CN118297599A - 支付风险控制方法、装置、设备、存储介质及程序产品 - Google Patents

Abstract

本公开提供了一种支付风险控制方法、装置、设备及存储介质，可以应用于信息安全及数据处理技术领域。其中，方法包括：响应于用户发起支付请求，识别发起支付请求的支付项目的项目类型；在支付项目的项目类型为风险项目的情况下，获取支付项目的支付特征，支付特征包括用户在第一预设时间段内对支付项目的支付金额确定支付金额所属的金额档次，获取金额档次对应的验证策略，基于验证策略验证支付特征是否存在风险，金额档次基于用户在第二预设时间段内对支付项目的支付金额划分；在支付特征存在风险的情况下，拒绝支付请求。该方法从高风险项目及支付行为等多个方面进行支付的风险防控，可以降低交易风险，提高用户资金的安全性。

Description

支付风险控制方法、装置、设备、存储介质及程序产品

技术领域

本公开涉及信息安全及数据处理技术领域，尤其涉及一种支付风险控制方法、装置、电子设备、计算机可读存储介质和计算机程序产品。

背景技术

近年来，随着线上支付的普及，电信诈骗案件频发，且有向生活缴费场景蔓延的趋势，严重危害线上支付用户的资金安全。目前较为通用的办法是在支付侧设置支付加固策略。然而，现有的支付风控策略大部份只适用于通用场景，主要针对于大面额的支付场景，且控制的手段较为单一，一般为拒绝交易。而缴费作为民生类的收费项目，具有支付金额不可控(个人缴费金额普遍较低，企业缴费金额相对较高)的特点，支付场景较为多样化，如采用统一的支付加固策略，会造成部分正常的缴费行为被拦截，导致客户无法缴费的情况发生。

发明内容

鉴于上述问题，本公开实施例提供了一种支付风险控制方法、装置、设备、介质和程序产品。

根据本公开的第一个方面，提供了一种支付风险控制方法，所述方法包括：响应于用户发起支付请求，识别发起所述支付请求的支付项目的项目类型；在所述支付项目的项目类型为风险项目的情况下，获取所述支付项目的支付特征，所述支付特征包括所述用户在第一预设时间段内对所述支付项目的支付金额；确定所述支付金额所属的金额档次，获取所述金额档次对应的验证策略，基于所述验证策略验证所述支付特征是否存在风险，所述金额档次基于所述用户在第二预设时间段内的全部支付项目的支付金额划分，所述第二预设时间段为在所述第一预设时间段之前的历史时间段；在所述支付特征存在风险的情况下，拒绝所述支付请求。

根据本公开的实施例，所述响应于用户发起支付请求，识别发起所述支付请求的支付项目的项目类型包括：响应于所述用户发起支付请求，从所述支付请求中获取所述支付项目的项目特征；匹配所述支付项目的项目特征和预设的风险项目特征；当所述支付项目的项目特征与预设的风险项目特征匹配成功时，判定所述支付项目为风险项目。

根据本公开的实施例，所述确定所述支付金额所属的金额档次，获取所述金额档次对应的验证策略，基于所述验证策略验证所述支付特征是否存在风险包括：在所述支付金额属于第一金额档次的情况下，获取第一验证策略验证所述支付特征是否存在风险，所述第一金额档次为所述用户在第二预设时间段内支付金额小于第一预设阈值的金额范围；所述第一验证策略包括：验证所述用户在第二预设时间段内是否存在所述支付项目的交易记录；当所述用户在第二预设时间段内不存在所述支付项目的交易记录时，进行用户验证。

根据本公开的实施例，所述确定所述支付金额所属的金额档次，获取所述金额档次对应的验证策略，基于所述验证策略验证所述支付特征是否存在风险包括：在所述支付金额属于第二金额档次的情况下，获取第二验证策略验证所述支付特征是否存在风险，所述第二金额档次为大于第一预设阈值且小于第二预设阈值的金额范围；所述第二验证策略包括：向所述用户发起验证请求；获取所述用户的验证响应，基于所述验证响应的响应特征，确定所述支付特征是否存在风险，所述响应特征包括响应内容、响应时间及响应方式；其中，当所述响应特征不符合预设条件时，所述支付特征存在风险。

