CN114549193A - 名单筛查方法、装置、设备、存储介质和程序产品 - Google Patents
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Abstract
本申请涉及一种名单筛查方法、装置、设备、存储介质和程序产品。所述方法包括：获取金融交易系统中申请交易的第一账户名单，第一账户名单包括多个账户信息；根据全量黑名单数据库对该第一账户名单进行筛查处理，得到第二账户名单；根据重点黑名单数据库对该第二账户名单再次进行筛查处理，得到第三账户名单，其中，重点黑名单数据库中存储有重要等级大于预设等级的黑名单；将该第三账户名单发送至人工筛查终端，以供人工对第三账户名单中的账户信息进行筛查；根据人工筛查结果向该金融交易系统发送第一指示信息，第一指示信息用于指示是否对第三账户名单包括的账户信息对应的交易进行响应。采用本方法能够提升反非法金融活动名单筛查准确率。
Description
技术领域
本申请涉及反洗钱技术领域，特别是涉及一种名单筛查方法、装置、设备、存储介质和程序产品。
背景技术
反洗钱措施在金融领域维护经济秩序有着至关重要的作用，基金公司也采用各种措施实现基金反洗钱手段。目前，主要根据通过对黑名单设置匹配规则，以根据黑名单对交易系统中接收到的申请交易的账户名单进行筛查，得到需要禁止交易的账户名单，以使交易系统可根据该禁止交易的账户名单，禁止相关账户进行交易，实现基金反洗钱的手段。
然而，若匹配规则设置较宽松，虽不易产生遗漏，但会造成大量误报；若匹配规则设置较严格，虽误报会减少，但遗漏风险会加大；因此，根据黑名单对交易系统中接收到的申请交易的账户名单进行筛查，会使得名单筛查准确率不高。
发明内容
基于此，有必要针对上述技术问题，提供一种能够提升反洗钱名单筛查准确率的名单筛查方法、装置、设备、存储介质和程序产品。
第一方面，本申请提供了一种名单筛查方法。该方法包括：
获取金融交易系统中申请交易的第一账户名单，该第一账户名单包括多个账户信息；根据全量黑名单数据库对该第一账户名单进行筛查处理，得到第二账户名单，其中，该第二账户名单包括的账户信息与该全量黑名单数据库中存储的黑名单匹配；根据重点黑名单数据库对该第二账户名单再次进行筛查处理，得到第三账户名单，其中，该第三账户名单包括的账户信息与该重点黑名单数据库中存储的黑名单匹配，其中，该重点黑名单数据库中存储有重要等级大于预设等级的黑名单；将该第三账户名单发送至人工筛查终端，以供人工对该第三账户名单中的账户信息进行筛查；根据人工筛查结果向该金融交易系统发送第一指示信息，该第一指示信息用于指示是否对该第三账户名单包括的账户信息对应的交易进行响应。
在其中一个实施例中，该方法还包括：
若在预设时长内未获取到该人工筛查终端返回的针对该第三账户名单中目标账户信息的人工筛查结果，则对该目标账户信息进行自动筛查；在自动筛查结果指示该目标账户信息的交易风险高于预设风险阈值的情况下，向该金融交易系统发送第二指示信息，该第二指示信息用于指示该金融交易系统禁止对该目标账户信息对应的交易进行响应。
在其中一个实施例中，对该目标账户信息进行自动筛查，包括：
检查该目标账户信息是否位于禁止交易名单中，该禁止交易名单包括的各账户信息为禁止进行金融交易的账户的账户信息；若该目标账户信息位于该禁止交易名单中，则确定该目标账户信息的交易风险高于该预设风险阈值。
在其中一个实施例中，该方法还包括：
在自动筛查结果指示该目标账户信息的交易风险不高于该预设风险阈值的情况下，向该金融交易系统发送第三指示信息，该第三指示信息用于指示该金融交易系统对该目标账户信息对应的交易进行响应。
在其中一个实施例中，向该金融交易系统发送第三指示信息之后，该方法还包括：
若获取到该人工筛查终端返回的针对该目标账户信息的人工筛查结果，且，返回的人工筛查结果指示该金融交易系统需要禁止对该目标账户信息对应的交易进行响应，则针对该目标账户信息对应的交易进行交易后的风险管控处理。
在其中一个实施例中，该方法还包括：
向该金融交易系统发送第四指示信息，该第四指示信息用于指示该金融交易系统对未包含在该第三账户名单中的账户信息所对应的交易进行响应。
在其中一个实施例中，该人工筛查终端设置有RPA机器人，该RPA机器人用于辅助人工对该第三账户名单中的账户信息进行筛查。
第二方面，本申请还提供了一种名单筛查装置。该装置包括：
第一获取模块，用于获取金融交易系统中申请交易的第一账户名单，所述第一账户名单包括多个账户信息；第一筛查模块，用于第一根据全量黑名单数据库对所述第一账户名单进行筛查处理，得到第二账户名单，其中，所述第二账户名单包括的账户信息与所述全量黑名单数据库中存储的黑名单匹配；第二筛查模块，用于根据重点黑名单数据库对所述第二账户名单再次进行筛查处理，得到第三账户名单，其中，所述第三账户名单包括的账户信息与所述重点黑名单数据库中存储的黑名单匹配，其中，所述重点黑名单数据库中存储有重要等级大于预设等级的黑名单；第一发送模块，用于将所述第三账户名单发送至人工筛查终端，以供人工对所述第三账户名单中的账户信息进行筛查；第二发送模块，用于根据人工筛查结果向所述金融交易系统发送第一指示信息，所述第一指示信息用于指示是否对所述第三账户名单包括的账户信息对应的交易进行响应。
在其中一个实施例中，该装置还包括：
第三筛查模块，用于若在预设时长内未获取到该人工筛查终端返回的针对该第三账户名单中目标账户信息的人工筛查结果，则对该目标账户信息进行自动筛查；第三发送模块，用于在自动筛查结果指示该目标账户信息的交易风险高于预设风险阈值的情况下，向该金融交易系统发送第二指示信息，该第二指示信息用于指示该金融交易系统禁止对该目标账户信息对应的交易进行响应。
