CN116012145A - 一种贷记卡额度管理方法与系统 - Google Patents

Abstract

本发明涉及一种贷记卡额度管理方法与系统，方法包括：接收客户发起的信用卡业务处理请求，判断业务处理请求为借记业务或贷记业务；若为借记业务，则根据业务类型定位额度规则，更新账户额度，将额度操作列表和额度快照存储到库表中；增加实时余额的入账金额，将实时余额操作列表和实时余额快照存储到库表中；若为贷记业务，获取实时余额节点调拨优先级；根据实时余额节点调拨优先级依次进行实时余额扣减，将实时余额操作列表和实时余额快照存储到库表中；完成实时余额更新后，更新账户额度，将额度操作列表和额度快照存储到库表中。与现有技术相比，本发明具有实时记录、额度和余额联动，便于查找历史记录等优点。

Description

一种贷记卡额度管理方法与系统

技术领域

本发明涉及额度管理，尤其是涉及一种贷记卡额度管理方法和系统。

背景技术

随着国内信用卡业务的不断发展，信用卡先消费后还款的消费模式深受客户的喜欢，各大银行信用卡发卡量和交易量逐年增加，信用卡业务拓展使交易场景变得更加复杂。针对不同业务场景和签约产品，客户会得到与之相对应的多个授信额度。现有技术中额度管理机制是客户在发生交易时根据业务规则占用一个或多个授信额度，在批量交易入账时释放占用额度并扣减一个或多个授信额度，同时根据授信额度和账户余额对应业务逻辑更新一个或多个账户余额。额度管理机制存在两方面的问题：只保留了客户交易后的额度数据，对于每一笔交易的额度数据使用情况未实时记录，增加银行对客服务难度和成本；客户授信额度不联动更新账户余额导致授信使用额度和账户余额不一致。

发明内容

本发明的目的就是为了克服上述现有技术存在的缺陷而提供的一种贷记卡额度管理方法和系统。

本发明的目的可以通过以下技术方案来实现：

一种贷记卡额度管理方法，方法包括以下步骤：

接收客户发起的信用卡业务处理请求，所述请求中包括业务类型、业务借贷方向和金额，基于业务类型和业务借贷方向判断业务处理请求为借记业务或贷记业务，所述借记业务的借贷方向为借记，贷记业务的借贷方向为贷记；

若为借记业务，则根据业务类型定位额度规则，基于额度规则确定第一额度节点，与第一额度节点进行一一匹配，形成该信用卡业务处理请求与第一额度节点间1：N的对应关系，获取第一额度节点的优先级，每个第一额度节点与一个账户额度对应，其中，N为确定的第一额度节点的数量；

遍历第一额度节点，根据第一额度节点的优先级依次进行额度扣减，更新第一额度节点的账户额度，记录额度扣减顺序、借贷方向和第一变动金额，生成第一额度操作列表，记录更新后账户额度的信息生成的第一额度快照，将第一额度操作列表和第一额度快照存储到库表中；

完成账户额度更新之后，根据余额对应规则处理实时余额，增加实时余额的入账金额，更新实时余额，记录实时余额更新顺序、借贷方向和第一变动金额，生成第一实时余额操作列表，所述实时余额更新顺序和额度扣减的顺序相同，记录更新后实时余额的信息生成的第一实时余额快照，将第一实时余额操作列表和第一实时余额快照存储到库表中；

若为贷记业务，则根据业务类型查询余额调拨规则，基于余额调拨规则确定第二实时余额节点，获取实时余额节点调拨优先级，每个第二实时余额节点与一个实时余额对应；

根据实时余额节点调拨优先级依次进行实时余额扣减，更新实时余额，记录实时余额扣减顺序、借贷方向和第二变动金额，生成第二实时余额操作列表，记录更新后实时余额的信息生成的第二实时余额快照，将第二实时余额操作列表和第二实时余额快照存储到库表中；

完成实时余额更新后，根据余额对应规则处理账户额度，增加账户额度的已入账额度，更新账户额度，记录账户额度更新顺序、借贷方向和第二变动金额，生成第二额度操作列表，所述账户额度更新顺序与实时余额扣减顺序相同，记录更新后账户额度信息的生成的第二额度快照，将第二额度操作列表和第二额度快照存储到库表中。

