CN114387087A - 授信额度动态分配方法、装置、电子设备及存储介质 - Google Patents

Abstract

本公开提供了一种授信额度动态分配方法，可以应用于数据处理技术领域和金融领域。该方法包括：获取目标客群用户的用户信息；响应于对目标客群用户的授信额度进行重新评估的请求，根据目标客群用户的用户信息，利用授信额度预测模型重新评估目标客群用户的授信额度，得到目标客群用户的目标授信额度，以便输出重新评估结果；根据目标客群用户的目标授信额度重新评估结果，按照固定额度和场景额度对目标授信额度进行动态分配。本公开还提供了一种授信额度动态分配装置、设备、存储介质和程序产品。

Description

授信额度动态分配方法、装置、电子设备及存储介质

技术领域

本公开涉及数据处理技术领域和金融领域，更具体地涉及一种授信额度动态分配方法、装置、电子设备、存储介质和程序产品。

背景技术

目前，对于金融机构的用户调整授信额度策略中往往是基于客户的风险事件，使用统一的策略门槛进行校验美丽如，当客户出现征信逾期时，则对客户的授信额度进行调降处理。而基于客户的授信额度的角度而言，随着客户量的增加，金融机构的总授信额度不断增大，缺乏对客户的授信额度的主动调制机制，易增大金融机构经营成本及风险。

发明内容

鉴于上述问题，本公开提供了一种授信额度动态分配方法、装置、设备、存储介质和程序产品。

根据本公开的第一个方面，提供了一种授信额度动态分配方法，包括：获取目标客群用户的用户信息；响应于对目标客群用户的授信额度进行重新评估的请求，根据目标客群用户的用户信息，利用授信额度预测模型重新评估目标客群用户的授信额度，得到目标客群用户的目标授信额度，以便输出重新评估结果；根据目标客群用户的目标授信额度重新评估结果，按照固定额度和场景额度对目标授信额度进行动态分配。

根据本公开的实施例，其中，在获取目标客群用户的用户信息之前，还包括：根据风险筛查规则，对目标客群用户进行风险筛查。

根据本公开的实施例，其中，响应于对目标客群用户的授信额度进行重新评估的请求，根据目标客群用户的用户信息，利用授信额度预测模型重新评估目标客群用户的授信额度，得到所述目标客群用户的目标授信额度，以便输出重新评估结果，包括：获取目标客群用户的当前已授信额度；利用授信额度预测模型，根据目标客群用户的用户信息，确定目标客群用户的当前总授信额度；根据当前总授信额度和当前已授信额度，确定目标客群用户的目标授信额度；根据目标客群用户的历史授信额度与目标授信额度，得到重新评估的结果。

根据本公开的实施例，其中，根据目标客群用户的目标授信额度重新评估结果，按照固定额度和场景额度对目标授信额度进行动态分配，包括：获取目标客群的授信额度的动态分配规则；根据动态分配规则和目标客群用户的目标授信额度重新评估结果，按照固定额度和场景额度对目标授信额度进行动态分配。

根据本公开的实施例，其中，在对目标授信额度进行动态分配之后，还包括：根据目标客群用户的目标授信额度的分配结果，向目标客群用户推送固定额度和场景额度的调整机制信息。

根据本公开的实施例，上述方法还包括：确定满足预设条件的目标客群用户。

根据本公开的实施例，其中，确定满足预设条件的目标客群用户，包括：利用客群筛选模型，根据预设的筛选条件，将原始用户分为不同的客群；根据额度重评规则，从不同的客群中确定满足额度重评规则的客群为目标客群用户。

根据本公开的实施例，其中，获取目标客群用户的用户信息包括：响应于用户对获取用户信息进行授权的授权操作，获取目标客群用户的用户信息。

本公开的第二方面提供了一种授信额度动态分配装置，包括：获取模块，用于获取目标客群用户的用户信息；响应模块，用于响应于对目标客群用户的授信额度进行重新评估的请求，根据目标客群用户的用户信息，利用授信额度预测模型重新评估目标客群用户的授信额度，得出所述目标客群用户的目标授信额度，以便输出重新评估结果；分配模块，用于根据目标客群用户的目标授信额度重新评估结果，按照固定额度和场景额度对目标授信额度进行动态分配。

本公开的第三方面提供了一种电子设备，包括：一个或多个处理器；存储器，用于存储一个或多个程序，其中，当一个或多个程序被一个或多个处理器执行时，使得一个或多个处理器执行上述授信额度动态分配方法。

