CN115082236A - 报文处理方法、装置、电子设备和介质 - Google Patents

Abstract

本公开提供了一种用于服务器的报文处理方法、装置、设备、介质和程序产品，涉及金融领域。该方法包括：接收客户从终端设备发送的查询查复信息；将所述查询查复信息登记至查询查复指令表中，并与所述跨境支付业务相关联；根据第一查询查复请求类型，以及所述跨境支付业务的汇款报文类型，确定待生成的查询查复报文类型；将所述查询查复信息中的内容填充至查询查复报文模板中，生成待发送至所述境外同业机构的查询查复报文。本公开还提供了一种用于终端设备的报文处理装置、设备、存储介质和程序产品。

Description

报文处理方法、装置、电子设备和介质

技术领域

本公开涉及金融领域，更具体地，涉及一种报文处理方法、装置、设备、介质和程序产品。

背景技术

汇款支付机构为客户的跨境支付业务发起跨境支付报文后，存在着汇款客户主动对该跨境支付业务的处理需求，或境外同业机构对该跨境支付业务的查询需求，这两类业务统称为跨境支付的查询查复业务。一些情况下，可以通过向境外同业机构发送查询查复报文来办理查询查复业务。

相关技术中，依赖于业务人员的常规判断及手工操作来生成查询查复报文，对业务人员的要求较高。甚至可能要汇款客户本人去支付机构网点去申请处理该跨境支付业务，或去支付机构网点提交境外同业机构想要查询的信息。

在实现本公开发明构思的过程中，发明人发现对于跨境支付的查询查复业务的办理，相关技术中至少存在人工处理流程长、处理缓慢和客户体验不佳等问题。

发明内容

鉴于上述问题，本公开提供了一种用于跨境支付的查询查复业务的报文处理方法、装置、设备、介质和程序产品。

本公开实施例的一个方面，提供了一种报文处理方法，用于服务器，包括：接收客户从终端设备发送的查询查复信息，其中，所述查询查复信息包括查复指令或业务请求，所述查复指令用于处理境外同业机构发送的查复报文，所述查复报文用于处理所述客户预先办理的跨境支付业务，所述业务请求包括所述客户对所述跨境支付业务的处理指令；将所述查询查复信息登记至查询查复指令表中，并与所述跨境支付业务相关联；根据第一查询查复请求类型，以及所述跨境支付业务的汇款报文类型，确定待生成的查询查复报文类型，其中，所述第一查询查复请求类型根据所述查复报文或所述业务请求来确定；将所述查询查复信息中的内容填充至查询查复报文模板中，生成待发送至所述境外同业机构的查询查复报文，其中，所述查询查复报文模板与所述待生成的查询查复报文类型相对应。

根据本公开的实施例，若所述查询查复信息为所述查复指令，在所述接收客户从终端设备发送的查询查复信息之前，还包括：接收所述境外同业机构发送的所述查复报文；解析所述查复报文获得汇款要素，其中，所述汇款要素包括所述客户预先办理的跨境支付业务时的汇款内容；根据所述汇款要素，查询出所述跨境支付业务。

根据本公开的实施例，还包括：根据所述跨境支付业务的信息获得所述客户的联系信息；根据所述查复报文中的查询内容生成查复请求；通过所述联系信息，将所述查复请求发送至所述终端设备，其中，所述终端设备被配置为接收所述客户根据所述查复请求输入的所述查复指令。

根据本公开的实施例，若所述查询查复信息为所述业务请求，在所述接收客户从终端设备发送的查询查复信息之后，还包括：根据所述业务请求确定出相关联的所述跨境支付业务；查询所述跨境支付业务的当前汇款进度；根据所述当前汇款进度执行所述处理指令。

根据本公开的实施例，若所述当前汇款进度为所述跨境支付业务未发报到所述境外同业机构，所述根据所述当前汇款进度执行所述处理指令包括：在本地直接执行所述处理指令；向所述终端设备发送执行所述处理指令的执行结果，并结束对所述查询查复信息的处理。

根据本公开的实施例，若所述当前汇款进度为所述跨境支付业务已发报到所述境外同业机构，所述根据所述当前汇款进度执行所述处理指令包括：在所述生成待发送至所述境外同业机构的查询查复报文之后，将所述查询查复报文发送至所述境外同业机构，以使所述境外同业机构执行所述处理指令；向所述终端设备发送执行所述处理指令的执行结果。

根据本公开的实施例，所述确定待生成的查询查复报文类型包括：根据第一映射关系，确定所述查询查复信息的业务场景类型与所述第一查询查复请求类型的第一映射信息，所述第一映射关系包括M个业务场景类型与至少一个查询查复请求类型之间的映射关系，M为大于或等于1的整数，所述查询查复信息的业务场景类型根据所述查复指令或所述业务请求来确定；根据所述第一映射信息和第二映射关系，确定所述第一查询查复请求类型与所述跨境支付业务的汇款报文类型的第二映射信息，所述第二映射关系包括N个查询查复请求类型中每个查询查复请求类型与至少一个汇款报文类型之间的映射关系，N为大于或等于1的整数；根据所述第二映射信息和第三映射关系，确定所述待生成的查询查复报文类型，所述第三映射关系包括所述至少一个汇款报文类型与至少一个查询查复报文类型之间的一一映射关系。

根据本公开的实施例，在所述将所述查询查复信息中的内容填充至查询查复报文模板中之前，还包括：根据所述查询查复信息的业务场景类型和所述待生成的查询查复报文类型，确定出所述查询查复报文模板。

