CN116629874A - 动账监控方法、装置、设备、介质和程序产品 - Google Patents

Abstract

本公开提供了一种动账监控方法，涉及计算机技术领域，可以应用于金融科技领域或其他领域。该动账监控方法包括：在第一预设周期内，当用户的动账频次和动账额度中的至少一者超出预设范围时，获取用户在第一预设周期内的至少一项动账行为；确定至少一项动账行为的第一风险等级；当至少一项动账行为的第一风险等级高于第一预设等级时，确定该动账行为为风险动账行为；根据用户在第一预设周期内的风险动账行为，为用户增加动账控制措施，其中，当至少一个风险动账行为的收款账户包括风险账户时，加强动账控制措施。本公开还提供了一种动账监控装置、设备、介质和程序产品。

Description

动账监控方法、装置、设备、介质和程序产品

技术领域

本公开涉及计算机技术领域，具体地涉及一种动账监控方法、装置、电子设备、存储介质和程序产品。

背景技术

目前，在办理金融类业务时，用户需登录自身的账户，在通过账号、密码以及验证码等验证方式校验身份后，可以进行相应的业务操作，例如转账等。

但是，在一些场景下，用户的账号和密码存在与他人共享的情形，而这大大增加了账号和密码的泄漏风险。同时，用户的移动设备也可能发生丢失，这就导致用于验证身份的验证码也可能被他人获取。上述情形均可能导致其他人非法登陆用户的账户，进而盗用账户的资金。

发明内容

鉴于上述问题，本公开提供了一种动账监控方法、装置、电子设备、存储介质和程序产品。

根据本公开的第一个方面，提供了一种动账监控方法，其中，包括：

在第一预设周期内，当用户的动账频次和动账额度中的至少一者超出预设范围时，获取所述用户在所述第一预设周期内的至少一项动账行为；

确定至少一项所述动账行为的第一风险等级；

当至少一项所述动账行为的所述第一风险等级高于第一预设等级时，确定该动账行为为风险动账行为；

根据所述用户在所述第一预设周期内的所述风险动账行为，为所述用户增加动账控制措施，其中，当至少一个所述风险动账行为的收款账户包括风险账户时，加强所述动账控制措施。

根据本公开的实施例，所述根据所述用户在所述第一预设周期内的所述风险动账行为，为所述用户增加动账控制措施，包括：

根据所述用户在所述第一预设周期内的所述风险动账行为，确定所述用户的第二风险等级的等级数值；

根据所述第二风险等级的等级数值，为所述用户增加所述动账控制措施；

当所述第二风险等级的等级数值高于第二预设等级时，为所述用户的N次动账行为增加所述生理特征验证步骤，其中，所述N为正整数，所述N次动账行为中每次的动账额度均超出所述预设范围；

当所述用户在所述N次动账行为中均通过所述生理特征验证步骤时，降低所述用户的所述第二风险等级的等级数值。

根据本公开的实施例，所述根据所述用户在所述第一预设周期内的所述风险动账行为，确定所述用户的第二风险等级的等级数值，包括：

根据所述用户在所述第一预设周期内的动账频次、单次动账金额、总动账金额以及所述风险动账行为的所述第一风险等级，确定所述用户的所述第二风险等级的等级数值；

其中，当至少一个所述风险动账行为的所述收款账户包括所述风险账户时，提升所述第二风险等级的等级数值。

根据本公开的实施例，所述根据所述用户在所述第一预设周期内的动账频次、单次动账金额、总动账金额以及所述风险动账行为的所述第一风险等级，确定所述用户的所述第二风险等级的等级数值，包括：

当至少一项所述风险动账行为与预设动账白名单相匹配时，在确定所述用户的所述第二风险等级的等级数值时，忽略该风险动账行为。

根据本公开的实施例，所述风险账户通过以下方式确定：

当至少一个所述用户的所述风险动账行为的所述第一风险等级高于第三预设等级时，将该风险动账行为的收款账户添加至风险账户列表中，以将该收款账户归类为所述风险账户，所述第三预设等级高于所述第一预设等级；和/或，

当多个所述用户的所述风险动账行为的收款账户为同一个账户时，将该收款账户添加至所述风险账户列表中，以将该收款账户归类为所述风险账户；

所述动账监控方法还包括：

当所述风险账户在第二预设周期内的交易行为均被识别为正常交易时，将所述风险账户从所述风险账户列表中移除。

根据本公开的实施例，所述确定至少一项所述动账行为的第一风险等级，包括：

获取所述用户的动账习惯，所述动账习惯包括所述用户在第三预设周期内的常用支付场景和常用动账数额；

根据至少一项所述动账行为与所述常用支付场景和所述常用动账数额的偏离程度，确定至少一项所述动账行为的第一风险等级；

其中，所述第三预设周期长于所述第一预设周期。

本公开的第二方面提供了一种动账监控装置，其中，包括：

第一获取模块，用于在第一预设周期内，当用户的动账频次和动账额度中的至少一者超出预设范围时，获取所述用户在所述第一预设周期内的至少一项动账行为；

第一处理模块，用于确定至少一项所述动账行为的第一风险等级；

第二处理模块，用于当至少一项所述动账行为的所述第一风险等级高于第一预设等级时，确定该动账行为为风险动账行为；

第三处理模块，用于根据所述用户在所述第一预设周期内的所述风险动账行为，为所述用户增加动账控制措施，其中，当至少一个所述风险动账行为的收款账户包括风险账户时，加强所述动账控制措施。