根据本公开的实施例，所述确定所述支付金额所属的金额档次，获取所述金额档次对应的验证策略，基于所述验证策略验证所述支付特征是否存在风险包括：在所述支付金额属于第三金额档次的情况下，获取第三验证策略验证所述支付特征是否存在风险，所述第三金额档次为大于第二预设阈值的金额范围；所述第三验证策略包括：验证所述用户在第二预设时间段内是否存在所述支付项目的周期性的交易记录；当所述用户在第二预设时间段内存在所述支付项目的周期性的交易记录时，进行用户验证；当所述用户验证失败时，所述支付特征存在风险。

根据本公开的实施例，所述方法包括：当所述用户在第二预设时间段内不存在所述支付项目的周期性的交易记录时，确定所述支付特征存在风险。

根据本公开的实施例，所述方法包括：在验证所述支付金额之前，验证所述支付次数是否小于预设阈值；当所述支付次数大于所述预设阈值时，在所述支付特征存在风险。

根据本公开的实施例，所述方法还包括：在所述支付项目的项目类型为非风险项目或所述支付特征验证通过的情况下，执行所述支付请求的支付流程。

根据本公开的第二个方面，提供了一种支付风险控制装置，包括：风险类型识别模块，用于响应于用户发起支付请求，识别发起所述支付请求的支付项目的项目类型；风险特征获取模块，用于在所述支付项目的项目类型为风险项目的情况下，获取所述支付项目的支付特征，所述支付特征包括所述用户在第一预设时间段内对所述支付项目的支付金额；风险行为验证模块，用于确定所述支付金额所属的金额档次，获取所述金额档次对应的验证策略，基于所述验证策略验证所述支付特征是否存在风险，所述金额档次基于所述用户在第二预设时间段内的全部支付项目的支付金额划分，所述第二预设时间段为在所述第一预设时间段之前的历史时间段；风险防控模块，用于在所述支付行为存在风险的情况下，拒绝所述支付请求。

本公开的第三方面提供了一种电子设备，包括：一个或多个处理器；存储器，用于存储一个或多个程序，其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得一个或多个处理器执行上述方法。

本公开的第四方面还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行上述方法。

本公开的第五方面还提供了一种计算机程序产品，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述方法。

根据本公开提供的支付风险控制方法、装置、设备、介质和程序产品，从判断支付项目是否为高风险项目出发，进而对高风险项目采取进一步的防控措施，可以避免非高风险项目进入无效的管控流程，在既能保证客户体验不减低的前提下，又能提高系统安全性；该方法针对支付次数、支付金额等支付特征进行了进一步的防控，基于用户在预设时段内的历史支付特征与当前支付特征进行比对，从而进行风险把控，识别当前支付项目中不符合用户历史支付特征的异常支付行为，将用户资金存在的盗刷风险降到最低。

附图说明

通过以下参照附图对本公开实施例的描述，本公开的上述内容以及其他目的、特征和优点将更为清楚，在附图中：

图1示意性示出了根据本公开实施例的支付风险控制方法、装置、设备、介质和程序产品的应用场景图；

图2示意性示出了根据本公开实施例的支付风险控制方法的流程图；

图3示意性示出了根据本公开实施例的支付风险控制方法的详细流程示意图；

图4示意性示出了根据本公开实施例的支付风险控制装置的结构框图；以及

图5示意性示出了根据本公开实施例的适于实现支付风险控制方法的电子设备的方框图。

具体实施方式

以下，将参照附图来描述本公开的实施例。但是应该理解，这些描述只是示例性的，而并非要限制本公开的范围。在下面的详细描述中，为便于解释，阐述了许多具体的细节以提供对本公开实施例的全面理解。然而，明显地，一个或多个实施例在没有这些具体细节的情况下也可以被实施。此外，在以下说明中，省略了对公知结构和技术的描述，以避免不必要地混淆本公开的概念。

在此使用的术语仅仅是为了描述具体实施例，而并非意在限制本公开。在此使用的术语“包括”、“包含”等表明了所述特征、步骤、操作和/或部件的存在，但是并不排除存在或添加一个或多个其他特征、步骤、操作或部件。

在此使用的所有术语(包括技术和科学术语)具有本领域技术人员通常所理解的含义，除非另外定义。应注意，这里使用的术语应解释为具有与本说明书的上下文相一致的含义，而不应以理想化或过于刻板的方式来解释。

