CN115063153A - 商户风险管理方法及装置 - Google Patents

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CN115063153A CN202210715002.3A CN202210715002A CN115063153A CN 115063153 A CN115063153 A CN 115063153A CN 202210715002 A CN202210715002 A CN 202210715002A CN 115063153 A CN115063153 A CN 115063153A
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张刚
李妮
张建业
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Abstract

本发明公开了一种商户风险管理方法和装置，通过在大家居交易场景真实的前提下，根据所述目标商户的准入材料对该目标商户进行入库分类处理；对商户库内的所有商户，从经营风险、信用风险、业务风险、套现风险四个维度对商户进行监测；如果监测商户为高风险，则将所述商户从商户库中剔除。本发明能够通过轻准入重监测的方式实现大家居商圈商户风险管理，以及通过多维度风险监测实现商户精细化管理，实现商户风险提前预警，达到风险可控、合规化展业的目的。

Description

商户风险管理方法及装置
技术领域
本申请涉及数据处理技术领域，具体而言，涉及一种商户风险管理方法、装置、计算机设备和存储介质。
背景技术
目前，针对大家居消费场景下的分期业务，一方面，银行目前没有系统全生命周期的商户风险管理，对于重点合作的商户会做商户准入，但是准入要求严苛(对年限注册资本金都有要求)，资料复杂(比如需要提供企业财务报表)，流程冗长(需要客户经理上门尽调，时间不可控)，且纯线下操作，无论是审核还是流程都非标，这就导致银行只能跟极少数头部商户合作；另一方面，银行对于用户消费的大家居消费场景商户几乎没有管控，导致部分用户风险不可控，且资金流向不明，无法应对合规性检查。
针对上述相关技术中银行端由于无法系统的全生命周期的对商户风险进行管理，导致其无法在风险可控、合规化的情况下进行大规模展业的问题，目前尚未提出有效的解决方案。
发明内容
本发明实施例提供一种商户风险管理方法、装置、计算机设备和存储介质，用以解决相关技术中银行端由于无法系统的全生命周期的对商户风险进行管理，导致其无法在风险可控、合规化的情况下进行大规模展业的问题。
为了实现上述目的，本发明实施例的第一方面，提供一种商户风险管理方法，包括：
在大家居交易场景真实的前提下，根据所述目标商户的准入材料对该目标商户进行入库分类处理，其中所述入库分类处理包括纵向打标分类和横向打标分类，所述准入材料包括营业执照、店面门头照、法人三要素信息、店面地址和商户品类；
对商户库内的所有商户，从经营风险、信用风险、业务风险、套现风险四个维度对商户进行监测；
如果监测商户为高风险，则将所述商户从商户库中剔除。
可选地，在第一方面的一种可能实现方式中，
所述纵向打标分类包括：将商户库中的所有商户进行两级分类；其中一级分类包括综合性商户、平台商户、多品类商户、单品类商户；二级分类包括：所述综合性商户包括硬装公司、软装公司、设计公司；所述平台商户以线下大家居卖场为主；所述多品类商户包括成品定制、家具、暖通；所述单品类商户分为卫浴、电器、布艺、木门；
所述横向打标分类包括：根据不同维度将商户库中的所有商户进行分类，包括：设计类、定制类、装修类、零散类、经营区域和商户年产值区间。
可选地，在第一方面的一种可能实现方式中，所述对商户库内的所有商户，从经营风险、信用风险、业务风险、套现风险四个维度对商户进行监测，包括：
从所述经营风险维度对商户进行监测，包括：
根据商户的工商信息、运营信息、交易信息和关联信息，对商户目前的经营状况进行监测；
从所述信用风险维度对商户进行监测，包括：
根据商户自身企业维度信息、企业投诉纠纷、法人维度、个人或企业征信信息和舆情分析，对所述商户目标信用指标进行打分。
可选地，在第一方面的一种可能实现方式中，所述对商户库内的所有商户，从经营风险、信用风险、业务风险、套现风险四个维度对商户进行监测，包括：
