CN117121035A - 基于安全消息的延迟支付调解与保护对策 - Google Patents

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李子曦
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Abstract

一种在线系统接收来自源计算设备的关于第一交易的信息，关于该第一交易的信息包括目的账户标识符和支付金额。在线系统向源计算设备发送指向第二应用程序的深层链接。在线系统接收来自该第二应用程序的包括交易标识符的确认。支付被发送到中间支付处理器，该中间支付处理器将该第一交易记录在与源帐户标识符相关联的分类账中。在线系统接收撤销该第一交易的指令。在线系统向中间支付处理器发送生成到源计算设备的源账户的第二交易的指令，该指令包括该交易标识符而不包括该源账户标识符。在线系统接收对该第二交易的确认，其中，中间支付处理器使用该交易标识符来查询分类账，以识别该源帐户。

Description

基于安全消息的延迟支付调解与保护对策
背景技术
本公开总体上涉及保护在线系统，并且尤其涉及保护在线消息环境中的用户信息。
在线系统(例如，社交网络)的用户经常使用由在线系统提供的消息收发应用程序彼此通信。非结构化销售特别是在新兴市场很受欢迎，这些市场可能会使用消息收发应用程序来进行非结构化销售。一个用户可以使用在线系统提供产品以供销售，而另一个用户使用消息收发应用程序联系该销售用户购买该产品。
出于对诈骗、或盗窃等的担心，用户通常不信任网络中具有金融信息的消息收发应用程序或其他第三方。特别是，用户可能不想与这样的各方共享其银行信息，例如银行账号。然而，用户通常信任其自己的具有金融信息的银行应用程序，因为这些银行应用程序是由银行管理的，而银行已经有权访问用户的银行信息。
发明内容
在本发明的各种实施例中，消息收发应用程序的多个用户彼此就交换商品或服务以进行支付的第一交易进行通信。用户通过源计算设备向在线系统发送关于第一交易的信息。在线系统接收关于该第一交易的信息，该信息包括支付金额和目的账户标识符，该目的账户标识符指定了要向其进行支付的账户。
然后，在线系统向源计算设备发送指向连接到该用户的源帐户的第二应用程序的深层链接。该用户使用第二应用程序发起如下交易：该交易不是到目的账户的，而是到由在线系统在中间支付处理器处管理的中间账户的。该中间支付处理器将该第一交易记录在与源账户标识符相关联的分类账中，该源账户标识符指定了从中进行支付的源帐户。在线系统无法访问该源帐户标识符。在线系统接收来自第二应用程序的确认，该确认包括交易标识符。
在以后的某个时间，在线系统接收撤销该第一交易的指令。在线系统向该中间支付处理器发送生成到该源账户的第二交易的指令。该指令包括上述交易标识符而不包括上述源帐户标识符，因为在线系统不能访问该源帐户标识符。中间支付处理器通过使用该交易标识符查询分类账、以确定该第二交易将来自上述中间账户的支付指向的该源账户，来进行第二交易。在线系统在完成第二交易时接收来自中间支付处理器的对第二交易的确认。
以这种方式，在线系统可以向参与交易的用户提供延迟的支付功能，而不会将买方的帐户信息暴露给在线系统或卖方。这为买方提供了提高的安全性，既保护了买方的源账户，又通过使买方能够在交易进行后撤销该交易来避免诈骗。
根据本公开的第一方面，提供了一种方法，该方法包括：由在线系统接收来自在源计算设备上运行的第一应用程序的关于第一交易的信息，关于该第一交易的信息包括目的账户标识符和支付金额，其中，该目的账户标识符对目的账户进行标识，由支付金额量化的支付将被发送到该目的账户；由在线系统向该源计算设备发送指向该源计算设备上的第二应用程序的深层链接，该深层链接包括关于该第一交易的信息；由在线系统接收来自该第二应用程序的、第一交易已发生的确认，该确认包括该第一交易的交易标识符，其中上述支付被发送到中间支付处理器处的中间账户，并且该中间支付处理器将上述第一交易记录在与上述交易标识符和源账户标识符相关联的分类账中，该源账户标识符对进行了上述支付的源账户进行标识；由在线系统接收撤销该第一交易的指令；由在线系统向中间支付处理器发送生成从上述中间账户到上述源账户的第二交易的指令，其中生成该第二交易的指令包括上述第一交易的交易标识符，而不包括上述源账户标识符；由在线系统接收对该第二交易的确认，其中中间支付处理器使用上述第一交易的交易标识符来查询上述分类账，以识别该第二交易将支付指向的源帐户标识符。
在一些实施例中，该方法还包括：向与目的账户相关联的目的计算设备发送第一交易被撤销的通知。
在一些实施例中，撤销第一交易的指令是从源计算设备接收的。
在一些实施例中，撤销第一交易的指令是从与目的账户相关联的目的计算设备接收的。
在一些实施例中，该方法还包括：由在线系统从新源计算设备接收关于新交易的信息，关于该新交易的信息包括对新目的账户进行标识的新目的账户标识符和新支付金额；由在线系统向新源计算设备发送指向该新源计算设备上的第二应用程序的新深层链接，该深层链接包括关于该新交易的信息；由在线系统接收该新交易已发生的确认，其中新支付被发送到新中间账户；以及由在线系统向中间支付处理器发送将该新支付从新中间账户发送到新目的账户的指令。
在一些实施例中，由在线系统向中间支付处理器发送将新支付从新中间账户发送到新目的账户的指令是响应于确定自接收到关于该新交易的信息已经过了阈值时间量。
在一些实施例中，由在线系统向中间支付处理器发送将新支付从新中间账户发送到新目的账户的指令是响应于将目的账户识别为高信任的目的账户。