本公开的第四方面还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行上述授信额度动态分配方法。

本公开的第五方面还提供了一种计算机程序产品，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述授信额度动态分配方法。

根据本公开的实施例，通过获取目标客群用户的用户信息；响应于对目标客群用户的授信额度进行重新评估的请求，根据目标客群用户的用户信息，利用授信额度预测模型重新评估目标客群用户的授信额度，以输出重新评估结果；根据目标客群用户的授信额度重新评估结果，按照固定额度和场景额度对授信额度进行动态分配。解决了目前基于事件而非基于额度角度对用户的授信额度实现动态分配的技术问题，实现对授信额度变大的用户实现固定额度和场景额度的自动分配；对于授信额度变小的客户，自动调整固定额度的调降，从而减小金融机构经营成本，降低金融风险。

附图说明

通过以下参照附图对本公开实施例的描述，本公开的上述内容以及其他目的、特征和优点将更为清楚，在附图中：

图1示意性示出了根据本公开实施例的授信额度动态分配方法及装置的应用场景图；

图2示意性示出了根据本公开实施例的授信额度动态分配方法的流程图；

图3示意性示出了根据本公开实施例的确定满足预设条件的目标客群用户的方法流程图；

图4示意性示出了根据本公开实施例的授信额度动态分配装置的结构框图；以及

图5示意性示出了根据本公开实施例的适于实现授信额度动态分配方法的电子设备的方框图。

具体实施方式

以下，将参照附图来描述本公开的实施例。但是应该理解，这些描述只是示例性的，而并非要限制本公开的范围。在下面的详细描述中，为便于解释，阐述了许多具体的细节以提供对本公开实施例的全面理解。然而，明显地，一个或多个实施例在没有这些具体细节的情况下也可以被实施。此外，在以下说明中，省略了对公知结构和技术的描述，以避免不必要地混淆本公开的概念。

在此使用的术语仅仅是为了描述具体实施例，而并非意在限制本公开。在此使用的术语“包括”、“包含”等表明了所述特征、步骤、操作和/或部件的存在，但是并不排除存在或添加一个或多个其他特征、步骤、操作或部件。

在此使用的所有术语(包括技术和科学术语)具有本领域技术人员通常所理解的含义，除非另外定义。应注意，这里使用的术语应解释为具有与本说明书的上下文相一致的含义，而不应以理想化或过于刻板的方式来解释。

在使用类似于“A、B和C等中至少一个”这样的表述的情况下，一般来说应该按照本领域技术人员通常理解该表述的含义来予以解释(例如，“具有A、B和C中至少一个的系统”应包括但不限于单独具有A、单独具有B、单独具有C、具有A和B、具有A和C、具有B和C、和/或具有A、B、C的系统等)。

需要说明的是，本公开的授信额度动态分配方法和装置可用于金融领域，也可用于除金融领域之外的任意领域，本公开的授信额度动态分配方法和装置的应用领域不做限定。

在本公开的技术方案中，所涉及的用户个人信息的收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开和应用等处理，均符合相关法律法规的规定，采取了必要保密措施，且不违背公序良俗。

在本公开的技术方案中，在获取或采集用户个人信息之前，均获取了用户的授权或同意。

本公开的实施例提供了一种授信额度动态分配方法，包括：获取目标客群用户的用户信息；响应于对目标客群用户的授信额度进行重新评估的请求，根据目标客群用户的用户信息，利用授信额度预测模型重新评估目标客群用户的授信额度，以输出重新评估结果；根据目标客群用户的授信额度重新评估结果，按照固定额度和场景额度对授信额度进行动态分配。

图1示意性示出了根据本公开实施例的授信额度动态分配方法及装置的应用场景图。

如图1所示，根据该实施例的应用场景100可以包括终端设备101、102、103，网络104和服务器105。网络104用以在终端设备101、102、103和服务器105之间提供通信链路的介质。网络104可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等。

用户可以使用终端设备101、102、103通过网络104与服务器105交互，以接收或发送消息等。终端设备101、102、103上可以安装有各种通讯客户端应用，例如购物类应用、网页浏览器应用、搜索类应用、即时通信工具、邮箱客户端、社交平台软件等(仅为示例)。