在使用类似于“A、B和C等中至少一个”这样的表述的情况下，一般来说应该按照本领域技术人员通常理解该表述的含义来予以解释(例如，“具有A、B和C中至少一个的系统”应包括但不限于单独具有A、单独具有B、单独具有C、具有A和B、具有A和C、具有B和C、和/或具有A、B、C的系统等)。

在本公开的技术方案中，所涉及的数据(如包括但不限于用户个人信息)的收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开和应用等处理，均符合相关法律法规的规定，采取了必要保密措施，且不违背公序良俗。

在本公开的技术方案中，对数据的获取、收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开和应用等处理，均符合相关法律法规的规定，采取了必要保密措施，且不违背公序良俗。

本公开的实施例提供了一种支付风险控制方法，方法包括：响应于用户发起支付请求，识别发起支付请求的支付项目的项目类型；在支付项目的项目类型为风险项目的情况下，获取支付项目的支付特征，支付特征包括用户在第一预设时间段内对支付项目的支付次数和支付请求的支付金额；基于支付特征选择验证策略，基于验证策略验证支付特征；在支付特征验证失败的情况下，拒绝支付请求。

图1示意性示出了根据本公开实施例的支付风险控制方法及装置的应用场景图。

如图1所示，根据该实施例的应用场景100可以包括生活缴费、话费充值及购物消费等。网络104用以在第一终端设备101、第二终端设备102、第三终端设备103和服务器105之间提供通信链路的介质。网络104可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等。

用户可以使用第一终端设备101、第二终端设备102、第三终端设备103中的至少一个通过网络104与服务器105交互，以接收或发送消息等。第一终端设备101、第二终端设备102、第三终端设备103上可以安装有各种通讯客户端应用，例如购物类应用、网页浏览器应用、搜索类应用、即时通信工具、邮箱客户端、社交平台软件等(仅为示例)。

第一终端设备101、第二终端设备102、第三终端设备103可以是具有显示屏并且支持网页浏览的各种电子设备，包括但不限于智能手机、平板电脑、膝上型便携计算机和台式计算机等等。

服务器105可以是提供各种服务的服务器，例如对用户利用第一终端设备101、第二终端设备102、第三终端设备103所浏览的网站提供支持的后台管理服务器(仅为示例)。后台管理服务器可以对接收到的用户请求等数据进行分析等处理，并将处理结果(例如根据用户请求获取或生成的网页、信息、或数据等)反馈给终端设备。

需要说明的是，本公开实施例所提供的支付风险控制方法一般可以由服务器105执行。相应地，本公开实施例所提供的支付风险控制装置一般可以设置于服务器105中。本公开实施例所提供的支付风险控制方法也可以由不同于服务器105且能够与第一终端设备101、第二终端设备102、第三终端设备103和/或服务器105通信的服务器或服务器集群执行。相应地，本公开实施例所提供的支付风险控制装置也可以设置于不同于服务器105且能够与第一终端设备101、第二终端设备102、第三终端设备103和/或服务器105通信的服务器或服务器集群中。

应该理解，图1中的终端设备、网络和服务器的数目仅仅是示意性的。根据实现需要，可以具有任意数目的终端设备、网络和服务器。

以下将基于图1描述的场景，通过图2～图3对公开实施例的支付风险控制方法进行详细描述。

图2示意性示出了根据本公开实施例的支付风险控制方法的流程图。

如图2所示，该实施例的支付风险控制方法包括操作S210～操作S240。

在操作S210，响应于用户发起支付请求，识别发起支付请求的支付项目的项目类型。

在日常生活中，支付项目主要包括生活缴费、产品消费及账户转账等。以生活缴费为例，生活缴费作为民生类的收费项目，具有支付金额不可控的特点，其中，生活缴费可以分为个人缴费和企业缴费，个人缴费金额普遍较低，企业缴费金额相对较高，缴费频率和缴费场景多变，不同的支付场景对应的支付项目不同，需要针对不同的支付项目进行风险防控。

在操作S220，在支付项目的项目类型为风险项目的情况下，获取支付项目的支付特征，支付特征包括用户在第一预设时间段内对支付项目的支付金额。

电信诈骗案件一般具有共同的特点，例如支付金额较大、同一时段内支付多次及超过用户的日常支付金额等。基于此，形成风险支付项目的支付特征。在用户产生支付行为时，提取该支付项目的支付特征，并识别是否存在风险，可以预防用户资金存在被诈骗及盗刷等风险。

