DE212014000189U1

DE212014000189U1 - Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen

Info

Publication number: DE212014000189U1
Application number: DE212014000189.7U
Authority: DE
Original assignee: eBay Inc
Current assignee: PayPal Inc
Priority date: 2013-09-27
Filing date: 2014-08-28
Publication date: 2016-05-04
Anticipated expiration: 2024-08-29
Also published as: AU2016100311A4; WO2015047655A1; US20150095210A1

Abstract

System, umfassend: mindestens einen Arbeitsspeicher zum Speichern von einen Onlinehändler betreffenden Umsatzleistungsinformationen; mindestens einen mit dem mindestens einen Arbeitsspeicher in Kommunikation stehenden Hardwareprozessor, der dazu eingerichtet ist, um: auf Umsatzleistungsinformationen in dem mindestens einen Arbeitsspeicher zuzugreifen; zumindest teilweise aus den Umsatzleistungsinformationen eine Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers zu bestimmen; und eine Nachricht zu senden, welche die Kreditwürdigkeit anzeigt.

Description

Technisches Gebiet
Die vorliegende Anmeldung betrifft im Allgemeinen den elektronischen Handel und betrifft insbesondere Systeme für die Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen, wie zum Beispiel das Bestimmen der Kreditwürdigkeit von Onlinehändlern.
Stand der Technik
Der Onlineverkauf ist sehr beliebt. Onlineanbieter wie z. B. eBay bieten eine breite Palette von Produkten an, die einfach bestellt und dann vor die Haustür des Käufers geliefert werden können, für gewöhnlich innerhalb weniger Tage. Solche Produkte sind üblicherweise preislich mit denselben Produkten vergleichbar, wenn diese in physischen Läden gekauft werden. Tatsächlich können solche Produkte aber auch einen wesentlich niedrigeren Preis in Bezug auf Produkte haben, die in physischen Läden gekauft werden, sogar wenn die Versandkosten berücksichtigt werden. Daher stellt die Verwendung solcher Onlineanbieter eine attraktive Alternative zum Einkauf in konventionellen, physischen Läden dar, wenn die Bequemlichkeit des Onlinebestellens in Betracht gezogen wird.
Onlineanbieter wie z. B. eBay können die Verkaufstätigkeiten für eine große Anzahl einzelner Händler vereinfachen. Die einzelnen Händler können beispielsweise Personen, Einzelunternehmen, Kleinunternehmen oder Großunternehmen sein. Beinahe jede Person oder jedes Unternehmen kann auf eBay verkaufen.
Kredite können ein wichtiges Instrument für Unternehmen wie zum Beispiel Onlinehändler sein. Kredite können, wenn sie klug verwendet werden, den Ressourcen eines Onlinehändlers eine Hebelwirkung verleihen, um es dem Onlinehändler zu erlauben, den Gewinn zu erhöhen. Zum Beispiel kann es ein Kredit einem Onlinehändler erlauben, Warenbestände zu kaufen, Produkte zu bewerben, Angestellte zu bezahlen und anderweitig die Geschäftstätigkeiten des Onlinehändlers auszuüben.
Oft ist Kreditwürdigkeit ein Faktor beim Treffen von geschäftlichen Entscheidungen. Die Kreditwürdigkeit kann bestimmen, ob ein Händler einen Kredit bekommen kann oder nicht und kann in wesentlichem Ausmaß die Kreditkosten für den Händler bestimmen. Obwohl sich derzeitige Verfahren im Allgemeinen als zufriedenstellend beim Bestimmen der Kreditwürdigkeit erwiesen haben, zeigen solche derzeitigen Verfahren Charakteristiken, die ihre gesamte Nützlichkeit und Attraktivität im Allgemeinen schmälern.
Kurze Beschreibung der Zeichnungen
Die beigefügten Zeichnungen haben den Zweck der Veranschaulichung und dienen lediglich dazu, Beispiele möglicher Systeme für die offenbarte Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen bereitzustellen. Diese Zeichnungen sollen in keiner Weise jegliche möglichen Änderungen in Form und Detail, die an dem Offenbarten von einem Fachmann vorgenommen werden können, ohne von dem Sinn und Schutzumfang dieser Offenbarung abzuweichen, beschränken.
1 ist ein Blockdiagramm eines Computersystems gemäß einer Ausführungsform, das geeignet ist, um eines oder mehrere Beispiele von Prozessen zu implementieren, welche Aktivitäten in Bezug auf die Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen involvieren.
2 ist ein Blockdiagramm eines Beispiels eines Computersystems gemäß einer Ausführungsform, das geeignet ist, um eine oder mehrere Vorrichtungen des Computersystems in 1 zu implementieren.
3 ist ein Blockdiagramm eines Systems zum Verwalten und Verarbeiten von Händlerdarlehen gemäß einer Ausführungsform.
4 ist ein Flussdiagramm eines Verfahrens zum Verwalten und Verarbeiten von Händlerdarlehen gemäß einer Ausführungsform.
Beschreibung der Erfindung
Gemäß einer Ausführungsform können Systeme eine verbesserte Bestimmung der Kreditwürdigkeit wie zum Beispiel für Onlinehändler bereitstellen. Informationen, die üblicherweise nicht zum Bestimmen der Kreditwürdigkeit verwendet werden, können vom System evaluiert werden, um z.B. zu bestimmen, ob sich die Kreditwürdigkeit eines Onlinehändlers in Laufe der Zeit geändert hat. Diese verbesserte Beurteilung der Kreditwürdigkeit kann – zumindest teilweise – verwendet werden, um zu bestimmen, ob ein Kredit (oder ein weiterer Kredit) an einen Onlinehändler vergeben werden soll. Ein solcher Kredit kann zum Beispiel eine Bargeldzahlung an den Onlinehändler sowie eine verzögerte Zahlung von Eintragungsgebühren, eine verzögerte Zahlung von Provisionen, eine Vorauszahlung von Versandgebühren und Ähnliches umfassen. Es kann eine beliebige, gewünschte Kombination solcher, hierin offenbarter Verfahren und konventioneller Verfahren zum Bestimmen der Kreditwürdigkeit verwendet werden.
Obwohl die hierin offenbarten Systeme als zum Bestimmen der Kreditwürdigkeit von Onlinehändlern anwendbar beschrieben werden, ist eine solche Beschreibung lediglich beispielhaft und nicht beschränkend. Fachleute werden erkennen, dass die hierin offenbarten Verfahren und Systeme verwendet werden können, um die Kreditwürdigkeit allgemein zu bestimmen, wie z.B. in Bezug auf verschiedene Menschen und Unternehmen.
Gemäß einer Ausführungsform können zyklische, z. B. saisonale Informationen zum Bestimmen der Kreditwürdigkeit verwendet werden. Zum Beispiel können zyklische Kosten (wie z. B. Produktkosten, Lohnkosten und Versandkosten), zyklisches Marktverhalten, Trends und Ähnliches zumindest teilweise verwendet werden, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Zum Beispiel kann das System zyklische oder veränderliche Kosten oder andere Geschäftsmaßnahmen automatisch evaluieren, um Bestandskosten zu ermitteln und/oder um die Unternehmenswachstumsrate und Kreditwürdigkeit zu bestimmen.
Zum Beispiel können die Warenbestände für einige Produkte zyklisch oder saisonal schwanken. Solche veränderlichen Warenbestände können einen Hinweis auf die Unternehmensgesundheit eines Onlinehändlers bereitstellen. Solche Schwankungen können mit ähnlichen Zeiträumen, z. B. Saisonen oder Vorjahren, verglichen werden, und/oder können normiert (angepasst, um die Saisonabhängigkeit oder zyklische Natur des Produkts zu berücksichtigen) und dann mit anderen Zeiträumen desselben Jahres verglichen werden.
Gemäß einer Ausführungsform können beliebige, verfügbare Informationen verwendet werden, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Solche Informationen können unkonventionelle Informationen sein (Informationen, die üblicherweise nicht dazu verwendet werden, um die Kreditwürdigkeit eines Onlinehändlers zu bestimmen). Zum Beispiel können die Bewertungen, Listinghistorie, Verkaufshistorie, Onlinepraktiken, persönlichen Informationen eines Onlinehändlers und Ähnliches verwendet werden, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Ein Onlineanbieter wie z. B. eBay, oder ein Zahlungsdienstleister, wie z. B. PayPal, kann daher solche Informationen verwenden, um die Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers zu bestimmen. Daher kann die Kreditwürdigkeit von einem Onlineanbieter oder Zahlungsdienstleister bestimmt werden. Die Kreditwürdigkeit kann von einer/einem beliebigen Unternehmensform, System oder Vorrichtung bestimmt werden.
Solche Informationen können Informationen sein, die zum Beispiel für den Onlineanbieter oder Zahlungsdienstleister leicht verfügbar ist. Ein Onlineanbieter wie z. B. eBay oder ein Zahlungsdienstleister wie z. B. PayPal können solche Informationen aus ihren eigenen Datenbanken verwenden, wie z. B. einer Umsatzdatenbank oder einer Zahlungsdatenbank, um zumindest teilweise die Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Solche Informationen können aus einer beliebigen, verfügbaren Quelle erhalten werden.