终端设备101、102、103可以是具有显示屏并且支持网页浏览的各种电子设备，包括但不限于智能手机、平板电脑、膝上型便携计算机和台式计算机等等。

服务器105可以是提供各种服务的服务器，例如对用户利用终端设备101、102、103所浏览的网站提供支持的后台管理服务器(仅为示例)。后台管理服务器可以对接收到的用户请求等数据进行分析等处理，并将处理结果(例如根据用户请求获取或生成的网页、信息、或数据等)反馈给终端设备。

需要说明的是，本公开实施例所提供的授信额度动态分配方法一般可以由服务器105执行。相应地，本公开实施例所提供的授信额度动态分配装置一般可以设置于服务器105中。本公开实施例所提供的授信额度动态分配方法也可以由不同于服务器105且能够与终端设备101、102、103和/或服务器105通信的服务器或服务器集群执行。相应地，本公开实施例所提供的授信额度动态分配装置也可以设置于不同于服务器105且能够与终端设备101、102、103和/或服务器105通信的服务器或服务器集群中。

应该理解，图1中的终端设备、网络和服务器的数目仅仅是示意性的。根据实现需要，可以具有任意数目的终端设备、网络和服务器。

图2示意性示出了根据本公开实施例的授信额度动态分配方法的流程图。

如图2所示，该实施例的授信额度动态分配方法包括操作S210～操作S230。

在操作S210，获取目标客群用户的用户信息。

根据本公开的实施例，在获取目标客群用户的用户信息之前，可以获得用户的同意或授权。例如，在操作S210之前，可以向目标客群用户发出获取用户信息的请求。在目标客群用户同意或授权可以获取用户信息的情况下，执行所述操作S210。

根据本公开的实施例，客群用户可以为金融机构中已有授信额度的存量用户，也可以为金融机构中的潜在客群用户。

根据本公开的实施例，获取目标客群用户的用户信息可以通过第三方平台获得。例如，求职平台、第三方机构、金融平台等。

根据本公开的实施例，用户信息可以包括用户的年龄、性别、学历、所在地区、职业、收入、是否有负债、及征信信息等，用户信息可以作为目标客群用户的授信额度的授信依据。

需要说明的是，获取的用户信息之前是经过用户同意或授权的，均符合相关法律法规的规定，且不违背公序良俗。

在操作S220，响应于对目标客群用户的授信额度进行重新评估的请求，根据目标客群用户的用户信息，利用授信额度预测模型重新评估目标客群用户的授信额度，得出目标客群用户的目标授信额度，以输出重新评估结果。

根据本公开的实施例，授信额度预测模型采用的一定的运算规则计算目标客群用户的授信额度。授信额度预测模型可以为智能决策引擎。

根据本公开的实施例，目标客群用户的授信额度可以为该目标客群用户的可透支使用的剩余额度。

根据本公开的实施例，授信额度预测模型采用的运算规则可以包括梯度下降法、牛顿法、拟牛顿法、共轭梯度法等。

根据本公开的实施例，利用授信额度预测模型还可以计算目标客群用户的当前总授信额度。

根据本公开的实施例，当前总授信额度可以为用户在金融机构可以获得的最大授信额度。该金融机构是指用户可在所有的金融机构获得的总共的授信额度。

根据本公开的实施例，利用授权额度预测模型可以计算出目标客群用户的最大授信额度，再利用已获得目标客群用户的已授信额度，对目标客群用户的授信额度重新评估计算，可以得出目标客群用户的目标授信额度。其中，目标客群用户的已授信额度可以通过上述步骤S210中的用户信息中获得。

在操作S230，根据目标客群用户的授信额度重新评估结果，按照固定额度和场景额度对授信额度进行动态分配。

根据本公开的实施例，通过利用授信额度预测模型计算得到的当前授信额度与历史授信额度的比较，根据比较结果确定当前授信额度相较于历史授信额度的调增或调减，确定固定额度和场景额度的动态分配额度，向用户发送额度动态分配的信息。

根据本公开的实施例，固定额度可以为在一定时间范围内有效，不限制使用场景，可循环使用的额度。

根据本公开的实施例，场景额度可以为在特定场景下一次性发放的额度，只能在特定场景下使用，其他时候不可使用。特定场景，例如，可以包括：用于教育、家装、购房等场景使用。

根据本公开的实施例，通过获取目标客群用户的用户信息；响应于对目标客群用户的目标授信额度进行重新评估的请求，根据目标客群用户的用户信息，利用授信额度预测模型重新评估目标客群用户的目标授信额度，得出所述目标客群用户的目标授信额度，以便输出重新评估结果；根据目标客群用户的目标授信额度重新评估结果，按照固定额度和场景额度对目标授信额度进行动态分配。解决了目前基于事件而非基于额度角度对用户的授信额度实现动态分配的技术问题，实现对授信额度变大的用户实现固定额度和场景额度的自动分配；对于授信额度变小的客户，自动调整固定额度的调降，从而减小金融机构经营成本，降低金融风险。

