CN114862543A - 一种授权可获取信息采集方法及相关产品 - Google Patents

Abstract

本申请提供一种授权可获取信息采集方法及相关产品，其中方法的实现包括：接收来自目标用户的贷款申请信息，贷款申请信息包括授权可获取信息；将授权可获取信息分别与多个信息模板中每个信息模板进行匹配，得到信息匹配结果；若信息匹配结果为匹配失败，则对信息匹配结果进行分析，确定补充授权可获取信息从而得到更新后的授权可获取信息；将更新后的授权可获取信息分别与每个信息模板进行匹配，获得新的信息匹配结果；若新的信息匹配结果为匹配成功时，则基于更新后的授权可获取信息对目标用户进行贷款风险评估。采用本申请实施例的方法，使得贷款申请信息中的授权可获取信息对应的采集过程形成标准化流程。

Description

一种授权可获取信息采集方法及相关产品

技术领域

本申请涉及数据处理技术领域，特别是涉及一种授权可获取信息采集方法及相关产品。

背景技术

随着社会经济的快速发展和生产力水平的不断提高，市场经营活动日益活跃，为了促进经济的进一步发展以满足市场上各营业主体扩大生产力对资金的需求，以偿还和付息为条件的贷款担保行为在数量上也呈现出爆炸式增长。

由于在贷款业务办理过程中，对贷款申请信息进行审批是至关重要的决策节点，因此，在贷款审批之前的贷款申请信息采集工作也显得尤为重要。目前市场上的金融机构数量庞大、且贷款业务类型越来越多，相应地，贷款申请信息采集的工作流程也各不相同，同时，贷款申请信息采集工作若没有统一工作标准将不利于金融机构进行贷款风控、也不利于贷款用户的隐私信息安全。

发明内容

本申请实施例提供了一种授权可获取信息采集方法及相关产品，实施本申请实施例，使得贷款申请信息中的授权可获取信息对应的采集过程形成标准化流程。

第一方面，本申请实施例提供了一种授权可获取信息采集方法，上述方法包括：

接收来自目标用户的贷款申请信息，贷款申请信息包括授权可获取信息；

将授权可获取信息分别与多个信息模板中每个信息模板进行匹配，得到授权可获取信息与每个信息模板之间的信息匹配结果，信息模板包括用于评估用户的贷款风险的多个评估信息；

若信息匹配结果为授权可获取信息与每个信息模板都匹配失败，则对信息匹配结果进行分析，确定补充授权可获取信息；

接收来自目标用户的补充授权可获取信息，并根据补充授权可获取信息得到更新后的授权可获取信息；

将更新后的授权可获取信息分别与每个信息模板进行匹配，获得新的信息匹配结果；

若新的信息匹配结果为更新后的授权可获取信息与任一个信息模板匹配成功时，则基于更新后的授权可获取信息对目标用户进行贷款风险评估。

第二方面，本申请实施例提供了一种授权可获取信息采集装置，上述装置包括：

接收单元，用于接收来自目标用户的贷款申请信息，贷款申请信息包括授权可获取信息；

第一匹配单元，用于将授权可获取信息分别与多个信息模板中每个信息模板进行匹配，得到授权可获取信息与每个信息模板之间的信息匹配结果，信息模板包括用于评估用户的贷款风险的多个评估信息；

分析单元，用于若信息匹配结果为授权可获取信息与每个信息模板都匹配失败，则对信息匹配结果进行分析，确定补充授权可获取信息；

更新单元，用于接收来自目标用户的补充授权可获取信息，并根据补充授权可获取信息得到更新后的授权可获取信息；

第二匹配单元，用于将更新后的授权可获取信息分别与每个信息模板进行匹配，获得新的信息匹配结果；

评估单元，用于若信息匹配结果为授权可获取信息与任一个信息模板匹配成功时，则基于授权可获取信息对目标用户进行贷款风险评估。

第三方面，本申请实施例提供了一种电子设备，包括处理器、存储器以及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机执行指令，当计算机执行指令被运行时，使得电子设备执行如本申请实施例第一方面任一方法中所描述的部分或全部步骤。

第四方面，本申请实施例提供了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质中存储有计算机指令，当计算机指令在通信装置上运行时，使得通信装置执行如本申请实施例第一方面任一方法中所描述的部分或全部步骤。

第五方面，本申请实施例提供了一种计算机程序产品，其中，计算机程序产品包括计算机程序，计算机程序可操作来使计算机执行如本申请实施例第一方面任一方法中所描述的部分或全部步骤。该计算机程序产品可以为一个软件安装包。

可以看出，本申请实施例中，接收来自目标用户的贷款申请信息，贷款申请信息包括授权可获取信息；将授权可获取信息分别与多个信息模板中每个信息模板进行匹配，得到授权可获取信息与每个信息模板之间的信息匹配结果，信息模板包括用于评估用户的贷款风险的多个评估信息；若信息匹配结果为授权可获取信息与每个信息模板都匹配失败，则对信息匹配结果进行分析，确定补充授权可获取信息；接收来自目标用户的补充授权可获取信息，并根据补充授权可获取信息得到更新后的授权可获取信息；将更新后的授权可获取信息分别与每个信息模板进行匹配，获得新的信息匹配结果；若新的信息匹配结果为更新后的授权可获取信息与任一个信息模板匹配成功时，则基于更新后的授权可获取信息对目标用户进行贷款风险评估。采用本申请实施例的方法，使得贷款申请信息中的授权可获取信息对应的采集过程形成标准化流程，提升了信息采集过程的效率，同时保障了贷款用户的隐私信息安全。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是一种贷款申请信息采集系统的举例示意图；