从所述业务风险维度对商户进行监测，包括：
根据商户最近一段时间的业务订单信息，以及业务订单的表现信息，来判断所述商户的业务风险等级；其中，所述业务订单信息包括订单人数、订单数、金额同比和金额环比，所述业务订单的表现信息包括订单通过率、贷后逾期率、命中过程风险的订单数；
从所述套现风险维度对商户进行监测，包括：
根据商户订单交易的真实性，以及交易真实性验证表现来判断所述商户的套现风险，并为所述套现风险进行打分。
本发明实施例的第二方面，提供一种商户风险管理装置，包括：
商户入库分类模块，用于在大家居交易场景真实的前提下，根据所述目标商户的准入材料对该目标商户进行入库分类处理，其中所述入库分类处理包括纵向打标分类和横向打标分类，所述准入材料包括营业执照、店面门头照、法人三要素信息、店面地址和商户品类；
商户监测模块，用于对商户库内的所有商户，从经营风险、信用风险、业务风险、套现风险四个维度对商户进行监测；
商户剔除模块，用于如果监测商户为高风险，则将所述商户从商户库中剔除。
可选地，在第二方面的一种可能实现方式中，所述商户入库分类模块包括：
纵向打标分类单元，用于将商户库中的所有商户进行两级分类；其中一级分类包括综合性商户、平台商户、多品类商户、单品类商户；二级分类包括：所述综合性商户包括硬装公司、软装公司、设计公司；所述平台商户以线下大家居卖场为主；所述多品类商户包括成品定制、家具、暖通；所述单品类商户分为卫浴、电器、布艺、木门；
横向打标分类单元，用于根据不同维度将商户库中的所有商户进行分类，包括：设计类、定制类、装修类、零散类、经营区域和商户年产值区间。
可选地，在第二方面的一种可能实现方式中，所述商户监测模块，包括：
经营风险监测单元，用于从所述经营风险维度对商户进行监测，包括：根据商户的工商信息、运营信息、交易信息和关联信息，对商户目前的经营状况进行监测；
信用风险监测单元，用于从所述信用风险维度对商户进行监测，包括：根据商户自身企业维度信息、企业投诉纠纷、法人维度、个人或企业征信信息和舆情分析，对所述商户目标信用指标进行打分。
可选地，在第二方面的一种可能实现方式中，所述商户监测模块，包括：
业务风险监测单元，用于从所述业务风险维度对商户进行监测，包括：根据商户最近一段时间的业务订单信息，以及业务订单的表现信息，来判断所述商户的业务风险等级；其中，所述业务订单信息包括订单人数、订单数、金额同比和金额环比，所述业务订单的表现信息包括订单通过率、贷后逾期率、命中过程风险的订单数；
套现风险监测单元，用于从所述套现风险维度对商户进行监测，包括：根据商户订单交易的真实性，以及交易真实性验证表现来判断所述商户的套现风险，并为所述套现风险进行打分。
本发明实施例的第三方面，提供一种计算机设备，包括存储器和处理器，所述存储器存储有可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述各个方法实施例中的步骤。
本发明实施例的第四方面，提供一种可读存储介质，所述可读存储介质中存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时用于实现本发明第一方面及第一方面各种可能设计的所述方法的步骤。
本发明提供的商户风险管理方法、装置、计算机设备和存储介质，通过在大家居交易场景真实的前提下，根据所述目标商户的准入材料对该目标商户进行入库分类处理，其中所述入库分类处理包括纵向打标分类和横向打标分类，所述准入材料包括营业执照、店面门头照、法人三要素信息、店面地址和商户品类；对商户库内的所有商户，从经营风险、信用风险、业务风险、套现风险四个维度对商户进行监测；如果监测商户为高风险，则将所述商户从商户库中剔除。本发明能够通过轻准入重监测的方式实现大家居商圈商户风险管理，以及通过多维度风险监测实现商户精细化管理，实现商户风险提前预警，达到风险可控、合规化展业的目的。
附图说明
图1为轻准入重监测的方式的示意图；
图2为本发明实施例提供的一种商户风险管理方法的流程图；
图3为本发明实施例提供的一种商户风险管理装置的结构图。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