根据本公开的第二方面，提供了一种计算机程序产品，该计算机程序产品包括非态计算机可读存储介质，该非暂态计算机可读存储介质包含用于以下操作的计算机程序代码：由在线系统接收来自在源计算设备上运行的第一应用程序的关于第一交易的信息，关于该第一交易的信息包括目的账户标识符和支付金额，其中，该目的账户标识符对目的账户进行标识，由该支付金额量化的支付将被发送到该目的账户；由在线系统向源计算设备发送指向该源计算设备上的第二应用程序的深层链接，该深层链接包括关于该第一交易的信息；由在线系统接收来自第二应用程序的、第一交易已发生的确认，该确认包括该第一交易的交易标识符，其中，上述支付被发送到中间支付处理器处的中间账户，并且该中间支付处理器将该第一交易记录在与该交易标识符和源账户标识符相关联的分类账中，该源账户标识符对进行了该支付的源账户进行标识；由在线系统接收撤销该第一交易的指令；由在线系统向中间支付处理器发送生成从中间账户到源账户的第二交易的指令，其中，生成该第二交易的指令包括该第一交易的交易标识符，而不包括源账户标识符；由在线系统接收对该第二交易的确认，其中，中间支付处理器使用该第一交易的交易标识符来查询分类账，以识别该第二交易将支付指向的源帐户标识符。
在一些实施例中，非暂态计算机可读存储介质包含用于以下操作的计算机程序代码：向与目的账户相关联的目的计算设备发送第一交易被撤销的通知。
在一些实施例中，撤销第一交易的指令是从源计算设备接收的。
在一些实施例中，撤销第一交易的指令是从与目的账户相关联的目的计算设备接收的。
在一些实施例中，非暂态计算机可读存储介质包含用于以下操作的计算机程序代码：由在线系统接收来自新源计算设备的关于新交易的信息，关于该新交易的信息包括对新目的账户进行标识的新目的账户标识符和新支付金额；由在线系统向该新源计算设备发送指向新源计算设备上的第二应用程序的新深层链接，该深层链接包括关于该新交易的信息；由在线系统接收该新交易已发生的确认，其中，新支付被发送到新中间账户；以及由在线系统向中间支付处理器发送将新支付从新中间账户发送到新目的账户的指令。
在一些实施例中，由在线系统向中间支付处理器发送将新支付从新中间账户发送到新目的账户的指令是响应于确定自接收到关于该新交易的信息已经过了阈值时间量。
在一些实施例中，由在线系统向中间支付处理器发送将新支付从新中间账户发送到新目的账户的指令是响应于将目的账户识别为高信任的目的账户。
根据本公开的第三方面，提供了一种系统，该系统包括：计算机处理器；以及计算机程序产品，该计算机程序产品包括非暂态计算机可读存储介质，该非暂态计算机可读存储介质包含能够被计算机处理器执行、以用于以下操作的计算机程序代码：由在线系统接收来自在源计算设备上运行的第一应用程序的关于第一交易的信息，关于该第一交易的信息包括目的账户标识符和支付金额，其中，该目的账户标识符对目的账户进行标识，由该支付金额量化的支付将被发送到该目的账户；由在线系统向源计算设备发送指向源计算设备上的第二应用程序的深层链接，该深层链接包括关于该第一交易的信息；由在线系统接收来自第二应用程序的、该第一交易已发生的确认，该确认包括该第一交易的交易标识符，其中，该支付被发送到中间支付处理器处的中间账户，并且该中间支付处理器将该第一交易记录在与该交易标识符和源账户标识符相关联的分类账中，该源账户标识符对进行该支付的源账户进行标识；由在线系统接收撤销该第一交易的指令；由在线系统向中间支付处理器发送生成从中间账户到源账户的第二交易的指令，其中生成该第二交易的指令包括该第一交易的交易标识符，而不包括源账户标识符；由在线系统接收对该第二交易的确认，其中该中间支付处理器使用该第一交易的交易标识符来查询分类账，以识别该第二交易将支付指向的源帐户标识符。
在一些实施例中，非暂态计算机可读存储介质包含用于以下操作的计算机程序代码：向与目的账户相关联的目的计算设备发送第一交易被撤销的通知。
在一些实施例中，撤销第一交易的指令是从与目的账户相关联的目的计算设备接收的。
在一些实施例中，非暂态计算机可读存储介质包含用于以下操作的计算机程序代码：由在线系统接收来自新源计算设备的关于新交易的信息，关于该新交易的信息包括对新目的账户进行标识的新目的账户标识符和新支付金额；由在线系统向该新源计算设备发送指向该新源计算设备上的第二应用程序的新深层链接，该深层链接包括关于该新交易的信息；由在线系统接收该新交易已发生的确认，其中，新支付被发送到新中间账户；以及由在线系统向中间支付处理器发送将新支付从新中间账户发送到新目的账户的指令。
在一些实施例中，由在线系统向中间支付处理器发送将新支付从新中间账户发送到新目的账户的指令是响应于确定自接收到关于该新交易的信息已经过了阈值时间量。
在一些实施例中，由在线系统向中间支付处理器发送将新支付从新中间账户发送到新目的账户的指令是响应于将目的账户识别为高信任的目的账户。
附图说明
图1为根据一实施例的在线系统在其中运行的系统环境的框图。
图2为根据一实施例的在线系统的框图。
图3为根据一实施例的客户端设备的框图。
图4为根据一实施例的辅助服务器的框图。
图5为根据一实施例的中间支付处理器的框图。
图6是示出了根据一实施例的用于撤销延迟交易的过程的事件图。
图7是示出了根据一实施例的用于撤销延迟交易的过程的流程图。
这些附图仅出于说明的目的描述了各种实施例。本领域技术人员将从下面的论述中容易地认识到，可以在不脱离本文所描述的原理的情况下，采用本文所示出的结构和方法的替代实施例。
具体实施方式
系统架构
图1是在线系统140的系统环境100的框图。图1所示的系统环境100包括一个或多个客户端设备110、网络120、中间支付处理器130、在线系统140、以及一个或多个辅助服务器150，该一个或多个客户端设备包括源设备110A和目的设备110B。在替代的配置中，系统环境100中可以包括不同的部件和/或附加的部件。例如，在线系统140为社交网络系统、内容共享网络、或向用户提供内容的另一系统。
