CN115713406A

CN115713406A - 一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法及装置

Info

Publication number: CN115713406A
Application number: CN202211484696.0A
Authority: CN
Inventors: 陈浩; 禇红梅; 李蕊; 汪陈笑; 马顺华
Original assignee: Hangzhou Bangrui Technology Co ltd; Zhejiang Bangsheng Technology Co ltd
Current assignee: Hangzhou Bangrui Technology Co ltd; Zhejiang Bangsheng Technology Co ltd
Priority date: 2022-11-24
Filing date: 2022-11-24
Publication date: 2023-02-24

Abstract

本发明公开了一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法及装置，针对信贷资金违规场景进行图结构设计，提取贷款账户对应收款账户的交易流水等数据，根据设计的图结构进行数据预处理和数据加工，将数据转换成知识图谱要求的节点、边数据格式；使用图数据库构建图模型，利用图规则对收款账户进行资金流向分析，识别信贷资金收款账户在接收贷款资金之后是否经过多层资金流转将信贷资金流入监管禁止性领域，获取违规账户名单；针对违规账户、贷款账户的放款流水和还款流水，以及收款账户的交易流水，识别出违规账户的全部资金流向；本次发明首次将图技术用于信贷资金违规监测，能够精准识别信贷资金经过多层流转最终流向监管禁止性领域的情况。

Description

一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法及装置

技术领域

本发明属于信贷资金流向分析领域，尤其涉及一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法及装置。

背景技术

过快增长的消费贷、经营贷、普惠金融业务，导致信贷资金流向国家禁止性领域的问题突出，一度成为媒体和监管关注的焦点，由此给银行方面信贷资金流向的贷后管理带来巨大压力。从今年来监管处罚案例显示，信贷资金放款后，各银行对于贷后信贷资金流向追踪的执行效果并不理想，信贷资金流向禁止性领域的现象层出不穷，不仅没有将信贷资金落实到个人/企业，同时助推了相关资产价格的泡沫，近期更是严重影响了房地产调控政策效果，挤占支持实体经济、特别是普惠金融的信贷资源。

就银行传统的信贷资金流向监测方法而言，通过SQL加工的方式识别信贷资金流向，不仅加工流程漫长，加工逻辑复杂，而且无法准确定位信贷资金经多层流向监管禁止性领域的情况；同时，由于资金同质性，当信贷资金转入客户账户之后，已无法准确区分信贷资金最终被客户用于何种领域，使得业务核查无从下手。由于目前面临的业务问题和技术问题，导致许多信贷资金最终流向虚拟经济，而银行却无有效手段监测并控制这种行为，严重影响了我国内部经济平衡。

发明内容

本发明的目的在于针对现有技术的不足，提供一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法及装置，充分发挥图技术的优势，通过构建知识图谱规则的方法对收款账户进行信贷资金多层流向分析，能更精准地识别账户将信贷资金经过多层流转，最终将资金流向监管禁止性领域的情况。

本发明是通过以下方案来实现的：第一方面，本发明提供了一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法，该方法包括以下步骤：

步骤1、针对信贷资金违规场景进行图结构设计，定义图谱中的节点、边以及相应属性标签；

步骤2、提取行内贷款账户的贷款合同数据、放款流水和还款流水数据，以及贷款账户对应收款账户的交易流水数据，然后根据设计的图结构进行数据预处理和数据加工，将数据转换成知识图谱要求的节点、边数据格式；

步骤3、使用图数据库构建图模型，利用图规则对收款账户进行资金流向分析，识别信贷资金收款账户在接收贷款资金之后是否经过多层资金流转将信贷资金流入监管禁止性领域，获取违规账户名单；

步骤4、针对违规账户、贷款账户的放款流水和还款流水，以及收款账户的交易流水，识别出违规账户的全部资金流向。

进一步地，所述图谱节点为图谱中的账户实体，所述图谱边为图谱中实体与实体之间的交易关系，所述属性标签，即知识图谱中节点和边的属性，节点和边的属性标签包括固有属性和外部属性，所述节点固有属性包括账户类型、账户开户地区和开户日期；所述节点外部属性包括是否为可疑非法集资账户以及是否为过渡资金账户；一个账户同时包含若干个属性；所述边固有属性包括交易日期、交易时间、交易金额、主账户余额、交易摘要和交易备注；所述边外部属性包括交易对手是否为主账户关联账户以及主账户交易前账户余额。

