CN1275757A - 银行支票声讯防伪系统及方法 - Google Patents

Abstract

本发明涉及一种银行支票声讯防伪系统及方法,包括公共电话网、语音工作站、系统服务器,系统服务器内建有签发支票信息数据库,银行开户企业帐面金额数据库和银行开户企业帐面余额数据库;防伪方法是用户通过接入公共电话网的普通音频电话登陆银行支票声讯防伪系统,进行签发支票登记和加密及支票鉴别和支付锁定。实现了真假支票、空头支票的识别和防伪。还具有支票注销、修改密码、信息查询的功能。

Description

银行支票声讯防伪系统及方法

本发明涉及一种适于与其它系统组合的电话通信系统，更具体地讲，本发明涉及一种银行支票声讯防伪系统及方法。

本发明主要用于鉴别贸易活动中所支付支票的真伪和空头支票。支票在贸易活动中是一种传统的、被广泛使用的支付手段，由于假支票和空头支票的不断出现，严重扰乱了正常的贸易活动，钱到帐后再供货变成了贸易活动中遵循的一种无奈的方式，这不仅大大地降低了资金和货物的流通速度，而且产生了大量使用现金交易的不正常现象，导致现金的大量流通。对于空头支票的鉴别，目前未见有这方面的系统和方法；假支票有多种类型，有真票假印鉴、假票真印鉴、假票假印鉴，对此，目前也没有一个完整地、有效地能供贸易双方鉴别多种类型假支票的系统和方法。

为此，本发明的目的是针对上述问题，提出一种银行支票声讯防伪系统及方法，利用该系统和方法后，可在不干预银行现有的计算机网络系统、不影响银行的正常业务的前提下，能够有效地防止假支票和空头支票的使用，以确保贸易活动中支票兑付的可靠性，从而杜绝支票的欺诈行为，提高资金、货物的流通速度，减少现金的流通数量。

为了实现上述目的，本发明采用的系统为：该系统包括公共电话网、语音工作站、系统服务器，

公共电话网为市话网，

语音工作站为内置具有时分交换、语音压缩、通用DSP技术的模拟/数字电话语音卡的PC机构成，

系统服务器为Intel架构的服务器，

公共电话网可通过模拟线或者PCM数字线路插入语音工作站的语音板相应位置上，语音工作站通过集线器连接系统服务器，

其中，

所说的系统服务器内建有签发支票信息数据库，银行开户企业帐面金额数据库和银行开户企业帐面余额数据库，

所说的签发支票信息数据库中记录企业帐号、支票号、支票金额、签发日期、签发密码、支付锁定密码、收款企业代码、银行行号及注销状态等信息，

所说的银行开户企业帐面金额数据库中的信息为现有银行系统单向拷贝写入，

所说的银行开户企业帐面余额数据库中的信息由签发支票信息数据库和银行开户企业帐面金额数据库中的信息运算生成。

对签发支票的企业来说，

用户通过接入公共电话网的普通音频电话登陆银行支票声讯防伪系统，输入签发支票的票面信息和签发密码以进行签发支票的登记和加密。

上述方法进一步包括以下步骤，

a，支票的签发企业通过接入公共电话网的普通音频电话登陆银行支票声讯防伪系统，根据系统语音提示进入签发支票的登记和加密的操作，键入签发企业的帐号和用户密码；

b，判别键入的签发企业的帐号和用户密码与其内部存储的内容是否一致，系统给出相应的语音提示；

c，根据系统语音提示，键入签发支票的票面信息：支票号、金额、签发日期、收款企业代码等；

d，根据服务器内签发支票信息数据库和银行开户企业帐面余额数据库的内容判别签发支票号是否已记录、帐面余额是否大于键入的金额，系统给出相应的语音提示；

e，根据系统语音提示键入签发支票的签发密码；

f，系统自动更新签发支票信息数据库和签发企业帐面余额数据库中此企业的有关信息；

g，使银行支票声讯防伪系统对已登记的签发支票的签发企业在银行开户企业帐面金额数据库中与签发支票的金额相等的资金数额进行预冻结。

所说的签发支票的密码的产生可以由签发支票的企业随意设定并输入银行支票声讯防伪系统或者由银行支票声讯防伪系统自身随机产生。

对于签发支票的收款企业来说，

用户通过接入公共电话网的普通音频电话登陆银行支票声讯防伪系统，输入签发支票的帐号和签发密码获取银行支票声讯防伪系统中登记的签发支票的真实票面信息，以进行支票的鉴别和支付锁定。

