KR20040105609A - 고객에 의한 지불 방법 및 고객 인증 네트워크 - Google Patents

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KR20040105609A
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Abstract

모바일 사용자 단말기를 갖는 고객에 의해 계좌(account)로부터 지불하는 방법이 제공된다. 본 방법은 다음과 같은 단계들을 포함한다. 고객의 모바일 사용자 단말기의 전화 번호가 인증 네트워크(authenticating network)에 제공된다. 인증 네트워크는 전화 번호를 이용하여, 전화 번호를 계좌 지시자 및 관련된 고객 신원 지시자와 관련시키는 데이터베이스를 조사함으로써, 고객의 모바일 사용자 단말기의 계좌 지시자 및 고객 신원 지시자를 획득한다. 인증 네트워크와 모바일 사용자 단말기 사이의 호(call) 접속이 설정된다. 고객 신원 지시자가 모바일 사용자 단말기로부터 인증 네트워크로 전송된다. 인증 네트워크는 모바일 사용자 단말기로부터 수신된 고객 신원 지시자가 데이터베이스의 조사로부터 예상되는 것과 일치하는지를 체크한다. 만약 일치한다면, 인증 네트워크는 고객을 신뢰할 수 있다고 지시함으로써, 지불이 진행되도록 한다.

Description

고객에 의한 지불 방법 및 고객 인증 네트워크{A METHOD OF PAYING FROM AN ACCOUNT BY A CUSTOMER HAVING A MOBILE USER TERMINAL, AND A CUSTOMER AUTHENTICATING NETWORK}
본 발명은 모바일 사용자 단말기를 갖는 고객에 의해 계좌로부터 지불하는방법에 관한 것이다. 또한, 본 발명은 모바일 사용자 단말기를 갖는 고객에 의해 계좌로부터 지불시에 동작하는 고객 인증 네트워크에 관한 것이다.
고객이 지불을 수행하는 일반적인 방법은 크레디트 또는 데빗 계좌를 이용하는 것이며, 그를 위해 고객은 통상적으로 관련된 크레디트 또는 데빗 카드를 갖는다. 예를 들어, 그러한 크레디트 또는 데빗 계좌는 인터넷 또는 전화를 통한 쇼핑에 대해 지불하는 용이한 방법을 제공한다.
본 발명에 따른 계좌로부터 지불하는 방법 및 고객 인증 네트워크는, 참조되어야 할 특허 청구 범위의 독립항에 정의된다. 바람직한 특징들은 종속항에 기재된다.
본 발명의 일실시예는 모바일 사용자 단말기를 갖는 고객에 의해 계좌로부터 지불하는 방법이며, 이 방법은 다음과 같은 단계들을 포함한다. 고객의 모바일 사용자 단말기의 전화 번호가 인증 네트워크(authenticating network)에 제공된다. 인증 네트워크는 전화 번호를 이용하여, 전화 번호를 계좌 지시자 및 관련된 고객 신원 지시자와 관련시키는 데이터베이스를 조사함으로써, 고객의 모바일 사용자 단말기과 관련된 계좌 지시자 및 고객 신원 지시자를 획득한다. 인증 네트워크와 모바일 사용자 단말기 사이의 호(call) 접속이 설정된다. 고객 신원 지시자가 모바일 사용자 단말기로부터 인증 네트워크로 전송된다. 인증 네트워크는 모바일 사용자 단말기로부터 수신된 고객 신원 지시자가 데이터베이스의 조사로부터 예상되는 것과 일치하는지를 체크한다. 만약 일치한다면, 인증 네트워크는 고객을 신뢰할 수 있다고 지시함으로써, 지불이 진행되도록 한다.
또한, 본 발명은 모바일 사용자 단말기를 갖는 고객에 의해 계좌로부터 지불시에 동작하는 대응하는 고객 인증 네트워크를 제공한다.
바람직한 실시예에서, 인증 네트워크로부터 고객의 모바일 사용자 단말기, 예를 들면, 모바일 전화로의 호는, 지불이 승인되도록 하기 위해, 예상되는 고객 PIN을 제공함으로써 정확하게 응답되어야 한다. 따라서, 바람직한 실시예는 부정 행위, 예를 들면, 인터넷 및 소매 거래를 통한 크레디트 카드 부정 행위를 방지하려는 노력에 있어 이점을 갖는다.
