CN114372877A - 押品估值方法、装置、设备及计算机可读存储介质 - Google Patents

Abstract

本申请公开了一种押品估值方法、装置、设备及计算机可读存储介质。该押品估值方法包括确定待估值的目标押品对应的目标押品类型，其中，不同的押品类型对应不同数据更新频率的估值策略；根据目标押品类型对应的估值策略，对目标押品进行押品价值估算，得到目标押品对应的押品价值；根据押品价值对目标押品进行可抵押价值估算，得到目标押品对应的可抵押价值。根据本申请实施例，可以提高押品估值的准确性以及时效性，降低金融机构的放贷风险。

Description

押品估值方法、装置、设备及计算机可读存储介质

技术领域

本申请属于金融分析技术领域，尤其涉及一种押品估值方法、装置、设备及计算机可读存储介质。

背景技术

为了降低贷款风险，金融机构通常需要对客户的抵押品进行估值，以便制定较为合理的贷款额度。

现有的押品估值方式主要是依靠各押品产品负责人以手动录入的方式，录入相应的押品价值。这样，现有依靠人工处理的方式无法保证押品估值的准确性以及时效性，使得金融机构需要承担较高的放贷风险。

发明内容

本申请实施例提供一种押品估值方法、装置、设备及计算机可读存储介质，能够提高押品估值的准确性以及时效性，降低金融机构的放贷风险。

第一方面，本申请实施例提供一种押品估值方法，该方法包括：

确定待估值的目标押品对应的目标押品类型，其中，不同的押品类型对应不同数据更新频率的估值策略；

根据所述目标押品类型对应的估值策略，对所述目标押品进行押品价值估算，得到所述目标押品对应的押品价值；

根据所述押品价值对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值。

在一些实施方式中，在所述目标押品类型为第一预设类型的情况下，所述根据所述目标押品类型对应的估值策略，对所述目标押品进行押品价值估算，得到所述目标押品对应的押品价值，包括：

从预设的押品信息数据库中获取所述目标押品对应的目标押品信息，其中，所述押品信息数据库按照第一预设频率更新所述第一预设类型的押品对应的押品信息；

根据所述目标押品信息，对所述目标押品进行押品价值估算，得到所述目标押品对应的押品价值。

在一些实施方式中，在从预设的押品信息数据库中获取所述目标押品对应的目标押品信息之前，所述方法还包括：

按照所述第一预设频率从第一押品交易系统获取所述第一预设类型的押品的押品信息，其中，所述第一押品交易系统为与所述第一预设类型的押品对应的交易系统；

将所述押品信息存储至所述押品信息数据库，以更新所述押品信息数据库中存储的信息。

在一些实施方式中，所述第一预设类型包括基金和债券中的至少一种。

在一些实施方式中，在所述目标押品类型为第二预设类型的情况下，所述根据所述目标押品类型对应的估值策略，对所述目标押品进行押品价值估算，得到所述目标押品对应的押品价值，包括：

从第二押品交易系统实时获取所述目标押品对应的目标押品信息，其中，所述第二押品交易系统为与所述第二预设类型的押品对应的交易系统；

根据所述目标押品信息，对所述目标押品进行押品价值估算，得到所述目标押品对应的押品价值。

在一些实施方式中，在所述目标押品信息获取失败的情况下，在从第二押品交易系统实时获取所述目标押品对应的目标押品信息之后，所述方法还包括：

从预设的押品信息数据库中获取所述目标押品对应的目标押品信息，其中，所述押品信息数据库按照第二预设频率更新所述第二预设类型的押品对应的押品信息。

在一些实施方式中，所述第二预设类型包括股票和存款中的至少一种。

在一些实施方式中，所述根据所述押品价值对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值，包括：

确定所述押品价值对应的目标币种与所述目标用户对应的放款币种是否相匹配；

在不匹配的情况下，获取所述目标币种与所述放款币种之间的汇率，以及币种错配率，其中，所述币种错配率为将所述目标币种折算为所述放款币种的折算率；

根据所述押品价值、所述汇率和所述币种错配率，对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值。

在一些实施方式中，所述根据所述押品价值、所述汇率和所述币种错配率，对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值，包括：

获取对目标用户的放款金额，其中，所述目标用户为所述目标押品的归属用户；

在所述放款金额小于预设金额阈值的情况下，根据所述押品价值、所述汇率、所述币种错配率和目标抵质押率，对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值；