在其中一个实施例中，该第三筛查模块，具体用于：
检查该目标账户信息是否位于禁止交易名单中，该禁止交易名单包括的各账户信息为禁止进行金融交易的账户的账户信息；若该目标账户信息位于该禁止交易名单中，则确定该目标账户信息的交易风险高于该预设风险阈值。
在其中一个实施例中，该装置还包括：
第四发送模块，用于在自动筛查结果指示该目标账户信息的交易风险不高于该预设风险阈值的情况下，向该金融交易系统发送第三指示信息，该第三指示信息用于指示该金融交易系统对该目标账户信息对应的交易进行响应。
在其中一个实施例中，向该金融交易系统发送第三指示信息之后，该装置还包括：
若获取到该人工筛查终端返回的针对该目标账户信息的人工筛查结果，且，返回的人工筛查结果指示该金融交易系统需要禁止对该目标账户信息对应的交易进行响应，则针对该目标账户信息对应的交易进行交易后的风险管控处理。
在其中一个实施例中，该装置还包括：
第五发送模块，用于向该金融交易系统发送第四指示信息，该第四指示信息用于指示该金融交易系统对未包含在该第三账户名单中的账户信息所对应的交易进行响应。
在其中一个实施例中，该人工筛查终端设置有RPA机器人，该RPA机器人用于辅助人工对该第三账户名单中的账户信息进行筛查。
第三方面，本申请还提供了一种计算机设备，包括存储器和处理器，该存储器存储有计算机程序，该处理器执行该计算机程序时实现上述第一方面任一项所述的方法的步骤。
第四方面，本申请还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述第一方面中任一项所述的方法的步骤。
第五方面，本申请还提供了一种计算机程序产品，该计算机程序产品，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述第一方面中任一项所述的方法的步骤。
上述名单筛查方法、装置、设备、存储介质和程序产品，通过获取金融交易系统中申请交易的包括多个账户信息的第一账户名单，根据全量黑名单数据库对该第一账户名单进行筛查处理，得到第二账户名单，实现对各账户信息的第一遍筛查处理；进一步地，根据重点黑名单数据库对该第二账户名单再次进行筛查处理，得到包括的账户信息与该重点黑名单数据库中存储的黑名单匹配的第三账户名单，实现对第二账户名单中的账户信息的第二次筛查处理；再进一步地，将该第三账户名单发送至人工筛查终端，以供人工对该第三账户名单中的账户信息进行筛查，实现人工对第三账户名单中的各账户信息的筛查处理；从而可以根据人工筛查结果向该金融交易系统发送第一指示信息，以指示金融交易系统是否对该第三账户名单包括的账户信息对应的交易进行响应；根据重要登记不同的重点黑名单数据库中存储的黑名单与全量黑名单数据库中的黑名单对各账户信息进行筛查，实现减少误报和减少遗漏之间的平衡，提升了名单筛查的准确率和高效性；同时，结合人工对系统筛查处理后的账户信息进行人工筛查确认，进一步保证筛查结果的准确性。
附图说明
图1为一个实施例中名单筛查方法的应用环境图；
图2为一个实施例中名单筛查方法的流程示意图；
图3为另一个实施例中名单筛查方法的流程示意图；
图4为一个实施例中自动筛查的流程示意图；
图5为一个实施例中金融交易系统名单筛查的逻辑处理图；
图6为一个实施例中交易名单筛查的流程示意图；
图7为一个实施例中名单筛查装置的结构框图；
图8为一个实施例中第二种名单筛查装置的结构框图；
图9为一个实施例中第三种名单筛查装置的结构框图；
图10为一个实施例中计算机设备的内部结构图。
具体实施方式
为了使本申请的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本申请进行进一步详细说明。应当理解，此处描述的具体实施例仅仅用以解释本申请，并不用于限定本申请。
目前，主要根据通过对黑名单设置匹配规则，以根据黑名单对交易系统中接收到的申请交易的账户名单进行筛查，得到需要禁止交易的账户名单，以使交易系统可根据该禁止交易的账户名单，禁止相关账户进行交易，实现基金反洗钱的手段。然而，不同的黑名单类型出现筛查遗漏可能造成的后果不同，且每种名单筛查的误报率不一样，后续需要人工筛查的预警数量也存在较大差异。目前通常对所有名单均采用完全一样的匹配规则，若匹配规则较“宽松”，越多账户更容易命中黑名单，则不易产生遗漏，但会造成大量的误报；而若匹配规则较“严格”，较少账户更容易命中黑名单，则误报会减少，但遗漏的风险加大。
本申请实施例提供的名单筛查方法，可以应用于如图1所示的应用环境中。其中，计算机设备101通过网络与服务器102进行通信。金融交易系统可集成在服务器102上，可产生申请交易的第一账户名单；计算机设备101可从服务器102获取第一账户名单，从而进行筛查处理，并根据筛查处理的结果向服务器102发送指示信息，以指示金融交易系统是否对交易进行响应。其中，计算机设备101可以但不限于是各种个人计算机、笔记本电脑、智能手机、平板电脑、服务器或服务器集群等。服务器102可以用独立的服务器或者是多个服务器组成的服务器集群来实现。
在一个实施例中，如图2所示，提供了一种名单筛查方法，以该方法应用于图1中的计算机设备101为例进行说明，包括以下步骤：
步骤201，获取金融交易系统中申请交易的第一账户名单，该第一账户名单包括多个账户信息。