图2是本申请实施例提供的一种授权可获取信息采集方法的流程示意图；

图3是本申请实施例提供的一种信息模板的举例示意图；

图4是本申请实施例提供的一种授权可获取信息采集方法的举例示意图；

图5是本申请实施例提供的一种授权可获取信息采集方法的举例示意图；

图6是本申请实施例提供的一种授权可获取信息采集方法的举例示意图；

图7是本申请实施例提供的一种授权可获取信息采集装置的结构示意图；

图8是本申请的实施例提供的一种电子设备的硬件运行环境的服务器结构示意图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本申请方案，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

本申请的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别不同对象，而不是用于描述特定顺序。此外，术语“包括”和“具有”以及它们任何变形，意图在于覆盖不排他的包含。例如包含了一系列步骤的过程、方法、系统、产品或设备没有限定于已列出的步骤，而是可选地还包括没有列出的步骤，或可选地还包括对于这些过程、方法、产品或设备固有的其他步骤。

在本文中提及“实施例”意味着，结合实施例描述的特定特征、结构或特性可以包含在本申请的至少一个实施例中。在说明书中的各个位置出现该短语并不一定均是指相同的实施例，也不是与其它实施例互斥的独立的或备选的实施例。本领域技术人员显式地和隐式地理解的是，本文所描述的实施例可以与其它实施例相结合。

下面结合附图对本申请实施例涉及的应用场景进行介绍。

图1是一种贷款申请信息采集系统的举例示意图。如图1所示，该系统的第一端与用户终端连接、且第二端与金融机构终端连接。

其中，用户终端，指具有贷款需求，从而在接收到来自贷款申请信息采集系统的信息模板后，根据信息模板向金融机构终端提交自己的贷款申请信息的角色，信息模板包括用于评估用户的贷款风险的多个评估信息；

其中，贷款申请信息采集系统，用于向用户终端发送信息模板、接收来自用户终端的贷款申请信息，并将贷款申请信息发送给金融机构终端；

其中，金融机构终端，指从贷款申请信息采集系统接收来自用户终端的贷款申请信息，并基于贷款申请信息对用户进行贷款风险评估的角色。

可以看出，在上述系统进行贷款申请信息采集的过程中，由于仅有一份包括多个评估信息的信息模板，从而贷款申请信息采集系统对于用户信息的采集，只是墨守成规地要求采集到的用户信息必须全面覆盖信息模板、或者采集到的用户信息越多越好，可见，上述过程并无法减轻用户提交贷款申请信息、金融机构对于贷款审批信息采集时的工作量。

基于此，本申请实施例提供了一种授权可获取信息采集方法，请参阅图2，图2是本申请实施例提供的一种授权可获取信息采集方法的流程示意图，如图2所示，该方法包括以下步骤：

101：接收来自目标用户的贷款申请信息，贷款申请信息包括授权可获取信息。

其中，目标用户，可以是个人、企业、个体工商户或其他形式的营业主体。

其中，授权可获取信息，指目标用户授权同意被金融机构获取到的信息。

其中，在接收目标用户的授权可获取信息之前，需要得到目标用户的授权操作，授权操作用于表示目标用户同意由签约的金融机构获取自身的授权可获取信息用于处理贷款业务。在具体实现中，可以是目标用户与金融机构签订授权协议约定授权可获取信息的采集范围，并且在实际采集中，金融机构将严格遵循《数据安全法》、《网络安全法》等相关法规的规定，严格约束采集范围，不涉及禁止信息的采集。

示例性地，当目标用户是个人时，授权可获取信息可以是个人征信报告；当目标用户是企业时，授权可获取信息可以是企业发票；当目标用户是个体工商户时，授权可获取信息可以是行政违法记录。

其中，贷款申请信息，除了包括授权可获取信息之外，还可以包括无需授权即可获取的公开信息，例如司法数据中的执行公开信息、失信老赖名单等公开信息。

102：将授权可获取信息分别与多个信息模板中每个信息模板进行匹配，得到授权可获取信息与每个信息模板之间的信息匹配结果，信息模板包括用于评估用户的贷款风险的多个评估信息。

其中，将授权可获取信息分别与多个信息模板中每个信息模板进行匹配，在具体实现中，是确定授权可获取信息对于每个信息模板而言，是否存在有缺失信息。

示例性地，请参阅图3，图3是本申请实施例提供的一种信息模板的举例示意图，如图3所示，有一适用于企业主体类型的信息目标，该信息模板中包括所得税信息、知识产权信息……等信息模块，所得税信息的信息模块中包括研发费用信息、期间费用信息……等信息组，研发费用信息的信息组中包括评估信息1(可以是内部研发费用投入信息)和评估信息2(可以是外部研发费用投入信息)，期间费用信息的信息组中包括评估信息3(可以是研究费用)、评估信息4(技术转让费)、评估信息5(可以是资产折旧摊销费)……等等，知识产权信息的信息模块中包括专利信息、商标信息、版权信息……等信息组，专利信息的信息组中包括评估信息6(可以是申请专利个数)、评估信息7(可以是受让专利个数)……等等。

