CN115880044A - 一种跨行转账汇兑业务挂账后自动退汇的方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明涉及信息技术领域，提供了一种跨行转账汇兑业务挂账后自动退汇的方法及装置，主旨在于避免大量汇兑业务挂账后长时间滞留行内，影响客户转账体验，同时营业室柜员需要耗费大量精力来对这类挂账业务执行退汇操作。主要方案包括步骤1、查询数据库配置表；步骤2、查询流水表获取满足条件的业务数据的List集合，如果不存在记录，则执行步骤6，否则进行步骤3；3，逐条处理List集合的记录，锁定当前处理记录的流水；步骤4、判断该笔流水状态是否满足相应条件，如果满足执行步骤5，否则执行步骤6；步骤5、执行退汇操作；步骤6、解锁该笔流水，如果List集合的数据还未执行完成，则跳转至步骤3，否则结束。该技术在跨行转账类支付系统中的使用，大大减少了因业务挂账后没有及时退汇引发的客诉，有效提升了客户体验，同时也减轻了营业室柜员的工作量。

Description

一种跨行转账汇兑业务挂账后自动退汇的方法及装置

技术领域

本发明涉及信息技术领域，提供了一种跨行转账汇兑业务挂账后自动退汇的方法。

背景技术

目前因客户输错转账收款人账号或姓名导致银行无法找到可入账的客户账户信息，无法处理账务，只能做退汇处理的情况经常发生，如果等待柜员去实时监测挂账交易流水，手动从柜面系统完成退汇操作，客户通常需要等待更多的时间来得到转账失败的反馈和收到相应资金，柜员也需要耗费大量精力来处理这些挂账业务。而通过系统自动退汇的功能，可以将这类跨行转账汇兑业务挂账的交易及时完成退汇操作。

发明内容

本发明为解决现有退汇方式无法及时做退汇处理，且需要耗费大量人力来操作，同时也对客户带来不好的转账体验，进而影响银行形象等问题。

本发明为解决上述技术问题，采用以下技术方案：

一种跨行转账汇兑业务挂账后自动退汇的方法，包括以下步骤：

步骤1、查询数据库参数表，获取到需要做自动退汇的错误码；

步骤2、从业务流水表，查询出已完成挂账，将且挂账的错误码与步骤1的得到的错误码相同的交易明细放到待退汇交易的List集合中；如果查询无记录，则跳转至步骤7结束流程，否则跳转至步骤3；

步骤3、循环逐条处理步骤2得到的List集合，定义一张交易并发控制表，以交易流水号为primary key(即主关键字)。首先将当前处理交易明细的流水号插入并发控制表，该并发控制表需要包含待退汇交易流水号和当前处理时间戳精确到毫秒，以独立事务完成提交操作，以交易流水号设为主键，如果插表成功则执行步骤4，插表报错则不处理这笔交易明细继续处理List中后续的交易明细。此处是因为如果柜员同时看到这笔流水且想通过银行柜面系统对该笔流水做退汇操作的话，系统也会将该条流水插入这个数据库锁定表，将出现主键冲突的提示，从而避免了柜员与系统后台同时操作一笔业务，造成重复退汇，即完成了步骤3提到了锁定当前处理记录的流水的操作；

步骤4、查询该笔交易明细的账务表，确保挂账的账务状态是成功的，且不存在该笔流水的退汇记录的数据，满足条件就继续执行步骤5，否则认为该笔流水不满足可退汇操作的条件，不做处理，继续跳转到步骤3，处理下一条流水，如果List的全部流水都处理完成，跳出循环，执行步骤7；

步骤5、根据流水号查询出待退汇业务的业务信息，包含转账日期、转账金额、转账收付款人的姓名和帐号、收付款银行的行号等，使用这些数据向人行系统发起一笔退汇请求，人行检查通过后将转发给原付款行，由原付款行将资金退还给客户，同时人行会向本行行内系统发送一笔清算回执通知，即告知这笔业务完成退汇；

步骤6、解锁该笔交易流水，即从并发控制表中删除该条交易明细记录，并以独立事务完成提交操作，如果List集合的数据还未执行完成，则跳转至步骤3，否则结束。

上述技术方案中，

需要做自动退汇的错误码主要标识了以下几类银行无法入账的业务：

1、账户不存在

2、帐户及姓名不一致

3、账户已销户

4、账户存在不允许入账的限制。

本发明还提供了一种跨行转账汇兑业务挂账后自动退汇的装置，包括以下模块：

查参模块、查询数据库的参数表，从参数表中获取到需要做自动退汇的错误码；

查询模块、从业务流水表，查询出已完成挂账，将挂账的错误码与查参模块的得到的错误码相同的交易明细放到待退汇交易的List集合中；如果查询无记录，则跳转至解锁模块，否则跳转至并发控制表模块；