其中，金融交易系统可以为TA系统，即中国结算公司开放式基金登记结算系统。其中，销售系统每日都将会把申请交易的各账户对应的账户信息发送至 TA系统，申请交易可以为申请开户或申请进行金融业务；该申请交易的各账户对应的账户信息即构成第一账户名单，第一账户名单中包括的多个账户信息即为销售系统发送的当日申请交易的各账户对应的账户信息。账户信息为该账户申请交易所必备的基本信息，每一账户对应多个基本信息，例如基本信息可以为电话、国籍以及住址等信息；计算机设备101可从TA系统获取该第一账户名单，进而对其进行黑名单的筛查。需要说明的是，金融交易系统也可以为各类与金融相关的可进行开户、交易申请或交易进行的其他系统，本申请实施例中仅以TA系统为例进行说明。
步骤202，根据全量黑名单数据库对该第一账户名单进行筛查处理，得到第二账户名单，其中，该第二账户名单包括的账户信息与该全量黑名单数据库中存储的黑名单匹配。
其中，全量黑名单数据库中包括多个黑名单，根据全量黑名单数据库中的各黑名单，筛查第一账户名单中的各账户对应的账户信息是否命中全量黑名单数据库中的至少一个黑名单包括的信息。
根据全量黑名单数据库中的各黑名单，对该第一账户名单中包括的各账户对应的账户信息均进行筛查处理。对于每一账户，其对应的账户信息均未与全量黑名单数据库中存储的黑名单中的信息匹配，则判定其未命中黑名单；若其对应的账户信息均与全量黑名单数据库中存储的黑名单中的信息匹配，则判定其命中黑名单；若其对应的账户信息部分与全量黑名单数据库中存储的黑名单中的信息匹配，则判定其疑似命中黑名单。根据账户信息与该全量黑名单数据库中存储的黑名单匹配的账户对应的账户信息构成该第二账户名单，即该第二账户名单包括命中或疑似命中全量黑名单数据库中的黑名单的各账户对应的账户信息。
步骤203，根据重点黑名单数据库对该第二账户名单再次进行筛查处理，得到第三账户名单，其中，该第三账户名单包括的账户信息与该重点黑名单数据库中存储的黑名单匹配，其中，该重点黑名单数据库中存储有重要等级大于预设等级的黑名单。
其中，全量黑名单数据库中包括的多个黑名单具有重要等级，若有账户对应的账户信息命中重要等级较高的黑名单，则应对该账户进行重点关注或执行一定措施，因此，重点黑名单数据库中存储的黑名单为全量黑名单数据库中重要等级大于预设等级的黑名单，从而可根据重点黑名单数据库中的黑名单对该第二账户名单中包括的各账户对应的账户信息再次进行筛查处理，以筛查第二账户名单中的各账户对应的账户信息是否命中重点黑名单数据库中的至少一个黑名单包括的信息。
对于第二账户名单中包括的每一账户，其对应的账户信息均未与重点黑名单数据库中存储的黑名单中的信息匹配，则判定其未命中黑名单；若其对应的账户信息均与重点黑名单数据库中存储的黑名单中的信息匹配，则判定其命中黑名单。进一步地，根据账户信息与该重点黑名单数据库中存储的黑名单匹配的账户对应的账户信息构成第三账户名单，即该第三账户名单包括命中重点黑名单数据库中的黑名单的各账户对应的账户信息。
步骤204，将该第三账户名单发送至人工筛查终端，以供人工对该第三账户名单中的账户信息进行筛查。
其中，第三账户名单中包括的各账户信息为命中重点黑名单数据库中的黑名单的账户对应的账户信息，由于重点黑名单数据库中存储的黑名单重要等级大于预设等级，若账户对应的账户信息包含于该第三账户名单，则应在金融交易系统中对该账户执行一定的措施；为避免误判和保证筛查准确率，需人工对该第三账户名单中包括的各账户信息进一步进行筛查确认。因此，在得到第三账户名单后，将该第三账户名单发送至人工筛查终端。工作人员可以在人工筛查终端中看到该第三账户名单中包括的各账户对应的账户信息，进而采用人工判别的方法，对该第三账户名单中的账户信息进行筛查。
步骤205，根据人工筛查结果向该金融交易系统发送第一指示信息，该第一指示信息用于指示是否对该第三账户名单包括的账户信息对应的交易进行响应。
其中，可在对第三账户名单中的各账户对应的账户信息进行筛查后，对每一账户产生对应的人工筛查结果。例如，对于某一账户，若工作人员筛查其对应的账户信息无问题，无需在交易系统中执行相关措施，则其对应的人工筛查结果为未命中；若工作人员筛查其对应的账户信息有问题，需在交易系统中执行相关措施，则其对应的人工筛查结果为确认命中。
从人工筛查终端获取工作人员提交的第三账户名单中的各账户对应的账户信息的人工筛查结果向金融交易系统发送第一指示信息，该第一指示信息用于指示金融交易系统是否对该第三账户名单包括的账户信息对应的交易进行响应。其中，若某一账户对应的筛查结果为确认命中，则金融交易系统不对其对应的交易进行响应；若某一账户对应的筛查结果为未命中，则金融交易系统对其对应的交易进行响应。
上述名单筛查方法中，通过获取金融交易系统中申请交易的包括多个账户信息的第一账户名单，根据全量黑名单数据库对该第一账户名单进行筛查处理，得到第二账户名单，实现对各账户信息的第一遍筛查处理；进一步地，根据重点黑名单数据库对该第二账户名单再次进行筛查处理，得到包括的账户信息与该重点黑名单数据库中存储的黑名单匹配的第三账户名单，实现对第二账户名单中的账户信息的第二次筛查处理；再进一步地，将该第三账户名单发送至人工筛查终端，以供人工对该第三账户名单中的账户信息进行筛查，实现人工对第三账户名单中的各账户信息的筛查处理；从而可以根据人工筛查结果向该金融交易系统发送第一指示信息，以指示金融交易系统是否对该第三账户名单包括的账户信息对应的交易进行响应；根据重要登记不同的重点黑名单数据库中存储的黑名单与全量黑名单数据库中的黑名单对各账户信息进行筛查，实现减少误报和减少遗漏之间的平衡，提升了名单筛查的准确率和高效性；同时，结合人工对系统筛查处理后的账户信息进行人工筛查确认，进一步保证筛查结果的准确性。
在一个实施例中，如图3所示，其示出了本申请实施例提供的另一种名单筛查方法的流程示意图；上述名单筛查方法还包括如下步骤：
步骤301，若在预设时长内未获取到该人工筛查终端返回的针对该第三账户名单中目标账户信息的人工筛查结果，则对该目标账户信息进行自动筛查。
