CN1870035A - 供货商融资系统及其方法 - Google Patents
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Abstract
本发明揭示了一种供货商融资系统及其方法，利用供应链管理系统在决定订单后所产生的供货商交易资料，来提供给银行作为融资主要依据，使参与供应链的供货商能够实时取得银行所提供的融资。通过此一融资服务模式，不但使整体融资服务模式更加简便，并且能够使中心厂获得更紧密的供货商关系及银行关系，银行则能够取得较安全较广泛的融资服务业务，而供货商则能够取得更实时的融资。
Description
技术领域
本发明涉及一种供货商融资系统及其方法，特别涉及利用供货商于供应链体系中接到订单时所产生的供货商交易资料，来提供银行进行融资依据的系统及其方法。
背景技术
过去，供货商20、21及22于供应链体系中的融资模式如图1中所示，即当供货商20、21及22自供应链管理系统30取得订单之后，由供货商20、21及22自行与银行10、11及12进行融资申请，然后再由银行10、11及12分别向供应链管理系统30洽询供货商20、21及22的供货商交易资料，再由银行10、11及12各自决定是否提供要提供融资给供货商20、21及22。
以供货商20为例，当供货商20自供应链管理系统30确认取得订单之后，便自行向银行11提出融资申请，在融资申请的过程中供货商20必须提供属于自己的供货商交易资料给银行11作为融资核准与否的依据。银行11在收到供货商20的融资申请后，便必须向供应链管理系统30确认供货商交易资料的正确性，确认无误后才决定是否提供融资给供货商20。
但是此种融资模式，容易产生以下的问题：
(1)对供货商而言，由于融资过程必须经过相当多的资料确认程序，因此供货商实际取得融资的时间将拉长，增加营运资金调度上的困难。此外，供货商必须自行提出融资申请的限制，当供货商需要同时向不同银行提出融资申请时，程序将变得相当复杂且没有效率，且由于供货商采取个别申请的缘故，所以在取得的融资利率上将会较无优惠。
(2)对银行而言，由于融资过程必须自行确认供货商所提出的融资申请资料，因此对于银行来说必须也是一件相当复杂的程序，并且随着提出融资申请的供货商数量增加，其所付出的人力及成本也将随之增加，另外所衍生出来的一个问题就是对于供货商的融资风险控管将较难以掌握控制。
另外，对于银行在拓展融资服务业务来说，银行还必须花费另一部份的人力及成本来自行寻找潜在的供货商寻求提供融资的机会。
(3)对于供应链体系中的中心厂而言，最主要的影响就在于处理融资申请的过程中必须要求中心厂提供许多资料给供货商及银行，因此将会影响整个供应链体系的运作效率，而且也无法与银行及供货商保持长期紧密的合作关系，此将对于整个供应链体系的运作稳定性有所影响。
以上所述为传统单一供货商在供应链体系中向单一银行提出融资申请的融资模式，然而当供应链体系中的供货商以及与供应链体系配合的银行日益增加时，前述的问题将会更加显得复杂，其对于供应链体系的影响将更为大。因此，对于已知供应链体系中所具有的供货商融资模式必须作有效的改进，要如何提出一套完整的供货商融资系统及其方法，可以有效增加供应链体系中心厂在整个融资模式中所扮演的角色，使中心厂、银行及供货商能够因为新融资模式的提供而产生更加紧密的合作关系进而解决上述所产生的问题，是当前供应链体系中所正缺乏的部分。
发明内容
为解决上述问题，本发明揭示了一种用供货商于供应链体系中接到订单时所产生的供货商交易资料，来提供银行进行融资依据的系统及其方法。
为实现上述目的，本发明采取了如下技术方案来实现：本发明的主要目的在于能够提供供应链管理系统所产生的供货商交易资料给银行，作为银行对供货商提供融资服务的主要依据，通过此可达到使整体的融资服务模式更加简便，并且能够使中心厂获得更紧密的供货商关系及银行关系，银行则能够取得较安全较广泛的融资服务业务，而供货商则能够取得更实时的融资的目的功效。
因此，为达上述目的，本发明所揭露的供货商融资系统主要包含下列组成：(1)供货商交易数据库；(2)银行交易数据库；(3)入口网站系统；及(4)企业资源管理系统。
通过上述组成所实现的供货商融资方法，则主要包含下列步骤：(1)允许供货商登入执行融资申请；(2)提供供货商读取本身一笔以上的供货商交易资料；(3)提供一笔以上的银行融资资料给供货商，并允许设定融资组合条件；(4)根据融资组合条件传送融资申请给各银行并等待各银行的回复信息；及(5)存储回复信息并传送给供货商，完成融资流程。
附图说明
图1为已知技术的供货商融资模式示意图；
图2为本发明的供货商融资模式示意图；
图3为本发明的供货商融资系统架构图；
图4为本发明的供货商融资方法流程图。
具体实施方式