客户端设备110是能够接收用户输入、以及通过网络120发送和/或接收数据的一个或多个计算设备。在一个实施例中，客户端设备110是常规计算机系统，例如台式计算机或膝上型计算机。替代地，客户端设备110可以是具有计算机功能的设备，例如个人数字助理(personal digital assistant，PDA)、移动电话、智能手机、或另一合适的设备。客户端设备110被配置为通过网络120进行通信。在一个实施例中，客户端设备110执行允许客户端设备110的用户与在线系统140进行交互的应用程序。例如，客户端设备110执行浏览器应用程序，以实现客户端设备110与在线系统140之间通过网络120进行的交互。在另一实施例中，客户端设备110通过在客户端设备110的本地操作系统(例如，和ANDROIDTM)上运行的应用程序编程接口(application programming interface，API)与在线系统140进行交互。
源设备110A是包括第一应用程序310和第二应用程序320的客户端设备110，以下参考图3更详细地描述了该源设备110A。源设备110A是交易中的买方的客户端设备110，买方用金钱换取产品或服务。目的设备110b是包括第一应用程序310的客户端设备110。目的设备110B是交易中的卖方的客户端设备110，卖方用产品或服务换取金钱。
客户端设备110被配置为使用有线通信系统和/或无线通信系统通过网络120进行通信，该网络120可以包括局域网和/或广域网的任意组合。在一个实施例中，网络120使用标准通信技术和/或协议。例如，网络120包括使用诸如以太网、802.11、全球微波互联接入(worldwide interoperability for microwave access，WiMAX)、3G、4G、码分多址(codedivision multiple access，CDMA)、数字用户线(digital subscriber line，DSL)等技术的通信链路。用于通过网络120进行通信的网络协议的示例包括多协议标签交换(multiprotocol label switching，MPLS)、传输控制协议/互联网协议(transmissioncontrol protocol/Internet protocol，TCP/IP)、超文本传输协议(hypertext transportprotocol，HTTP)、简单邮件传输协议(simple mail transfer protocol，SMTP)和文件传输协议(file transfer protocol，FTP)。通过网络120交换的数据可以使用任何合适的格式来表示，这些合适的格式例如为超文本标记语言(hypertext markup language，HTML)或可扩展标记语言(extensible markup language，XML)。在一些实施例中，可以使用任何合适的一种技术或多种技术来对网络120的所有通信链路或一些通信链路进行加密。
中间支付处理器130是与在线系统140分开但相关联的银行计算系统。中间支付处理器130响应于来自在线系统140的指令而执行动作。中间支付处理器130保留与在线系统140分开的数据。以下参考图5更详细地描述了该中间支付处理器130。
在线系统140是与客户端设备110通信的计算系统。在一实施例中，在线系统140是应用程序提供商，该应用程序提供商传送描述供客户端设备110执行的应用程序的信息，或向客户端设备110传送供客户端设备110上执行的一个或多个应用程序使用的数据。在其他实施例中，在线系统140提供用于通过客户端设备110呈现的内容或其他信息。以下参考图2更详细地描述了在线系统140。
辅助服务器150是与在线系统140分开但不关联的银行计算系统。例如，辅助服务器150是银行的银行服务器，其服务源设备110A和/或目的设备110B的用户。根据上述实施例，可以有多个辅助服务器150。例如，源设备110A的用户可以具有由第一辅助服务器150提供的银行账户，而目的设备110B的用户可以具有由第二辅助服务器150提供的银行账户。以下参考图4更详细地描述了该辅助服务器150。
图2是在线系统140的架构的框图。图2中所示的在线系统140包括用户资料存储库205、内容存储库210、动作日志记录器215、动作日志220、边存储库225、网络服务器230和延迟交易处理器235。在其他实施例中，在线系统140可以包括用于各种应用程序的附加的部件、更少的部件或不同的部件。没有示出诸如网络接口、安全功能、负载均衡器、故障转移服务器、以及管理和网络操作控制台等常规部件，以免模糊该系统架构的细节。
在线系统140的每个用户与一用户资料相关联，该用户资料存储在用户资料存储库205中。用户资料包括由用户明确共享的关于用户的声明性信息，并且还可以包括由在线系统140推断的资料信息。在一个实施例中，用户资料包括多个数据字段，每个数据字段描述对应的在线系统用户的一个或多个属性。存储在用户资料中的信息的示例包括个人简历、人口统计信息、和其他类型的描述性信息，例如工作经验、教育历史、性别、爱好或偏好、和位置等。用户资料还可以存储由用户提供的其他信息，例如图像或视频。在某些实施例中，用户的图像可以用如下信息来标记：该信息标识一图像中显示的在线系统用户，其中，标识其中用户被标记的图像的信息存储在该用户的用户资料中。用户资料存储库205中的用户资料还可以保存对如下动作的引用：所述动作由相应的用户对内容存储库210中的内容项执行，并存储在动作日志220中。
用户资料可以存储用户与在用户的客户端设备110上运行的应用程序(例如，消息收发应用程序)的关联。用户可以使用消息收发应用程序来彼此通信，例如达成交易条款。作为一具体的示例，买方和卖方可以通过使用各自的客户端设备110上的相应的消息收发应用程序所访问的消息线程，就换取商品或服务的支付金额达成一致。用户资料可以存储与消息收发应用程序相关的信息，例如该用户在过去发送过消息的其他用户的用户资料的标识符。