本发明的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”、“第三”“第四”等(如果存在)是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本发明的实施例能够以除了在这里图示或描述的那些以外的顺序实施。
应当理解，在本发明的各种实施例中，各过程的序号的大小并不意味着执行顺序的先后，各过程的执行顺序应以其功能和内在逻辑确定，而不应对本发明实施例的实施过程构成任何限定。
应当理解，在本发明中，“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。
应当理解，在本发明中，“多个”是指两个或两个以上。“和/或”仅仅是一种描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系，例如，和/或B，可以表示：单独存在A，同时存在A和B，单独存在B这三种情况。字符“/”一般表示前后关联对象是一种“或”的关系。“包含A、B和C”、“包含A、B、C”是指A、B、C三者都包含，“包含A、B或C”是指包含A、B、C三者之一，“包含A、B和/或C”是指包含A、B、C三者中任1个或任2个或3个。
应当理解，在本发明中，“与A对应的B”、“与A相对应的B”、“A与B相对应”或者“B与A相对应”，表示B与A相关联，根据A可以确定B。根据A确定B并不意味着仅仅根据A确定B，还可以根据A和/或其他信息确定B。A与B的匹配，是A与B的相似度大于或等于预设的阈值。
取决于语境，如在此所使用的“若”可以被解释成为“在……时”或“当……时”或“响应于确定”或“响应于检测”。
下面以具体地实施例对本发明的技术方案进行详细说明。下面这几个具体的实施例可以相互结合，对于相同或相似的概念或过程可能在某些实施例不再赘述。
为解决背景技术中由于无法系统的全生命周期的对商户风险进行管理，导致其无法在风险可控、合规化的情况下进行大规模展业，以及商户准入要求严苛的问题，本申请通过轻准入重监测的方式(如图1所示)实现大家居商圈商户风险管理，商户基于大家居交易场景真实即可通过备案进入大家居商圈，商户进入商圈后通过对商户分类打标、多维度风险监测实现商户精细化管理，实现商户风险提前预警，达到风险可控、合规化展业的目的。
本申请提供一种商户风险管理方法，如图2所示其流程图，包括：
步骤S110、在大家居交易场景真实的前提下，根据所述目标商户的准入材料对该目标商户进行入库分类处理。
在该步骤中，商户准入的基本原则是基于大家居场景交易真实的前提下，然后通过备案即可进行商户库中(大家居商圈)。入库分类处理包括纵向打标分类和横向打标分类，准入材料主要包括营业执照、店面门头照、法人三要素信息、店面地址和商户品类等。其中纵向打标分类包括：将商户库中的所有商户进行两级分类；其中一级分类分为综合性商户、平台商户、多品类商户、单品类商户；二级分类，综合性商户可以分为硬装公司、软装公司、设计公司、局部改造硬装；平台商户以线下大家居卖场为主；多品类商户分为成品定制、家具、暖通等；单品类商户分为卫浴、电器、布艺、木门、油漆、墙纸、瓷砖、床垫、灯具、地板、厨电、开关面板、五金、石材等。横向多维度打标分类，根据不同维度将商户库中的所有商户进行分类，比如装修企业商户、设计类公司商户、定制类商户、零散式商户、商户年产值区间、经营区域、风险等级等，以上两种商户打标分类方式可以帮助银行实现商户精细化的管理，从商户展业、运营、风险监测等对不同类别不同层级的商户实施不同的方案。
步骤S120、对商户库内的所有商户，从经营风险、信用风险、业务风险、套现风险四个维度对商户进行监测。
步骤S130、如果监测商户为高风险，则将所述商户从商户库中剔除。
在步骤S120-S130中，现有技术中对于商户准入的要求过于严苛，且流程冗长；相比现有技术，本申请通过轻准入重监测的方式，在商户准入时只需要保证大家居交易场景真实即可通过备案进入商户库(大家居商圈)，在商户入库后对商户分类打标、多维度风险监测实现商户精细化管理，实现商户风险提前预警，达到风险可控、合规化展业的目的。
具体地，在进行多维度风险监测之前，在获取商户库的目标商户的经营风险信息、信用风险信息、业务风险信息和套现风险信息时主要是通过网络爬虫技术抓取第三方数据(例如天眼通、企查查等)实现的，或者采取其他方式进行数据查询，本申请对此并不做限定，另外商户对此数据获取操作是无感知的。