本发明提出一种供货商融资系统及其方法，主要提供各个供货商可于供应链管理系统30利用自己所属的供货商交易资料，直接在供应链管理系统30中向银行作线上融资申请，并透过供应链管理系统30获得银行的融资申请回复。
传统的供货商融资方法如前所述(请参考图1)，容易产生许多繁琐的程序以及额外成本及人力上支出的问题，经常影响整个供应链体系，此亦于前面说明过。因此，本发明主要所提出的供货商融资系统及其方法，即在于能够透过供应链管理系统30将中心厂、供货商及银行充分整合，提供一套更加简便的线上融资系统和方法。
请参考图2，为本发明所提出的供货商融资模式的示意图。透过本发明，以后只要是与供应链管理系统30有过交易关系的供货商(20、21及22)，都能够随时连结至供应链管理系统30中向银行(10、11及12)提出融资申请。各个供货商20、21及22，可以在供应链管理系统30中取得属于自己的供货商交易资料，然后根据这些供货商交易资料来向银行10、11及12提出融资申请，特别的是通过供应链管理系统30的信息整合，供货商20、21及22将可以依照各个不同银行所提供的银行融资资料来设定融资组合条件，同时向不同银行10、11及12进行融资申请，以取得最佳的融资优惠。对于银行10、11及12来说，则因为有供应链管理系统30的信息整合，可以减少融资的风险并且大幅减少对供货商征信或者拓展融资业务时所需花费的额外人力和成本。至于供应链管理系统30的中心厂则能够因为银行、供货商与本身的充分整合而使整体供应链体系的
图3为本发明供货商融资系统的架构图，透过供应链管理系统30来与银行10及供货商20连结并提供线上融资服务，整个供应链管理系统30包括以下的几个组成：
(1)入口网站系统31，为银行10与供货商20彼此之间以及与供应链管理系统30之间沟通联系的管道。
供货商20可以透过入口网站系统31所提供的接口来读取属于自己的供货商交易资料然后向银行10提出融资申请，特别的是供货商20于提出融资申请前可以参考线上所提供的银行融资资料，来设定属于自己的融资组合条件，以决定要向哪些银行(至少一家的银行)提出融资申请。
所谓的融资组合条件，用来提供供货商20能够依照本身及各个银行所提供的条件，来决定融资申请时的组合内容，通常包含至少一个银行代码及对应银行的融资金额，如此一来供货商20便能够依照最有利于自己的方式来选择融资组合。
银行10则可以透过入口网站系统31所提供的接口来读取供货商20的供货商交易资料进行融资资格或者是信用评比的验证，也可以透过入口网站系统31将是否核准供货商20融资申请的回复信息回传给供货商20。
(2)银行交易数据库32，则主要用来存储前述的银行融资资料以及回复信息。银行融资资料主要为银行10用来向供货商20说明融资条件的内容，一般包含有：银行代码、银行名称及融资条件等，供货商20可以通过此来决定自己是否符合银行10的融资申请条件，或者融资取得后的还款条。至于回复信息则用来通知供货商20是否取得融资的信息，通常至少会包含有：银行代码、供货商代码、融资日期、融资金额及融资说明…等。
事实上，本银行交易数据库32也能够存储利用银行10本身与供货商20之间的往来所产生的银行交易记录，这些银行交易记录则可以提供企业资源管理系统34读取使用，来进行对供货商20评比的依据。所谓的银行交易记录，通常包含有：银行代码、供货商代码、融资日期、融资金额以及融资说明…等内容，以便让中心厂可以随时掌握到合作的供货商20的各项资金运用状况。
(3)供货商交易数据库33，主要用来存储与供货商20相关的供货商交易资料，当供货商20欲提出融资申请时必须先透过入口网站系统31取得供货商交易资料，才能够获知自己是否有资格提出融资申请。通常供货商交易资料包含：供货商代码、供货商名称、交易日期、交易内容及交易金额…等项目，可作为银行10判断供货商20是否具备融资资格的依据。
(4)企业资源管理系统34，与前述各个组成相互连结，主要负责于供货商20确认接获中心厂的订单后产生实时的供货商交易资料存储到供货商交易数据库33中，同时也负责接收来自供货商20所提出的融资申请以及接收来自银行10所回传的回复信息。
事实上，企业资源管理系统34也可以透过所产生的供货商交易资料来决定供货商20的融资资格，若供货商20确实已经取得中心厂的订单并且具备可满足基本融资资格的供货商交易资料时，便可允许供货商20透过入口网站系统31提供融资申请的接口，否则若供货商20根本不符合融资申请条件的话，则将无法使用入口网站系统31于线上向银行提出融资申请的请求。
有关向银行提出融资申请以及回传回复信息的部分，可以透过入口网站系统31让银行10和供货商20自行来处理，但是可透过企业资源管理系统34的整合管理来处理，此时企业资源管理系统34将可透过电子邮件系统(图中未显示)来进行，实时将银行10所回传的回复信息以及供货商20所提出的融资申请以最实时的方式交付给对应的银行10及供货商20。
