CN1963856A - 网络金融交易的安全认证方法 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种网络金融交易的安全认证方法，包含架构一交易认证系统，通过消费端的第一通讯网路及第一管道通讯设备，将消费者基本资料传送至金融与通讯业者的资料认证中心进行第一阶段双重认证，当认证无误时产生交易密码，并通过第一或第二通讯网路传送至消费者先前认证的第一或第二管道通讯设备上，当消费者以第一通讯网路上的第一管道通讯设备接收密码时，须于第二通讯网路的第二管道通讯设备输入密码，当消费者以第二通讯网路指定的第二管道通讯设备接收密码时，须于先前第一通讯网路的第一管道通讯设备输入密码，以进行第二阶段的密码比对，据此确认交易安全的方法。
Description
技术领域
本发明涉及一种网络金融交易的安全认证方法，特别是结合金融与通讯业者的资料认证中心，对消费者基本资料进行第一阶段的双重认证，也包含结合相异通讯网路及其通讯设备进行第二阶段的密码比对，据以确认交易安全的技术。
背景技术
因特网的兴起，已造就了电子商务的蓬勃发展，一种全新的交易模式也随之发生，包含了在线刷卡、网络银行等相关金融业务的发展，也为消费者带来了生活上的便利。但随之而来的交易安全问题却不断发生，层出不穷的网络信用卡盗刷事件，或是网络银行的密码外泄，尤有盛者，骇客大规模的盗取信用卡号或是金融卡密码的事件也不断发生，对网络金融交易的安全蒙上了巨大的阴影，也造成了金融交易的混乱。
目前传统所使用的电子交易认证方式，通常都是消费者由客户端输入一组消费者的账号(User ID)，在金融交易时，这个账号有可能是信用卡的卡号或账号、一组已注册的ID码或是银行账号等，同时，消费者并输入一组事前由系统资料库给予或消费者事先设定好的密码，当这两组信息输入完成后，通过因特网连结至系统资料库端，并就先前消费者事先所设定或被给予之的两项信息进行比对，当此两项信息通过比对时，则视为通过认证，便可享有该账户所有的权利。
再者，现阶段的电子交易认证系统，通常会在客户端、系统资料库端或因特网连结信道上被骇客盗取，然而为了防止账户被盗用，业者通常都会将认证信息通过数学演算法加密、密码编译或不规则化等保密技术，而后再将进入系统资料库端的资料进行解译及规则化，以保障消费者的资料安全性。虽然防盗的技术不断更新，但相对的也有其技术上的局限性，无论是在客户端、系统资料库端，骇客盗取账号密码的案例均不断增加，即便是具有完善的防火墙，都无法完全阻绝盗用的可能性。同时，因消费者记忆力上的限制或是保管上的疏失，都造成了密码外泄的机率不断增加，进而严重打击一般消费者使用电子商务的信心。
发明内容
本发明的目的是提供一种网络金融交易的安全认证方法。
为实现上述目的，本发明采取技术方案：一种网络金融交易的安全认证方法，主要是在各个消费端、一金融业者资料认证中心以及另一通讯业者资料认证中心之间架构出一交易认证系统，并使用一第一通讯网路及另一第二通讯网路构相连结，其中第一通讯网路上连结有第一管道通讯设备，且第二通讯网路上连结有第二管道通讯设备；其特征在于：各个消费端是通过第一通讯网路及其第一管道通讯设备，将消费者的基本资料传送至金融业者与通讯业者的资料认证中心内，进行第一阶段认证，并于认证无误时产生交易密码；及，将第一阶段认证产生的密码，通过第一通讯网路传送至第一管道通讯设备上，供消费者接收密码，消费者并于第二管道通讯设备输入该密码，透过第二通讯网路将密码回报至交易认证系统内，进行第二阶段的密码比对，并于比对无误后确认完成交易者。
上述的网络金融交易的安全认证方法中，所述第一管道通讯设备是使用一般计算机或微型计算机时，是通过因特网作为第一通讯网路连结至交易认证系统。
上述的网络金融交易的安全认证方法中，所述第一管道通讯设备是使用行动上网、WAP、GPRS、3G或4G时，是通过无线网络作为第一通讯网路连结至交易认证系统。
上述的网络金融交易的安全认证方法中，所述消费者的基本资料至少包含有金融消费资料、身分资料及通讯资料，且该金融业者资料认证中心具有验证消费者金融消费资料与身分资料的能力，同时该通讯业者资料认证中心具有验证通讯资料与身分资料的能力。