本公开实施例的另一方面提供了一种报文处理方法，用于终端设备，包括：向所述服务器发送查询查复信息，其中，所述查询查复信息包括查复指令或业务请求，所述查复指令用于处理境外同业机构发送的查复报文，所述查复报文用于处理所述客户预先办理的跨境支付业务，所述业务请求包括所述客户对所述跨境支付业务的处理指令；其中，所述服务器被配置为执行如上所述的用于服务器的报文处理方法。

根据本公开的实施例，若所述查询查复信息为所述查复指令，在所述向所述服务器发送查询查复信息之前，还包括：接收所述服务器发送的查复请求，其中，所述查复请求由所述服务器根据所述查复报文中的查询内容生成；向所述客户展示所述查复请求；接收所述客户根据所述查复请求输入的所述查复指令。

本公开实施例的另一方面提供了一种报文处理装置，用于服务器，包括：信息接收模块，用于接收客户从终端设备发送的查询查复信息，其中，所述查询查复信息包括查复指令或业务请求，所述查复指令用于处理境外同业机构发送的查复报文，所述查复报文用于处理所述客户预先办理的跨境支付业务，所述业务请求包括所述客户对所述跨境支付业务的处理指令；信息登记模块，用于将所述查询查复信息登记至查询查复指令表中，并与所述跨境支付业务相关联；类型确定模块，用于根据第一查询查复请求类型，以及所述跨境支付业务的汇款报文类型，确定待生成的查询查复报文类型，其中，所述待生成的查询查复请求类型根据所述查复报文或所述业务请求来确定；报文生成模块，用于将所述查询查复信息中的内容填充至查询查复报文模板中，生成待发送至所述境外同业机构的查询查复报文，其中，所述查询查复报文模板与所述待生成的查询查复报文类型相对应。

本公开实施例的另一方面提供了一种报文处理装置，用于终端设备，包括：信息发送模块，用于向所述服务器发送查询查复信息，其中，所述查询查复信息包括查复指令或业务请求，所述查复指令用于处理境外同业机构发送的查复报文，所述查复报文用于处理所述客户预先办理的跨境支付业务，所述业务请求包括所述客户对所述跨境支付业务的处理指令；其中，所述服务器被配置为执行如上所述的用于服务器的报文处理方法。

本公开实施例的另一方面提供了一种电子设备，包括：一个或多个处理器；存储装置，用于存储一个或多个程序，其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得一个或多个处理器执行如上所述的方法。

本公开实施例的另一方面还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行如上所述的方法。

本公开实施例的另一方面还提供了一种计算机程序产品，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现如上所述的方法。

上述一个或多个实施例具有如下有益效果：可以接收客户在终端设备发送查询查复信息，服务器可以将查询查复信息登记至查询查复指令表中，并确定待生成的查询查复报文类型，最后将所述查询查复信息中的内容填充至查询查复报文模板中，生成待发送至所述境外同业机构的查询查复报文。通过上述自动生成查询查复报文的过程，节省了客户的时间，提高了查询查复业务的处理速度，提升了查询查复报文准确性，降低了对业务人员的要求。

附图说明

通过以下参照附图对本公开实施例的描述，本公开的上述内容以及其他目的、特征和优点将更为清楚，在附图中：

图1示意性示出了根据本公开实施例的报文处理方法的应用场景图；

图2示意性示出了根据本公开实施例的用于服务器的报文处理方法的流程图；

图3示意性示出了根据本公开实施例的接收查复报文的流程图；

图4示意性示出了根据本公开实施例的发送查复请求的流程图；

图5示意性示出了根据本公开实施例的执行处理指令的流程图；

图6示意性示出了根据本公开实施例的发送执行结果的流程图；

图7示意性示出了根据本公开的另一实施例的发送执行结果的流程图；

图8示意性示出了根据本公开实施例的确定待生成的查询查复报文类型的流程图；

图9示意性示出了根据本公开实施例的接收查复指令的流程图；

图10示意性示出了根据本公开的另一实施例的用于服务器的报文处理方法；

图11示意性示出了根据本公开实施例的用于服务器的报文处理装置的结构框图；以及

图12示意性示出了根据本公开实施例的适于实现报文处理方法的电子设备的方框图。

具体实施方式

以下，将参照附图来描述本公开的实施例。但是应该理解，这些描述只是示例性的，而并非要限制本公开的范围。在下面的详细描述中，为便于解释，阐述了许多具体的细节以提供对本公开实施例的全面理解。然而，明显地，一个或多个实施例在没有这些具体细节的情况下也可以被实施。此外，在以下说明中，省略了对公知结构和技术的描述，以避免不必要地混淆本公开的概念。

在汇款支付机构(如汇款银行)为客户发起跨境支付报文后，汇款客户主动的处理需求是指汇款客户主动发起申请该跨境支付业务的汇款信息修改、汇款撤销、汇款进度查询等业务请求，并在本地处理或由汇款支付机构给境外同业机构发出查询报文，称为查询业务。境外同业对该跨境支付业务的查询报文需汇款支付机构联系汇款客户获取回复信息后，给境外同业机构发起查复报文，称为查复业务。查询业务与查复业务统称为跨境支付的查询查复业务。

例如对于查询业务，一些情况下由于跨境支付在资金汇路选择的多样性，支付机构只能知道汇款报文的下一手收报行，不了解收报行后续选择怎么样的资金汇路，无法精确了解当前汇款进度，导致查询报文处理缓慢。例如对于查复业务，一些情况下需要柜员根据查询报文手工匹配原跨境支付业务找出原汇款客户，并手工填写查询指令信息推送给客户，然后等待客户返回查复信息后再手工选择对应的查复报文及相关内容。