Gemäß einer Ausführungsform kann ein Onlinehändler für die Erfolgswahrscheinlichkeit und/oder Erfolglosigkeitswahrscheinlichkeit beurteilt werden, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Die Beurteilung kann ein Maß für die Erfolgswahrscheinlichkeit oder Erfolglosigkeitswahrscheinlichkeit für den Onlinehändler sein, die auf solchen Faktoren wie Umsatzvolumen, Umsatzwachstumsrate, Risiken, Verschuldung und Schuldenrückzahlung basiert. Zum Beispiel kann jeder dieser Faktoren gewichtet sein und einen numerischen Wert liefern. Höhere Gewichtungen können eine größere Wichtigkeit der Faktoren anzeigen. Höhere numerische Werte können anzeigen, dass die Faktoren positiv sind, z. B. wahrscheinlicher zum Erfolg des Onlinehändlers führen. Zum Beispiel können höhere Umsatzvolumina, höhere Umsatzraten, niedrigere Risiken, niedrigere Verschuldungen und schnellere Schuldenrückzahlungen zu höheren numerischen Werten führen, die einem Onlinehändler entsprechen. Die numerischen Werte können summiert werden, um die Beurteilung bereitzustellen. Höhere Beurteilungen können die potentielle Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers besser anzeigen.
Gemäß einer Ausführungsform kann die Erfolgs- oder Erfolglosigkeitswahrscheinlichkeit vorausberechnet werden, indem bestimmt wird, was der Onlinehändler mit anderen Onlinehändlern gemeinsam hat, die erfolgreich oder erfolglos sind. Die Kreditwürdigkeit kann zumindest teilweise auf Basis einer oder mehrerer Eigenschaften bestimmt werden, die der Onlinehändler mit einem oder mehreren erfolglosen Händlern, die dem Onlinehändler ähnlich sind, gemeinsam hat. Zum Beispiel kann der Onlinehändler mit anderen Onlinehändlern verglichen werden, die eine ähnliche Größe, einen ähnlichen Standort, eine ähnliche Anzahl von Geschäftsjahren, Verkaufsartikeln etc. aufweisen. Die Kriterien können Kriterien sein, die klar den Unternehmenserfolg oder -misserfolg betreffen, wie z. B. Umsatz, Schulden, Werbebudget, Erfahrung der Geschäftsführer, Gewinne, Berichtigungen und Ähnliches. Die Kriterien können den Unternehmenserfolg nicht offensichtlich betreffen, wie z. B. Produktart, Unternehmensart, Anzahl von Produkten, Alter des Unternehmens, Wetter am Unternehmensstandort, auf der Website verwendete Farben und Ähnliches.
Daher kann es als wahrscheinlich betrachtet werden, dass ein Onlinehändler, der mit anderen Onlinehändlern, die erfolgreich waren, viel gemeinsam hat, und/oder wenig mit anderen Onlinehändlern, die erfolglos waren, gemeinsam hat, erfolgreich ist und er kann daher als kreditwürdig betrachtet werden. Umgekehrt kann es als wahrscheinlich betrachtet werden, dass ein Onlinehändler, der mit anderen Onlinehändlern, die erfolglos waren, viel gemeinsam hat, und/oder wenig mit anderen Onlinehändlern, die erfolgreich waren, gemeinsam hat, erfolglos ist und er kann daher als nicht kreditwürdig betrachtet werden. Wenn zum Beispiel andere Onlinehändler, die erfolglos waren, ein hohes Verhältnis von Schulden zu Umsatz aufweisen, dann kann ein hohes Verhältnis von Schulden zu Umsatz als Indikator betrachtet werden, dass ein Onlinehändler nicht kreditwürdig ist. Die Informationen, die verwendet werden, um zu bestimmen, was der Onlinehändler mit anderen Onlinehändlern gemeinsam hat, können Informationen sein, die in Bezug auf das System leicht verfügbar und/oder firmeneigen sind, z. B. in Bezug auf den Onlineanbieter oder Zahlungsdienstleister.
Das System kann einzigartige Quellen für Personal-, Geschäfts- und Transaktionsinformationen verwenden, wie z. B. Informationen, die üblicherweise nicht für Kreditauskunfteien verfügbar sind. Zum Beispiel können solche Informationen nur für einen Onlineanbieter oder Zahlungsdienstleister verfügbar sein. Diese Informationen können zumindest teilweise verwendet werden, um das Erfolglosigkeitsrisiko des Onlinehändlers zu bestimmen. Solche Informationen können demografische Informationen, soziale Informationen, Informationen, die für einen Onlineanbieter oder Zahlungsdienstleister leicht verfügbar sind (wie z. B. Informationen aus einer Datenbank eines Onlineanbieters oder Zahlungsdienstleister), Informationen, die gekauft oder auf andere Weise von dem Onlineanbieter oder Zahlungsdienstleister erworben wird (wie z. B. Informationen von einer Kreditauskunftei), umfassen. Solche Informationen können Eigentransaktionsinformationen wie z. B. von dem Onlineanbieter und/oder dem Zahlungsdienstleister umfassen.
Gemäß einer Ausführungsform kann die zukünftige Kreditwürdigkeit vorausberechnet werden. Zum Beispiel kann die zukünftige Kreditwürdigkeit vorausberechnet werden, indem Faktoren wie z. B. die Wachstumswahrscheinlichkeit, das Wechselrisiko (Verlust von Kunden) und allgemeine Voraussagen über die Wirtschaftslage verwendet werden.
Zum Beispiel kann eine Beurteilung bestimmt werden, die repräsentativ für eine zukünftige Kreditwürdigkeit eines Onlinehändlers ist. Die Beurteilung kann auf branchenspezifischen und/oder anderen Faktoren basieren. Die Beurteilung kann auf Branchenstandards für den Erfolg und Praktiken für die spezielle Branche des Onlinehändlers basieren. Wenn zum Beispiel der Onlinehändler ein Bekleidungshändler ist, können sich die Standards auf die Bekleidungsbranche beziehen. Daher können Warenbestände, Bestandskosten, Lohnkosten, Produktionskosten, Versandkosten und Ähnliches mit der zutreffenden Branche, z. B. der Bekleidungsbranche, verbunden sein. Solche branchenbezogenen Informationen können verwendet werden, um zu bestimmen, ob ein bestimmter Onlinehändler kreditwürdig ist.
Dieselben, oben beschriebenen Faktoren zum Bestimmen der Kreditwürdigkeit können auch verwendet werden, um die Wechselrate eines Onlinehändlers zu bestimmen. Ebenso kann die Wechselrate eines Onlinehändlers zumindest teilweise verwendet werden, um die Kreditwürdigkeit eines Onlinehändlers zu bestimmen. Der Begriff “Wechselrate” kann definiert werden als die Anzahl von Zahlungen abwickelnden Kunden, die in einem bestimmten Zeitraum, z. B. einer Woche, einem Monat oder einem Jahr, verlorengehen. Je höher die Wechselrate des Onlinehändlers ist, desto niedriger ist die Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers.
Wirtschaftliche Daten, entweder allgemein oder für die spezielle Branche des Onlinehändlers, können zumindest teilweise verwendet werden, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Die wirtschaftlichen Daten können als Basis verwendet werden. Wenn zum Beispiel Bekleidungshändler im Allgemeinen mit einer Rate von 4 % pro Jahr wachsen, dann können 4 % pro Jahr als eine Soll- oder Basiswachstumsrate für Onlinehändler betrachtet werden, die Bekleidung verkaufen. Wachstumsraten größer als 4 % pro Jahr können als gut betrachtet werden, und Wachstumsraten von weniger als 4 % pro Jahr können als schlecht betrachtet werden.
Gemäß einer Ausführungsform kann eine Darlehensrückzahlungsrate verwendet werden, um zukünftige Probleme und/oder die zukünftige Kreditwürdigkeit vorauszuberechnen, was im Allgemeinen gemäß der gängigen Praxis durchgeführt wird. Zum Beispiel kann eine sich verschlechternde Darlehensrückzahlungsrate verwendet werden, um zukünftige Unternehmensprobleme vorauszuberechnen und daher einen Hinweis auf die Kreditwürdigkeit bereitstellen. Daher kann die Onlinehändlerleistung zumindest teilweise verwendet werden, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Die Darlehensrückzahlungsrate kann, wie hierin beschrieben, in Kombination mit anderen Kriterien verwendet werden.
In diesem Abschnitt werden beispielhafte Anwendungen von Geräten und Verfahren gemäß einer oder mehreren Ausführungsformen beschrieben. Diese Beispiele werden allein dazu bereitgestellt, um einen Kontext hinzuzufügen und das Verständnis der Ausführungsformen zu erleichtern. Es wird daher für einen Fachmann erkennbar sein, dass Ausführungsformen ohne einige oder alle dieser spezifischen Details praktiziert werden können. In anderen Fällen wurden gut bekannte Prozessschritte nicht detailliert beschrieben, um eine unnötige Verkomplizierung der Offenbarung zu vermeiden. Andere Anwendungen sind möglich, sodass die folgenden Beispiele nicht als beschränkend aufgefasst werden sollten.
In der folgenden Detailbeschreibung wird auf die beiliegenden Zeichnungen Bezug genommen, die einen Teil der Beschreibung bilden und in denen verschiedene spezifische Ausführungsformen veranschaulichend dargestellt sind. Obwohl diese Ausführungsformen ausreichend detailliert beschrieben werden, um es einem Fachmann zu ermöglichen, die Ausführungsformen zu praktizieren, versteht sich, dass diese Beispiele nicht beschränkend sind, sodass andere Ausführungsform verwendet werden können, und Änderungen können vorgenommen werden, ohne vom Sinn und Schutzumfang der Offenbarung abzuweichen.
Die Offenbarung betrifft in den verschiedenen beschriebenen Ausführungsformen Vorrichtungen, Systeme und Verfahren, die Aktivitäten in Bezug auf die Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen involvieren. In verschiedenen konkreten Ausführungsformen können die Systeme oder Verfahren eine oder mehrere Benutzervorrichtungen involvieren, die über ein Netzwerk in Kommunikation sind. Ein solches Netzwerk kann einen optimierten Prozess erleichtern, der die Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen involviert.
Während sich die verschiedenen, hierin offenbarten Beispiele auf die Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen konzentrieren, versteht sich, dass die verschiedenen, hierin offenbarten Anreizprinzipien und Ausführungsformen auch auf andere Aspekte des elektronischen Handels angewendet werden können.