上述的网络金融交易的安全认证方法中，所述交易认证系统内具有：一认证资料处理及分流中心，接收第一通讯网路送达的消费者基本资料，并加以分类后分别传送至金融业者资料认证中心与通讯业者资料认证中心；一认证结果处理单元，对金融业者资料认证中心与通讯业者资料认证中心的认证结果进行辨识，并通过另一密码产生及记录单元，对通过辨识者发送交易用的密码；及一密码比对单元，对通过第二通讯网路回报的密码进行比对。
上述的网络金融交易的安全认证方法中，所述消费者是使用有线或无线电话作为第二管道通讯设备发送密码时，是通过自动应答系统作为第二通讯网路，将密码回报至交易认证系统内进行比对。
本发明有提供了一种网络金融交易的安全认证方法，主要是在各个消费端、一金融业者资料认证中心以及另一通讯业者资料认证中心之间架构出一交易认证系统，并使用一第一通讯网路及另一第二通讯网路构相连结，其中第一通讯网路上连结有第一管道通讯设备，且第二通讯网路上连结有第二管道通讯设备；其特征在于：各个消费端是通过第一通讯网路及其第一管道通讯设备，将消费者的基本资料传送至金融业者与通讯业者的资料认证中心内，进行第一阶段认证，并于认证无误时产生交易密码；及，将第一阶段认证产生的密码，通过第二通讯网路发送至第二管道通讯设备上，供消费者接收密码，消费者并于第一管道通讯设备输入该密码，通过第一通讯网路将密码回报至交易认证系统内，进行第二阶段的密码比对，并于比对无误后确认完成交易。
上述的网络金融交易的安全认证方法中，所述第一管道通讯设备是使用一般计算机或微型计算机时，是通过因特网作为第一通讯网路连结至交易认证系统。
上述的网络金融交易的安全认证方法中，所述第一管道通讯设备是使用行动上网、WAP、GPRS、3G或4G时，是通过无线网络作为第一通讯网路连结至交易认证系统。
上述的网络金融交易的安全认证方法中，所述消费者的基本资料至少包含有金融消费资料、身分资料及通讯资料，且该金融业者资料认证中心具有验证消费者金融消费资料与身分资料的能力，同时该通讯业者资料认证中心具有验证通讯资料与身分资料的能力。
上述的网络金融交易的安全认证方法中，所述交易认证系统内具有：一认证资料处理及分流中心，接收第一通讯网路送达的消费者基本资料，并加以分类后分别传送至金融业者资料认证中心与通讯业者资料认证中心；一认证结果处理单元，对金融业者资料认证中心与通讯业者资料认证中心的认证结果进行辨识，并通过另一密码产生及记录单元，对通过辨识者发送交易用的密码；及一密码比对单元，对通过第二通讯网路回报的密码进行比对。
上述的网络金融交易的安全认证方法中，所述发送密码的第二通讯网路是以IVR通过自动应答系统时，消费者是使用有线或无线电话作为第二管道通讯设备接收密码。
上述的网络金融交易的安全认证方法中，所述发送密码的第二通讯网路是透过简讯系统或多媒体简讯服务时，消费者是使用无线电话、呼叫器、PDA或股票机作为第二管道通讯设备接收密码。
本发明由于采取以上设计，其具有以下优点：本发明以更安全的方式传送消费者的基本资料以及交易时所需的密码，将可有效防止消费者的网络银行账号被盗用，并效降低信用卡被盗刷的风险。同时，消费者不需更换现有的设备或使用习惯，而且只需在通讯网路上输入简单的基本资料，即可同时拥有金融业者及通讯业者的双重认证。
附图说明
图1为本发明的架构方块图，说明将一交易认证系统架构于消费端、金融业者资料认证中心与通讯业者资料认证中心之间，并使用第一通讯网路与第二通讯网路进行连结。
图2为本发明执行第一阶段认证的程序方块图，说明消费端可通过第一管道通讯设备、第一通讯网路以及交易认证系统，而将基本资料传送至金融业者与通讯业者的资料认证中心内，进行双重认证及产生交易密码的过程。
图3为本发明执行第一种方式的第二阶段认证的程序方块图，说明第一阶段认证后产生的密码，可通过第一通讯网路与第一管道通讯设备传送给消费者，消费者通过第二管道通讯设备与第二通讯网路，而将密码回报至交易认证系统内进行比对的过程。
图4为本发明执行第二种方式的第二阶段认证的程序方块图，说明第一阶段认证后产生的密码，可通过第二通讯网路、第二管道通讯设备传送给消费者，消费者通过第一管道通讯设备与第一通讯网路，而将密码回报至交易认证系统内进行比对的过程。
具体实施方式
为了实施本发明，首观图1所示的方块图，揭示出本发明在消费端1、金融业者的金融业者资料认证中心2以及通讯业者的通讯业者资料认证中心3之间架构出一交易认证系统4，并使用第一通讯网路5，使交易认证系统4能与消费端1、金融业者资料认证中心2以及通讯业者资料认证中心3相连结，同时，该交易认证系统4也可使用另一第二通讯网路6而与消费端1相连结。其中：各个消费端1，为消费者10自己或商家的使用者，可利用即有的第一管道通讯设备11，通过第一通讯网路5而与交易认证系统4相连结。且消费端1即有的第一管道通讯设备11，可依据及搭配第一通讯网路5的种类而说明如下：