더욱이, 고객은 그 자신이 카드 번호 및 만료일과 같은 계좌 항목을 제공할 필요가 없으므로, 부정 행위에 대한 위험이 더 감소된다. 예를 들어, 인터넷을 통한 거래시에, 인터넷을 통해 고객이 계좌 항목 또는 PIN을 전달하는 것과 관련된 위험을 피할 수 있다.
바람직한 실시예는 신속하고, 편리하고, 페이퍼리스(paperless) 및 안전한 고객 인증을 제공한다. 또한, 고객은 그/그녀의 크레이드/데빗 계좌로부터 지불하기 위해 크레디트/데빗 카드 자체를 소지할 필요가 없으므로, 카드를 분실하거나 도난당할 가능성이 거의 없다. 샵 틸(shop tills)에서의 서명의 국부적 인증이 더 이상 필요하지 않고, 틸 오프레이터(till operator)는 서명된 영수증을 안전하게 보관할 필요가 없다.
도 1은 소매 상점 거래를 도시하는 도면(종래 기술),
도 2는 온라인 거래를 도시하는 도면(종래 기술),
도 3은 바람직한 소매 상점 거래를 도시하는 도면,
도 4는 바람직한 온라인 거래를 도시하는 도면.
도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명
302 : 틸 카드 머신 306 : 크레디트/데빗 카드 회사
305, 307 : MSC/모바일 전화 회사 311 : 데이터베이스
이제, 도면을 참조하면서, 예를 통해 본 발명의 바람직한 실시예를 기술할 것이다.
도 1에 도시된 바와 같이, 체크 아웃(check-out) 또는 틸에서의 알려진 동작에서, 크레디트 또는 데빗 카드는 틸 카드 머신(102)에서 스위핑(swiping)되고, 형성된 접속(104)을 통해 카드 항목이 크레디트 카드 회사(106)에 전달된다. 크레디트/데빗 카드 자체는 지갑에 넣기에 편리한 크기이며, 전형적으로 13 내지 16 자리 숫자일 수 있는 카드 번호(즉, 계좌 번호)가 펀치되어 있다. 또한, 카드 번호는 자기 스트립(magnetic strip)상에 기록된다. 또한, 카드의 만료일이 카드에 펀치된다.
항목은 수신 정보를 데이터베이스(108)에 의해 저장된 카드 항목의 데이터와 비교하는 크레디트 카드 회사(106)에 의해 유효화된다. 거래의 승인은, 형성된 접속(104)을 통해, 틸 카드 머신(102)으로 다시 전송된다. 그 후, 고객은 영수증에 서명하도록 요청된다. 영수증상의 서명은 틸 오퍼레이터에 의해 카드 뒷면에 기록된 서명과 비교된다. 대안으로서, 틸의 일부인 키패드에서의 PIN(Personal Identification Number)의 유형에 대해 고객에게 알려져 있어, 인증을 위해, 형성된 접속을 통해 크레디트 카드 회사로 PIN이 전달된다.
상품 또는 서비스를 구매하는 이들 알려진 방법은 부정 행위에 대해 침해되기 쉽다. 예를 들어, 정직하지만 부주의한 사용자에 의해 상점에서 뒤에 남겨진 영수증으로부터의 정보를 이용하여 위조 카드가 만들어질 수 있다. 많은 영수증들은 카드 번호 및 만료일을 나타낸다. 또한, 분실 카드는 그것을 소지한 어떤 사기꾼에 의해 사용될 수 있다. 다른 단점은, 비록 작지만, 카드는 소지할 필요가 있다는 것이다. 몇몇 카드는 카드 또는 틸 머신의 손상으로 인해 소정의 틸에서 스위핑하기가 어렵다. 또한, 서명을 제공하고 체크하는 데에는 시간이 소요되며, 서명된 영수증은 주의 깊게 보관되어야 한다.
도 2에 도시된 바와 같이, 인터넷 또는 전화를 통한 알려진 거래에서, 상품 또는 서비스를 구매하기 위해, 카드 번호 및 카드의 만료일이 제공된다. 이들 카드 항목은 고객의 컴퓨터 단말기(202)로부터 인터넷(210)을 통해, 제일 먼저 벤더(vendor)의 웹사이트(204)로, 그리고 구매가 유효화되는 크레디트 카드 회사(206)로 전달된다. 그러한 카드 항목은, 심지어 카드 그 자체보다도 훔치기가 쉽다. 영리한 도둑은 인터넷을 통해 카드 번호 발생기에 액세스함으로써 "유효" 카드 번호를 생성할 수 있다. 이와 달리, 인터넷을 통한 카드 번호 및 만료일의 전달은 사기꾼에 의해 모니터링될 수도 있다.
