera sur la couverture intérieure du carnet de checks bancaires ou du carnet de chèques de voyage, d 'une part les informations a , b, et c precitées , et , d 'autre part, : d) la photo du titulaire e) sa signature f) les numéros des chèques contenus dans le carnet ainsi que le lieu et la date d'achat (leur valeur dans le cas des cheques de voyage)

Bien entendu, l'ensemble de ces indications sera apposé directement lors de l'achat en ce qui concerne les chèques de voyage dont l'un des intérêts principaux est d'être obtenus très rapidement. Ceci signifie que les carnets de chèques bancaires ou de voyage seront fabriqués de parts manière qu'il soit aise de porter les indications précitées au vu de la piéce d'identite de l'acheteur. Nous montrerons plus loin que ce travail pourra etre execute de teile sorte que s'avére impossible toute falsification du document.

Ce dispositif, pour etre efficace, s'accompagne d'un certain nombre de recommendations:

- lors des differentes négociations la presentation par le client ou l'acheteur, de sa piéce d'identite dont le numéro, l'origine et la nature devront correspondre a ceux apposes sur le document presented;

- les organismes d'emission de ce type de documents devront préco niser à l'acheteur de ne pas ranger au meme endroit et son document bancaire et la piece d'identité qui lui correspond;

- afin de faciliter toutes les négociations, notamment dans les points de vente de marchandises ou de Services, le porteur du document devra pouvoir presenter la liste des codes désignant les pays (pour les chèques de voyage), ou les départements s'il s' agit d'un check bancaire. Cette list de codes devra être imprimée de la même faςon que les indications d, e et f , sur la couverture du carnet de chèques bancaires ou de voyage.

APPLICATIONS PARTICULIERES DE NOTRE INVENTION SUR

- LE CARNET DE CHECKS BANCAIRES ET

- LE CARNET DE CHECKS DE VOYAGE

I - Le carnet de cheques bancaires

Sa couverture est faite d'un papier relativement épais. Actuellement, à l'interior, sur le premier volet de cette couverture, il ya des recommendations à l'usage du client. Sur le second volet, côte intérieur du carnet, il ya de la publicite. Nous proposons d'utiliser ce dernier volet (of planche 1/2). Toutes les indications precitées y seront portées. The pellicule de papier tapissant ce volet intérieur sera choisie de parts manière qu'en y collant un ruban adhésif transparent on ne puisse plus le décoller sous peine de tout arracher.

Dans le cas où l'on voudrait conserver la couverture de protection parts qu'elle est, nous proposons d'imprimer une feuille absolutely semblable au chéque, mais sans aucune inscrxption. Cδte recto, des places seront reservées pour l'impression de notre numéroteur-codificateur, pour le nom et la signature du client et pour les series et numeros des chéques émis. Côte verso, on trouvera la list codifiée des pays, départements ou provinces, selon le cas. Cette feuille sera protégée par un papier transparent et adhesive, completed collé sur le verso et à coller sur le recto aprés l'avoir rempli.

Dans le but d'éviter toute falsification du nom du porteur à ordre, de la somme inscrite sur le chèque ou de la signature, pourrait être délivrée en meme temps que le carnet de chéques, une série de rubans adb.esifs transparents, aux dimensions du cheque ou de la ligne "à l'ordre de", que le titulaire du chequier pourra coller après avoir rempli son cheque. Donc, le problem sera d'autant plus compliqué pour l'eventuel faussaire, qu'il faudra désormais la concordance entre: le papier d'identite, les informations portées sur le carnet ou feuille plastifiée et les informations portées sur chaque chèque par notre numerateur -codificateur. Pour les checks, il ne sera pas necessaire de changer cette feuille plastifiée chaque fois que le client demande un nouveau carnet de checks . II sera suffisant d'apposer sur elle un talon (fait dans le meme papier que le chéquier) portant les numéros des chéques du nouveau carnet. II - Le carnet de checks de voyage

La feuille plastifiée sera du meme type que celle des chèques (of. planche 1/2)

L'acheteur de chèques de voyage se present: on apposera alors sur cette meme feuille ainsx que sur all les chèques de voyage les 3 caractéristiques issues de la pièce d'identité (nature, origine, numéro). Le code des pays sera par ordre alphabetxque: 001 ABU DHABI