上述方法进一步包括如下步骤：

a，支票的收款人通过接入公共电话网的普通音频电话登陆银行支票声讯防伪系统，根据系统语音提示进入支票的鉴别和支付锁定的操作，键入收取的签发支票的帐号和签发密码；

b，根据服务器内签发支票信息数据库中的内容，对此签发支票是否登记、是否被支付锁定、是否注销进行判别，若没有登记记录或已被支付锁定或已注销，则系统给出相应的语音提示，否则，系统语音报出此签发支票登记的票面信息；

c，根据系统语音提示，键入支付锁定的密码；

d，系统自动更新签发支票信息数据库中此企业的有关信息。

对于银行来说，

当银行兑付开户企业的签发支票时，

对于在银行支票声讯防伪系统中有记录的签发支票，银行对兑付人提供的这张签发支票的票面信息和签发密码进行核实；

对于被支付锁定的签发支票，银行还需同时对支付锁定的密码进行核实，密码正确，则支付，否则拒付；

对于在银行支票声讯防伪系统中没有记录的签发支票，银行根据帐面余额来决定能否支付。

由此可见，本发明产生的效果是显而易见，用户通过接入公共电话网的电活进行签发支票的登记和加密、支票的鉴别和支付锁定的操作，来实现真假支票、空头支票的识别和防伪；银行开户企业使用此系统进行签发支票的登记和加密的过程中，系统依据开户企业的帐面余额可有效地杜绝空头支票的签发；同时银行预冻结签发企业帐户上与签发支票金额相等的资金，保证签发支票的可支付性，支票的收款企业通过此系统可获取已登记的签发支票的真实信息，从而鉴别支票的真伪，并能通过支付锁定操作来防止收取支票的被注销行为，确保收取支票的可兑付。

下面结合附图和实施例，对本发明做进一步的详细说明。

图1为本发明的系统的示意框图。

图2为本发明的方法中签发支票的登记和加密流程图。

图3为本发明的方法中对签发支票的签别和支付锁定流程图。

图4为本发明的方法中对签发支票的注销及修改用户密码流程图。

请参阅图1所示，图中，方框1代表银行现有的计算机网络系统；方框2代表本发明的系统服务器，其中建有开户企业帐面金额数据库、开户企业帐面余额数据库和开户企业签发支票信息数据库；方框3代表语音工作站；方框4代表公共电话网。

本发明的银行支票声讯防伪系统包括公共电话网、语音工作站、系统服务器，

公共电话网为市话网，

语音工作站为内置具有时分交换、语音压缩、通用DSP技术的模拟/数字电话语音卡的PC机构成，

系统服务器为Intel架构的服务器，

公共电话网可通过模拟线或者PCM数字线路插入语音工作站的语音板相应位置上，语音工作站通过集线器连接系统服务器，

其中，

所说的系统服务器内建有签发支票信息数据库，银行开户企业帐面金额数据库和银行开户企业帐面余额数据库，

所说的签发支票信息数据库中记录企业帐号、支票号、支票金额、签发日期、签发密码、支付锁定密码、收款企业代码、银行行号及注销状态等信息，

所说的银行开户企业帐面金额数据库中的信息为现有银行系统单向拷贝写入，

所说的银行开户企业帐面余额数据库中的信息由签发支票信息数据库和银行开户企业帐面金额数据库中的信息运算生成。

用户通过接入公共电话网的普通音频电话登陆银行支票声讯防伪系统，输入签发支票的票面信息和签发密码以进行签发支票的登记和加密。

用户通过接入公共电话网的普通音频电话登陆银行支票声讯防伪系统，输入签发支票的帐号和签发密码获取银行支票声讯防伪系统中登记的签发支票的真实票面信息，以进行支票的鉴别和支付锁定。