具体地，对于多维度风险监测，主要是从经营风险、信用风险、业务风险、套现风险四个维度对商户进行监测，具体如下：
1、在获取到目标商户的经营风险信息(例如企业工商信息、运营信息、交易信息和关联信息等)后，需要根据商户的工商信息、运营信息、交易信息和关联信息，对商户目前的经营状况进行监测，并对其经营状态进行打分，具体步骤如下：
对目标商户的经营状态进行打分时，将其分为两次打分流程：
其一，判断商户的经营风险信息的多个子信息(例如企业工商信息、运营信息、交易信息等)是否达标，根据达标情况先分别对其多个子信息进行打分，后根据各个子信息在经营风险维度的重要性程度分别设置权重值，最后通过加权求和的方式(例如n％*X1+m％X2+(1-n％-m％)X3)计算该商户在经营风险维度的评分。
其二，每个子信息中又涉及多个子项，需要先分别判断每一子项是否达标，根据达标情况进行打分，然后对每一子项得分进行求和计算得到对应子信息的得分。例如工商信息有包括多个子项，包括：经营时长(公司成立时长是否满6个月，如果满则进行+1打分操作，如果未满则-1打分操作；银联注册时长是否满6个月，如果满则+1打分操作，如果未满则-1打分操作)；经营状态(判断是否命中“简易注销”“破产清算”等非正常状态，每命中1个非正常标记则计作-1，如果都没有命中则计作0)、是否命中经营异常(是否能通过登记的住所或者经营场所进行联系，且没有移出，如果命中经营异常则计作-1打分操作，如果没有命中则计作0)。最后将所有子项得分进行加权求和处理得到子信息工商管理的得分。
除此之外，经营风险的子信息还包括：企业工商：经营状态异常/严重税务工商违规/工商异常变更等；运营信息：员工增长率/用电量变化/门店增长率/品牌成立时长/子品牌增长率等；交易信息：交易笔数/人数/金额，交易对应的资产分布(新房/二手房/房价/区域等)，交易对应的装修模式(套餐/硬装/软装/电器)；关联信息：分公司注册情况/股东关联周边信息等。
2.在获取到目标商户的信用风险信息(企业维度信息、企业投诉纠纷、法人维度、个人或企业征信信息和舆情分析等)后，需要根据商户的企业维度信息、企业投诉纠纷、法人维度、个人或企业征信信息和舆情分析，对商户目前的信用风险进行监测，并对其信用指标进行打分，具体步骤如下：
对目标商户的信用指标进行打分时，将其分为两次打分流程：
其一，判断商户的信用风险信息的多个子信息(例如企业维度信息、企业投诉纠纷、法人维度、个人或企业征信信息和舆情分析等)是否达标，根据达标情况先分别对其多个子信息进行打分，后根据各个子信息在信用风险维度的重要性程度分别设置权重值，最后通过加权求和的方式(例如n％*X1+m％X2+(1-n％-m％)X3)计算该商户在信用风险维度的评分。
其二，每个子信息中又涉及多个子项，需要先分别判断每一子项是否达标，根据达标情况进行打分，然后对每一子项得分进行求和计算得到对应子信息的得分。
例如：舆情分析包括多个子项，包括：3个月内命中负面舆情数量在10次及以上、3个月内负面舆情的环比上升100％且数量大于或者3次，对于这两项如果商户达标一项则计作+1打分操作，达标两项则计作+2打分操作，最后将所有子项得分进行加权求和处理得到子信息负面舆情的得分。
例如：企业维度(是否命中失信被执行、是否被列入限制高消费名单、1年内失信被执行历史次数不高于2次)；法人维度(是否命中失信被执行、是否被列入限制高消费名单、1年内失信被执行历史次数不高于3次、是否命中公安不良)，如果是则-1，如果高于则-1。企业投诉纠纷(2年内民间借贷被告纠纷不大于3笔、6个月内金融合同纠纷被告纠纷不大于5笔)，如果大于则-1，如果小于或者等于则计作0。
最后将所有子项得分进行加权求和处理得到信用风险维度的得分。
除此之外，信用风险的子信息还包括：企业维度：新增被执行/限高/失信信息/新增作为被告的不同诉讼原由的次数/新增作为原告的代偿纠纷诉讼案件；企业投诉纠纷：投诉数量及变化/装修质量投诉情况，新增金融/劳务纠纷诉讼次数；法人维度：新增被执行/限高/失信信息/黑名单/公安不良/命中刑事等；个人/企业征信信息：授信数量/金额变化情况/新增的逾期贷款数量/金额/即将到期的贷款数量/金额及占比等；舆情分析：社会新闻负面舆情等。
