CN116611828A - 用于产品差异化适配处理的方法、系统、装置和介质 - Google Patents

Abstract

公开了一种用于产品差异化适配处理的方法，包括：响应于针对来自第三方平台的对客产品的交易请求，根据对客产品的属性生成对客账单信息；将对客产品和来自外部机构的机构产品接入中间层；在该中间层中基于机构产品的属性与对客产品的属性之间的差异将对客账单信息与机构账单信息对齐，以生成机构账单信息；以及根据对客账单信息和机构账单信息来进行结算。本申请还涉及用于产品差异化适配处理的系统、装置和介质。

Description

用于产品差异化适配处理的方法、系统、装置和介质

技术领域

本申请涉及金融科技领域，尤其涉及用于产品差异化适配处理的方法、系统、装置和计算机可读存储介质。

背景技术

目前第三方支付平台资产负债表内资产紧张，提前收款在大促前的放款金额会出现翻番的情况，如若表内无资金可用，会导致无法服务客户的情况。在提前收款对客产品不改动的情况下，第三方支付平台需要接入不同的外部出资机构，但外部出资机构会对资产提出一些个性化的要求，如利率和期限差异、还款时效差异和金额差异等。

然而，目前对客产品和机构产品均需保持一致，从而避免出现上述利息、期限、金额等差异。在对客产品和机构产品存在差异的情况下需要改动对客产品或机构产品以使得两方保持一致才能开展业务，但是这会导致无法接入部分外部机构，或者影响已有的用户业务，从而影响用户体验。

另外一种通用的做法是通过离线洗数的方式处理对客账单信息和机构账单信息的差异，离线人工处理成本较高。

因此，为了在对客产品和机构产品存在差异的场景中进行适配处理而无需改动对客产品或机构产品，从而显著改进用户体验，期望能够提供一种改进的用于产品差异化适配处理的方案。

发明内容

为了克服现有技术的缺陷，本说明书的一个或多个实施例通过基于对客产品和机构产品的个性化差异建立通用中间层，引入双账单模式(对客账单信息和机构账单信息)，从而实现在快速接入外部出资机构时不影响已有的对客产品。

本说明书的一个或多个实施例通过以下技术方案来实现其上述目的。

根据本公开的第一方面，提供了一种用于产品差异化适配处理的方法，包括：响应于针对来自第三方平台的对客产品的交易请求，根据所述对客产品的属性生成对客账单信息；将所述对客产品和来自外部机构的机构产品接入中间层；在所述中间层中基于所述机构产品的属性与所述对客产品的属性之间的差异将所述对客账单信息与机构账单信息对齐，以生成所述机构账单信息；以及根据所述对客账单信息和所述机构账单信息来进行结算。

根据本公开的一个实施例，所述交易请求包括贷款请求，响应于针对对客产品的交易请求，根据所述对客产品的属性生成对客账单信息进一步包括：从贷款请求方接收针对所述对客产品的贷款请求；请求所述外部机构根据所述贷款请求放款；以及响应于放款成功消息，根据所述对客产品的属性生成所述对客账单信息。

根据本公开的进一步实施例，所述对客产品的属性和所述机构产品的属性包括以下各项中的一者或多者：贷款金额、贷款额度、还款方式、贷款期限、销账时效或贷款利率。

根据本公开的进一步实施例，在所述中间层中基于所述机构产品的属性与所述对客产品的属性之间的差异将所述对客账单信息与机构账单信息对齐以生成所述机构账单信息进一步包括：根据所述对客产品的属性和所述机构产品的属性来计算所述机构产品的贷款利率；以及根据所述机构产品的贷款利率来生成所述机构账单信息。

根据本公开的进一步实施例，计算所述机构产品的贷款利率进一步包括：根据营销金额、所述对客产品的费用数据以及所述机构产品的贷款期限来计算所述机构产品的贷款利率。

根据本公开的进一步实施例，所述方法进一步包括：在完成所述对客账单信息和所述机构账单信息的结算之际，对所述对客账单信息和所述机构账单信息的尾差进行减免或计入所述第三方平台的收益。

根据本公开的进一步实施例，根据所述对客账单信息和所述机构账单信息来进行结算进一步包括：根据所述对客账单信息和所述机构账单信息来分别与所述贷款请求方和所述外部机构进行资金划拨操作，其中：根据所述对客账单信息从所述贷款请求方接收针对所述对客产品的还款消息，所述还款消息包括还款数据；以及根据所述还款消息和所述机构账单信息针对所述机构产品向所述外部机构还款。