本公开的第三方面提供了一种电子设备，包括：一个或多个处理器；存储器，用于存储一个或多个程序，其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得一个或多个处理器执行上述的动账监控方法。

本公开的第四方面还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行上述的动账监控方法。

本公开的第五方面还提供了一种计算机程序产品，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述的动账监控方法。

上述一个或多个实施例具有如下优点或益效果：

通过本公开实施例的动账监控方法，可以在用户的动账频次和/或动账额度中的任一者在短期内发生变化时，快速作出响应，通过分析用户近期的一笔或多笔动账行为，确定用户的账户是否存在风险，以增设动账控制措施。这样一来，当用户的账户被盗用时，可以及时控制用户的动账行为，以减少损失。并且，本公开实施例在上述风险判定的基础上，还进一步关注动账行为是否为涉及风险账户的高风险交易，风险账户可以预先配置在风险账户列表中，因此，一旦动账行为涉及风险账户，即可加强动账控制措施，减少实时的计算分析过程。因此，在应对这一风险场景时，本公开的实施例计算资源占用少、响应速度快且管控有力，能够及时遏制用户账户被盗用所带来的损失。

附图说明

通过以下参照附图对本公开实施例的描述，本公开的上述内容以及其他目的、特征和优点将更为清楚，在附图中：

图1示意性示出了根据本公开实施例的动账监控方法、装置、电子设备、存储介质和程序产品的应用场景图；

图2示意性示出了根据本公开实施例的动账监控方法的流程图；

图3示意性示出了根据本公开实施例的调整第二风险等级的流程图；

图4示意性示出了根据本公开实施例的确定第二风险等级的流程图之一；

图5示意性示出了根据本公开实施例的确定第二风险等级的流程图之二；

图6示意性示出了根据本公开实施例的确定风险账户的流程图之二：

图7示意性示出了根据本公开实施例的确定第一风险等级的流程图；

图8示意性示出了根据本公开实施例的动账监控的结构框图；

图9示意性示出了根据本公开实施例的适于实现动账监控方法的电子设备的方框图。

具体实施方式

以下，将参照附图来描述本公开的实施例。但是应该理解，这些描述只是示例性的，而并非要限制本公开的范围。在下面的详细描述中，为便于解释，阐述了许多具体的细节以提供对本公开实施例的全面理解。然而，明显地，一个或多个实施例在没有这些具体细节的情况下也可以被实施。此外，在以下说明中，省略了对公知结构和技术的描述，以避免不必要地混淆本公开的概念。

在此使用的术语仅仅是为了描述具体实施例，而并非意在限制本公开。在此使用的术语“包括”、“包含”等表明了所述特征、步骤、操作和/或部件的存在，但是并不排除存在或添加一个或多个其他特征、步骤、操作或部件。

在此使用的所有术语(包括技术和科学术语)具有本领域技术人员通常所理解的含义，除非另外定义。应注意，这里使用的术语应解释为具有与本说明书的上下文相一致的含义，而不应以理想化或过于刻板的方式来解释。

在使用类似于“A、B和C等中至少一个”这样的表述的情况下，一般来说应该按照本领域技术人员通常理解该表述的含义来予以解释(例如，“具有A、B和C中至少一个的系统”应包括但不限于单独具有A、单独具有B、单独具有C、具有A和B、具有A和C、具有B和C、和/或具有A、B、C的系统等)。

需要说明的是，本公开的实施例提供的一种动账监控方法、装置、电子设备、存储介质和程序产品涉及计算机技术领域。本公开的实施例提供的动账监控方法、装置、电子设备、存储介质和程序产品可应用于金融科技领域或者除金融科技领域之外的任意领域。本公开的实施例对动账监控方法、装置、电子设备、存储介质和程序产品的应用领域不做限定。

在本公开的技术方案中，所涉及的用户个人信息的收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开和应用等处理，均符合相关法律法规的规定，采取了必要保密措施，且不违背公序良俗。

本公开的实施例提供一种动账监控方法，包括：在第一预设周期内，当用户的动账频次和动账额度中的至少一者超出预设范围时，获取用户在第一预设周期内的至少一项动账行为；确定至少一项动账行为的第一风险等级；当至少一项动账行为的第一风险等级高于第一预设等级时，确定该动账行为为风险动账行为；根据用户在第一预设周期内的风险动账行为，为用户增加动账控制措施，其中，当至少一个风险动账行为的收款账户包括风险账户时，进一步加强动账控制措施。