根据本公开的实施例，在获取目标客群用户的用户信息之前，还包括：根据风险筛查规则，对目标客群用户进行风险筛查。

根据本公开的实施例，风险筛查规则可以包括利用一定的规则集对目标客群用户进行风险筛查，确定目标客群用户是否是在灰名单、黑名单中；还可以包括基于评分卡模型对目标客群用户进行评分，并设置一评分阈值，根据目标客群用户的风险评分与该评分阈值进行比较，实现对目标客群用户的风险筛查。

根据本公开的实施例，风险规则集和评分卡模型均为金融机构常用的风控手段之一，本申请中的风险筛查的技术手段可以使用本领域的常用的任意方式，在此，不作具体限定。

根据本公开的实施例，响应于对目标客群用户的授信额度进行重新评估的请求，根据目标客群用户的用户信息，利用授信额度预测模型重新评估目标客群用户的授信额度，得出目标客群用户的授信额度，以便输出重新评估结果，包括：获取目标客群用户的当前已授信额度；利用授信额度预测模型，根据目标客群用户的用户信息，确定目标客群用户的当前总授信额度；根据当前总授信额度和当前已授信额度，确定目标客群用户的目标授信额度；根据目标客群用户的历史授信额度与目标授信额度，得到重新评估的结果。

根据本公开的实施例，根据目标客群用户的征信信息可以获得该目标客群用户的当前已授信额度。利用授信额度预测模型，根据目标客群用户的用户信息，可以计算出该目标客群用户的当前总授信额度。将目标客群用户的当前总授信额度与目标客群用户的当前已授信额度进行做差计算，得出目标客群用户的目标授信额度。将目标客群用户的历史授信额度和目标授信额度进行比较，确定该目标客群用户的授信额度是调增还是调降。

根据本公开的实施例，例如，目标客群用户的当前已授信额度为5万，利用授信额度预测模型计算出该目标客群用户的当前总授信额度为15万，则可以得出目标客群用户的目标授信额度为10万。例如，根据目标客群用户的用户信息获取的目标客群用户的历史总授信额度和历史已授信额度，得出目标客群用户的历史授信额度为8万。根据历史授信额度和目标授信额度进行比较，确定目标客群用户的授信额度调增。

根据本公开的实施例，例如，目标客群用户的当前已授信额度为8万，利用授信额度预测模型计算出该目标客群用户的当前总授信额度为20万，则可以得出目标客群用户的目标授信额度为12万。例如，根据目标客群用户的用户信息获取的目标客群用户的历史总授信额度和历史已授信额度，得出目标客群用户的历史授信额度为15万。根据历史授信额度和目标授信额度进行比较，确定目标客群用户的授信额度调降。

根据本公开的实施例，已授信额度可以为目标客群用户的已经可以使用的授信额度；当前总授信额度可以为目标客群用户当前在金融机构可以获得的最大额度；目标授信额度可以为目标客群用户除过已授信额度之外当前可申请的最大授信额度；历史授信额度可以为目标客群用户除过历史已授信额度之外历史可申请的最大授信额度。

根据本公开的实施例，根据目标客群用户的目标授信额度重新评估结果，按照固定额度和场景额度对目标授信额度进行动态分配，包括：获取目标客群的授信额度的动态分配规则；根据动态分配规则和目标客群用户的目标授信额度重新评估结果，按照固定额度和场景额度对目标授信额度进行动态分配。

根据本公开的实施例，目标客群可以为需要进行授信额度重新评估的目标客群用户所属于的客群。目标客群，例如，可以为信用资质裂变、不活跃、对金融机构的贡献度不高、征信有异常等的劣质客群，也可以为信用资质良好、活跃度高、对金融机构的贡献度高、征信较好的优质客户。

根据本公开的实施例，授信额度的动态分配规则可以通过针对目标客群的客群特点获得，根据动态分配规则，对授信额度按照固定额度和场景额度设置分配比例。

根据本公开的实施例，目标客群的客群特点可以为以目标客群中的用户的属性信息、金融信息、习惯爱好信息、消费领域信息等为依据设置分配规则。例如，如果该目标客群的用户多数为平时消费较多的用户，则将该目标客群的固定额度分配的比例相较于场景额度会高一些；如果该目标客群的用户多数为用于家装、教育等特定场景的消费多一些，则将该目标客群的场景额度分配的比例相较于固定额度会高一些。