尽管用户资料存储库205中的用户资料经常与个体相关联，从而允许个体通过在线系统140彼此交互，但是用户资料也可以针对诸如企业或组织等实体来存储。这允许实体建立在在线系统140上的存在，以用于与其他在线系统的用户连接和交换内容。该实体可以使用与该实体的用户资料相关联的品牌页面，来向在线系统140的用户发布关于其自身、其产品的信息，或提供其他信息。在线系统140的其他用户可以连接到该品牌页面，以接收发布到该品牌页面的信息或接收来自该品牌页面的信息。与该品牌页面相关联的用户资料可以包括实体本身的信息，从而向用户提供关于该实体的背景数据或信息数据。在线系统140可以将组织(例如，企业)的用户资料标识为高信任组织。替代地，与被标识为高信任组织的组织相关联的用户的用户资料可以通过扩展，而被标识为高信任组织。如下所述，可以向被标识为高信任组织的用户资料提供流线型交易处理。
内容存储库210存储多个对象，这些对象各自表示各种类型的内容。由对象表示的内容的示例包括页面帖子、状态更新、照片、视频、链接、共享内容项、游戏应用成就、本地企业的登记事件、品牌页面、或任何其他类型的内容。在线系统用户可以创建由内容存储库210存储的对象，例如状态更新、由用户标记的与在线系统140中的其他对象相关联的照片、事件、群组或应用。在一些实施例中，对象是从第三方应用程序或与在线系统140分开的第三方应用程序接收的。在一个实施例中，内容存储库210中的对象表示内容的单个片段，或内容“项”。因此，鼓励在线系统用户通过以下方式来彼此通信：通过各种通信信道向在线系统140发布文本和各种类型的媒体的内容项。这增加了用户彼此之间的互动量，并增加了用户在在线系统140内交互的频率。
动作日志记录器215接收在线系统140内部和/或外部的用户动作的信息，从而在动作日志220中填入用户动作的信息。动作的示例包括向另一用户添加联系、(例如使用消息收发应用程序)向另一用户发送消息、上传图像、(例如使用消息收发应用程序)读取来自另一用户的消息、查看与另一用户相关联的内容、以及参加由另一用户发布的活动。此外，多个动作可以涉及一对象和一个或多个特定用户，因此这些动作也与特定用户相关联并被存储在动作日志220中。
动作日志220可以由在线系统140用来追踪在线系统140上的用户动作、以及向在线系统140传送信息的第三方系统130上的动作。用户可以与在线系统140上的各种对象交互，而描述这些交互的信息存储在动作日志220中。与对象交互的示例包括：对帖子进行评论、共享链接、通过客户端设备110到物理位置签到、访问内容项、以及任何其他合适的交互。包括在动作日志220中的、与在线系统140上的对象交互的附加示例包括：对相册进行评论、与用户通信、与对象建立联系、加入事件、加入群组、创建事件、授权应用、使用应用、表达对对象的偏好(“喜欢”对象)、以及参与交易。此外，动作日志220可以记录用户与在线系统140上的广告的交互、以及与在线系统140上运行的其他应用程序的交互。在一些实施例中，来自动作日志220的数据用于推断用户的兴趣或偏好，从而补充包括在用户的用户资料中的兴趣，并使得更完整地理解用户偏好。
动作日志220还可以存储在第三方系统130(例如，外部网站)上采取的并被传送到在线系统140的用户动作。例如，电子商务网站可以通过使电子商务网站能够识别在线系统140的用户的社交插件，来识别在线系统140的用户。因为在线系统140的用户是唯一可识别的，所以例如前面的示例中的电子商务网站可以将用户在在线系统140之外的动作的信息传送到在线系统140以与该用户相关联。因此，动作日志220可以记录用户在第三方系统130上执行的动作的信息，包括网页查看历史、参与的广告、进行的购买、以及来自购物和购买的其他模式。另外，多个动作(用户通过与第三方系统130相关联并在客户端设备110上执行的应用程序执行该多个动作)可由该应用程序传送给动作日志记录器215，以便在动作日志220中记录并与该用户相关联。
在一个实施例中，边存储器225将描述了在线系统140上的用户和其他对象之间的连接的信息存储为边。一些边可以由用户定义，从而允许用户指定其与其他用户之间的关系。例如，用户可以生成与其他用户的边，这些边与用户的真实关系(例如，朋友、同事、和伙伴等)类似。当用户与在线系统140中的对象交互时，例如当对在线系统140上的页面表达兴趣、与在线系统140的其他多个用户共享链接、以及评论由在线系统140的其他用户发出的帖子时，生成其他边。边可以连接社交网络中存在联系的两个用户，或者可以将一用户与系统中的一对象连接。在一个实施例中，节点和边形成复杂的社交连接网络，该社交连接网络指示用户如何相互关联或连接(例如，一个用户接受来自另一用户的朋友请求，以在社交网络中具有连接)、以及指示用户如何因用户以某种方式与对象交互(例如，“喜欢”页面对象、加入事件对象或群组对象等)而连接到对象。还可以基于多个对象是相关的或在其之间具有某种交互而将这些对象彼此连接。
边可以包括各种特征，每个特征表示用户之间的交互的特性、用户与对象之间的交互的特性、或对象之间的交互的特性。例如，包括在边中的特征描述了两个用户之间的交互率、两个用户最近彼此交互的程度、一个用户检索到的关于一个对象的信息的比率或数量、或用户发布的关于一个对象的评论的数量和类型。这些特征还可以表示描述了特定的对象或用户的信息。例如，特征可以表示用户对特定主题的兴趣水平、用户登录到在线系统140的频率、或描述用户的人口统计信息的信息。每个特征可以与源对象或用户、目标对象或用户、以及特征值相关联。特征可以被指定为基于描述了源对象或用户、目标对象或用户、或源对象或用户以及目标对象或用户之间的交互的值的表达式；因此，边可以被表示为一个或多个特征表达式。
边存储库225还存储关于边的信息，例如对象、兴趣和其他用户的亲和度分数。亲和度分数或“亲和度”可以由在线系统140随时间进行计算，以基于用户执行的动作来近似用户对在线系统140中的对象或另一用户的兴趣。用户的亲和度可以由在线系统140随时间进行计算，以基于用户执行的动作来近似用户对在线系统140中的对象、主题或另一用户的兴趣。在以下专利申请中进一步描述了对亲和度的计算：于2010年12月23日提交的、第12/978,265号美国专利申请，于2012年11月30日提交的、第13/690,254号美国专利申请，于2012年11月30日提交的、第13/689,969号美国专利申请，以及于2012年11月30日提交的、第13/690,088号美国专利申请，这些申请中的每个申请通过引用全部结合于此。在一个实施例中，用户和特定对象之间的多次交互可以作为单个边存储在边存储库225中。替代地，用户和特定对象之间的每次交互都存储为单独的边。在一些实施例中，多个用户之间的联系可以存储在用户资料存储库205中，或者用户资料存储库205可以访问边存储器225以确定多个用户之间的联系。