Gemäß einer Ausführungsform kann ein System mindestens einen Arbeitsspeicher umfassen. Der mindestens eine Arbeitsspeicher kann Umsatzleistungsinformationen oder Ähnliches speichern, die einen Onlinehändler, einen beliebigen anderen Händler, einen Kunden oder eine beliebige andere Entität betreffen. Mindestens ein Hardwareprozessor kann mit mindestens einem Arbeitsspeicher in Kommunikation stehen. Der mindestens eine Hardwareprozessor kann mit mindestens einem Arbeitsspeicher über einen Bus, ein Netzwerk oder ein beliebiges anderes Mittel in Kommunikation stehen.
Der mindestens eine Hardwareprozessor kann dazu eingerichtet sein, um auf die Umsatzleistungsinformationen in dem mindestens einen Arbeitsspeicher zuzugreifen. Der mindestens eine Hardwareprozessor kann dazu eingerichtet sein, um zumindest teilweise aus den Umsatzleistungsinformationen die Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers, eines beliebigen anderen Händlers, einer Person oder einer beliebigen anderen Entität zu bestimmen. Die Kreditwürdigkeit kann wie hierin beschrieben bestimmt werden.
Der mindestens eine Hardwareprozessor kann dazu eingerichtet sein, um eine Nachricht zu senden, welche die Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers anzeigt. Die Nachricht kann an eine Person, eine Vorrichtung oder irgendetwas Anderes gesendet werden. Die Nachricht kann an einen Prozessor oder einen Arbeitsspeicher gesendet werden. Die Nachricht kann dazu verwendet werden, um einen Kredit zu bewilligen, wie z. B. für ein Darlehen, für Güter, für Dienstleistungen oder aus einem beliebigen anderen Grund.
Die Umsatzleistungsinformationen umfassen saisonale oder zyklische Umsatzleistungsinformationen für den Onlinehändler. Zum Beispiel variiert der Umsatz einiger Produkte von einer Saison zur nächsten. Die Umsatzleistungsinformationen können solche Umsatzleistungsinformationen verwenden, indem aktuelle saisonale oder zyklische Umsatzleistungsinformationen mit saisonalen oder zyklischen Umsatzleistungsinformationen aus einer oder mehreren entsprechenden vorangehenden Zeiträumen wie z. B. aus Vorjahren verglichen werden. Die Umsatzleistungsinformationen können solche Umsatzleistungsinformationen verwenden, indem die saisonalen oder zyklischen Umsatzleistungsinformationen so angepasst werden, dass die saisonalen oder zyklischen Umsatzleistungsinformationen besser mit Informationen aus unterschiedlichen Saisonen oder Zyklen wie z. B. aus demselben Jahr verglichen werden können.
Die Umsatzleistungsinformationen können eine oder mehrere Händlerbewertungen für den Onlinehändler umfassen. Auf diese Weise können Kundenangaben beim Bestimmen einer Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers in Betracht gezogen werden. Zum Beispiel kann ein Onlinehändler mit einer besseren Händlerbewertung als kreditwürdiger betrachtet werden als ein Onlinehändler mit einer schlechteren Händlerbewertung. Daher werden bessere Onlinehändler (von denen im Allgemeinen angenommen wird, dass sie wahrscheinlicher Erfolg haben werden) eine bessere Kreditwürdigkeit haben als schlechtere Onlinehändler (von denen im Allgemeinen angenommen wird, dass sie weniger wahrscheinlich Erfolg haben werden).
Der mindestens eine Hardwareprozessor kann ferner dazu eingerichtet sein, um die Umsatzleistungsinformationen zumindest teilweise zu verwenden, um eine Erfolgswahrscheinlichkeit für den Onlinehändler zu bestimmen. Der mindestens eine Hardwareprozessor kann dann ferner noch dazu eingerichtet sein, um die Erfolgswahrscheinlichkeit für den Onlinehändler zumindest teilweise zu verwenden, um die Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers zu bestimmen. Daher kann die Kreditwürdigkeit zumindest teilweise auf der Erfolgswahrscheinlichkeit basieren. Die Erfolgswahrscheinlichkeit kann auf beliebigen gewünschten Faktoren basieren, wie z. B. Umsatz, Umsatzwachstumsrate, Anzahl der Einträge, Anzahl der Aufrufe der Einträge, Konversionsraten, Rückzahlungen vorheriger Darlehen und Ähnlichem.
Der mindestens eine Hardwareprozessor kann ferner dazu eingerichtet sein, um die Umsatzleistungsinformationen zumindest teilweise zu verwenden, um eine zukünftige Kreditwürdigkeit für den Onlinehändler zu bestimmen. Die zukünftige Kreditwürdigkeit (z. B. eine Vorausberechnung der zukünftigen Kreditwürdigkeit) für den Onlinehändler kann zumindest teilweise verwendet werden, um die derzeitige Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers zu bestimmen. Daher kann die Kreditwürdigkeit zumindest teilweise auf der Erfolgswahrscheinlichkeit basieren. Die zukünftige Kreditwürdigkeit kann auf beliebigen, gewünschten Faktoren basieren, wie z. B. dem Umsatz, der Umsatzwachstumsrate, der Anzahl der Einträge, der Anzahl der Aufrufe der Einträge, Konversionsraten, Rückzahlung vorheriger Darlehen und Ähnlichem. Die zukünftige Kreditwürdigkeit kann auf Prognosen wie z. B. Umsatzprognosen, Prognosen der Wachstumsrate, Prognosen der Anzahl der Einträge, Prognosen der Anzahl der Aufrufe der Einträge, Prognosen der Konversionsrate und Ähnlichem basieren.
Der mindestens eine Hardwareprozessor kann dazu eingerichtet sein, um eine Anfrage betreffend die Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers zu empfangen. Der mindestens eine Hardwareprozessor kann auf die Umsatzleistungsinformationen zugreifen und zumindest teilweise aus den Umsatzleistungsinformationen die Kreditwürdigkeit bestimmen, wie z. B. in Reaktion auf den Erhalt der Anfrage.
Der mindestens eine Hardwareprozessor kann dazu eingerichtet sein, um auf die Umsatzleistungsinformationen zuzugreifen und zumindest teilweise aus den Umsatzleistungsinformationen automatisch die Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Daher kann die Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers automatisch bestimmt und/oder aktualisiert werden. Zum Beispiel kann die Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers periodisch bestimmt und/oder aktualisiert werden, z. B. täglich, wöchentlich, monatlich, jährlich oder gemäß einem beliebigen anderen Zeitraum.
Alternativ dazu kann die Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers nach Bedarf bestimmt und/oder aktualisiert werden, wie z. B. wenn der Onlinehändler wünscht, einen Kredit zu verwenden. Daher kann die Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers in Reaktion auf eine Anfrage des Onlinehändlers bestimmt und/oder aktualisiert werden.
Für das System verfügbare Informationen können verwendet werden, um die Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers zu bestimmen. Für das System verfügbare Informationen können alleine verwendet werden, um die Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers zu bestimmen. Für das System verfügbare Informationen können in Kombination mit anderen Informationen (wie z. B. einer konventionellen Bonitätsbewertung) verwendet werden, um die Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers zu bestimmen.
Die hierin beschriebenen Verfahren und/oder Kriterien zum Bestimmen der Kreditwürdigkeit können miteinander kombiniert werden, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Zum Beispiel können sowohl saisonale Informationen und die Bewertung des Onlinehändlers verwendet werden, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Die hierin beschriebenen Verfahren und/oder Kriterien zum Bestimmen der Kreditwürdigkeit können mit derzeitigen Verfahren zum Bestimmen der Kreditwürdigkeit kombiniert werden. Zum Beispiel können saisonale Informationen und die Bewertung des Onlinehändlers in Kombination mit einer Bonitätsbeurteilung von einer derzeitigen Kreditagentur verwendet werden.
Gemäß einer Ausführungsform kann ein System dazu eingerichtet sein, das Speichern von Umsatzleistungsinformationen, die einen Onlinehändler betreffen, in mindestens einem Arbeitsspeicher zu umfassen. Auf die Umsatzleistungsinformationen in dem mindestens einen Arbeitsspeicher kann, z. B. elektronisch über mindestens einen Hardwareprozessor, zugegriffen werden. Der mindestens eine Hardwareprozessor kann zumindest teilweise aus den Umsatzleistungsinformationen eine Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers bestimmt werden. Der mindestens eine Hardwareprozessor kann eine Nachricht senden, welche die Kreditwürdigkeit anzeigt.
Gemäß einer Ausführungsform kann ein Computerprogrammprodukt ein nicht flüchtiges computerlesbares Medium umfassen. Das nicht flüchtige computerlesbare Medium kann computerlesbaren und ausführbaren Code aufweisen, um mindestens einem Prozessor zu befehlen, ein beliebiges der hierin offenbarten Verfahren durchzuführen.
Der mindestens eine Arbeitsspeicher und der mindestens eine Hardwareprozessor können Teil derselben Vorrichtung, z. B. eines Servers, sein. Der mindestens eine Arbeitsspeicher und der mindestens eine Hardwareprozessor können Teil unterschiedlicher Vorrichtungen, z. B. Server sein. Der mindestens eine Arbeitsspeicher und der mindestens eine Hardwareprozessor können am selben Ort angeordnet sein. Der mindestens eine Arbeitsspeicher und der mindestens eine Hardwareprozessor können an unterschiedlichen Orten angeordnet sein, z. B. in unterschiedlichen Räumen, unterschiedlichen Gebäuden oder unterschiedlichen Staaten.