본 발명의 바람직한 실시예를 참조하면, 고객에 의해 그/그녀의 모바일 전화로부터, 호에 대해 응답하여, 해당 정보를 요청하는 모바일 전화로 전송된 PIN을 이용하여 거래를 인증하는 시스템이 기술된다. 모바일 전화는 한 가지 유형의 모바일 사용자 단말기가 아니며, 다른 유형이 대신 사용될 수 있다. 모바일 전화 또는 다른 유형의 단말기는 UMTS(Universal Mobile Telecommunication System), GSM(Global System for Mobiles), 또는 몇 가지 다른 CDMA(Code Division Multiple Access) 혹은 광대역(wideband) CDMA 표준에 따라 동작한다.
카드 번호 및 그 항목은 모바일 전화 회사의 데이터베이스에 저장된다. 모바일 전화 회사는 거래를 인증하여 승인하기 위해, 크레디트 카드 회사에 다이얼링한다. 모바일 전화의 이러한 용도는, 특히 온라인 카드 거래에서 뿐만 아니라 소매 상점에서의 고객 거래에 대한 보안성을 증가시킨다.
모바일 원격통신에서 일반적으로 사용되는 정교한 인증 및 암호화 기술은 보안성을 부가한다.
소매 상점 거래
소매 상점 거래에서, 모바일 전화 사용자인 고객은 틸에서 스캐닝되는 구매 항목을 제공한다. 그 후, 틸 오퍼레이터는 고객의 모바일 전화 번호를 틸에 입력한다. 그것에 응답하여, 고객은 그로 하여금 PIN을 입력하도록 프롬프팅하는 호를 그/그녀의 모바일 전화에 수신한다. 몇 초 이내에, 틸은 거래가 승인된 것을 통지받는다.
도 3에는 수퍼마켓 또는 소매 상점에서의 예시적인 거래가 도시된다. 다음의 단계들이 포함된다.
(a) 틸 오퍼레이터는 구매를 위한 항목을 스캐닝하고, 고객의 모바일 전화 번호를 틸에, 특히 (틸의 일부인) 틸 카드 머신(302)의 키패드에 입력한다.
(b) 틸 카드 머신(302)은 크레디트/데빗 카드 회사의 컴퓨터(306)에 액세스하여, 고객 모바일 번호의 항목 및 거래의 항목(즉, 이동될 자금의 양)을 전송한다.
(c) 크레이트/데빗 카드 회사의 컴퓨터는 특정 전화 번호로 다이어링함으로써, 모바일 전화 네트워크(307)의 MSC(Mobile Switching Centre)(305)에 대한 접속을 형성한다. 그 후, 크레디트/데빗 카드 회사는 고객의 모바일 전화 번호를 모바일 전화 네트워크(307)에 제공하고, 고객을 인증하기 위해 PIN 번호가 획득되도록 요청한다.
(d) 모바일 전화 네트워크(307)의 MSC(305)는 고객의 모바일 전화(309)에 대해 호를 생성하고, 기록된 음성이 PIN 번호를 요구한다.
(e) 고객은 그/그녀의 모바일 전화의 키패드를 통해 PIN을 입력한다.
(f) MSC(305)는 소유된 크레디트/데빗 카드에 대한 고객의 모바일 전화 번호의 맵핑을 포함하는 관련된 데이터베이스(311)를 조사하며, 데이터는 고객에 의해 그의 모바일 전화 네트워크에 이전에 제공된다.
(g) MSC(305)는 PIN 번호와, 카드 항목(카드 번호, 만료일)을 크레디트 카드 네트워크(306)에 전송한다.
(h) 크레디트 카드 회사의 컴퓨터(306)는 입력된 PIN 번호가 카드 항목에 대해 올바른 것인지 여부를 결정한다. 만약 올바른 것이라면, 고객은 신뢰할 수 있는 것으로 고려되어, (사전결정된 최대값보다 작은 이동될 자금의 양에 종속되어) 거래가 유효화되고, 자금이 이동된다.
(i) 거래가 수락되었다는 통지가 컴퓨터(306)로부터 틸 카드 머신(302)으로 전송되어, 틸 오퍼레이터에게, 그리고 고객에게 알린다.