对于在银行支票声讯防伪系统中有记录的签发支票，银行对兑付人提供的这张签发支票的票面信息和签发密码进行核实；

对于被支付锁定的签发支票，银行还需同时对支付锁定的密码进行核实，密码正确，则支付，否则拒付；

对于在银行支票声讯防伪系统中没有记录的签发支票，银行根据帐面余额来决定能否支付。

以下对本发明的方法分别进行描述，

1.签发支票的登记和加密(请见图2)，

支票的签发企业通过普通音频电话拔号登陆银行支票声讯防伪系统，根据系统的语音提示，进入签发支票的登记和加密操作状态，键入企业的帐号和用户密码；用户密码与企业的帐号具有唯一的对应关系，系统判别键入的信息和其内存储的内容是否相同，若不同，则系统给出相应的语音提示，并提示重新输入，三次输入错误后，系统退出操作；若相同，则系统语音提示依次键入签发支票的信息：支票号、金额、签发日期，若银行支票声讯防伪系统和各银行联网，还需键入收款企业的企业代码和开户银行行号，企业代码可以是全国统一企业法人标识代码、工商注册的企业标识代码或者其他方式制定的企业代码；完成上述操作后，银行支票声讯防伪系统根据企业帐号搜索签发支票信息数据库和开户企业帐面余额数据库中此企业的信息，若已有此支票号或者此企业的帐面余额少于键入的支票金额，则系统语音提示：“你不能登记这张签发支票。”；否则，系统语音提示支票的签发企业输入一定位数以内的任意位数字作为这张签发支票的密码，或者由系统自身随机产生一组数字作为这张签发支票的密码，由系统语音报出，一个企业已签发的在有效期之内的所有支票的密码均不相同，最后，系统语音提示这张签发支票的所有信息并让用户按键确认；用户确认后，银行支票声讯防伪系统自动更新签发支票信息数据库和开户企业帐面余额数据库中此企业的信息，银行预冻结签发企业帐户上与签发支票金额相等的资金，保证签发支票的可支付性，至此完成经银行支票声讯防伪系统进行签发支票的登记和加密的全部过程。上述签发支票的登记和加密过程可彻底杜绝空头支票的签发，可有效防止使用假支票甚至票面内容完全一致的假支票的欺诈行为。

2.支票的鉴别和支付锁定(请见图3)，

支票的收款企业在收取支票时，可通过普通音频电话登陆银行支票声讯防伪系统进行收取支票真伪的鉴别和支付锁定，根据系统的语音提示进入鉴别支票的操作状态，依次键入这张支票的签发企业的帐号和签发密码，若银行支票声讯防伪系统和各银行联网，还需键入签发企业的开户银行行号；系统根据接收到的键入信息搜索签发支票信息数据库中对应于签发这张支票的企业的信息，若没有签发记录或已注销或已被支付锁定，则系统给出相应的语音提示，并退出操作；否则，系统语音报出这张支票的票面信息，并语音提示是否需要支付锁定，支票的收款企业根据系统语音报出的票面信息来核实收取支票的票面信息，若完全一致，则证明这张支票是真票，若不一致，则证明这张支票是假票，若需要支付锁定，则依系统语音提示键入支付锁定密码；银行支票声讯防伪系统自动更新签发支票信息数据库中此企业的信息，至此完成经银行支票声讯防伪系统鉴别支票真伪、支票支付锁定的全部过程。

一旦签发的支票被支付锁定后，银行及银行支票声讯防伪系统就拒绝对这张支票的注销操作行为。在兑付这张支票时，除核实签发支票密码外，还需核实支付锁定密码。支票的收款企业凭收取的支票，签发支票密码和支付锁定密码在银行兑付支票，从而确保支票兑付的可靠性和安全性。

本发明的银行支票声讯防伪系统还可以实现已登记的签发支票的注销，修改用户密码以及已登记的签发支票的当前状态，企业帐面余额等信息的查询功能。

本发明的银行支票声讯防伪系统可作为银行兑付支票的预检系统，安装本发明的银行支票声讯防伪系统的银行，在支票印鉴无误的前提下，当兑付开户企业的签发支票时，对于在银行支票声讯防伪系统中有记录的签发支票，核实兑付人提供的签发支票的票面信息和签发密码，对于被支付锁定的签发支票还需同时核实支付锁定密码，密码正确，则支付，否则拒付，从而可以防止假支票的诈骗行为；对于在银行支票声讯防伪系统中没有记录的签发支票，根据帐面余额来决定能否支付。每发生一次支付行为后，银行计算机网络系统自动更新银行支票声讯防伪系统中的帐面金额数据库的信息，银行支票声讯防伪系统中的签发支票信息数据库和帐面余额的数据库也做相应地更新。