由于目前跨境查询查复业务需依赖于柜员的常规判断及手工操作的准确性，而对客网点往往在于银行末端柜员，其对银行间报文的选择与填写往往存在专业能力不足的情况，导致填写出错率较高，直通率很低，而且如选择错误的查询查复报文或内容填写有误将导致查询查复请求失败，甚至可能导致境外同业额外收取费用，也会导致客户多次前往网点，等待时间过程等问题，因此跨境支付的查询查复业务一直存在业务申请、报文填写、审核等处理流程长，处理缓慢等问题。

本公开的实施例提供了一种用于服务器的报文处理方法、装置、设备、介质和程序产品，可以接收客户在终端设备发送查询查复信息，服务器可以将查询查复信息登记至查询查复指令表中，并确定待生成的查询查复报文类型，最后将查询查复信息中的内容填充至查询查复报文模板中，生成待发送至境外同业机构的查询查复报文。本公开的实施例提供了一种用于终端设备的报文处理方法、装置、设备、介质和程序产品，可以令客户在终端设备主动申请该跨境支付业务的汇款信息修改、汇款撤销、汇款进度查询等业务请求，还可以令客户在终端设备返回查复指令。

通过上述自动生成查询查复报文的过程，节省了客户的时间，提高了查询查复业务的处理速度，提升了查询查复报文准确性，降低了对业务人员的要求。

需要说明的是，本公开的实施例提供的用于服务器或终端设备的报文处理方法、装置、设备、介质和程序产品可用于金融领域，也可用于除金融领域之外的任意领域，本公开的实施例提供的用于服务器或终端设备的报文处理方法、装置、设备、介质和程序产品的应用领域不做限定。

图1示意性示出了根据本公开实施例的报文处理方法的应用场景图。

如图1所示，根据该实施例的应用场景100可以包括终端设备101、102、103、网络104和服务器105。网络104用以在终端设备101、102、103和服务器105之间提供通信链路的介质。网络104可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等。

客户可以使用终端设备101、102、103通过网络104与服务器105交互，以接收或发送消息等。终端设备101、102、103上可以安装有各种通讯客户端应用，例如购物类应用、网页浏览器应用、搜索类应用、即时通信工具、邮箱客户端、社交平台软件等(仅为示例)。

终端设备101、102、103可以是具有显示屏并且支持网页浏览的各种电子设备，包括但不限于银行智能柜台、ATM机、智能手机、平板电脑、膝上型便携计算机和台式计算机等等。

服务器105属于办理跨境支付业务的汇款银行，可以是提供各种服务的服务器或服务器集群，例如对客户利用终端设备101、102、103所浏览的网站提供支持的后台管理服务器(仅为示例)。后台管理服务器可以对接收到的客户请求等数据进行分析等处理，并将处理结果(例如根据客户请求获取或生成的网页、信息、或数据等)反馈给终端设备。

应该理解，图1中的终端设备、网络和服务器的数目仅仅是示意性的。根据实现需要，可以具有任意数目的终端设备、网络和服务器。

以下将基于图1描述的场景，通过图2～图10对本公开实施例的报文处理方法进行详细描述。

图2示意性示出了根据本公开实施例的用于服务器的报文处理方法的流程图。

如图2所示，该实施例的报文处理方法包括操作S210～操作S240。

在操作S210，接收客户从终端设备发送的查询查复信息，其中，查询查复信息包括查复指令或业务请求，查复指令用于处理境外同业机构发送的查复报文，查复报文用于处理客户预先办理的跨境支付业务，业务请求包括客户对跨境支付业务的处理指令。

示例性地，客户在A银行(汇款银行)预先办理跨境支付业务(如跨境汇款)，图1中服务器105可以部署有A银行的银行系统，来实现本公开实施例的用于服务器的报文处理方法。客户汇款是指A银行接受客户汇款申请并发出汇款指令，直接或通过代理行将款项划转给收款行，收款行根据汇款指令的要求将款项解付给收款人。

跨境支付是指两个或两个以上国家或地区之间因国际贸易、国际投资等方面的原因而发生的国际债券债务，以及借助一定的结算工具和支付系统进行的资金跨境、跨地区转移。若A银行属于B国家或B地区的境内机构，境外同业机构可以是B国家或B地区的境外的接洽处理金融同业业务的金融同业机构。金融同业业务是指金融机构之间互为交易对手在资金和资产方面开展交易，或者提供非交易性质金融服务的业务，这种交易或服务以资金融通为核心。报文是交换业务数据的基本单位，由报文头和报文体组成，其中报文体由多个报文块组成。

示例性地，可以用于不同的业务场景来接收查询查复信息，如果是查复业务，则接收的是查复指令，该查复指令中包括客户返回的境外同业机构所需的查询信息。如果是查询业务，则接收的是业务请求，该业务请求中的处理指令可以包括汇款信息修改、汇款撤销、汇款进度查询等指令。

在操作S220，将查询查复信息登记至查询查复指令表中，并与跨境支付业务相关联。

示例性地，查询查复指令表可以是数据库表，也可以是excel表，可以登记有一条或多条查询查复信息，分别属于不同客户的业务请求或查复指令，或属于同个客户的不同业务请求或不同查复指令。查询查复指令表的作用在于，可以统一管理银行内的查询查复信息，并用于异步或实时处理后续的报文生成操作。将查询查复信息与跨境支付业务相关联的作用在于，便于在后续生成报文时填入相关业务信息，并及时做好跨境支付业务的中间处理的记录管理。

在操作S230，根据第一查询查复请求类型，以及跨境支付业务的汇款报文类型，确定待生成的查询查复报文类型，其中，第一查询查复请求类型根据查复报文或业务请求来确定。

示例性地，境外同业机构在查复报文中会携带所要查询的信息，或者对应查询类别的报文标识。相应地，业务请求中也会携带处理指令内容，以及处理指令的类别标识。从而能够确定出查询查复请求类型。