在所述放款金额不小于所述预设金额阈值的情况下，根据所述押品价值、所述汇率、所述币种错配率、所述目标抵质押率、目标资产集中度以及目标押品集中度，对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值；

其中，所述目标抵质押率为与所述目标押品类型对应的抵质押率，所述目标资产集中度为所述目标用户的所有押品中属于所述目标押品类型的押品的总价值与所述目标用户的所有押品的总价值之比。

在一些实施方式中，所述根据所述押品价值、所述汇率、所述币种错配率、所述目标抵质押率、目标资产集中度以及目标押品集中度，对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值，包括：

根据所述押品价值在所述目标用户的所有押品中属于所述目标押品类型的押品的总价值中的占比，确定所述目标押品集中度；

在所述目标押品集中度小于预设集中度阈值的情况下，根据所述押品价值、所述汇率、所述币种错配率、所述目标抵质押率、所述目标资产集中度以及所述目标押品集中度，对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值；

在所述目标押品集中度大于或等于所述预设集中度阈值的情况下，根据所述押品价值、所述汇率、所述币种错配率、所述目标抵质押率、所述目标资产集中度以及所述预设集中度阈值，对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值。

第二方面，本申请实施例提供了一种押品估值装置，该装置包括：

类型确定模块，用于确定待估值的目标押品对应的目标押品类型，其中，不同的押品类型对应不同数据更新频率的估值策略；

第一估算模块，用于根据所述目标押品类型对应的估值策略，对所述目标押品进行押品价值估算，得到所述目标押品对应的押品价值；

第二估算模块，用于根据所述押品价值对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值。

在一些实施方式中，所述第一估算模块包括：

第一获取子模块，用于在所述目标押品类型为第一预设类型的情况下，从预设的押品信息数据库中获取所述目标押品对应的目标押品信息，其中，所述押品信息数据库按照第一预设频率更新所述第一预设类型的押品对应的押品信息；

第一估算子模块，用于根据所述目标押品信息，对所述目标押品进行押品价值估算，得到所述目标押品对应的押品价值。

在一些实施方式中，所述第一估算模块还包括：

第二获取子模块，用于在从预设的押品信息数据库中获取所述目标押品对应的目标押品信息之前，按照所述第一预设频率从第一押品交易系统获取所述第一预设类型的押品的押品信息，其中，所述第一押品交易系统为与所述第一预设类型的押品对应的交易系统；

信息存储子模块，用于将所述押品信息存储至所述押品信息数据库，以更新所述押品信息数据库中存储的信息。

在一些实施方式中，所述第一预设类型包括基金和债券中的至少一种。

在一些实施方式中，所述第一估算模块包括：

第三获取子模块，用于在所述目标押品类型为第二预设类型的情况下，从第二押品交易系统实时获取所述目标押品对应的目标押品信息，其中，所述第二押品交易系统为与所述第二预设类型的押品对应的交易系统；

第二估算子模块，用于根据所述目标押品信息，对所述目标押品进行押品价值估算，得到所述目标押品对应的押品价值。

在一些实施方式中，所述第一估算模块还包括：

第四获取子模块，用于在所述目标押品信息获取失败的情况下，在从第二押品交易系统实时获取所述目标押品对应的目标押品信息之后，从预设的押品信息数据库中获取所述目标押品对应的目标押品信息，其中，所述押品信息数据库按照第二预设频率更新所述第二预设类型的押品对应的押品信息。

在一些实施方式中，所述第二预设类型包括股票和存款中的至少一种。

在一些实施方式中，所述第二估算模块包括：

币种匹配子模块，用于确定所述押品价值对应的目标币种与所述目标用户对应的放款币种是否相匹配；

第五获取子模块，用于在不匹配的情况下，获取所述目标币种与所述放款币种之间的汇率，以及币种错配率，其中，所述币种错配率为将所述目标币种折算为所述放款币种的折算率；

第三估算子模块，用于根据所述押品价值、所述汇率和所述币种错配率，对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值。

在一些实施方式中，所述第三估算子模块包括：

金额获取单元，用于获取对目标用户的放款金额，其中，所述目标用户为所述目标押品的归属用户；

第一估算单元，用于在所述放款金额小于预设金额阈值的情况下，根据所述押品价值、所述汇率、所述币种错配率和目标抵质押率，对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值；

