CN1653472A - 用于在利用无线网络时保证安全金融交易的方法 - Google Patents

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Abstract

本发明涉及用于在利用无线网络时保证安全金融交易的方法。按照本发明，提供一种方法，包括步骤：接收与使用者所请求的金融交易相对应的、由金融机构系统发送的金融交易确认请求(FTCR)；通过利用使用者识别数据，搜索连接于该移动网络系统的使用者移动终端的当前位置；计算使用者移动终端与金融交易终端的位置之间的距离；基于选自于由使用者所预定的安全交易区域、所计算的距离和密码构成的集合中的标准，判定所请求的金融交易是否为正常交易；如果按照该判定所请求的金融交易是正常交易，将正常交易确认通知发送到该金融机构系统；以及如果按照该判定所请求的金融交易是临时异常交易，将确认消息发送到移动终端。

Description

用于在利用无线网络时保证安全金融交易的方法
技术领域
本发明涉及一种用于在利用无线网络时保证安全金融交易的方法。更具体地，本发明涉及用于在利用无线网络时保证自动柜员机(“ATM”)处或通过信用卡阅读器产生的交易安全性的方法。
背景技术
到现在为止，关于金融交易的不利事件已经频繁发生，并且事件数量正在增长。这些金融事件的具体实例如下：(1)在发现/偷窃/抢劫所有者的现金卡/信用卡之后秘密提取现金；以及(2)在ATM处时实际威胁现金/信用卡持有人提取现金。这些情形不仅造成金融损失，而且对卡持有人造成身体伤害。同时，当卡持有人丢失信用卡或者甚至于信用卡被抢劫时，这可能导致他未能准备好去克服的严重损失。
发明内容
因此，本发明的目的是提供用于保证安全金融交易的方法，在这些方法中，仅通过在交易时对于实际拥有现金/信用卡的使用者进行确认处理来批准金融交易，以防止由于现金/信用卡的丢失/抢劫出现严重的金融损失。因此，当异常金融交易出现时，使用者的损失能够小于预定的现金/信用限额限制。
同时，本发明的另一目的是提供用于保证安全金融交易的方法，在这些方法中，受到威胁的使用者所在的位置和关于威胁该使用者完成金融交易的一个或多个人的信息被自动发送到警方，以有效地援救紧急情形中的使用者。
为了实现上述目的，按照本发明的优选实施例，提供一种经过网络连接于金融机构系统的移动网络系统上的方法，用于批准使用者的金融交易，所述方法包括下述步骤：(1)接收与该使用者所请求的金融交易相对应的、由该金融机构系统所发送的金融交易确认请求(“FTCR”)，其中该FTCR包括选自于由(a)使用者识别数据、(b)金融交易终端的位置和(c)该使用者所输入的密码构成的集合中的至少一项；(2)通过利用该使用者识别数据，搜索连接于该移动网络系统的该使用者移动终端的当前位置；(3)计算该使用者移动终端与该金融交易终端的位置之间的距离；(4)基于选自于由该使用者所预定的安全交易区域、所计算的距离和该密码构成的集合中的标准，判定所请求的金融交易是否为正常交易；(5)按照判定，如果所请求的金融交易表示正常交易，则将正常交易确认通知发送到该金融机构系统；以及(6)如果按照该判定，所请求的金融交易是临时异常交易，则将确认消息发送到该移动终端。
此外，该使用者识别数据包括选自于由使用者姓名、居民身份/预定号和移动终端号码构成的集合中的至少一项。同时，该使用者移动终端的当前位置通过一位置搜索方法来获得，该位置搜索方法选自于由GPS、AGPS、AFLT、TOA、TDOA、AOA、无线摄像机、AFLT-AGPS组合方法和小区(cell)ID方法构成的集合。
基于选自于由该使用者所预定的安全交易区域、所计算的距离和该密码构成的集合中的标准来判定所请求的金融交易是否为正常交易的步骤包括如下步骤：(1)判定所计算的距离是否大于预定距离；(2)如果所计算的距离小于预定距离时，则将所请求的金融交易定义为正常交易；以及(3)如果所计算的距离大于预定距离，则将所请求的金融交易定义为临时异常交易。同时，基于选自于由该使用者所预定的安全交易区域、所计算的距离和该密码构成的集合中的标准来判定所请求的金融交易是否为正常交易的步骤包括如下步骤：(1)判定所计算的距离是否大于预定距离；(2)判定该金融交易终端的位置是否对应于该安全交易区域；(3)如果该金融交易终端的位置对应于该安全交易区域并且所计算的距离小于该预定距离，则将所请求的金融交易定义为正常交易；以及(4)如果下面两种情况之一出现，即该金融交易终端的位置不对应于该安全交易区域或者所计算的距离大于该预定距离，则将所请求的金融交易定义为临时异常交易，将临时异常交易通知发送到该金融交易机构，以及记录该使用者移动终端的位置和位于该金融交易终端的最小半径(radius)之内的所有移动终端的信息。相应地，该金融机构系统执行如下步骤：从该金融交易终端接收用于该金融交易的批准请求(ARFT)；将对应于该ARFT的FTCR发送到该移动网络系统；判定响应于从该移动网络系统收到的FTCR的金融交易确认通知是否为正常交易确认通知；如果该金融交易确认通知是正常交易确认通知，则批准所请求的金融交易；以及如果该金融交易确认通知是临时异常交易确认通知，则不批准所请求的金融交易。
同时，如果该金融交易确认通知是临时异常交易确认通知，则该金融机构系统还执行对于所请求的金融交易设置关于现金/信用限额限制的预定限制的步骤。此外，如果该金融交易确认通知是临时异常交易确认通知，则该金融机构系统还执行在该临时异常交易出现时中止账户的步骤。
基于选自于由该使用者所预定的安全交易区域、所计算的距离和该密码构成的集合中的标准来判定所请求的金融交易是否为正常交易的步骤包括如下步骤：(1)判定所输入的密码是否为紧急密码；(2)判定所计算的距离是否大于预定距离；以及(3)如果下面两种情况之一出现，即所输入的密码是紧急密码或者所计算的距离大于该预定距离，则将所请求的金融交易定义为临时异常交易，将临时异常交易通知发送到该金融交易机构，以及记录该使用者移动终端的位置和位于该金融交易终端的最小半径之内的所有移动终端的信息。此外，该金融机构系统执行下述步骤：从该金融机构终端接收包括该密码的ARFT；判定所输入的密码是否为正常密码；如果所输入的密码不是正常密码，则发送FTCR到该移动网络系统；判定响应于从该移动网络系统收到的FTCR的金融交易确认通知是否为正常交易确认通知；如果该金融交易确认通知是正常交易确认通知，则解除该限额限制，以批准所请求的金融交易；但如果该金融交易确认通知是临时异常交易确认通知，则不批准所请求的金融交易。
如果该金融交易确认通知是临时异常交易确认通知，该金融机构系统还执行对于所请求的金融交易设置关于现金/信号限额限制的预定限制的步骤。
该方法还包括如下步骤：判定响应于该确认消息的、由该使用者移动终端发送的确认数据是否有效；如果该确认数据有效，则将该正常交易确认通知发送到该金融机构系统；以及如果该确认数据无效，则将该异常交易确认通知发送到该金融机构系统。该使用者已选择的和该移动网络系统监管的确认数据是选自于由数字、符号以及数字和符合的组合构成的集合中的一项。