在操作S240，将查询查复信息中的内容填充至查询查复报文模板中，生成待发送至境外同业机构的查询查复报文，其中，查询查复报文模板与待生成的查询查复报文类型相对应。

示例性地，由于查询查复请求类型的不同，报文的格式和作用也可能不同，因此每种查询查复请求类型可以预先配置有对应的报文模板，从而获得查询查复报文。

在一些实施例中，可以在操作S240生成查询查复报文后发送至境外同业机构。

根据本公开的实施例，通过自动生成查询查复报文的过程，节省了客户的时间，提高了查询查复业务的处理速度，提升了查询查复报文准确性，降低了对业务人员的要求。

图3示意性示出了根据本公开实施例的接收查复报文的流程图。

若查询查复信息为查复指令，在操作S210之前，如图3所示，该实施例的接收查复报文可以包括操作S310～操作S330。

在操作S310，接收境外同业机构发送的查复报文。

示例性地，可以通过国际资金清算系统(SWIFT)或人民币跨境支付系统(CIPS)等系统接收境外同业机构发起的查复报文。

在操作S320，解析查复报文获得汇款要素，其中，汇款要素包括客户预先办理的跨境支付业务时的汇款内容。

示例性地，汇款要素可以是跨境支付业务的一部分业务要素。业务要素是业务数据项的抽象名称，是业务的基本组成单位，如每个要素具体对应业务内容，如汇款内容。

示例性地，解析报文字段要素，并通过报文关键字识别、专家规则、机器学习等方法获取报文信息的业务要素，如发报行、跨境支付业务的业务编号、起息日、币种、金额等汇款内容。

在操作S330，根据汇款要素，查询出跨境支付业务。

示例性地，可以是根据业务编号、发报行、起息日、币种、金额关联查询跨境支付业务信息。

根据本公开的实施例，能够自动解析来自境外同业机构的查复报文，并查询出关联的跨境支付业务，实现了查复业务的自动化处理，提升了的自动化处理能力。

图4示意性示出了根据本公开实施例的发送查复请求的流程图。

如图4所示，该实施例的发送查复请求包括操作S410～操作S430。

在操作S410，根据跨境支付业务的信息获得客户的联系信息。

示例性地，跨境支付业务的信息可以包括客户的信息(如账号、名称、联系信息和地址等)、收款人信息等。

在操作S420，根据查复报文中的查询内容生成查复请求。

示例性地，解析报文字段要素，并通过报文关键字识别、专家规则、机器学习等方法获取查询内容后，并自动转化为查复请求。

在操作S430，通过联系信息，将查复请求发送至终端设备，其中，终端设备被配置为接收客户根据查复请求输入的查复指令。

示例性地，联系信息可以包括邮箱、手机号、应用账号和社交平台账号等信息。通过邮件、电话、短信或社交平台私信等方式进行推送。

根据本公开的实施例，可以将查询内容提取并自动转换为查复请求进行发送，相比于业务人员人工处理查复报文，并手工向客户发送查询内容的方式，提高了处理速度，处理准确性，减少了人力成本。需要说明的是，操作S420在操作S310之后，以及在操作S430之前执行的前提下，本公开不对操作S420与其他操作之间的执行顺序进行限定。

图5示意性示出了根据本公开实施例的执行处理指令的流程图。

若查询查复信息为业务请求，在接收客户从终端设备发送的查询查复信息之后，如图5所示，该实施例的执行处理指令包括操作S510～操作S530。

在操作S510，根据业务请求确定出相关联的跨境支付业务。

示例性地，客户可以通过手机银行、网银、第三方应用等渠道上提交其跨境支付业务的业务请求，如汇款信息修改、汇款撤销或汇款进度查询等。该业务请求中可以包括客户账号或跨境支付业务的业务编号等信息，从而确定出相关联的跨境支付业务。

在操作S520，查询跨境支付业务的当前汇款进度。

示例性地，在获取到跨境支付业务的信息后，可以采集SWIFT的GPI报文(SWIFT网络用于跟踪跨境汇款业务的专用报文)，以及系统内境内外网络信息联动等方式获取到资金汇款是否出境、到达哪个境外同业机构，以获取到报文的汇款进度信息。

在操作S530，根据当前汇款进度执行处理指令。

根据本公开的实施例，自动实现业务请求、跨境支付业务以及汇款进度的关联，从而根据当前汇款进度灵活选择如何执行处理指令，提高了业务请求的处理效率。

图6示意性示出了根据本公开实施例的发送执行结果的流程图。

如图6所示，若当前汇款进度为跨境支付业务未发报到境外同业机构，该实施例的发送执行结果包括操作S610～操作S620。

在操作S610，在本地直接执行处理指令。

示例性地，本地是指汇款银行内部的网络(如服务器中部署的银行系统)或境内的网络。由于跨境支付报文仍在银行内部进行处理，未发报到境外同业机构、SWIFT或CIPS系统，所以可以直接在行内处理。

在操作S620，向终端设备发送执行处理指令的执行结果，并结束对查询查复信息的处理。

示例性地，在本地执行完成后，若客户的业务请求是业务撤销请求，则可以直接进行资金退回处理。若客户的业务请求是进度查询、金额修改或汇款信息修改等请求，则在本地处理完后，结束对查询查复信息的处理，继续进行跨行支付报文的发报处理，无需再执行操作S220-操作S230。

根据本公开的实施例，若当前汇款进度为跨境支付业务未发报到境外同业机构，可以直接在本地自动处理，提高了业务请求的处理效率。

图7示意性示出了根据本公开的另一实施例的发送执行结果的流程图。

其中，若当前汇款进度为跨境支付业务已发报到境外同业机构，继续执行权利要求1中的将查询查复信息登记至查询查复指令表中、确定待生成的查询查复报文类型以及生成查询查复报文的操作，查询查复报文中包括处理指令。

