CN115147202B - 一种银行业账务处理系统、方法及装置 - Google Patents
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Abstract
本发明涉及金融账务技术领域，公开了一种银行业账务处理系统、方法及装置，其技术方案要点是由支付系统发出账务请求和交易数据至账务前置系统；通过账务受理模块，接收支付系统发出的账务请求和交易数据，对交易数据进行判重检查和业务配置检查；利用会计分录配置模块，根据交易数据中的会计分录编码获取对应的会计分录信息；对账务平台记账主流水进行初始化，调用账务核心系统进行核心记账处理，并根据与账务核心系统之间的交互生成核心记账流水；根据账务核心系统返回的核心记账处理结果，更新核心记账流水、账务平台记账主流水和账务处理结果，实现支付系统与账务核心系统的分离，提升支付系统的处理能力与银行账务的处理性能。
Description
技术领域
本发明涉及金融账务技术领域，更具体地说，它涉及一种银行业账务处理系统、方法及装置。
背景技术
随着金融行业的快速发展，线上和线下金融场景愈加丰富，用户产品体验不断提升，银行业务的功能也逐渐增多。在不同业务场景下，为了便于银行账务的管理和实现，各种业务场景下的会计核算分录差异比较大。如：理财类产品需要反映具体理财产品，信贷类产品需要体现具体贷款产品，而对于转账、充值类产品没有过于复杂的银行内部中间过渡户，仅需完成资金到客户账户的划转即可。因此在随着银行业务的发展，在不同场景下，账务处理性能成为了各大银行的痛点。由于业务的特殊性，特别是在信贷还款场景、理财购买场景中，银行在完成他行代扣后，由于行内内部还款账户与理财产品账户的账务处理失败，导致客户还款失败或理财购买失败。但是，对于客户而言，实际银行内部账户的处理结果不应该影响到还款和理财购买。
因此，此场景下对于银行的账务提出极高的要求。同时，随着业务场景的不断变化对于场景下账务处理均提出巨大挑战，在在产品设计、开发、测试、运营维护中都带来很大的风险和成本投入。
发明内容
本发明的目的是提供一种银行业账务处理系统、方法及装置，实现支付系统与账务核心系统的分离，提升支付系统的处理能力与银行账务的处理性能。
本发明的上述技术目的是通过以下技术方案得以实现的：一种银行业账务处理系统，包括支付系统和账务核心系统，所述支付系统用于发出账务请求和交易数据，支付系统和账务核心系统之间设置有账务前置系统；
所述支付系统用于在发出账务请求时，根据业务场景将账务请求标记为同步记账模式或异步记账模式；
所述账务前置系统包括：
账务受理模块：用于接收支付系统发出的账务请求和交易数据，根据交易数据进行判重检查和业务配置检查；
会计分录配置模块：用于在判重检查和业务配置检查均通过后，根据交易数据中的会计分录编码获取对应的会计分录信息；
记账处理模块：根据会计分录信息，对账务平台记账主流水进行初始化，通过账务平台记账主流水调用账务核心系统进行核心记账处理，并根据与账务核心系统之间的交互生成核心记账流水；
交易处理模块：根据账务核心系统返回的核心记账处理结果，更新核心记账流水、账务平台记账主流水和账务处理结果，若为同步记账模式则实时返回账务处理结果至支付系统。
作为本发明系统的一种优选技术方案，所述支付系统包括：
会计分录编码查询模块，用于根据交易数据中的对应于会计分录编码映射表的映射因素，查询会计分录编码映射表，得到对应的会计分录编码，并将会计分录编码更新入交易数据；
支付账务处理模块，用于在发出账务请求时，根据交易的业务场景判断是否涉及客户账户，若否，则将账务请求标记为异步记账模式，实时返回交易结果，并异步向账务前置系统的账务受理模块发出账务请求和交易数据；若是，则将账务请求标记为同步记账模式，实时向账务前置系统发出账务请求和交易数据，根据账务前置系统返回的账务处理结果返回交易结果。
作为本发明系统的一种优选技术方案，所述记账处理模块在调用账户核心系统进行核心记账处理时，通过核心记账流水的账务标识进行核心记账处理：若核心记账流水的账务标识为单笔记账，则通过所述记账处理模块调用所述账务核心系统的核心单笔记账接口进行核心记账处理；