延迟交易处理器230协调与中间支付处理器130相关联的客户端设备110之间的撤销的延迟交易。延迟交易处理器230在客户端设备110、辅助服务器150和中间支付处理器130之间发送和接收数据，并且可以存储与延迟交易相关的数据。延迟交易处理器230使用交易信息生成深层链接。深层链接是链接到移动应用程序(例如，第二应用程序320)内的特定位置的统一资源标识符。深层链接还包括用于生成该深层链接的交易信息中的一些或全部。延迟交易处理器230有权访问和控制中间支付处理器130处的中间账户。如下文更详细地描述的，中间帐户是银行帐户，例如支票帐户，该中间账户用于在一延迟交易期间临时存储支付。
网络服务器235通过网络120将在线系统140链接到一个或多个客户端设备110、以及链接到一个或多个第三方系统130。网络服务器235提供网页、以及其他内容，例如和XML等。网络服务器235可以在在线系统140和客户端设备110之间接收并路由消息，例如即时消息、排队消息(例如，电子邮件)、文本消息、短消息服务(shortmessage service，SMS)消息、或使用任何其他合适的消息收发技术发送的消息。用户可以向网络服务器235发送请求，以上传存储在内容存储库210中的信息(例如，图像或视频)。此外，网络服务器235可以提供应用程序编程接口(API)功能，以将数据直接发送到本地客户端设备操作系统(例如，/>ANDROIDTM或BlackberryOS)。
图3为根据一实施例的客户端设备110的框图。客户端设备110包括第一应用程序310和第二应用程序320。如上所述，第一应用程序可以是由在线系统140提供的消息收发应用程序。客户端设备110的用户可以使用第一应用程序310与在其他客户端设备110上使用第一应用程序310的其他实例的其他用户协商和发起交易。第一应用程序310可以与在线系统140通信以例如发送或接收信息，例如来自用户的发起延迟交易的指令。
第二应用程序320与辅助服务器150相关联，并且可以用于发起交易。例如，第二应用程序320可以是由具有辅助服务器150的银行提供的银行应用程序，该辅助服务器是银行服务器。银行应用程序可以用于发起交易，例如向或从银行服务器上的用户账户转移资金。银行应用程序还可以接收和发布与交易相关的信息，例如账户标识符、交易标识符和交易确认。不同的客户端设备110可以具有不同的第二应用程序320。例如，源设备110A可以具有第一银行的银行应用程序，而目的设备110B可以具有第二银行的银行应用程序。
图4为根据一实施例的辅助服务器150的框图。辅助服务器管理货币账户，例如客户端设备110的用户的货币账户。辅助服务器150包括源帐户410A、目的帐户410B和交易模块420。在一实施例中，辅助服务器150包括源帐户410A而不包括目的帐户410B，其中目的帐户410B位于不同的辅助服务器150，例如不同银行的辅助服务器150。
源帐户410A是与源设备110A的用户相关联的货币帐户。源设备110A上的第二应用程序310可以用于管理源帐户410A。例如，源设备110A上的第二应用程序310可以查看与源帐户410A相关的信息，并发起来往于源帐户410A的货币交易。源帐户410A具有将源帐户410A与其他帐户区分开的标识符。
目的账户410B是与目的设备110B的用户相关联的货币账户。目的设备110B上的第二应用程序310可以用于管理目的帐户410B。例如，目的设备110B上的第二应用程序310可以查看与目的账户410B相关的信息，并发起来往于目的账户410B的货币交易。目的帐户410B具有将目的帐户410B与其他帐户区分开的标识符。
交易模块420处理涉及由辅助服务器150管理的一个或多个账户的货币转移。交易模块420接收来自第二应用程序320和/或在线系统140的发起交易(例如，货币转移)的指令，并且随后进行这些交易。交易模块420生成并记录交易标识符以区分多个交易。交易模块420可以向第二应用程序320和/或在线系统140发送交易标识符和/或交易确认。
图5为根据一实施例的中间支付处理器130的框图。中间支付处理器130包括管理模块510、交易分类账520和中间账户530。中间支付处理器130管理货币账户并与在线系统140相关联。
管理模块510处理涉及由中间支付处理器130管理的一个或多个账户的货币转移。管理模块510进行往来于中间支付处理器130的帐户(例如，中间帐户530)的交易，例如货币转移。管理模块510执行从在线系统140接收的指令。管理模块510响应于接收到来自在线系统140的指令而执行的一个动作是使用过去交易的交易标识符来发起一个新交易。如下文更详细地描述的，管理模块510通过将交易标识符匹配到交易分类账520中的记录、并使用来自匹配的记录的源标识符作为新交易的目的标识符，来识别新交易的目的地。
交易分类账520是涉及中间支付处理器130的过去交易的日志。对于每笔交易，管理模块510将关于该交易的信息记录在交易分类账520中。根据上述实施例，记录在交易分类账520中的交易数据可以包括交易标识符、指定从其转移货币的账户的源标识符、指定将货币转移到的账户的目的标识符、通过交易转移的货币量、交易的日期、交易的时间、以及从其接收指令以发起交易的客户端设备110的标识符。
中间账户530是由在线系统140控制的货币账户。在线系统140可以通过向管理模块510发送指令来发起往来于中间账户530的交易。中间帐户530具有将中间帐户530与其他帐户区分开的标识符。