Systeme und Vorrichtungen
Nun auf 1 Bezug nehmend wird eine beispielhafte Ausführungsform eines Computersystems, das geeignet ist, um einen oder mehrere Prozesse zu implementieren, welche die Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen involvieren, in einem Blockdiagrammformat dargestellt. Wie gezeigt kann das Computersystem 100 eine Vielzahl von Servern und/oder Softwarekomponenten umfassen und/oder implementieren, die betrieben werden, um verschiedene Methodologien gemäß der beschriebenen Ausführungsformen durchzuführen. Beispielhafte Server können zum Beispiel Standalone-Server der Enterprise-Klasse umfassen, die ein Server-Betriebssystem wie z. B. ein MICROSOFT^®-OS, ein UNIX^®-OS, ein LINUX^®-OS oder ein anderes geeignetes serverbasiertes Betriebssystem betreiben. Es kann angenommen werden, dass die in 1 dargestellten Server auf andere Weisen eingesetzt werden können und dass die von solchen Servern durchgeführten Operationen und/oder Dienste für eine bestimmte Implementierung kombiniert oder separat sein können und von einer größeren Anzahl oder kleineren Anzahl von Servern durchgeführt werden kann. Einer oder mehrere Server können von denselben oder unterschiedlichen Entitäten betrieben und/oder verwaltet werden.
Computersystem 100 kann unter verschiedenen Vorrichtungen, Servern, Datenbanken und anderen Elementen einen Client 102 umfassen, der eine oder mehrere Clientvorrichtungen 104 wie z.B. eine mobile Rechenvorrichtung, einen PC und/oder eine beliebige andere Rechenvorrichtung, die Rechen- und/oder Kommunikationsfähigkeiten gemäß den beschriebenen Ausführungsformen aufweist, umfassen oder einsetzen kann. Clientvorrichtungen 104 können im Allgemeinen ein oder mehrere Clientprogramme 106 wie z. B. Systemprogramme und Anwendungsprogramme bereitstellen, um verschiedene Rechen- und/oder Kommunikationsoperationen durchzuführen. Beispielhafte Systemprogramme können ohne Einschränkung ein Betriebssystem (z. B. MICROSOFT^®-OS, UNIX^®-OS, LINUX^®, Symbian-OS^TM, Embedix-OS, Binary Run-time Environment for Wireless (BREW), JavaOS, ein Wireless-Application-Protocol-(WAP-)Betriebssystem und andere), Vorrichtungstreiber, Programmierwerkzeuge, Hilfsprogramme, Softwarebibliotheken, Schnittstellen zur Anwendungsprogrammierung (APIs) und so weiter umfassen. Beispielhafte Anwendungsprogramme können ohne Einschränkung eine Webbrowseranwendung, Nachrichtenanwendungen (z. B. E-Mail, IM, SMS, MMS, Telefonanwendungen, Voicemail, Videonachrichten), eine Kontaktlistenanwendung, Kalenderanwendung, Anwendung für elektronische Dokumente, Datenbankanwendung, Medienanwendung (z. B. Musik, Video, Fernsehen), Anwendung für standortbasierte Dienste (LBS, z. B GPS, Landkarten, Wegbeschreibungen, Sehenswürdigkeiten, Ortung) und so weiter umfassen. Eines oder mehrere Clientprogramme 106 können verschiedene grafische Benutzerschnittstellen (GUIs) anzeigen, um einer oder mehreren Clientvorrichtungen 104 Informationen zu präsentieren und/oder Informationen von dieser/diesen zu empfangen.
Wie gezeigt kann der Client 102 über eines oder mehrere Netzwerke 108 mit einem netzwerkbasierten System 110 kommunikativ gekoppelt sein. Das netzwerkbasierte System 110 kann strukturiert, angeordnet und/oder konfiguriert sein, um es dem Client 102 zu erlauben, unter Verwendung verschiedener Rechenvorrichtungen 104 und/oder Clientprogrammen 106 eine oder mehrere Kommunikationssitzungen mit dem netzwerkbasierten System 110 herzustellen. Dementsprechend kann eine Kommunikationssitzung zwischen dem Client 102 und dem netzwerkbasierten System 110 den unidirektionalen und/oder bidirektionalen Informationsaustausch involvieren und kann, abhängig vom Kommunikationsmodus, über einen oder mehrere Netzwerktypen 108 stattfinden. Während die Ausführungsform in 1 ein Computersystem 100 darstellt, das in einer Client-Server-Betriebsumgebung eingesetzt wird, ist zu verstehen, dass andere geeignete Betriebsumgebungen und/oder Architekturen gemäß den beschriebenen Ausführungsformen verwendet werden können.
Daten- und/oder Sprachkommunikationen zwischen dem Client 102 und dem netzwerkbasierten System 110 können über ein oder mehrere Netzwerke 108 wie z. B. das Internet, ein WAN, ein WWAN, ein WLAN, ein Mobiltelefonnetzwerk, eine Telefonfestnetz, ein VoIP-Netzwerk sowie andere geeignete Netzwerke gesendet und empfangen werden. Zum Beispiel kann der Client 102 mit dem netzwerkbasierten System 110 über das Internet oder einem anderen geeigneten WAN kommunizieren, indem er Informationen über eine Interaktion mit einer Website, E-Mail, IM-Sitzung und/oder Videonachrichtensitzung sendet oder empfängt. Wie leicht erkennbar ist, kann ein beliebiger einer breiten Palette geeigneter Kommunikationstypen zwischen dem Client 102 und dem System 110 stattfinden.
In verschiedenen Ausführungsformen kann das Computersystem 100 unter anderen Elementen eine Drittpartei 112 umfassen, das einen Drittparteiserver 114 umfassen oder einsetzen kann, der eine Drittparteianwendung 116 hostet. In verschiedenen Implementierungen kann ein Drittparteiserver 314 und/oder eine Drittparteianwendung 116 eine Website hosten, die einer Drittpartei zugeordnet 112 ist oder von diesem eingesetzt wird. Zum Beispiel können ein Drittparteiserver 114 und/oder eine Drittparteianwendung 116 dem netzwerkbasierten System 110 ermöglichen, dem Client 102 zusätzliche Dienste und/oder Informationen wie z. B. die Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen bereitzustellen. In einigen Ausführungsformen kann eines oder mehrere der Clientprogramme 106 verwendet werden, um über die Drittpartei 112 auf das netzwerkbasierte System 110 zuzugreifen. Zum Beispiel kann der Client 102 einen Webclient verwenden, um auf Inhalte des netzwerkbasierten Systems 110 zuzugreifen und/oder diese zu empfangen, nachdem anfänglich mit einer Drittparteiwebsite 112 kommuniziert wurde.
Das netzwerkbasierte System 110 kann einen oder mehrere Kommunikationsserver 120 umfassen, um geeignete Schnittstellen bereitzustellen, welche eine Kommunikation unter Verwendung verschiedener Kommunikationsmodi und/oder über eines oder mehrere Netzwerke 108 erlauben. Die Kommunikationsserver 120 können einen Webserver 122, einen API-Server 124 und/oder einen Nachrichtenserver 126 umfassen, um einem oder mehreren Anwendungsservern 130 Schnittstellen bereitzustellen. Anwendungsserver 130 des netzwerkbasierten Systems 110 können strukturiert, angeordnet und/oder konfiguriert sein, um Benutzern, die auf das netzwerkbasierte System 110 zugreifen, verschiedene Dienste für die Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen bereitzustellen. In verschiedenen Ausführungsformen kann der Client 102 mit Anwendungsservern 130 des netzwerkbasierten Systems 110 über eines oder mehrere aus einer Webschnittstelle, die vom Webserver 122 bereitgestellt wird, einer Programmschnittstelle, die vom API-Server 124 bereitgestellt wird, und/oder einer Nachrichtenschnittstelle, die vom Nachrichtenserver 126 bereitgestellt wird, kommunizieren. Es kann angenommen werden, dass der Webserver 122, der API-Server 124 und der Nachrichtenserver 126 strukturiert, angeordnet und/oder konfiguriert sein können, um mit verschiedenen Typen von Clientvorrichtungen 104 und/oder Clientprogrammen 106 zu kommunizieren und in einigen Implementierungen miteinander zusammenarbeiten können.
Der Webserver 122 kann angeordnet sein, um mit Webclients und/oder Anwendungen wie z. B. einem Webbrowser, der Symbolleiste eines Webbrowsers, einem Desktop-Widget, einem mobilen Widget, einer webbasierten Anwendung, einem webbasierten Interpreter, einer virtuellen Maschine und so weiter zu kommunizieren. Der API-Server 124 kann angeordnet sein, um mit verschiedenen Clientprogrammen 106 und/oder einer Drittparteianwendung 116, die eine API-Implementierung für das netzwerkbasierte System 110 umfasst, zu kommunizieren. Der Nachrichtenserver 126 kann angeordnet sein, um mit verschiedene Nachrichtenclients und/oder Anwendungen wie z. B. E-Mail, IM, SMS, MMS, Telefonanwendungen, VoIP, Videonachrichten, und so weiter zu kommunizieren, und der Nachrichtenserver 126 kann eine Nachrichtenschnittstelle bereitstellen, um dem Client 102 und/oder der Drittpartei 112 Zugriff auf die verschiedenen Dienste und Funktionen zu ermöglichen, die von den Anwendungsservern 130 bereitgestellt werden.
Wenn sie als ein System zur Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen implementiert sind, können die Anwendungsserver 130 des netzwerkbasierten Systems 110 verschiedene Online-Marktplätze und elektronische Handelsdienste bereitstellen, die zum Beispiel Kontodienste, Kaufdienste, Verkaufsdienste, Katalogeintragungsdienste, dynamische Content-Management-Dienste, Lieferdienste, Zahlungsdienste und Benachrichtigungsdienste umfassen. Die Anwendungsserver 130 können einen Kontoserver 132, einen Kaufserver 134, einen Verkaufsserver 136, einen Listingkatalogserver 138, einen dynamischen Content-Management-Server 140, einen Zahlungsserver 142, einen Benachrichtigungsserver 144 und einen Lieferungsserver 146 umfassen, die strukturiert und angeordnet sind, um die Dienste zur Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen bereitzustellen.