若核心记账流水的账务标识为多借多贷记账，则通过所述记账处理模块调用所述账务核心系统的核心多借多贷记账接口进行核心记账处理。
作为本发明系统的一种优选技术方案，所述会计分录编码映射表的映射因素包括业务场景和支付通道维度，所述会计分录编码映射表由账务前置系统建立，并保存在支付系统中，用于发起账务请求时调用；会计分录编码包括主会计分录编码和子会计分录编码，一条主会计分录编码包含若干个子会计分录编码。
一种银行业账务处理方法，包括如下步骤：
由支付系统发出账务请求和交易数据至账务前置系统；
通过账务前置系统的账务受理模块，接收支付系统发出的账务请求和交易数据，对交易数据进行判重检查和业务配置检查；
在判重检查和业务配置检查均通过后，利用账务前置系统的会计分录配置模块，根据交易数据中的会计分录编码获取对应的会计分录信息；
利用账务前置系统的记账处理模块，根据会计分录信息，对账务平台记账主流水进行初始化，通过账务平台记账主流水调用账务核心系统进行核心记账处理，并根据与账务核心系统之间的交互生成核心记账流水；
利用账务前置系统的交易处理模块，根据账务核心系统返回的核心记账处理结果，更新核心记账流水、账务平台记账主流水和账务处理结果，若为同步记账模式则实时返回账务处理结果至支付系统。
作为本发明方法的一种优选技术方案，在发起账务请求时，通过交易数据中包含的会计分录编码映射表的映射因素映射得到会计分录编码并更新至交易数据中。
作为本发明方法的一种优选技术方案，在发出账务请求时，根据交易的业务场景判断是否涉及客户账户，若否，则将账务请求标记为异步记账模式，实时返回交易结果，并异步向账务受理模块发出账务请求和交易数据；若是，则将账务请求标记为同步记账模式，实时向账务前置系统发出账务请求和交易数据，根据账务前置系统返回的账务处理结果返回交易结果。
作为本发明方法的一种优选技术方案，对交易数据进行判重检查和业务配置检查的过程为：
判重检查：获取交易数据中的上游请求流水号+上游系统编号+请求日期，判断在现有的账务前置受理流水中是否在有数据的重复，若存在重复且账务请求为同步记账模式，则向支付系统返回交易失败且更新账务前置受理流水为受理失败，交易流水重复；若存在重复且账务请求为异步记账模式，则受理失败且更新账务前置受理流水为受理失败；若不存在重复，则进行业务配置检查；
业务配置检查：根据交易数据中的会计分录编号检查是否存在对应的会计分录信息，检查通过进行下一步；检查不通过，若账务请求为同步记账模式，则更新账务前置受理流水为受理失败，返回支付系统交易失败，无可用的账务模型，若账务请求为异步记账模式，更新账务前置受理流水为受理失败。
作为本发明方法的一种优选技术方案，在调用账务核心系统进行核心记账处理的过程中，记账处理模块通过核心记账流水的账务标识进行核心记账处理：若核心记账流水的账务标识为单笔记账，则通过所述记账处理模块调用所述账务核心系统的核心单笔记账接口进行核心记账处理；
若核心记账流水的账务标识为多借多贷记账，则通过所述记账处理模块调用所述账务核心系统的核心多借多贷记账接口进行核心记账处理。
一种银行业账务处理装置，其特征是：包括：处理器和存储器，所述存储器存储有所述处理器可执行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述方法。
综上所述，本发明具有以下有益效果：通过在通过在支付系统与账务核心系统之间增设账务前置系统，实现支付系统与账务核心系统的分离，支付系统仅完成业务场景下的出金、入金诉求，在当交易的业务场景不涉及客户时，可以实时返回前端业务交易状态，异步发出账务请求，提升支付系统的处理能力与银行账务的处理性能。
附图说明
图1是本发明的系统框图；
图2是本发明的方法流程图。
具体实施方式
以下结合附图对本发明作进一步详细说明。
如图1和2所示，本发明提供一种银行业账务处理系统，包括支付系统和账务核心系统以及账务前置系统，账务前置系统作用在支付系统和账务核心系统之间，在实际进行账务处理时，其方法步骤如下：