延迟交易过程
图6示出了根据一实施例的用于撤销延迟交易的过程的事件图。用于撤销延迟交易的步骤由实线箭头表示。用于继续延迟交易的步骤由虚线箭头表示，并且这些步骤不是撤销延迟交易的一部分。如下文更详细描述的，当继续进行延迟交易而不是撤销延迟交易时，由步骤660至670来代替步骤640至655。
源设备110A和目的设备110B的用户通过使用各自的第一应用程序310进行通信，就交换商品或服务的支付的交易达成协议605。目的设备110B使用第一应用程序310向源设备110A发送目的账户410B的标识符。例如，目的账户410B的标识符可以是使用目的设备110B的卖方的银行账号，使用源设备110A的买方将向该银行账号发送支付。
源设备110A通过向在线系统140发送610目的账户410B的标识符、以及支付金额来发起交易。源设备110A可以使用第一应用程序310来发起交易，以将目的账户410B的标识符和支付金额作为消息的一部分发送到在线系统140。第一应用程序310可以提供具有到在线系统140的延迟交易处理器230的连接的窗口小部件。当用户与该窗口小部件交互时，该窗口小部件向在线系统140发送目的账户410B的标识符和支付金额。该窗口小部件还可以发送与买方和/或卖方的用户资料相关的数据，例如买方的用户资料的标识符、和/或卖方的用户资料的标识符。该窗口小部件还可以发送与源设备110A相关的数据，例如源设备110A上的第二应用程序320的标识符。
在线系统140处理从源设备110A接收的信息，并生成指向源设备110A上的第二应用程序320的深层链接。在线系统140将来自目的账户410B的支付重定向到中间账户530，以用于在延迟支付过程期间暂时持有。深层链接包括到源设备110A上的第二应用程序320的路径，并且根据上述实施例，深层链接可以包括与该交易相关的各种数据，例如中间账户530的标识符和支付金额。在线系统140向源设备110A发送615深层链接。
源设备110A接收该深层链接，该深层链接启动源设备110A上的第二应用程序320。第二应用程序320可以提示用户登录或以其他方式验证用户的身份。在访问第二应用程序320时，源设备110A发起620将支付从源账户410A转移到中间账户530的交易。第二应用程序320联系辅助服务器150，并指示辅助服务器150将支付从源账户410A转移到中间账户530。
辅助服务器150进行625交易，将支付从源账户410A转移到中间账户530。辅助服务器150或中间支付处理器为该交易生成交易标识符。中间支付处理器130在交易分类账520中记录该交易、以及源帐户410A的标识符和中间帐户530的标识符。中间支付处理器130还可以将附加信息记录在与该交易标识符相关联的分类账520中。
在交易完成之后，辅助服务器150向源设备110A发送对该交易的确认630。该确认包括上述交易标识符。源设备110A将该交易标识符发送到在线系统140。替代地或附加地，中间支付处理器130将该交易标识符和/或确认发送到在线系统140。替代地或附加地，在线系统140和/或源设备110A向目的设备110B发送已收到支付的通知。
源设备110A向在线系统140发送640撤销交易的指令。在一替代实施例中，目的设备110B向在线系统140发送640撤销该交易的指令。例如，如果买方或卖方中的一个人决定不继续进行上述交易，或者如果买方或卖方中的一个人发现另一个人是欺诈的。根据上述实施例，向在线系统140发出的上述指令可以包括交易标识符、和/或所涉及的用户中的一个或两个用户的用户资料的数据。使用所接收到的用户资料数据，在线系统140识别相关交易和对应的交易标识符。
在线系统140向中间支付处理器130发送645新交易的指令。在线系统140通过上述原始交易的交易标识符来对新交易的指令中的交易进行标识，而不是识别在线系统140不具有且无权查找的源帐户410A的标识符。中间支付处理器130使用上述交易标识符来查询交易分类账520以识别源帐户。然后，中间支付处理器130发起从中间帐户530到源帐户410A的新转账。以这种方式，在线系统140和中间支付处理器130可以在不向在线系统140暴露源帐户410A的标识符的情况下撤销上述交易。
中间支付处理器130进行650从中间帐户530到源帐户410A的上述新交易。一经完成，辅助服务器150和/或中间支付处理器130就向在线系统140发送该新交易已完成的确认，从而有效地撤销初始交易。在线系统140和/或源设备110A可以向目的设备110B发送该交易将不会继续的通知。
如果源设备110A没有发送撤销上述交易的指令，而是例如在接收到产品或服务时确认660交易完成，则该过程此后以不同的方式进行。根据上述实施例，在线系统140响应于不同的触发，发起665从中间账户530到目的账户410B的交易。如上所述，一种情况是，如果在线系统140接收到上述交易完成的确认660，则在线系统140发起665从中间账户530到目的账户410B的交易。替代地，如果在线系统140确定自从源账户410A到中间账户530的交易已经至少经过了阈值时间量，则在线系统140自动发起从中间账户530到目的账户410B的交易。例如，如果自到中间账户530的交易已经过去了三天，则在线系统140发起到目的账户410B的交易。作为另一种选择，如果在线系统140确定卖方的用户资料是高信任组织或与高信任组织相关联，则在线系统140在从源账户410A到中间账户530的交易之后，不延迟发起从中间账户530到目的账户410B的转移。