需要说明的是，如图3所示的信息模板仅作为一种信息模板的示例，在具体的应用中，信息模板还可以以其他内容的信息模块或其他样式组成的形式存在，此处不做限制。

在具体实现中，将授权可获取信息分别与多个信息模板中每个信息模板进行匹配，可以是令每个信息模板根据自身包括的多个评估信息中每个评估信息的标题，对应地去读取授权可获取信息中与评估信息的标题相对应的内容来实现信息之间的匹配。例如，信息模板中包括“研发费用”这一评估信息，信息模板根据“研发费用”这一评估信息标题在授权可获取信息中进行检索，检索到授权可获取信息中的“研发费用”为5000000元，则读取5000000元这一信息内容至信息模板中的“研发费用”这一评估信息中，至此，确定授权可获取信息中的“研发费用”评估信息与信息模板匹配成功。

103：若信息匹配结果为授权可获取信息与每个信息模板都匹配失败，则对信息匹配结果进行分析，确定补充授权可获取信息。

其中，授权可获取信息与每个信息模板都匹配失败，即是说，对于每个信息模板而言，获取到的授权可获取信息都是不完整的，还需要目标用户提供补充信息。

其中，补充授权可获取信息，指为了使得授权可获取信息与任一个信息模板匹配成功，还需要目标用户提供补充的信息；在具体实现中，补充授权可获取信息，可以是根据缺失信息数量最少的信息模板来确定，也可以是根据每个信息模板的缺失信息内容来确定。

104：接收来自目标用户的补充授权可获取信息，并根据补充授权可获取信息得到更新后的授权可获取信息。

其中，更新后的授权可获取信息，是将授权可获取信息与补充授权可获取信息进行拼接后得到的。

105：将更新后的授权可获取信息分别与每个信息模板进行匹配，获得新的信息匹配结果。

其中，将更新后的授权可获取信息分别与每个信息模板进行匹配，在具体实现中，是确定更新后的授权可获取信息对于每个信息模板而言，是否仍有缺失信息。

106：若新的信息匹配结果为更新后的授权可获取信息与任一个信息模板匹配成功时，则基于更新后的授权可获取信息对目标用户进行贷款风险评估。

示例性地，本申请实施例提供的一种授权可获取信息采集方法应用于金融机构服务器中，请参阅图4，图4是本申请实施例提供的一种授权可获取信息采集方法的举例示意图，如图4所示，目标用户由于具有贷款需求，从而在目标用户终端上①填写贷款申请信息，目标用户终端②提交贷款申请信息给金融机构服务器，金融机构服务器接收到目标用户的贷款申请信息之后，将其中的授权可获取信息(包括评估信息1-8)分别与储存在金融机构服务器中的多个信息模板中每个信息模板进行匹配，并得到授权可获取信息与每个信息模板之间的信息匹配结果。金融机构服务器经过匹配后得到的信息匹配结果为授权可获取信息与每个信息模板都匹配失败，则对信息匹配结果进行分析，确定到还需要评估信息9和评估信息10才能令授权可获取信息与某一个信息模板匹配成功，即是说，补充授权可获取信息为评估信息9和评估信息10。金融机构服务器向目标用户③发送信息补充通知，从而目标用户在目标用户终端上④填写补充授权可获取信息，并使用目标用户终端向金融机构服务器⑤提交了包括评估信息9和评估信息10的补充授权可获取信息之后，金融机构服务器对授权可获取信息与补充授权可获取信息进行拼接而得到更新后的授权可获取信息(包括评估信息1-10)，并且，将更新后的授权可获取信息再次分别与每个信息模板进行匹配，获得新的信息匹配结果，在新的信息匹配结果为更新后的授权可获取信息与某一个信息模板匹配成功时，则金融机构服务器基于更新后的授权可获取信息对目标用户终端对应的目标用户进行贷款风险评估，金融机构服务器在完成贷款风险评估后⑥输出贷款风险评估结果给金融机构人员终端，金融机构人员从金融机构人员终端⑦接收贷款风险评估结果后，根据贷款风险评估结果⑧决定是否发放贷款给目标用户。

可以看出，本申请实施例中，接收来自目标用户的贷款申请信息，贷款申请信息包括授权可获取信息；将授权可获取信息分别与多个信息模板中每个信息模板进行匹配，得到授权可获取信息与每个信息模板之间的信息匹配结果，信息模板包括用于评估用户的贷款风险的多个评估信息；若信息匹配结果为授权可获取信息与每个信息模板都匹配失败，则对信息匹配结果进行分析，确定补充授权可获取信息；接收来自目标用户的补充授权可获取信息，并根据补充授权可获取信息得到更新后的授权可获取信息；将更新后的授权可获取信息分别与每个信息模板进行匹配，获得新的信息匹配结果；若新的信息匹配结果为更新后的授权可获取信息与任一个信息模板匹配成功时，则基于更新后的授权可获取信息对目标用户进行贷款风险评估。采用本申请实施例的方法，使得贷款申请信息中的授权可获取信息对应的采集过程形成标准化流程，提升了信息采集过程的效率，同时保障了贷款用户的隐私信息安全。

在一个可能的示例中，上述对信息匹配结果进行分析，确定补充授权可获取信息，包括：

根据信息匹配结果，确定每个信息模板对应的至少一个缺失信息，缺失信息为信息匹配结果为了与信息模板匹配成功还需要获取到的信息；

根据每个信息模板对应的至少一个缺失信息，得到多个缺失信息组，多个缺失信息组中每个缺失信息组与每个信息模板之间一一对应；

确定目标缺失信息组，目标缺失信息组为多个缺失信息组中包含缺失信息条数最少的缺失信息组；

确定目标缺失信息组中包括的至少一个缺失信息为补充授权可获取信息。

示例性地，信息模板1中包括评估信息1-5，信息模板2中包括评估信息6-10，而更新后的授权可获取信息中包括评估信息3-7，则根据更新后的授权可获取信息与信息模板1-2之间的信息匹配结果，可确定到信息模板1对应的缺失信息组1包含评估信息1-2、信息模板2对应的缺失信息组2包含评估信息8-10，可见，缺失信息组1的缺失信息条数为2、而缺失信息组2的缺失信息条数为3，显然2个缺失信息组中包含缺失信息条数最少的为缺失信息组1，因此，确定缺失信息组1为目标缺失信息组，并确定缺失信息组1中包括的评估信息1-2为补充授权可获取信息。