根据本公开的实施例，目标客群用户的目标授信额度重评结果可以包括：相较于目标客群用户的历史授信额度，确定目标客群用户属于授信额度调增的用户还是授信额度调降的用户。

根据本公开的实施例，如果目标客群用户的目标授信额度大于历史授信额度，则该目标客群用户为授信额度调增的用户，根据目标客群用户所属的目标客群的动态分配比例，将目标客群用户的目标授信额度按照固定额度和场景额度的分配比例进行动态分配，得到目标客群用户的当前固定额度和当前场景额度。

根据本公开的实施例，例如，目标客群用户的目标授信额度为10万，历史授信额度为8万，则确定该目标客群用户为授信额度调增的用户，根据目标客群动态分配比例，例如，可以为1∶4，按照固定额度和场景额度进行目标客群用户的目标授信额度的动态分配，则将该目标客群用户的目标授信额度10万按照固定额度和场景额度的动态分配比例1∶4进行动态分配，得到固定额度为2万，场景额度为8万。

根据本公开的实施例，例如，目标客群用户的目标授信额度为12万，历史授信额度为15万，则确定该目标客群用户为授信额度调降的用户，根据目标客群动态分配比例，例如，可以为1∶3，按照固定额度和场景额度进行目标客群用户的目标授信额度的动态分配，则将该目标客群用户的目标授信额度12万按照固定额度和场景额度的动态分配比例1∶3进行动态分配，得到固定额度为3万，场景额度为9万。

根据本公开的实施例，在对目标授信额度进行动态分配之后，还包括：根据目标客群用户的目标授信额度的分配结果，向目标客群用户推送固定额度和场景额度的调整机制信息。

根据本公开的实施例，针对授信额度调增的目标客群用户，根据动态分配比例，将目标客群用户的目标授信额度按照固定额度和场景额度分配之后，分别确定目标固定额度和目标场景额度。

根据本公开的实施例，将目标客群用户的历史固定额度和目标固定额度比较，如果目标固定额度大于历史固定额度，则说明该目标客群用户的固定额度调增，则向目标客群用户发送调增固定额度的信息；将目标客群用户的历史场景额度和目标场景额度进行比较，如果目标场景额度大于历史场景额度，则向目标客群用户推送新增业务场景信息，实现目标客群用户要使用场景额度时再授信使用。

根据本公开的实施例，针对授信额度调降的目标客群用户，根据动态分配规则，确定目标客群用户的目标固定额度和目标场景额度。再将目标客群用户的历史固定额度和目标固定额度比较，如果目标固定额度小于历史固定额度，则说明该目标客群用户的固定额度下降，则向目标客群用户发送调降信息，确定调降额度；如果目标场景额度小于历史场景额度，则向目标客群用户调降业务场景额度，实现对目标客群用户的风险管理。

根据本公开的实施例，通过客群特点设置分配动态规则，将授信额度按照固定额度和场景额度进行动态分配，实现金融机构的营收和成本的平衡。

根据本公开的实施例，上述授信额度动态分配方法还包括：确定满足预设条件的目标客群用户。

根据本公开的实施例，预设条件可以为符合授信额度重新评估的条件。

图3示意性示出了根据本公开实施例的确定满足预设条件的目标客群用户的方法流程图。

如图3所示，该方法可以包括操作：S310～S320。

在操作S310，利用客群筛选模型，根据预设的筛选条件，将原始用户分为不同的客群。

在操作S320，根据额度重评规则，从不同的客群中确定满足额度重评规则的客群为目标客群用户。

根据本公开的实施例，客群筛选模型可以为用于设置不同客群分类规则，将原始用户分为不同的客群。

根据本公开的实施例，预设的筛选条件可以为针对于原始用户的属性信息、借贷信息、及金融行业信息等而设定阈值作为筛选条件。

根据本公开的实施例，原始用户的属性数据可以包括：收入、消费、职业、城市、性别、年龄等；借贷数据可以包括：借贷频率、借贷次数、借贷额度、逾期率、还款积极度、历史还款记录等；金融行业数据可以包括：金融产品供给数据、金融行业竞争数据及金融市场环境数据等。