在操作S230，确定所述支付金额所属的金额档次，获取所述金额档次对应的验证策略，基于所述验证策略验证所述支付特征是否存在风险，所述金额档次基于所述用户在第二预设时间段内的全部支付项目的支付金额划分，所述第二预设时间段为在所述第一预设时间段之前的历史时间段。

在本公开实施例中，针对不同的支付特征可以设置不同的验证策略，为了进一步提升安全性，针对不同的支付金额档次选用不同的验证策略，其中，金额档次基于用户的历史支付习惯确定，可适应性为用户的不同金额的支付行为匹配合适的验证策略，实现针对用户的支付习惯进行进一步的风险把控，拒绝具有异常支付特征的支付行为，将用户资金存在的盗刷风险降到最低。

在操作S240，在支付特征存在的情况下，拒绝支付请求。

在本公开实施例中，在支付项目的项目类型为非风险项目或支付特征验证通过的情况下，执行支付请求的支付流程，保证用户正常的支付，不影响用户的功能体验。在支付特征存在风险的情况下，说明当前支付项目存在异常，为了防止用户资金被到，提供支付功能的系统或应用可以直接拒绝存在风险的支付请求。

本公开实施例提供的的支付风险控制方法从判断支付项目是否为高风险项目出发，进而对高风险项目采取进一步的防控措施，可以避免非高风险项目进入无效的管控流程，在既能保证客户体验不减低的前提下，又能提高系统安全性；该方法针对支付金额等支付特征进行了进一步的防控，针对用户的支付习惯进行进一步的风险把控，拒绝具有异常支付特征的支付行为，将用户资金存在的盗刷风险降到最低。

下面将结合图3对本公开提供的支付风险控制方法进行进一步的说明。

图3示意性示出了根据本公开实施例的支付风险控制方法的详细流程示意图。

如图3所示，根据本公开实施例提供的支付风险控制方法，当用户在支付程序的客户端发起支付请求后，即刻发起对本次支付请求所请求的支付项目的风险控制。

首先，根据S210，识别发起支付请求的支付项目的项目类型，包括S211～S213。

S211，响应于用户发起支付请求，从支付请求中获取支付项目的项目特征。

S212，匹配支付项目的项目特征和预设的风险项目特征。

S213，当支付项目的项目特征与预设的风险项目特征匹配成功时，判定支付项目为风险项目。

在本公开实施例中，可以基于多个历史异常支付事件提取多种维度的风险项目特征。用户发起的支付请求至少包括支付项目名称、支付金额、支付方式、支付账户、收款账户等支付特征。当用户发起支付请求时，支付系统可以从支付请求中获取支付项目特征，并与历史异常支付事件的风险项目特征进行匹配。当匹配成功时，支付系统可以判定当前支付项目存在历史异常支付事件中存在的风险，即判定当前支付项目为风险项目。

在本公开实施例中，将支付项目的项目特征与预设的风险项目特征匹配的方式可以为计算两者的相似度。通过计算支付项目的第一项目特征的特征向量与风险项目特征的第二特征向量之间的距离，得到相似度。其中，距离越小，表示相似度越大。当相似度大于预设阈值时，判定支付项目为风险项目。当相似度小于预设阈值时，判定支付项目为非风险项目。

在支付项目的项目类型为非风险项目的情况下，支付系统可响应该支付请求完成支付。

在支付项目的项目类型为风险项目的情况下，获取支付项目的支付特征，进行进一步的风险过滤，防止将用户的正常支付行为误判为风险项目，影响用户正常的支付体验。

如图3所示，在本实施例中，支付特征还包括用户在第一预设时间段内对支付项目的支付次数，当支付项目被判定为风险项目后，支付系统可以从用户的历史支付数据中查询用户在第一预设时间段内对支付项目的支付次数，例如，用户在当天对该支付项目的支付次数；支付系统还可以从支付请求中识别出支付金额。

当支付特征为支付次数时，验证支付次数是否在阈值范围内。一个客户在同一天内对同一个商户的同一个项目，缴费次数一般不会超过3次(可按项目动态配置)，所以在以上金额的基础上增加次数的限制，如同一天内同一个商户的同一个项目缴费次数超过3次，则不管交易金额是多少，均应该直接拒绝交易，把客户的盗刷风险控制到最小。