按照本发明的另一优选实施例，在经过网络而连接于金融机构系统的移动网络系统内提供一种方法，用于批准使用者的金融交易，所述方法包括如下步骤：接收一与该使用者所请求的金融交易相对应的、由该金融机构系统所发送的金融交易确认请求(FTCR)，其中该FTCR包括选自于由使用者识别数据、金融交易终端的位置和该使用者所输入的密码构成的集合中的至少一项；通过利用该使用者识别数据，搜索连接于该移动网络系统的该使用者移动终端的当前位置；基于选自于由该使用者所预定的安全交易区域、所搜索的位置和该密码构成的集合中的标准，判定所请求的金融交易是否为正常交易；如果按照该判定，所请求的金融交易是正常交易，则将正常交易确认通知发送到该金融机构系统；以及如果按照该判定，所请求的金融交易是临时异常交易，则将确认消息发送到该移动终端。
按照本发明的另一优选实施例，为移动网络和金融机构系统提供一种方法，用于安全地执行使用者的金融交易，所述方法包括如下步骤：按照来自金融交易终端的金融交易，接收该使用者的金融交易请求；按照该金融交易请求，获取该使用者移动终端的当前位置；计算该使用者移动终端位置与该金融交易终端的位置之间的距离；基于选自于由该使用者所预定的安全交易区域、所计算的距离和该密码构成的集合中的标准，判定所请求的金融交易是否为正常交易；如果按照该判定，所请求的金融交易是正常交易，则批准所请求的金融交易；以及如果按照该判定，所请求的金融交易是临时异常交易，则不批准所请求的金融交易。
基于选自于由该使用者所预定的安全交易区域、所计算的距离和该密码构成的集合中的标准来判定所请求的金融交易是否为正常交易的步骤包括如下步骤：判定所计算的距离是否大于预定距离；如果所计算的距离小于预定距离，则将所请求的金融交易定义为正常交易；以及如果所计算的距离大于该预定距离，则将所请求的金融交易定义为临时异常交易。
同时，基于选自于由该使用者所预定的安全交易区域、所计算的距离和该密码构成的集合中的标准来判定所请求的金融交易是否为正常交易的步骤包括如下步骤：判定所计算的距离是否大于预定距离；判定该金融交易终端的位置是否对应于该安全交易区域；如果该金融交易终端的位置对应于该安全交易区域并且所计算的距离小于该预定距离，则将所请求的金融交易定义为正常交易；以及如果出现下面两种情况之一，即该金融交易终端的位置不对应于该安全交易区域或者所计算的距离大于该预定距离，则将所请求的金融交易定义为临时异常交易。
同时，基于选自于由该使用者所预定的安全交易区域、所计算的距离和该密码构成的集合中的标准来判定所请求的金融交易是否为正常交易的步骤包括如下步骤：判定所输入的密码是否为紧急密码；判定所计算的距离是否大于预定距离；以及如果出现下面两种情况之一，即所输入的密码是紧急密码或者所计算的距离大于该预定距离，则将所请求的金融交易定义为临时异常交易。
该方法还包括如下步骤：判定响应于该确认消息的、由该使用者移动终端发送的确认数据是否有效；如果该确认数据有效，则批准所请求的金融交易；以及如果该确认数据无效，则不批准所请求的金融交易。该方法还包括这样的步骤：如果出现下面两种情况之一，即所请求的金融交易是临时异常交易或者该确认数据无效，则发送一记录请求，用于记录该使用者移动终端的位置和位于该金融交易终端的最小半径之内的所有移动终端的信息。
按照本发明的优选实施例，为移动网络和金融机构系统提供一种方法，用于安全地执行使用者的金融交易，所述方法包括如下步骤：按照来自金融交易终端的金融交易，接收该使用者的金融交易请求；按照该金融交易请求，获取该使用者移动终端的当前位置；基于选自于由该使用者所预定的安全交易区域、所获取的位置和该密码构成的集合中的标准，判定所请求的金融交易是否为正常交易；如果按照该判定，所请求的金融交易是正常交易，则批准所请求的金融交易；以及如果按照该判定，所请求的金融交易是临时异常交易，则发送确认消息到该使用者移动终端。
附图说明
图1A至图1H表示各种定位技术。
图2是按照本发明用于保证金融交易安全的方法的流程图。
图3A是按照本发明第一实施例用于保证金融交易安全的方法的流程图。
图3B是按照本发明第二实施例用于保证金融交易安全的方法的流程图。
图4A是按照本发明第三实施例用于保证金融交易安全的方法的流程图。
图4B是按照本发明第四实施例用于保证金融交易安全的方法的流程图。
图5是按照本发明第五实施例用于保证金融交易安全的方法的流程图。
图6A至图6C是按照本发明第六实施例用于保证金融交易安全的方法的流程图。
图7A是按照本发明第七实施例用于保证金融交易安全的方法的流程图。
图7B是按照本发明第八实施例用于保证金融交易安全的方法的流程图。
下文将参照附图，描述本发明的优选实施例。
具体实施方式
本发明基于所有移动通信服务用户总是携带他们的移动终端的有效假设，并且保证这样的用户的安全，该用户在ATM或信用卡终端(下文的“FTT：金融交易终端”)所在之处进行金融交易(包括现金提款或信用卡支付)。用于保证用户安全的各种实施例在该说明书中示出：(1)双重密码(下文的“DP”，一密码是正常密码，另一密码是紧急密码)；(2)距离限制(下文的“DL”)；(3)安全交易区域(下文的“STR”)；(4)安全金融交易(下文的“SFT”)；以及(5)上述第(1)至(3)项的组合。本发明的主要概念是，紧接在基于金融交易出现的位置和用户所在的位置的金融机构系统的第一批准之后，移动网络系统进行金融交易的第二批准，然后如果批准被拒绝(即紧急情况出现)则继续进行恰当的动作。术语“金融机构”在这里被用来表示所有金融公司，比如银行、信用卡公司、证券公司、保险公司、信贷公司等。
在给出实施例的具体描述之前，将简要地描述适用于本发明的各种定位技术。
图1A表示AGPS(“辅助GPS”)，图1B表示AFLT(“高级前向链路三角算法”)，图1C表示多径指纹识别，图1D表示AOA(“到达角度”)，图1E表示TOA(“到达时间”)，图1F表示TDOA(到达时间差)，图1G表示混合方法，图1H表示小区ID方法。
移动通信供应商所操作的定位系统意指这样一系统，该系统通过利用移动网络和GPS设备来对用户的位置进行定位，并且向用户提供附加或增值服务。该定位系统可被分类为基于MS(移动站)的解决方案、基于网络的解决方案和混合方案。基于MS的解决方案包括GPS、AGPS和AFLT；基于网络的解决方案包括TOA、TDOA、AOA和多径指纹识别；混合方案包括QUALCOMM公司，gpsOneTM，其组合了AFLT和AGPS。由于基于GPS的解决方案对于本领域技术人员是公知的，所以将主要描述图1A至1H中的定位技术。
由于AGPS已被研发用以克服常规GPS的缺陷，比如缓慢的引导时间和高功率消耗，所以BS(基站)提供部分的GPS数据到MS。
同时，因为AFLT通过利用从每个BS发送的信号的到达时间差来产生用户的位置，所以AFLT是TDOA的基于MS的版本。AFLT解决方案如下计算用户的位置：(1)测算至少三个BS的到达时间；(2)将到达时间转换成距离；以及(3)绘示各双曲线以计算用户的位置。为此，需要每个BS之间的同步，并且计算位置的准确性有赖于测算到达时间、多径、NLOS发送等的方法种类。