进一步地，所述数据预处理为对数据的异常情况的处理修复，通过预处理使得原有数据更加规范，数据预处理包括异常值筛选、缺失值填补和数据格式转换，除此之外，还需对交易流水进行借贷方向的调整。

进一步地，所述转换成知识图谱要求的节点和边数据的格式，即图谱要求节点数据必须要有主键，且节点数据不能出现重复主键数据，要求边数据必须要有起点和终点。

进一步地，所述图数据库包括Neo4j、TigerGraph、JanusGraph、HugeGraph。

进一步地，所述构建图模型，具体为：即把加工好的节点、边数据导入知识图谱数据库中，并对图谱中的各类节点、边属性名称、数据类型和爆炸点进行定义，构建能够可视化展示的图形结构。

进一步地，所述图规则，即基于cypher或gremlin图语言和图谱中资金往来链路将某些特征实现出来的逻辑，包括主体账户、过渡账户、目标账户以及资金链路层数；所述信贷资金收款账户，即贷款合约中明确规定的贷款接收账户，在贷款支用时，贷款资金只能由银行内部账户转入收款账户。所述监管禁止性领域，即对信贷资金流向负有监管责任的金融机构明令禁止银行信贷资金最终流向的领域，包括股票市场、房地产和投资领域；所述多层资金流转，即节点与节点之间通过其他节点的关系将两者连接，两节点之间必然有至少一个其他节点。

第二方面，本发明提供了一种基于图技术识别信贷资金违规问题的装置，包括存储器和一个或多个处理器，所述存储器中存储有可执行代码，所述处理器执行所述可执行代码时，用于实现所述的基于图技术识别信贷资金违规问题的方法的步骤。

第三方面，本发明提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有程序，该程序被处理器执行时，实现所述的基于图技术识别信贷资金违规问题的方法的步骤。

本发明的有益效果：本发明首次将图技术应用于信贷资金违规监测场景，利用知识图谱规则及可视化功能，准确定位每一笔信贷资金流向，有效识别信贷资金经多层流转最终流向监管禁止性领域的情况，充分发挥了知识图谱对于信贷资金流向监测的全面性和灵活性。其特点包括：

(1)通过知识图谱识别信贷资金流向监管禁止性领域的方法，监测对象更精细，能够识别每一笔信贷资金的流向，有效判断每一笔信贷资金是否存在经多层资金流转最终流向监管禁止性领域的情况，更加全面地覆盖行内风险；

(2)通过知识图谱可视化展示功能，能够将信贷资金在账户之间的流转情况清晰展示出来，同时能够展示多层资金往来情况，便于业务核查和验证，在涉及信贷资金流向的贷后管理中，该方法具有极大的研究意义和使用价值。

附图说明

图1是本发明之较佳实施例中知识图谱分析流程示意图；

图2是本发明之较佳实施例中消费贷正常和违规资金往来示意图；

图3是本发明之较佳实施例中经营贷正常和违规资金往来示意图；

图4是本发明之较佳实施例中基于接收贷款的时点往后追溯资金流向示意图；

图5是本发明之较佳实施例中信贷资金多层扩散可视化示意图。

图6是本发明提供的一种基于图技术识别信贷资金违规问题的装置的结构图。

具体实施方式

下面结合附图和实施例，对本发明的具体实施方式做进一步详细描述，以下实施例用于说明本发明，但不用来限制本发明的范围。

如图1所示，本发明提出的一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法，该方法包括以下步骤：

步骤1、针对信贷资金违规场景构建资金流向图，首先进行图结构设计，确定图谱中的节点、边以及相应属性标签。

所述信贷指的是银行根据贷款申请人提供的证明材料来评估贷款申请人的债务偿还能力，与有偿还能力的客户签订一定贷款额度的贷款合约；所述信贷资金违规，即信贷账户在接收银行发放的信贷资金后，经过多次转账、交易之后，最终将资金流向了监管明确禁止的领域；