当支付特征为支付金额时，划分支付金额所属的金额档次，选择金额档次对应的验证策略验证支付金额。相比仅针对大面额的支付进行一刀切的做法，对于不同的支付金额，细化了验证策略，验证方式具有灵活性，防止出现小额诈骗的情况，同时可以保证用户大额转账等功能的体验，在满足用户的支付需求的基础上保证账户安全。

在本实施例中，支付金额可以被分为三个档次，第一金额档次小于第二金额档次的金额，第二金额档次小于第三金额档次的金额。例如，第一金额档次可以为第一预设阈值2000元以下，第二金额档次可以为第一预设阈值2000元以上至第二预设阈值10000元以下，第三金额档次可以为大于第二预设阈值10000元。对不同的金额档次，设置不同的验证策略，尽可能的降低用户资金的风险，同时保障用户的正常支付需求。对支付金额的验证具体分为以下几种策略。

在支付金额属于第一金额档次的情况下，获取第一验证策略验证支付特征是否存在风险，第一金额档次为用户在第二预设时间段内支付金额小于第一预设阈值的金额范围。

第一验证策略包括：验证用户在第二预设时间段内是否存在支付项目的交易记录；当用户在第二预设时间段内不存在支付项目的交易记录时，进行用户验证。

该支付验证策略针对小面额支付事件的进行验证，防止出现小额诈骗的情况，比如可以应用于水电充值、话费充值等应用场景，防止小额高发的电信诈骗。第二预设时间段可以为用户在进行本次支付请求之前的预设时间段，例如近几个月的时间。验证用户是否在该时间段内对给支付项目的交易，可以用于判断该支付项目是否是用户在日常生活中的支出。当用户在该预设时间段内存在对该支付项目的支付，例如，购物消费等，则可以进入支付流程。

当用户在第二预设时间段内不存在支付项目的交易记录时，则无法完全判定该支付项目为安全支付项目，需要进行进行用户验证，例如短信验证、指纹验证及刷脸验证等，请用户在确定该支付项目安全后，再执行支付。

在支付金额属于第二金额档次的情况下，获取第二验证策略验证支付特征是否存在风险，第二金额档次为大于第一预设阈值且小于第二预设阈值的金额范围。

第二验证策略包括：向用户发起验证请求；获取用户的验证响应，基于验证响应的响应特征，确定支付特征是否存在风险，响应特征包括响应内容、响应时间及响应方式；其中，当响应特征不符合预设条件时，支付特征存在风险。验证请求可以包括人脸验证、短信验证、指纹验证、风险提示验证等。根据用户响应的内容，例如是否使用真实人脸完成验证、是否根据短信要求响应、是否使用正确指纹验证、是否确认当前交易不存在风险内容，可以判断该响应的真实信和可信度。响应时间反映了该验证响应是否在正常的时间内产生。响应方式可以包括基于发起支付请求的设备进行响应、基于发起支付请求之外的设备进行响应、请他人代为响应等，每种响应方式的风险等级依次上升。综合以上响应特征，可以得出该支付是否存在风险。

第二支付金额档次相比第一支付金额档次数额较大，针对常见的诈骗事件的金额范围，采用信息验证、用户确认等方式进行拦截支付，在确定安全的情况下完成支付。

在支付金额属于第三金额档次的情况下，获取第三验证策略验证所述支付特征是否存在风险，所述第三金额档次为大于第二预设阈值的金额范围。

第三验证策略包括：验证用户在第二预设时间段内是否存在支付项目的周期性的交易记录；当用户在第二预设时间段内存在支付项目的周期性的交易记录时，进行用户验证。该策略可以用于判断该支付项目是否是用户在日常生活中的固定支出。当用户在该预设时间段内存在对该支付项目周期性的支付，例如，培训班费用、房租等，则可以进入支付流程。

当用户在第二预设时间段内不存在支付项目的周期性的交易记录时，则可判定该缴费不为用户的常规支出，确定支付特征存在风险。由于金额较大，当前可拒绝交易，用户如果真的存在对该账户的转账或支付需求，可以进行进一步的交易验证或前往柜台完成支付，通过进一步的验证和柜台工作人员辅助验证，在保证资金安全的情况下，完成支付。

在本公开其中一种实施例中，支付次数的验证可以设置在支付金额验证之前。如图3所示，在验证支付金额之前，验证支付次数是否小于预设阈值；当支付次数大于预设阈值时，在支付特征存在风险，则拒绝当前支付请求，无需进一步验证支付金额，提高验证效率。