a.当消费端1使用个人计算机或笔记型计算机作为第一管道通讯设备11时，可通过因特网作为第一通讯网路5，连结至交易认证系统4；
b.当消费端1使用行动上网、WAP、GPRS、3G或4G作为第一管道通讯设备11时，可通过无线网络作为第一通讯网路5，连结至交易认证系统4；或者，
c.当消费端1使用数字机上盒(Set top box)、数字电视或其它可对外通讯的终端机作为第一管道讯设备11时，也可通过有线或无线网络作为第一通讯网路5，连结至交易认证系统4。
上述消费端1的消费者10或商家使用者，在交易时已备有消费者10私人的基本资料8，包含有和金融业者往来时所用的私人金融消费资料81与身分资料82，也包含和通讯业者往来所用的私人通讯资料83与身分资料82。
该金融业者资料认证中心2，具有验证消费者10私人金融消费资料81与身分资料82的能力，包括验证金融或信用卡卡号与有限年月日、银行账号、已注册的密码、身分证字号、身分密码或个人数字凭证编号的能力。
该通讯业者资料认证中心3，具有验证消费者10私人通讯资料83与身分资料82的能力，包括验证有线电话、无线电话(即行动或卫星电话)、身分证字号、身分密码或个人数字凭证编号的能力。
消费者10也可通过卡片阅读机的方式，将上述可供验证的私人部分或全部的基本资料8存入以电磁(如磁条)或数字储存装置(如芯片卡)记录的对象内，并通过消费端1的终端通讯设备及第一通讯网路5，而将基本资料传送给交易认证系统4。
该一交易认证系统4，至少包括有一认证资料处理及分流中心41、一认证结果处理单元42、一密码产生及记录单元43以及另一密码比对单元44。
上述的交易认证系统4所连结的第二通讯网路6，可依据及搭配消费者10使用的第二管道通讯设备12种类而分类如下：
a.当消费者使用有线或无线电话作为第二管道通讯设备12时，可搭配使用自动应答系统(Auto Calling System，ACS)作为第二通讯网路6，以利在交易认证系统4与消费者10之间构成通讯连结。
b.当消费者使用有线或无线电话作为第二管道通讯设备12时，可搭配使用IVR通过自动应答系统(Auto Response System，ARS)作为第二通讯网路6，以利在交易认证系统4与消费者10之间构成通讯连结。
c.当消费者使用无线电话、呼叫器、PDA或股票机作为第二管道通讯设备12时，也可搭配使用简讯发报系统(Short Message System，SMS)或多媒体简讯服务(Multi Media Service，MMS)作为第二通讯网路6，以利在交易认证系统4与消费者10之间构成通讯连结。
依据上述架构，本发明系可进行下列的安全认证程序：
第一阶段认证7：如图2所示，当消费者10发生消费时，可使用消费端1的第一管道通讯设备11输入基本资料8，并通过第一通讯网路5连结至交易认证系统4的认证资料处理及分流中心41，将消费者10的基本资料8传送至认证资料处理及分流中心41内加以分类；此刻，消费者10的金融消费资料81与身分资料82会分流传送至金融业者资料认证中心2内，且消费者10的通讯资料83与身分资料82也会传送至通讯业者资料认证中心3内，通过金融业者资料认证中心2与通讯业者资料认证中心3等两个不同单位，各自进行消费者10的金融用或通讯用基本资料8的检核及认证，随后并将结果传送至交易认证系统4的认证结果处理单元42内进行辨识；当辨认结果显示消费者10的基本资料8在金融业者资料认证中心2或通讯业者资料认证中心3任一的认证过程不正确时，交易认证系统4即会立即取消交易40，或通知消费者10应重新输入基本资料8；当辨认结果显示消费者10的基本资料8完全正确时，即通过第一阶段认证7，认证结果处理单元42并会通知密码产生及记录单元43发送一交易用的随机密码45，供给第二阶段认证9使用。
通过上述第一阶段认证7的程序，即通过由金融业者资料认证中心2与通讯业者资料认证中心3进行双重认证方式，将可有效防止消费者10的身份被冒用或基本资料8在网络交易过程中被窃取或盗用。