고객은 페이퍼상에 서명을 제공하도록 요구되지 않음을 알 수 있을 것이다.다른 실시예에서, 추가적인 인증 단계로서, 서명이 요청되고, 그것이 크레디트/데빗 카드의 뒷면에 기록된 서명과 비교된다.
온라인 거래 방법
도 4에는 전형적인 바람직한 인터넷 거래가 도시된다. 거래는 모바일 전화를 이용하여 몇 초 이내에 인증된다. 거래는 다음의 단계들을 포함한다.
(j) 그/그녀의 컴퓨터 단말기(402)를 사용하여, 고객은 웹사이트(404)로부터 구매를 위한 항목을 선택하고, 특히 정보를 입력하는 박스를 갖는 웹 폼(web form)에 기입함으로써, 그/그녀의 모바일 전화 번호를 웹사이트(404)에 제공한다.
(k) 웹사이트(404)는 크레디트/데빗 카드 회사의 컴퓨터(406)를 액세스하여, 고객 모바일 번호의 항목 및 거래의 항목(이동될 자금의 양)을 전송한다.
(l) 크레디트/데빗 카드 회사의 컴퓨터(406)는 특정 번호를 다이얼링함으로써 모바일 전화 네트워크(407)에 대한 접속을 형성하고, 고객의 모바일 전화 번호를 제공하며, 유효 PIN 번호를 요청하여 고객을 인증한다.
(m) 모바일 전화 네트워크(407)는 고객의 모바일 전화(409)에 대한 호를 생성하는 MSC(405)를 포함하고, 기록된 음성은 PIN 번호를 요구한다.
(n) 고객은 그의 모바일 전화(409)의 키패드를 통해 PIN을 입력한다.
(o) MSC(405)는 소유된 크레디트/데빗 카드에 대한 고객의 모바일 전화 번호의 맵핑(이들은 고객에 의해 그의 모바일 전화 회사(407)에 사전에 제공되었음)을 포함하는 관련된 데이터베이스(411)에 문의한다.
(p) MSC(405)는 PIN 번호와, 카드 항목(카드 번호, 만료일)을 카드 회사에 전송한다.
(q) 크레디트 카드 회사의 컴퓨터(406)는 입력된 PIN 번호가 그러한 카드 항목에 대해 올바른 것인지를 결정한다. 만약 올바른 것이라면, 고객은 신뢰할 수 있는 것으로 고려되어, (사전결정된 최대값보다 작은 이동될 자금의 양에 종속되어) 거래가 유효하다는 지시가 웹사이트(404)에 전송되고, 자금이 이동된다.
(r) 웹사이트(404)는 거래가 수락되었다는 통지를 고객의 컴퓨터 단말기(402)에 전송한다.
일반 사항
바람직한 방법은 본질적으로 자동화되어, 고객이 그/그녀의 모바일 전화에 대답하고, 적절한 PIN을 전송하는 수고를 덜 수 있음을 알 것이다.
예를 들면, 상이한 크레디트 카드 회사들을 포함하는 거래에 동일한 모바일 전화를 사용할 수 있음을 알 것이다. 수 개의 PIN 번호에 의해 구별되는 마스터 카드(MasterCard) 또는 비자(Visa)가 모바일 사용자 단말기로부터 전송된다.
본 발명에 따르면, 인터넷 및 소매 거래를 통한 크레디트 카드 부정 행위를 방지하려는 노력에 있어 이점을 갖고, 고객은 그 자신이 카드 번호 및 만료일과 같은 계좌 항목을 제공할 필요가 없으므로, 부정 행위에 대한 위험이 더 감소되며,또한 신속하고, 편리하고, 페이퍼리스 및 안전한 고객 인증을 제공할 수 있다.

Claims (9)

  1. 고객의 모바일 사용자 단말기의 전화 번호를 인증 네트워크에 제공하는 단계와,
    상기 인증 네트워크가 상기 전화 번호를 이용하여, 전화 번호를 계좌 지시자(account indicators) 및 관련된 고객 신원 지시자(customer identity indicators)와 관련시키는 데이터베이스를 조사함으로써, 상기 고객의 상기 모바일 사용자 단말기와 관련된 계좌 지시자 및 고객 신원 지시자를 획득하는 단계와,
    상기 인증 네트워크와 상기 모바일 사용자 단말기 사이에 호 접속을 설정하는 단계와,
    상기 모바일 사용자 단말기로부터 상기 인증 네트워크로 고객 신원 지시자를 전송하는 단계와,
    상기 인증 네트워크가, 상기 모바일 사용자 단말기로부터 수신된 상기 고객 신원 지시자가 상기 데이터베이스의 상기 조사로부터 예상되는 것과 일치하는지를 체크하여, 만약, 일치하는 경우, 상기 고객을 신뢰할 수 있다고 지시함으로써, 지불이 진행되도록 하는 단계를 포함하는
    고객에 의한 지불 방법.