第二估算单元，用于在所述放款金额不小于所述预设金额阈值的情况下，根据所述押品价值、所述汇率、所述币种错配率、所述目标抵质押率、目标资产集中度以及目标押品集中度，对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值；

其中，所述目标抵质押率为与所述目标押品类型对应的抵质押率，所述目标资产集中度为所述目标用户的所有押品中属于所述目标押品类型的押品的总价值与所述目标用户的所有押品的总价值之比。

在一些实施方式中，所述第二估算单元包括：

确定子单元，用于根据所述押品价值在所述目标用户的所有押品中属于所述目标押品类型的押品的总价值中的占比，确定所述目标押品集中度；

第一估算子单元，用于在所述目标押品集中度小于预设集中度阈值的情况下，根据所述押品价值、所述汇率、所述币种错配率、所述目标抵质押率、所述目标资产集中度以及所述目标押品集中度，对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值；

第二估算子单元，用于在所述目标押品集中度大于或等于所述预设集中度阈值的情况下，根据所述押品价值、所述汇率、所述币种错配率、所述目标抵质押率、所述目标资产集中度以及所述预设集中度阈值，对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值。

第三方面，本申请实施例提供了一种电子设备，该电子设备包括：处理器以及存储有计算机程序指令的存储器；

处理器执行所述计算机程序指令时实现如第一方面的任一项实施例中所述的押品估值方法的步骤。

第四方面，本申请实施例提供了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质上存储有计算机程序指令，计算机程序指令被处理器执行时实现如第一方面的任一项实施例中所述的押品估值方法的步骤。

本申请实施例中的押品估值方法、装置、设备及计算机可读存储介质，通过针对目标押品对应的目标押品类型，采用与该押品类型对应的估值策略进行押品价值的估算，进而自动根据该押品价值估算目标押品的可抵押价值，这样，由于无需用户主观对押品进行估值以及手动输入相应价值，就可以实现押品可抵押价值的自动估算，因此，相比于人工估算的方式，本申请实施例能够使价值估算过程更加客观，进而提高押品估值的准确性。另外，由于本申请实施例中针对不同的押品类型采用不同数据更新频率的估值策略，因此，能够根据不同类型押品的价值波动性采用不同策略进行估值，从而可以保证押品估值的时效性。如此，可降低金融机构的放贷风险。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例的技术方案，下面将对本申请实施例中所需要使用的附图作简单的介绍，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本申请提供的押品估值方法的一实施例的流程示意图；

图2是本申请提供的押品估值方法的另一实施例的流程示意图；

图3是本申请提供的押品估值方法的又一实施例的流程示意图；

图4是本申请提供的押品估值方法的再一实施例的流程示意图；

图5是本申请提供的押品估值装置的一实施例的结构示意图；

图6是本申请提供的电子设备的一实施例的结构示意图。

具体实施方式

下面将详细描述本申请的各个方面的特征和示例性实施例，为了使本申请的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及具体实施例，对本申请进行进一步详细描述。应理解，此处所描述的具体实施例仅意在解释本申请，而不是限定本申请。对于本领域技术人员来说，本申请可以在不需要这些具体细节中的一些细节的情况下实施。下面对实施例的描述仅仅是为了通过示出本申请的示例来提供对本申请更好的理解。

需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

目前，在对抵押品进行估值时，抵押品的估值频率分别由每日到每月不等。然而，由于不同类型的抵押品具有不同的数据更新频率，这样的估值频率显然无法满足某些波动性较大的市场的业务需要。比如股票，现有系统是由人工以收市价的方式做出估值，再录入至系统中，以供金融机构参考，适逢股票市场波动极高时，该估值频率就无法满足业务需求的时效性需求；而债券或基金，一般估值需时数星期或数月，估值频率较低，也无法满足业务的时效性需求。这样，现有依靠人工处理的方式无法保证押品估值的准确性以及时效性，使得金融机构需要承担较高的放贷风险。

为了解决现有技术问题，本申请实施例提供了一种押品估值方法、装置、设备及计算机可读存储介质。该押品估值方法可以应用于对抵押品进行估值的场景，下面首先对本申请实施例所提供的押品估值方法进行介绍。