其中，金融交易系统对各账户进行交易响应的时间是固定的，上述名单筛查方法可利用金融交易系统接收到销售系统发送的第一账户名单的时刻与对各账户进行交易响应的时刻之间的时间段对第一账户名单中包括的各账户对应的账户信息进行筛查处理，并根据人工筛查结果在金融交易系统对各账户进行交易响应的时刻之前发送第一指示信息发送至金融交易系统。
由于人工筛查时间不确定，若未在金融交易系统对各账户进行交易响应的时刻之前将第一指示信息发送至金融交易系统，则会影响交易的正常进行。因此，可设定预设时长，若在预设时长内未获取到人工筛查终端返回的针对第三账户名单中目标账户信息的人工筛查结果，则通过自动筛查的方式对第三账户名单中未来得及进行人工筛查的各账户对应的账户信息进行筛查，其中，该第三账户名单中未来得及进行人工筛查的各账户对应的账户信息即为目标账户信息。
请参考图4，其示出了本申请实施例提供的一种自动筛查的流程示意图，对目标账户信息进行自动筛查，包括：
步骤401，检查该目标账户信息是否位于禁止交易名单中，该禁止交易名单包括的各账户信息为禁止进行金融交易的账户的账户信息。
步骤402，若该目标账户信息位于该禁止交易名单中，则确定该目标账户信息的交易风险高于该预设风险阈值。
其中，禁止交易名单的重要等级可以大于重点黑名单数据库中存储的各黑名单的重要等级，根据该禁止交易名单对目标账户信息进行自动筛查，若某一账户对应的账户信息与该禁止交易名单中包括的信息全部匹配或部分匹配，则确定该目标账户信息的交易风险高于该预设风险阈值，对于高于预设风险阈值的账户，则应禁止对该账户的交易进行响应。其中，禁止名单中的信息可以由禁止国家名单等构成。通过检查该目标账户信息是否位于禁止交易名单中，暂时代替人工筛查，以实现在金融交易系统对各账户的交易进行响应的时刻之前对各账户均产生相应的筛查处理结果。维持了时效性与精准度之间的平衡。
步骤302，在自动筛查结果指示该目标账户信息的交易风险高于预设风险阈值的情况下，向该金融交易系统发送第二指示信息，该第二指示信息用于指示该金融交易系统禁止对该目标账户信息对应的交易进行响应。
其中，若自动筛查判断目标账户信息与禁止交易名单中的信息匹配，则该目标账户信息对应的自动筛查结果为确认命中，对应指示目标账户信息的交易风险高于预设风险阈值，此时，应指示金融交易系统禁止对目标账户信息对应的账户的交易进行响应，因此，通过向金融交易系统发送用于指示其禁止对目标账户信息对应的交易进行响应的第二指示信息，以避免产生交易风险。
步骤303，在自动筛查结果指示该目标账户信息的交易风险不高于该预设风险阈值的情况下，向该金融交易系统发送第三指示信息，该第三指示信息用于指示该金融交易系统对该目标账户信息对应的交易进行响应。
其中，若自动筛查判断目标账户信息与禁止交易名单中的信息均不匹配，则该目标账户信息对应的自动筛查结果指示其交易风险高于预设风险阈值，此时，应指示金融交易系统不禁止对目标账户信息对应的账户的交易进行响应，因此，通过向金融交易系统发送用于指示不禁止对目标账户信息对应的交易进行响应的第三指示信息，以使交易风险不确定的账户可以正常进行交易。
本申请实施例中，考虑到人工筛查工作由于时间紧迫和人工处理的不确定性，通过设置自动筛查，实现对人工筛查未完成的账户信息进行筛查处理，以使金融交易系统可根据自动筛查结果确定对各账户是否进行交易响应，以使金融交易系统正常运行。通过设定禁止交易名单，既保证了筛查高效性，又确保了筛查的准确性。
在一个实施例中，向该金融交易系统发送第三指示信息之后，该方法还包括：若获取到该人工筛查终端返回的针对该目标账户信息的人工筛查结果，且，返回的人工筛查结果指示该金融交易系统需要禁止对该目标账户信息对应的交易进行响应，则针对该目标账户信息对应的交易进行交易后的风险管控处理。
其中，在金融交易系统对各账户进行交易响应的时刻之后，人工筛查终端继续对未来得及进行人工筛查的目标账户信息继续进行人工筛查，若人工筛查其对应的账户信息存在问题，需在交易系统中执行相关措施，则其对应的人工筛查结果为确认命中，并将相应人工筛查结果提交至人工筛查终端。获取人工筛查终端返回的针对该目标账户信息的人工筛查结果，若该返回的人工筛查结果为确认命中，则返回的人工筛查结果指示该金融交易系统需要禁止对该目标账户信息对应的交易进行响应，则金融交易系统可针对该目标账户信息对应的交易进行交易后的风险管控处理；风险管控处理例如可以为立即禁止该目标账户信息对应账户的交易，或，对目标账户信息对应账户后续的交易进行重点监控。根据后续获取到该人工筛查终端返回的针对该目标账户信息的人工筛查结果，对目标账户信息对应的账户进行事后监控，提升金融交易系统的安全性，防止洗钱事件的发生，保障金融交易的正常秩序。
在一个实施例中，该方法还包括：向该金融交易系统发送第四指示信息，该第四指示信息用于指示该金融交易系统对未包含在该第三账户名单中的账户信息所对应的交易进行响应。
其中，根据筛查流程，未命中全量黑名单数据库中存储黑名单包括的信息的账户信息以及未命中重点黑名单数据库中存储的黑名单包括的信息的账户信息均不包含于第三账户名单中，由于此类账户信息未命中黑名单包括的信息，其需要进行禁止交易响应的必要性不高，因此，可向金融交易系统发送第四指示信息，以用于指示该金融交易系统对未包含在该第三账户名单中的账户信息所对应的交易进行响应，保证未命中黑名单的各账户信息对应的账户的交易正常进行。
在一个实施例中，该人工筛查终端设置有RPA机器人，该RPA机器人用于辅助人工对该第三账户名单中的账户信息进行筛查。