可以看出，本申请实施例中，在对信息匹配结果进行分析，确定补充授权可获取信息时，是根据信息匹配结果确定每个信息模板对应的至少一个缺失信息，并以此得到多个缺失信息组，再确定包含缺失信息条数最少的缺失信息组为目标缺失信息组，最终确定目标缺失信息组中包括的至少一个缺失信息为补充授权可获取信息。从而在授权可获取信息与每个信息模板都匹配失败时，只需要目标用户提供最小信息量的补充授权可获取信息，减轻了目标用户对于提供授权可获取信息时的困难度，也有利于保护目标用户的隐私信息安全。

在一个可能的示例中，上述对信息匹配结果进行分析，确定补充授权可获取信息，包括：

根据信息匹配结果，确定每个信息模板对应的至少一个缺失信息，缺失信息为信息匹配结果为了与信息模板匹配成功还需要获取到的信息；

根据每个信息模板对应的至少一个缺失信息，得到多个缺失信息组，多个缺失信息组中每个缺失信息组与每个信息模板之间一一对应；

将多个缺失信息组发送给目标用户，并确定目标用户愿意补充的目标缺失信息组；

确定目标缺失信息组中包括的至少一个缺失信息为补充授权可获取信息。

示例性地，基于上述示例性实施例，信息模板1对应的缺失信息组1包含评估信息1-2、信息模板2对应的缺失信息组2包含评估信息8-10，将缺失信息组1和缺失信息组2都发送给目标用户，目标用户根据自身情况自行选择愿意补充的缺失信息，若确定到目标用户愿意补充的目标缺失信息组为缺失信息组1，则确定缺失信息组1中包括的评估信息1-2为补充授权可获取信息。

可以看出，本申请实施例中，在对信息匹配结果进行分析，确定补充授权可获取信息时，是根据信息匹配结果确定每个信息模板对应的至少一个缺失信息，并以此得到多个缺失信息组，将多个缺失信息组发送给目标用户之后，将目标用户愿意补充的缺失信息组确定为目标缺失信息组，最终确定目标缺失信息组中包括的至少一个缺失信息为补充授权可获取信息。从而在授权可获取信息与每个信息模板都匹配失败时，可以由目标用户自行选择自己愿意、或有能力补充的一组信息，使得目标用户在提供授权可获取信息时更为方便，也提升了信息采集工作的效率和可执行度。

在一个可能的示例中，上述方法还包括：

确定目标用户的主体类型，主体类型包括个人主体类型、企业主体类型、个体工商户主体类型；

若主体类型为个人主体类型，则根据个人信用评估信息生成多个信息模板；

若主体类型为企业主体类型，则根据企业信用评估信息生成多个信息模板；

若主体类型为个体工商户主体类型，则根据个体工商户信用评估信息生成多个信息模板。

其中，个人信用评估信息，可以包括个人征信报告、个人工资流水账单、个人车房情况等与个人相关的信用评估信息。

其中，企业信用评估信息，可以包括企业征信报告、企业发票数据信息、企业名下知识产权数据等与企业相关的信用评估信息。

其中，个体工商户信用评估信息，可以包括个体户名下知识产权数据、设备数据信息等与个体户相关的信用评估信息。

可以看出，本申请实施例中，通过确定目标用户的主体类型，再根据主体类型对应的信用评估信息生成多个信息模板，从而即便在面对不同贷款主体类型时，也能够根据不同主体类型针对性地进行不同范围授权可获取信息的采集，进而顺利完成不同贷款主体类型的贷款业务。

在一个可能的示例中，上述方法还包括：

根据目标用户提交的贷款额度生成多个信息模板。

在具体实现中，通常情况下，贷款额度越高则贷款风险也越高，金融机构对于贷款申请信息的审批也会越严格，因此，根据目标用户提交的贷款额度生成多个信息模板，可以是贷款额度越高则信息模板中包括的评估信息的数量也越多，反之同理。

在具体实现中，还可以根据目标用户提交的贷款额度和目标用户的主体类型生成多个信息模板，例如，对于贷款额度高于预设额度、且主体类型是企业主体类型，则所生成的信息模板中将会更为全面地覆盖了企业信用评估信息，即是说，符合上述情况的企业用户需要提供更为全面的信用评估信息。

示例性地，请参阅图5，图5是本申请实施例提供的一种授权可获取信息采集方法的举例示意图，如图5所示，假设按照额度区间将贷款额度分为3个贷款额度等级，得到贷款额度等级1-3，而用户的主体类型包括个人主体类型、企业主体类型、个体工商户主体类型，则生成多个信息模板，可以是，根据个人主体类型和贷款额度等级1生成信息模板1、根据个人主体类型和贷款额度等级2生成信息模板2、根据个人主体类型和贷款额度等级3生成信息模板3……根据企业主体类型和贷款额度等级1生成信息模板4、根据个体工商户企业主体类型和贷款额度等级2生成信息模板5……根据个体工商户企业主体类型和贷款额度等级3生成信息模板9，从而完成根据用户的主体类型和贷款额度生成不同的模板，如表1所示，表1是本申请实施例提供的多个信息模板中每个信息模板对应的生成依据，如表1所示，采用本申请实施例的方法所生成的多个信息模板能够适应不同主体类型、贷款额度不同的贷款业务。