通过本公开实施例的动账监控方法，可以在用户的动账频次和/或动账额度中的任一者在短期内发生变化时，快速作出响应，通过分析用户近期的一笔或多笔动账行为，确定用户的账户是否存在风险，以增设动账控制措施。这样一来，当用户的账户被盗用时，可以及时控制用户的动账行为，以减少损失。并且，本公开实施例在上述风险判定的基础上，还进一步关注动账行为是否为涉及风险账户的高风险交易，风险账户可以预先配置在风险账户列表中，因此，一旦动账行为涉及风险账户，即可加强动账控制措施，减少实时的计算分析过程。因此，在应对这一风险场景时，本公开的实施例计算资源占用少、响应速度快且管控有力，能够及时遏制用户账户被盗用所带来的损失。

图1示意性示出了根据本公开实施例的动账监控方法、装置、电子设备、存储介质和程序产品的应用场景图。

如图1所示，根据该实施例的应用场景100可以包括终端设备101、102、103、网络104和服务器105。网络104用以在终端设备101、102、103和服务器105之间提供通信链路的介质。网络104可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等。

用户可以使用终端设备101、102、103通过网络104与服务器105交互，以接收或发送消息等。终端设备101、102、103上可以安装有各种通讯客户端应用，例如购物类应用、网页浏览器应用、搜索类应用、即时通信工具、邮箱客户端、社交平台软件等(仅为示例)。

终端设备101、102、103可以是具有显示屏并且支持网页浏览的各种电子设备，包括但不限于智能手机、平板电脑、膝上型便携计算机和台式计算机等等。

服务器105可以是提供各种服务的服务器，例如对用户利用终端设备101、102、103所浏览的网站提供支持的后台管理服务器(仅为示例)。后台管理服务器可以对接收到的用户请求等数据进行分析等处理，并将处理结果(例如根据用户请求获取或生成的网页、信息、或数据等)反馈给终端设备。

需要说明的是，本公开实施例所提供的动账监控方法一般可以由服务器105执行。相应地，本公开实施例所提供的动账监控装置一般可以设置于服务器105中。本公开实施例所提供的动账监控方法也可以由不同于服务器105且能够与终端设备101、102、103和/或服务器105通信的服务器或服务器集群执行。相应地，本公开实施例所提供的动账监控装置也可以设置于不同于服务器105且能够与终端设备101、102、103和/或服务器105通信的服务器或服务器集群中。

应该理解，图1中的终端设备、网络和服务器的数目仅仅是示意性的。根据实现需要，可以具有任意数目的终端设备、网络和服务器。

以下将基于图1描述的场景，通过图2对本公开实施例的动账监控方法进行详细描述。

图2示意性示出了根据本公开实施例的动账监控方法的流程图。

如图2所示，该实施例的动账监控方法包括步骤S210～步骤S240，需要说明的是，虽然图2中的各步骤按照箭头的指示依次显示，但是，这些步骤并不是必然按照箭头指示的顺序依次执行。除非本文中有明确的说明，这些步骤的执行并没有严格的顺序限制，其可以以其他的顺序执行。而且，图中的至少部分步骤可以包括多个子步骤或者多个阶段，这些子步骤或者阶段并不必然是在同一时刻执行完成，而是可以在不同的时刻执行，其执行顺序也不必然是依次进行，而是可以与其他步骤或者其他步骤的子步骤或者阶段的至少一部分轮流或者交替的执行。

在步骤S210，在第一预设周期内，当用户的动账频次和动账额度中的至少一者超出预设范围时，获取用户在第一预设周期内的至少一项动账行为。

在本公开的实施例中，当用户的动账频次和动账额度中的至少一者超出预设范围时，可以认为用户的动账行为发生了变化，可能存在异常，继而，触发后续的步骤S220，开始分析用户账户是否存在被盗风险。可选地，第一预设周期可以为一较短时长，例如，一天或者一小时等，这样，当用户在短期内动账频次和/或动账额度骤增时，可以及时做出反应，例如向用户发出提示或者增加动账控制措施等。

动账频次可以是指在第一预设周期内，一种或多种动账行为的发生次数，例如，动账行为可以包括转账行为等。动账额度可以是指其中一次动账行为的动账额度，也可以是指在第一预设周期内总的动账额度。例如，动账额度可以是指一次转账行为的转账额度，也可以是指第一预设周期内转账的总额度。

可选地，可以在动账频次超出预设范围时，获取用户在第一预设周期内的至少一项动账行为，也可以动账额度超出预设范围时，获取用户在第一预设周期内的至少一项动账行为，也可以在动账频次和动账额度均超出预设范围时，获取用户在第一预设周期内的至少一项动账行为。

在步骤S220，确定至少一项动账行为的第一风险等级。

在本公开的实施例中，可以分析第一预设周期内一项或多项动账行为的第一风险等级，以转账行为为例，可以获取转账行为的转账额度，转账场景、使用的支付工具等等，进而，将这些参数与用户的历史转账行为进行比对，并根据二者的差异，确定动账行为的第一风险等级的数值，例如，二者的差异越大，第一风险等级的数值越大。