S1、由支付系统发出账务请求和交易数据至账务前置系统，同时在发出账务请求时，根据业务场景将账务请求标记为同步记账模式或异步记账模式；
其中支付系统包括会计分录编码查询模块、支付账务处理模块。
会计分录编码查询模块，用于根据交易数据中的对应于会计分录编码映射表的映射因素，查询会计分录编码映射表，得到对应的会计分录编码，并将会计分录编码更新入交易数据；
其中，会计分录编码映射表的映射因素包括业务场景和支付通道维度。会计分录编码映射表由账务前置系统建立，并保存在支付系统中，用于发起账务请求时调用，从而使得支付系统得到的会计分录编码能和账务前置系统的会计分录信息匹配对应；会计分录编码包括主会计分录编码和子会计分录编码，一条主会计分录编码包含若干个子会计分录编码。
支付账务处理模块，用于在发出账务请求时，根据交易的业务场景判断是否涉及客户账户，若否，则将账务请求标记为异步记账模式，实时返回交易结果，并异步向账务前置系统的账务受理模块发出账务请求和交易数据；若是，则将账务请求标记为同步记账模式，实时向账务前置系统发出账务请求和交易数据，根据账务前置系统返回的账务处理结果返回交易结果。
其中判断是否涉及客户账户，是为了辨别交易是否为银行内部账务代扣类交易，因为如果是银行内部的交易，如：信贷、理财等代扣后不涉及客户账户的，就不需要调用第三方的账务，因此可以直接实时返回交易结果，并将对应的账务请求设置成异步记账模式，缓解当前账务系统处理压力。
S2、通过账务前置系统的账务受理模块，接收支付系统发出的账务请求和交易数据，对交易数据进行判重检查和业务配置检查；实际上采用kafka接口作为两个系统之间的账务处理接口。
对交易数据进行判重检查和业务配置检查的过程为：
S21、判重检查：获取交易数据中的上游请求流水号+上游系统编号+请求日期，判断在现有的账务前置受理流水中是否在有数据的重复，若存在重复且账务请求为同步记账模式，则向支付系统返回交易失败且更新账务前置受理流水为受理失败，交易流水重复；若存在重复且账务请求为异步记账模式，则受理失败且更新账务前置受理流水为受理失败；若不存在重复，则进行业务配置检查；
S22、业务配置检查：根据交易数据中的会计分录编号检查是否存在对应的会计分录信息，检查通过进行下一步并更新账务前置受理流水为受理成功；检查不通过，若账务请求为同步记账模式，则更新账务前置受理流水为受理失败，返回支付系统交易失败，无可用的账务模型，若账务请求为异步记账模式，更新账务前置受理流水为受理失败。
S3、在判重检查和业务配置检查均通过后，利用账务前置系统的会计分录配置模块，根据交易数据中的会计分录编码获取对应的会计分录信息，其中会计分录配置模块在账务前置系统投入使用之前就配置好会计分录编码映射表，同时为会计分录编码配置对应的会计分录信息，用于之后的记账快速调用；
其中，交易数据中包括当前交易对应的会计分录编码、交易码、业务类型、产品编码、产品子编码、支付标识码、支付通道信息，当账务前置系统获取到交易数据后，将其与会计分录配置模块的会计分录信息进行关联匹配，获得对应于会计分录编码的通道编码信息、会计分录借贷信息、调用账务核心系统的模式（同步记账模式/异步记账模式）信息，从而完成后续的记账处理。
S4、利用账务前置系统的记账处理模块，根据会计分录信息的配置内容，对账务平台记账主流水进行初始化，并通过账务平台记账主流水向账务核心系统请求调用账务核心系统记账，并根据与账务核心系统之间的交互生成核心记账流水，具体为：通过核心记账流水的账务标识进行核心记账处理：若核心记账流水的账务标识为单笔记账，则通过记账处理模块调用账务核心系统的核心单笔记账接口进行核心记账处理；
若核心记账流水的账务标识为多借多贷记账，则通过记账处理模块调用账务核心系统的核心多借多贷记账接口进行核心记账处理。
需要注意的是，账务前置系统调用账务核心系统进行核心记账处理时，账务核心系统会返回一条核心记账流水，用于系统间的数据关联，保证状态一致性。实际是核心系统生成的流水。
S5、利用账务前置系统的交易处理模块，根据账务核心系统返回的核心记账处理结果，更新核心记账流水、账务平台记账主流水和账务处理结果，若为同步记账模式则实时返回账务处理结果至支付系统，而异步记账模式则不需要向支付系统反馈账务处理结果。