第二阶段认证9：使用者10的基本资料8在通过上述第一阶段认证7而产生密码45之后，即可通过交易认证系统4将该密码45转交至下列种可以各自单独实施的通讯网路内，以便进行第二阶段认证9：
方式一：如图3所示，交易认证系统4可通过已在上述第一阶段认证7过程中通过认证的第一通讯网路5，而将密码45传送并显示在消费端1的第一管道通讯设备11上；随后，消费者10可以使用有线电话、行动或卫星等无线电话的任一种作为第二管道通讯设备12，拨打于先前基本资料8内已输入并通过认证的通讯资料83中的电话号码，并通过一种自动应答系统(Auto Calling System，ACS)作为第二通讯网路6，将密码45回报至交易认证系统4的密码比对单元44内进行比对；当密码45与先前密码产生及记录单元43所发送的随机密码45不相同时，交易认证系统4即会立即取消交易46，或通知消费者10应重新进行交易；当密码比对单元44比对的密码45完全正确时，即通过第二阶段认证9，以顺利且安全的完成交易47。
方式二：如图4所示，交易认证系统4可使用另一种透过IVR的自动应答系统(Auto Response System，ARS)作为第二通讯网路6，在通过第一阶段认证7而产生密码45时，即自动拨打先前基本资料8中已通过认证的通讯资料83中的电话号码，并通过语音方式，将密码45传送至消费者10所使用的第二管道通讯设备12内，包括可以使用有线电话、行动或卫星等无线电话的任一种作为第二管道通讯设备12来接收该密码45；随后，消费者10可以使用第一管道通讯设备11来输入该密码45，并通过先前已通过认证的第一通讯网路5，而将密码45回传至密码比对单元44内进行比对，以辨识是否顺利完成交易47。
上述方式二中，也可以使用简讯发报系统(Short Message System，SMS)或多媒体简讯服务(Multi Media Service，MMS)来作为第二通讯网路6，用以自动拨打先前基本资料8中已通过认证的通讯资料83中的电话号码，并通过简讯方式，将密码45传送至消费者10所使用的第二管道通讯设备12内；在此方式下，消费者10必须使用行动或卫星等无线电话、呼叫器、PDA或股票机等任一种作为第二管道通讯设备12，才可接收由简讯所通报的密码45；随后，消费者10并可使用与上述方式二相同的第一管道通讯设备11以及第一通讯网路5，而将密码45回传至密码比对单元44内进行比对。
通过上述第一阶段认证7与第二阶段认证9的过程，除了可以对消费者的基本资料进行双重认证之外，也可以通过相异通讯网路及其设备来进行严密的密码比对作业，已可有效防止消费者的网络银行账号被盗用，并效降低信用卡被盗刷的风险；是以，本发明确实具备有提升网络金融交易的安全性。
以上所述，仅为本发明的较佳可行实施例而已，故举凡依据本发明权利要求范围所做的等效变化，理应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (13)
1、一种网络金融交易的安全认证方法，主要是在各个消费端、一金融业者资料认证中心以及另一通讯业者资料认证中心之间架构出一交易认证系统，并使用一第一通讯网路及另一第二通讯网路构相连结，其中第一通讯网路上连结有第一管道通讯设备，且第二通讯网路上连结有第二管道通讯设备；其特征在于：
各个消费端是通过第一通讯网路及其第一管道通讯设备，将消费者的基本资料传送至金融业者与通讯业者的资料认证中心内，进行第一阶段认证，并于认证无误时产生交易密码；及，
将第一阶段认证产生的密码，通过第一通讯网路传送至第一管道通讯设备上，供消费者接收密码，消费者并于第二管道通讯设备输入该密码，透过第二通讯网路将密码回报至交易认证系统内，进行第二阶段的密码比对，并于比对无误后确认完成交易者。
2、根据权利要求1所述的网络金融交易的安全认证方法，其特征在于：所述第一管道通讯设备是使用一般计算机或微型计算机时，是通过因特网作为第一通讯网路连结至交易认证系统。
3、根据权利要求1所述的网络金融交易的安全认证方法，其特征在于：所述第一管道通讯设备是使用行动上网、WAP、GPRS、3G或4G时，是通过无线网络作为第一通讯网路连结至交易认证系统。
4、根据权利要求1所述的网络金融交易的安全认证方法，其特征在于：所述消费者的基本资料至少包含有金融消费资料、身分资料及通讯资料，且该金融业者资料认证中心具有验证消费者金融消费资料与身分资料的能力，同时该通讯业者资料认证中心具有验证通讯资料与身分资料的能力。