在生成待发送至境外同业机构的查询查复报文之后，如图7所示，该实施例的发送执行结果包括操作S710～操作S720。

在操作S710，将查询查复报文发送至境外同业机构，以使境外同业机构执行处理指令。

在操作S720，向终端设备发送执行处理指令的执行结果。

示例性地，境外同业机构可以响应于处理指令，进行业务撤销、金额修改或汇款信息修改等操作，并将执行结果返回给汇款银行。从而令汇款银行向终端设备返回执行结果。

根据本公开的实施例，根据客户在各渠道提交的业务请求自动生成查询查复报文发送至境外同业机构，并返回执行结果，相比于手工生成查询查复报文的方式，提高了查询业务的处理效率。

图8示意性示出了根据本公开实施例的确定待生成的查询查复报文类型的流程图。

表1示出了预设的报文类型识别规则报文类型识别规则包括第一映射关系、第二映射关系或第三映射关系，操作S230中确定待生成的查询查复报文类型包括根据预设的报文类型识别规则确定待生成的查询查复报文类型。

表1

如图8所示，该实施例的确定待生成的查询查复报文类型包括操作S810～操作S830。

在操作S810，根据第一映射关系，确定查询查复信息的业务场景类型与第一查询查复请求类型的第一映射信息，第一映射关系包括M个业务场景类型与至少一个查询查复请求类型之间的映射关系，M为大于或等于1的整数，查询查复信息的业务场景类型根据查复指令或业务请求来确定。

参照表1，若查询查复信息为查复指令，则业务场景类型是查复业务，若查询查复信息为业务请求，则业务场景类型是查询业务。查询业务可以与汇款信息修改、汇款撤销和汇款进度查询等查询查复请求类型具有映射关系。查复业务可以与汇款信息修改、汇款撤销、汇款进度查询、索费和信息补充等查询查复请求类型具有映射关系。

在操作S820，根据第一映射信息和第二映射关系，确定第一查询查复请求类型与跨境支付业务的汇款报文类型的第二映射信息，第二映射关系包括N个查询查复请求类型中每个查询查复请求类型与至少一个汇款报文类型之间的映射关系，N为大于或等于1的整数。

参照表1，汇款报文类型可以包括MT103、CIPS111和MT199等类型。

例如第一映射信息为“查询业务→汇款信息修改”，若汇款报文类型为MT103，则第二映射信息可以为“查询业务→汇款信息修改→MT103”。

在操作S830，根据第二映射信息和第三映射关系，确定待生成的查询查复报文类型，第三映射关系包括至少一个汇款报文类型与至少一个查询查复报文类型之间的一一映射关系。

参照表1，查询查复报文类型可以包括MT199、CIPS309、MT192、CIPS303、MT195、CIPS301、CIPS302和MT191。其中，MT系列报文为SWIFT系统使用的报文，CIPS系列报文为CIPS系统使用的报文。

从表1中可知，“查询业务→汇款信息修改→MT103”所映射的查询查复报文类型为MT199。

根据本公开的实施例，根据预先设置的映射关系，可以自动确定查询查复报文类型，克服了人工确定类型可能不准确的缺陷，提高了查询查复报文的生成效率。

需要说明的是，表1中的业务场景类型、查询查复请求、类型汇款报文类型和查询查复报文类型的数量和具体类型仅为示例，本领域技术人员可根据实际需要进行设置。

根据本公开的实施例，在将查询查复信息中的内容填充至查询查复报文模板中之前，还包括：根据查询查复信息的业务场景类型和待生成的查询查复报文类型，确定出查询查复报文模板。

参照表1，不同的业务场景类型具有相同的查询查复报文类型，所以可根据业务场景类型下的查询查复报文类型针对性的是指报文模板。从而能够提高生成的查询查复报文的准确性。

本公开的实施例提供了一种用于终端设备的报文处理方法的流程图。

根据本公开的实施例，终端设备用于向服务器发送查询查复信息，其中，查询查复信息包括查复指令或业务请求，查复指令用于处理境外同业机构发送的查复报文，查复报文用于处理客户预先办理的跨境支付业务，业务请求包括客户对跨境支付业务的处理指令。其中，服务器被配置为执行本公开实施例的用于服务器的报文处理方法。

根据本公开的实施例，通过自动生成查询查复报文的过程，节省了客户的时间，提高了查询查复业务的处理速度，提升了查询查复报文准确性，降低了对业务人员的要求。

图9示意性示出了根据本公开实施例的接收查复指令的流程图。

若查询查复信息为查复指令，在向服务器发送查询查复信息之前，如图9所示，该实施例的接收查复指令包括操作S910～操作S930。

在操作S910，接收服务器发送的查复请求，其中，查复请求由服务器根据查复报文中的查询内容生成。

在操作S920，向客户展示查复请求。

在操作S930，接收客户根据查复请求输入的查复指令。

根据本公开的实施例，服务器可以根据查复报文中的查询内容自动生成查复请求，并能够让客户通过终端设备返回查复指令，对于业务人员和客户而言，都降低了人工的处理成本。

根据本公开的实施例，若查询查复信息为业务请求，在向服务器发送查询查复信息之后，还包括：接收服务器发送的执行处理指令的执行结果，其中，服务器被配置为根据跨境支付业务的当前汇款进度执行处理指令。