以某一银行为例，建立一个本发明所描述的银行支票声讯防伪系统，请再参见附图1-图4所示，

银行将其所有开户企业的帐面金额信息拷贝写入系统服务器的帐面金额数据库中，系统服务器中还建有开户企业签发支票信息和开户企业帐面余额的数据库，语音工作站通过集线器连接系统服务器，公共电话网可通过模拟线或者PCM数字线路插入语音工作站的语音板相应位置上。假定该银行有五万户开户企业，每个开户企业均有一个用于登陆银行支票声讯防伪系统的用户密码(^{*** ***})，开户企业的用户密码和其银行帐号的对应关系是唯一的。

例如A公司是该银行的一家开户企业，它的银行帐号是293676688，用户密码是156956。现A公司需要登记和加密一张签发支票，这张支票的支票号是79835526，签发金额是68万元。首先通过普通音频电话拨通该银行的银行支票声讯防伪系统，系统语音提示：“欢迎使用银行支票声讯防伪系统，签发支票的登记和加密，请按1；鉴别支票，请按2；注销支票，请按3；修改密码，请按4；查询信息，请按5，……”，

A公司操作人员在电话上键入1，系统接收到键入信息后，系统语音提示：“请输入银行帐号”，A公司操作人员在电话上键入公司帐号293676688，若没有此帐号，系统给出相应的语音提示，并提示用户重新输入，三次输入错误后，系统退出操作；若输入的帐号存在，则系统语音提示：“请输入用户密码”，A公司操作人员在电话上键入公司的用户密码156956，系统核对输入的帐号和用户密码的对应关系，若不正确，系统给出相应的语音提示，并提示用户重新输入，三次输入错误后，系统退出操作；若正确，则系统语音提示：“请输入支票号”，A公司操作人员在电话上键入签发支票的支票号79835526，系统接收到输入信息后检查签发支票信息数据库中A公司项下是否有支票号为79835526的签发支票，若有，系统给出相应的语音提示，并退出操作；若没有，则系统语音提示：“请输入签发支票的金额”，A公司操作人员在电话上键入680000，系统接收到输入信息后检查开户企业帐面余额数据库中A公司项下的帐面余额是否小于68万元，若是，系统给出相应的语音提示，并退出操作，若不是，则系统语音提示：“请输入签发日期“，A公司操作人员在电话上键入^{******* *}，前四位表示年份后四位表示月、日，若银行支票声讯防伪系统和其他银行联网，则还需要输入收款企业的企业代码、银行行号，然后，系统语音提示：“请输入签发这张支票的密码”，假定银行支票声讯防伪系统规定签发支票的密码是由一组15位以内的任意位数字组成，若不足15位，则以“#”键结束，A公司操作人员在电话上键入签发这张支票的密码383936#，或者，由系统自身随机产生一组数字作为签发这张支票的密码，并通过语音报出，一个企业已签发的在有效期之内的所有支票的密码均不相同，最后，系统语音提示：“你要登记的签发支票的支票号是79835526，帐号是293676688，金额是68万元，签发日期是^****年^**月^**日，收款人代码是^************，确认请按1，放弃请按0”，A公司操作人员核对无误后，在电话上键入1，系统接收到输入信息后，将这张签发支票的信息记录在签发支票信息数据库中A公司项下，并同时更新开户企业帐面余额数据库中A公司项下帐面余额的数据，然后退出操作。至此完成签发支票的登记和加密操作。