在步骤S230，当至少一项动账行为的第一风险等级高于第一预设等级时，确定该动账行为为风险动账行为。

在本公开的实施例中，当第一预设周期内的一笔动账行为与用户历史习惯偏差较大，例如远高于历史转账额度时，可以认为这一笔动账行为存在风险，并且，偏差越大，第一风险等级的数值越大。当第一风险等级高于这一等级时，即认为该动账行为为风险动账行为，否则，可以认为该动账行为为非风险动账行为。

在步骤S240，根据用户在第一预设周期内的风险动账行为，为用户增加动账控制措施，其中，当至少一个风险动账行为的收款账户包括风险账户时，加强动账控制措施。

在本公开的实施例中，动账控制措施可以是指对用户的动账行为进行限制的措施和/或对用户的动账行为增加的验证措施等，例如，例如，增加身份验证方式、锁定账号和延迟转账到账时间等。加强动账控制措施可以是指在原有动账控制措施，使用更加严厉的动账控制措施或者使用更多数量的动账控制措施等。

可选地，可以根据第一预设周期内发生的所有动账行为，包括风险动账行为和非风险动账行为，评估用户的账户的风险等级。例如，在第一预设周期内总动账(包含风险动账行为和非风险动账行为)的动账频次，风险动账行为的动账额度，风险动账行为使用的支付工具等。进而，根据账户的风险等级，增加相应的动账控制措施。例如，在账户的风险等级较低时，采用较为简单且对用户打扰程度较低的动账控制措施，例如，增加身份验证方式等。当账户的风险等级较高时，则采用较为严厉的限制措施，例如，锁定账号，或者，延迟转账到账时间等。

可选地，当风险动账行为的转账对象涉及风险账户时，可以提高账户的风险等级，从而采取更多的限制措施。风险账户可以从预先配置的风险账户列表确定，例如，当收款账户与风险账户列表中某一账户一致时，可以认为该收款账户为风险账户，风险账户列表中的风险账户可以由计算机根据大量的历史交易数据分析得出。

由此，通过本公开实施例的动账监控方法，可以在用户的动账频次和/或动账额度中的任一者在短期内发生变化时，快速作出响应，通过分析用户近期的一笔或多笔动账行为，确定用户的账户是否存在风险，以增设动账控制措施。这样一来，当用户的账户被盗用时，可以及时控制用户的动账行为，以减少损失。并且，本公开实施例在上述风险判定的基础上，还进一步关注动账行为是否为涉及风险账户的高风险交易，风险账户可以预先配置在风险账户列表中，因此，一旦动账行为涉及风险账户，即可加强动账控制措施，减少实时的计算分析过程。因此，在应对这一风险场景时，本公开的实施例计算资源占用少、响应速度快且管控有力，能够及时遏制用户账户被盗用所带来的损失。

下面结合图2至图7对本公开的实施例进行进一步的说明。

图3示意性示出了根据本公开实施例的调整第二风险等级的流程图。

参照图3，在一些具体实施例中，步骤S240包括步骤S241至步骤S244。

在步骤S241，根据用户在第一预设周期内的风险动账行为，确定用户的第二风险等级的等级数值。

在步骤S242，根据第二风险等级的等级数值，为用户增加动账控制措施。

在本公开的实施例中，用户的第二风险等级可以是指用户的账户的风险等级，可选地，对用户的账户采取的动账控制措施的强度与第二风险等级的等级数值正相关。

例如，对于第二风险等级的等级数值，可以根据等级数值采取以下动账控制措施：增加生理特征验证步骤、临时封锁账号(封锁期间不能做转账交易)、延迟交易到账时间(例如24小时后，才能到账对方账户，期间如有反悔，可以追回转账)以及通过短信、移动端软件(app)或者电话等渠道提示存在异常动账。

可选地，在对账号进行封锁后，用户可以通过柜面或者线上渠道，提出申请，并在通过预设的安全验证后，对账号进行解封。

在本公开的实施例中，第一预设周期具有默认时长，可选地，用户可以自行对第一预设周期的时长进行设置。

示例性地，在每个第一预设周期内，当某一账户发起转账的总金额或者某一笔转账的金额到达某一额度时，确定动账额度超出预设范围，此时，可以增加第二风险等级的等级数值；和/或，在每个第一预设周期内，当某一账户发起转账的转账频次到达某一数值时，确定转账频次超出预设范围，此时，可以增加第二风险等级的等级数值。

在步骤S243，当第二风险等级的等级数值高于第二预设等级时，为用户的N次动账行为增加生理特征验证步骤，N次动账行为中每次的动账额度均超出预设范围。否则，不增加生理特征验证步骤。其中，N为正整数。

在步骤S244，当用户在N次动账行为中均通过生理特征验证步骤时，降低用户的第二风险等级的等级数值。否则，保持用户当前的第二风险等级的等级数值。

在本公开的实施例中，生理特征验证可以包括人脸识别，第二预设等级可以大于或等于第一预设等级。以动账行为为转账行为为例，当第二风险等级的等级数值超过第二预设等级时，增加人脸识别步骤，同时，计算人脸识别次数。其中，转账额度超出预设范围的转账行为中进行的人脸识别次数为有效次数，转账额度未超出预设范围的转账行为中进行的人脸识别次数可以忽略。