其中，在人工筛查终端，人工对第三账户名单中的各账户信息进行筛查处理时，在第三账户名单包括的账户信息数量较多并且时间有限的情况下，完全交由人工处理既耗时又容易产生差错。因此，可在人工筛查终端设置RPA机器人，用于辅助人工对该第三账户名单中的账户信息进行筛查。
机器人流程自动化(RPA)是一种由软件机器人来代替人工执行有明确规则的任务的一种技术。在进行黑名单的匹配后，可以使用RPA机器人扫描筛查各账户信息的匹配结果，并按照指定的规则自动对黑名单筛查结果进行初步的自动处理。若筛查判定未命中黑名单，则代替人工自动将其筛查结果判定为未命中。若筛查判定为命中或疑似命中等，再根据各账户信息所命中黑名单的分类，由RPA机器人自动根据命中黑名单的分类选择将该匹配结果放入人工筛查待办列表还是自动筛查为忽略。而在之后的人工筛查未能及时完成处理的情况之下， RPA机器人可以继续根据命中黑名单的进一步分类，再次协助人工筛查，选择自动判定为命中还是延迟到后续再进行人工筛查。如此使得在人工筛查的同时，对满足条件的场景均由RPA机器人进行筛查处理，从而大幅度的提高效率、降低差错，并减少人工成本。
如图5所示，其示出了本申请实施例提供的一种金融交易系统名单筛查的逻辑处理图，根据全量黑名单数据库对第一账户名单筛查的结果，对各账户名单进行如图所示的处理，实现反洗钱手段，保证金融交易秩序。
在一个实施例中，如图6所示，其示出了本申请实施例提供的一种交易名单筛查的流程示意图；基金反洗钱中，可通过如下步骤实现反洗钱手段。包括：
步骤601，获取金融交易系统中申请交易的第一账户名单，第一账户名单包括多个账户信息。
其中，金融交易系统可以为TA系统，即中国结算公司开放式基金登记结算系统。其中，销售系统每日都将会把申请交易的各账户对应的账户信息发送至 TA系统，申请交易可以为申请开户或申请进行金融业务；该申请交易的各账户对应的账户信息即构成第一账户名单，第一账户名单中包括的多个账户信息即为销售系统发送的当日申请交易的各账户对应的账户信息。账户信息为该账户申请交易所必备的基本信息，每一账户对应多个基本信息，例如基本信息可以为电话、国籍以及住址等信息；可从TA系统获取该第一账户名单，进而对其进行黑名单的筛查。
步骤602，根据全量黑名单数据库对第一账户名单进行筛查处理，得到第二账户名单。
其中，全量黑名单数据库中包括多个黑名单，根据全量黑名单数据库中的各黑名单，筛查第一账户名单中的各账户对应的账户信息是否命中全量黑名单数据库中的至少一个黑名单包括的信息。根据全量黑名单数据库中的各黑名单，对该第一账户名单中包括的各账户对应的账户信息均进行筛查处理。对于每一账户，其对应的账户信息均未与全量黑名单数据库中存储的黑名单中的信息匹配，则判定其未命中黑名单；若其对应的账户信息均与全量黑名单数据库中存储的黑名单中的信息匹配，则判定其命中黑名单；若其对应的账户信息部分与全量黑名单数据库中存储的黑名单中的信息匹配，则判定其疑似命中黑名单。根据账户信息与该全量黑名单数据库中存储的黑名单匹配的账户对应的账户信息构成该第二账户名单，即该第二账户名单包括命中或疑似命中全量黑名单数据库中的黑名单的各账户对应的账户信息。
步骤603，根据重点黑名单数据库对第二账户名单再次进行筛查处理，得到第三账户名单。
其中，第三账户名单包括的账户信息与重点黑名单数据库中存储的黑名单匹配；重点黑名单数据库中存储有重要等级大于预设等级的黑名单。对于第二账户名单中包括的每一账户，其对应的账户信息均未与重点黑名单数据库中存储的黑名单中的信息匹配，则判定其未命中黑名单；若其对应的账户信息均与重点黑名单数据库中存储的黑名单中的信息匹配，则判定其命中黑名单。进一步地，根据账户信息与该重点黑名单数据库中存储的黑名单匹配的账户对应的账户信息构成第三账户名单，即该第三账户名单包括命中重点黑名单数据库中的黑名单的各账户对应的账户信息。
步骤604，将第三账户名单发送至人工筛查终端，以供人工对第三账户名单中的账户信息进行筛查。
其中，人工筛查终端设置有RPA机器人，RPA机器人用于辅助人工对第三账户名单中的账户信息进行筛查。在得到第三账户名单后，将该第三账户名单发送至人工筛查终端。工作人员可以在人工筛查终端中看到该第三账户名单中包括的各账户对应的账户信息，进而采用人工判别的方法，对该第三账户名单中的账户信息进行筛查。
步骤605，根据人工筛查结果向金融交易系统发送第一指示信息，第一指示信息用于指示是否对第三账户名单包括的账户信息对应的交易进行响应。
其中，从人工筛查终端获取工作人员提交的第三账户名单中的各账户对应的账户信息的人工筛查结果向金融交易系统发送第一指示信息，该第一指示信息用于指示金融交易系统是否对该第三账户名单包括的账户信息对应的交易进行响应。其中，若某一账户对应的筛查结果为确认命中，则金融交易系统不对其对应的交易进行响应；若某一账户对应的筛查结果为未命中，则金融交易系统对其对应的交易进行响应。
步骤606，若在预设时长内未获取到人工筛查终端返回的针对第三账户名单中目标账户信息的人工筛查结果，则对目标账户信息进行自动筛查。
其中，自动筛查可包括：检查目标账户信息是否位于禁止交易名单中，禁止交易名单包括的各账户信息为禁止进行金融交易的账户的账户信息；若目标账户信息位于禁止交易名单中，则确定目标账户信息的交易风险高于预设风险阈值。其中，禁止交易名单的重要等级可以大于重点黑名单数据库中存储的各黑名单的重要等级，根据该禁止交易名单对目标账户信息进行自动筛查，若某一账户对应的账户信息与该禁止交易名单中包括的信息全部匹配或部分匹配，则确定该目标账户信息的交易风险高于该预设风险阈值，对于高于预设风险阈值的账户，则应禁止对该账户的交易进行响应。其中，禁止名单中的信息可以由禁止国家名单等构成。通过检查该目标账户信息是否位于禁止交易名单中，暂时代替人工筛查，以实现在金融交易系统对各账户的交易进行响应的时刻之前对各账户均产生相应的筛查处理结果。