当A公司用上述签发的支票购买B公司产品时，B公司收到这张支票后即可使用该银行的银行支票声讯防伪系统来鉴别它的真伪和支付锁定。首先通过普通音频电话拨通银行支票声讯防伪系统的电话号码，依系统语音提示，在电话上键入2，进入鉴别支票的操作，系统接收到输入信息后，系统语音提示：“请输入支票的签发企业的帐号”，B公司操作人员在电话上键入收取支票上的支票帐号293676688，若没有此帐号，则系统给出相应的语音提示，退出操作；否则系统语音提示：“请输入签发支票的密码”，B公司操作人员在电话上键入这张收取支票的签发密码383936#，系统根据输入的密码搜索签发支票信息数据库中A公司项下是否有此签发密码的签发支票，若没有，则系统语音提示：“没有这张支票的签发记录”，并退出操作；否则，根据签发支票信息数据库中A公司项下记录的这张签发支票的状态信息给出相应的语音提示，若已注销，则语音提示：“这张支票已被注销”，并退出操作；若被支付锁定，则语音提示：“这张支票已被支付锁定”，并退出操作；若这张签发支票的状态信息表明既未注销，也未被支付锁定，则系统语音报出其内部记载的这张支票的票面信息：支票号79835526，金额68万元，帐号293676688，签发日期^****年^{* *}月^**日，收款人代码^***********，

并语音提示：“如果需要支付锁定，请按1；否则，请按0”，B公司操作人员根据系统语音报出的支票的票面信息来鉴别这张收取支票的真伪，若支票是真的并且需要支付锁定，就在电话上键入1，系统接收到输入信息后，语音提示：“请输入支付锁定密码”，支付锁定密码同签发支票密码的构成规定一样，B公司操作人员在电话上键入支付锁定密码45945#，系统将支付锁定密码记录到签发支票信息数据库中A公司项下这张签发支票的相应的状态信息中，至此完成支票的鉴别和支付锁定操作。

A公司因不慎遗失上述已签发的支票或者上述已签发的支票被窃或者在查验B公司产品时发现质量或数量有问题或者其他方面的原因需要注销这张已签发的支票，首先通过普通音频电话拨通银行支票声讯防伪系统的电话号码，依系统语音提示，在电话上键入3，进入注销支票的操作，系统接收到键入信息后，系统语音提示：“请输入银行帐号”，A公司操作人员在电话上键入公司帐号293676688，若没有此帐号，系统给出相应的语音提示，并提示用户重新输入，三次输入错误后，系统退出操作；若输入的帐号存在，则系统语音提示：“请输入用户密码”，A公司操作人员在电话上键入公司的用户密码156956，系统核对输入的帐号和用户密码的对应关系，若不正确，系统给出相应的语音提示，并提示用户重新输入，三次输入错误后，系统退出操作；若正确，则A公司操作人员根据系统的语音提示依次输入支票号79835526，金额68万元，签发日期^{* ***}年^**月^**日，签发这张支票的密码383936#，若银行支票声讯防伪系统和其他银行联网，则还需要输入收款企业的企业代码、银行行号，系统根据键入的信息搜索签发支票信息数据库中A公司项下信息，若没有签发登记记录或已注销或已被支付锁定，则系统给出相应的语音提示，并退出操作；否则，系统语音报出这张需注销支票的票面信息，并提示按键确认，系统将更新签发支票信息数据库中A公司项下这张签发支票的相应的状态信息，至此完成注销支票的操作。

A公司因掌握用户密码的人员的工作调离或者考虑长期使用同一密码的不安全性或者其他方面的原因需要更改原来的用户密码，可利用原用户密码通过普通音频电话拔号登陆银行支票声讯防伪系统，进入修改用户密码的操作状态，系统语音提示：“请输入新的用户密码”，A公司操作人员在电话上键入新的密码123123，系统语音提示：“请再输入一次”，A公司操作人员在电话上再键入一次新的密码123123，若两次输入不一致，则系统给出语音提示并要求用户重新输入；若两次输入一致，则系统给出相应的语音提示，并退出操作，至此完成修改用户密码的操作。

使用本发明的银行支票声讯防伪系统还可以实现对本企业已登记的签发支票的当前状态、帐面余额等信息的查询。

本发明提供了一种支票流通过程中签发支票的登记和加密，鉴别真假支票、空头支票的新的有效的系统及方法，可以有效地防止假支票的使用，杜绝空头支票的签发，可以确保鉴别结果的可靠性，支票兑付的安全性。

本发明的系统的预锁定功能可将支票的签发企业的帐户上与签发支票金额相等的资金进行锁定，从而可有效地杜绝拖欠、赖帐等有意识的欺诈行为。

本发明的系统不干预银行现有的计算机网络系统，不影响银行的正常业务。

对于使用本发明的系统的银行开户企业，不需要任何技术培训，不需要购置专用设备，易于使用、成本低、可靠性高、实时生强。

本发明为全社会推广使用支票提供了一种可行的、安全的保障手段。

Claims (8)