多径指纹识别解决方案通过利用从MS发送的信号的直接路径分量和多径分量来计算用户的位置。多径指纹识别解决方案如下计算用户的位置：(1)BS利用无线摄像机进行所接收信号的RF签名；以及(2)位置决定模块通过将RF签名与数据库中存储的所有BS的RF签名做比较来判定其位置。多径指纹识别的特征如下所示：(1)利用与其他基于网络的解决方案不同的一个接收信号；以及(2)利用造成准确性下降的TDOA和AOA中未利用的多径。然而，缺陷是在所有BS处需要无线摄像机。
AOA解决方案通过利用从MS传送的到达信号的入射角度来计算用户的位置。按照AOA解决方案，至少两个BS测算从MS传送的到达信号的入射角。为此，在BS处需要用于测算入射角的天线阵列。在AOA解决方案中，计算位置的准确性有赖于用于测算入射角、多径、NLOS发送、多路存取干扰等的方法种类，并且入射角的测算误差在MS从BS漫游离开时会增大。
由于TDOA解决方案通过利用从MS发送的信号的到达时间差来产生用户的位置，所以在MS处的信号发送的确切时间数据在TDOA解决方案中是不需要的。TDOA解决方案如下计算用户的位置：(1)至少三个BS测算MS所发送的信号的到达时间；(2)将到达时间转换成距离；以及(3)绘示各双曲线以计算用户的位置。为此，需要每个BS之间的同步，并且计算位置的准确性有赖于用于测算到达时间、多径、NLOS发送等的方法种类。同时，到达时间的测算误差在MS从BS漫游离开时会增加。
混合解决方案，即AFLT和AGPS的组合，主要通过AFLT并且通过移动网络所发送的GPS信号加以补充来产生用户的位置。
因为小区ID解决方案通过搜索用户所在的当前小区来产生用户的位置，所以该解决方案能够通过带有HLR或VLR的小区单元来提供用户的位置。然而，小区ID的准确性低于前述解决方案的准确性。
图2是按照本发明用于保证金融交易安全的方法的流程图。本发明涉及移动网络系统和与移动网络系统协同运作的金融机构系统所执行的方法，图2中的流程图表示不分离每个步骤的操作体(operating body)的所有步骤。
在步骤100，当预先预定安全金融交易服务并携带移动终端的使用者请求金融交易时，FTT从现金卡或信用卡中读取卡数据，并且接收使用者所输入的密码。
在步骤102，当接收到金融交易请求(“FTR”)时，检查关于预定安全金融交易服务的确认。关于预定的确认将通过搜索存储有使用者信息的使用者数据库来检查。在该步骤，优选地，随同关于预定的确认一起，检查安全金融交易服务的种类。如果使用者未预定该服务，则所请求的交易在步骤104被批准为正常交易。如果使用者预定过该服务，则该处理继续到步骤106。
在步骤106，使用者所预定的安全金融交易服务被启动。
当预定过由正常密码和紧急密码组成的DP服务的使用者请求以现金卡在FTT上的现金提款时，如果输入的密码是正常密码，则所请求的交易被批准为正常交易。然而，如果输入的密码是紧急密码，则所请求的交易被定义为临时异常交易，并且现金提款限制被减少到预定限额限制。
当预定过DL服务的使用者请求在FTT上现金提款或信用支付时，在发现使用者移动终端的位置和FTT的位置之后，该交易被批准或不被批准。
当预定过STR服务的使用者请求通过现金卡在FTT上现金提款时，则执行确认步骤以确认使用者进行当前交易所在的FTT位置是否是使用者所预定的STR。如果当前TFF对应于预定STR，则所请求的交易被批准为正常交易。然而，如果当前TFF不对应于预定STR，则所请求的交易被定义为临时异常交易，并且现金提款限制被减少到预定限额限制。
在步骤108，当所请求的交易被定义为临时异常交易时，确认请求该金融交易所在的位置与使用者移动终端的位置之间的距离是否小于预定距离。所请求的金融交易位置可通过FTT的位置来判定。使用者移动终端的位置可通过上述解决方案之一来判定。如果使用者移动终端位于所请求的金融交易位置的预定距离之内，则(1)所请求的交易将被批准为正常交易(步骤110)；以及(2)更优选地，确认消息将被发送到使用者移动终端(步骤112)。发送确认消息的理由是，即使使用者位于所请求的金融交易位置附近，仍有人可能威胁使用者，强迫他进行交易。也可能是，当使用具有大测算误差的小区ID解决方案时，所请求的金融交易位置和使用者移动终端的位置可能在同一小区中，所以优选地执行确认步骤。因此，如果所请求的金融交易位置与使用者位置之间的距离大于预定距离，或者按照使用者所预定的选择，该处理继续到步骤112。
在步骤112，确认消息被发送到使用者移动终端。该确认消息包括关于异常金融交易的说明，并且优选地，该消息是一种双向消息，比如ARS语音呼叫、返回消息、SMS回拨或URL推送(push)消息。因此，当收到确认消息时，使用者可发送确认数据(例如，“能够呼叫使用者吗？”或者“使用者必须输入紧急确认密码吗？”)。按照该实施例，恰当的动作可在使用者未收到确认消息时进行。
在步骤114，当确认数据从使用者移动终端被发送时，产生关于收到的确认数据是否对应于使用者所预定的紧急确认密码的确认。该紧急确认密码是在使用者本身已违背安全金融交易服务要求时由使用者所预定以用于接收批准，其由数字、字符或数字和字符的任何组合构成。按照该实施例，当使用者未收到确认消息时或者当收到确认消息之后未输入确认数据时，产生紧急情况，因此必须进行恰当的动作。如果收到的紧急确认密码是有效的，则该处理继续到步骤116，并且所请求的交易被批准为正常交易。否则，该处理继续到步骤118。
在步骤118，记录使用者移动终端的位置和位于FTT的最小半径之内的所有移动终端的信息。该最小半径是(1)小区ID解决方案中的小区半径；或者(2)另一定位解决方案中的误差范围半径。在小区ID解决方案中，同一小区中包括的多个移动终端通过利用HLR或VLR来记录。
在步骤120，如果使用者未输入有效的确认数据，则系统认为所请求的交易发源于丢失卡的欺诈使用或偷窃/抢劫卡所有者期间该卡的非法强迫使用，随后在向警方通报该情形的同时中止进一步的金钱提款。
随后，将具体地描述每个操作体的实施例。
图3A是按照本发明第一实施例保证金融交易安全的方法的流程图。更具体地，图3A表示通过利用DP保证金融交易安全的方法，其主要步骤在此由金融机构系统来执行。
在第一实施例中，该金融机构系统(1)监管正常密码和紧急密码；以及(2)计算FTT与使用者移动终端之间的距离，而该移动网络系统(1)测算使用者移动终端的位置；(2)发送确认消息到使用者；以及(3)在紧急情况出现时记录位于FTT的最小半径之内的所有用户。
在步骤150，使用者将其卡插入FTT并且输入金融交易的密码。在步骤152，对所输入的密码是否对应于正常密码进行判定。如果表示正常密码，则在步骤154批准正常交易，并且使用者能够提取所请求数量的金钱。然而，如果所输入的密码不是正常密码，则该处理进行到步骤156。如果步骤152不仅判定所输入的密码是否是正常密码，并且判定所输入的密码是否对应于紧急密码，则该处理直接继续到步骤160。
在步骤156，如果所输入的密码不是正常密码，则该系统确认使用者预定过DP服务。按照该确认，如果使用者预定过DP服务，则所输入的密码对应于紧急密码。如果所输入的密码对应于紧急密码，则该系统将所请求的交易定义为临时异常交易，并且继续到步骤160。如果使用者未预定DP，或者即使使用者预定过DP服务但是所输入的密码不对应于紧急密码，则该系统继续到步骤158以使所请求的交易无效。