根据本公开的实施例，利用客群筛选模型对原始用户的属性信息、借贷信息及金融行业信息等数据进行筛选，筛选满足预设条件的用户，以便将原始用户分为不同的客群。

根据本公开的实施例，不同客群可以分为：信用资质裂变良好的客群、活跃度高的客群、贡献度高的客群等；还可以分为信用资质裂变异常的客群、贡献度不高的客群、不活跃的客群等。

根据本公开的实施例，例如，用户满足30条规定中的3条，如满足收入降低、逾期率上升、还款积极度下降，则确定客群资质变化后存在风险，则该用户属于信用资质裂变的客群；如用户满足收入增高、消费频率增加、累积消费额增加，则确定该用户属于活跃度高的客群等。

根据本公开的实施例，针对不同的客群设置差异化的额度重评规则，从不同的客群中确定满足额度重评规则的客群为目标客群用户。

根据本公开的实施例，例如，针对于信用资质裂变良好或异常客群的用户在申请授信额度时，对该客群的用户发起授信额度重评流程，则将该信用资质裂变良好或异常客群中的用户作为目标客群用户；针对于活跃度不高客群设置预设的时间段，例如，3个月，对活跃度不高客群的用户满足3个月的预设时间时，对活跃度不高客群的用户发起授信额度重评流程，则将该活跃度不高客群的用户作为目标客群用户。

根据本公开的实施例，获取目标客群用户的用户信息包括：响应于用户对获取用户信息进行授权的授权操作，获取目标客群用户的用户信息。

根据本公开的实施例，在获取原始用户的用户信息之前，可以向原始用户发出获取用户信息的请求。在原始用户同意或授权可以获取用户信息的情况下，获得原始用户的用户信息。获取目标客群用户的用户信息也需经过目标客群用户的同意或授权。

基于上述授信额度动态分配方法，本公开还提供了一种授信额度动态分配装置。以下将结合图4对该装置进行详细描述。

图4示意性示出了根据本公开实施例的授信额度动态分配装置的结构框图。

如图4所示，该实施例的授信额度动态分配装置400可以包括获取模块410、响应模块420和分配模块430。

获取模块410，用于获取目标客群用户的用户信息。在一实施例中，获取模块410可以用于执行前文描述的操作S210，在此不再赘述。

响应模块420，用于响应于对目标客群用户的授信额度进行重新评估的请求，根据目标客群用户的用户信息，利用授信额度预测模型重新评估目标客群用户的授信额度，得出目标客群用户的目标授信额度，以便输出重新评估结果。在一实施例中，响应模块420可以用于执行前文描述的操作S220，在此不再赘述。

分配模块430，用于根据目标客群用户的目标授信额度重新评估结果，按照固定额度和场景额度对目标授信额度进行动态分配。在一实施例中，分配模块430可以用于执行前文描述的操作S230，在此不再赘述。