当超过转账额度超出预设范围的转账行为中进行的人脸识别次数超过N次时，就降级第二风险等级的等级数值，从而使得账户的风险等级能够实时调整，进而在用户通过安全验证后，减少或者解除对账户的动账控制措施。

图4示意性示出了根据本公开实施例的确定第二风险等级的流程图之一。

参照图4，在一些具体实施例中，步骤S241包括步骤S2411。

在步骤S2411，根据用户在第一预设周期内的动账频次、单次动账金额、总动账金额以及风险动账行为的第一风险等级，确定用户的第二风险等级的等级数值。其中，当至少一个风险动账行为的收款账户包括风险账户时，提升第二风险等级的等级数值。

可选地，单次动账金额和总动账金额的参考值可以由用户自行设置，例如，可以设置单次最大转账金额参考值，当一笔转账超过该最大转账金额时，增加第二风险等级的等级数值。可选地，用户也可以设置在第一预设周期内总的最大转账金额参考值，当第一预设周期内转账总额度超过该最大转账金额参考值时，增加第二风险等级的等级数值。

可选地，用户可以设置第一预设周期内的转账频次参考值，如果在第一预设周期内的转账频次超过该基准转账频次参考值，可以不区分转账额度是多少，直接增加第二风险等级的等级数值。

可选地，可以评估第一预设周期内的动账行为用该用户的历史动账习惯是否一致，如果不一致，比如出现了之前不经常或者没用过的支付场景，且转账金额较以往其他转账行为波动较大，则增加第二风险等级的等级数值。

图5示意性示出了根据本公开实施例的确定第二风险等级的流程图之二。

参照图5，在一些具体实施例中，步骤S2411包括步骤S2411a。

在步骤S2411a，当至少一项风险动账行为与预设动账白名单相匹配时，在确定用户的第二风险等级的等级数值时，忽略该风险动账行为。否则，则按照前述实施例的方式，确定第二风险等级的等级数值。例如，可以将特定交易场景下的交易以及特定账户纳入白名单，当风险转账行为涉及白名单内的场景或账户时，不增加第二风险等级的等级数值。

图6示意性示出了根据本公开实施例的确定风险账户的流程图之二。

参照图6，在一些具体实施例中，风险账户通过步骤S310和/或步骤S320确定。

在步骤S310，当至少一个用户的风险动账行为的第一风险等级高于第三预设等级时，将该风险动账行为的收款账户添加至风险账户列表中，以将该收款账户归类为风险账户，第三预设等级高于第一预设等级。否则，可以结束步骤S310。

在步骤S320，当多个用户的风险动账行为的收款账户为同一个账户时，将该收款账户添加至风险账户列表中，以将该收款账户归类为风险账户。否则，可以结束步骤S320。

在本公开的实施例中，如果大量的账户的风险动账行为(例如异常转账)都涉及某个收款账户，需要对该收款账户进行评估，确认该收款账户涉及的交易是否存在欺诈、账户盗窃、诱导非法充值等行为，如果是，则保存异常的交易数据，甚至可以冻结该账户。

可选地，可以响应于用户的操作，导出所有的风险数据，这些风险数据可以用于评估、分析账户安全等级，从而确定进一步地控制措施。

在一些具体实施例中，动账监控方法还包括步骤410。

在步骤S410，当风险账户在第二预设周期内的交易行为均被识别为正常交易时，将风险账户从风险账户列表中移除，否则，则继续留在风险账户列表中。例如，第二预设周期的时长可以大于第一预设周期的时长，例如一周或者一个月等。判断风险账户在第二预设周期内涉及的交易是否存在欺诈、账户盗窃、诱导非法充值等行为，如果存在，则继续留在风险账户列表中，如果不存在，则从风险账户列表中移除，以解除对对该账户的风险账户认定。

图7示意性示出了根据本公开实施例的确定第一风险等级的流程图。

参照图7，在一些具体实施例中，步骤S220包括步骤S221和步骤S222。

在步骤S221，获取用户的动账习惯，动账习惯包括用户在第三预设周期内的常用支付场景和常用动账数额。其中，第三预设周期长于第一预设周期。

在步骤S222，根据至少一项动账行为与常用支付场景和常用动账数额的偏离程度，确定至少一项动账行为的第一风险等级。

在本公开的实施例中，动账习惯可以按照不同维度进行统计。例如，可以统计账户线上支付和线下支付的比例，以确认客户支付工具使用习惯。例如，可以统计账户超过一定数额的资金的去向，比如各种理财、股票、贷款、汇款等，根据这些去向的占比确认客户消费习惯。例如，还可以统计账户的转账频率，经常消费的平台及场景等等。

示例性地，例如某一账户A每个月用于还款金额2000元，用于衣食住行的消费是800-1000元，经常消费的app是某购物app，购物消费除双十一等购物节外，消费频率平均两天一次，水电燃气费充值额度等消费在200-600元等，综上上述信息，可以构成画像，以作为动账习惯。