并发控制表模块、循环逐条处理查询模块得到的List集合，定义一张交易并发控制表，以交易流水号为主关键字，首先将当前处理交易明细的流水号插入并发控制表，该并发控制表包含待退汇交易流水号和当前处理时间戳字段，时间戳需精确到毫秒，以独立事务完成提交操作；

如果插表成功则执行处理模块，插表报错则不处理这笔流水交易明细，继续处理List中后续的交易明细；

处理模块、查询该交易明细的账务表，确保挂账的账务状态是成功的，且不存在该笔交易明细的退汇记录的数据，满足条件就继续执行退汇模块，否则认为该笔流水不满足可退汇操作的条件，不做处理，继续跳转到并发控制表模块，处理下一条流水，如果List的全部流水都处理完成，跳出循环，执行解锁模块；

退汇模块、根据流水号查询出待退汇业务的业务信息，包含转账日期、转账金额、转账收付款人的姓名和帐号、收付款银行的行号，使用业务信息向人行系统发起一笔退汇请求，人行检查通过后将转发给原付款行，由原付款行将资金退还给客户，同时人行会向本行行内系统发送一笔清算回执通知，即告知这笔业务完成退汇；

解锁模块、解锁该笔交易明细，即从并发控制表中删除该条交易明细记录，并以独立事务完成提交操作，如果List集合的数据还未执行完成，则跳转至步骤3，否则结束。

上述装置中，需要做自动退汇的错误码主要标识了以下几类银行无法入账的业务：

1、账户不存在；

2、帐户及姓名不一致；

3、账户已销户；

4、账户存在不允许入账的限制。

因为本发明采用了上述技术方案，因此具备以下有益效果：

本发明解决了现有退汇方式无法及时做退汇处理，且需要耗费大量人力来操作，同时也对客户带来不好的转账体验，进而影响银行形象等问题。

在汇兑业务的场景中，付款行发起业务的时候，会通过人行进行扣除客户账，

人行将汇兑请求转发至收款行，同时通知付款行交易已清算。收款行在接收到汇兑请求后，会对收款人的账户和名称等进行检查，如果满足入账条件就可以将资金转入收款人账户中，如果无法完成入账，将会把资金暂存在银行内部的账户中，这笔交易就处在挂账状态，收款账户无法接收资金，但资金也没有退还给付款行，所以付款账户的资金处于被占用状态。此时，因为行内系统有了自动退汇的功能，就可以将满足可自动退汇操作的交易，向人行发起退汇申请，人行在收到退汇申请并检查通过后，会告知原付款行，这笔资金已退还，可以划转至原付款人账户，同时人行也会通知原收款行，即我行，退汇已完成。原付款行根据行内实际情况，将资金退还给原付款人账户，解除了对这笔资金的占用，客户可以确认清楚账户后重新发起转账请求。如果收款行系统一直不做退汇操作，客户资金被占用时间过长，影响了客户体验。通过本申请自动退汇方法可以将资金及时退还给客户，告知客户交易已失败，需重新发起业务，避免对客户带来不好的转账体验，也减少了柜员的工作量。

附图说明

图1为本发明框架流程示意图。

具体实施方式

为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本发明，并不用于限定本发明，即所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。通常在此处附图中描述和示出的本发明实施例的组件可以以各种不同的配置来布置和设计。

因此，以下对在附图中提供的本发明的实施例的详细描述并非旨在限制要求保护的本发明的范围，而是仅仅表示本发明的选定实施例。基于本发明的实施例，本领域技术人员在没有做出创造性劳动的前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

需要说明的是，术语“第一”和“第二”等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

实施例1

一种跨行转账汇兑业务挂账后自动退汇的方法，包括以下步骤：

步骤1、查询数据库参数表，获取到需要做自动退汇的错误码；

步骤2、从业务流水表，查询出已完成挂账，将且挂账的错误码与步骤1的得到的错误码相同的交易明细放到待退汇交易的List集合中；如果查询无记录，则跳转至步骤7结束流程，否则跳转至步骤3；

步骤3、循环逐条处理步骤2得到的List集合，定义一张交易并发控制表，以交易流水号为primary key(即主关键字)。首先将当前处理交易明细的流水号插入并发控制表，该并发控制表需要包含待退汇交易流水号和当前处理时间戳精确到毫秒，以独立事务完成提交操作，代码示例：

TransactionStatus transtatus＝null：

DefaultTransactionDefinition def＝newDefaultTransactionDefinition()；

def.setPropagationBehavior(TransactionDefinition.PROPAGATION REQUIRESNEW)transtatus＝transactionManager.getTransaction(def)；try{