进一步地，所述根据第一额度节点的优先级依次进行额度扣减具体为：将优先级最高的第一额度节点的账户额度减去消费金额，所述消费金额为借记业务时信用卡业务处理请求中的金额，该相减的结果作为第一差值，若第一差值小于0，则将下一优先级的第一额度节点的账户额度减去第一差值的绝对值，该相减的结果作为第二差值，若第二差值小于0，则将再下一优先级的第一额度节点的账户额度减去第二差值的绝对值，以此类推，减去消费金额的过程中，当第一额度节点的账户额度与差值的绝对值的相减的结果不小于0时，停止减去消费金额。

进一步地，扣减消费金额的过程中，每个第一额度节点的账户额度的变化作为第一变动金额。

进一步地，所述第一额度快照包括进行过额度扣减的第一额度节点、这些第一额度节点对应的额度扣减前的账户额度、变动金额和额度扣减后的账户额度。

进一步地，根据余额对应规则处理账户的实时余额，增加实时余额的入账金额，更新实时余额具体为：根据余额对应规则确定与进行过额度扣减的第一额度节点对应的第一实时余额节点，所述第一实时余额节点与实时余额一一对应，按照额度扣减的顺序对这些第一实时余额节点的实时余额进行增加，增加的部分为入账金额，所述入账金额与第一额度节点的第一变动金额相等，第一实时余额节点的实时余额更新为原来的实时余额和入账金额之和。

进一步地，所述第一实时余额快照包括第一实时余额节点和对应的更新后的实时余额。

进一步地，所述根据实时余额节点调拨优先级依次进行实时余额扣减具体为：将优先级最高的第二实时余额节点的实时余额减去还款金额，所述还款金额为贷记业务时信用卡业务处理请求中的金额，该相减的结果作为差值一，若差值一小于0，则将下一优先级的第二实时余额节点的实时余额减去差值一的绝对值，该相减的结果作为差值二，若差值二小于0，则将再下一优先级的第二实时余额节点的实时余额减去差值二的绝对值，以此类推，减去还款金额的过程中，当第二实时余额节点的实时余额与差值的绝对值的相减的结果不小于0时，停止减去还款金额。

进一步地，扣减实时余额的过程中，每个第二实时余额节点的实时余额的变化作为第二变动金额，所述第二实时余额快照包括第二实时余额节点和对应的更新后的实时余额，所述第二额度快照包括更新前的账户额度、已入账额度和更新后的账户额度，所述已入账额度与第二实时余额节点的第二变动金额相等。

进一步地，根据余额对应规则处理账户额度，增加账户额度的已入账额度具体为：根据余额对应规则确定与进行过实时余额扣减的第二实时余额节点对应的第二额度节点，所述第二额度节点与账户额度一一对应，按照实时余额扣减顺序对这些第二额度节点的账户额度进行增加，增加的部分为已入账额度，第二额度节点的账户额度更新为原来的账户额度和已入账额度之差。

一种贷记卡额度管理系统，采用上述的贷记卡额度管理方法，所述系统包括请求接收模块、额度定位模块、额度更新模块、实时余额调拨模块、实时余额更新模块和额度余额联动模块，其中，

请求接收模块用于接收客户发起的信用卡业务处理请求，所述请求中包括业务类型、业务借贷方向和金额，基于业务类型和业务借贷方向判断业务处理请求为借记业务或贷记业务；

额度定位模块用于根据业务类型定位额度规则，基于额度规则确定第一额度节点，与第一额度节点进行一一匹配，形成该信用卡业务处理请求与第一额度节点间1：N的对应关系，获取第一额度节点的优先级，每个第一额度节点与一个账户额度对应，其中，N为确定的第一额度节点的数量；