5、根据权利要求1所述的网络金融交易的安全认证方法，其特征在于：所述交易认证系统内具有：
一认证资料处理及分流中心，接收第一通讯网路送达的消费者基本资料，并加以分类后分别传送至金融业者资料认证中心与通讯业者资料认证中心；
一认证结果处理单元，对金融业者资料认证中心与通讯业者资料认证中心的认证结果进行辨识，并通过另一密码产生及记录单元，对通过辨识者发送交易用的密码；及
一密码比对单元，对通过第二通讯网路回报的密码进行比对。
6、根据权利要求1所述的网络金融交易的安全认证方法，其特征在于：所述消费者是使用有线或无线电话作为第二管道通讯设备发送密码时，是通过自动应答系统作为第二通讯网路，将密码回报至交易认证系统内进行比对。
7、一种网络金融交易的安全认证方法，主要是在各个消费端、一金融业者资料认证中心以及另一通讯业者资料认证中心之间架构出一交易认证系统，并使用一第一通讯网路及另一第二通讯网路构相连结，其中第一通讯网路上连结有第一管道通讯设备，且第二通讯网路上连结有第二管道通讯设备；其特征在于：
各个消费端是通过第一通讯网路及其第一管道通讯设备，将消费者的基本资料传送至金融业者与通讯业者的资料认证中心内，进行第一阶段认证，并于认证无误时产生交易密码；及，
将第一阶段认证产生的密码，通过第二通讯网路发送至第二管道通讯设备上，供消费者接收密码，消费者并于第一管道通讯设备输入该密码，通过第一通讯网路将密码回报至交易认证系统内，进行第二阶段的密码比对，并于比对无误后确认完成交易。
8、根据权利要求7所述的网络金融交易的安全认证方法，其特征在于：所述第一管道通讯设备是使用一般计算机或微型计算机时，是通过因特网作为第一通讯网路连结至交易认证系统。
9、根据权利要求7所述的网络金融交易的安全认证方法，其特征在于：所述第一管道通讯设备是使用行动上网、WAP、GPRS、3G或4G时，是通过无线网络作为第一通讯网路连结至交易认证系统。
10、根据权利要求7所述的网络金融交易的安全认证方法，其特征在于：所述消费者的基本资料至少包含有金融消费资料、身分资料及通讯资料，且该金融业者资料认证中心具有验证消费者金融消费资料与身分资料的能力，同时该通讯业者资料认证中心具有验证通讯资料与身分资料的能力。
11、根据权利要求7所述的网络金融交易的安全认证方法，其特征在于：所述交易认证系统内具有：
一认证资料处理及分流中心，接收第一通讯网路送达的消费者基本资料，并加以分类后分别传送至金融业者资料认证中心与通讯业者资料认证中心；
一认证结果处理单元，对金融业者资料认证中心与通讯业者资料认证中心的认证结果进行辨识，并通过另一密码产生及记录单元，对通过辨识者发送交易用的密码；及
一密码比对单元，对通过第二通讯网路回报的密码进行比对。
12、根据权利要求7所述的网络金融交易的安全认证方法，其特征在于：所述发送密码的第二通讯网路是以IVR通过自动应答系统时，消费者是使用有线或无线电话作为第二管道通讯设备接收密码。
13、根据权利要求7所述的网络金融交易的安全认证方法，其特征在于：所述发送密码的第二通讯网路是透过简讯系统或多媒体简讯服务时，消费者是使用无线电话、呼叫器、PDA或股票机作为第二管道通讯设备接收密码。
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2005
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Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| C06 | Publication | ||
| PB01 | Publication | ||
| C10 | Entry into substantive examination | ||
| SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
| C02 | Deemed withdrawal of patent application after publication (patent law 2001) | ||
| WD01 | Invention patent application deemed withdrawn after publication |
Open date: 20070516 |