在自动筛查结果指示目标账户信息的交易风险高于预设风险阈值的情况下，向金融交易系统发送第二指示信息，第二指示信息用于指示金融交易系统禁止对目标账户信息对应的交易进行响应。
在自动筛查结果指示目标账户信息的交易风险不高于预设风险阈值的情况下，向金融交易系统发送第三指示信息，第三指示信息用于指示金融交易系统对目标账户信息对应的交易进行响应。
步骤607，若获取到人工筛查终端返回的针对目标账户信息的人工筛查结果，且，返回的人工筛查结果指示金融交易系统需要禁止对目标账户信息对应的交易进行响应，则针对目标账户信息对应的交易进行交易后的风险管控处理。
其中，在金融交易系统对各账户进行交易响应的时刻之后，人工筛查终端继续对未来得及进行人工筛查的目标账户信息继续进行人工筛查，若人工筛查其对应的账户信息存在问题，需在交易系统中执行相关措施，则其对应的人工筛查结果为确认命中，并将相应人工筛查结果提交至人工筛查终端。
步骤608，向金融交易系统发送第四指示信息，第四指示信息用于指示金融交易系统对未包含在第三账户名单中的账户信息所对应的交易进行响应。
其中，根据筛查流程，未命中全量黑名单数据库中存储黑名单包括的信息的账户信息以及未命中重点黑名单数据库中存储的黑名单包括的信息的账户信息均不包含于第三账户名单中，由于此类账户信息未命中黑名单包括的信息，其需要进行禁止交易响应的必要性不高，因此，可向金融交易系统发送第四指示信息，以用于指示该金融交易系统对未包含在该第三账户名单中的账户信息所对应的交易进行响应，保证未命中黑名单的各账户信息对应的账户的交易正常进行。
应该理解的是，虽然如上所述的各实施例所涉及的流程图中的各个步骤按照箭头的指示依次显示，但是这些步骤并不是必然按照箭头指示的顺序依次执行。除非本文中有明确的说明，这些步骤的执行并没有严格的顺序限制，这些步骤可以以其它的顺序执行。而且，如上所述的各实施例所涉及的流程图中的至少一部分步骤可以包括多个步骤或者多个阶段，这些步骤或者阶段并不必然是在同一时刻执行完成，而是可以在不同的时刻执行，这些步骤或者阶段的执行顺序也不必然是依次进行，而是可以与其它步骤或者其它步骤中的步骤或者阶段的至少一部分轮流或者交替地执行。
基于同样的发明构思，本申请实施例还提供了一种用于实现上述所涉及的名单筛查方法的名单筛查装置。该装置所提供的解决问题的实现方案与上述方法中所记载的实现方案相似，故下面所提供的一个或多个名单筛查装置实施例中的具体限定可以参见上文中对于名单筛查方法的限定，在此不再赘述。
在一个实施例中，如图7所示，提供了一种名单筛查装置，包括：第一获取模块701、第一筛查模块702、第二筛查模块703、第一发送模块704和第二发送模块705，其中：
第一获取模块701，用于获取金融交易系统中申请交易的第一账户名单，所述第一账户名单包括多个账户信息。
第一筛查模块702，用于第一根据全量黑名单数据库对所述第一账户名单进行筛查处理，得到第二账户名单，其中，所述第二账户名单包括的账户信息与所述全量黑名单数据库中存储的黑名单匹配。
第二筛查模块703，用于根据重点黑名单数据库对所述第二账户名单再次进行筛查处理，得到第三账户名单，其中，所述第三账户名单包括的账户信息与所述重点黑名单数据库中存储的黑名单匹配，其中，所述重点黑名单数据库中存储有重要等级大于预设等级的黑名单。
第一发送模块704，用于将所述第三账户名单发送至人工筛查终端，以供人工对所述第三账户名单中的账户信息进行筛查。
第二发送模块705，用于根据人工筛查结果向所述金融交易系统发送第一指示信息，所述第一指示信息用于指示是否对所述第三账户名单包括的账户信息对应的交易进行响应。
在一个实施例中，如图8所示，其示出了本申请实施例提供的第二种名单筛查装置的结构框图，该名单筛查装置800还包括：
第三筛查模块706，用于若在预设时长内未获取到该人工筛查终端返回的针对该第三账户名单中目标账户信息的人工筛查结果，则对该目标账户信息进行自动筛查。
第三发送模块707，用于在自动筛查结果指示该目标账户信息的交易风险高于预设风险阈值的情况下，向该金融交易系统发送第二指示信息，该第二指示信息用于指示该金融交易系统禁止对该目标账户信息对应的交易进行响应。
第四发送模块708，用于在自动筛查结果指示该目标账户信息的交易风险不高于该预设风险阈值的情况下，向该金融交易系统发送第三指示信息，该第三指示信息用于指示该金融交易系统对该目标账户信息对应的交易进行响应。
在一个实施例中，该第三筛查模块706，具体用于：
检查该目标账户信息是否位于禁止交易名单中，该禁止交易名单包括的各账户信息为禁止进行金融交易的账户的账户信息；若该目标账户信息位于该禁止交易名单中，则确定该目标账户信息的交易风险高于该预设风险阈值。
在一个实施例中，向该金融交易系统发送第三指示信息之后，该装置还包括：若获取到该人工筛查终端返回的针对该目标账户信息的人工筛查结果，且，返回的人工筛查结果指示该金融交易系统需要禁止对该目标账户信息对应的交易进行响应，则针对该目标账户信息对应的交易进行交易后的风险管控处理。
在一个实施例中，如图9所示，其示出了本申请实施例提供的第三种名单筛查装置的结构框图，该名单筛查装置900还包括：：
第五发送模块709，用于向该金融交易系统发送第四指示信息，该第四指示信息用于指示该金融交易系统对未包含在该第三账户名单中的账户信息所对应的交易进行响应。
在一个实施例中，该人工筛查终端设置有RPA机器人，该RPA机器人用于辅助人工对该第三账户名单中的账户信息进行筛查。