以上仅为本发明说明单一银行10以及单一供货商20之间透过本发明供货商融资系统所进行的线上融资申请架构，其实进一步还可以同样延伸到多个银行与多个供货商的间更复杂的线上融资模式，但基本运作原理原则均与上述相同。
图4则为本发明供货商融资方法的流程图。
首先，供货商20可透过入口网站系统31登入，并执行融资申请的项目(步骤100)；在融资申请的过程中，供货商20必须自供货商交易数据库33中读取属于本身的供货商交易资料(步骤110)；利用读取结果来决定供货商20是否具备融资资格？(步骤120)倘若中心厂并没有下订单的供货商20的话，则供货商20根本就不会产生任何的供货商交易资料，此时当然供货商20不具备融资资格，因此将被迫结束融资申请的流程，反之若中心厂已经下订单给供货商20时，则供货商20就会读取到与订单对应的供货商交易资料以便能够继续进行后续的融资申请程序(事实上这些供货商交易资料亦可由企业资源管理系统34来进一步判断是否满足融资申请的条件？如果满足的话则允许供货商20继续进行后续的融资申请流程，否则将终止供货商20的融资申请程序)。
当供货商顺利取得继续进行融资申请的流程时，便可自入口网站系统31中要求提供存储于银行交易数据库32中的银行融资资料作为设定融资组合条件的参考(步骤130)，这些融资资料均由各个银行自行负责登入进行更新维护；当供货商20完成融资组合条件设定之后，便可提出融资申请并传送到企业资源管理系统34，此时企业资源管理系统34将根据供货商20所设定的融资组合条件找到对应的各个银行，然后实时传送相对应的融资申请内容给对应银行并等待回复信息(步骤140)，大部分的信息传递可以透过电子邮件系统(图中未显示)来进行；接着便需要等待银行10给予供货商20的回复信息(步骤150)，当银行已经决定是否要融资给供货商20时，便会登入入口网站系统31并提供回复信息存储在银行交易数据库32中，供货商20则可以于再次登入入口网站系统31时获得来自银行10的回复信息，或者直接透过企业资源管理系统34以电子邮件方式在第一时间通知到供货商20(步骤160)，完成整个供货商20透过供应链管理系统30进行线上融资的流程。
透过上述的系统及方法，将可彻底改善以往传统供货商融资模式所衍生的诸多问题，并且能够有效增加整个供应链体系中心厂在整个融资模式中所扮演的角色，使中心厂、银行及供货商能够因为此一新融资模式的提供而产生更加紧密的合作关系进而解决已知模式的各种问题。
Claims (20)
1.一种供货商融资系统，结合若干个银行与供应链管理系统之间的信息，提供若干个供货商可于供应链中接到订单后实时取得融资，该系统包含：
一供货商交易数据库，用以存储若干个供货商的一笔以上供货商交易资料；
一银行交易数据库，用以存储各该银行的一银行融资资料，以及各该银行给予各该供货商的一笔以上回复信息；
一入口网站系统，用以提供各该供货商登入以接收包含一融资组合条件之一融资申请、读取该供货商交易资料及该银行融资资料，并提供各该银行登入以存储各回复信息；及
一企业资源管理系统，用以产生该供货商交易资料至该供货商交易数据库，并传送该融资申请给各该银行，以及传送各该回复信息给供货商。
2.如权利要求1所述的供货商融资系统，其特征在于：该供货商交易资料至少包含一供货商代码、一供货商名称、一交易日期、一交易内容及一交易金额。
3.如权利要求1所述的供货商融资系统，其特征在于：该银行融资资料至少包含一银行代码、一银行名称及一融资条件。
4.如权利要求1所述的供货商融资系统，其特征在于：该回复信息至少包含该银行代码、该供货商代码、一融资日期、一融资金额及一融资说明。
5.如权利要求1所述的供货商融资系统，其特征在于：该融资组合条件中包含至少一个该银行代码及对应的一融资金额。
6.如权利要求1所述的供货商融资系统，其特征在于：该系统更包含提供各该银行自该入口网站系统登入以读取各该供货商交易资料进行信用评比。
7.如权利要求1所述的供货商融资系统，其特征在于：该系统更包含在该银行交易数据库中存储各该银行给予各该供货商的一笔以上银行交易记录，该银行交易记录至少包含该银行代码、该供货商代码、该融资日期、该融资金额及该融资说明。
8.如权利要求7所述的供货商融资系统，其特征在于：该系统更包含透过该企业资源管理系统读取各该银行交易记录进行供货商评比。
9.如权利要求1所述的供货商融资系统，其特征在于：该系统更包含透过该企业资源管理系统决定供货商的融资资格，以允许供货商进行该融资申请。
10.如权利要求1所述的供货商融资系统，其特征在于：该企业资源管理系统更包含透过一电子邮件系统传送该融资申请给各该银行及传送各该回复信息给供货商。