额度更新模块用于处理额度定位模块或额度余额联动模块的请求，当处理额度定位模块的请求时，额度更新模块用于遍历第一额度节点，根据第一额度节点的优先级依次进行额度扣减，更新第一额度节点的账户额度，记录额度扣减顺序、借贷方向和第一变动金额，生成第一额度操作列表，记录更新后账户额度的信息生成的第一额度快照，将第一额度操作列表和第一额度快照存储到库表中；当处理额度余额联动模块的请求时，额度更新模块用于根据余额对应规则处理账户额度，增加账户额度的已入账额度，更新账户额度，记录账户额度更新顺序、借贷方向和第二变动金额，生成第二额度操作列表，所述账户额度更新顺序与实时余额扣减顺序相同，记录更新后账户额度信息的生成的第二额度快照，将第二额度操作列表和第二额度快照存储到库表中；

额度余额联动模块用于存储余额对应规则，接收额度更新模块和实时余额更新模块的请求，当接收额度更新模块的请求时，向实时余额更新模块发送余额对应规则，当接收实时余额更新模块的请求时，向额度更新模块发送余额对应规则；

实时余额调拨模块用于根据业务类型查询余额调拨规则，基于余额调拨规则确定第二实时余额节点，获取实时余额节点调拨优先级，每个第二实时余额节点与一个实时余额对应；

实时余额更新模块用于处理实时余额调拨模块和额度余额联动模块的请求，当处理实时余额调拨模块的请求时，实时余额更新模块用于根据实时余额节点调拨优先级依次进行实时余额扣减，更新实时余额，记录实时余额扣减顺序、借贷方向和第二变动金额，生成第二实时余额操作列表，记录更新后实时余额的信息生成的第二实时余额快照，将第二实时余额操作列表和第二实时余额快照存储到库表中；当处理实时余额调拨模块的请求时，实时余额更新模块用于根据余额对应规则处理实时余额，增加实时余额的入账金额，更新实时余额，记录实时余额更新顺序、借贷方向和第一变动金额，生成第一实时余额操作列表，所述实时余额更新顺序和额度扣减的顺序相同，记录更新后实时余额的信息生成的第一实时余额快照，将第一实时余额操作列表和第一实时余额快照存储到库表中。

与现有技术相比，本发明具有以下有益效果：

(1)存有额度和余额的交易快照用于历史交易的回溯，当客户对单笔或多笔交易中额度信息和余额信息发起客诉时，可以为客户提供更好的服务。

(2)在客户交易时完成了额度和余额的管理控制，使额度和余额一致性得到更好的保障，并减少了入账时对额度和余额的处理，减轻了入账处理对系统资源造成的压力。

(3)对实时余额的联动管理，为系统实现实时入账提供了数据支持。

附图说明

图1为本发明的流程图；

图2为本发明的系统结构图。

具体实施方式

下面结合附图和具体实施例对本发明进行详细说明。本实施例以本发明技术方案为前提进行实施，给出了详细的实施方式和具体的操作过程，但本发明的保护范围不限于下述的实施例。

本发明提供一种贷记卡额度管理方法，方法的流程图如图1所示。方法包括以下步骤：

接收客户发起的信用卡业务处理请求，请求中包括业务类型、业务借贷方向和金额，基于业务类型和业务借贷方向判断业务处理请求为借记业务或贷记业务，借记业务的借贷方向为借记，贷记业务的借贷方向为贷记；

若为借记业务，则根据业务类型定位额度规则，基于额度规则确定第一额度节点，与第一额度节点进行一一匹配，形成该信用卡业务处理请求与第一额度节点间1：N的对应关系，获取第一额度节点的优先级，每个第一额度节点与一个账户额度对应，其中，N为确定的第一额度节点的数量；

遍历第一额度节点，根据第一额度节点的优先级依次进行额度扣减，更新第一额度节点的账户额度，记录额度扣减顺序、借贷方向和第一变动金额，生成第一额度操作列表，记录更新后账户额度的信息生成的第一额度快照，将第一额度操作列表和第一额度快照存储到库表中；

完成账户额度更新之后，根据余额对应规则处理实时余额，增加实时余额的入账金额，更新实时余额，记录实时余额更新顺序、借贷方向和第一变动金额，生成第一实时余额操作列表，实时余额更新顺序和额度扣减的顺序相同，记录更新后实时余额的信息生成的第一实时余额快照，将第一实时余额操作列表和第一实时余额快照存储到库表中。