表1

基于上述示例性实施例，假设贷款额度越大则对应的贷款额度等级越高，即是说，贷款额度等级2高于贷款额度等级1。对于同为适用于企业主体类型的信息模板4和信息模板5，由于信息模板5的贷款额度等级高于信息模板4的贷款额度等级，因此，信息模板5中包括的评估信息相较于信息模板4将会更为全面、或更为严谨。在具体实现中，可以是，信息模板4包括的评估信息为“企业过往1年内的税务数据”、而信息模板5包括的评估信息为“企业过往3年内的税务数据”；也可以是，信息模板4包括的评估信息为“企业的销售发票数据”、而信息模板5包括的评估信息为“企业的销售发票数据、采购发票数据”。

可以看出，本申请实施例中，根据目标用户提交的贷款额度生成多个信息模板，从而即便在面对不同数目的贷款额度时，也能够根据不同贷款额度针对性地进行不同范围授权可获取信息的采集，进而顺利完成不同贷款额度的贷款业务。

在一个可能的示例中，上述方法还包括：

获取多个贷款风险评估模型，多个贷款风险评估模型用于基于多个信息模板中包括的多个评估信息进行用户的贷款风险评估，多个贷款风险评估模型与多个信息模板一一对应；

获取每个贷款风险评估模型对应的线性回归方程，线性回归方程包括多个回归系数和多个评估信息，多个回归系数和多个评估信息之间一一对应；

根据多个回归系数确定每个贷款风险评估模型对应的信息模板中每个评估信息的信息重要等级，评估信息的信息重要等级与回归系数的数值大小呈正相关关系；

根据多个信息模板中的每个评估信息的信息重要等级对多个信息模板中的评估信息进行分组，得到多个等级信息组，多个等级信息组中每个等级信息组包括至少两个相同信息重要等级的评估信息；

确定多个等级信息组中的可替代信息组，可替代信息组中包括的至少两个相同信息重要等级的评估信息之间的相关度高于预设阈值；

根据可替代信息组重新确定信息匹配结果。

在一个可能的示例中，上述信息匹配结果为匹配成功包括授权可获取信息与信息模板中的全部或部分评估信息匹配成功；

上述根据可替代信息组重新确定信息匹配结果，包括：

若授权可获取信息与可替代信息组中任一个评估信息匹配成功，则确定授权可获取信息与可替代信息组中全部评估信息匹配成功；

根据授权可获取信息与可替代信息组中全部评估信息匹配成功的情况重新确定信息匹配结果。

其中，多个贷款风险评估模型，用于根据输入的多个评估信息输出用户的贷款风险值。在具体实现中，由于多个信息模板中每个信息模板包括的多个评估信息各不相同，因此，多个回归系数和多个评估信息之间一一对应。

示例性地，若贷款风险评估模型用于根据输入的多个评估信息输出用户的贷款风险值、且回归系数和评估信息的个数都是N，则贷款风险评估模型对应的线性回归方程的具体实现形式可以是：贷款风险值＝回归系数1*评估信息1+回归系数2*评估信息2……回归系数N*评估信息N。

其中，根据多个回归系数确定每个贷款风险评估模型对应的信息模板中每个评估信息的信息重要等级，在具体实现中，可以是根据与每个评估信息对应的每个回归系数的大小所处的数值范围确定每个评估信息的信息重要等级。

示例性地，假设信息重要等级包括一级、二级和三级，等级越高则信息重要程度越高，回归系数的数值范围为0～1，则根据多个回归系数确定每个贷款风险评估模型对应的信息模板中每个评估信息的信息重要等级，在具体实现中，可以是，将对应的回归系数为0～0.33的评估信息的信息重要等级确定为一级、对应的回归系数为0.34～0.66的评估信息的信息重要等级确定为二级、且对应的回归系数为0.67～1的评估信息的信息重要等级确定为三级，从而完成确定每个评估信息的信息重要等级。

其中，确定多个等级信息组中的可替代信息组，在具体实现中，是根据相同信息重要等级的评估信息之间的相关度是否高于预设阈值来确定的，进一步地，对相同信息重要等级的评估信息之间的相关度进行分析，可以是通过评估信息之间的信息关联性、信息重复度或信息之间是否存在可推导性来实现。

示例性地，企业的所得税数据中的“期间费用信息”包括研究费用、技术转让费、资产折旧摊销费等内容，而企业的所得税数据中的“研发费用信息”包括内部研发费用投入和外部研发费用投入，可见，“期间费用信息”和“研发费用信息”都包括了研发费用的相关信息，“期间费用信息”和“研发费用信息”之间存在一定的信息重复度，因此，确定两者之间的相关度高于预设阈值，即是说，将“期间费用信息”和“研发费用信息”确定为可替代信息组。从而，当目标用户的授权可获取信息中包括“期间费用信息”时，则确定授权可获取信息也能够与“研发费用信息”匹配成功。

又一示例性地，假设有评估信息A、评估信息B及评估信息C，其中，根据评估信息B及评估信息C可以推导得到评估信息A，即是说，评估信息A＝评估信息B+评估信息C，因此，确定“评估信息A”和“评估信息B及评估信息C”之间的相关度高于预设阈值，即是说，将“评估信息A”和“评估信息B及评估信息C”确定为可替代信息组。从而，当目标用户的授权可获取信息中包括“评估信息A”时，则确定授权可获取信息也能够与“评估信息B及评估信息C”匹配成功。