3.在获取到目标商户的业务风险信息(例如业务订单信息、业务订单的表现信息)后，根据商户最近一段时间的业务订单信息，以及业务订单的表现信息，来对商户目前的业务风险进行监测，并对其业务风险进行打分，划分商户的业务风险等级。具体步骤如下：
其一，判断商户的业务风险信息的多个子信息(例如最近一段时间的业务订单信息，以及业务订单的表现信息等)是否达标，根据达标情况先分别对其多个子信息进行打分，后根据各个子信息在经营风险维度的重要性程度分别设置权重值，最后通过加权求和的方式计算该商户在经营风险维度的评分。
例如业务订单信息有多个子项(包括pos订单数量和pos订单金额)；对于pos订单数量，如果商户在近7/30天pos订单数量环比大于200％且pos订单数量大于5，则计作+1打分操作；如果商户在近7/30天pos订单数量同比大于200％且pos订单数量大于5，则计作+1打分操作；如果商户在近7/30天pos订单数量环比小于30％且pos订单数量大于5，则计作+1打分操作；如果商户在近7/30天pos订单数量同比小于30％且pos订单数量大于5，则计作+1打分操作，如果pos订单数量没有达标则计作0。对于pos订单金额，如果月平均pos订单金额大于或者等于预设阈值，或者连续三个月的pos订单金额大于或等于指定阈值时计作+1打分操作，如果小于则计作0。
最后将所有子项得分进行加权求和处理得到子信息业务订单信息的得分，再将所有业务风险信息的子信息得分进行加权求和得到最后的得分，并根据得分划分风险等级。
除此之外，业务风险的子信息还包括：分期业务订单：分期订单人数/订单数/金额同比/环比/公司规模与进件分期业务订单是否匹配等；分期订单表现：分期订单通过率/授信额度区间分布/贷后逾期率/命中黑名单/反欺诈策略的订单数/命中过程风险的订单数等。
4.在获取到目标商户的套现风险信息(例如商户订单交易的真实性，以及交易真实性验证表现)后，根据商户订单交易的真实性，以及交易真实性验证表现来判断所述商户的套现风险，并为所述套现风险进行打分。具体步骤如下：
其一，判断商户的业务风险信息的多个子信息(例如商户订单交易的真实性，以及交易真实性验证表现等)是否达标，根据达标情况先分别对其多个子信息进行打分，后根据各个子信息在业务风险维度的重要性程度分别设置权重值，最后通过加权求和的方式计算该商户在业务风险维度的评分。
例如交易真实性验证表现有多个子项(包括套现金额/笔数、交易时间、交易人数)；对于套现金额/笔数，如果近一年套现金额/交易总金额大于50％，则进行+1打分操作；对于交易时间，如果近6个月在非正常交易时间进行刷卡金额/总订单金额大于30％，则进行-1打分操作；对于交易人数，如果近30天同一人在商户刷卡消费大于5笔的金额/总订单金额大于30％，则进行-1打分操作。
最后将所有子项得分进行加权求和处理得到子信息业务订单信息的得分，再将套现风险信息的所有子信息得分进行加权求和得到最后的得分。
另外，套现风险还包括：2年内民间借贷被告纠纷不大于3笔、6个月内金融合同纠纷被告纠纷不大于5笔，如果大于则-1，如果小于或者等于则计作0。套现风险：主要为针对单笔交易的交易真实性验证模块聚合到商户的表现的监测，比如某商户近一个订单被交易真实性验证模块命中的占比过；交易真实性验证表现：命中抓黑策略订单占比/交易凭证回传异常占比/需求验证情况。
最后根据得分情况判断目标商户是否为高风险，如果是则启动商户退出商户库(商圈)的机制。
“根据得分情况判断目标商户是否为高风险”可以根据实际情况进行人为设置筛选条件，机器筛选的方式剔除高风险商户，例如：如果认为信用风险比较重要，那么某个商户在信用风险维度的得分如果低于阈值时就会自动被过滤；如果认为各个维度都十分重要，那么某个商户各个维度的总得分如果低于阈值时就会自动被过滤。
本发明提供的商户风险管理方法，通过在大家居交易场景真实的前提下，根据所述目标商户的准入材料对该目标商户进行入库分类处理；对商户库内的所有商户，从经营风险、信用风险、业务风险、套现风险四个维度对商户进行监测；如果监测商户为高风险，则将所述商户从商户库中剔除。本发明通过轻准入重监测的方式实现大家居商圈商户风险管理，商户基于大家居交易场景真实即可通过备案进入大家居商圈，商户进入商圈后通过对商户分类打标、多维度风险监测实现商户精细化管理，实现商户风险提前预警，达到风险可控、合规化展业的目的。