在步骤160，如果所请求的交易被定义为临时异常交易，则随同使用者识别数据一起，金融机构系统请求使用者的当前位置，并且在步骤162允许预定限额限制之内的现金提款。使用者可确定该限额限制，然而优选地，金融机构将确定该限额限制。同时，优选地，FTT上显示的或收据上打印的金钱余额是预定的限额限制，以备实际情形中所执行的金融交易。如果即使留有余额但使用者无法提取所请求数量的现金，则如果使用者由于未顺从而已经受到威胁时，该情形可能变得对于使用者很危险。
在步骤164，如果移动网络系统收到使用者位置的确认请求，则移动网络系统在步骤166通过利用使用者识别数据来搜索使用者移动终端的当前位置。当前位置的搜索通过前述定位解决方案之一来执行。在步骤168，使用者的当前位置被发送到金融机构系统。
在步骤170，当收到使用者的位置时，计算客户与所请求的金融交易位置(FTT的位置)之间的距离。如果所计算的距离小于预定距离例如10米或在误差范围之内，则金融机构系统继续到步骤172，并且请求移动网络系统记录所有移动终端持有人。在步骤174，当收到记录请求时，移动网络系统记录使用者的位置和FTT的最小半径之内的所有移动终端持有人。如果所计算的距离大于预定距离，则该系统继续到步骤176。
在步骤176，金融机构系统发送确认消息到使用者移动终端。该确认消息包括关于异常交易的说明，并且在收到该确认消息时，使用者可经由SMS、ARS或因特网发送确认数据。
在步骤178，如果使用者所发送的确认数据是有效的，则金融机构系统继续到步骤180，以解除限额限制并且向使用者支付所请求数量的现金。然而，如果使用者所发送的确认数据是无效的或者该使用者未响应该确认消息，则所请求的交易被视作异常交易所引起的紧急情况。
在步骤182，如果所请求的交易被视作紧急情况，则进一步的提款被禁止，并且关于所请求的金融交易位置的数据被发送到警方。同时，如果紧急情况出现在其通道可通过远程控制来锁闭的开放的24小时分部，则该分部的通道将被自动锁闭。
前述实施例能够不同地改变如下：(1)当使用者请求金融交易时，紧接在计算移动终端与FTT之间的距离之前，该确认消息被发送到使用者移动终端，并且该金融交易在使用者所输入的确认数据有效时被批准；(2)尽管移动终端与FTT之间的距离对应于正常交易，该确认消息仍被发送到使用者移动终端，以从使用者接收确认数据。
在实施例(1)和(2)中，当使用者请求金融交易时，使用者被请求输入确认数据比如密码。当正常交易出现时，使用者通过输入确认数据被批准；然而，当异常交易比如信用卡遗失出现时，使用者可设想有人在任何时刻可能试图购物，因此仅通过输入紧急密码或不输入确认数据来防止这种非法使用。因此，即使不汇报信用卡的遗失，使用者仍可防止未授权个人的欺诈使用。
图3B是按照本发明第二实施例用于保证金融交易安全的方法的流程图。更具体地，图3B表示通过利用DP来保证金融交易安全的方法，其主要步骤在此由移动网络系统来执行。
在第二实施例中，金融机构系统监管正常密码和紧急密码，同时移动网络系统(1)计算FTT与使用者移动终端之间的距离；(2)发送确认消息到使用者；(3)判定紧急情况是否出现，并且记录紧急情况的出现；以及(4)当紧急情况出现时，记录位于FTT的最小半径之内的所有用户。在下文中，适用于图3B但已在图3A中描述过的相同描述将被省略，因此将主要描述其不同之处。
用于安全金融交易的预备步骤200至210，比如正常密码的判定和现金提款限额限制的限制等，是由金融机构系统执行的。步骤200至步骤208与步骤150至158相同，然而在步骤202或步骤206有一些不同之处；如果并非正常密码的另一密码被输入，则金融机构系统继续到步骤210，以发送所输入的密码到移动网络系统(在步骤202)，或者只有在使用者预定DP服务时(步骤206)金融机构系统继续到步骤210。
在步骤210，金融机构系统将包括FTT的位置和所输入的密码的金融交易确认请求(FTCR)发送到移动网络系统。用于安全金融交易的步骤212至228，比如所输入的密码的确认和距离计算等，是由移动网络系统执行的。在步骤212，当收到FTCR时，移动网络系统在步骤214判定所输入的密码是否对应于紧急密码。
在步骤216，如果按照该判定，所输入的密码对应于紧急密码，则移动网络系统将所请求的交易定义为临时异常交易，并且将临时异常交易的通知发送到金融机构系统。在步骤230，当收到临时异常交易的通知时，金融机构系统将限额限制(allowance limit)限制到预定限制，并且等待直到移动网络系统发送金融交易确认通知为止。
如果所输入的密码是无效密码，则无效密码通知被发送到金融机构系统。该无效密码意指使用者错误地输入的、并且既不对应于正常密码也不对应于紧急密码的密码。当收到无效密码通知时，金融机构系统使所请求的交易无效。按照无效的结果，专用警报比如“密码无效，请再次输入密码。”可显示于FTT的屏幕上。
在步骤218，移动网络系统通过从金融机构系统收到的使用者识别数据，搜索使用者的当前位置。使用者识别数据选自于由使用者姓名、居民登记号、ID和电话号码构成的集合。当找到使用者的当前位置时，计算使用者与所请求的金融交易位置之间的距离。如果所计算的距离小于预定距离例如10米或者在误差范围之内，则移动网络系统继续到步骤220，并且分别记录使用者和所请求的金融交易位置附近的所有移动终端持有人。然后该处理继续到步骤222。如果所计算的距离大于预定距离，则该处理继续到步骤222，并且发送确认消息到使用者移动终端。
在步骤228，如果从使用者移动终端发送的确认数据是有效的，则正常交易确认通知被发送到金融机构系统。按照该通知，金融机构系统在步骤232解除限额限制并且将所请求数量的现金支付给使用者。然而，如果使用者所发送的确认数据是无效的，或者使用者未响应该确认消息，则所请求的交易被视作异常交易引起的紧急情况。在步骤226，如果所请求的交易被视作紧急情况，则所请求的金融交易位置的数据被发送到警方。
图4A是按照本发明第三实施例用于保证金融交易安全的方法的流程图。图4A表示通过利用距离限制来保证金融交易安全的方法，其中主要步骤由金融机构系统执行。
在第三实施例中，金融机构系统(1)管理均由使用者预定的距离限制和确认数据；(2)计算FTT与使用者移动终端之间的距离；以及(3)批准或不批准所请求的交易，而移动网络系统(1)测算使用者移动终端的位置；以及(2)发送确认消息到使用者。
在步骤240，信用卡会员店处的FTT将包括从使用者卡中读取的卡数据以及价格数据的金融交易请求发送到金融机构系统。
在步骤242，当收到金融交易请求时，金融机构系统通过卡数据取回使用者数据，并且确认使用者预定过DL服务。如果使用者未预定DL服务，则金融机构系统在步骤246批准所请求的交易，并且发送交易批准到FTT。当收到交易批准时，FTT打印出信贷购买的帐单。如果所请求的交易是为了现金提款，则所请求数量的现金被支付给使用者。如果使用者预定过DL服务，则该处理继续到步骤250。