图7示出了根据一实施例的撤销交易的过程的流程图。在线系统140接收710来自在源计算设备110A上运行的第一应用程序310的关于第一交易的信息。关于该第一交易的信息包括目的账户410B的标识符和支付金额，其中，目的账户410B的标识符对目的账户410B进行标识，由该支付金额量化的支付将被发送到该目的账户410B。在线系统140向源计算设备110A发送720指向源计算设备110A上的第二应用程序320的深层链接，该深层链接包括关于上述第一交易的信息。在线系统140接收730来自第二应用程序320的该第一交易已发生的确认，该确认包括第一交易的交易标识符。在中间支付处理器130处将支付发送到中间帐户530，并且中间支付处理器130将该第一交易记录在与交易标识符和源帐户410A的标识符相关联的分类账520中，该源账户410A的标识符对从其进行支付的源帐户410A进行标识。在线系统140接收740撤销该第一交易的指令。在线系统140向中间支付处理器130发送750生成从中间帐户530到源帐户410A的第二交易的指令。用于生成该第二交易的指令包括第一交易的交易标识符，而不包括源帐户410A标识符。在线系统140接收760对该第二交易的确认，其中，中间支付处理器130使用该第一交易的交易标识符来查询分类账520，以识别该第二交易将支付指向的源帐户410A的标识符。
结论
已经出于说明的目的而呈现了实施例的前述描述；前述描述不旨在是详尽的、或者不旨在将专利权限制于所公开的精确形式。相关领域的技术人员可以理解，考虑到上述公开内容，许多修改和变型是可能的。
本说明书中的一些部分描述了对信息的操作的算法表示和符号表示方面的多个实施例。这些算法描述和表示通常被数据处理领域的技术人员用来向本领域的其它技术人员有效地传达其工作的实质内容。虽然在功能上、计算上或逻辑上对这些操作进行了描述，但这些操作被理解为通过计算机程序或等效电路、或微代码等来实现。此外，事实证明，在不失一般性的情况下，有时为了方便将这些操作的布置结构称为模块。所描述的操作及其相关联的模块可以以软件、固件、硬件或它们的任何组合来体现。
本文所描述的任何步骤、操作或过程可以使用一个或多个硬件或软件模块单独地或与其他设备组合地来执行或实现。在一个实施例中，软件模块利用包括计算机可读介质的计算机程序产品来实现，该计算机可读介质包含计算机程序代码，该计算机程序代码可以由计算机处理器执行以用于执行所描述的步骤、操作或过程的任何或全部。
实施例还可以涉及用于执行本文的操作的装置。该装置可以出于所需的目的而专门构造，和/或该装置可以包括通用计算设备，该通用计算设备由存储在计算机中的计算机程序选择性地激活或重新配置。这样的计算机程序可以存储在非暂态的、有形的计算机可读存储介质中，或者适合于存储电子指令的任何类型的介质中，上述介质可以耦接到计算机系统总线。此外，说明书中提到的任何计算系统可以包括单个处理器，或者可以是采用多处理器设计以增加计算能力的架构。
实施例还可以涉及由本文所描述的计算过程产生的产品。这种产品可以包括由计算过程得到的信息，其中该信息被存储在非暂态、有形的计算机可读存储介质上，并且可以包括本文所描述的计算机程序产品或其他数据组合的任何实施例。
最后，说明书中使用的语言主要是出于可读性和指导性目的而选择的，并且该语言可能不是为了描述或限制专利权而选择的。因此，旨在专利权的范围不被该具体实施方式所限制，而是由基于本申请上所公布的任何权利要求来限制。因此，实施例的公开内容旨在对以下权利要求中提出的专利权的范围进行说明而不是限制。

Claims (15)

1.一种方法，包括：
由在线系统接收来自在源计算设备上运行的第一应用程序的、关于第一交易的信息，关于所述第一交易的信息包括目的账户标识符和支付金额，其中，所述目的账户标识符对目的账户进行标识，由所述支付金额量化的支付将被发送到所述目的账户；
由所述在线系统向所述源计算设备发送指向所述源计算设备上的第二应用程序的深层链接，所述深层链接包括关于所述第一交易的信息；
由所述在线系统接收来自所述第二应用程序的、所述第一交易已发生的确认，所述确认包括所述第一交易的交易标识符，其中，所述支付被发送到中间支付处理器处的中间账户，并且所述中间支付处理器将所述第一交易记录在与所述交易标识符和源账户标识符相关联的分类账中，所述源账户标识符对进行了所述支付的源账户进行标识；
由所述在线系统接收撤销所述第一交易的指令；
由所述在线系统向所述中间支付处理器发送生成从所述中间账户到所述源账户的第二交易的指令，其中，生成所述第二交易的指令包括所述第一交易的所述交易标识符，而不包括所述源账户标识符；
由所述在线系统接收对所述第二交易的确认，其中，所述中间支付处理器使用所述第一交易的所述交易标识符来查询所述分类账，以识别所述第二交易将支付指向的所述源帐户标识符。
2.根据权利要求1所述的方法，还包括:
向与所述目的账户相关联的目的计算设备发送所述第一交易被撤销的通知。
3.根据权利要求1或2所述的方法，其中，撤销所述第一交易的指令是从所述源计算设备接收的。
4.根据前述权利要求中任一项所述的方法，其中，撤销所述第一交易的指令是从与所述目的账户相关联的目的计算设备接收的。
5.根据前述权利要求中任一项所述的方法，还包括：
由所述在线系统接收来自新源计算设备的关于新交易的信息，关于所述新交易的信息包括对新目的账户进行标识的新目的账户标识符和新支付金额；
由所述在线系统向所述新源计算设备发送指向所述新源计算设备上的第二应用程序的新深层链接，所述深层链接包括关于所述新交易的信息；
由所述在线系统接收所述新交易已发生的确认，其中，新支付被发送到新中间账户；以及
由所述在线系统向所述中间支付处理器发送将所述新支付从所述新中间账户发送到所述新目的账户的指令。
6.根据权利要求5所述的方法，其中，由所述在线系统向所述中间支付处理器发送将所述新支付从所述新中间账户发送到所述新目的账户的指令是响应于确定自接收到关于所述新交易的信息已经经过了阈值时间量；和/或优选地，其中，由所述在线系统向所述中间支付处理器发送将所述新支付从所述新中间账户发送到所述新目的账户的指令是响应于将所述目的账户识别为高信任的目的账户。
7.一种计算机程序产品，包括非暂态计算机可读存储介质，所述非暂态计算机可读存储介质包含用于以下操作的计算机程序代码：