根据本公开的实施例，在获取目标客群用户的用户信息之前，还包括：根据风险筛查规则，对目标客群用户进行风险筛查。

根据本公开的实施例，响应模块420，可以包括：第一获取子模块、第一确定子模块、第二确定子模块、得到子模块。

第一获取子模块，用于获取目标客群用户的当前已授信额度。

第一确定子模块，用于利用授信额度预测模型，根据目标客群用户的用户信息，确定目标客群用户的当前总授信额度。

第二确定子模块，用于根据当前总授信额度和当前已授信额度，确定目标客群用户的目标授信额度。

得到子模块，用于根据目标客群用户的历史授信额度与目标授信额度，得到重新评估的结果。

根据本公开的实施例，分配模块430，可以包括：第二获取子模块、分配子模块。

第二获取子模块，用于获取目标客群的授信额度的动态分配规则。

分配子模块，用于根据动态分配规则和目标客群用户的目标授信额度重新评估结果，按照固定额度和场景额度对目标授信额度进行动态分配。

根据本公开的实施例，在对目标授信额度进行动态分配之后，还包括：根据目标客群用户的目标授信额度的分配结果，向目标客群用户推送固定额度和场景额度的调整机制信息。

根据本公开的实施例，授信额度动态分配装置400还可以包括：确定模块。

确定模块，用于确定满足预设条件的目标客群用户。

根据本公开的实施例，确定模块，可以包括：利用模块、第三确定子模块。

利用模块，用于利用客群筛选模型，根据预设的筛选条件，将原始用户分为不同的客群；

第三确定子模块，用于根据额度重评规则，从不同的客群中确定满足额度重评规则的客群为目标客群用户。

根据本公开的实施例，获取模块410可以包括：响应子模块。

响应子模块，响应于用户对获取用户信息进行授权的授权操作，获取目标客群用户的用户信息。

根据本公开的实施例，获取模块410、响应模块420和分配模块430中的任意多个模块可以合并在一个模块中实现，或者其中的任意一个模块可以被拆分成多个模块。或者，这些模块中的一个或多个模块的至少部分功能可以与其他模块的至少部分功能相结合，并在一个模块中实现。根据本公开的实施例，获取模块410、响应模块420和分配模块430中的至少一个可以至少被部分地实现为硬件电路，例如现场可编程门阵列(FPGA)、可编程逻辑阵列(PLA)、片上系统、基板上的系统、封装上的系统、专用集成电路(ASIC)，或可以通过对电路进行集成或封装的任何其他的合理方式等硬件或固件来实现，或以软件、硬件以及固件三种实现方式中任意一种或以其中任意几种的适当组合来实现。或者，获取模块410、响应模块420和分配模块430中的至少一个可以至少被部分地实现为计算机程序模块，当该计算机程序模块被运行时，可以执行相应的功能。

图5示意性示出了根据本公开实施例的适于实现授信额度动态分配方法的电子设备的方框图。

如图5所示，根据本公开实施例的电子设备500包括处理器501，其可以根据存储在只读存储器(ROM)502中的程序或者从存储部分508加载到随机访问存储器(RAM)503中的程序而执行各种适当的动作和处理。处理器501例如可以包括通用微处理器(例如CPU)、指令集处理器和/或相关芯片组和/或专用微处理器(例如，专用集成电路(ASIC))等等。处理器501还可以包括用于缓存用途的板载存储器。处理器501可以包括用于执行根据本公开实施例的方法流程的不同动作的单一处理单元或者是多个处理单元。

在RAM 503中，存储有电子设备500操作所需的各种程序和数据。处理器501、ROM502以及RAM 503通过总线504彼此相连。处理器501通过执行ROM 502和/或RAM 503中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。需要注意，所述程序也可以存储在除ROM 502和RAM 503以外的一个或多个存储器中。处理器501也可以通过执行存储在所述一个或多个存储器中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。

根据本公开的实施例，电子设备500还可以包括输入/输出(I/O)接口505，输入/输出(I/O)接口505也连接至总线504。电子设备500还可以包括连接至I/O接口505的以下部件中的一项或多项：包括键盘、鼠标等的输入部分506；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分507；包括硬盘等的存储部分508；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分509。通信部分509经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器510也根据需要连接至I/O接口505。可拆卸介质511，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器510上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分508。

本公开还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质可以是上述实施例中描述的设备/装置/系统中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该设备/装置/系统中。上述计算机可读存储介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被执行时，实现根据本公开实施例的方法。

根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以是非易失性的计算机可读存储介质，例如可以包括但不限于：便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本公开中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。例如，根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以包括上文描述的ROM 502和/或RAM 503和/或ROM 502和RAM 503以外的一个或多个存储器。

本公开的实施例还包括一种计算机程序产品，其包括计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。当计算机程序产品在计算机系统中运行时，该程序代码用于使计算机系统实现本公开实施例所提供的授信额度动态分配方法。

在该计算机程序被处理器501执行时执行本公开实施例的系统/装置中限定的上述功能。根据本公开的实施例，上文描述的系统、装置、模块、单元等可以通过计算机程序模块来实现。

在一种实施例中，该计算机程序可以依托于光存储器件、磁存储器件等有形存储介质。在另一种实施例中，该计算机程序也可以在网络介质上以信号的形式进行传输、分发，并通过通信部分509被下载和安装，和/或从可拆卸介质511被安装。该计算机程序包含的程序代码可以用任何适当的网络介质传输，包括但不限于：无线、有线等等，或者上述的任意合适的组合。

在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分509从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质511被安装。在该计算机程序被处理器901执行时，执行本公开实施例的系统中限定的上述功能。根据本公开的实施例，上文描述的系统、设备、装置、模块、单元等可以通过计算机程序模块来实现。

根据本公开的实施例，可以以一种或多种程序设计语言的任意组合来编写用于执行本公开实施例提供的计算机程序的程序代码，具体地，可以利用高级过程和/或面向对象的编程语言、和/或汇编/机器语言来实施这些计算程序。程序设计语言包括但不限于诸如Java，C++，python，“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算设备上执行、部分地在用户设备上执行、部分在远程计算设备上执行、或者完全在远程计算设备或服务器上执行。在涉及远程计算设备的情形中，远程计算设备可以通过任意种类的网络，包括局域网(LAN)或广域网(WAN)，连接到用户计算设备，或者，可以连接到外部计算设备(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。