根据本公开的进一步实施例，根据所述还款消息和所述机构账单信息针对所述机构产品向所述外部机构还款进一步包括：将营销费用与所述还款数据中的对客费用汇总以针对所述机构产品的利息进行销账。

根据本公开的进一步实施例，根据所述还款消息和所述机构账单信息针对所述机构产品向所述外部机构还款进一步包括：根据所述机构账单信息中的销账时效来针对所述机构产品进行销账。

根据本公开的进一步实施例，在放款跨天的情况下，所述机构账单信息是通过指定前一天的会计日来生成的。

根据本公开的进一步实施例，根据所述还款消息和所述机构账单信息针对所述机构产品向所述外部机构还款进一步包括：在还款跨天的情况下，根据所述机构账单信息重新进行利息试算，按最新一天的利息还款。

根据本公开的第二方面，提供了一种用于产品差异化适配处理的系统，包括：对客账单信息生成模块，响应于针对来自第三方平台的对客产品的交易请求，根据所述对客产品的属性生成对客账单信息；对客机构中间层模块，将所述对客产品和来自外部机构的机构产品接入中间层；以及在所述中间层中基于所述机构产品的属性与所述对客产品的属性之间的差异将所述对客账单信息与机构账单信息对齐，以生成所述机构账单信息；以及账单信息结算模块，根据所述对客账单信息和所述机构账单信息来进行结算。

根据本公开的一个实施例，所述交易请求包括贷款请求，响应于针对对客产品的交易请求，根据所述对客产品的属性生成对客账单信息进一步包括：从贷款请求方接收针对所述对客产品的贷款请求；请求所述外部机构根据所述贷款请求放款；以及响应于放款成功消息，根据所述对客产品的属性生成所述对客账单信息。

根据本公开的进一步实施例，所述对客产品的属性和所述机构产品的属性包括以下各项中的一者或多者：贷款金额、贷款额度、还款方式、贷款期限、销账时效或贷款利率。

根据本公开的第三方面，提供了一种用于产品差异化适配处理的装置，包括：处理器；以及与所述处理器耦合的存储器，所述存储器存储有处理器可执行指令，所述指令在被所述处理器执行时使所述处理器执行如前述方面中任一项所述的方法。

根据本公开的第四方面，提供了一种非瞬态处理器可读存储介质，包括处理器可执行指令，所述指令在被所述处理器执行时使所述处理器执行如前述方面中任一项所述的方法。

与现有技术相比，本说明书的一个或多个实施例能够实现以下技术效果中的一者或多者：

能够在不改动针对用户的对客产品的情况下接入具有针对还款方式、期限、销账时效等贷款属性的不同个性化需求的不同的外部出资机构，以实现对客产品和机构产品的差异化适配处理，从而改进用户体验；或者

无需离线处理对客账单信息和机构账单信息的差异，人工成本小。

通过阅读下面的详细描述并参考相关联的附图，这些及其他特点和优点将变得显而易见。应该理解，前面的概括说明和下面的详细描述只是说明性的，不会对所要求保护的各方面形成限制。

附图说明

为了能详细地理解本公开的上述特征所用的方式，可以参照各实施例来对以上简要概述的内容进行更具体的描述，其中一些方面在附图中示出。然而应该注意，附图仅示出了本公开的某些典型方面，故不应被认为限定其范围，因为该描述可以允许有其它等同有效的方面。

图1A和1B分别示出现有技术中对客产品与机构产品保持一致的贷款交易方案以及本公开中将对客产品与机构产品进行差异化适配的贷款交易方案的示意图。

图2示出根据本公开的一个实施例的用于产品差异化适配处理的方法的过程流图。

图3示出根据本公开的一个实施例的在产品差异化适配处理期间的资金划拨操作的资金流图。

图4示出根据本公开的一个实施例的用于产品差异化适配处理的方法的示意流程图。

图5示出根据本公开的一个实施例的用于产品差异化适配处理的系统的示意性框图。

图6示出根据本公开的一个实施例的可实现本文所描述的各种技术的示例计算设备的示例计算设备架构图。

具体实施方式

以下具体实施方式的内容足以使任何本领域技术人员了解本说明书的一个或多个实施例的技术内容并据以实施，且根据本说明书所揭露的说明书、权利要求及附图，本领域技术人员可轻易地理解本说明书的一个或多个实施例相关的目的及优点。