由在线系统接收来自在源计算设备上运行的第一应用程序的、关于第一交易的信息，关于所述第一交易的信息包括目的账户标识符和支付金额，其中所述目的账户标识符对目的账户进行标识，由所述支付金额量化的支付将被发送到所述目的账户；
由所述在线系统向所述源计算设备发送指向所述源计算设备上的第二应用程序的深层链接，所述深层链接包括关于所述第一交易的信息；
由所述在线系统接收来自所述第二应用程序的、所述第一交易已发生的确认，所述确认包括所述第一交易的交易标识符，其中，所述支付被发送到中间支付处理器处的中间账户，并且所述中间支付处理器将所述第一交易记录在与所述交易标识符和所述源账户标识符相关联的分类账中，所述源账户标识符对进行了所述支付的源账户进行标识；
由所述在线系统接收撤销所述第一交易的指令；
由所述在线系统向所述中间支付处理器发送生成从所述中间账户到所述源账户的第二交易的指令，其中，生成所述第二交易的指令包括所述第一交易的所述交易标识符，而不包括所述源账户标识符；
由所述在线系统接收对所述第二交易的确认，其中，所述中间支付处理器使用所述第一交易的所述交易标识符来查询所述分类账，以识别所述第二交易将支付指向的所述源帐户标识符。
8.根据权利要求7所述的计算机程序产品，所述非暂态计算机可读存储介质包含用于以下操作的计算机程序代码：
向与所述目的账户相关联的目的计算设备发送所述第一交易被撤销的通知。
9.根据权利要求7或8所述的计算机程序产品，其中，撤销所述第一交易的指令是从所述源计算设备接收的；和/或优选地，撤销所述第一交易的指令是从与所述目的账户相关联的目的计算设备接收的。
10.根据权利要求7至9中任一项所述的计算机程序产品，所述非暂态计算机可读存储介质包含用于以下操作的计算机程序代码：
由所述在线系统从新源计算设备接收关于新交易的信息，关于所述新交易的信息包括对新目的账户进行标识的新目的账户标识符和新支付金额；
由所述在线系统向所述新源计算设备发送指向所述新源计算设备上的第二应用程序的新深层链接，所述深层链接包括关于所述新交易的信息；
由所述在线系统接收所述新交易已发生的确认，其中，新支付被发送到新中间账户；以及
由所述在线系统向所述中间支付处理器发送将所述新支付从所述新中间账户发送到所述新目的账户的指令。
11.根据权利要求10所述的计算机程序产品，其中，由所述在线系统向所述中间支付处理器发送将所述新支付从所述新中间账户发送到所述新目的账户的指令是响应于确定自接收到关于所述新交易的信息已经过了阈值时间量；和/或优选地，其中，由所述在线系统向所述中间支付处理器发送将所述新支付从所述新中间账户发送到所述新目的账户的指令是响应于将所述目的账户识别为高信任的目的账户。
12.一种系统，包括：
计算机处理器；以及
计算机程序产品，所述计算机程序产品包括非暂态计算机可读存储介质，所述非暂态计算机可读存储介质包含能够被所述计算机处理器执行、以用于以下操作的计算机程序代码：
由在线系统接收来自在源计算设备上运行的第一应用程序的、关于第一交易的信息，关于所述第一交易的信息包括目的账户标识符和支付金额，其中，所述目的账户标识符对目的账户进行标识，由所述支付金额量化的支付将被发送到所述目的账户；
由所述在线系统向所述源计算设备发送指向所述源计算设备上的第二应用程序的深层链接，所述深层链接包括关于所述第一交易的信息；
由所述在线系统接收来自所述第二应用程序的、所述第一交易已发生的确认，所述确认包括所述第一交易的交易标识符，其中，所述支付被发送到中间支付处理器处的中间账户，并且所述中间支付处理器将所述第一交易记录在与所述交易标识符和源账户标识符相关联的分类账中，所述源账户标识符对进行了所述支付的源账户进行标识；
由所述在线系统接收撤销所述第一交易的指令；
由所述在线系统向所述中间支付处理器发送生成从所述中间账户到所述源账户的第二交易的指令，其中，生成所述第二交易的指令包括所述第一交易的所述交易标识符，而不包括所述源账户标识符；
由所述在线系统接收对所述第二交易的确认，其中，所述中间支付处理器使用所述第一交易的所述交易标识符来查询所述分类账，以识别所述第二交易将支付指向的所述源帐户标识符。
13.根据权利要求12所述的系统，所述非暂态计算机可读存储介质包含用于以下操作的计算机程序代码：
向与所述目的账户相关联的目的计算设备发送所述第一交易被撤销的通知；和/或优选地，其中，撤销所述第一交易的指令是从与所述目的账户相关联的目的计算设备接收的。
14.根据权利要求12或13所述的系统，所述非暂态计算机可读存储介质包含用于以下操作的计算机程序代码：
由所述在线系统接收来自新源计算设备的关于新交易的信息，关于所述新交易的信息包括对新目的账户进行标识的新目的账户标识符和新支付金额；
由所述在线系统向所述新源计算设备发送指向所述新源计算设备上的第二应用程序的新深层链接，所述深层链接包括关于所述新交易的信息；
由所述在线系统接收所述新交易已发生的确认，其中，新支付被发送到新中间账户；以及
由所述在线系统向所述中间支付处理器发送将所述新支付从所述新中间账户发送到所述新目的账户的指令。
15.根据权利要求14所述的系统，其中，由所述在线系统向所述中间支付处理器发送将所述新支付从所述新中间账户发送到所述新目的账户的指令是响应于确定自接收到关于所述新交易的信息已经过了阈值时间量；和/或优选地，其中，由所述在线系统向所述中间支付处理器发送将所述新支付从所述新中间账户发送到所述新目的账户的指令是响应于将所述目的账户识别为高信任的目的账户。
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PCT/US2022/023199 WO2022216562A1 (en) 2021-04-09 2022-04-02 Secure messaging-based delayed payout mediation with protective countermeasures

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