图10示意性示出了根据本公开的另一实施例的用于服务器的报文处理方法。

如图10所示，该实施例的报文处理方法可以包括操作S1001～操作S1013。

在操作S1001，接收境外同业发起的查询报文并登记报文信息。

在操作S1002，解析报文字段要素，并获取报文的汇款要素与查询内容。

在操作S1003，将查询内容转换成银行查复请求推送给客户

在操作S1004，接收客户在手机银行、网银、柜面等渠道上提交其查复请求对应的查复指令。

在操作S1005，获取客户在手机银行或网银等渠道上提交其跨境支付业务的业务请求，获取类型(汇款信息修改、汇款撤销、汇款进度查询)和参数。

在操作S1006，关联查询跨境支付业务信息，并获取汇款进度信息。

在操作S1007，判断客户查询的跨境支付业务是否已经发报到境外同业机构，如未发送则进行操作S1013，如已发送则执行操作S1008。

在操作S1008，将客户提交的查询查复指令关联跨境支付业务信息及相关报文信息，并登记成查询查复指令。

在操作S1009，通过专家规则、机器学习等方法查询查复报文类型。

在操作S1010，根据查询查复报文种类获取报文内容模板，并将查询查复指令信息补充至各报文项。

在操作S1011，根据预先设置的报文自动发送参数，确定跨境查询查复报文是否需要进行复核。

在操作S1012，将报文上送给报文发送装置进行发报处理。

在操作S1013，按客户提交的请求在本地进行查询、修改或资金退回处理。

根据本公开的实施例，利用信息技术实现了对跨境查询查复报文类型的智能识别及报文要素的生成，能够解决目前人工处理导致的查询查复报文类型选择错误、报文内容填写错误，以及对末端网点业务人员要求高的痛点。从而大幅降低人工操作环节，减少手工处理差错，降低网点从业要求，实现业务自动化、智能化处理，推进智能化运营进程。还可以大幅提升业务运营系统查询查复报文的自动化处理能力，持续降低与业务处理相关的营业成本。

基于上述用于服务器或终端设备的报文处理方法，本公开还提供了用于服务器或终端设备的报文处理装置。以下进行详细描述。

图11示意性示出了根据本公开实施例的用于服务器的报文处理装置的结构框图。

如图11所示，该实施例的报文处理装置1100包括信息接收模块1110、信息登记模块1120、类型确定模块1130和报文生成模块1140。

信息接收模块1110可以执行操作S210，用于接收客户从终端设备发送的查询查复信息，其中，查询查复信息包括查复指令或业务请求，查复指令用于处理境外同业机构发送的查复报文，查复报文用于处理客户预先办理的跨境支付业务，业务请求包括客户对跨境支付业务的处理指令。

示例性地，信息接收模块1110可以包括客户指令接收模块和报文接收模块。客户指令接收模块用于接收客户在各渠道提交的跨境汇款业务查询指令与查复指令。报文接收模块用于接收到境外同业发起的查询报文。

信息登记模块1120可以执行操作S220，用于将查询查复信息登记至查询查复指令表中，并与跨境支付业务相关联。

类型确定模块1130可以执行操作S230，用于根据第一查询查复请求类型，以及跨境支付业务的汇款报文类型，确定待生成的查询查复报文类型，其中，待生成的查询查复请求类型根据查复报文或业务请求来确定。

根据本公开的实施例，类型确定模块1130可以执行操作S810～操作S830，在此不做赘述。

报文生成模块1140可以执行操作S240，用于将查询查复信息中的内容填充至查询查复报文模板中，生成待发送至境外同业机构的查询查复报文，其中，查询查复报文模板与待生成的查询查复报文类型相对应。

示例性地，报文生成模块1140可以包括智能查询查复模块，用于根据客户在各渠道提交的跨境汇款业务查询指令自动生成查询报文，或根据境外同业发起的查询报文自动转换成银行查询指令推送给客户，并接收客户提交的查复指令自动生成查复报文。

根据本公开的实施例，报文处理装置1100可以包括汇款进度采集模块，用于通过采集SWIFT的GPI报文(SWIFT网络用于跟踪跨境汇款业务的专用报文)，以及系统内境内外网络信息联动等方式获取到资金汇款到达哪个境外机构，以获取到报文的汇款进度信息。

根据本公开的实施例，报文处理装置1100可以包括报文发送模块，用于将查询查复报文发送到境外同业机构。

根据本公开的实施例，报文处理装置1100可以包括查复报文关联模块，用于执行操作S310～操作S330，在此不做赘述。

根据本公开的实施例，报文处理装置1100可以包括查复请求发送模块，用于执行操作S410～操作S430，在此不做赘述。

根据本公开的实施例，报文处理装置1100可以包括处理指令执行模块，用于执行操作S530、操作S610～操作S620和操作S710～操作S720在此不做赘述。

本公开的实施例提供了一种用于终端设备的报文处理装置。该装置包括：信息发送模块，用于向服务器发送查询查复信息，其中，查询查复信息包括查复指令或业务请求，查复指令用于处理境外同业机构发送的查复报文，查复报文用于处理客户预先办理的跨境支付业务，业务请求包括客户对跨境支付业务的处理指令。其中，服务器被配置为执行用于服务器的报文处理方法。

根据本公开的实施例，用于终端设备的报文处理装置可以包括查复指令接收模块，用于执行操作S910～操作S930，在此不做赘述。

需要说明的是，装置部分实施例中各模块/单元/子单元等的实施方式、解决的技术问题、实现的功能、以及达到的技术效果分别与方法部分实施例中各对应的步骤的实施方式、解决的技术问题、实现的功能、以及达到的技术效果相同或类似，在此不再赘述。

根据本公开的实施例，用于服务器或终端设备的报文处理装置中的任意多个模块可以合并在一个模块中实现，或者其中的任意一个模块可以被拆分成多个模块。或者，这些模块中的一个或多个模块的至少部分功能可以与其他模块的至少部分功能相结合，并在一个模块中实现。