11.一种供货商融资方法，结合银行体系与供应链管理系统之间的信息往来，提供供货商可于供应链中接到订单后实时获得银行的融资，其特征在于该方法包含下列步骤：
允许该供货商登入执行一融资申请；
提供供货商读取本身一笔以上的供货商交易资料；
提供一笔以上的银行融资资料给供货商，并允许设定一融资组合条件；
根据该融资组合条件传送该融资申请给各该银行并等待各该银行的一回复信息；及存储该回复信息并传送给供货商。
12.如权利要求11所述的供货商融资方法，其特征在于：该供货商交易资料至少包含一供货商代码、一供货商名称、一交易日期、一交易内容及一交易金额。
13.如权利要求11所述的供货商融资方法，其特征在于：该银行融资资料至少包含一银行代码、一银行名称及一融资条件。
14.如权利要求11所述的供货商融资方法，其特征在于：该融资组合条件中包含至少一个该银行代码及对应的一融资金额。
15.如权利要求11所述的供货商融资方法，其特征在于：该回复信息至少包含该银行代码、该供货商代码、一融资日期、一融资金额及一融资说明。
16.如权利要求11所述的供货商融资方法，其特征在于：该方法更包含提供各该供货商交易资料给该银行进行信用评比的步骤。
17.如权利要求11所述的供货商融资方法，其特征在于：该方法更包含存储由该银行给予各该供货商的一笔以上银行交易记录，该银行交易记录至少包含该银行代码、该供货商代码、该融资日期、该融资金额及该融资说明。
18.如权利要求11所述的供货商融资方法，其特征在于：该方法更包含透过读取各该银行交易记录进行供货商评比的步骤。
19.如权利要求11所述的供货商融资方法，其特征在于：该方法更包含根据供货商的该供货商交易资料来决定供货商的融资资格，以允许供货商进行该融资申请的步骤。
20.如权利要求11所述的供货商融资方法，其特征在于：该方法更包含透过一电子邮件系统传送该融资申请给各该银行及传送各该回复信息给供货商的步骤。
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| CNA2005100347855A CN1870035A (zh) | 2005-05-27 | 2005-05-27 | 供货商融资系统及其方法 |
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| CNA2005100347855A Pending CN1870035A (zh) | 2005-05-27 | 2005-05-27 | 供货商融资系统及其方法 |
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Cited By (4)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| CN106157136A (zh) * | 2016-08-30 | 2016-11-23 | 北京蜂向信息科技有限公司 | 一种供应链金融服务管理系统及方法 |
| CN107657535A (zh) * | 2016-07-25 | 2018-02-02 | 第商业银行股份有限公司 | 供应链融资方法及系统 |
| CN109584028A (zh) * | 2017-09-25 | 2019-04-05 | 上海策赢网络科技有限公司 | 一种虚拟资源分配方法及装置 |
| TWI703525B (zh) * | 2018-05-09 | 2020-09-01 | 彰化商業銀行股份有限公司 | 交易市場金融互助雲端處理系統 |
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2005
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Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
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| PB01 | Publication | ||
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| C02 | Deemed withdrawal of patent application after publication (patent law 2001) | ||
| WD01 | Invention patent application deemed withdrawn after publication |
Open date: 20061129 |