在步骤250，随同使用者识别数据一起，金融机构系统请求使用者的当前位置。当移动网络系统在步骤252收到对于使用者当前位置的请求时，移动网络系统从使用者数据库取回使用者移动终端数据，并且在步骤254通过前述定位解决方案之一来搜索使用者移动终端的方前位置。在步骤256，所搜索的使用者终端位置被发送到金融机构系统。
在步骤258，当收到使用者的位置时，在步骤260计算客户与所请求的金融交易位置(FTT的位置)之间的距离。如果所计算的距离小于预定距离例如10米或者在误差范围之内，则金融机构系统继续到步骤246以批准所请求的交易。然而，如果所计算的距离大于预定距离，则该处理继续到步骤262。
在步骤262，当金融机构系统请求确认消息时，该确认消息在步骤264被发送到使用者移动终端。当收到该确认消息的使用者发送该确认数据时，移动网络系统在步骤266接收和发送该确认数据到金融机构系统。
在步骤268，金融机构系统判定该确认数据是否有效。如果有效，则所请求的交易在步骤246被批准。如果无效，则所请求的交易在步骤270不被批准。在步骤272，当从金融机构系统收到“交易不被批准”时，FFT显示一消息用于拒绝所请求的现金提款或信贷购物。
前述实施例能够不同地改变如下：(1)当使用者请求金融交易时，紧接在计算移动终端与FTT之间的距离之前，该确认消息被发送到使用者移动终端，并且当使用者所输入的确认数据有效时，该金融交易被批准；以及(2)尽管移动终端与FTT之间的距离对应于正常交易时，该确认消息仍被发送到使用者移动终端，以从使用者接收确认数据。
在实施例(1)和(2)中，当使用者请求金融交易时，该使用者被请求输入确认数据比如密码。当正常交易出现时，使用者可通过输入确认数据被批准；然而，当异常交易比如信用卡遗失出现时，使用者可假设有人在任何时间试图购物，因此仅通过输入紧急密码或不输入确认数据来防止该非法使用。因此，即使不报告信用卡的遗失，使用者仍可防止未授权个人的欺诈使用。
特别地，实施例(2)可应用于出现某些地点例如饭店或加油站的交易，使用者在这些地点无法容易地细察FTT上的办事员操作。更具体地，即使因为该距离小于预定距离，所以所请求的交易可被批准，该交易仍可能由于办事员的简单错误而被加倍收费，甚或是被具有恶意目的的不道德的办事员故意过高收费。结果，卡所有者不会意识到对其帐户的过高收费，直至他收到定期财务报表以结算帐目为止。随后，通常需要复杂的处理，以使得使用者接收对其帐户的恰当信贷直至他完全满意为止。然而，按照前述实施例，使用者将在每一定数量的请求下收到确认消息，并且立即意识到错误或未授权的过高收费已经出现。
前述改变可一般地适用于第四至第八实施例。因此，将省略对每个实施例的相同描述。
图4B是按照本发明第四实施例用于保证金融交易安全的方法的流程图。更具体地，图4B表示通过利用距离限制来保证金融交易安全的方法，其主要步骤在此由移动网络系统执行。
在第四实施例中，金融机构系统批准或不批准所请求的交易，并且移动网络系统(1)管理均由使用者所预定的距离限制和确认数据；(2)测算使用者移动终端的位置；(3)计算FTT与使用者移动终端之间的距离；(4)发送该确认消息到使用者；以及(5)选择性地记录位于FTT附近的所有移动终端持有人。下文将省略图4A中已描述的相同描述，而仅主要描述其不同之处。
用于安全金融交易的预备步骤300至310，即判定使用者是否预定DL服务的步骤，是由金融机构系统执行的。步骤300至步骤308与步骤240至步骤248相同，然而在步骤310有一些不同之处；金融交易确认请求包括被请求金融交易的FTT的位置。
在步骤310，金融机构系统将包括使用者识别数据和FTT位置的金融交易确认请求(FTCR)发送到移动网络系统。用于安全金融交易的步骤312至328，比如距离计算和使用者批准，是由移动网络系统执行的。
步骤312至步骤316与步骤252至步骤256相同。在步骤318，移动网络系统测算使用者终端的当前位置，计算使用者移动终端与FTT之间的距离，并且还判定所计算的距离是否小于预定距离。如果所计算的距离小于预定距离例如10米或者在误差范围之内，则移动网络将正常交易确认通知发送到金融机构系统。否则，该处理继续到步骤322。
在步骤322，确认消息被发送到使用者移动终端。当收到确认消息时，使用者输入确认数据。移动网络系统在步骤324从使用者移动终端接收确认数据，并且判定所接收的确认数据是否有效。如果有效，则正常交易确认通知被发送到金融机构系统。否则，异常交易确认通知被发送到金融机构系统。此外在步骤328，向使用者移动终端发送一卡丢失消息，用于通报使用者的卡丢失并且有人已欺诈性地试图使用丢失的卡。
在步骤330，当从移动网络系统收到交易确认通知时，金融机构系统判定所接收的交易确认通知是否为正常交易确认通知。如果收到正常交易确认通知，则所请求的交易在步骤306被批准。否则，所请求的交易在步骤334不被批准。在步骤336，当从金融机构系统收到“交易不被批准”时，FFT显示一消息，用于拒绝所请求的现金提款或现金购物。
图5是按照本发明第五实施例用于保证金融交易安全的方法的流程图。更具体地，图5表示通过利用STR来保证金融交易安全的方法，其主要步骤在此由金融机构系统执行。
在第五实施例中，金融机构系统(1)管理均由使用者所预定的STR和确认数据；(2)判定所请求的金融交易位置是否对应于STR；以及(3)批准或不批准所请求的交易，然后移动网络系统发送确认消息到使用者。STR在使用者指定用于金融交易的至少一个地点处。预定过该服务的使用者能够进行任一种金融交易，比如在STR现金提款，然而当在其他地点进行金融交易时会被限制。
在步骤350，使用者将其卡插入FTT，并且输入金融交易的密码，然后FTT判定使用者是否预定过STR服务。如果使用者未预定该服务，则所请求的交易仅在输入正确密码时被批准。如果使用者预定过该服务，则该处理继续到步骤356。
在步骤356，金融机构系统判定所请求的金融交易位置是否对应于STR。使用者必须通过有线/无线通信装置比如电话或因特网来选择用于使用的STR，并且所选STR被存储于使用者数据库中。因此，金融机构系统从存储于使用者数据库中的使用者信息中取回STR数据，并且判定所请求的金融交易位置是否对应于STR。如果所请求的金融交易位置对应于STR，则在步骤358，所请求的交易仅在输入正确密码时被批准。在步骤382，如果所请求的交易被批准，则金融交易细节被发送到使用者移动终端。如果所请求的金融交易位置不对应于STR，则所请求的交易被定义为临时异常交易，并且该处理继续到步骤360。
在步骤360，金融机构系统经过移动网络发送确认消息到使用者移动终端，并且在预定限额限制之内批准所请求的交易。特别地，如果所请求的交易是现金提款，则现金提款不能超过限额限制。金融机构系统等待，直到确认数据从使用者终端发送为止。在步骤362，移动网络系统发送该确认消息到使用者移动终端，并且在步骤364，将从使用者终端所接收的确认数据发送到金融机构系统。
在步骤368，当使用者响应该确认消息或发送该确认数据时，金融机构系统判定所接收的确认数据是否有效。如果有效，则所请求的交易作为正常交易被批准，以绕过预定限额限制，并且按照使用者的直接请求，允许任一级别的现金提款。如果无效，则所请求的交易作为建立不核准的进一步交易请求的异常交易不被批准。