图1示出了本申请提供的押品估值方法的一实施例的流程示意图。如图1所示，该押品估值方法具体可以包括如下步骤：

S110，确定待估值的目标押品对应的目标押品类型，其中，不同的押品类型对应不同数据更新频率的估值策略；

S120，根据目标押品类型对应的估值策略，对目标押品进行押品价值估算，得到目标押品对应的押品价值；

S130，根据押品价值对目标押品进行可抵押价值估算，得到目标押品对应的可抵押价值。

由此，通过针对目标押品对应的目标押品类型，采用与该押品类型对应的估值策略进行押品价值的估算，进而自动根据该押品价值估算目标押品的可抵押价值，这样，由于无需用户主观对押品进行估值以及手动输入相应价值，就可以实现押品可抵押价值的自动估算，因此，相比于人工估算的方式，本申请实施例能够使价值估算过程更加客观，进而提高押品估值的准确性。另外，由于本申请实施例中针对不同的押品类型采用不同数据更新频率的估值策略，因此，能够根据不同类型押品的价值波动性采用不同策略进行估值，从而可以保证押品估值的时效性。如此，可降低金融机构的放贷风险。

下面介绍上述各个步骤的具体实现方式。

在一些实施方式中，在S110中，押品类型例如可以包括基金、债券、股票、存款等。这里，目标押品对应的目标押品类型可以为前述押品类型中的任意一种。

示例性地，不同类型的押品可对应设置不同类型的标识，根据该类型标识可识别出该押品对应的类型。当然，还可根据押品的来源判断其所属的押品类型，在此不作限定。

另外，对目标押品的估值过程可由系统周期性自动触发，也可由金融机构工作人员从预设的个贷系统界面的设定查询入口实时触发，在此不作限定。

在一些实施方式中，在S120中，由于不同押品类型之间的市场波动性具有差异性，因此，可针对不同的押品类型设置不同数据更新频率的估值策略。这里，数据更新频率可以是用于计算押品价值的数据的更新频率例如价格、仓位等。

例如，在目标押品所属的目标押品类型为基金或债券等第一预设类型的情况下，由于基金和债券的市场波动性并不大，因此可采用数据更新频率较低的第一估值策略对目标押品进行押品价值估算；在目标押品所属的目标押品类型为股票或存款等第二预设类型的情况下，由于股票的市场波动性较大，而存款中尤其是活期存款的不确定性因素较多，因此，可采用数据更新频率较高的第二估算策略对目标押品进行押品价值估算。

另外，本申请可通过设置押品估值模型，利用押品估值模型来计算目标押品的押品价值。其中，押品估值模型的输入参数可包括：客户编号、多实体标识、押品信息(包含统一押品编号、账户编号、审批抵质押率、押品集中度审批值、客户累计实际支用金额、本次放款金额、支用金额币种、押品价格、仓位等信息)。押品估值模型的输出参数可包括：客户编号、多实体标识、押品估值信息(包含统一押品编号、押品原币价值币种、押品原币价值、预设币种等值价值等信息)、返回码、返回说明。其中，多实体标识可以是押品来源之处的实体标识，返回码可以包括估算成功或失败的标识码，返回说明可包括前述标识码对应的具体说明信息。

在一些实施方式中，在S130中，由于押品价值与实际可抵押价值之间存在一定的折扣，例如需要考虑抵质押率、币种错配等情况，因此，还需要基于押品价值对目标押品进行可抵押价值的估算，对押品价值进行相应的折扣，得到最终该目标押品对应的可抵押价值。在客户贷款场景中，该可抵押价值具体可以是可放款金额或风险预警金额等。

基于此，由于将币种错配的押品按照放款币种进行折算时，需要考虑错配币种折算率，因此，为了提高押品估值的准确性，在一些实施方式中，如图2所示，在上述S110-S120的基础上，上述S130具体可以包括：S1301-S1304，下面进行详细描述。

S110，确定待估值的目标押品对应的目标押品类型，其中，不同的押品类型对应不同数据更新频率的估值策略。

S120，根据目标押品类型对应的估值策略，对目标押品进行押品价值估算，得到目标押品对应的押品价值。

S1301、确定押品价值对应的目标币种与目标用户对应的放款币种是否相匹配；若是，则执行S1302，若否，则执行S1303。

这里，目标币种可以是目标押品在进行交易时所使用的币种，例如，目标押品为使用人民币交易时，对应的目标币种为人民币币；目标押品为使用美元交易时，对应的目标币种为美元。放款币种可以是客户借贷时所申请的币种，或者系统放贷时默认使用的币种。