根据第一额度节点的优先级依次进行额度扣减具体为：将优先级最高的第一额度节点的账户额度减去消费金额，消费金额为借记业务时信用卡业务处理请求中的金额，该相减的结果作为第一差值，若第一差值小于0，则将下一优先级的第一额度节点的账户额度减去第一差值的绝对值，该相减的结果作为第二差值，若第二差值小于0，则将再下一优先级的第一额度节点的账户额度减去第二差值的绝对值，以此类推，减去消费金额的过程中，当第一额度节点的账户额度与差值的绝对值的相减的结果不小于0时，停止减去消费金额。

扣减消费金额的过程中，每个第一额度节点的账户额度的变化作为第一变动金额。

第一额度快照包括进行过额度扣减的第一额度节点、这些第一额度节点对应的额度扣减前的账户额度、变动金额和额度扣减后的账户额度。

根据余额对应规则处理实时余额，增加实时余额的入账金额，更新实时余额具体为：根据余额对应规则确定与进行过额度扣减的第一额度节点对应的第一实时余额节点，第一实时余额节点与实时余额一一对应，按照额度扣减的顺序对这些第一实时余额节点的实时余额进行增加，增加的部分为入账金额，入账金额与第一额度节点的第一变动金额相等，第一实时余额节点的实时余额更新为原来的实时余额和入账金额之和。

第一实时余额快照包括第一实时余额节点和对应的更新后的实时余额。

若为贷记业务，则根据业务类型查询余额调拨规则，基于余额调拨规则确定第二实时余额节点，获取实时余额节点调拨优先级，每个第二实时余额节点与一个实时余额对应；

根据实时余额节点调拨优先级依次进行实时余额扣减，更新实时余额，记录实时余额扣减顺序、借贷方向和第二变动金额，生成第二实时余额操作列表，记录更新后实时余额的信息生成的第二实时余额快照，将第二实时余额操作列表和第二实时余额快照存储到库表中；

完成实时余额更新后，根据余额对应规则处理账户额度，增加账户额度的已入账额度，更新账户额度，记录账户额度更新顺序、借贷方向和第二变动金额，生成第二额度操作列表，账户额度更新顺序与实时余额扣减顺序相同，记录更新后账户额度信息的生成的第二额度快照，将第二额度操作列表和第二额度快照存储到库表中。

根据实时余额节点调拨优先级依次进行实时余额扣减具体为：将优先级最高的第二实时余额节点的实时余额减去还款金额，还款金额为贷记业务时信用卡业务处理请求中的金额，该相减的结果作为差值一，若差值一小于0，则将下一优先级的第二实时余额节点的实时余额减去差值一的绝对值，该相减的结果作为差值二，若差值二小于0，则将再下一优先级的第二实时余额节点的实时余额减去差值二的绝对值，以此类推，减去还款金额的过程中，当第二实时余额节点的实时余额与差值的绝对值的相减的结果不小于0时，停止减去还款金额。

扣减实时余额的过程中，每个第二实时余额节点的实时余额的变化作为第二变动金额，第二实时余额快照包括第二实时余额节点和对应的更新后的实时余额，第二额度快照包括更新前的账户额度、已入账额度和更新后的账户额度，已入账额度与第二实时余额节点的第二变动金额相等。

根据余额对应规则处理账户额度，增加账户额度的已入账额度具体为：根据余额对应规则确定与进行过实时余额扣减的第二实时余额节点对应的第二额度节点，第二额度节点与账户额度一一对应，按照实时余额扣减顺序对这些第二额度节点的账户额度进行增加，增加的部分为已入账额度，第二额度节点的账户额度更新为原来的账户额度和已入账额度之差。

本发明一种贷记卡额度管理系统，采用上述的贷记卡额度管理方法。系统结构图如图2所示。系统包括请求接收模块、额度定位模块、额度更新模块、实时余额调拨模块、实时余额更新模块和额度余额联动模块，其中，