用户验证不通过时，说明用户对本次支付存在疑问，应拒绝执行支付；当用户验证通过时，则执行支付请求的支付流程，保证用户的正常支付体验。

下面通过几个具体实施例说明本公开提供的支付风险控制方法。

如表1所示，假设支付系统收到了编号为R001～R006的支付请求，并获取到了其相关的支付特征。

表1

当支付次数大于等于3时，直接拦截该支付请求；当支付次数小于3，若支付金额大于10000元，且在6个月内不是每个月都与支付记录时，直接拦截该支付请求；当支付次数小于3，若支付金额不超过2000元，且在最近有1次支付记录，则执行支付；当支付次数小于3，若支付金额小于2000元，且最近没有支付记录时，则需要用户认证确认安全再决定是否执行支付；当支付次数小于3，若支付金额大于2000元且小于10000元时，需要用户确认安全再决定是否支付；当支付次数小于3，若支付金额大于10000，且每月都有支付记录时，需要用户确认安全后再决定是否支付。

根据本公开提供的支付风险控制方法从判断支付项目是否为高风险项目出发，进而对高风险项目采取进一步的防控措施，可以避免非高风险项目进入无效的管控流程，在既能保证客户体验不减低的前提下，又能提高系统安全性；该方法针对支付次数、支付金额等支付特征进行了进一步的防控，针对用户的支付习惯进行进一步的风险把控，拒绝具有异常支付特征的支付行为，将用户资金存在的盗刷风险降到最低。

基于上述支付风险控制方法，本公开还提供了一种支付风险控制装置。以下将结合图4对该装置进行详细描述。

图4示意性示出了根据本公开实施例的支付风险控制装置的结构框图。

如图4所示，该实施例的支付风险控制装置400包括风险类型识别模块410、风险特征获取模块420、风险行为验证模块430和风险防控模块440。

风险类型识别模块410用于响应于用户发起支付请求，识别发起所述支付请求的支付项目的项目类型。在一实施例中，风险类型识别模块410可以用于执行前文描述的操作S210，在此不再赘述。

风险特征获取模块420用于在所述支付项目的项目类型为风险项目的情况下，获取所述支付项目的支付特征，所述支付特征包括所述用户在第一预设时间段内对所述支付项目的支付金额。在一实施例中，风险特征获取模块420可以用于执行前文描述的操作S220，在此不再赘述。

风险行为验证模块430用于确定支付金额所属的金额档次，获取金额档次对应的验证策略，基于所述验证策略验证所述支付特征是否存在风险，金额档次基于用户在第二预设时间段内的全部支付项目的支付金额划分，第二预设时间段为在第一预设时间段之前的历史时间段。在一实施例中，风险行为验证模块430可以用于执行前文描述的操作S230，在此不再赘述。

风险防控模块440用于在所述支付行为存在风险的情况下，拒绝所述支付请求。在一实施例中，风险防控模块440可以用于执行前文描述的操作S240，在此不再赘述。

根据本公开的实施例，风险类型识别模块410、风险特征获取模块420、风险行为验证模块430和风险防控模块440中的任意多个模块可以合并在一个模块中实现，或者其中的任意一个模块可以被拆分成多个模块。或者，这些模块中的一个或多个模块的至少部分功能可以与其他模块的至少部分功能相结合，并在一个模块中实现。根据本公开的实施例，风险类型识别模块410、风险特征获取模块420、风险行为验证模块430和风险防控模块440中的至少一个可以至少被部分地实现为硬件电路，例如现场可编程门阵列(FPGA)、可编程逻辑阵列(PLA)、片上系统、基板上的系统、封装上的系统、专用集成电路(ASIC)，或可以通过对电路进行集成或封装的任何其他的合理方式等硬件或固件来实现，或以软件、硬件以及固件三种实现方式中任意一种或以其中任意几种的适当组合来实现。或者，风险类型识别模块410、风险特征获取模块420、风险行为验证模块430和风险防控模块440中的至少一个可以至少被部分地实现为计算机程序模块，当该计算机程序模块被运行时，可以执行相应的功能。