示例性地，当目标币种与放款币种相同时，可确定该目标币种与放款币种相匹配，否则不相匹配。当然，也可以通过设定相匹配的币种来确定目标币种与放款币种是否相匹配，例如，设定美元与港币之间没有币种错配，也即，当目标币种与放款币种为美元和港币时，确定该两个币种相匹配。

S1302、根据押品价值对目标押品进行可抵押价值估算，得到目标押品对应的可抵押价值。

示例性地，可通过押品价值、抵质押率、资产集中度、押品集中度等多个因素，对目标押品进行可抵押价值估算，进而可得到目标押品对应的可抵押价值。其中，估算方式包括但不限于将各个因素相乘。

S1303、获取目标币种与放款币种之间的汇率，以及币种错配率。

这里，币种错配率为将目标币种折算为放款币种的折算率，不同币种之间可存在不同的汇率和币种错配率。其中，汇率可在触发押品估值过程时通过实时查询目标币种兑换为放款币种的汇率得到，币种错配率可通过预先建立的币种错配率表查表，并根据目标币种和放款币种查表获得。

S1304、根据押品价值、汇率和币种错配率，对目标押品进行可抵押价值估算，得到目标押品对应的可抵押价值。

示例性地，可通过押品价值、抵质押率、汇率、币种错配率、资产集中度、押品集中度等多个因素，对目标押品进行可抵押价值估算，进而可得到目标押品对应的可抵押价值。其中，估算方式包括但不限于将各个因素相乘。

这样，通过在估算目标押品的可抵押价值之前，判断押品价值对应的目标币种和目标用户对应的放款币种之间是否存在币种错配，进而对存在币种错配的押品，在估算可抵押机制时充分考虑错配币种折算率和汇率，从而可以提高押品估值的准确性。

基于此，为了降低金融机构借贷时承担的风险，上述S1304具体可以包括：

获取对目标用户的放款金额，其中，目标用户为目标押品的归属用户；

在放款金额小于预设金额阈值的情况下，根据押品价值、汇率、币种错配率和目标抵质押率，对目标押品进行可抵押价值估算，得到目标押品对应的可抵押价值；

在放款金额不小于预设金额阈值的情况下，根据押品价值、汇率、币种错配率、目标抵质押率、目标资产集中度以及目标押品集中度，对目标押品进行可抵押价值估算，得到目标押品对应的可抵押价值。

本申请实施例中，目标抵质押率为与目标押品类型对应的抵质押率，目标资产集中度为目标用户的所有押品中属于目标押品类型的押品的总价值与目标用户的所有押品的总价值之比。目标押品集中度可以为实时计算得到的押品集中度，也可以为预设的押品集中度上限值，其中，押品集中度可以通过计算啊目标押品的押品价值在目标用户所拥有的目标押品类型的总资产中的占比得到。

这里，放款金额例如可以包括客户累计实际支用金额、本次放款金额或二者之和。预设金额阈值可以是金融机构根据实际情况设置的放贷风险值，例如3000万美元。

在一些具体例子中，可通过将客户累计实际支用金额与本次放款金额之和作为放款金额，来判断其是否小于3000万美元。在小于3000万美元的情况下，可将押品价值分别和其对应的LTV(Loan To Value，抵质押率)进行折算，得到押品的可抵押价值，具体可采用下述公式(a)计算的得到。

可抵押价值＝押品价值*(1-币种错配率)*汇率*抵质押率(a)

另外，在大于或等于3000万美元的情况下，可通过将押品价值分别和其对应的LTV(Loan To Value，抵质押率)、资产集中度、押品集中度进行折算，得到押品的可抵押价值，具体可采用下述公式(b)计算的得到。可抵押价值＝押品价值*(1-币种错配率)*汇率*抵质押率*资产集中度*押品集中度(b)

在一些示例中，可按每项抵押品所属的资产类别计算各抵押品的资产集中度，具体资产集中度计算规则如下：以股票作为例子，资产集中度(股票)＝股票价值/总资产价值(包括股票价值、基金价值、债券价值等目标用户拥有的所有抵押品的总价值)。

这样，通过根据放款金额是否达到预设阈值，来确定不同的可抵押价值估算方式，如此，在放款金额过大时，可通过加入其它考虑因素，进一步精确该押品的可抵押价值，从而有效降低金融机构放贷时承担的风险。