如上文所述，现有技术需要保证对客产品和机构产品的一致性才能开展业务，例如在接入外部出资机构时需要按已有的标准(例如，与对客产品一致的标准)来要求外部机构，但是外部机构例如会对资产提出一些个性化的要求：1)利率和期限差异：外部机构要对资产收取利息，但是对客产品收取的费用和利息具有差异，利率和期限也不一致；2)还款时效差异：例如，如果对客产品要求即时还款，而机构产品要求预约还款，则在用户还款后需将还款款项留在暂存户，等到预约还款期限再打给外部机构；3)金额差异：两方存在利率和期限差异，则对客产品的利息和机构产品的利息可能会有差异，差额需要做额外处理，由此可能导致无法接入部分外部机构，或者需要修改对客产品以使其与机构产品一致，这会影响已有的客户业务，影响客户体验。

为解决此问题，本说明书实施例设想了基于对客产品和机构产品的这些个性化差异建立通用中间层(即，建立对客-机构转换中间层)，用于基于对客产品和机构产品的资产属性差异来将对客账单信息与机构账单信息对齐(即，将对客账单信息转换为机构账单信息)，引入双账单模式，从而实现快速接入外部机构的同时不影响已有的对客产品，从而进一步改进用户体验。

例如，参见图1A和1B，其分别示出现有技术中对客产品与机构产品保持一致的贷款交易方案100以及本公开中将对客产品与机构产品进行差异化适配的贷款交易方案102的示意图。

从图1A可见，在现有技术中，贷款请求方向第三方平台申请贷款，第三方平台接入外部出资机构以请求外部出资机构依据贷款请求放款。此时对客产品与机构产品的资产属性(例如，贷款利率、还款方式、贷款期限等)完全一致，因此在系统层面仅存在一份账单信息，这要求保证对客产品和机构产品的一致性，从而在一些场景中无法实现外部出资机构的个性化要求。

从图1B可见，在本公开的实施方案中，贷款请求方向第三方平台申请贷款，第三方平台可接入不同的外部出资机构以请求这些外部出资机构依据贷款请求放款。此时对客产品与机构产品的资产属性存在差异，引入分别针对贷款请求方和机构方的对客账单信息和机构账单信息(即，双账单模式)。例如，如图1B所示，对客产品的资产属性包括还款方式：等本等费、贷款期限：30以及销账时效：即时销账，而机构产品的资产属性包括还款方式：等额本息、贷款期限：5以及销账时效：预约销账，可以针对上述资产属性差异构建机构产品中间层以进行对客-机构转换(即，将对客账单信息转换为机构账单信息)，从而使得对客账单信息与机构账单信息分离，可以分别进行结算以及尾差处理，从而实现快速接入外部机构，而不影响已有的对客产品。

参见图2，其示出根据本公开的一个实施例的用于产品差异化适配处理的方法200的过程流图。

如图2所示，在步骤S1：由第三方平台从贷款请求方接收针对对客产品(例如，面向用户的信贷产品)的贷款请求，并且请求外部机构根据该贷款请求来放款。

当然，可以理解，在上述步骤中还可以响应于来自贷款请求方的贷款请求而对该贷款请求方进行身份认证以及贷款信息获取等，以便确定是否同意放款。

在步骤S2：由外部机构经由第三方平台根据贷款请求来向贷款请求方放款。

在步骤S3：由第三方平台接收放款成功消息。

在步骤S4：由第三方平台响应于放款成功消息根据对客产品的属性生成对客账单信息。上述对客产品的属性可包括但不限于对客费用、贷款金额、贷款额度、还款方式、贷款期限、销账时效或贷款利率。

在步骤S5：由第三方平台从外部机构获取机构产品的属性。上述机构产品的属性可包括但不限于贷款金额、贷款额度、还款方式、贷款期限、销账时效或贷款利率。

在步骤S6：由第三方平台基于机构产品的属性与对客产品的属性之间的差异来将对客账单信息转换为机构账单信息。

例如，在机构产品的贷款利率与对客产品的贷款利率不同时，可以基于机构产品的贷款利率来重新计算利息以生成机构账单信息。

在一个实施方式中，机构产品的贷款利率可以是基于营销金额、对客产品的费用数据以及机构产品的贷款期限来计算得到的。

在步骤S7：由第三方平台根据对客账单信息和机构账单信息来进行结算。

上述结算可以指根据对客账单信息和机构账单信息来分别与贷款请求方和外部机构进行资金划拨操作，其中可根据对客账单信息从贷款请求方接收针对对客产品的还款，并且可根据机构账单信息向外部机构还款。上述资金划拨操作可在以下参考图3进一步详细地描述。