附图中的流程图和框图，图示了按照本公开各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，上述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

本领域技术人员可以理解，本公开的各个实施例和/或权利要求中记载的特征可以进行多种组合或/或结合，即使这样的组合或结合没有明确记载于本公开中。特别地，在不脱离本公开精神和教导的情况下，本公开的各个实施例和/或权利要求中记载的特征可以进行多种组合和/或结合。所有这些组合和/或结合均落入本公开的范围。

以上对本公开的实施例进行了描述。但是，这些实施例仅仅是为了说明的目的，而并非为了限制本公开的范围。尽管在以上分别描述了各实施例，但是这并不意味着各个实施例中的措施不能有利地结合使用。本公开的范围由所附权利要求及其等同物限定。不脱离本公开的范围，本领域技术人员可以做出多种替代和修改，这些替代和修改都应落在本公开的范围之内。

Claims (12)

1.一种授信额度动态分配方法，包括：

获取目标客群用户的用户信息；

响应于对所述目标客群用户的授信额度进行重新评估的请求，根据所述目标客群用户的用户信息，利用授信额度预测模型重新评估所述目标客群用户的授信额度，得到所述目标客群用户的目标授信额度，以便输出重新评估结果；

根据所述目标客群用户的目标授信额度重新评估结果，按照固定额度和场景额度对所述目标授信额度进行动态分配。

2.根据权利要求1所述的方法，其中，在所述获取目标客群用户的用户信息之前，还包括：

根据风险筛查规则，对所述目标客群用户进行风险筛查。

3.根据权利要求1所述的方法，其中，响应于对所述目标客群用户的授信额度进行重新评估的请求，根据所述目标客群用户的用户信息，利用授信额度预测模型重新评估所述目标客群用户的授信额度，得到所述目标客群用户的目标授信额度，以便输出重新评估结果，包括：

获取所述目标客群用户的当前已授信额度；

利用所述授信额度预测模型，根据所述目标客群用户的用户信息，确定所述目标客群用户的当前总授信额度；

根据所述当前总授信额度和所述当前已授信额度，确定所述目标客群用户的目标授信额度；

根据所述目标客群用户的历史授信额度与所述目标授信额度，得到重新评估的结果。

4.根据权利要求1所述的方法，其中，根据所述目标客群用户的目标授信额度重新评估结果，按照固定额度和场景额度对所述目标授信额度进行动态分配，包括：

获取所述目标客群的授信额度的动态分配规则；

根据所述动态分配规则和所述目标客群用户的目标授信额度重新评估结果，按照固定额度和场景额度对所述目标授信额度进行动态分配。

5.根据权利要求1所述的方法，其中，在对所述目标授信额度进行动态分配之后，还包括：

根据所述目标客群用户的目标授信额度的分配结果，向所述目标客群用户推送所述固定额度和所述场景额度的调整机制信息。

6.根据权利要求1所述的方法，还包括：

确定满足预设条件的所述目标客群用户。

7.根据权利要求6所述的方法，其中，所述确定满足预设条件的所述目标客群用户，包括：

利用客群筛选模型，根据预设的筛选条件，将原始用户分为不同的客群；

根据额度重评规则，从所述不同的客群中确定满足所述额度重评规则的所述客群为目标客群用户。

8.根据权利要求1所述的方法，其中，所述获取目标客群用户的用户信息包括：

响应于用户对获取用户信息进行授权的授权操作，获取所述目标客群用户的用户信息。

9.一种授信额度动态分配装置，包括：

获取模块，用于获取目标客群用户的用户信息；

响应模块，用于响应于对所述目标客群用户的授信额度进行重新评估的请求，根据所述目标客群用户的用户信息，利用授信额度预测模型重新评估所述目标客群用户的授信额度，得出所述目标客群用户的目标授信额度，以便输出重新评估结果；

分配模块，用于根据所述目标客群用户的目标授信额度重新评估结果，按照固定额度和场景额度对所述目标授信额度进行动态分配。

10.一种电子设备，包括：

一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序，

其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器执行根据权利要求1～8中任一项所述的方法。

11.一种计算机可读存储介质，其上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行根据权利要求1～8中任一项所述的方法。

12.一种计算机程序产品，包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现根据权利要求1～8中任一项所述的方法。

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