上述名单筛查装置中的各个模块可全部或部分通过软件、硬件及其组合来实现。上述各模块可以硬件形式内嵌于或独立于计算机设备中的处理器中，也可以以软件形式存储于计算机设备中的存储器中，以便于处理器调用执行以上各个模块对应的操作。
在一个实施例中，提供了一种计算机设备，该计算机设备可以是服务器，其内部结构图可以如图10所示。该计算机设备包括通过系统总线连接的处理器、存储器和网络接口。其中，该计算机设备的处理器用于提供计算和控制能力。该计算机设备的存储器包括非易失性存储介质和内存储器。该非易失性存储介质存储有操作系统、计算机程序和数据库。该内存储器为非易失性存储介质中的操作系统和计算机程序的运行提供环境。该计算机设备的数据库用于存储名单筛查数据。该计算机设备的网络接口用于与外部的终端通过网络连接通信。该计算机程序被处理器执行时以实现一种名单筛查方法。
本领域技术人员可以理解，图10中示出的结构，仅仅是与本申请方案相关的部分结构的框图，并不构成对本申请方案所应用于其上的计算机设备的限定，具体的计算机设备可以包括比图中所示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者具有不同的部件布置。
在一个实施例中，提供了一种计算机设备，包括存储器和处理器，存储器中存储有计算机程序，该处理器执行计算机程序时实现以下步骤：
获取金融交易系统中申请交易的第一账户名单，该第一账户名单包括多个账户信息；根据全量黑名单数据库对该第一账户名单进行筛查处理，得到第二账户名单，其中，该第二账户名单包括的账户信息与该全量黑名单数据库中存储的黑名单匹配；根据重点黑名单数据库对该第二账户名单再次进行筛查处理，得到第三账户名单，其中，该第三账户名单包括的账户信息与该重点黑名单数据库中存储的黑名单匹配，其中，该重点黑名单数据库中存储有重要等级大于预设等级的黑名单；将该第三账户名单发送至人工筛查终端，以供人工对该第三账户名单中的账户信息进行筛查；根据人工筛查结果向该金融交易系统发送第一指示信息，该第一指示信息用于指示是否对该第三账户名单包括的账户信息对应的交易进行响应。
在一个实施例中，处理器执行计算机程序时还实现以下步骤：
若在预设时长内未获取到该人工筛查终端返回的针对该第三账户名单中目标账户信息的人工筛查结果，则对该目标账户信息进行自动筛查；在自动筛查结果指示该目标账户信息的交易风险高于预设风险阈值的情况下，向该金融交易系统发送第二指示信息，该第二指示信息用于指示该金融交易系统禁止对该目标账户信息对应的交易进行响应；在自动筛查结果指示该目标账户信息的交易风险不高于该预设风险阈值的情况下，向该金融交易系统发送第三指示信息，该第三指示信息用于指示该金融交易系统对该目标账户信息对应的交易进行响应。
在一个实施例中，处理器执行计算机程序时还实现以下步骤：
检查该目标账户信息是否位于禁止交易名单中，该禁止交易名单包括的各账户信息为禁止进行金融交易的账户的账户信息；若该目标账户信息位于该禁止交易名单中，则确定该目标账户信息的交易风险高于该预设风险阈值。
在一个实施例中，处理器执行计算机程序时还实现以下步骤：
若获取到该人工筛查终端返回的针对该目标账户信息的人工筛查结果，且，返回的人工筛查结果指示该金融交易系统需要禁止对该目标账户信息对应的交易进行响应，则针对该目标账户信息对应的交易进行交易后的风险管控处理。
在一个实施例中，处理器执行计算机程序时还实现以下步骤：
向该金融交易系统发送第四指示信息，该第四指示信息用于指示该金融交易系统对未包含在该第三账户名单中的账户信息所对应的交易进行响应。
在一个实施例中，处理器执行计算机程序时还实现以下步骤：
该人工筛查终端设置有RPA机器人，该RPA机器人用于辅助人工对该第三账户名单中的账户信息进行筛查。
在一个实施例中，提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述各方法实施例中的步骤。
在一个实施例中，提供了一种计算机程序产品，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述各方法实施例中的步骤。
需要说明的是，本申请所涉及的用户信息(包括但不限于用户设备信息、用户个人信息等)和数据(包括但不限于用于分析的数据、存储的数据、展示的数据等)，均为经用户授权或者经过各方充分授权的信息和数据。
本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的计算机程序可存储于一非易失性计算机可读取存储介质中，该计算机程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，本申请所提供的各实施例中所使用的对存储器、数据库或其它介质的任何引用，均可包括非易失性和易失性存储器中的至少一种。非易失性存储器可包括只读存储器(Read-OnlyMemory，ROM)、磁带、软盘、闪存、光存储器、高密度嵌入式非易失性存储器、阻变存储器(ReRAM)、磁变存储器(Magnetoresistive Random Access Memory，MRAM)、铁电存储器(Ferroelectric Random Access Memory，FRAM)、相变存储器(Phase Change Memory，PCM)、石墨烯存储器等。易失性存储器可包括随机存取存储器 (Random Access Memory，RAM)或外部高速缓冲存储器等。作为说明而非局限，RAM可以是多种形式，比如静态随机存取存储器(Static Random Access Memory，SRAM)或动态随机存取存储器(Dynamic RandomAccess Memory， DRAM)等。本申请所提供的各实施例中所涉及的数据库可包括关系型数据库和非关系型数据库中至少一种。非关系型数据库可包括基于区块链的分布式数据库等，不限于此。本申请所提供的各实施例中所涉及的处理器可为通用处理器、中央处理器、图形处理器、数字信号处理器、可编程逻辑器、基于量子计算的数据处理逻辑器等，不限于此。