Die Anwendungsserver 130 können wiederum mit einer oder mehreren Datenbanken 150, die eine Teilnehmerdatenbank 152, eine Datenbank für aktive Ereignisse 154 und/oder eine Transaktionsdatenbank 156 umfasst, gekoppelt sein und dazu fähig sein, auf diese zuzugreifen. Die Datenbanken 150 können gemäß den beschriebenen Ausführungsformen im Allgemeinen verschiedene Informationstypen zur Verwendung von den Anwendungsservern 130 speichern und verwalten und können verschiedene Typen von Computerspeichervorrichtungen (z. B. Server, Arbeitsspeicher) und/oder Datenbankstrukturen (z. B. relationale, objektorientierte, hierarchische, dimensionale und Netzwerkdatenbanken) umfassen oder durch diese implementiert sein.
Nun mit 2 fortfahrend wird ein beispielhaftes Computersystem 200, das geeignet ist, auf einer oder mehreren Vorrichtungen des in Computersystems in 1 implementiert zu werden im Blockdiagrammformat dargestellt. In verschiedenen Implementierungen kann eine Vorrichtung, die das Computersystem 200 umfasst, eine Personal-Computer-Vorrichtung (z. B. ein Smartphone, ein Tabletcomputer, ein Personal Computer, Laptop, PDA, eine Bluetooth-Vorrichtung, ein, ein Schlüsselanhänger, ein Ausweis etc.) umfassen, die dazu fähig ist, mit einem Netzwerk zu kommunizieren. Das System zur Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen und/oder ein Zahlungsdienstleister kann eine Netzwerkrechenvorrichtung (z. B. einen Netzwerkserver) verwenden, die dazu fähig ist, mit dem Netzwerk zu kommunizieren. Es sollte angenommen werden, dass jede dieser von Benutzern verwendeten Vorrichtungen, das System zur Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen und die Zahlungsdienstleister wie folgt als ein Computersystem 200 implementiert werden können.
Das Computersystem 200 kann einen Bus 202 oder andere Kommunikationsmechanismen umfassen, um Informationsdaten, Signale und Informationen zwischen verschiedenen Komponenten des Computersystems 200 zu kommunizieren. Die Komponenten umfassen eine Eingabe/Ausgabe-(I/O-)Komponente 204, die eine Benutzeraktion wie z. B. die Auswahl von Tasten von einem Tastenfeld/einer Tastatur, das Auswählen eines oder mehrerer Schaltflächen oder Verbindungen etc. verarbeitet und ein entsprechendes Signal an den Bus 202 sendet. Die I/O-Komponente 204 kann auch eine Ausgabekomponente wie z. B. eine Anzeige 211 und eine Cursorsteuerung 213 (wie z. B. eine Tastatur, einen Tastenblock, eine Mouse etc.) umfassen. Eine optionale Audio-Eingabe/Ausgabe-Komponente 205 kann ebenfalls umfasst sein, um es einem Benutzer zu erlauben, durch das Umwandeln von akustischen Signalen die Stimme zur Informationseingabe zu verwenden. Die Audio-I/O-Komponente 205 kann es dem Benutzer erlauben, akustische Signale zu hören. Ein Sendeempfänger oder eine Netzwerkschnittstelle 206 überträgt und empfängt Signale zwischen dem Computersystem 200 und anderen Vorrichtungen wie z. B. einer anderen Benutzervorrichtung, einem Händlerserver oder einem Zahlungsdienstleisterserver über ein Netzwerk. In einer Ausführungsform ist die Übertragung drahtlos, obwohl andere Übertragungsmedien und -verfahren ebenfalls geeignet sein können. Ein Prozessor 212, der ein Mikrocontroller, digitaler Signalprozessor (DSP) oder eine andere verarbeitende Komponente sein kann, verarbeitet diese verschiedenen Signale wie z. B. zur Anzeige auf dem Computersystem 200 oder der Übertragung an andere Vorrichtungen über ein Netzwerk 260 über eine Kommunikationsverbindung 218. Der Prozessor 212 kann auch die Übertragung von Informationen wie z. B. Cookies oder IP-Adressen an andere Vorrichtungen steuern.
Die Komponenten des Computersystems 200 umfassen auch eine Systemarbeitsspeicherkomponente 214 (z. B. RAM), eine statische Speicherkomponente 216 (z. B. ROM), und/oder ein Laufwerk 217. Das Computersystem 200 führt spezifische Operationen mit dem Prozessor 212 und anderen Komponenten durch, indem eine oder mehrere Befehlssequenzen ausgeführt werden, die in der Systemarbeitsspeicherkomponente 214 enthalten sind. Logik kann in einem computerlesbaren Medium codiert sein, das ein beliebiges Medium betreffen kann, das an der Bereitstellung von Befehlen an den Prozessor 212 zum Ausführen beteiligt ist. Ein solches Medium kann viele Formen annehmen, einschließlich – aber nicht beschränkt auf – nichtflüchtige Medien, flüchtige Medien und Übertragungsmedien. In verschiedenen Implementierungen umfassen nichtflüchtige Medien optische oder magnetische Festplatten, flüchtige Medien umfassen dynamische Arbeitsspeicher wie z. B. die Systemarbeitsspeicherkomponente 214, und Übertragungsmedien umfassen Koaxialkabel, Kupferleitungen und Glasfasertechnik, einschließlich Leitungen, die den Bus 202 umfassen. In einer Ausführungsform ist die Logik in einem nichtflüchtigen computerlesbaren Medium codiert. In einem Beispiel können die Übertragungsmedien die Form von akustischen oder Lichtwellen annehmen, wie z. B. diejenigen, die während Funkwellen-, optischen und Infrarot-Datenkommunikationen erzeugt werden.
Einige gängige Formen von computerlesbaren Medien umfassen zum Beispiel Disketten, Flexydisks, Festplatten, Magnetbänder, ein beliebiges anderes magnetisches Medium, CD-ROM, ein beliebiges anderes optisches Medium, Lochkarten, Lochstreifen, ein beliebiges anderes physisches Medium mit Lochmustern, RAM, PROM, EPROM, FLASH-EPROM, ein/e beliebige/r andere/r Arbeitsspeicherchip oder -Karte, oder ein beliebiges anderes Medium, von dem ein Computer lesen kann.
In verschiedenen Ausführungsformen kann die Ausführung von Befehlssequenzen zum Praktizieren der Ausführungsformen auch von einem Computersystem durchgeführt werden. In verschiedenen anderen Ausführungsformen kann eine Vielzahl von Computersystemen, die durch eine Kommunikationsverbindung (z. B. LAN, WLAN, PTSN, oder verschiedene andere Kabel- oder kabellose Netzwerke) gekoppelt sind, Befehlssequenzen durchführen, um die Ausführungsformen in Koordination miteinander zu praktizieren. Hierin beschriebene Module können in einem oder mehreren computerlesbaren Medien eingebettet sein oder mit einem oder mehreren Prozessoren kommunizieren, um die hierin beschriebenen Schritte auszuführen oder zu verarbeiten.
Ein Computersystem kann Nachrichten, Daten, Informationen und Befehle einschließlich ein oder mehrere Programme (z. B. Anwendungscode) über eine Kommunikationsverbindung und eine Kommunikationsschnittstelle übertragen und empfangen. Empfangener Programmcode kann von einem Prozessor ausgeführt werden, sowie er empfangen wird, und/oder in einer Laufwerkkomponente oder irgendeiner anderen nichtflüchtigen Speicherkomponente zur Ausführung gespeichert werden.
In geeigneten Fällen können verschiedene Ausführungsformen, die von der vorliegenden Offenbarung bereitgestellt werden, unter Verwendung von Hardware, Software oder Kombinationen aus Hardware und Software implementiert werden. Ebenso können in geeigneten Fällen die verschiedenen Hardwarekomponenten und/oder Softwarekomponenten, die hier dargelegt werden, zu Kombinationskomponenten kombiniert werden, die Software, Hardware und/oder beides umfassen, ohne vom Sinn der vorliegenden Offenbarung abzuweichen. In geeigneten Fällen können die verschiedenen, hierin dargelegten Hardwarekomponenten und/oder Softwarekomponenten in Subkomponenten getrennt werden, die Software, Hardware oder beides umfassen, ohne von Schutzumfang der vorliegenden Offenbarung abzuweichen. Darüber hinaus ist in geeigneten Fällen vorgesehen, dass Softwarekomponenten als Hardwarekomponenten implementiert werden können und umgekehrt – zum Beispiel in einer Virtual-Secure-Element-(vSE-)Implementierung oder einer logischen Hardwareimplementierung.
Software gemäß der vorliegenden Offenbarung wie z. B. Programmcode und/oder Daten, kann auf einem oder mehreren computerlesbaren und ausführbaren Medien gespeichert sein. Es ist auch vorgesehen, dass hierin bezeichnete Software implementiert werden kann, indem ein oder mehrere Allzweck- oder Sonderzweckcomputer und/oder Computersysteme auf vernetzte und/oder andere Weise verwendet werden. In geeigneten Fällen kann die Reihenfolge verschiedener, hierin beschriebener Schritte geändert werden, zu Kombinationsschritten kombiniert werden und/oder in Unterschritte getrennt werden, um hierin beschriebene Merkmale bereitzustellen.
Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen
Wie leicht erkennbar ist, können die vorhergehenden Netzwerke, Systeme, Vorrichtungen und verschiedene Variationen davon verwendet werden, um ein System zur Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen zu implementieren. Das System kann zum Beispiel verwendet werden, um die Kreditwürdigkeit eines Händlers wie z. B. eines Onlinehändlers zu bestimmen. Das System kann zum Beispiel verwendet werden, um die Kreditwürdigkeit durch einen Onlineanbieter wie z. B. eBay, und/oder einen Zahlungsdienstleister wie z. B. PayPal oder Bill Me Later zu bestimmen.