请求接收模块用于接收客户发起的信用卡业务处理请求，请求中包括业务类型、业务借贷方向和金额，基于业务类型和业务借贷方向判断业务处理请求为借记业务或贷记业务；

额度定位模块用于根据业务类型定位额度规则，基于额度规则确定第一额度节点，与第一额度节点进行一一匹配，形成该信用卡业务处理请求与第一额度节点间1：N的对应关系，获取第一额度节点的优先级，每个第一额度节点与一个账户额度对应，其中，N为确定的第一额度节点的数量；

额度更新模块用于处理额度定位模块或额度余额联动模块的请求，当处理额度定位模块的请求时，额度更新模块用于遍历第一额度节点，根据第一额度节点的优先级依次进行额度扣减，更新第一额度节点的账户额度，记录额度扣减顺序、借贷方向和第一变动金额，生成第一额度操作列表，记录更新后账户额度的信息生成的第一额度快照，将第一额度操作列表和第一额度快照存储到库表中；当处理额度余额联动模块的请求时，额度更新模块用于根据余额对应规则处理账户额度，增加账户额度的已入账额度，更新账户额度，记录账户额度更新顺序、借贷方向和第二变动金额，生成第二额度操作列表，账户额度更新顺序与实时余额扣减顺序相同，记录更新后账户额度信息的生成的第二额度快照，将第二额度操作列表和第二额度快照存储到库表中；

额度余额联动模块用于存储余额对应规则，接收额度更新模块和实时余额更新模块的请求，当接收额度更新模块的请求时，向实时余额更新模块发送余额对应规则，当接收实时余额更新模块的请求时，向额度更新模块发送余额对应规则；

实时余额调拨模块用于根据业务类型查询余额调拨规则，基于余额调拨规则确定第二实时余额节点，获取实时余额节点调拨优先级，每个第二实时余额节点与一个实时余额对应；

实时余额更新模块用于处理实时余额调拨模块和额度余额联动模块的请求，当处理实时余额调拨模块的请求时，实时余额更新模块用于根据实时余额节点调拨优先级依次进行实时余额扣减，更新实时余额，记录实时余额扣减顺序、借贷方向和第二变动金额，生成第二实时余额操作列表，记录更新后实时余额的信息生成的第二实时余额快照，将第二实时余额操作列表和第二实时余额快照存储到库表中；当处理实时余额调拨模块的请求时，实时余额更新模块用于根据余额对应规则处理实时余额，增加实时余额的入账金额，更新实时余额，记录实时余额更新顺序、借贷方向和第一变动金额，生成第一实时余额操作列表，实时余额更新顺序和额度扣减的顺序相同，记录更新后实时余额的信息生成的第一实时余额快照，将第一实时余额操作列表和第一实时余额快照存储到库表中。额度管理系统中存储授信额度和实时余额的交易快照和操作列表记录；额度可以与实时余额的联动更新，客户授信额度使用和账户余额入账数据保持一致。

举例来说，若为借记业务，客户A在G银行申请一张信用卡，经过资质审核后获批一张10000元信用额度的信用卡，并同时获得一笔3000元场景A的信用额度。同时，客户A还签约了信贷产品X，获得专项消费分期额度50000元。每个额度节点与一个账户额度对应，额度表如表1所示。

表1额度对应表

额度节点	账户额度
		XYED(信用额度)	10000
CJED-A(场景A额度)	3000
		XDED-X(信贷额度X)	50000

场景一：客户A在某商场在场景A发生了一笔4000元消费交易

接收到交易后，识别出该笔交易业务类型为场景A消费，借贷方向为借记，消费金额为4000元。

根据业务类型定位额度规则，业务类型为场景A消费可以使用额度节点为场景A额度节点和信用额度节点，场景A额度节点的优先级大于信用额度节点。

所以当消费金额为4000元时，首先扣减场景A额度节点对应的账户额度3000元，扣减后可用额度为0元；再扣减信用额度节点对应的账户额度1000元，扣减后可用额度为9000元。