进一步地，在步骤S8：在上述双账单模式下，在对客账单信息和机构账单信息都结清的情况下可能出现金额差异，多余的尾差可以被减免或计入第三方平台的收益。

参见图3，其示出根据本公开的一个实施例的在产品差异化适配处理期间的资金划拨操作300的资金流图。

如图3所示，在第三方担保交易的场景中进行以下资金划拨操作：

1.买家下单支付100元(买家第三方账户→第三方担保交易账户)，第三方平台向资方请求放款。

2.资方同业账户向过渡户放款100元，其中包含应收费用10元以及免息券免3元。

3.过渡户向卖家放款90+3元，并且收费7元(过渡户→收费内部账户)，入暂收账户。

4.买家确认收货，将货款打给卖家第三方账户。

5.客户还款100元入网商还款账户，此时可以根据生成的对客账单信息来结清对客款项。

6.根据机构账单信息从暂收账户和应收账户中扣息，入网商还款账户，其中根据每日1元的利息来从暂收账户中扣息，如利息不足，则进一步从应收账户中扣息以补足。

7.向资方同业账户还款101元(本金100元，利息1元)，此时可根据生成的机构账单信息来结清机构款项。进一步地，多余的尾差可以被减免或计网商收益。

参见图4，其示出根据本公开的一个实施例的用于产品差异化适配处理的方法400的示意流程图。方法400开始于步骤402，可响应于针对来自第三方平台的对客产品的交易请求，根据对客产品的属性生成对客账单信息。

在一个实施方式中，交易请求可以是贷款请求，并且响应于针对对客产品的交易请求，根据对客产品的属性生成对客账单信息进一步包括从贷款请求方接收针对对客产品的贷款请求；请求外部机构根据该贷款请求放款；以及响应于放款成功消息，根据对客产品的属性生成对客账单信息。

当然，可以理解，上述交易请求还可以是任何其他已知的交易请求。

在一个实施方式中，对客产品的属性可包括贷款金额、贷款额度、还款方式、贷款期限、销账时效或贷款利率中的一者或多者。

在步骤404，可将对客产品和来自外部机构的机构产品接入中间层。

在步骤406，可在该中间层中基于机构产品的属性与对客产品的属性之间的差异将对客账单信息与机构账单信息对齐，以生成机构账单信息。

上述将对客账单信息与机构账单信息对齐可以被理解为将对客账单信息转换为机构账单信息。

在一个实施方式中，可根据对客产品的属性和机构产品的属性来计算机构产品的贷款利率，并且根据该贷款利率来生成机构账单信息。

在进一步的实施方式中，可根据营销金额、对客产品的费用数据以及机构产品的贷款期限来计算机构产品的贷款利率，从而实现对客费用转机构利率的操作。

例如，在图1B的示例中，由于对客产品的还款方式与贷款期限与机构产品的还款方式与贷款期限不同，因此对客产品的利息与机构产品的利息可以不同，在将对客账单信息转换为机构账单信息时可以重新计算利息以生成新的机构账单信息。

另外，在图1B中，由于对客产品的销账时效(即时销账)与机构产品的销账时效(预约销账)不同，则可以将用户还款暂存在第三方暂存户，并且根据机构产品的销账时效来销账。

在一个实施方式中，在放款跨天的情况下，上述机构账单信息可以是通过指定前一天的会计日来生成的。

在步骤408，可根据对客账单信息和机构账单信息来进行结算。

具体而言，可以根据对客账单信息和机构账单信息来分别与贷款请求方和外部机构进行资金划拨操作，其中可根据对客账单信息从贷款请求方接收针对对客产品的还款消息，该还款消息包括还款数据，并且可根据还款消息和机构账单信息针对机构产品向外部机构还款，如以上针对图3详细描述的。

在一个实施方式中，在向外部机构还款时，可以根据机构账单信息将营销费用与对客费用汇总以销机构利息账。

在另一实施方式中，可以根据机构账单信息中的销账时效来销机构账。在一个示例中，在接收到对客贷款本金还款消息后，判断是否3天内还款，若是，则预约3天后销机构帐，若否，则即时销机构帐。