另外，为了避免押品过于集中，导致贷款风险升高，在一些实施方式中，上述根据押品价值、汇率、币种错配率、目标抵质押率、目标资产集中度以及目标押品集中度，对目标押品进行可抵押价值估算，得到目标押品对应的可抵押价值的步骤，具体可以包括：

根据押品价值在目标用户的所有押品中属于目标押品类型的押品的总价值中的占比，确定目标押品集中度；

在目标押品集中度小于预设集中度阈值的情况下，根据押品价值、汇率、币种错配率、目标抵质押率、目标资产集中度以及目标押品集中度，对目标押品进行可抵押价值估算，得到目标押品对应的可抵押价值；

在目标押品集中度大于或等于预设集中度阈值的情况下，根据押品价值、汇率、币种错配率、目标抵质押率、目标资产集中度以及预设集中度阈值，对目标押品进行可抵押价值估算，得到目标押品对应的可抵押价值。

这里，可按每项抵押品占其押品类别总资产的百分比计算各个抵押品的押品集中度。具体押品集中度计算规则如下：以股票作为例子，押品集中度(股票A)＝股票A的价值/(包括股票A、股票B等目标用户拥有的所有股票的价值)。

在一些具体例子中，在股票A的押品集中度上限为80％时，在实际计算出的股票A的押品集中度小于80％时，可按照上述公式(b)计算股票A的可抵押价值；在实际计算出的股票A的押品集中度大于或等于80％时，可按照下述公式(c)计算股票A的可抵押价值。

可抵押价值＝押品价值*(1-币种错配率)*汇率*抵质押率*资产集中度*押品集中度上限(c)

如此，通过设置押品集中度上限，可控制单个押品过于集中，导致不确定风险因素增加的问题，从而降低金融机构所需承担的风险。

需要说明的是，因应不同地区地方金融机构的行业环境、业务策略及风险偏好，除政策订明的LTV及押品集中度上限外，还可保留个性化设置功能，根据各地区需要，于系统内多设置一套人工审批的LTV及押品集中度上限，也即：根据金融机构人员的选择，如果LTV人工审批字段元为空，则取[LTV政策所订]，否则取[LTV人工审批]；同理，如果抵押品集中度上限人工审批字段元为空，则取[抵押品集中度上限政策所订]，否则取[抵押品集中度上限人工审批]。

另外，根据不同押品类型对应的市场波动性，可将押品类型分为第一预设类型和第二预设类型。其中，第一预设类型可以包括基金和债券中的至少一种，第二预设类型可以包括股票和存款中的至少一种。这里，第一预设类型的押品，其市场波动性较小，因此，可选择数据更新频率较低的估值策略，对该类押品进行估值。而第二预设类型的押品，其市场波动性较大，因此，可选择数据更新频率较高的估值策略，对该类押品进行估值。

针对目标押品所属的目标押品类型为第一预设类型的情况，本申请提供了押品估值方法的其中一种实现方式，具体参见以下实施例。

请参见图3，本申请提供的押品估值方法的一种实现方式包括以下步骤：S301-S304，下面对此进行详细解释。

S301、确定待估值的目标押品对应的目标押品类型。

S302、从预设的押品信息数据库中获取目标押品对应的目标押品信息，其中，押品信息数据库按照第一预设频率更新第一预设类型的押品对应的押品信息。

这里，押品信息包括但不限于押品价格、仓位等。对于不同的押品类型，押品信息数据库可按照不同的频率进行该类型押品的押品信息的更新。其中，第一预设频率例如可以是每日。

示例性地，系统中可设置有专门用于进行押品估值的押品组件，押品组件可每日定时通过押品信息数据库获取基金信息和债券信息，以进行数据批量更新。

在一些实施方式中，在上述S302之前，本申请实施例提供的押品估值方法还可以包括：

按照第一预设频率从第一押品交易系统获取第一预设类型的押品的押品信息，其中，第一押品交易系统为与第一预设类型的押品对应的交易系统；

将押品信息存储至押品信息数据库，以更新押品信息数据库中存储的信息。

以目标押品为基金为例，更新押品信息的具体过程可以是，各渠道发起客户的基金交易、调用基金系统，也即第一押品交易系统，进行交易处理；基金系统判断其是否为贷款客户，如果是，基金系统在每日夜间批量将该客户对应的基金信息(包含基金价格、仓位等)发送到预设的押品信息数据库，押品组件每日夜间定时进行数据同步更新入库。