根据本公开的实施例，用于服务器或终端设备的报文处理装置中的至少一个模块可以至少被部分地实现为硬件电路，例如现场可编程门阵列(FPGA)、可编程逻辑阵列(PLA)、片上系统、基板上的系统、封装上的系统、专用集成电路(ASIC)，或可以通过对电路进行集成或封装的任何其他的合理方式等硬件或固件来实现，或以软件、硬件以及固件三种实现方式中任意一种或以其中任意几种的适当组合来实现。或者，用于服务器或终端设备的报文处理装置中的至少一个模块可以至少被部分地实现为计算机程序模块，当该计算机程序模块被运行时，可以执行相应的功能。

图12示意性示出了根据本公开实施例的适于实现报文处理方法的电子设备的方框图。

如图12所示，根据本公开实施例的电子设备1200包括处理器1201，其可以根据存储在只读存储器(ROM)1202中的程序或者从存储部分1208加载到随机访问存储器(RAM)1203中的程序而执行各种适当的动作和处理。处理器1201例如可以包括通用微处理器(例如CPU)、指令集处理器和/或相关芯片组和/或专用微处理器(例如，专用集成电路(ASIC))等等。处理器1201还可以包括用于缓存用途的板载存储器。处理器1201可以包括用于执行根据本公开实施例的方法流程的不同动作的单一处理单元或者是多个处理单元。

在RAM 1203中，存储有电子设备1200操作所需的各种程序和数据。处理器1201、ROM 1202以及RAM 1203通过总线1204彼此相连。处理器1201通过执行ROM 1202和/或RAM1203中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。需要注意，程序也可以存储在除ROM 1202和RAM 1203以外的一个或多个存储器中。处理器1201也可以通过执行存储在一个或多个存储器中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。

根据本公开的实施例，电子设备1200还可以包括输入/输出(I/O)接口1205，输入/输出(I/O)接口1205也连接至总线1204。电子设备1200还可以包括连接至I/O接口1205的以下部件中的一项或多项：包括键盘、鼠标等的输入部分1206。包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分1207。包括硬盘等的存储部分1208。以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分1209。通信部分1209经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器1210也根据需要连接至I/O接口1205。可拆卸介质1211，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器1210上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分1208。

本公开还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质可以是上述实施例中描述的设备/装置/系统中所包含的。也可以是单独存在，而未装配入该设备/装置/系统中。上述计算机可读存储介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被执行时，实现根据本公开实施例的方法。

根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以是非易失性的计算机可读存储介质，例如可以包括但不限于：便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本公开中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。例如，根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以包括上文描述的ROM 1202和/或RAM 1203和/或ROM 1202和RAM1203以外的一个或多个存储器。

本公开的实施例还包括一种计算机程序产品，其包括计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。当计算机程序产品在计算机系统中运行时，该程序代码用于使计算机系统实现本公开实施例所提供的方法。

在该计算机程序被处理器1201执行时执行本公开实施例的系统/装置中限定的上述功能。根据本公开的实施例，上文描述的系统、装置、模块、单元等可以通过计算机程序模块来实现。

在一种实施例中，该计算机程序可以依托于光存储器件、磁存储器件等有形存储介质。在另一种实施例中，该计算机程序也可以在网络介质上以信号的形式进行传输、分发，并通过通信部分1209被下载和安装，和/或从可拆卸介质1211被安装。该计算机程序包含的程序代码可以用任何适当的网络介质传输，包括但不限于：无线、有线等等，或者上述的任意合适的组合。

在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分1209从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质1211被安装。在该计算机程序被处理器1201执行时，执行本公开实施例的系统中限定的上述功能。根据本公开的实施例，上文描述的系统、设备、装置、模块、单元等可以通过计算机程序模块来实现。

根据本公开的实施例，可以以一种或多种程序设计语言的任意组合来编写用于执行本公开实施例提供的计算机程序的程序代码，具体地，可以利用高级过程和/或面向对象的编程语言、和/或汇编/机器语言来实施这些计算程序。程序设计语言包括但不限于诸如Java，C++，python，“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在客户计算设备上执行、部分地在客户设备上执行、部分在远程计算设备上执行、或者完全在远程计算设备或服务器上执行。在涉及远程计算设备的情形中，远程计算设备可以通过任意种类的网络，包括局域网(LAN)或广域网(WAN)，连接到客户计算设备，或者，可以连接到外部计算设备(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。

附图中的流程图和框图，图示了按照本公开各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，上述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

本领域技术人员可以理解，本公开的各个实施例和/或权利要求中记载的特征可以进行多种组合或/或结合，即使这样的组合或结合没有明确记载于本公开中。特别地，在不脱离本公开精神和教导的情况下，本公开的各个实施例和/或权利要求中记载的特征可以进行多种组合和/或结合。所有这些组合和/或结合均落入本公开的范围。

以上对本公开的实施例进行了描述。但是，这些实施例仅仅是为了说明的目的，而并非为了限制本公开的范围。尽管在以上分别描述了各实施例，但是这并不意味着各个实施例中的措施不能有利地结合使用。本公开的范围由所附权利要求及其等同物限定。不脱离本公开的范围，本领域技术人员可以做出多种替代和修改，这些替代和修改都应落在本公开的范围之内。

Claims (15)

1.一种报文处理方法，用于服务器，包括：

接收客户从终端设备发送的查询查复信息，其中，所述查询查复信息包括查复指令或业务请求，所述查复指令用于处理境外同业机构发送的查复报文，所述查复报文用于处理所述客户预先办理的跨境支付业务，所述业务请求包括所述客户对所述跨境支付业务的处理指令；