在步骤372，当使用者在输入无效确认数据之后经由电话呼叫或在个人访问中请求绕过预定限额限制，并且无进一步的交易被请求时，则该预定限额限制被解除(步骤374至步骤376)。然而，如果同一地点的另一交易请求出现，则表示紧急情况，因而所请求的金融交易位置的数据被发送到警方。
图6A至图6C是按照本发明第六实施例用于保证金融交易安全的方法的流程图。更特别地，图6A至6C表示通过利用STR来保证金融交易安全的方法，其主要步骤在此由移动网络系统执行。
在第六实施例中，金融机构系统(1)判定使用者是否预定过该服务；以及(2)批准或不批准所请求的交易，而移动网络系统(1)管理均由使用者所预定的STR和确认数据；(2)判定所请求的金融交易位置是否对应于STR；以及(3)发送确认消息到使用者和从使用者接收确认数据。该STR是使用者指定用于金融交易的至少一个地点。预定过该服务的使用者能够进行任一种类的金融交易，比如在STR现金提款，然而当他在其他地点进行金融交易时他会被限制。
在第六实施例中，前边由金融机构系统执行的主要步骤是由移动网络系统执行的，因此计算所请求的金融交易位置与使用者移动终端之间距离也是一重要步骤。然而，在另一实施例中，计算距离的步骤可被省略。
参照图6A，步骤400至步骤404与图5中的步骤350至步骤534相同。在步骤406，如果请求金融交易的使用者预定过该服务，则包括使用者确认数据和FTT位置的金融交易确认请求被发送到移动网络系统。该金融交易确认请求还包括金融交易细节。
在步骤408，当从金融机构系统收到金融交易确认请求时，移动网络系统通过前述定位解决方案的其中之一，搜寻使用者移动终端的当前位置。如果使用者终端位于FTT的预定距离之内，则该处理继续到步骤410。否则，该处理继续到步骤434。该预定距离是固定距离例如10米或者在定位解决方案的误差范围之内。
参照图6B，在步骤410，移动网络系统判定FTT的位置是否对应于STR。如果FTT位于STR，则正常交易确认通知被发送到金融机构系统，并且在步骤414，金融交易细节被发送到使用者移动终端。在步骤416，当从移动网络系统收到正常交易通知时，金融机构系统在步骤418批准所请求的交易。
如果从并非STR的某个地点处的FTT请求金融交易，则临时异常交易通知被发送到金融机构系统，并且该处理继续到步骤420。在步骤420，移动网络系统发送确认消息到使用者移动终端，并且等待响应于该消息的确认数据。
在步骤422，如果使用者响应该确认消息或者输入确认数据，则移动网络系统判定确认数据是否有效。如果有效，则正常交易通知在步骤412被发送到金融机构系统。如果无效，则该处理继续到步骤424。在步骤424，移动网络系统发送异常交易确认通知到金融机构系统，并且在步骤442记录使用者移动终端的位置和FTT的最小半径之内的所有移动终端持有人。
在步骤426，当收到表示在并非STR的某个地点请求交易的异常交易确认通知时，金融机构系统仅允许预定限额限制之内的现金提款。随后，金融机构系统等待，直到使用者输入确认数据以验证正常交易位置。在步骤428，当从移动网络收到异常交易确认通知时，金融机构系统禁止进一步的现金提款。
在步骤432，如果在同一地点没有请求进一步交易，当使用者经由电话呼叫或个人位置访问请求绕过预定限额限制时，预定限额限制被解除(步骤434至436)。相反地，如果在同一地点请求进一步交易，则所请求的交易不被批准，然后表示紧急情况。金融机构系统将所请求的金融交易位置的数据发送到警方，并且请求从移动网络系统记录FTT的最小半径之内的所有移动终端持有人(步骤438至步骤440)。
参照图6C，在步骤450，移动网络系统判定FTT的位置是否对应于预定STR。如果从并非STR的某一地点处的FTT请求金融交易，则临时异常交易通知被发送到金融机构系统，并且该处理继续到步骤454。当收到表示该交易在预定STR被请求但是使用者不位于该地点的临时异常交易通知时，金融机构系统在步骤466允许预定限额限制之内的现金提款，并且等待，直到从移动网络系统收到金融交易确认通知为止。如果从预定STR处的FTT请求金融交易，则该处理继续到步骤452。在步骤452，移动网络系统记录FTT的最小半径之内的所有移动终端持有人，并且继续到步骤454。
在步骤454，移动网络系统发送确认消息到使用者移动终端，并且等待，直到从使用者移动终端收到确认数据为止。在步骤456，如果使用者响应该确认该消息或输入该确认数据，移动网络系统判定该确认数据是否有效。如果有效，则正常交易确认通知被发送到金融机构系统。如果无效，则该处理继续到步骤464。
在步骤460，当收到正常交易确认通知时，金融机构系统在步骤462解除预定的限额限制和批准所请求的交易。
在步骤464，移动网络系统发送异常交易确认通知到金融机构系统，并且在步骤482记录使用者移动终端的位置和FTT的最小半径之内的所有移动终端持有人。
在步骤468，当收到异常交易确认通知，其表示该交易从并非STR的另一地点被请求并且使用者不位于所请求的交易位置时，金融机构系统在步骤470禁止进一步的现金提款。
在步骤472，当使用者在输入无效确认数据之后经由电话呼叫或个人访问来请求绕过预定限额限制，并且在禁止进一步的现金提款之后无进一步的交易被请求时，预定限额限制被解除(步骤474至步骤476)。相反地，如果进一步的交易在同一地点被请求，则所请求的交易不被批准，然后表示紧急情况。金融机构系统将所请求的金融交易位置的数据发送到警方，并且请求从移动网络系统记录FTT的最小半径之内的所有移动终端持有人(步骤478至步骤480)。
图7A是按照本发明第七实施例用于保证金融交易安全的方法的流程图。更具体地，图7A表示通过利用DP和STR来保证金融交易安全的方法，其主要步骤在此由金融机构系统执行。
在步骤500，当使用者请求金融交易，比如在FTT上现金提款时，金融机构系统在步骤502判定使用者是否预定过SFT服务。如果使用者未预定SFT服务，则在步骤504，所请求的交易仅在输入正确的密码时被批准。如果使用者预定过SFT服务，则该处理继续到步骤506。在步骤506，金融机构系统判定该金融交易是否在预定STR被请求。金融机构系统从使用者数据库取回STR的数据，并且判定所请求的交易的当前位置是否对应于预定STR之一。如果所请求的交易的位置对应于STR，则该处理继续到步骤508。如果不对应，则该处理继续到步骤510。
在步骤508，金融机构系统判定所输入的密码是否为正常密码。关于正常密码，所请求的交易被批准，并且所请求数量的现金被支付给使用者。关于紧急密码，该处理继续到步骤510。在步骤510，如果所输入的密码是紧急密码，则金融机构系统仅批准预定限额限制之内的所请求的交易，并且请求移动网络系统发送确认消息到使用者移动终端。
在步骤512，当收到发送确认消息的请求时，移动网络系统发送确认消息到使用者移动终端，并且在步骤514，当使用者响应该确认消息或发送确认数据时，移动网络系统发送确认数据到金融机构系统。
在步骤516，当收到确认数据时，金融机构系统判定该确认数据是否有效。如果有效，则在步骤518，金融机构系统解除限额限制，并且允许每一使用者请求下的任一数量的现金提款。如果无效，则金融机构系统禁止进一步的现金提款。