生成如下额度快照，如表2所示，并存储到库表中：

表2额度快照表

生成如下额度操作列表，如表3所示，并存储到库表中：

表3额度操作列表

当客户额度发生变化时，根据额度余额对应规则，找到对应的实时余额节点，额度节点和实时余额节点的对应表如表4所示。

表4额度节点和实时余额节点的对应表

额度节点	实时余额节点
		场景A额度节点	场景A余额节点
信用额度节点	消费余额节点

同时账户额度更新后联动触发实时余额更新请求，场景A实时余额增加3000元，增加后实时余额为3000元；消费实时余额增加1000元，增加后实时余额为1000元。

生成如下实时余额快照，如表5所示，并存储到库表中：

表5实时余额快照表

实时余额节点	实时余额
		XYED(消费余额)	1000
CJED-A(场景A余额)	3000

生成如下实时余额操作列表，如表6所示，并存储到库表中：

表6实时余额操作列表

交易完成后，额度管理系统存储中保留了额度快照，额度操作列表，实时余额快照和实时余额操作列表，并且客户额度和实时余额都完成了更新。此过程中，客户额度无需先占用再入账释放扣减，而是直接扣减客户额度并同步联动增加账户实时余额。

场景二：若为贷记业务，客户A通过手机银行发生了一笔3500元还款交易。

额度管理系统接收到交易后，识别出该笔交易业务类型为还款交易，借贷方向为贷记，交易金额为3500元。

根据余额调拨规则，业务类型为还款交易匹配到余额节点为场景A实时余额节点和消费实时余额节点，场景A实时余额节点的优先级大于消费实时余额节点。余额调拨规则的优先级表如表7所示。

表7余额调拨规则的优先级表

由于客户此时消费实时余额为1000元，场景A实时余额为3000元，场景B实时余额为0元，所以当还款金额为3500元时，首先扣减场景A实时余额节点对应的场景A实时余额3000元，扣减后余额为0元；再扣减消费实时余额节点对应的消费实时余额500元，扣减后余额为500。

系统生成如下实时余额快照并存储到库表中，余额快照表如表8所示。

表8余额快照表

实时余额节点	账户余额
		XYED(消费实时余额)	500
CJED-A(场景A实时余额)	0

系统生成如下实时余额操作列表并存储到库表中，实时余额操作列表如表9所示。

表9实时余额操作列表

当客户实时余额发生变化时，根据额度余额对应规则，找到对应的额度节点。额度节点和实时余额节点的对应表如表10所示。

表10额度节点和实时余额节点的对应表

额度节点	实时余额节点
		场景A额度节点	场景A余额节点
信用额度节点	消费余额节点

同时账户实时余额更新后联动触发账户额度更新请求，场景A额度增加3000元，增加后可用额度为3000元；信用额度增加500元，增加后可用额度为9500元。

系统生成如下额度快照并存储到库表中，额度快照如表11所示。

表11额度快照表

系统生成如下额度操作列表并存储到库表中，额度操作列表如表12所示。

表12额度操作列表

交易完成后，额度管理系统存储中保留了额度快照，额度操作列表，实时余额快照和实时余额操作列表，并且客户额度和实时余额都完成了更新。此过程中，客户额度无需先占用再入账释放增加，而是直接扣减账户实时余额并同步联动增加账户额度。

以上详细描述了本发明的较佳具体实施例。应当理解，本领域的普通技术人员无需创造性劳动就可以根据本发明的构思作出诸多修改和变化。因此，凡本技术领域中技术人员依本发明的构思在现有技术的基础上通过逻辑分析、推理或者有限的实验可以得到的技术方案，皆应在由权利要求书所确定的保护范围内。

Claims (10)

1.一种贷记卡额度管理方法，其特征在于，方法包括以下步骤：

接收客户发起的信用卡业务处理请求，所述请求中包括业务类型、业务借贷方向和金额，基于业务类型和业务借贷方向判断业务处理请求为借记业务或贷记业务，所述借记业务的借贷方向为借记，贷记业务的借贷方向为贷记；

若为借记业务，则根据业务类型定位额度规则，基于额度规则确定第一额度节点，与第一额度节点进行一一匹配，形成该信用卡业务处理请求与第一额度节点间1：N的对应关系，获取第一额度节点的优先级，每个第一额度节点与一个账户额度对应，其中，N为确定的第一额度节点的数量；