针对信贷资金违规场景，提取在行内申请贷款并成功放贷的客户，根据客户申请贷款时签署的贷款合约找到每一笔贷款的合约收款账户，然后抓取到将信贷资金流入监管禁止性领域的违规账户。

所述申请贷款包括个人消费贷、个人经营贷和小微企业经营贷等个贷产品；

所述个人消费贷，其资金流转的正常情况和违规情况如图2所示，正常情况下，银行在发放贷款给借款人之后，借款人只能将贷款用于真实消费，保证资金流入实体经济，但是许多借款人在收到贷款资金之后，经常会通过取现、消费套现或转账的方式经过多层资金流转将贷款资金流入监管禁止性领域；

所述小微企业经营贷，其资金流转的正常情况和违规情况如图3所示，正常情况下，借款人基于生产经营资金需求，提交材料向银行申请经营贷款，银行在审核借款人资质之后，将贷款发放至合约签订的经营对手对公/法人个人账户，同时经营对手履约发送原料、设备给借款人。但是在违规模式中，借款人会通过虚构交易背景、房抵经营贷的方式来实现对贷款资金的使用权，并最终将贷款资金用于偿还房款、贷款等；

所述监管禁止性领域，即监管命令禁止信贷资金流入的虚拟经济领域，根据各禁止性领域中的关键字，结合交易流水中交易对手户名、交易摘要、交易备注等信息判断信贷资金是否流入了监管禁止性领域，监管禁止性领域清单及其关键字如表1所示。

表1

所述成功放贷指的是银行根据贷款申请人提供的证明材料来评估贷款申请人的债务偿还能力，对有偿还能力的客户赋予一定贷款额度的行为；

所述贷款合约，即贷款申请人和银行签立的一种经济合同，指的是贷款方将货币交付给借款方使用，借款方依照合约规定，按期将一定数额的货币及其利息返还给贷款方，确定相互权利义务关系的协议；

所述收款账户，即贷款合约中明确规定的贷款接收账户，在贷款支用时，贷款资金只能由银行内部账户转入收款账户。

所述图结构设计，即根据特定场景设计图谱中的节点、边，明确节点和边的定义、范围、属性等要素；

所述图谱节点，即图谱中的实体，比如一个人、一本书、一部电影等；本实施例中为银行账户。

所述图谱边，即图谱中实体与实体之间的关系，比如人与人之间的朋友关系、亲属关系等；本实施例中为账户之间的交易流水关系。

所述属性标签，即知识图谱中节点和边的属性，节点和边的属性标签包括固有属性和外部属性；所述节点固有属性包括账户类型、账户开户地区、开户日期等；所述节点外部属性包括是否可疑非法集资账户、是否过渡资金账户等；一个账户可以同时包含多个属性，设计的节点结构如表2所示。

表2.节点表

节点表中账户代号为主键，不允许有重复，其中卡号、客户编号、贷款账号等均为节点的固有属性；是否收款账户、账户T期间借方累计交易笔数、账户T期间借方累计交易金额即为节点的外部属性。

所述边固有属性包括交易日期、交易时间、交易金额、主账户余额、交易摘要、交易备注等；所述边外部属性包括交易对手是否主账户关联账户、主账户交易前账户余额等，设计的边结构如表3所示。

表3.边表

边表中主账户为起点，对手账户为终点，交易金额、交易时间、交易摘要等均为交易边的固有属性，交易对手是否主账户关联账户、主账户在贷款支用开始至当前交易之间是否有大额资金流入等均为交易边的外部属性。

所述交易对手是否主账户关联账户，即判断交易对手是否主账户的亲属、经常性交易对手账户，若是则交易对手为主账户的关联账户；所述经常性交易对手即在T期间内，主账户借贷方累计交易金额、累计交易笔数TOP 5账户集合；所述主账户在贷款支用开始至当前交易之间是否有大额资金流入，即在收款账户接收贷款资金到将贷款资金转入其他账户期间，判断收款账户转入资金是否大于收款账户转出资金，若是则说明主账户在贷款支用开始至当前交易之间有大额资金流入。