在步骤552，当使用者在输入无效确认数据之后经由电话呼叫或个人访问来请求绕过预定限额限制，并且在禁止进一步现金提款之后无进一步交易被请求时，预定限额限制被解除(步骤524至步骤526)。相反地，如果进一步交易在同一地点被请求，则所请求的交易不被批准，然后表示紧急情况。金融机构系统将所请求的金融交易位置的数据发送到警方，并且请求移动网络系统记录FTT的最小半径之内的所有移动终端持有人(步骤528至步骤530)。
在步骤452，当收到该请求时，移动网络系统记录使用者移动终端的位置和FTT的最小半径之内的所有移动终端持有人。同时，移动网络系统将使用者的位置和/或FTT的位置发送到警方。
图7B是按照本发明第七实施例用于保证金融交易安全的方法的流程图。更具体地，图7B表示通过利用DP和STR来保证金融交易安全的方法，其主要步骤在此由移动网络系统执行。
步骤550至步骤554与图7A中的步骤500至步骤504相同。
在步骤556，金融机构系统发送金融交易确认请求(FTCR)到移动网络系统，该金融交易确认请求包括使用者识别数据、FTT的位置和所输入的密码。金融机构系统能够发送所输入的密码，而对正常密码和紧急密码不加以区分。同时，金融机构系统能够在所输入的密码不是正常密码时发送该密码。优选地，关于该正常密码，金融机构系统发送FTT的位置和使用者识别数据，并且等待，直到收到正常交易确认通知为止。如果金融机构系统收到正常交易确认通知，则所请求的交易被批准。
在步骤558，当收到金融交易确认请求时，移动网络系统判定该交易是否在预定STR被请求。移动网络系统从使用者数据库中取回STR的数据，并且判定所请求的交易的当前位置是否对应于预定STR之一。如果所请求的交易的位置对应于预定STR，则该处理继续到步骤560。如果不对应，则该处理继续到步骤570。
在步骤560，移动网络系统判定所输入的密码是否为正常密码。关于该正常密码，正常交易确认通知被发送到金融机构系统，并且金融交易细节被发送到使用者移动终端。在步骤566，当收到正常交易确认通知时，金融机构系统批准所请求的交易，并且将所请求数量的现金支付给使用者。关于该紧急密码，该处理继续到步骤570。
在步骤570，如果所输入的密码是紧急密码，或者该交易在并非STR的某个地点被请求，则移动网络系统将临时异常交易确认通知发送到金融机构系统。在步骤572，移动网络系统发送确认消息到使用者移动终端，并且在使用者响应该确认消息或输入确认数据时接收该确认数据。同时，金融机构系统允许预定限额限制之内的所请求的交易。
在步骤576，如果使用者响应该确认消息或发送该确认数据，则移动网络判定该确认数据是否有效。如果是有效的确认数据，则正常交易确认通知被发送到金融机构系统。当收到正常交易确认通知时，金融机构系统在步骤578解除预定限额限制并且允许所请求的交易。如果是无效的确认数据，异常交易确认通知被发送到金融机构系统。当收到异常交易确认通知时，金融机构系统在步骤580禁止任何进一步的金融交易。
在步骤582，当使用者在输入无效确认数据之后经由电话呼叫或个人位置访问来请求绕过预定限额限制，并且在禁止进一步的现金提款之后无进一步交易被请求时，预定限额限制被解除(步骤584至步骤586)。相反地，如果进一步交易在同一地点被请求，则所请求的交易不被批准，然后表示紧急情况。金融机构系统将所请求的金融交易位置的数据发送到警方，并且请求移动网络系统记录FTT的最小半径之内的所有移动终端持有人(步骤588至步骤590)。
在步骤452，当收到该请求时，移动网络系统记录使用者移动终端的位置和FTT的最小半径之内的所有移动终端持有人。同时，移动网络系统将使用者的位置和/或FTT的位置发送到警方。
尽管已经以前述实施例描述了本发明，但是本发明不限于前述的这些具体实施例。其他落入本发明的精神和范围之内的各种改型和变化能够由本领域的技术人员实现。而且，本发明的精神和范围将仅由权利要求书判定。
工业实用性
如上所述，按照本发明，为了防止由于所有者的现金/信用卡的丢失/抢劫而发生严重的金钱损失，仅通过在交易时刻对实际具有现金/信用卡的使用者进行确认处理来批准金融交易。因此，如果异常金融交易已经发生，合法使用者的损失不会超过预定限额限制。同时，受到威胁的合法使用者和威胁该使用者进行金融交易的某个人的位置被自动发送到警方，因而能够容易地从紧急情况中援救该使用者。

Claims (23)

1.一种用于批准使用者的金融交易的方法，该方法用于经过网络而连接于金融机构系统的移动网络系统，所述方法包括如下步骤：
接收一与该使用者所请求的金融交易相对应的、由该金融机构系统所发送的金融交易确认请求(FTCR)，其中该FTCR包括选自于由使用者识别数据、金融交易终端的位置和该使用者所输入的密码构成的集合中的至少一项；
通过利用该使用者识别数据，搜索该使用者的移动终端的当前位置，该移动终端连接于该移动网络系统；
计算该使用者的移动终端与该金融交易终端的位置之间的距离；
基于从由该使用者所预定的安全交易区域、所计算的距离和该密码构成的集合中选择的标准，判定所请求的金融交易是否为正常交易；
如果按照该判定，所请求的金融交易是该正常交易，则将正常交易确认通知发送到该金融机构系统；以及
如果按照该判定，所请求的金融交易是临时异常交易，则将确认消息发送到该移动终端。
2.如权利要求1所述的方法，其中该使用者识别数据包括选自于由使用者姓名、居民登记号和移动终端号码构成的集合中的至少一项。
3.如权利要求1所述的方法，其中该使用者的移动终端的当前位置通过一位置搜索方法来获得，该位置搜索方法选自于由GPS、AGPS、AFLT、TOA、TDOA、AOA、无线摄像机、AFLT-AGPS组合方法和小区ID方法构成的集合。
4.如权利要求1所述的方法，其中基于从由该使用者所预定的安全交易区域、所计算的距离和该密码构成的集合中选择的标准来判定所请求的金融交易是否为正常交易的步骤包括如下步骤：
判定所计算的距离是否大于预定距离；
如果所计算的距离小于该预定距离，则将所请求的金融交易定义为该正常交易；以及
如果所计算的距离大于该预定距离，则将所请求的金融交易定义为该临时异常交易。
5.如权利要求1所述的方法，其中基于从由该使用者所预定的安全交易区域、所计算的距离和该密码构成的集合中选择的标准来判定所请求的金融交易是否为正常交易的步骤包括如下步骤：
判定所计算的距离是否大于预定距离；
判定该金融交易终端的位置是否对应于该安全交易区域；
如果该金融交易终端的位置对应于该安全交易区域并且所计算的距离小于该预定距离，则将所请求的金融交易定义为该正常交易；以及
如果下面两种情况之一出现，即该金融交易终端的位置不对应于该安全交易区域或者所计算的距离大于该预定距离，则将所请求的金融交易定义为该临时异常交易，将临时异常交易通知发送到金融交易机构，以及记录该使用者移动终端的位置和位于该金融交易终端的最小半径之内的所有移动终端的信息。
6.如权利要求4或5所述的方法，其中该金融机构系统执行如下步骤：
从该金融交易终端接收用于该金融交易的批准请求(ARFT)；
将对应于该ARFT的FTCR发送到该移动网络系统；