PtTranbusiLock ptTranbusiLock＝new PtTranbusiLock()：

ptTranbusiLock.setRefNo(refNo)；//交易流水号

ptTranbusiLock.setOperateTimeStamp(DataUtils.getCurryTimeStamp())；//

交易时间戳ptTranbusiLockDao.insert(ptTranbusiLock)；

transactionManager.commit(transtatus)；

以交易流水号设为主键，如果插表成功则执行步骤4，插表报错则不处理这笔交易明细(交易流水号为该表的主键，如果在做数据插入的时候，如果主键对应的值已经存在，则插入失败，此时即为主键冲突的报错)，继续处理List中后续的交易明细。此处是因为如果柜员同时看到这笔流水且想通过银行柜面系统对该笔流水做退汇操作的话，系统也会将该条流水插入这个数据库锁定表，将出现主键冲突的提示，从而避免了柜员与系统后台同时操作一笔业务，造成重复退汇，即完成了步骤3提到了锁定当前处理记录的流水的操作；

步骤4、查询该笔交易明细的账务表，确保挂账的账务状态是成功的，且不存在该笔流水的退汇记录的数据，满足条件就继续执行步骤5，否则认为该笔流水不满足可退汇操作的条件，不做处理，继续跳转到步骤3，处理下一条流水，如果List的全部流水都处理完成，跳出循环，执行步骤7；

步骤5、根据流水号查询出待退汇业务的业务信息，包含转账日期、转账金额、转账收付款人的姓名和帐号、收付款银行的行号等，使用这些数据向人行系统发起一笔退汇请求，人行检查通过后将转发给原付款行，由原付款行将资金退还给客户，同时人行会向本行行内系统发送一笔清算回执通知，即告知这笔业务完成退汇；

步骤6、解锁该笔交易流水，即从并发控制表中删除该条交易明细记录，并以独立事务完成提交操作，代码示例如下：

TransactionStatus transtatus＝null：

DefaultTransactionDefinition def＝new DefaultTransactionDefinition()；

def.setPropagat ionBehavior(TransactionDefinition.PROPAGATIONREQUIRES NEW；

transtatus＝transactionManager.getTransaction(def)；

ptTranbusiLockDao.deleteRefNoByPrimaryKey(refNo)：//交易流水号transactionManager.commiit(transtatus

如果List集合的数据还未执行完成，则跳转至步骤3，否则结束。

上述技术方案中，

需要做自动退汇的错误码主要标识了以下几类银行无法入账的业务：

1、账户不存在

2、帐户及姓名不一致

3、账户已销户

4、账户存在不允许入账的限制

实施例2

本发明还提供了一种跨行转账汇兑业务挂账后自动退汇的装置，包括以下模块：

查参模块、查询数据库的参数表，从参数表中获取到需要做自动退汇的错误码；

查询模块、从业务流水表，查询出已完成挂账，将挂账的错误码与查参模块的得到的错误码相同的交易明细放到待退汇交易的List集合中；如果查询无记录，则跳转至解锁模块，否则跳转至并发控制表模块；

并发控制表模块、循环逐条处理查询模块得到的List集合，定义一张交易并发控制表，以交易流水号为主关键字，首先将当前处理交易明细的流水号插入并发控制表，该并发控制表包含待退汇交易流水号和当前处理时间戳字段，时间戳需精确到毫秒，以独立事务完成提交操作；

如果插表成功则执行处理模块，插表报错则不处理这笔流水交易明细，继续处理List中后续的交易明细；

处理模块、查询该交易明细的账务表，确保挂账的账务状态是成功的，且不存在该笔交易明细的退汇记录的数据，满足条件就继续执行退汇模块，否则认为该笔流水不满足可退汇操作的条件，不做处理，继续跳转到并发控制表模块，处理下一条流水，如果List的全部流水都处理完成，跳出循环，执行解锁模块；

退汇模块、根据流水号查询出待退汇业务的业务信息，包含转账日期、转账金额、转账收付款人的姓名和帐号、收付款银行的行号，使用业务信息向人行系统发起一笔退汇请求，人行检查通过后将转发给原付款行，由原付款行将资金退还给客户，同时人行会向本行行内系统发送一笔清算回执通知，即告知这笔业务完成退汇；

解锁模块、解锁该笔交易明细，即从并发控制表中删除该条交易明细记录，并以独立事务完成提交操作，如果List集合的数据还未执行完成，则跳转至步骤3，否则结束。

上述装置中，需要做自动退汇的错误码主要标识了以下几类银行无法入账的业务：

1、账户不存在；

2、帐户及姓名不一致；

3、账户已销户；

4、账户存在不允许入账的限制。

具体解释退汇业务的流程场景如下：

例：用户A要把工行卡的100元钱转账到用户B的建行的一个账户，但是却填错了账户，用户A账户所在的工行先要把用户A的工行银行账户的100元扣除，划转到一个待清算的工行内部账户，人行检查这笔转账请求通过后将告知建行，工行的用户A转账100元给建行的用户B，同时告知工行这笔业务已清算。建行接收到这笔转账请求后，发现账户信息有误，无法将资金转入用户B的账户中，会把这笔资金先暂存在建行内部账户，这笔转账即处在挂账待退汇的状态。建行做退汇操作，告知人行这笔业务入账失败，人行接收到退汇请求并检查通过后，会告知工行，前面用户A转账给建行用户B的100元，建行拒收这笔钱，工行就要把钱退还给用户A在工行的账户，同时人行也会告知建行退汇请求执行成功。