步骤2、提取行内贷款账户的贷款合同数据、放款流水和还款流水数据，以及贷款账户对应收款账户的交易流水数据，对数据进行预处理，统一交易主体；然后根据设计的图结构进行数据加工，包含数据筛选、数据格式处理等，将加工好的数据转换成知识图谱要求的节点、边数据格式。

所述贷款客户即在行内申请个人消费贷和小微企业经营贷等个贷产品并成功放贷的客户；

提取行内贷款客户在T1时间内每一笔支用贷款记录，加工支用贷款记录对应的收款账户、贷款支用日期、贷款支用时间、贷款支用金额等流水信息；

所述支用贷款记录，即贷款申请客户在成功发放贷款额度之后，在贷款额度内使用贷款资金用于消费、经营等行为，最终加工形成的流水格式如表4所示：

表4

收款账户

贷款支用时间

贷款支用金额

对手账户代号

贷款账户

贷款支付类型

借款人客户编号

A

***

B

***

C

***

所述收款账户即贷款合约签署时预留的接收贷款账户、对手账户代号即银行发放贷款资金的内部账户，贷款支付类型包括自主支付和受托支付两类，其中自主支付即贷款资金直接转入借款人账户，借款人对该笔贷款有支配权，而受托支付即贷款资金直接转入合同约定的第三方收款账户，借款人对该笔贷款无支配权。

对T2时间内的交易流水数据进行预处理，所述T2时间范围和监测信贷资金流向的时间窗口有关系，T2的时间范围为T1时间+监测信贷资金流向的时间窗口，如监测信贷资金流向的时间窗口为1个月，则T2的时间范围为T1+1，即2个月；

所述交易流水数据中包括流水号、主账户、卡号、客户号、交易对手账户、借贷标识、交易时间、交易金额、摘要等，统一交易主体和借贷方向后将数据加工成如下格式，我们将交易主体统一到账户维度：

表5

交易流水号	主账户代号	对手账户代号	交易时间	交易金额
					1	A	B	***	***
2	C	A	***	***
					3	A	D	***	***

所述数据预处理即对数据的异常情况的处理修复，通过预处理使得原有数据更加规范，数据预处理包括但不仅限于异常值筛选、缺失值填补等；所述图谱数据格式；

所述图谱数据格式，即图谱要求节点数据必须要有主键，且节点数据不能出现重复主键数据，要求边数据必须要有起点和终点，如表6和表7所示；

表6.特定格式节点表

表7.特定格式边表

:START_ID

:END_ID

TRAN_AMT

TRAN_TIME

TRAN_DATE

ABSTRACT_DESC

COMMENT

…

:TYPE

A

E

******

…

TRAN

B

F

******

…

TRAN

C

D

******

…

TRAN

步骤3、使用图数据库构建图模型，将加工好的节点、边数据使用图数据库传入设计好的图谱中，即完成了图模型的构建；

所述图数据库包括neo4j、janusgraph、tigergraph等；

所述图模型的构建，即把加工好的节点、边数据导入知识图谱数据库中，并对图谱中的各类节点、边属性名称、数据类型和爆炸点进行定义，构建能够可视化展示的图形结构；所述爆炸点，即在图谱中节点存在众多关联关系的节点，本发明爆炸点定义为：节点借方累计交易笔数＞100；

步骤4、设计图规则，利用图规则对收款账户进行资金流向分析，识别信贷资金收款账户在接收贷款资金之后是否经过多层资金流转将信贷资金流入监管禁止性领域，获取违规账户名单；

所述信贷资金收款账户，即贷款合约中明确规定的贷款接收账户，在贷款支用时，贷款资金只能由银行内部账户转入收款账户；

所述监管，即对信贷资金流向负有监管责任的金融机构，包括央行、银保监会；所述监管禁止性领域，即监管明令禁止银行信贷资金最终流向的领域，包括股票市场、房地产、投资领域；

所述多层资金流转，即节点与节点之间通过其他节点的关系将两者连接，两节点之间必然有至少一个其他节点；

以收款账户接收每一笔信贷资金的记录为起点，在交易流水表中往后追溯T3个月的交易流水，用于追溯信贷资金流向，所述T3个月即为监测信贷资金流向的时间窗口；

所述以每一笔收款账户接收信贷资金的记录为起点，即以贷款接收账户接收信贷资金的交易时间为时点，监测信贷资金后续多层资金流向，如图4所示，在收款账户接收贷款资金之后，往后追溯T3个月的交易流水，筛选信贷资金是否经多层资金流转最终流入监管禁止性领域。