示例性地，若发现账户A在一个从来没有消费过的app进行了高频次的充值(如5000元)，比如1小时消费了几十笔超过了第一预设周期内转账频次最大值(比如每天最多10笔)，或者消费了一笔超过第一预设周期内总的转账额度的最大值，那么立即升级该账户的第二风险等级，并根据最终账户的第二风险等级，对账户后续转账进行强制限制或者通过不同渠道去提醒用户。

可选地，当用户在M个第一预设周期内均存在超过预设额度的转账行为时，且用户通过安全验证时，可以向用户发出通知，提示用户是否要提升第一预设周期内单次转账数额的最大值。

由此，本公开的实施例提供一种动账监控方法，其能够对账户的动账行为提供监控、分析、转账行为控制、生成报表以及辅助报警等功能，当账户被盗窃或者被诱导违规消费时，根据异常转账的频率和金额评估风险等级，并根据风险级别进行不同的控制处理，比如异常提醒、转账必须人脸识别、延迟转账到账时间、封锁账号等手段，确保客户资金安全。

基于上述的动账监控方法，本公开还提供了一种动账监控装置。以下将结合图8对该装置进行详细描述。

图8示意性示出了根据本公开实施例的动账监控的结构框图。

如图8所示，该实施例的动账监控800包括第一获取模块810、第一处理模块820、第二处理模块830和第三处理模块840。

第一获取模块810用于在第一预设周期内，当用户的动账频次和动账额度中的至少一者超出预设范围时，获取用户在第一预设周期内的至少一项动账行为。在一实施例中，第一获取模块810可以用于执行前文描述的步骤S210，在此不再赘述。

第一处理模块820用于确定至少一项动账行为的第一风险等级。在一实施例中，第一处理模块820可以用于执行前文描述的步骤S220，在此不再赘述。

第二处理模块830用于当至少一项动账行为的第一风险等级高于第一预设等级时，确定该动账行为为风险动账行为。在一实施例中，第二处理模块830可以用于执行前文描述的步骤S230，在此不再赘述。

第三处理模块840用于根据用户在第一预设周期内的风险动账行为，为用户增加动账控制措施，其中，当至少一个风险动账行为的收款账户包括风险账户时，加强动账控制措施。在一实施例中，第三处理模块840可以用于执行前文描述的步骤S240，在此不再赘述。

通过本公开实施例的动账监控装置，可以在用户的动账频次和/或动账额度中的任一者在短期内发生变化时，快速作出响应，通过分析用户近期的一笔或多笔动账行为，确定用户的账户是否存在风险，以增设动账控制措施。这样一来，当用户的账户被盗用时，可以及时控制用户的动账行为，以减少损失。并且，本公开实施例在上述风险判定的基础上，还进一步关注动账行为是否为涉及风险账户的高风险交易，风险账户可以预先配置在风险账户列表中，因此，一旦动账行为涉及风险账户，即可加强动账控制措施，减少实时的计算分析过程。因此，在应对这一风险场景时，本公开的实施例计算资源占用少、响应速度快且管控有力，能够及时遏制用户账户被盗用所带来的损失。

根据本公开的实施例，第一获取模块810、第一处理模块820、第二处理模块830和第三处理模块840中的任意多个模块可以合并在一个模块中实现，或者其中的任意一个模块可以被拆分成多个模块。或者，这些模块中的一个或多个模块的至少部分功能可以与其他模块的至少部分功能相结合，并在一个模块中实现。根据本公开的实施例，第一获取模块810、第一处理模块820、第二处理模块830和第三处理模块840中的至少一个可以至少被部分地实现为硬件电路，例如现场可编程门阵列(FPGA)、可编程逻辑阵列(PLA)、片上系统、基板上的系统、封装上的系统、专用集成电路(ASIC)，或可以通过对电路进行集成或封装的任何其他的合理方式等硬件或固件来实现，或以软件、硬件以及固件三种实现方式中任意一种或以其中任意几种的适当组合来实现。或者，第一获取模块810、第一处理模块820、第二处理模块830和第三处理模块840中的至少一个可以至少被部分地实现为计算机程序模块，当该计算机程序模块被运行时，可以执行相应的功能。

在一些具体实施例中，根据用户在第一预设周期内的风险动账行为，为用户增加动账控制措施，包括：

根据用户在第一预设周期内的风险动账行为，确定用户的第二风险等级的等级数值；

根据第二风险等级的等级数值，为用户增加动账控制措施；

当第二风险等级的等级数值高于第二预设等级时，为用户的N次动账行为增加生理特征验证步骤，其中，N为正整数，N次动账行为中每次的动账额度均超出预设范围；

当用户在N次动账行为中均通过生理特征验证步骤时，降低用户的第二风险等级的等级数值。

在一些具体实施例中，根据用户在第一预设周期内的风险动账行为，确定用户的第二风险等级的等级数值，包括：

根据用户在第一预设周期内的动账频次、单次动账金额、总动账金额以及风险动账行为的第一风险等级，确定用户的第二风险等级的等级数值；

其中，当至少一个风险动账行为的收款账户包括风险账户时，提升第二风险等级的等级数值。

在一些具体实施例中，根据用户在第一预设周期内的动账频次、单次动账金额、总动账金额以及风险动账行为的第一风险等级，确定用户的第二风险等级的等级数值，包括：

当至少一项风险动账行为与预设动账白名单相匹配时，在确定用户的第二风险等级的等级数值时，忽略该风险动账行为。

在一些具体实施例中，风险账户通过以下方式确定：

当至少一个用户的风险动账行为的第一风险等级高于第三预设等级时，将该风险动账行为的收款账户添加至风险账户列表中，以将该收款账户归类为风险账户，第三预设等级高于第一预设等级；和/或，