另外，在还款跨天的情况下，可以重新进行利息试算，按最新一天的利息还款，如果有多余的利息在贷款结清后进行减免。

进一步地，在完成对客账单信息和机构账单信息的结算之际，可以对对客账单信息和机构账单信息的尾差进行减免或计入第三方平台收益。

由此，通过在双账单模式下建立用于转换对客产品和机构产品中差异化属性的机构产品中间层，可以实现对不同外部机构的个性化接入而无需改变对客业务，这显著改进了用户体验。

参见图5，图5示出根据本公开的一个实施例的用于产品差异化适配处理的系统500的示意性框图。

如图5所示，系统500可至少包括对客账单信息生成模块502、对客机构中间层模块504和账单信息结算模块506

对客账单信息生成模块502可用于响应于针对来自第三方平台的对客产品的交易请求，根据该对客产品的属性生成对客账单信息。

在一个实施方式中，交易请求可以是贷款请求，并且对客账单信息生成模块502可进一步用于从贷款请求方接收针对对客产品的贷款请求；请求外部机构根据该贷款请求放款；以及响应于放款成功消息，根据对客产品的属性生成对客账单信息。

对客机构中间层模块504可用于将对客产品和来自外部机构的机构产品接入中间层，并且在该中间层中基于机构产品的属性与对客产品的属性之间的差异将对客账单信息与机构账单信息对齐，以生成机构账单信息。

在一个实施方式中，对客产品的属性和机构产品的属性包括以下各项中的一者或多者：贷款金额、贷款额度、还款方式、贷款期限、销账时效或贷款利率。

在一个实施方式中，对客机构中间层模块504可根据对客产品的属性和机构产品的属性来计算机构产品的贷款利率，并且可根据机构产品的贷款利率来生成机构账单信息。

进一步地，对客机构中间层模块504可根据营销金额、对客产品的费用数据以及机构产品的贷款期限来计算机构产品的贷款利率。

在一个实施方式中，在放款跨天的情况下，机构账单信息是通过指定前一天的会计日来生成的。

账单信息结算模块506可用于根据对客账单信息和机构账单信息来进行结算。

进一步地，账单信息结算模块506可在完成对客账单信息和机构账单信息的结算之际，对对客账单信息和机构账单信息的尾差进行减免或计入第三方平台收益。

在一个实施方式中，账单信息结算模块506可根据对客账单信息和机构账单信息来分别与贷款请求方和外部机构进行资金划拨操作，其中可根据对客账单信息从贷款请求方接收针对对客产品的还款消息，该还款消息包括还款数据，并且可根据还款消息和机构账单信息针对该机构产品向外部机构还款。

进一步地，在接收到还款消息(包括对客费用)之后，账单信息结算模块506可将营销费用与对客费用汇总以针对机构产品的利息进行销账。

进一步地，在接收到还款消息之后，账单信息结算模块506可根据机构账单信息中的销账时效来针对该机构产品进行销账。

在一个实施方式中，在还款跨天的情况下，账单信息结算模块506可重新进行利息试算，按最新一天的利息还款，如果有多余的利息在贷款结清后进行减免。

由此，通过例如针对对客费用转机构利息、期限差异、还款时间差异、金额差异等差异化问题进行在线化适配处理，可以在快速接入外部机构的同时不影响已有的对客业务，从而改进用户体验。

图6示出根据本公开的一个实施例的可实现本文所描述的各种技术的示例计算设备的示例计算设备架构600。

计算设备架构600的各组件被示为使用总线614彼此处于电通信。示例计算设备架构600包括处理器604以及将包括存储器602(诸如只读存储器(ROM)和随机存取存储器(RAM))的各种计算设备组件耦合到处理器604的总线614。

存储器602可存储计算机可执行指令，这些指令在由处理器604执行时使该至少一个处理器执行本文中所描述的各种功能，包括：响应于针对来自第三方平台的对客产品的交易请求，根据对客产品的属性生成对客账单信息；将对客产品和来自外部机构的机构产品接入中间层；在该中间层中基于机构产品的属性与对客产品的属性之间的差异将对客账单信息与机构账单信息对齐，以生成机构账单信息；以及根据对客账单信息和机构账单信息来进行结算。