技术效果：
1.通过三方数据采集以及简单的备案材料，用轻准入的方式让交易场景真实的大家居商户准入；然后通过对商户分类打标、多维度风险监测实现商户精细化管理，从而实现商户风险提前预警；并建立商户退出机制，帮助银行大家居商圈商户全生命周期的管理。
2.为信贷机构商户管理模型打标提供了一种较为通用的方法，具有一定的普适性。
3.根据不同的运用场景，输出不同的数据，基于业务场景下给出最准确的分析建议。
本发明的实施例还提供一种商户风险管理装置，如图3所示，包括：
商户入库分类模块，用于在大家居交易场景真实的前提下，根据所述目标商户的准入材料对该目标商户进行入库分类处理，其中所述入库分类处理包括纵向打标分类和横向打标分类，所述准入材料包括营业执照、店面门头照、法人三要素信息、店面地址和商户品类；
商户监测模块，用于对商户库内的所有商户，从经营风险、信用风险、业务风险、套现风险四个维度对商户进行监测；
商户剔除模块，用于如果监测商户为高风险，则将所述商户从商户库中剔除。
其中，可读存储介质可以是计算机存储介质，也可以是通信介质。通信介质包括便于从一个地方向另一个地方传送计算机程序的任何介质。计算机存储介质可以是通用或专用计算机能够存取的任何可用介质。例如，可读存储介质耦合至处理器，从而使处理器能够从该可读存储介质读取信息，且可向该可读存储介质写入信息。当然，可读存储介质也可以是处理器的组成部分。处理器和可读存储介质可以位于专用集成电路(ApplicationSpecific Integrated Circuits，ASIC)中。另外，该ASIC可以位于用户设备中。当然，处理器和可读存储介质也可以作为分立组件存在于通信设备中。可读存储介质可以是只读存储器(ROM)、随机存取存储器(RAM)、CD-ROM、磁带、软盘和光数据存储设备等。
本发明还提供一种程序产品，该程序产品包括执行指令，该执行指令存储在可读存储介质中。设备的至少一个处理器可以从可读存储介质读取该执行指令，至少一个处理器执行该执行指令使得设备实施上述的各种实施方式提供的方法。
在上述终端或者服务器的实施例中，应理解，处理器可以是中央处理单元(英文：Central Processing Unit，CPU)，还可以是其他通用处理器、数字信号处理器(英文：Digital Signal Processor，DSP)等。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。结合本发明所公开的方法的步骤可以直接体现为硬件处理器执行完成，或者用处理器中的硬件及软件模块组合执行完成。
最后应说明的是：以上各实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述各实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的范围。

Claims (10)

1.一种商户风险管理方法，其特征在于，包括：
在大家居交易场景真实的前提下，根据所述目标商户的准入材料对该目标商户进行入库分类处理，其中所述入库分类处理包括纵向打标分类和横向打标分类，所述准入材料包括营业执照、店面门头照、法人三要素信息、店面地址和商户品类；
对商户库内的所有商户，从经营风险、信用风险、业务风险、套现风险四个维度对商户进行监测；
如果监测商户为高风险，则将所述商户从商户库中剔除。
2.根据权利要求1所述的商户风险管理方法，其特征在于，
所述纵向打标分类包括：将商户库中的所有商户进行两级分类；其中一级分类包括综合性商户、平台商户、多品类商户、单品类商户；二级分类包括：所述综合性商户包括硬装公司、软装公司、设计公司；所述平台商户以线下大家居卖场为主；所述多品类商户包括成品定制、家具、暖通；所述单品类商户分为卫浴、电器、布艺、木门；
所述横向打标分类包括：根据不同维度将商户库中的所有商户进行分类，包括：设计类、定制类、装修类、零散类、经营区域和商户年产值区间。
3.根据权利要求1所述的商户风险管理方法，其特征在于，所述对商户库内的所有商户，从经营风险、信用风险、业务风险、套现风险四个维度对商户进行监测，包括：