当多个用户的风险动账行为的收款账户为同一个账户时，将该收款账户添加至风险账户列表中，以将该收款账户归类为风险账户；

动账监控方法还包括：

当风险账户在第二预设周期内的交易行为均被识别为正常交易时，将风险账户从风险账户列表中移除。

在一些具体实施例中，确定至少一项动账行为的第一风险等级，包括：

获取用户的动账习惯，动账习惯包括用户在第三预设周期内的常用支付场景和常用动账数额；

根据至少一项动账行为与常用支付场景和常用动账数额的偏离程度，确定至少一项动账行为的第一风险等级；

其中，第三预设周期长于第一预设周期。

图9示意性示出了根据本公开实施例的适于实现动账监控方法的电子设备的方框图。

如图9所示，根据本公开实施例的电子设备900包括处理器901，其可以根据存储在只读存储器(ROM)902中的程序或者从存储部分908加载到随机访问存储器(RAM)903中的程序而执行各种适当的动作和处理。处理器901例如可以包括通用微处理器(例如CPU)、指令集处理器和/或相关芯片组和/或专用微处理器(例如，专用集成电路(ASIC))等等。处理器901还可以包括用于缓存用途的板载存储器。处理器901可以包括用于执行根据本公开实施例的方法流程的不同动作的单一处理单元或者是多个处理单元。

在RAM 903中，存储有电子设备900操作所需的各种程序和数据。处理器901、ROM902以及RAM 903通过总线904彼此相连。处理器901通过执行ROM 902和/或RAM 903中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。需要注意，所述程序也可以存储在除ROM 902和RAM 903以外的一个或多个存储器中。处理器901也可以通过执行存储在所述一个或多个存储器中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。

根据本公开的实施例，电子设备900还可以包括输入/输出(I/O)接口905，输入/输出(I/O)接口905也连接至总线904。电子设备900还可以包括连接至I/O接口905的以下部件中的一项或多项：包括键盘、鼠标等的输入部分906；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分907；包括硬盘等的存储部分908；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分909。通信部分909经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器910也根据需要连接至I/O接口905。可拆卸介质911，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器910上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分908。

本公开还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质可以是上述实施例中描述的设备/装置/系统中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该设备/装置/系统中。上述计算机可读存储介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被执行时，实现根据本公开实施例的动账监控方法。

根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以是非易失性的计算机可读存储介质，例如可以包括但不限于：便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本公开中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。例如，根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以包括上文描述的ROM 902和/或RAM 903和/或ROM 902和RAM 903以外的一个或多个存储器。

本公开的实施例还包括一种计算机程序产品，其包括计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。当计算机程序产品在计算机系统中运行时，该程序代码用于使计算机系统实现本公开实施例所提供的动账监控方法。

在该计算机程序被处理器901执行时执行本公开实施例的系统/装置中限定的上述功能。根据本公开的实施例，上文描述的系统、装置、模块、单元等可以通过计算机程序模块来实现。

在一种实施例中，该计算机程序可以依托于光存储器件、磁存储器件等有形存储介质。在另一种实施例中，该计算机程序也可以在网络介质上以信号的形式进行传输、分发，并通过通信部分909被下载和安装，和/或从可拆卸介质911被安装。该计算机程序包含的程序代码可以用任何适当的网络介质传输，包括但不限于：无线、有线等等，或者上述的任意合适的组合。

在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分909从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质911被安装。在该计算机程序被处理器901执行时，执行本公开实施例的系统中限定的上述功能。根据本公开的实施例，上文描述的系统、设备、装置、模块、单元等可以通过计算机程序模块来实现。

根据本公开的实施例，可以以一种或多种程序设计语言的任意组合来编写用于执行本公开实施例提供的计算机程序的程序代码，具体地，可以利用高级过程和/或面向对象的编程语言、和/或汇编/机器语言来实施这些计算程序。程序设计语言包括但不限于诸如Java，C++，python，“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算设备上执行、部分地在用户设备上执行、部分在远程计算设备上执行、或者完全在远程计算设备或服务器上执行。在涉及远程计算设备的情形中，远程计算设备可以通过任意种类的网络，包括局域网(LAN)或广域网(WAN)，连接到用户计算设备，或者，可以连接到外部计算设备(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。

附图中的流程图和框图，图示了按照本公开各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，上述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