处理器604可包括CPU，CPU在一些示例中可以是多核CPU。在CPU处执行的指令可例如从与CPU相关联的程序存储器加载或可从存储器602加载。该一个或多个处理器604还可包括为特定功能定制的附加处理组件，诸如图形处理单元(GPU)、数字信号处理器(DSP)、神经处理单元(NPU)、多媒体处理单元。在一些示例中，该一个或多个处理器可基于ARM或RISC-V指令集。

计算设备架构600还可包括与处理器604直接连接、紧邻处理器604、或集成为处理器604的一部分的高速存储器的高速缓存606。计算设备架构600可将来自存储器602的数据复制到高速缓存606以供处理器604快速访问。以此方式，高速缓存可提供性能助推，这避免处理器604在等待数据的同时发生延迟。这些和其他模块可控制或被配置成控制处理器604执行各种动作。其他计算设备存储器602也可供使用。存储器602可包括具有不同性能特性的多种不同类型的存储器。处理器604可包括任何通用处理器和专用处理器(其中软件指令被纳入处理器设计中)。处理器604可以是自包含系统，包含多个核或处理器、总线、存储器控制器、高速缓存等。多核处理器可以是对称的或非对称的。

为了实现与计算设备架构600的用户交互，输入设备608可表示任何数目的输入机构，诸如用于语音的话筒、用于姿势或图形输入的触敏屏、键盘、鼠标等等。输出设备610也可以是本领域技术人员已知的多种输出机构中的一种或多种，诸如显示器、投影仪、电视机、扬声器设备。在一些实例中，多模态计算设备可使得用户能够提供多种类型的输入以与计算设备架构600通信。通信接口612可一般地管控和管理用户输入和计算设备输出。对在任何特定硬件布置上进行操作不存在任何限制，并且因此可以容易地替换此处的基础特征以随着它们被开发而获得改进的硬件或固件布置。

可以理解，图6仅仅是计算设备的一个示例，并且包括更少的、附加的或替换方面的其他计算设备也可与本公开一致。

而且，本申请还公开了一种包括存储于其上的计算机可执行指令的计算机可读存储介质，该计算机可执行指令在被处理器执行时使得该处理器执行本文所述的各实施例的方法。

此外，本申请还公开了一种装置，该装置包括处理器以及存储有计算机可执行指令的存储器，该计算机可执行指令在被处理器执行时使得该处理器执行本文所述的各实施例的方法。

此外，本申请还公开了一种系统，该系统包括用于实现本文所述的各实施例的方法的装置。

结合本文中的公开描述的各种解说性框以及模块可以用设计成执行本文中描述的功能的通用处理器、DSP、ASIC、FPGA或其他可编程逻辑器件、分立的门或晶体管逻辑、分立的硬件组件、或其任何组合来实现或执行。通用处理器可以是微处理器，但在替换方案中，处理器可以是任何常规的处理器、控制器、微控制器、或状态机。处理器还可被实现为计算设备的组合(例如，DSP与微处理器的组合、多个微处理器、与DSP核心协同的一个或多个微处理器，或者任何其他此类配置)。

本文中所描述的功能可以在硬件、由处理器执行的软件、固件、或其任何组合中实现。如果在由处理器执行的软件中实现，则各功能可以作为一条或多条指令或代码存储在计算机可读介质上或藉其进行传送。其他示例和实现落在本公开及所附权利要求的范围内。例如，由于软件的本质，本文描述的功能可使用由处理器执行的软件、硬件、固件、硬连线或其任何组合来实现。实现功能的特征也可物理地位于各种位置，包括被分布以使得功能的各部分在不同的物理位置处实现。

以上所已经描述的内容包括所要求保护主题的各方面的示例。当然，出于描绘所要求保护主题的目的而描述每一个可以想到的组件或方法的组合是不可能的，但本领域内的普通技术人员应该认识到，所要求保护主题的许多进一步的组合和排列都是可能的。从而，所公开的主题旨在涵盖落入所附权利要求书的精神和范围内的所有这样的变更、修改和变化。

Claims (16)