Für den Onlineanbieter und/oder Zahlungsdienstleister leicht verfügbare Informationen können verwendet werden, um die Bestimmung der Kreditwürdigkeit zu vereinfachen. Informationen, die leicht in einer oder mehreren Datenbanken des Onlineanbieters und/oder Zahlungsdienstleisters verfügbar sind, können verwendet werden, um die Bestimmung der Kreditwürdigkeit zu vereinfachen. Zum Beispiel können solche Informationen eine Umsatzentwicklung, eine Zahlungsentwicklung, Kontoinformationen und/oder eine beliebige erfasste Information umfassen, die z. B. routinemäßig vom Onlineanbieter und/oder Zahlungsdienstleister erfasst wird.
Wie oben in Bezug auf 2 angemerkt, kann ein Computersystem 200 einen oder mehrere Prozessoren 212 sowie eine oder mehrere Arbeitsspeicher oder Speichervorrichtungen 214, 216 umfassen. Ein solches Computersystem 200 kann Teil einer Benutzervorrichtung Teil eines oder mehrerer Server in einem netzwerkbasierten System oder irgendeine Kombination daraus sein. Insbesondere kann ein Computersystem eine erste Arbeitsspeichervorrichtung oder Speicherkomponente, die dazu geeignet ist, um Informationen zu speichern, die einen oder mehrere Benutzer des Systems betreffen, sowie eine zweite Arbeitsspeichervorrichtung oder Speicherkomponente, die dazu geeignet ist, Informationen zu speichern, die einen Onlinehändler betreffen.
Darüber hinaus können einer oder mehrere Prozessoren 212 dazu geeignet sein, um die Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen zu vereinfachen, z. B. das Bestimmen der Kreditwürdigkeit. Weitere Funktionalitäten des einen Prozessors oder mehrerer Prozessoren 212 kann das Erleichtern einer beliebigen Funktionalität sein.
3 ist ein Blockdiagramm eines Systems zur Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen gemäß einer Ausführungsform. Das System kann eine Händlervorrichtung 310, eine mobile Vorrichtung 320, und/oder einen Server 330 umfassen. Die hierin beschriebenen Funktionen und Komponenten können unter der Händlervorrichtung 310, der mobilen Vorrichtung 320, dem Server 330, und/oder beliebigen anderen Vorrichtungen oder Systemen nach Wunsch aufgeteilt und/oder gemeinsam genutzt werden. Die Händlervorrichtung 310 kann eine Vorrichtung eines Onlinehändlers und/oder kann eine Vorrichtung eines physischen Händlers sein.
Die Händlervorrichtung 310 kann zum Beispiel eine Händlerkasseneinrichtung, einen Computer und/oder einen Server umfassen. Die Händlervorrichtung 310 kann einen Arbeitsspeicher 311 und einen Prozessor 312 umfassen. Die Händlervorrichtung 310 kann zum Abwickeln von Käufen vom Händler verwendet werden. Die Händlervorrichtung 310 kann für die Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen verwendet werden. Zum Beispiel kann die Händlervorrichtung 310 verwendet werden, um ein Darlehen zu beantragen und/oder um die Bestimmung der Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers zu initiieren. Als ein weiteres Beispiel kann die Händlervorrichtung 310 Informationen wie z. B. Umsatzleistungsinformationen bereitstellen, die vom System beim Bestimmen der Kreditwürdigkeit verwendet werden können.
Die mobile Vorrichtung 320 kann vom Benutzer getragen werden. Die mobile Vorrichtung 320 kann zum Beispiel ein Funktelefon, ein Smartphone, einen tragbaren Computer, einen Laptopcomputer, einen Notebookcomputer oder einen Tabletcomputer umfassen. Die mobile Vorrichtung 320 kann einen Prozessor 321, einen Arbeitsspeicher 322, und ein globales Positionierungssystem (GPS) 323 umfassen. Das GPS 323 kann Informationen bereitstellen, die einen Standort des Onlinehändlers oder eines Eigentümers des Onlinehändlers betreffen. Solche Standortinformationen können zumindest teilweise verwendet werden, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Zum Beispiel können Onlinehändler, die eine beträchtliche Zeit in einigen Ländern verbringen (wie z. B. Ländern, die den Vereinigten Staaten nicht freundlich gesinnt sind) können als weniger kreditwürdig betrachtet werden.
Die mobile Vorrichtung 320 kann für Routinetelefonanrufe, Textnachrichten, Webbrowsing und Ähnliches verwendet werden. Die mobile Vorrichtung 320 kann zur Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen verwendet werden. Zum Beispiel kann die mobile Vorrichtung 320 eine mobile Vorrichtung des Onlinehändlers oder einer Person sein, die dem Onlinehändler zugeordnet ist. Zum Beispiel kann die mobile Vorrichtung 320 verwendet werden, um ein Darlehen zu beantragen und/oder um die Bestimmung der Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers zu initiieren. Als ein weiteres Beispiel kann die mobile Vorrichtung 320 Informationen wie z. B. Umsatzleistungsinformationen bereitstellen, die vom System beim Bestimmen der Kreditwürdigkeit verwendet werden kann.
Eine App 324 kann im Arbeitsspeicher 322 gespeichert und vom Prozessor 321 ausgeführt werden. Die App 324 kann zur Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen verwendet werden, z.B. zum Initiieren der Bestimmung der Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers.
Der Server 330 kann einen Server eines Zahlungsdienstleisters wie z. B. PayPal Inc. umfassen. Daher kann der Server 330 ein Zahlungsserver sein. Der Server 330 kann ein einzelner Server sein oder kann eine Vielzahl von Servern sein. Der Server 330 kann einen oder mehrere Prozessoren 331 sowie einen Arbeitsspeicher 332 umfassen. Der Arbeitsspeicher 332 kann ein Arbeitsspeicher des Servers 330 oder ein Arbeitsspeicher sein, der dem Server 330 zugeordnet ist. Der Arbeitsspeicher 332 kann ein verteilter Arbeitsspeicher sein. Der Arbeitsspeicher 332 kann ein Benutzerkonto 333 und ein Händlerkonto 334 speichern. Der Arbeitsspeicher 332 kann eine oder mehrere Datenbanken enthalten. Der Arbeitsspeicher 332 kann Umsatzleistungsinformationen für den Onlinehändler enthalten. Zum Beispiel kann der Arbeitsspeicher 332 ein Arbeitsspeicher eines Onlineanbieters oder eines Zahlungsdienstleisters sein, der Transaktionen des Onlinehändlers betreffende Informationen umfasst (wie z. B. Verkaufstransaktionen und/oder finanzielle Transaktionen).
Der Server 330 kann zur Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen verwendet werden, z. B. zum Bestimmen der Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers. Daher können die hierin beschriebenen Verfahren zum Beispiel vom Server 330 durchgeführt werden.
Im Allgemeinen können die Händlervorrichtung 310, die mobile Vorrichtung 320 und der Server 330 hierin beschriebene Funktionen durchführen. Das bedeutet, zumindest zu einem gewissen Grad, dass eine Funktion, die hierin so beschrieben wird, dass sie von einer bestimmten dieser Vorrichtungen durchgeführt wird, von einer anderen dieser Vorrichtungen, von einer Kombination dieser Vorrichtungen und/oder von anderen Vorrichtungen durchgeführt werden kann.
Die Händlervorrichtung 310, die mobile Vorrichtung 320 und der Server 330 können über ein Netzwerk wie z. B. das Internet 340 miteinander kommunizieren. Die Händlervorrichtung 310, die mobile Vorrichtung 320 und der Server 330 können über ein oder mehrere Netzwerke wie z. B. lokale Netzwerke (LANs), Weitverkehrsnetze (WANs), zelluläre Telefonnetzwerke und Ähnliches miteinander kommunizieren. Die Händlervorrichtung 310, die mobile Vorrichtung 320 und der Server 330 können zumindest teilweise über eine oder mehrere Nahfeldkommunikations-(NFC-)Verfahren oder andere kurzreichweitige Kommunikationsverfahren wie z. B. Infrarot (IR), Bluetooth, WLAN und WiMax miteinander kommunizieren.
Verfahren
4 ist ein Flussdiagramm, das ein Beispiel eines Betriebs des Systems zur Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen gemäß Ausführungsformen davon beschreibt. Es ist zu beachten, dass einer oder mehrere der hierin beschriebenen Schritte wie gewünscht oder geeignet kombiniert, weggelassen oder in einer anderen Reihenfolge durchgeführt werden kann/können.
Umsatzleistungsinformationen können wie in Schritt 401 gespeichert werden. Die Umsatzleistungsinformationen können in einem oder mehreren Arbeitsspeichern wie z. B. dem Arbeitsspeicher 332 des Servers 330 gespeichert werden. Die Umsatzleistungsinformationen können Informationen sein, die einen oder mehrere Onlinehändler betreffen. Zum Beispiel können die Umsatzleistungsinformationen eine Umsatzentwicklung, eine Eintragsentwicklung, eine Entwicklung der aufgerufenen Einträge, sowie jegliche andere Informationen umfassen, die den Umsatz, den Zielumsatz und/oder den voraussichtlichen Umsatz des Onlinehändlers betreffen. Die Umsatzleistungsinformationen können jegliche Informationen umfassen, die beim Bestimmen einer Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers verwendet werden können.
Ein oder mehrere Hardwareprozessoren kann/können mit dem einen oder mehreren Arbeitsspeichern in Kommunikation sein und dazu eingerichtet sein, um verschiedene Schritte durchzuführen, die die Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen betreffen. Zum Beispiel kann/können der eine oder mehrere Hardwareprozessoren 331 des Servers 330 dazu eingerichtet sein, um auf die Umsatzleistungsinformationen wie in Schritt 402 gezeigt zuzugreifen.