  2. 제 1 항에 있어서,
    상기 인증 네트워크는 계좌 제어 프로세서(account-controlling processor) 및 원격통신 네트워크를 포함하되, 상기 원격통신 네트워크는 상기 데이터베이스를 포함하고, 상기 계좌 지시자 및 예상된 고객 신원 지시자를 상기 계좌 제어 프로세서에 전송하며,
    상기 계좌 제어 프로세서는 상기 모바일 사용자 단말기로부터 수신된 상기 고객 신원 지시자가 상기 데이터베이스의 상기 조사로부터 예상되는 것과 일치하는지를 체크하여, 만약, 일치하는 경우, 상기 고객을 신뢰할 수 있다고 지시함으로써, 상기 지불이 진행되도록 하는 고객에 의한 지불 방법.
  3. 제 1 항 또는 제 2 항에 있어서,
    상기 계좌 지시자는 크레디트 카드 또는 데빗 카드의 번호를 포함하는 고객에 의한 지불 방법.
  4. 제 1 항 내지 제 3 항 중 어느 한 항에 있어서,
    상기 고객 신원 지시자는, 호 접속 설정 이후에 상기 모바일 사용자 단말기로 전송되는 사전기록된 음성 메시지에 응답하여 상기 모바일 사용자 단말기로부터 전송되며, 상기 사전기록된 음성 메시지는 상기 고객 신원 지시자의 제공을 요청하는 고객에 의한 지불 방법.
  5. 제 1 항 내지 제 4 항 중 어느 한 항에 있어서,
    상기 고객 신원 지시자는 PIN(personal identity number)인 고객에 의한 지불 방법.
  6. 제 5 항에 있어서,
    상기 모바일 사용자 단말기는 키패드를 갖고, 상기 PIN은 상기 키패드를 이용하여 상기 고객에 의해 제공되는 고객에 의한 지불 방법.
  7. 제 1 항 내지 제 6 항 중 어느 한 항에 있어서,
    상기 전화 번호는 고객의 컴퓨터 단말기로부터 인터넷을 통해 상기 인증 네트워크에 제공되는 고객에 의한 지불 방법.
  8. 제 1 항 내지 제 6 항 중 어느 한 항에 있어서,
    상기 전화 번호는 상기 인증 네트워크로의 송신을 위해 체크 아웃(check-out) 또는 세일즈 데스크(sales desk)에서 틸(till)에 입력되는 고객에 의한 지불 방법.
  9. 모바일 사용자 단말기를 갖는 고객에 의해 계좌로부터 지불시에 동작하는 고객 인증 네트워크에 있어서,
    수신 수단과, 데이터베이스와, 데이터베이스 조사 수단과, 호 접속 수단과, 또다른 수신 수단과, 체크 수단을 포함하는 인증 네트워크를 포함하되,
    상기 수신 수단은 상기 고객의 상기 모바일 사용자 단말기의 전화 번호를 수신하도록 동작하고,
    상기 데이터베이스 조사 수단은 상기 전화 번호를 이용하여, 전화 번호를 계좌 지시자 및 관련된 고객 신원 지시자와 관련시키는 상기 데이터베이스를 조사함으로써, 상기 고객의 상기 모바일 사용자 단말기와 관련된 계좌 지시자 및 고객 신원 지시자를 획득하도록 동작하며,
    상기 호 접속 수단은 상기 모바일 사용자 단말기에 대한 호 접속을 설정하도록 동작하고,
    상기 또다른 수신 수단은 상기 모바일 사용자 단말기로부터 전송된 고객 신원 지시자를 수신하도록 동작하며,
    상기 체크 수단은 상기 모바일 사용자 단말기로부터 수신된 상기 고객 신원 지시자가 상기 데이터베이스의 상기 조사로부터 예상되는 것과 일치하는지를 체크하여, 만약, 일치하는 경우, 상기 체크 수단은 상기 고객을 신뢰할 수 있다고 지시함으로써, 지불이 진행되도록 하는
    고객 인증 네트워크.
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