1.一种用于产品差异化适配处理的方法，包括：

响应于针对来自第三方平台的对客产品的交易请求，根据所述对客产品的属性生成对客账单信息；

将所述对客产品和来自外部机构的机构产品接入中间层；

在所述中间层中基于所述机构产品的属性与所述对客产品的属性之间的差异将所述对客账单信息与机构账单信息对齐，以生成所述机构账单信息；以及

根据所述对客账单信息和所述机构账单信息来进行结算。

2.如权利要求1所述的方法，所述交易请求包括贷款请求，响应于针对对客产品的交易请求，根据所述对客产品的属性生成对客账单信息进一步包括：

从贷款请求方接收针对所述对客产品的贷款请求；

请求所述外部机构根据所述贷款请求放款；以及

响应于放款成功消息，根据所述对客产品的属性生成所述对客账单信息。

3.如权利要求2所述的方法，所述对客产品的属性和所述机构产品的属性包括以下各项中的一者或多者：贷款金额、贷款额度、还款方式、贷款期限、销账时效或贷款利率。

4.如权利要求2所述的方法，在所述中间层中基于所述机构产品的属性与所述对客产品的属性之间的差异将所述对客账单信息与机构账单信息对齐以生成所述机构账单信息进一步包括：

根据所述对客产品的属性和所述机构产品的属性来计算所述机构产品的贷款利率；以及

根据所述机构产品的贷款利率来生成所述机构账单信息。

5.如权利要求4所述的方法，计算所述机构产品的贷款利率进一步包括：

根据营销金额、所述对客产品的费用数据以及所述机构产品的贷款期限来计算所述机构产品的贷款利率。

6.如权利要求1所述的方法，进一步包括：

在完成所述对客账单信息和所述机构账单信息的结算之际，对所述对客账单信息和所述机构账单信息的尾差进行减免或计入所述第三方平台的收益。

7.如权利要求2所述的方法，根据所述对客账单信息和所述机构账单信息来进行结算进一步包括：

根据所述对客账单信息和所述机构账单信息来分别与所述贷款请求方和所述外部机构进行资金划拨操作，其中：

根据所述对客账单信息从所述贷款请求方接收针对所述对客产品的还款消息，所述还款消息包括还款数据；以及

根据所述还款消息和所述机构账单信息针对所述机构产品向所述外部机构还款。

8.如权利要求7所述的方法，根据所述还款消息和所述机构账单信息针对所述机构产品向所述外部机构还款进一步包括：

将营销费用与所述还款数据中的对客费用汇总以针对所述机构产品的利息进行销账。

9.如权利要求7所述的方法，根据所述还款消息和所述机构账单信息针对所述机构产品向所述外部机构还款进一步包括：

根据所述机构账单信息中的销账时效来针对所述机构产品进行销账。

10.如权利要求2所述的方法，在放款跨天的情况下，所述机构账单信息是通过指定前一天的会计日来生成的。

11.如权利要求7所述的方法，根据所述还款消息和所述机构账单信息针对所述机构产品向所述外部机构还款进一步包括：

在还款跨天的情况下，根据所述机构账单信息重新进行利息试算，按最新一天的利息还款。

12.一种用于产品差异化适配处理的系统，包括：

对客账单信息生成模块，响应于针对来自第三方平台的对客产品的交易请求，根据所述对客产品的属性生成对客账单信息；

对客机构中间层模块，

将所述对客产品和来自外部机构的机构产品接入中间层；以及

在所述中间层中基于所述机构产品的属性与所述对客产品的属性之间的差异将所述对客账单信息与机构账单信息对齐，以生成所述机构账单信息；以及账单信息结算模块，根据所述对客账单信息和所述机构账单信息来进行结算。

13.如权利要求12所述的系统，所述交易请求包括贷款请求，响应于针对对客产品的交易请求，根据所述对客产品的属性生成对客账单信息进一步包括：

从贷款请求方接收针对所述对客产品的贷款请求；

请求所述外部机构根据所述贷款请求放款；以及

响应于放款成功消息，根据所述对客产品的属性生成所述对客账单信息。

14.如权利要求13所述的系统，所述对客产品的属性和所述机构产品的属性包括以下各项中的一者或多者：贷款金额、贷款额度、还款方式、贷款期限、销账时效或贷款利率。

15.一种用于产品差异化适配处理的装置，包括：

处理器；以及

与所述处理器耦合的存储器，所述存储器存储有处理器可执行指令，所述指令在被所述处理器执行时使所述处理器执行如权利要求1-11中任一项所述的方法。

16.一种非瞬态处理器可读存储介质，包括处理器可执行指令，所述指令在被所述处理器执行时使所述处理器执行如权利要求1-11中任一项所述的方法。