有关于账务处理结果，如果一次账务请求中账户核心系统将所有记账都处理成功，则更新核心记账流水和账务平台记账主流水为账务处理成功；
若一次账务请求中账户核心系统的记账处理失败，则更新核心记账流水和账务平台记账主流水为处理失败；
若账务请求中账户核心系统的记账处理为处理中状态，则保持核心记账流水和账务平台记账主流水为处理中。
账务前置系统支持异步通知功能，在账务平台流水获取终态后返回支付系统处理结果。
对应于上述的方法和系统，本发明还一种银行业账务处理装置，包括：处理器和存储器，存储器存储有处理器可执行的计算机程序，处理器执行计算机程序时实现上述的账务处理方法。
需要注意的是，本发明中涉及到了账务前置受理流水、账务平台记账主流水以及核心记账流水，并且都是根据实际发生的账务处理状态进行的实时更新，当实际需要查询账单或者记账记录时，就可以根据流水表中的元素进行检索查询，且各个流水都能够通过对应元素进行相互关联，便于后续银行对账管理。
本发明的优势在于：通过在通过在支付系统与账务核心系统之间增设账务前置系统，实现支付系统与账务核心系统的分离，支付系统仅完成业务场景下的出金、入金诉求，在当交易的业务场景不涉及客户时，可以实时返回前端业务交易状态，异步发出账务请求，提升支付系统的处理能力与银行账务的处理性能。
通过对业务场景的领域模型分析、提炼，设计出账务前置系统，拆分交易与账务流程，使得产品、运营、开发等人员更加清晰实现业务需求，降低不同业务间的耦合深度，业务需求迭代维护更加便捷。
提升开发效率，开发人员不必过于关注业务场景，只关注账务能力和场景映射，使得业务流程很容易设计和重新编排，使开发者开发速度更快、系统维护更加容易。
业务接入更便捷，通过对业务场景与会计分录编码的映射与配置，可以达到快速实现新业务场景开展，大大的提高的产品能力复用性、提高了支付系统对业务的快速响应能力、提高账务的运营能力。
降低对业务的影响，通过交易和账务分离，使得异步记账模式时在银行内部系统出现异常，或基础设施异常时，不会影响支付系统的业务状态，使其快速达到终态。
以上所述仅是本发明的优选实施方式，本发明的保护范围并不仅局限于上述实施例，凡属于本发明思路下的技术方案均属于本发明的保护范围。应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理前提下的若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。
Claims (10)
1.一种银行业账务处理系统，包括支付系统和账务核心系统，所述支付系统用于发出账务请求和交易数据，其特征是：支付系统和账务核心系统之间设置有账务前置系统；
所述支付系统用于在发出账务请求时，根据交易的业务场景判断是否涉及客户账户，若否，则将账务请求标记为异步记账模式；若是，则将账务请求标记为同步记账模式；
所述账务前置系统包括：
账务受理模块：用于接收支付系统发出的账务请求和交易数据，根据交易数据进行判重检查和业务配置检查；
会计分录配置模块：用于在判重检查和业务配置检查均通过后，根据交易数据中的会计分录编码获取对应的会计分录信息；
记账处理模块：根据会计分录信息，对账务平台记账主流水进行初始化，通过账务平台记账主流水调用账务核心系统进行核心记账处理，并根据与账务核心系统之间的交互生成核心记账流水；
交易处理模块：根据账务核心系统返回的核心记账处理结果，更新核心记账流水、账务平台记账主流水和账务处理结果，若为同步记账模式则实时返回账务处理结果至支付系统。
2.根据权利要求1所述的一种银行业账务处理系统，其特征是：所述支付系统包括：
会计分录编码查询模块，用于根据交易数据中的对应于会计分录编码映射表的映射因素，查询会计分录编码映射表，得到对应的会计分录编码，并将会计分录编码更新入交易数据；
支付账务处理模块，用于在发出账务请求时，根据交易的业务场景判断是否涉及客户账户，若否，则将账务请求标记为异步记账模式，实时返回交易结果，并异步向账务前置系统的账务受理模块发出账务请求和交易数据；若是，则将账务请求标记为同步记账模式，实时向账务前置系统发出账务请求和交易数据，根据账务前置系统返回的账务处理结果返回交易结果。