从所述经营风险维度对商户进行监测，包括：
根据商户的工商信息、运营信息、交易信息和关联信息，对商户目前的经营状况进行监测；
从所述信用风险维度对商户进行监测，包括：
根据商户自身企业维度信息、企业投诉纠纷、法人维度、个人或企业征信信息和舆情分析，对所述商户目标信用指标进行打分。
4.根据权利要求3所述的商户风险管理方法，其特征在于，所述对商户库内的所有商户，从经营风险、信用风险、业务风险、套现风险四个维度对商户进行监测，包括：
从所述业务风险维度对商户进行监测，包括：
根据商户最近一段时间的业务订单信息，以及业务订单的表现信息，来判断所述商户的业务风险等级；其中，所述业务订单信息包括订单人数、订单数、金额同比和金额环比，所述业务订单的表现信息包括订单通过率、贷后逾期率、命中过程风险的订单数；
从所述套现风险维度对商户进行监测，包括：
根据商户订单交易的真实性，以及交易真实性验证表现来判断所述商户的套现风险，并为所述套现风险进行打分。
5.一种商户风险管理装置，其特征在于，包括：
商户入库分类模块，用于在大家居交易场景真实的前提下，根据所述目标商户的准入材料对该目标商户进行入库分类处理，其中所述入库分类处理包括纵向打标分类和横向打标分类，所述准入材料包括营业执照、店面门头照、法人三要素信息、店面地址和商户品类；
商户监测模块，用于对商户库内的所有商户，从经营风险、信用风险、业务风险、套现风险四个维度对商户进行监测；
商户剔除模块，用于如果监测商户为高风险，则将所述商户从商户库中剔除。
6.根据权利要求5所述的商户风险管理装置，其特征在于，所述商户入库分类模块包括：
纵向打标分类单元，用于将商户库中的所有商户进行两级分类；其中一级分类包括综合性商户、平台商户、多品类商户、单品类商户；二级分类包括：所述综合性商户包括硬装公司、软装公司、设计公司；所述平台商户以线下大家居卖场为主；所述多品类商户包括成品定制、家具、暖通；所述单品类商户分为卫浴、电器、布艺、木门；
横向打标分类单元，用于根据不同维度将商户库中的所有商户进行分类，包括：设计类、定制类、装修类、零散类、经营区域和商户年产值区间。
7.根据权利要求5所述的商户风险管理装置，其特征在于，所述商户监测模块，包括：
经营风险监测单元，用于从所述经营风险维度对商户进行监测，包括：根据商户的工商信息、运营信息、交易信息和关联信息，对商户目前的经营状况进行监测；
信用风险监测单元，用于从所述信用风险维度对商户进行监测，包括：根据商户自身企业维度信息、企业投诉纠纷、法人维度、个人或企业征信信息和舆情分析，对所述商户目标信用指标进行打分。
8.根据权利要求5所述的商户风险管理装置，其特征在于，所述商户监测模块，包括：
业务风险监测单元，用于从所述业务风险维度对商户进行监测，包括：根据商户最近一段时间的业务订单信息，以及业务订单的表现信息，来判断所述商户的业务风险等级；其中，所述业务订单信息包括订单人数、订单数、金额同比和金额环比，所述业务订单的表现信息包括订单通过率、贷后逾期率、命中过程风险的订单数；
套现风险监测单元，用于从所述套现风险维度对商户进行监测，包括：根据商户订单交易的真实性，以及交易真实性验证表现来判断所述商户的套现风险，并为所述套现风险进行打分。
9.一种计算机设备，包括存储器和处理器，所述存储器存储有可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至4任意一项所述的方法的步骤。
10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至4任意一项所述的方法的步骤。
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* Cited by examiner, † Cited by third party
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CN117541380A (zh) * 2024-01-10 2024-02-09 四川享宇科技有限公司 一种用于小微企业和个体工商户贷款的数据处理方法

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