将所述查询查复信息登记至查询查复指令表中，并与所述跨境支付业务相关联；

根据第一查询查复请求类型，以及所述跨境支付业务的汇款报文类型，确定待生成的查询查复报文类型，其中，所述第一查询查复请求类型根据所述查复报文或所述业务请求来确定；

将所述查询查复信息中的内容填充至查询查复报文模板中，生成待发送至所述境外同业机构的查询查复报文，其中，所述查询查复报文模板与所述待生成的查询查复报文类型相对应。

2.根据权利要求1所述的方法，其中，若所述查询查复信息为所述查复指令，在所述接收客户从终端设备发送的查询查复信息之前，还包括：

接收所述境外同业机构发送的所述查复报文；

解析所述查复报文获得汇款要素，其中，所述汇款要素包括所述客户预先办理的跨境支付业务时的汇款内容；

根据所述汇款要素，查询出所述跨境支付业务。

3.根据权利要求2所述的方法，其中，还包括：

根据所述跨境支付业务的信息获得所述客户的联系信息；

根据所述查复报文中的查询内容生成查复请求；

通过所述联系信息，将所述查复请求发送至所述终端设备，其中，所述终端设备被配置为接收所述客户根据所述查复请求输入的所述查复指令。

4.根据权利要求1所述的方法，其中，若所述查询查复信息为所述业务请求，在所述接收客户从终端设备发送的查询查复信息之后，还包括：

根据所述业务请求确定出相关联的所述跨境支付业务；

查询所述跨境支付业务的当前汇款进度；

根据所述当前汇款进度执行所述处理指令。

5.根据权利要求4所述的方法，其中，若所述当前汇款进度为所述跨境支付业务未发报到所述境外同业机构，所述根据所述当前汇款进度执行所述处理指令包括：

在本地直接执行所述处理指令；

向所述终端设备发送执行所述处理指令的执行结果，并结束对所述查询查复信息的处理。

6.根据权利要求4所述的方法，其中，若所述当前汇款进度为所述跨境支付业务已发报到所述境外同业机构，所述根据所述当前汇款进度执行所述处理指令包括：在所述生成待发送至所述境外同业机构的查询查复报文之后，

将所述查询查复报文发送至所述境外同业机构，以使所述境外同业机构执行所述处理指令；

向所述终端设备发送执行所述处理指令的执行结果。

7.根据权利要求1所述的方法，其中，所述确定待生成的查询查复报文类型包括：

根据第一映射关系，确定所述查询查复信息的业务场景类型与所述第一查询查复请求类型的第一映射信息，所述第一映射关系包括M个业务场景类型与至少一个查询查复请求类型之间的映射关系，M为大于或等于1的整数，所述查询查复信息的业务场景类型根据所述查复指令或所述业务请求来确定；

根据所述第一映射信息和第二映射关系，确定所述第一查询查复请求类型与所述跨境支付业务的汇款报文类型的第二映射信息，所述第二映射关系包括N个查询查复请求类型中每个查询查复请求类型与至少一个汇款报文类型之间的映射关系，N为大于或等于1的整数；

根据所述第二映射信息和第三映射关系，确定所述待生成的查询查复报文类型，所述第三映射关系包括所述至少一个汇款报文类型与至少一个查询查复报文类型之间的一一映射关系。

8.根据权利要求7所述的方法，其中，在所述将所述查询查复信息中的内容填充至查询查复报文模板中之前，还包括：

根据所述查询查复信息的业务场景类型和所述待生成的查询查复报文类型，确定出所述查询查复报文模板。

9.一种报文处理方法，用于终端设备，包括：

向所述服务器发送查询查复信息，其中，所述查询查复信息包括查复指令或业务请求，所述查复指令用于处理境外同业机构发送的查复报文，所述查复报文用于处理所述客户预先办理的跨境支付业务，所述业务请求包括所述客户对所述跨境支付业务的处理指令；

其中，所述服务器被配置为执行权利要求1～8中任一项所述的方法。

10.根据权利要求9所述的方法，其中，若所述查询查复信息为所述查复指令，在所述向所述服务器发送查询查复信息之前，还包括：

接收所述服务器发送的查复请求，其中，所述查复请求由所述服务器根据所述查复报文中的查询内容生成；

向所述客户展示所述查复请求；

接收所述客户根据所述查复请求输入的所述查复指令。

11.一种报文处理装置，用于服务器，包括：

信息接收模块，用于接收客户从终端设备发送的查询查复信息，其中，所述查询查复信息包括查复指令或业务请求，所述查复指令用于处理境外同业机构发送的查复报文，所述查复报文用于处理所述客户预先办理的跨境支付业务，所述业务请求包括所述客户对所述跨境支付业务的处理指令；

信息登记模块，用于将所述查询查复信息登记至查询查复指令表中，并与所述跨境支付业务相关联；

类型确定模块，用于根据第一查询查复请求类型，以及所述跨境支付业务的汇款报文类型，确定待生成的查询查复报文类型，其中，所述待生成的查询查复请求类型根据所述查复报文或所述业务请求来确定；

报文生成模块，用于将所述查询查复信息中的内容填充至查询查复报文模板中，生成待发送至所述境外同业机构的查询查复报文，其中，所述查询查复报文模板与所述待生成的查询查复报文类型相对应。

12.一种报文处理装置，用于终端设备，包括：

信息发送模块，用于向所述服务器发送查询查复信息，其中，所述查询查复信息包括查复指令或业务请求，所述查复指令用于处理境外同业机构发送的查复报文，所述查复报文用于处理所述客户预先办理的跨境支付业务，所述业务请求包括所述客户对所述跨境支付业务的处理指令；

其中，所述服务器被配置为执行权利要求1～8中任一项所述的方法。

13.一种电子设备，包括：

一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序，

其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器执行根据权利要求1～10中任一项所述的方法。

14.一种计算机可读存储介质，其上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行根据权利要求1～10中任一项所述的方法。

15.一种计算机程序产品，包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现根据权利要求1～10中任一项所述的方法。

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