043FRANCE

151 ZAMBIE De plus, on y apposera a photo récente dont l'acheteur se sera muni au préalable, et la signature.

Pour éviter toute manxpulation à l'employé, cet adhésif transparent sera déja en place: cela signxfie que sa moitie supérxeure (ce qui correspond sur notre Schéma de la planche 1/2 à la partie occupée par les code-pays) sera deja collée alors que l'autre moitié sera encore inutilisée: sa face adhesive toujours recouverte du papier de protection. Ce n'est qu'une fois les different informations portées que l'employé retirera le papier de protection et collera la seconde moitié de l'adhésif. Of. planche II/2. L'une des informations consiste dans le detail des chéques de voyage delivres, à savoir: leur nombre, leur valeur, leur numéro, le lieu et la date d'achat. Ce point est particuliérement important, car il évite que des chèques de voyage vierges voies soient écouiés en utilisant une feuille plastifiée délivrée régulièrement. Notons que ces information peuvent être écrites par l'employé et non tapeées à la machine (c'est la même chose pour les chèques bancaires). En effet, l'acheteur se voit toujours délivrer un reςu lors de son achat; dans notre procedure, ce reςu se trouve directement écrit sur la feuille plastifiée.

CARTES DE CREDIT Actuellement, les cartes de credit portent, as information on the client: son nom, son numero d'associe, la date d'emission de la carte, sa date d'expiration et le numero correspondant.

Nous proposons d'adjoindre les memes données qu'apporte notre numerateurcodificateur, pour les memes raisons données pour les bank checks and les checks de voyage..

N.B. In paragraphe sur les bancaires checks nous préconisions l'emploi de rubans adhésifs pour éviter les falsifications; un aménagement pratique de cette proposition serait de n'utiliser ce systéme que dans le cas d'un envoi de checks par correspondence.

Claims

RE VE ND I CAT IONS

1. Documents, à savoir chéques de voyage, chèques bancaires, cartes de credit, titres boursiers, effets bancaires, caractérises en ce qu'ils sont indivxdualisés par une numérotation-codification.

2. Documents (idem) selon la revendication 1, caractérisés en ce que la numérotation-codification qui y est apposée correspond à des indications fournies par une pièce d'identité officielle.

3. Documents (idem) selon les revendicatxons 1 and 2, caractérisés en ce que: a) la numérotation correspond au numéro de la piéce d'identité présentée par l'acheteur du document lors de l'achat. b) le code chiffré utilisé (three chiffres) indique le pays d'origine de la pièce d'identité. c) le code de deux lettres utilisé (P ou C) indique la nature de la pièce d'identité.

4. Documents (idem) selon la revendication 3, caractérisés en ce qu'ils portent une list des pays avec leur code correspondent. Ce point concerne plus particulièrement le check de voyage.

5. Système d'authentication of documents (comme les chèques bancaires, chèques de voyage, etc..) du type décrit dans l'une quelconque des revendications 1 to 5, caractérisé en ce que l'on appose sur le document, à l 'aide d'un numéroteur codificateur qui imprime ou qui perfore les 3 caractéristiques permettant l'individualisation du document et qui sont citées à la revendication 3.

6. Système d'authentication de documents décrit a la revendication 6 qui use n'importe quel code décrivant les 3 points cites à la revendication 3.

7. Documents (idem) selon la revendication 3 caractérisés en ce que l'information codée peut etre perforée avec un appareil adequat (un numeroteur qui dessinerait les chiffres par perforation)

8. Couverture de carnets de bancaire checks ou de voyage et feuille plastifièe caractérisées en ce que s'y trouvent apposés: a) les 3 points décrits selon la revendication 3 et donc déjà apposés sur tous les chèques b) la photo et la signature du titulaire c) la list des codes-pays ou départements d) les numéros des chéques achetés, leur date d'achat ou de delivrance, leur lieu d'achat.

9. Dispositions particulières de la couverture du carnet de chèques de voyage caractérisée en ce que le papier adhésif sur la face intérieure soit le meme (même impression) que celui des chèques de voyage proprement dit (security-paper) .

10. Chèques bancaires caractérisés en ce que le nom du porteur à ordre, la somme, la signature soient protégés par un ruban adhésif transparent délivré en même temps que les chèques par l'organisme d'emission.

11. Système d'authendification des documents du type décrit dans l'une quelconque des revendications 1 à 6 qui use n'importe quel code décrivant les 3 points cites à la revendication 1 et les quatre points cités à la revendication 1 et les quatre points cites a la revendication 3.