本领域技术人员可以理解，本公开的各个实施例中记载的特征可以进行多种组合和/或结合，即使这样的组合和/或结合没有明确记载于本公开中。特别地，在不脱离本公开精神和教导的情况下，本公开的各个实施例中记载的特征可以进行多种组合和/或结合。所有这些组合和/或结合均落入本公开的范围。

以上对本公开的实施例进行了描述。但是，这些实施例仅仅是为了说明的目的，而并非为了限制本公开的范围。尽管在以上分别描述了各实施例，但是这并不意味着各个实施例中的措施不能有利地结合使用。不脱离本公开的范围，本领域技术人员可以做出多种替代和修改，这些替代和修改都应落在本公开的范围之内。

Claims (10)

1.一种动账监控方法，其特征在于，包括：

在第一预设周期内，当用户的动账频次和动账额度中的至少一者超出预设范围时，获取所述用户在所述第一预设周期内的至少一项动账行为；

确定至少一项所述动账行为的第一风险等级；

当至少一项所述动账行为的所述第一风险等级高于第一预设等级时，确定该动账行为为风险动账行为；

根据所述用户在所述第一预设周期内的所述风险动账行为，为所述用户增加动账控制措施，其中，当至少一个所述风险动账行为的收款账户包括风险账户时，加强所述动账控制措施。

2.根据权利要求1所述的动账监控方法，其特征在于，所述根据所述用户在所述第一预设周期内的所述风险动账行为，为所述用户增加动账控制措施，包括：

根据所述用户在所述第一预设周期内的所述风险动账行为，确定所述用户的第二风险等级的等级数值；

根据所述第二风险等级的等级数值，为所述用户增加所述动账控制措施；

当所述第二风险等级的等级数值高于第二预设等级时，为所述用户的N次动账行为增加所述生理特征验证步骤，其中，所述N为正整数，所述N次动账行为中每次的动账额度均超出所述预设范围；

当所述用户在所述N次动账行为中均通过所述生理特征验证步骤时，降低所述用户的所述第二风险等级的等级数值。

3.根据权利要求2所述的动账监控方法，其特征在于，所述根据所述用户在所述第一预设周期内的所述风险动账行为，确定所述用户的第二风险等级的等级数值，包括：

根据所述用户在所述第一预设周期内的动账频次、单次动账金额、总动账金额以及所述风险动账行为的所述第一风险等级，确定所述用户的所述第二风险等级的等级数值；

其中，当至少一个所述风险动账行为的所述收款账户包括所述风险账户时，提升所述第二风险等级的等级数值。

4.根据权利要求3所述的动账监控方法，其特征在于，所述根据所述用户在所述第一预设周期内的动账频次、单次动账金额、总动账金额以及所述风险动账行为的所述第一风险等级，确定所述用户的所述第二风险等级的等级数值，包括：

当至少一项所述风险动账行为与预设动账白名单相匹配时，在确定所述用户的所述第二风险等级的等级数值时，忽略该风险动账行为。

5.根据权利要求1所述的动账监控方法，其特征在于，所述风险账户通过以下方式确定：

当至少一个所述用户的所述风险动账行为的所述第一风险等级高于第三预设等级时，将该风险动账行为的收款账户添加至风险账户列表中，以将该收款账户归类为所述风险账户，所述第三预设等级高于所述第一预设等级；和/或，

当多个所述用户的所述风险动账行为的收款账户为同一个账户时，将该收款账户添加至所述风险账户列表中，以将该收款账户归类为所述风险账户；

所述动账监控方法还包括：

当所述风险账户在第二预设周期内的交易行为均被识别为正常交易时，将所述风险账户从所述风险账户列表中移除。

6.根据权利要求1所述的动账监控方法，其特征在于，所述确定至少一项所述动账行为的第一风险等级，包括：

获取所述用户的动账习惯，所述动账习惯包括所述用户在第三预设周期内的常用支付场景和常用动账数额；

根据至少一项所述动账行为与所述常用支付场景和所述常用动账数额的偏离程度，确定至少一项所述动账行为的第一风险等级；

其中，所述第三预设周期长于所述第一预设周期。

7.一种动账监控装置，其特征在于，包括：

第一获取模块，用于在第一预设周期内，当用户的动账频次和动账额度中的至少一者超出预设范围时，获取所述用户在所述第一预设周期内的至少一项动账行为；

第一处理模块，用于确定至少一项所述动账行为的第一风险等级；

第二处理模块，用于当至少一项所述动账行为的所述第一风险等级高于第一预设等级时，确定该动账行为为风险动账行为；

第三处理模块，用于根据所述用户在所述第一预设周期内的所述风险动账行为，为所述用户增加动账控制措施，其中，当至少一个所述风险动账行为的收款账户包括风险账户时，加强所述动账控制措施。

8.一种电子设备，其特征在于，包括：

一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序，

其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器执行根据权利要求1～6中任一项所述的动账监控方法。

9.一种计算机可读存储介质，其特征在于，其上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行根据权利要求1～6中任一项所述的动账监控方法。

10.一种计算机程序产品，其特征在于，包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现根据权利要求1～6中任一项所述的动账监控方法。