图5示意性示出了根据本公开实施例的适于实现支付风险控制方法的电子设备的方框图。

如图5所示，根据本公开实施例的电子设备500包括处理器501，其可以根据存储在只读存储器(ROM)502中的程序或者从存储部分508加载到随机访问存储器(RAM)503中的程序而执行各种适当的动作和处理。处理器501例如可以包括通用微处理器(例如CPU)、指令集处理器和/或相关芯片组和/或专用微处理器(例如，专用集成电路(ASIC))等等。处理器501还可以包括用于缓存用途的板载存储器。处理器501可以包括用于执行根据本公开实施例的方法流程的不同动作的单一处理单元或者是多个处理单元。

在RAM 503中，存储有电子设备500操作所需的各种程序和数据。处理器501、ROM502以及RAM 503通过总线504彼此相连。处理器501通过执行ROM 502和/或RAM 503中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。需要注意，所述程序也可以存储在除ROM 502和RAM 503以外的一个或多个存储器中。处理器501也可以通过执行存储在所述一个或多个存储器中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。

根据本公开的实施例，电子设备500还可以包括输入/输出(I/O)接口505，输入/输出(I/O)接口505也连接至总线504。电子设备500还可以包括连接至I/O接口505的以下部件中的一项或多项：包括键盘、鼠标等的输入部分506；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分507；包括硬盘等的存储部分508；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分509。通信部分509经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器510也根据需要连接至I/O接口505。可拆卸介质511，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器510上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分508。

本公开还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质可以是上述实施例中描述的设备/装置/系统中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该设备/装置/系统中。上述计算机可读存储介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被执行时，实现根据本公开实施例的方法。

根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以是非易失性的计算机可读存储介质，例如可以包括但不限于：便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本公开中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。例如，根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以包括上文描述的ROM 502和/或RAM 503和/或ROM 502和RAM 503以外的一个或多个存储器。

本公开的实施例还包括一种计算机程序产品，其包括计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。当计算机程序产品在计算机系统中运行时，该程序代码用于使计算机系统实现本公开实施例所提供的支付风险控制方法。

在该计算机程序被处理器501执行时执行本公开实施例的系统/装置中限定的上述功能。根据本公开的实施例，上文描述的系统、装置、模块、单元等可以通过计算机程序模块来实现。

在一种实施例中，该计算机程序可以依托于光存储器件、磁存储器件等有形存储介质。在另一种实施例中，该计算机程序也可以在网络介质上以信号的形式进行传输、分发，并通过通信部分509被下载和安装，和/或从可拆卸介质511被安装。该计算机程序包含的程序代码可以用任何适当的网络介质传输，包括但不限于：无线、有线等等，或者上述的任意合适的组合。

在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分509从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质511被安装。在该计算机程序被处理器501执行时，执行本公开实施例的系统中限定的上述功能。根据本公开的实施例，上文描述的系统、设备、装置、模块、单元等可以通过计算机程序模块来实现。

根据本公开的实施例，可以以一种或多种程序设计语言的任意组合来编写用于执行本公开实施例提供的计算机程序的程序代码，具体地，可以利用高级过程和/或面向对象的编程语言、和/或汇编/机器语言来实施这些计算程序。程序设计语言包括但不限于诸如Java，C++，python，“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算设备上执行、部分地在用户设备上执行、部分在远程计算设备上执行、或者完全在远程计算设备或服务器上执行。在涉及远程计算设备的情形中，远程计算设备可以通过任意种类的网络，包括局域网(LAN)或广域网(WAN)，连接到用户计算设备，或者，可以连接到外部计算设备(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。

附图中的流程图和框图，图示了按照本公开各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，上述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

本领域技术人员可以理解，本公开的各个实施例和/或权利要求中记载的特征可以进行多种组合或/或结合，即使这样的组合或结合没有明确记载于本公开中。特别地，在不脱离本公开精神和教导的情况下，本公开的各个实施例和/或权利要求中记载的特征可以进行多种组合和/或结合。所有这些组合和/或结合均落入本公开的范围。

以上对本公开的实施例进行了描述。但是，这些实施例仅仅是为了说明的目的，而并非为了限制本公开的范围。尽管在以上分别描述了各实施例，但是这并不意味着各个实施例中的措施不能有利地结合使用。本公开的范围由所附权利要求及其等同物限定。不脱离本公开的范围，本领域技术人员可以做出多种替代和修改，这些替代和修改都应落在本公开的范围之内。

Claims (12)