判定响应于从该移动网络系统收到的FTCR的金融交易确认通知是否为该正常交易确认通知；
如果该金融交易确认通知是该正常交易确认通知，则批准所请求的金融交易；以及
如果该金融交易确认通知是临时异常交易确认通知，则不批准所请求的金融交易。
7.如权利要求6所述的方法，其中如果该金融交易确认通知是临时异常交易确认通知，则该金融机构系统还执行对于所请求的金融交易设置预定限额限制的步骤。
8.如权利要求6所述的方法，其中如果该金融交易确认通知是该临时异常交易确认通知，则该金融机构系统还执行在该临时异常交易出现时中止帐户的步骤。
9.如权利要求1所述的方法，其中基于从由该使用者所预定的安全交易区域、所计算的距离和该密码构成的集合中选择的标准来判定所请求的金融交易是否为正常交易的步骤包括如下步骤：
判定所输入的密码是否为紧急密码；
判定所计算的距离是否大于预定距离；
如果下面两种情况之一出现，即所输入的密码是该紧急密码或者所计算的距离大于该预定距离，则将所请求的金融交易定义为该临时异常交易，将临时异常交易通知发送到该金融交易机构，以及记录该使用者移动终端的位置和位于该金融交易终端的最小半径之内的所有移动终端的信息。
10.如权利要求9所述的方法，其中该金融机构系统执行如下步骤：
从该金融交易终端接收包括该密码的ARFT；
判定所输入的密码是否为正常密码；
如果所输入的密码不是该正常密码，则发送该FTCR到该移动网络系统；
判定响应于从该移动网络系统收到的FTCR的金融交易确认通知是否为该正常交易确认通知；
如果该金融交易确认通知是该正常交易确认通知，则解除该限额限制，以批准所请求的金融交易；以及
如果该金融交易确认通知是该临时异常交易确认通知，则不批准所请求的金融交易。
11.如权利要求10所述的方法，其中如果该金融交易确认通知是该临时异常交易确认通知，该金融机构系统还执行对于所请求的金融交易设置预定限额限制的步骤。
12.如权利要求1所述的方法，还包括如下步骤：
判定响应于该确认消息的、由该使用者移动终端发送的确认数据是否有效；
如果该确认数据有效，则将该正常交易确认通知发送到该金融机构系统；以及
如果该确认数据无效，则将该异常交易确认通知发送到该金融机构系统。
13.如权利要求12所述的方法，其中该使用者已选择的和该移动网络系统监管的该确认数据是选自于由数字、符号以及数字和符合的组合构成的集合中的一项。
14.一种用于批准使用者的金融交易的方法，该方法用于经过网络而连接于金融机构系统的移动网络系统，所述方法包括如下步骤：
接收一与该使用者所请求的金融交易相对应的、由该金融机构系统所发送的金融交易确认请求(FTCR)，其中该FTCR包括选自于由使用者识别数据、金融交易终端的位置和该使用者所输入的密码构成的集合中的至少一项；
通过利用该使用者识别数据，搜索该使用者的移动终端的当前位置，该移动终端连接于该移动网络系统；
基于从由该使用者所预定的安全交易区域、所搜索的位置和该密码构成的集合中选择的标准，判定所请求的金融交易是否为正常交易；
如果按照该判定，所请求的金融交易是该正常交易，则将正常交易确认通知发送到该金融机构系统；以及
如果按照该判定，所请求的金融交易是临时异常交易，则将确认消息发送到该移动终端。
15.如权利要求14所述的方法，还包括如下步骤：
判定响应于该确认消息的、由该使用者移动终端发送的确认数据是否有效；
如果该确认数据有效，则将该正常交易确认通知发送到该金融机构系统；以及
如果该确认数据无效，则将该异常交易确认通知发送到该金融机构系统。
16.一种用于安全地执行使用者的金融交易的方法，用于移动网络和金融机构系统，所述方法包括如下步骤：
按照来自金融交易终端的金融交易，接收该使用者的金融交易请求；
按照该金融交易请求，获取该使用者的移动终端的当前位置；
计算该使用者的移动终端与该金融交易终端的位置之间的距离；
基于从由该使用者所预定的安全交易区域、所计算的距离和该密码构成的集合中选择的标准，判定所请求的金融交易是否为正常交易；
如果按照该判定，所请求的金融交易是正常交易，则批准所请求的金融交易；以及
如果按照该判定，所请求的金融交易是临时异常交易，则不批准所请求的金融交易。
17.如权利要求16所述的方法，其中基于从由该使用者所预定的安全交易区域、所计算的距离和该密码构成的集合中选择的标准来判定所请求的金融交易是否为正常交易的步骤包括如下步骤：
判定所计算的距离是否大于预定距离；
如果所计算的距离小于该预定距离，则将所请求的金融交易定义为该正常交易；以及
如果所计算的距离大于该预定距离，则将所请求的金融交易定义为该临时异常交易。
18.如权利要求16所述的方法，其中基于从由该使用者所预定的安全交易区域、所计算的距离和该密码构成的集合中选择的标准来判定所请求的金融交易是否为正常交易的步骤包括如下步骤：
判定所计算的距离是否大于预定距离；
判定该金融交易终端的位置是否对应于该安全交易区域；
如果该金融交易终端的位置对应于该安全交易区域并且所计算的距离小于该预定距离，则将所请求的金融交易定义为该正常交易；以及
如果下面两种情况之一出现，即该金融交易终端的位置不对应于该安全交易区域或者所计算的距离大于该预定距离，则将所请求的金融交易定义为该临时异常交易。
19.如权利要求16所述的方法，其中基于从由该使用者所预定的安全交易区域、所计算的距离和该密码构成的集合中选择的标准来判定所请求的金融交易是否为正常交易的步骤包括如下步骤：
判定所输入的密码是否为紧急密码；
判定所计算的距离是否大于预定距离；
如果下面两种情况之一出现，即所输入的密码是该紧急密码或者所计算的距离大于该预定距离，则将所请求的金融交易定义为临时异常交易。
20.如权利要求16所述的方法，还包括如下步骤：
判定响应于该确认消息的、由该使用者的移动终端发送的确认数据是否有效；
如果该确认数据有效，则批准所请求的金融交易；以及
如果该确认数据无效，则不批准所请求的金融交易。
21.如权利要求20所述的方法，还包括发送一记录请求的步骤，用于如果下面两种情况之一出现，即所请求的金融交易是该临时异常交易或者该确认数据无效，则记录该使用者移动终端的位置和位于该金融交易终端的最小半径之内的所有移动终端的信息。
22.一种用于安全地执行使用者的金融交易的方法，用于移动网络和金融机构系统，所述方法包括如下步骤：
按照来自金融交易终端的金融交易，接收该使用者的金融交易请求；
按照该金融交易请求，获取该使用者的移动终端的当前位置；
基于从由该使用者所预定的安全交易区域、所获取的位置和该密码构成的集合中选择的标准，判定所请求的金融交易是否为正常交易；
如果按照该判定，所请求的金融交易是正常交易，则批准所请求的金融交易；以及
如果按照该判定，所请求的金融交易是临时异常交易，则发送确认消息到该使用者的移动终端。
23.如权利要求22所述的方法，还包括如下步骤：
判定响应于该确认消息的、由该使用者的移动终端发送的确认数据是否有效；
如果该确认数据有效，则批准所请求的金融交易；以及
如果该确认数据无效，则不批准所请求的金融交易。
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