1、一种银行支票声讯防伪系统，该系统包括公共电话网、语音工作站、系统服务器，

公共电话网为市话网，

语音工作站为内置具有时分交换、语音压缩、通用DSP技术的模拟/数字电话语音卡的PC机构成，

系统服务器为Intel架构的服务器，

公共电话网可通过模拟线或者PCM数字线路插入语音工作站的语音板相应位置上，语音工作站通过集线器连接系统服务器，

其特征在于：

所说的系统服务器内建有签发支票信息数据库、银行开户企业帐面金额数据库和银行开户企业帐面余额数据库。

2、如权利要求1所述的银行支票声讯防伪系统，其特征在于：

所说的签发支票信息数据库中记录企业帐号、支票号、支票金额、签发日期、签发密码、支付锁定密码、收款企业代码、银行行号及注销状态等信息，

所说的银行开户企业帐面金额数据库中的信息为现有银行系统单向拷贝写入，

所说的银行开户企业帐面余额数据库中的信息由签发支票信息数据库和银行开户企业帐面金额数据库中的信息运算生成。

3、一种银行支票声讯防伪方法，其特征在于：

用户通过接入公共电话网的普通音频电话登陆银行支票声讯防伪系统，输入签发支票的票面信息和签发密码以进行签发支票的登记和加密。

4、如权利要求3所述的银行支票声讯防伪方法，其特征在于：该方法进一步包括以下步骤，

a，支票的签发企业通过接入公共电话网的普通音频电话登陆银行支票声讯防伪系统，根据系统语音提示进入签发支票的登记和加密的操作，键入签发企业的帐号和用户密码；

b，判别键入的签发企业的帐号和用户密码与其内部存储的内容是否一致，系统给出相应的语音提示；

c，根据系统语音提示，键入签发支票的票面信息：支票号、金额、签发日期、收款企业代码等；

d，根据服务器内签发支票信息数据库和银行开户企业帐面余额数据库的内容判别签发支票号是否已记录、帐面余额是否大于键入的金额，系统给出相应的语音提示；

e，根据系统语音提示键入签发支票的签发密码；

f，系统自动更新签发支票信息数据库和签发企业帐面余额数据库中此企业的有关信息；

g，使银行支票声讯防伪系统对已登记的签发支票的签发企业在银行开户企业帐面金额数据库中与签发支票的金额相等的资金数额进行预冻结。

5、一种银行支票声讯防伪方法，其特征在于：

用户通过接入公共电话网的普通音频电话登陆银行支票声讯防伪系统，输入签发支票的帐号和签发密码获取银行支票声讯防伪系统中登记的签发支票的真实票面信息，以进行支票的鉴别和支付锁定。

6、如权利要求5所述的银行支票声讯防伪方法，其特征在于：

该方法进一步包括如下步骤：

a，支票的收款人通过接入公共电话网的普通音频电话登陆银行支票声讯防伪系统，根据系统语音提示进入支票的鉴别和支付锁定的操作，键入收取的签发支票的帐号和签发密码；

b，根据服务器内签发支票信息数据库中的内容，对此签发支票是否登记、是否被支付锁定、是否注销进行判别，若没有登记记录或已被支付锁定或已注销，则系统给出相应的语音提示，否则，系统语音报出此签发支票登记的票面信息；

c，根据系统语音提示，键入支付锁定的密码；

d，系统自动更新签发支票信息数据库中此企业的有关信息。

7、如权利要求3所述的银行支票声讯防伪方法，其特征在于：所说的签发支票的密码的产生可以由签发支票的企业随意设定并输入银行支票声讯防伪系统或者由银行支票声讯防伪系统自身随机产生。

8、一种银行支票声讯防伪方法，其特征在于：当银行兑付开户企业的签发支票时，

对于在银行支票声讯防伪系统中有记录的签发支票，银行对兑付人提供的这张签发支票的票面信息和签发密码进行核实；

对于被支付锁定的签发支票，银行还需同时对支付锁定的密码进行核实，密码正确，则支付，否则拒付；

对于在银行支票声讯防伪系统中没有记录的签发支票，银行根据帐面余额来决定能否支付。

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