以上实施例的各技术特征可以进行任意的组合，为使描述简洁，未对上述实施例中的各个技术特征所有可能的组合都进行描述，然而，只要这些技术特征的组合不存在矛盾，都应当认为是本说明书记载的范围。
以上所述实施例仅表达了本申请的几种实施方式，其描述较为具体和详细，但并不能因此而理解为对本申请专利范围的限制。应当指出的是，对于本领域的普通技术人员来说，在不脱离本申请构思的前提下，还可以做出若干变形和改进，这些都属于本申请的保护范围。因此，本申请的保护范围应以所附权利要求为准。
Claims (11)
1.一种名单筛查方法，其特征在于，所述方法包括：
获取金融交易系统中申请交易的第一账户名单，所述第一账户名单包括多个账户信息；
根据全量黑名单数据库对所述第一账户名单进行筛查处理，得到第二账户名单，其中，所述第二账户名单包括的账户信息与所述全量黑名单数据库中存储的黑名单匹配；
根据重点黑名单数据库对所述第二账户名单再次进行筛查处理，得到第三账户名单，其中，所述第三账户名单包括的账户信息与所述重点黑名单数据库中存储的黑名单匹配，其中，所述重点黑名单数据库中存储有重要等级大于预设等级的黑名单；
将所述第三账户名单发送至人工筛查终端，以供人工对所述第三账户名单中的账户信息进行筛查；
根据人工筛查结果向所述金融交易系统发送第一指示信息，所述第一指示信息用于指示是否对所述第三账户名单包括的账户信息对应的交易进行响应。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
若在预设时长内未获取到所述人工筛查终端返回的针对所述第三账户名单中目标账户信息的人工筛查结果，则对所述目标账户信息进行自动筛查；
在自动筛查结果指示所述目标账户信息的交易风险高于预设风险阈值的情况下，向所述金融交易系统发送第二指示信息，所述第二指示信息用于指示所述金融交易系统禁止对所述目标账户信息对应的交易进行响应。
3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述对所述目标账户信息进行自动筛查，包括：
检查所述目标账户信息是否位于禁止交易名单中，所述禁止交易名单包括的各账户信息为禁止进行金融交易的账户的账户信息；
若所述目标账户信息位于所述禁止交易名单中，则确定所述目标账户信息的交易风险高于所述预设风险阈值。
4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
在自动筛查结果指示所述目标账户信息的交易风险不高于所述预设风险阈值的情况下，向所述金融交易系统发送第三指示信息，所述第三指示信息用于指示所述金融交易系统对所述目标账户信息对应的交易进行响应。
5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述向所述金融交易系统发送第三指示信息之后，所述方法还包括：
若获取到所述人工筛查终端返回的针对所述目标账户信息的人工筛查结果，且，返回的人工筛查结果指示所述金融交易系统需要禁止对所述目标账户信息对应的交易进行响应，则针对所述目标账户信息对应的交易进行交易后的风险管控处理。
6.根据权利要求1至5任一所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
向所述金融交易系统发送第四指示信息，所述第四指示信息用于指示所述金融交易系统对未包含在所述第三账户名单中的账户信息所对应的交易进行响应。
7.根据权利要求1至5任一所述的方法，其特征在于，所述人工筛查终端设置有RPA机器人，所述RPA机器人用于辅助人工对所述第三账户名单中的账户信息进行筛查。
8.一种名单筛查装置，其特征在于，所述装置包括：
第一获取模块，用于获取金融交易系统中申请交易的第一账户名单，所述第一账户名单包括多个账户信息；
第一筛查模块，用于第一根据全量黑名单数据库对所述第一账户名单进行筛查处理，得到第二账户名单，其中，所述第二账户名单包括的账户信息与所述全量黑名单数据库中存储的黑名单匹配；
第二筛查模块，用于根据重点黑名单数据库对所述第二账户名单再次进行筛查处理，得到第三账户名单，其中，所述第三账户名单包括的账户信息与所述重点黑名单数据库中存储的黑名单匹配，其中，所述重点黑名单数据库中存储有重要等级大于预设等级的黑名单；
第一发送模块，用于将所述第三账户名单发送至人工筛查终端，以供人工对所述第三账户名单中的账户信息进行筛查；
第二发送模块，用于根据人工筛查结果向所述金融交易系统发送第一指示信息，所述第一指示信息用于指示是否对所述第三账户名单包括的账户信息对应的交易进行响应。
9.一种计算机设备，包括存储器和处理器，所述存储器存储有计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至7中任一项所述的方法的步骤。
10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至7中任一项所述的方法的步骤。
11.一种计算机程序产品，包括计算机程序，其特征在于，该计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至7中任一项所述的方法的步骤。
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