遍历第一额度节点，根据第一额度节点的优先级依次进行额度扣减，更新第一额度节点的账户额度，记录额度扣减顺序、借贷方向和第一变动金额，生成第一额度操作列表，记录更新后账户额度的信息生成的第一额度快照，将第一额度操作列表和第一额度快照存储到库表中；

完成账户额度更新之后，根据余额对应规则处理实时余额，增加实时余额的入账金额，更新实时余额，记录实时余额更新顺序、借贷方向和第一变动金额，生成第一实时余额操作列表，所述实时余额更新顺序和额度扣减的顺序相同，记录更新后实时余额的信息生成的第一实时余额快照，将第一实时余额操作列表和第一实时余额快照存储到库表中；

若为贷记业务，则根据业务类型查询余额调拨规则，基于余额调拨规则确定第二实时余额节点，获取实时余额节点调拨优先级，每个第二实时余额节点与一个实时余额对应；

根据实时余额节点调拨优先级依次进行实时余额扣减，更新实时余额，记录实时余额扣减顺序、借贷方向和第二变动金额，生成第二实时余额操作列表，记录更新后实时余额的信息生成的第二实时余额快照，将第二实时余额操作列表和第二实时余额快照存储到库表中；

完成实时余额更新后，根据余额对应规则处理账户额度，增加账户额度的已入账额度，更新账户额度，记录账户额度更新顺序、借贷方向和第二变动金额，生成第二额度操作列表，所述账户额度更新顺序与实时余额扣减顺序相同，记录更新后账户额度信息的生成的第二额度快照，将第二额度操作列表和第二额度快照存储到库表中。

2.根据权利要求1所述的一种贷记卡额度管理方法，其特征在于，所述根据第一额度节点的优先级依次进行额度扣减具体为：将优先级最高的第一额度节点的账户额度减去消费金额，所述消费金额为借记业务时信用卡业务处理请求中的金额，该相减的结果作为第一差值，若第一差值小于0，则将下一优先级的第一额度节点的账户额度减去第一差值的绝对值，该相减的结果作为第二差值，若第二差值小于0，则将再下一优先级的第一额度节点的账户额度减去第二差值的绝对值，以此类推，减去消费金额的过程中，当第一额度节点的账户额度与差值的绝对值的相减的结果不小于0时，停止减去消费金额。

3.根据权利要求2所述的一种贷记卡额度管理方法，其特征在于，扣减消费金额的过程中，每个第一额度节点的账户额度的变化作为第一变动金额。

4.根据权利要求3所述的一种贷记卡额度管理方法，其特征在于，所述第一额度快照包括进行过额度扣减的第一额度节点、这些第一额度节点对应的额度扣减前的账户额度、变动金额和额度扣减后的账户额度。

5.根据权利要求2所述的一种贷记卡额度管理方法，其特征在于，根据余额对应规则处理实时余额，增加实时余额的入账金额，更新实时余额具体为：根据余额对应规则确定与进行过额度扣减的第一额度节点对应的第一实时余额节点，所述第一实时余额节点与实时余额一一对应，按照额度扣减的顺序对这些第一实时余额节点的实时余额进行增加，增加的部分为入账金额，所述入账金额与第一额度节点的第一变动金额相等，第一实时余额节点的实时余额更新为原来的实时余额和入账金额之和。

6.根据权利要求5所述的一种贷记卡额度管理方法，其特征在于，所述第一实时余额快照包括第一实时余额节点和对应的更新后的实时余额。

7.根据权利要求1所述的一种贷记卡额度管理方法，其特征在于，所述根据实时余额节点调拨优先级依次进行实时余额扣减具体为：将优先级最高的第二实时余额节点的实时余额减去还款金额，所述还款金额为贷记业务时信用卡业务处理请求中的金额，该相减的结果作为差值一，若差值一小于0，则将下一优先级的第二实时余额节点的实时余额减去差值一的绝对值，该相减的结果作为差值二，若差值二小于0，则将再下一优先级的第二实时余额节点的实时余额减去差值二的绝对值，以此类推，减去还款金额的过程中，当第二实时余额节点的实时余额与差值的绝对值的相减的结果不小于0时，停止减去还款金额。