又一示例性地，请参阅图6，图6是本申请实施例提供的一种授权可获取信息采集方法的举例示意图，如图6所示，假设有信息模板1、信息模板2和信息模板3共3个信息模板，其中，信息模板1中包括评估信息1-3共3个评估信息，信息模板2中包括评估信息4-6共3个评估信息，信息模板3中包括评估信息7-9共3个评估信息，并且，评估信息1、评估信息4和评估信息7的信息重要等级相同，可替代信息组中包括彼此之间可互相替代的评估信息1、评估信息4和评估信息7。若目标用户的贷款申请信息中的授权可获取信息包括评估信息1、评估信息5和评估信息6，可见，信息匹配结果为授权可获取信息与信息模板1-3都匹配失败，并且，授权可获取信息对于信息模板2而言仅缺少了评估信息4即可彼此匹配成功，此时，由于评估信息1与评估信息4同位于可替代信息组中，即是说，评估信息1与评估信息4之间彼此可相互替代，因此，使用评估信息1替代掉信息模板2中的评估信息4，重新确定信息匹配结果为包括评估信息1、评估信息5和评估信息6的授权可获取信息与信息模板2匹配成功。

可以看出，本申请实施例中，通过确定每个评估信息的信息重要等级以得到多个等级信息组，再确定出多个等级信息组中的可替代信息组，从而在授权可获取信息与可替代信息组中任一个评估信息匹配成功时则确定授权可获取信息与可替代信息组中全部评估信息匹配成功，最终根据授权可获取信息与可替代信息组中全部评估信息匹配成功的情况重新确定信息匹配结果。采用本申请实施例的方法，在相同信息重要等级的等级信息组中确定可替代信息组，从而使得相同信息重要等级、相关度高于预设阈值的评估信息之间对于信息模板而言相互之间具有替代作用，进而使得授权可获取信息与信息模板之间的匹配更具有灵活性，同时也在一定程度上减轻了目标用户对于提供授权可获取信息时的困难度。

与上述图2所示的实施例一致的，请参阅图7，图7是本申请实施例提供的一种授权可获取信息采集装置的结构示意图，如图7所示：

一种授权可获取信息采集装置，上述装置包括：

201：接收单元，用于接收来自目标用户的贷款申请信息，贷款申请信息包括授权可获取信息。

202：第一匹配单元，用于将授权可获取信息分别与多个信息模板中每个信息模板进行匹配，得到授权可获取信息与每个信息模板之间的信息匹配结果，信息模板包括用于评估用户的贷款风险的多个评估信息。

203：分析单元，用于若信息匹配结果为授权可获取信息与每个信息模板都匹配失败，则对信息匹配结果进行分析，确定补充授权可获取信息。

204：更新单元，用于接收来自目标用户的补充授权可获取信息，并根据补充授权可获取信息得到更新后的授权可获取信息。

205：第二匹配单元，用于将更新后的授权可获取信息分别与每个信息模板进行匹配，获得新的信息匹配结果。

206：评估单元，用于若新的信息匹配结果为更新后的授权可获取信息与任一个信息模板匹配成功时，则基于更新后的授权可获取信息对目标用户进行贷款风险评估。

可以看出，本申请实施例提供的装置中，接收单元接收来自目标用户的贷款申请信息，贷款申请信息包括授权可获取信息；第一匹配单元将授权可获取信息分别与多个信息模板中每个信息模板进行匹配，得到授权可获取信息与每个信息模板之间的信息匹配结果，信息模板包括用于评估用户的贷款风险的多个评估信息；分析单元若信息匹配结果为授权可获取信息与每个信息模板都匹配失败，则对信息匹配结果进行分析，确定补充授权可获取信息；更新单元接收来自目标用户的补充授权可获取信息，并根据补充授权可获取信息得到更新后的授权可获取信息；第二匹配单元将更新后的授权可获取信息分别与每个信息模板进行匹配，获得新的信息匹配结果；评估单元若新的信息匹配结果为更新后的授权可获取信息与任一个信息模板匹配成功时，则基于更新后的授权可获取信息对目标用户进行贷款风险评估。采用本申请实施例的装置，使得贷款申请信息中的授权可获取信息对应的采集过程形成标准化流程，提升了信息采集过程的效率，同时保障了贷款用户的隐私信息安全。

具体地，本申请实施例可以根据上述方法示例对授权可获取信息采集装置进行功能单元的划分，例如，可以对应各个功能划分各个功能单元，也可以将两个或两个以上的功能集成在一个处理单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。需要说明的是，本申请实施例中对单元的划分是示意性的，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式。

与上述图2所示的实施例一致的，本申请实施例提供了一种电子设备，请参阅图8，图8是本申请的实施例提供的一种电子设备的硬件运行环境的服务器结构示意图，如图8所示，电子设备包括处理器、存储器以及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机执行指令，当计算机执行指令被运行时，使得电子设备执行包括任一种授权可获取信息采集方法的步骤的指令。

其中，处理器为CPU(Central Processing Unit)。

其中，存储器，可选的，存储器可以为高速RAM存储器，也可以是稳定的存储器，例如磁盘存储器。

本领域技术人员可以理解，图8中示出的服务器的结构并不构成对其的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。