所述图规则，即基于cypher、gremlin等图语言和图谱中资金往来链路将某些特征实现出来的逻辑，包括主体账户、过渡账户、目标账户以及资金链路层数；

在本发明基于图技术识别信贷资金违规问题的方法及装置中，图规则包括主体账户、过渡账户、目标账户以及资金链路层数；本发明图规则思路为：在主体账户接收贷款资金之后，若主体账户支出金额大于主体账户接收贷款资金前的账户余额，即认为主体账户使用了贷款资金；否则认为主体账户优先使用的是账户自有资金，基于此准则不断类推，从主体账户接收贷款资金的交易时点开始，若主体账户将贷款资金通过过渡账户最终流向目标账户，即认为主体账户存在将信贷资金用于监管禁止性领域的行为；

所述主体账户即知识图谱资金链路的起点，所有的资金从主体账户开始扩散，本次发明中主体账户即收款账户；

所述目标账户即知识图谱资金链路的终点，所有的资金流向目标账户时即停止扩散，本次发明中目标账户即监管禁止性领域的账户；

所述过渡账户即知识图谱资金链路中主体账户与目标账户之间的账户，该类账户是资金转移的桥梁，本次发明中过渡账户包含行内账户和行外账户，当过渡账户为行外账户时，监测行外账户与行内监管禁止性领域账户发生资金往来的情况；

所述资金链路的层数即主体账户与目标账户之间边的条数，当边的条数大于1时即为多层资金交易往来链路。

步骤5、通过知识图谱可视化展示功能，针对违规账户、贷款账户的放款流水和还款流水，以及收款账户的交易流水，识别出违规账户的全部资金流向。

所述可视化展示功能，即图谱基于节点和边数据，将实体和关系以图形化的方式展示出来，便于使用者理解实体之间的关系。

如图5所示，在一度扩散中，收款账户在接收贷款资金之后，随即将贷款资金转入监管禁止性领域账户，由于收款账户将资金转入监管禁止性领域账户之前无其他资金转入，且一度交易金额大于收款账户接收贷款资金之前的账户余额，说明收款账户至少将部分贷款资金使用到了监管禁止性领域；在N度扩散中，基于一度扩散的思路对每一库扩散的交易流水进行监测，收款账户在接收贷款资金之后，为规避银行监控，会将贷款资金经过多层流转，最后再将贷款资金转入监管禁止性领域，这种方式能够有效躲避传统SQL监测的方式，但是在知识图谱的监测模式中，每一笔信贷资金的流向被清晰地展示出来，因此能够有效识别信贷资金经多层流转最终将资金流向监管禁止性领域的情况。

与前述基于图技术识别信贷资金违规问题的方法的实施例相对应，本发明还提供了基于图技术识别信贷资金违规问题的装置的实施例。

参见图6，本发明实施例提供的一种基于图技术识别信贷资金违规问题的装置，包括存储器和一个或多个处理器，所述存储器中存储有可执行代码，所述处理器执行所述可执行代码时，用于实现上述实施例中的基于图技术识别信贷资金违规问题的方法。

本发明基于图技术识别信贷资金违规问题的装置的实施例可以应用在任意具备数据处理能力的设备上，该任意具备数据处理能力的设备可以为诸如计算机等设备或装置。装置实施例可以通过软件实现，也可以通过硬件或者软硬件结合的方式实现。以软件实现为例，作为一个逻辑意义上的装置，是通过其所在任意具备数据处理能力的设备的处理器将非易失性存储器中对应的计算机程序指令读取到内存中运行形成的。从硬件层面而言，如图6所示，为本发明基于图技术识别信贷资金违规问题的装置所在任意具备数据处理能力的设备的一种硬件结构图，除了图6所示的处理器、内存、网络接口、以及非易失性存储器之外，实施例中装置所在的任意具备数据处理能力的设备通常根据该任意具备数据处理能力的设备的实际功能，还可以包括其他硬件，对此不再赘述。