Der eine oder mehrere Hardwareprozessoren kann/können dazu eingerichtet sein, um zumindest teilweise aus den Umsatzleistungsinformationen eine Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers zu bestimmen, wie in Schritt 403 gezeigt. Die Kreditwürdigkeit kann bestimmt werden, in dem lediglich die Umsatzleistungsinformationen verwendet werden. Die Kreditwürdigkeit kann bestimmt werden, indem beliebige, gewünschte Informationen verwendet werden. Zum Beispiel kann die Kreditwürdigkeit bestimmt werden, indem Informationen von einer Kreditauskunftei (wie z. B. eine aktuelle Bonitätsbewertung) in Kombination mit den Umsatzleistungsinformationen verwendet werden
Der eine oder mehrere Hardwareprozessoren kann/können dazu eingerichtet sein, um eine Nachricht zu senden, welche die Kreditwürdigkeit wie in Schritt 404 gezeigt anzeigt. Die Nachricht kann an eine Vorrichtung, ein System oder eine Person gesendet werden. Die Informationen können zumindest teilweise verwendet werden, um ein Darlehen des Onlinehändlers zu autorisieren, abzulehnen oder zu modifizieren. Die Nachricht kann umfassen, dem Onlinehändler ein Darlehen bereitzustellen.
In einer Ausführungsform ist das Darlehen (neu autorisiert oder eine Modifikation eines laufenden Darlehens) ein geschlossenes (Festbetrags-)Darlehen, das auf erwarteten Kundenumsätzen basiert, keine feste Laufzeit hat und dem kein Ende oder Fälligkeitsdatum bereitgestellt ist, und den Händlern werden keine Zinsen bereitgestellt. Das „Darlehen“ kann als ein hybrides Bargeldvorschuss-/Darlehensprodukt angesehen werden. In anderen Ausführungsformen kann das Darlehen ein konventionelles Darlehen oder ein beliebiges anderes, geeignetes Darlehensprodukt sein, wobei die Konditionen und Beträge auf Basis der bestimmten Kreditwürdigkeit des Händlers variiert werden können.
In einer Ausführungsform sucht der Onlinehändler einen Ausleihbetrag bis zu einem Maximalbetrag aus und wählt unter Verwendung des Umsatzes durch den Zahlungsdienstleisterdienst einen Prozentsatz des zukünftigen Umsatzes für die Rückzahlung aus. Der Betrag kann auf die hierin beschriebene Kreditwürdigkeit des Händlers beschränkt sein. Eine einzige Fixgebühr wird (auf Grundlage des Betrags, Rückzahlungsprozentsatzes, frühere Unternehmensumsatzvolumina, Risikobeurteilung und/oder Kreditwürdigkeit) festgesetzt, sodass der Händler mehr zurückzahlt als den Darlehensbetrag. Es gibt keine zusätzlichen Gebühren (keine Vergabegebühr, Nutzungsgebühr, Vorauszahlungszuschlagsgebühren oder irgendwelche anderen Gebühren). Die Gebührenhöhe ist dem Händler bekannt, bevor der Darlehensbetrag finanziert wird. Zu festen täglichen Zeitpunkten wird der ausgewählte Prozentsatz des Händlerumsatzes des Vortages zur Rückzahlung verschoben, bis der Darlehensbetrag plus der Gebührenbetrag vollständig bezahlt sind. Händler können ohne Strafzahlung Sofortzahlungen tätigen, wenn sie dies wünschen. In einer Ausführungsform muss der Restbetrag vollständig bezahlt werden (Restbetrag null), bevor ein zweites Darlehen finanziert werden kann.
Der eine oder mehrere Arbeitsspeicher und/oder der eine oder mehrere Prozessoren können eine oder mehrere Arbeitsspeicher und/oder der eine oder mehrere Prozessoren der Händlervorrichtung 310, der Benutzervorrichtung 320, des Servers 330, des sozialen Netzwerks 350, und/oder einer/eines beliebigen anderen Vorrichtung oder Systems sein. Arbeitsspeicher und/oder Prozessoren aus einer beliebigen Anzahl von Vorrichtungen, Systemen und Entitäten können zusammenwirken, um das hierin offenbarte Verfahren zur Verwaltung und Abwicklung von Händlerdarlehen durchzuführen.
Bei der Implementierung können zumindest einige der verschiedenen Ausführungsformen eine persönliche Rechenvorrichtung wie z. B. einen Personal Computer, Laptop, PDA, ein Funktelefon oder eine andere persönliche Rechen- oder Kommunikationsvorrichtung umfassen. Das Zahlungsdienstleistersystem kann eine Netzwerkrechenvorrichtung wie z. B. einen Server oder eine Vielzahl von Servern, Computern oder Prozessoren umfassen, die kombiniert sind, um ein Computersystem oder -Netzwerk zu definieren, um die Zahlungsdienste bereitzustellen, die von einem Zahlungsdienstleistersystem bereitgestellt werden.
In diesem Zusammenhang kann ein Computersystem einen Bus oder einen anderen Kommunikationsmechanismus zum Kommunizieren von Informationen umfassen, der Subsysteme und Komponenten wie z. B. eine verarbeitende Komponente (z. B. einen Prozessor, Mikrocontroller, digitalen Signalprozessor (DSP) etc.), eine Systemarbeitsspeicherkomponente (z. B. RAM), eine statische Speicherkomponente (z. B. ROM), eine (z. B. magnetische oder optische) Laufwerkkomponente, eine Netzwerkschnittstellenkomponente (z. B. ein Modem oder eine Ethernetkarte), eine (z. B. CRT- oder LCD-)Anzeigekomponente, eine Eingabekomponente (z. B. eine Tastatur oder einen Tastenblock) und/oder eine Cursorsteuerkomponente (z. B. eine Mouse oder einen Trackball) miteinander verbindet. In einer Ausführungsform kann eine Laufwerkkomponente eine Datenbank mit einer oder mehreren Laufwerkkomponenten umfassen.
Das Computersystem kann mit einem Prozessor spezifische Operationen durchführen und eine oder mehrere Sequenzen eines oder mehrerer Befehle ausführen, die in einer Systemarbeitsspeicherkomponente enthalten sind. Solche Befehle können aus einem anderen computerlesbaren Medium wie z. B. einer statischen Speicherkomponente oder einer Laufwerkkomponente in die Systemarbeitsspeicherkomponente eingelesen werden. In anderen Ausführungsformen kann eine festverdrahtete Schaltungsanordnung an Stelle von oder in Kombination mit Softwarebefehlen verwendet werden, um die Ausführungsformen zu implementieren.
Die Zahlungsabwicklung kann durch bekannte Verfahren erfolgen, wie z. B. indem Transaktionsdetailinformationen an den Zahlungsdienstleister über die App kommuniziert werden und der Zahlungsdienstleister die Detailinformationen verarbeitet, die Benutzerkonto- und Identifizierungsinformationen und -Authentifikation, Händlerinformationen und Transaktionsdetailinformationen umfassen können. Es kann auf das Benutzerkonto zugegriffen werden, um zu bestimmen, ob irgendwelche Beschränkungen oder Einschränkungen verhindern können, dass die Transaktion bewilligt wird. Wenn sie bewilligt wird, kann der Zahlungsdienstleister eine Benachrichtigung an den Händler und/oder den Benutzer senden.
Wie hierin verwendet, kann der Begriff „Erfolglosigkeitsrisiko“ die Erfolglosigkeit eines Unternehmens und/oder die Erfolglosigkeit einer Darlehensrückzahlung umfassen.
Wie hierin verwendet, kann der Begriff „Umsatzleistungsinformationen“ jegliche Informationen umfassen, die die Kreditwürdigkeit anzeigen. Solche Informationen können sich entweder direkt oder indirekt auf das Unternehmen eines Händlers beziehen, wie z. B. den Umsatz des Händlers. Zum Beispiel können sich solche Informationen auf den Umsatz, den Ertrag, Händlerbewertungen, die Qualität, die Einkünfte, Verluste, Schulden, den Aktienverlauf, den Gewinn, Steuern oder ein beliebiges anderes Maß für die Unternehmensleistung beziehen. Solche Informationen können sich auf eine beliebige Kombination oder Änderungsrate solcher Größen beziehen.
Solche Informationen können sich auf Proxyinformationen in Bezug auf das Unternehmen des Händlers beziehen. Zum Beispiel können sich solche Informationen auf persönliche Käufe von Inhabern des Onlinehändlers beziehen. Wenn die Inhaber des Onlinehändlers teure Käufe tätigen, kann manchmal daraus abgeleitet werden, dass der Onlinehändler floriert. Andere Faktoren wie z. B. Schulden und Rate des Schuldenanstiegs können jedoch besonders wichtig sein, wenn in einem gewissen Ausmaß auf solche Proxyinformationen zurückgegriffen wird.
Wie hierin verwendet kann der Begriff „Laden” jegliches Unternehmen oder jegliche Unternehmensniederlassung umfassen. Der Laden kann ein physischer Laden oder ein Onlineladen sein. Beispiele von Läden können Supermärkte, Diskontläden, Buchläden, Bedarfsartikelläden, Restaurants, Tankstellen, Autoreparaturläden und Kinos umfassen. Der Laden kann jegliche Person oder Entität sein, die ein Produkt verkauft und/oder eine Dienstleistung bereitstellt.