8.根据权利要求7所述的一种贷记卡额度管理方法，其特征在于，扣减实时余额的过程中，每个第二实时余额节点的实时余额的变化作为第二变动金额，所述第二实时余额快照包括第二实时余额节点和对应的更新后的实时余额，所述第二额度快照包括更新前的账户额度、已入账额度和更新后的账户额度，所述已入账额度与第二实时余额节点的第二变动金额相等。

9.根据权利要求8所述的一种贷记卡额度管理方法，其特征在于，根据余额对应规则处理账户额度，增加账户额度的已入账额度具体为：根据余额对应规则确定与进行过实时余额扣减的第二实时余额节点对应的第二额度节点，所述第二额度节点与账户额度一一对应，按照实时余额扣减顺序对这些第二额度节点的账户额度进行增加，增加的部分为已入账额度，第二额度节点的账户额度更新为原来的账户额度和已入账额度之差。

10.一种贷记卡额度管理系统，其特征在于，采用权利要求1-9中任一项所述的贷记卡额度管理方法，所述系统包括请求接收模块、额度定位模块、额度更新模块、实时余额调拨模块、实时余额更新模块和额度余额联动模块，其中，

请求接收模块用于接收客户发起的信用卡业务处理请求，所述请求中包括业务类型、业务借贷方向和金额，基于业务类型和业务借贷方向判断业务处理请求为借记业务或贷记业务；

额度定位模块用于根据业务类型定位额度规则，基于额度规则确定第一额度节点，与第一额度节点进行一一匹配，形成该信用卡业务处理请求与第一额度节点间1：N的对应关系，获取第一额度节点的优先级，每个第一额度节点与一个账户额度对应，其中，N为确定的第一额度节点的数量；

额度更新模块用于处理额度定位模块或额度余额联动模块的请求，当处理额度定位模块的请求时，额度更新模块用于遍历第一额度节点，根据第一额度节点的优先级依次进行额度扣减，更新第一额度节点的账户额度，记录额度扣减顺序、借贷方向和第一变动金额，生成第一额度操作列表，记录更新后账户额度的信息生成的第一额度快照，将第一额度操作列表和第一额度快照存储到库表中；当处理额度余额联动模块的请求时，额度更新模块用于根据余额对应规则处理账户额度，增加账户额度的已入账额度，更新账户额度，记录账户额度更新顺序、借贷方向和第二变动金额，生成第二额度操作列表，所述账户额度更新顺序与实时余额扣减顺序相同，记录更新后账户额度信息的生成的第二额度快照，将第二额度操作列表和第二额度快照存储到库表中；

额度余额联动模块用于存储余额对应规则，接收额度更新模块和实时余额更新模块的请求，当接收额度更新模块的请求时，向实时余额更新模块发送余额对应规则，当接收实时余额更新模块的请求时，向额度更新模块发送余额对应规则；

实时余额调拨模块用于根据业务类型查询余额调拨规则，基于余额调拨规则确定第二实时余额节点，获取实时余额节点调拨优先级，每个第二实时余额节点与一个实时余额对应；

实时余额更新模块用于处理实时余额调拨模块和额度余额联动模块的请求，当处理实时余额调拨模块的请求时，实时余额更新模块用于根据实时余额节点调拨优先级依次进行实时余额扣减，更新实时余额，记录实时余额扣减顺序、借贷方向和第二变动金额，生成第二实时余额操作列表，记录更新后实时余额的信息生成的第二实时余额快照，将第二实时余额操作列表和第二实时余额快照存储到库表中；当处理实时余额调拨模块的请求时，实时余额更新模块用于根据余额对应规则处理实时余额，增加实时余额的入账金额，更新实时余额，记录实时余额更新顺序、借贷方向和第一变动金额，生成第一实时余额操作列表，所述实时余额更新顺序和额度扣减的顺序相同，记录更新后实时余额的信息生成的第一实时余额快照，将第一实时余额操作列表和第一实时余额快照存储到库表中。

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