3.根据权利要求2所述的一种银行业账务处理系统，其特征是：所述记账处理模块在调用账户核心系统进行核心记账处理时，通过核心记账流水的账务标识进行核心记账处理：若核心记账流水的账务标识为单笔记账，则通过所述记账处理模块调用所述账务核心系统的核心单笔记账接口进行核心记账处理；
若核心记账流水的账务标识为多借多贷记账，则通过所述记账处理模块调用所述账务核心系统的核心多借多贷记账接口进行核心记账处理。
4.根据权利要求3所述的一种银行业账务处理系统，其特征是：所述会计分录编码映射表的映射因素包括业务场景和支付通道维度，所述会计分录编码映射表由账务前置系统建立，并保存在支付系统中，用于发起账务请求时调用；会计分录编码包括主会计分录编码和子会计分录编码，一条主会计分录编码包含若干个子会计分录编码。
5.一种银行业账务处理方法，其特征是：包括如下步骤：
由支付系统发出账务请求和交易数据至账务前置系统；
通过账务前置系统的账务受理模块，接收支付系统发出的账务请求和交易数据，对交易数据进行判重检查和业务配置检查；
在判重检查和业务配置检查均通过后，利用账务前置系统的会计分录配置模块，根据交易数据中的会计分录编码获取对应的会计分录信息；
利用账务前置系统的记账处理模块，根据会计分录信息，对账务平台记账主流水进行初始化，通过账务平台记账主流水调用账务核心系统进行核心记账处理，并根据与账务核心系统之间的交互生成核心记账流水；
利用账务前置系统的交易处理模块，根据账务核心系统返回的核心记账处理结果，更新核心记账流水、账务平台记账主流水和账务处理结果，若为同步记账模式则实时返回账务处理结果至支付系统。
6.根据权利要求5所述的一种银行业账务处理方法，其特征是：在发起账务请求时，通过交易数据中包含的会计分录编码映射表的映射因素映射得到会计分录编码并更新至交易数据中。
7.根据权利要求6所述的一种银行业账务处理方法，其特征是：在发出账务请求时，根据交易的业务场景判断是否涉及客户账户，若否，则将账务请求标记为异步记账模式，实时返回交易结果，并异步向账务受理模块发出账务请求和交易数据；若是，则将账务请求标记为同步记账模式，实时向账务前置系统发出账务请求和交易数据，根据账务前置系统返回的账务处理结果返回交易结果。
8.根据权利要求5所述的一种银行业账务处理方法，其特征是：对交易数据进行判重检查和业务配置检查的过程为：
判重检查：获取交易数据中的上游请求流水号+上游系统编号+请求日期，判断在现有的账务前置受理流水中是否在有数据的重复，若存在重复且账务请求为同步记账模式，则向支付系统返回交易失败且更新账务前置受理流水为受理失败，交易流水重复；若存在重复且账务请求为异步记账模式，则受理失败且更新账务前置受理流水为受理失败；若不存在重复，则进行业务配置检查；
业务配置检查：根据交易数据中的会计分录编号检查是否存在对应的会计分录信息，检查通过进行下一步；检查不通过，若账务请求为同步记账模式，则更新账务前置受理流水为受理失败，返回支付系统交易失败，无可用的账务模型，若账务请求为异步记账模式，更新账务前置受理流水为受理失败。
9.根据权利要求5所述的一种银行业账务处理方法，其特征是：在调用账务核心系统进行核心记账处理的过程中，记账处理模块通过核心记账流水的账务标识进行核心记账处理：若核心记账流水的账务标识为单笔记账，则通过所述记账处理模块调用所述账务核心系统的核心单笔记账接口进行核心记账处理；
若核心记账流水的账务标识为多借多贷记账，则通过所述记账处理模块调用所述账务核心系统的核心多借多贷记账接口进行核心记账处理。
10.一种银行业账务处理装置，其特征是：包括：处理器和存储器，所述存储器存储有所述处理器可执行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求5-9中任一项所述的方法。
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