Claims (4)

1.一种跨行转账汇兑业务挂账后自动退汇的方法，其特征在于，包括以下步骤：

步骤1、查询数据库的参数表，从参数表中获取到需要做自动退汇的错误码；

步骤2、从业务流水表，查询出已完成挂账，将挂账的错误码与步骤1的得到的错误码相同的交易明细放到待退汇交易的List集合中；如果查询无记录，则跳转至步骤6，否则跳转至步骤3；

步骤3、循环逐条处理步骤2得到的List集合，定义一张交易并发控制表，以交易流水号为primary key(即主关键字)。首先将当前处理交易明细的流水号插入并发控制表，该并发控制表包含待退汇交易流水号和当前处理时间戳字段，时间戳需精确到毫秒，以独立事务完成提交操作。

如果插表成功则执行步骤4，插表报错则不处理这笔流水交易明细，继续处理List中后续的交易明细；

步骤4、查询该交易明细的账务表，确保挂账的账务状态是成功的，且不存在该笔交易明细的退汇记录的数据，满足条件就继续执行步骤5，否则认为该笔流水不满足可退汇操作的条件，不做处理，继续跳转到步骤3，处理下一条流水，如果List的全部流水都处理完成，跳出循环，执行步骤6；

步骤5、根据流水号查询出待退汇业务的业务信息，包含转账日期、转账金额、转账收付款人的姓名和帐号、收付款银行的行号，使用业务信息向人行系统发起一笔退汇请求，人行检查通过后将转发给原付款行，由原付款行将资金退还给客户，同时人行会向本行行内系统发送一笔清算回执通知，即告知这笔业务完成退汇；

步骤6、解锁该笔交易明细，即从并发控制表中删除该条交易明细记录，并以独立事务完成提交操作，如果List集合的数据还未执行完成，则跳转至步骤3，否则结束。

2.根据权利要求1所述的一种跨行转账汇兑业务挂账后自动退汇的方法，其特征在于，需要做自动退汇的错误码主要标识了以下几类银行无法入账的业务：

1、账户不存在；

2、帐户及姓名不一致；

3、账户已销户；

4、账户存在不允许入账的限制。

3.一种跨行转账汇兑业务挂账后自动退汇的装置，其特征在于，包括以下模块：

查参模块、查询数据库的参数表，从参数表中获取到需要做自动退汇的错误码；

查询模块、从业务流水表，查询出已完成挂账，将挂账的错误码与查参模块的得到的错误码相同的交易明细放到待退汇交易的List集合中；如果查询无记录，则跳转至解锁模块，否则跳转至并发控制表模块；

并发控制表模块、循环逐条处理查询模块得到的List集合，定义一张交易并发控制表，以交易流水号为主关键字，首先将当前处理交易明细的流水号插入并发控制表，该并发控制表包含待退汇交易流水号和当前处理时间戳字段，时间戳需精确到毫秒，以独立事务完成提交操作；

如果插表成功则执行处理模块，插表报错则不处理这笔流水交易明细，继续处理List中后续的交易明细；

处理模块、查询该交易明细的账务表，确保挂账的账务状态是成功的，且不存在该笔交易明细的退汇记录的数据，满足条件就继续执行退汇模块，否则认为该笔流水不满足可退汇操作的条件，不做处理，继续跳转到并发控制表模块，处理下一条流水，如果List的全部流水都处理完成，跳出循环，执行解锁模块；

退汇模块、根据流水号查询出待退汇业务的业务信息，包含转账日期、转账金额、转账收付款人的姓名和帐号、收付款银行的行号，使用业务信息向人行系统发起一笔退汇请求，人行检查通过后将转发给原付款行，由原付款行将资金退还给客户，同时人行会向本行行内系统发送一笔清算回执通知，即告知这笔业务完成退汇；

解锁模块、解锁该笔交易明细，即从并发控制表中删除该条交易明细记录，并以独立事务完成提交操作，如果List集合的数据还未执行完成，则跳转至步骤3，否则结束。

4.根据权利要求3所述的一种跨行转账汇兑业务挂账后自动退汇的装置，其特征在于，需要做自动退汇的错误码主要标识了以下几类银行无法入账的业务：

1、账户不存在；

2、帐户及姓名不一致；

3、账户已销户；

4、账户存在不允许入账的限制。

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