如图8所示，存储器中可以包括操作系统、网络通信模块以及授权可获取信息采集方法的计算机执行指令。操作系统用于管理和控制服务器硬件和软件资源，支持计算机执行指令的运行。网络通信模块用于实现存储器内部各组件之间的通信，以及与服务器内部其他硬件和软件之间通信，通信可以使用任一通信标准或协议，包括但不限于GSM(GlobalSystem of Mobile communication，全球移动通讯系统)、GPRS(General Packet RadioService，通用分组无线服务)、CDMA2000(CodeDivision Multiple Access 2000，码分多址2000)、WCDMA(Wideband Code DivisionMultiple Access,宽带码分多址)、TD-SCDMA(TimeDivision-Synchronous CodeDivision Multiple Access，时分同步码分多址)等。

在图8所示的服务器中，处理器用于执行存储器中存储的人员管理的计算机执行指令，实现以下步骤：接收来自目标用户的贷款申请信息，贷款申请信息包括授权可获取信息；将授权可获取信息分别与多个信息模板中每个信息模板进行匹配，得到授权可获取信息与每个信息模板之间的信息匹配结果，信息模板包括用于评估用户的贷款风险的多个评估信息；若信息匹配结果为授权可获取信息与每个信息模板都匹配失败，则对信息匹配结果进行分析，确定补充授权可获取信息；接收来自目标用户的补充授权可获取信息，并根据补充授权可获取信息得到更新后的授权可获取信息；将更新后的授权可获取信息分别与每个信息模板进行匹配，获得新的信息匹配结果；若新的信息匹配结果为更新后的授权可获取信息与任一个信息模板匹配成功时，则基于更新后的授权可获取信息对目标用户进行贷款风险评估。

本申请涉及的服务器的具体实施可参见上述授权可获取信息采集方法的各实施例，在此不做赘述。

本申请实施例提供了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质中存储有计算机指令，当计算机指令在通信装置上运行时，使得通信装置执行以下步骤：接收来自目标用户的贷款申请信息，贷款申请信息包括授权可获取信息；将授权可获取信息分别与多个信息模板中每个信息模板进行匹配，得到授权可获取信息与每个信息模板之间的信息匹配结果，信息模板包括用于评估用户的贷款风险的多个评估信息；若信息匹配结果为授权可获取信息与每个信息模板都匹配失败，则对信息匹配结果进行分析，确定补充授权可获取信息；接收来自目标用户的补充授权可获取信息，并根据补充授权可获取信息得到更新后的授权可获取信息；将更新后的授权可获取信息分别与每个信息模板进行匹配，获得新的信息匹配结果；若新的信息匹配结果为更新后的授权可获取信息与任一个信息模板匹配成功时，则基于更新后的授权可获取信息对目标用户进行贷款风险评估。上述计算机包括电子设备。

其中，电子终端设备包括手机、平板电脑、个人数字助理、穿戴式设备等。

其中，计算机可读存储介质可以是上述实施例所述的电子设备的内部存储单元，例如电子设备的硬盘或内存。计算机可读存储介质也可以是上述电子设备的外部存储设备，例如电子设备上配备的插接式硬盘，智能存储卡(Smart Media Card,SMC)，安全数字(Secure Digital,SD)卡，闪存卡(Flash Card)等。进一步地，计算机可读存储介质还可以既包括电子设备的内部存储单元也包括外部存储设备。计算机可读存储介质用于存储计算机执行指令以及电子设备所需的其他计算机执行指令和数据。计算机可读存储介质还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。

本申请涉及的计算机可读存储介质的具体实施可参见授权可获取信息采集方法的各实施例，在此不做赘述。

本申请实施例提供了一种计算机程序产品，其中，计算机程序产品包括计算机程序，计算机程序可操作来使计算机如上述方法实施例中记载的任何一种授权可获取信息采集方法的部分或全部步骤，该计算机程序产品可以是一个软件安装包。

需要说明的是，对于前述的任一种授权可获取信息采集方法的实施例，为了简单描述，故将其都表述为一系列的动作组合，但是本领域技术人员应该知悉，本申请并不受所描述的动作顺序的限制，因为依据本申请，某些步骤可以采用其他顺序或者同时进行。其次，本领域技术人员也应该知悉，说明书中所描述的实施例均属于优选实施例，所涉及的动作并不一定是本申请所必须的。

以上对本申请实施例进行了详细介绍，本文中应用了具体个例对本申请一种授权可获取信息采集方法及相关产品的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本申请的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本申请一种授权可获取信息采集方法及相关产品的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本申请的限制。

本申请是参照本申请实施例的方法、硬件产品和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

尽管在此结合各实施例对本申请进行了描述，然而，在实施所要求保护的本申请过程中，本领域技术人员通过查看附图、公开内容、以及所附权利要求书，可理解并实现所公开实施例的其他变化。在权利要求中，“包括”(comprising)一词不排除其他组成部分或步骤，“一”或“一个”不排除多个的情况。相互不同的从属权利要求中记载了某些措施，但这并不表示这些措施不能组合起来产生良好的效果。

显然，本领域的技术人员可以对本申请提供的一种授权可获取信息采集方法及相关产品进行各种改动和变型而不脱离本申请的精神和范围。这样，倘若本申请的这些修改和变型属于本申请权利要求及其等同技术的范围之内，则本申请也意图包含这些改动和变型在内。

Claims (10)

1.一种授权可获取信息采集方法，其特征在于，所述方法包括：

接收来自目标用户的贷款申请信息，所述贷款申请信息包括授权可获取信息；

将所述授权可获取信息分别与多个信息模板中每个信息模板进行匹配，得到所述授权可获取信息与所述每个信息模板之间的信息匹配结果，所述信息模板包括用于评估用户的贷款风险的多个评估信息；