上述装置中各个单元的功能和作用的实现过程具体详见上述方法中对应步骤的实现过程，在此不再赘述。

对于装置实施例而言，由于其基本对应于方法实施例，所以相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本发明方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有程序，该程序被处理器执行时，实现上述实施例中的基于图技术识别信贷资金违规问题的方法。

所述计算机可读存储介质可以是前述任一实施例所述的任意具备数据处理能力的设备的内部存储单元，例如硬盘或内存。所述计算机可读存储介质也可以是任意具备数据处理能力的设备的外部存储设备，例如所述设备上配备的插接式硬盘、智能存储卡(Smart Media Card，SMC)、SD卡、闪存卡(Flash Card)等。进一步的，所述计算机可读存储介质还可以既包括任意具备数据处理能力的设备的内部存储单元也包括外部存储设备。所述计算机可读存储介质用于存储所述计算机程序以及所述任意具备数据处理能力的设备所需的其他程序和数据，还可以用于暂时的存储已经输出或者将要输出的数据。

以上实施方式仅用于说明本发明，而并非对本发明的限制，有关技术领域的普通技术人员在不脱离本发明的精神和范围的情况下，还可以作出各种变化和变形，因此所有等同的技术方案也属于本发明的范畴，本发明的专利保护范围应由权利要求限定。

Claims

1.一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法，其特征在于，该方法包括以下步骤：

2.根据权利要求1所述的一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法，其特征在于，所述图谱节点为图谱中的账户实体，所述图谱边为图谱中实体与实体之间的交易关系，所述属性标签，即知识图谱中节点和边的属性，节点和边的属性标签包括固有属性和外部属性，所述节点固有属性包括账户类型、账户开户地区和开户日期；所述节点外部属性包括是否为可疑非法集资账户以及是否为过渡资金账户；一个账户同时包含若干个属性；所述边固有属性包括交易日期、交易时间、交易金额、主账户余额、交易摘要和交易备注；所述边外部属性包括交易对手是否为主账户关联账户以及主账户交易前账户余额。

3.根据权利要求1所述的一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法，其特征在于，所述数据预处理为对数据的异常情况的处理修复，通过预处理使得原有数据更加规范，数据预处理包括异常值筛选、缺失值填补和数据格式转换，除此之外，还需对交易流水进行借贷方向的调整。

4.根据权利要求1所述的一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法，其特征在于，所述转换成知识图谱要求的节点和边数据的格式，即图谱要求节点数据必须要有主键，且节点数据不能出现重复主键数据，要求边数据必须要有起点和终点。

5.根据权利要求1所述的一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法，其特征在于，所述图数据库包括Neo4j、TigerGraph、JanusGraph、HugeGraph。

6.根据权利要求1所述的一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法，其特征在于，所述构建图模型，具体为：即把加工好的节点、边数据导入知识图谱数据库中，并对图谱中的各类节点、边属性名称、数据类型和爆炸点进行定义，构建能够可视化展示的图形结构。

7.根据权利要求1所述的一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法，其特征在于，所述图规则，即基于cypher或gremlin图语言和图谱中资金往来链路将某些特征实现出来的逻辑，包括主体账户、过渡账户、目标账户以及资金链路层数；所述信贷资金收款账户，即贷款合约中明确规定的贷款接收账户，在贷款支用时，贷款资金只能由银行内部账户转入收款账户。所述监管禁止性领域，即对信贷资金流向负有监管责任的金融机构明令禁止银行信贷资金最终流向的领域，包括股票市场、房地产和投资领域；所述多层资金流转，即节点与节点之间通过其他节点的关系将两者连接，两节点之间必然有至少一个其他节点。

8.一种基于图技术识别信贷资金违规问题的装置，包括存储器和一个或多个处理器，所述存储器中存储有可执行代码，其特征在于，所述处理器执行所述可执行代码时，用于实现如权利要求1-7中任一项所述的基于图技术识别信贷资金违规问题的方法的步骤。

9.一种计算机可读存储介质，其上存储有程序，其特征在于，该程序被处理器执行时，实现如权利要求1-7中任一项所述的基于图技术识别信贷资金违规问题的方法的步骤。