1.一种支付风险控制方法，其特征在于，所述方法包括：

响应于用户发起支付请求，识别发起所述支付请求的支付项目的项目类型；

在所述支付项目的项目类型为风险项目的情况下，获取所述支付项目的支付特征，所述支付特征包括所述用户在第一预设时间段内对所述支付项目的支付金额；

确定所述支付金额所属的金额档次，获取所述金额档次对应的验证策略，基于所述验证策略验证所述支付特征是否存在风险，所述金额档次基于所述用户在第二预设时间段内的全部支付项目的支付金额划分，所述第二预设时间段为在所述第一预设时间段之前的历史时间段；

在所述支付特征存在风险的情况下，拒绝所述支付请求。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述响应于用户发起支付请求，识别发起所述支付请求的支付项目的项目类型包括：

响应于所述用户发起支付请求，从所述支付请求中获取所述支付项目的项目特征；

匹配所述支付项目的项目特征和预设的风险项目特征；

当所述支付项目的项目特征与预设的风险项目特征匹配成功时，判定所述支付项目为风险项目。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述确定所述支付金额所属的金额档次，获取所述金额档次对应的验证策略，基于所述验证策略验证所述支付特征是否存在风险包括：

在所述支付金额属于第一金额档次的情况下，获取第一验证策略验证所述支付特征是否存在风险，所述第一金额档次为所述用户在第二预设时间段内支付金额小于第一预设阈值的金额范围；

所述第一验证策略包括：

验证所述用户在第二预设时间段内是否存在所述支付项目的交易记录；

当所述用户在第二预设时间段内不存在所述支付项目的交易记录时，进行用户验证。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述确定所述支付金额所属的金额档次，获取所述金额档次对应的验证策略，基于所述验证策略验证所述支付特征是否存在风险包括：

在所述支付金额属于第二金额档次的情况下，获取第二验证策略验证所述支付特征是否存在风险，所述第二金额档次为大于第一预设阈值且小于第二预设阈值的金额范围；

所述第二验证策略包括：

向所述用户发起验证请求；

获取所述用户的验证响应，基于所述验证响应的响应特征，确定所述支付特征是否存在风险，所述响应特征包括响应内容、响应时间及响应方式；

其中，当所述响应特征不符合预设条件时，所述支付特征存在风险。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述确定所述支付金额所属的金额档次，获取所述金额档次对应的验证策略，基于所述验证策略验证所述支付特征是否存在风险包括：

在所述支付金额属于第三金额档次的情况下，获取第三验证策略验证所述支付特征是否存在风险，所述第三金额档次为大于第二预设阈值的金额范围；

所述第三验证策略包括：

验证所述用户在第二预设时间段内是否存在所述支付项目的周期性的交易记录；当所述用户在第二预设时间段内存在所述支付项目的周期性的交易记录时，进行用户验证；

当所述用户验证失败时，所述支付特征存在风险。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

当所述用户在第二预设时间段内不存在所述支付项目的周期性的交易记录时，确定所述支付特征存在风险。

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述支付特征还包括所述用户在第一预设时间段内对所述支付项目的支付次数，所述方法包括：

在验证所述支付金额之前，验证所述支付次数是否小于预设阈值；

当所述支付次数大于所述预设阈值时，在所述支付特征存在风险。

8.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

在所述支付项目的项目类型为非风险项目或所述支付特征验证通过的情况下，执行所述支付请求的支付流程。

9.一种支付风险控制装置，其特征在于，包括：

风险类型识别模块，用于响应于用户发起支付请求，识别发起所述支付请求的支付项目的项目类型；

风险特征获取模块，用于在所述支付项目的项目类型为风险项目的情况下，获取所述支付项目的支付特征，所述支付特征包括所述用户在第一预设时间段内对所述支付项目的支付金额；

风险行为验证模块，用于确定所述支付金额所属的金额档次，获取所述金额档次对应的验证策略，基于所述验证策略验证所述支付特征是否存在风险，所述金额档次基于所述用户在第二预设时间段内的全部支付项目的支付金额划分，所述第二预设时间段为在所述第一预设时间段之前的历史时间段；

风险防控模块，用于在所述支付行为存在风险的情况下，拒绝所述支付请求。

10.一种电子设备，其特征在于，包括：

一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序，

其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器执行根据权利要求1～8中任一项所述的方法。

11.一种计算机可读存储介质，其特征在于，其上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行根据权利要求1～8中任一项所述的方法。

12.一种计算机程序产品，其特征在于，包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现根据权利要求1～8中任一项所述的方法。