Wie hierin verwendet, kann der Begriff „Produkt“ jeglichen Gegenstand oder jegliche Dienstleistung umfassen. Daher kann sich der Begriff „Produkt“ auf physische Produkte, digitale Produkte, Dienstleistungen oder alles beziehen, wofür ein Benutzer eine Zahlung tätigen kann, einschließlich wohltätiger Spenden. Ein Produkt kann alles sein, das verkauft werden kann. Beispiele von Produkten umfassen Funktelefone, Konzerte, Essen, Hotelzimmer, Fahrzeugreparaturen, Haarschnitte, digitale Musik und Bücher. Das Produkt kann ein einzelner Gegenstand oder eine Vielzahl von Gegenständen sein. Zum Beispiel kann das Produkt eine Zahnpastatube, eine Waschmittelschachtel, drei Hemden und ein Donut sein.
Wie hierin verwendet kann der Begriff „Händler“ jeglichen Anbieter von Produkten umfassen. Der Begriff Händler kann einen Laden umfassen. Die Produkte können aus einem Laden oder auf andere Weise verkauft werden.
Wie hierin verwendet kann der Begriff „Onlinehändler“ einen beliebigen Anbieter von Produkten online umfassen. Der Begriff kann jegliche Person (wie z. B. einen Einzelunternehmer), jegliche Gruppe von Personen (z. B. eine Personengesellschart), jegliches Unternehmen, jegliche Gesellschaft etc. umfassen.
Wie hierin verwendet kann der Begriff „Onlineanbieter“ eine Unternehmensform umfassen, die den Onlineverkauf für Onlinehändler ermöglicht. Der Onlineanbieter kann die Infrastruktur bereitstellen, um Werbungen einzutragen, Produkte zu verkaufen, für den Versand, um Onlineanbieter-Rezensionen bereitzustellen und Ähnliches. Ein Beispiel eines solchen Onlineanbieters ist eBay Inc. in San Jose, Kalifornien.
Wie hierin verwendet kann der Betriff „mobile Vorrichtung“ eine beliebige tragbare elektronische Vorrichtung umfassen, die Datenkommunikationen erleichtern kann, wie z. B. über ein zellulares Netzwerk und/oder das Internet. Beispiele von mobilen Vorrichtungen umfassen Funktelefone, Smartphones, Tabletcomputer und Laptopcomputer.
Wie hierin verwendet kann der Begriff „Netzwerk“ ein oder mehrere lokale Netzwerke (LANs) wie z. B. Unternehmensnetzwerke, ein oder mehrere Weitverkehrsnetzwerke (WANs) wie z. B. das Internet, ein oder mehrere zellulare Telefonnetzwerke oder eine/n beliebige/n andere/n Typ von oder Kombination aus elektronischen oder optischen Netzwerken umfassen.
Wie hierin verwendet kann sich der Begriff „Karte“ auf eine beliebige Karte oder andere Vorrichtung beziehen, die verwendet werden kann, um einen Kauf bargeldlos zu tätigen. Zum Beispiel kann die Karte eine Bankkarte, Kreditkarte, Debitkarte, Geschenkkarte oder andere Vorrichtung sein. Die Karte kann ein Token wie z. B. ein Hardwaretoken oder ein Softwaretoken sein. Die Karte kann in einer Benutzervorrichtung wie z. B. einem Funktelefon gespeichert und/oder auf dieser angezeigt werden.
Die vorhergehende Offenbarung soll die Offenbarung nicht auf die offenbarten genauen Formen oder konkreten Verwendungsbereiche beschränken. Es ist vorgesehen, dass verschiedene alternative Ausführungsformen und/oder Modifikationen vor dem Hintergrund der Offenbarung möglich sind, ob sie hierin nun explizit beschrieben oder impliziert sind. Nachdem verschiedene, beispielhafte Ausführungsformen der Offenbarung so beschrieben wurden, werden Durchschnittsfachleute erkennen, dass Änderungen in Form und Detail vorgenommen werden können, ohne vom Schutzumfang der Offenbarung abzuweichen. Daher wird die Offenbarung lediglich von den Ansprüchen beschränkt.

Claims

System, umfassend: mindestens einen Arbeitsspeicher zum Speichern von einen Onlinehändler betreffenden Umsatzleistungsinformationen; mindestens einen mit dem mindestens einen Arbeitsspeicher in Kommunikation stehenden Hardwareprozessor, der dazu eingerichtet ist, um: auf Umsatzleistungsinformationen in dem mindestens einen Arbeitsspeicher zuzugreifen; zumindest teilweise aus den Umsatzleistungsinformationen eine Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers zu bestimmen; und eine Nachricht zu senden, welche die Kreditwürdigkeit anzeigt.
System nach Anspruch 1, wobei die Umsatzleistungsinformationen saisonale oder zyklische Umsatzleistungsinformationen für den Onlinehändler umfassen.
System nach Anspruch 1 oder 2, wobei die Umsatzleistungsinformationen eine Händlerbewertung für den Onlinehändler umfassen.
System nach einem der vorstehenden Ansprüche, worin der mindestens eine Hardwareprozessor ferner dazu eingerichtet ist, um: die Umsatzleistungsinformationen zumindest teilweise zu verwenden, um eine Erfolgswahrscheinlichkeit für den Onlinehändler zu bestimmen; und die Erfolgswahrscheinlichkeit für den Onlinehändler zumindest teilweise zu verwenden, um die Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers zu bestimmen.
System nach einem der vorstehenden Ansprüche, wobei das Bestimmen der Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers das Vorausberechnen einer zukünftigen Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers umfasst.
System nach einem der vorstehenden Ansprüche, wobei die Kreditwürdigkeit zumindest teilweise auf Basis einer oder mehrerer Eigenschaften bestimmt wird, die der Onlinehändler mit einem oder mehreren erfolglosen Händlern, die dem Onlinehändler ähnlich sind, gemeinsam hat.
System nach einem der vorstehenden Ansprüche, wobei dem Onlinehändler auf Basis der Kreditwürdigkeit ein Kredit oder ein Darlehen bereitgestellt wird.
System nach einem der vorstehenden Ansprüche, wobei der mindestens eine Hardwareprozessor ferner dazu eingerichtet ist, um die Kreditwürdigkeit auf Basis einer Vielzahl von Rückzahlungsbeträgen von dem Onlinehändler zu bestimmen.
System nach Anspruch 8, wobei die Rückzahlungsbeträge ein fester Prozentsatz des Umsatzes für den Händler sind.
System, umfassend: mindestens ein Arbeitsspeicher zum Speichern von einen Onlinehändler betreffenden Umsatzleistungsinformationen; mindestens einen mit mindestens einem Arbeitsspeicher in Kommunikation stehenden Hardwareprozessor, der dazu eingerichtet ist, um: elektronisch auf Umsatzleistungsinformationen in dem mindestens einen Arbeitsspeicher zuzugreifen; elektronisch eine Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers zumindest teilweise aus den Umsatzleistungsinformationen zu bestimmen; und elektronisch eine Nachricht, welche die Kreditwürdigkeit anzeigt, zu senden.
System nach Anspruch 10, wobei die Umsatzleistungsinformationen saisonale oder zyklische Umsatzleistungsinformationen für den Onlinehändler umfassen.
System nach Anspruch 10 oder 11, wobei die Umsatzleistungsinformationen eine Händlerbewertung für den Onlinehändler umfassen.
System nach einem der Ansprüche 10 bis 12, ferner umfassend: das zumindest teilweise Verwenden der Umsatzleistungsinformationen, um eine Erfolgswahrscheinlichkeit für den Onlinehändler zu bestimmen; und das zumindest teilweise Verwenden der Erfolgswahrscheinlichkeit für den Onlinehändler, um die Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers zu bestimmen.
System nach einem der Ansprüche 10 bis 13, wobei das Bestimmen der Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers das Vorausberechnen einer zukünftigen Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers umfasst.
System nach einem der Ansprüche 10 bis 14, wobei die Kreditwürdigkeit zumindest teilweise auf Basis einer oder mehrerer Eigenschaften bestimmt wird, die der Onlinehändler mit einem oder mehreren erfolglosen Händlern, die dem Onlinehändler ähnlich sind, gemeinsam hat.
System nach einem der Ansprüche 10 bis 15, wobei dem Onlinehändler auf Basis der Kreditwürdigkeit ein Kredit oder ein Darlehen bereitgestellt wird.
System nach einem der Ansprüche 10 bis 16, wobei der mindestens eine Hardwareprozessor ferner dazu eingerichtet ist, um die Kreditwürdigkeit auf Basis einer Vielzahl von Rückzahlungsbeträgen von dem Onlinehändler zu bestimmen.
System nach einem der Ansprüche 10 bis 17, wobei die Rückzahlungsbeträge ein fester Prozentsatz des Umsatzes für den Händler sind.
Computerprogrammprodukt, welches ein nicht flüchtiges, computerlesbares Medium umfasst, welches einen computerlesbaren und ausführbaren Code aufweist, um mindesten einem Hardwareprozessor zu befehlen, ein Verfahren durchzuführen, wobei das Verfahren Folgendes umfasst: das Zugreifen auf Umsatzleistungsinformationen; das Bestimmen einer Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers zumindest teilweise aus den Umsatzleistungsinformationen; und das Senden einer Nachricht, welche die Kreditwürdigkeit anzeigt.
Computerprogrammprodukt nach Anspruch 19, wobei die Umsatzleistungsinformationen saisonale oder zyklische Umsatzleistungsinformationen für den Onlinehändler umfassen.
Computerprogrammprodukt nach Anspruch 19 oder 20, ferner umfassend: das zumindest teilweise Verwenden der Umsatzleistungsinformationen, um eine Erfolgswahrscheinlichkeit für den Onlinehändler zu bestimmen; und das zumindest teilweise Verwenden der Erfolgswahrscheinlichkeit für den Onlinehändler, um die Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers zu bestimmen.
Computerprogrammprodukt nach einem der Ansprüche 19 bis 21, wobei das Bestimmen der Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers das Vorausberechnen einer zukünftigen Kreditwürdigkeit des Onlinehändlers umfasst.