若所述信息匹配结果为所述授权可获取信息与所述每个信息模板都匹配失败，则对所述信息匹配结果进行分析，确定补充授权可获取信息；

接收来自所述目标用户的补充授权可获取信息，并根据所述补充授权可获取信息得到更新后的授权可获取信息；

将所述更新后的授权可获取信息分别与所述每个信息模板进行匹配，获得新的信息匹配结果；

若所述新的信息匹配结果为所述更新后的授权可获取信息与任一个所述信息模板匹配成功时，则基于所述更新后的授权可获取信息对所述目标用户进行贷款风险评估。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述对所述信息匹配结果进行分析，确定补充授权可获取信息，包括：

根据所述信息匹配结果，确定所述每个信息模板对应的至少一个缺失信息，所述缺失信息为所述信息匹配结果为了与所述信息模板匹配成功还需要获取到的信息；

根据所述每个信息模板对应的至少一个缺失信息，得到多个缺失信息组，所述多个缺失信息组中每个缺失信息组与所述每个信息模板之间一一对应；

确定目标缺失信息组，所述目标缺失信息组为所述多个缺失信息组中包含缺失信息条数最少的缺失信息组；

确定所述目标缺失信息组中包括的至少一个缺失信息为所述补充授权可获取信息。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述对所述信息匹配结果进行分析，确定补充授权可获取信息，包括：

根据所述信息匹配结果，确定所述每个信息模板对应的至少一个缺失信息，所述缺失信息为所述信息匹配结果为了与所述信息模板匹配成功还需要获取到的信息；

根据所述每个信息模板对应的至少一个缺失信息，得到多个缺失信息组，所述多个缺失信息组中每个缺失信息组与所述每个信息模板之间一一对应；

将所述多个缺失信息组发送给所述目标用户，并确定所述目标用户愿意补充的目标缺失信息组；

确定所述目标缺失信息组中包括的至少一个缺失信息为所述补充授权可获取信息。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

确定所述目标用户的主体类型，所述主体类型包括个人主体类型、企业主体类型、个体工商户主体类型；

若所述主体类型为所述个人主体类型，则根据个人信用评估信息生成所述多个信息模板；

若所述主体类型为所述企业主体类型，则根据企业信用评估信息生成所述多个信息模板；

若所述主体类型为所述个体工商户主体类型，则根据个体工商户信用评估信息生成所述多个信息模板。

5.根据权利要求1或4所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

根据所述目标用户提交的贷款额度生成所述多个信息模板。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

获取多个贷款风险评估模型，所述多个贷款风险评估模型用于基于所述多个信息模板中包括的多个评估信息进行用户的贷款风险评估，所述多个贷款风险评估模型与所述多个信息模板一一对应；

获取每个贷款风险评估模型对应的线性回归方程，所述线性回归方程包括多个回归系数和所述多个评估信息，所述多个回归系数和所述多个评估信息之间一一对应；

根据所述多个回归系数确定所述每个贷款风险评估模型对应的信息模板中每个评估信息的信息重要等级，所述评估信息的信息重要等级与所述回归系数的数值大小呈正相关关系；

根据所述多个信息模板中的每个评估信息的信息重要等级对所述多个信息模板中的评估信息进行分组，得到多个等级信息组，所述多个等级信息组中每个等级信息组包括至少两个相同信息重要等级的所述评估信息；

确定所述多个等级信息组中的可替代信息组，所述可替代信息组中包括的所述至少两个相同信息重要等级的所述评估信息之间的相关度高于预设阈值；

根据所述可替代信息组重新确定所述信息匹配结果。

7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述信息匹配结果为匹配成功包括所述授权可获取信息与所述信息模板中的全部或部分评估信息匹配成功；

所述根据所述可替代信息组重新确定所述信息匹配结果，包括：

若所述授权可获取信息与所述可替代信息组中任一个评估信息匹配成功，则确定所述授权可获取信息与所述可替代信息组中全部评估信息匹配成功；根据授权可获取信息与所述可替代信息组中全部评估信息匹配成功的情况重新确定所述信息匹配结果。

8.一种授权可获取信息采集装置，其特征在于，所述装置包括：

接收单元，用于接收来自目标用户的贷款申请信息，所述贷款申请信息包括授权可获取信息；

第一匹配单元，用于将所述授权可获取信息分别与多个信息模板中每个信息模板进行匹配，得到所述授权可获取信息与所述每个信息模板之间的信息匹配结果，所述信息模板包括用于评估用户的贷款风险的多个评估信息；

分析单元，用于若所述信息匹配结果为所述授权可获取信息与所述每个信息模板都匹配失败，则对所述信息匹配结果进行分析，确定补充授权可获取信息；

更新单元，用于接收来自所述目标用户的补充授权可获取信息，并根据所述补充授权可获取信息得到更新后的授权可获取信息；

第二匹配单元，用于将所述更新后的授权可获取信息分别与所述每个信息模板进行匹配，获得新的信息匹配结果；

评估单元，用于若所述新的信息匹配结果为所述更新后的授权可获取信息与任一个所述信息模板匹配成功时，则基于所述更新后的授权可获取信息对所述目标用户进行贷款风险评估。

9.一种电子设备，其特征在于，包括处理器、存储器以及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的计算机执行指令，当所述计算机执行指令被运行时，使得所述电子设备执行权利要求1-7任一项所述的方法。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质中存储有计算机指令，当所述计算机指令在通信装置上运行时，使得所述通信装置执行权利要求1-7任一项所述的方法。

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