以目标押品为债券为例，更新押品信息的具体过程可以是，各渠道发起客户的债券交易，调用债券系统，也即第一押品交易系统，进行交易处理；债券系统判断其是否为贷款客户，如果是，债券系统在每日夜间批量将该客户对应的债券信息(包含债券价格、仓位等)发送到预设的押品信息数据库，押品组件每日夜间定时进行数据同步更新入库。

S303、根据目标押品信息，对目标押品进行押品价值估算，得到目标押品对应的押品价值。

这里，押品估值模型可利用押品价格和仓位的乘积计算得到押品原币价值。

以目标押品为基金为例，金融机构工作人员可通过个贷系统查询对应基金的价值，具体过程为数据库每日夜间批量更新基金价格、仓位等信息后，工作人员可通过个贷系统实时发起对目标用户的目标基金产品的估值。通过调用押品组件的联机服务，将对应的用户编号、押品信息(统一押品编号、账户编号、审批抵质押率、押品集中度审批值、用户累计实际支用金额、本次放款金额、支用金额币种)发送到押品组件，调用押品组件的估值模型，押品组件根据估值模型计算完后，返回用户编号、押品统一编号、押品原价值币种、押品原币价值、等值港币价值等给个贷系统。

以目标押品为债券为例，金融机构工作人员可通过个贷系统查询对应债券的价值，具体过程为数据库每日夜间批量更新债券价格、仓位等信息后，工作人员可通过个贷系统实时发起债券产品估值。通过调用押品组件的联机服务，将对应的用户编号、押品信息(统一押品编号、账户编号、审批抵质押率、押品集中度审批值、用户累计实际支用金额、本次放款金额、支用金额币种)发送到押品组件，调用押品组件的估值模型，押品组件根据估值模型计算完后，返回用户编号、押品统一编号、押品原价值币种、押品原币价值、等值港币价值等给个贷系统。

S304、根据押品价值对目标押品进行可抵押价值估算，得到目标押品对应的可抵押价值。

S301和S304与上述实施例中S101和S103相同，为了简要起见，在此不再详细描述。

这样，通过对于时效性要求不高的第一预设类型的押品，首先从预设的押品信息数据库中获取相应押品的押品信息，进而根据该押品信息来计算押品价值，如此，该数据缓存机制既可以满足第一预设类型押品的估值时效性需求，也可以提高估值系统的稳定性。

针对目标押品所属的目标押品类型为第二预设类型的情况，本申请提供了押品估值方法的其中另一种实现方式，具体参见以下实施例。

请参见图4，本申请提供的押品估值方法的一种实现方式包括以下步骤：S401-S404，下面对此进行详细解释。

S401、确定待估值的目标押品对应的目标押品类型。

S402、从第二押品交易系统实时获取目标押品对应的目标押品信息，其中，第二押品交易系统为与第二预设类型的押品对应的交易系统。

这里，对于时效性要求较高的第二预设类型的押品，可通过实时获取押品价格、仓位等押品信息，来进行押品价值的估算。

示例性地，系统中设置的押品组件可在需要估算股票、存款类押品的押品价值时，从股票交易系统实时获取股票信息，从银行系统实时获取存款信息，以进行押品价值估算。

为了避免出现因实时获取押品信息的失败而导致押品估值失败的问题，在一些实施方式中，在目标押品信息获取失败的情况下，在上述S402之后，本申请实施例提供的押品估值方法还可以包括：

从预设的押品信息数据库中获取目标押品对应的目标押品信息，其中，押品信息数据库按照第二预设频率更新第二预设类型的押品对应的押品信息。

这里，在由于网络中断等不可预测的因素导致无法实时获取到目标押品信息的情况下，可将押品信息数据库作为备用信息获取数据库。其中，对于存款类型的押品，第二预设频率例如可以是每日，对于股票类型的押品，第二预设频率例如可以是每半日，具体可根据目标押品的种类进行设置，在此不作限定。

以目标押品为股票为例，更新押品信息的具体过程可以是，各渠道发起客户的证券交易，调用证券系统，也即第二押品交易系统，进行交易处理；证券系统判断其是否为贷款客户，如果是，证券系统在每日中午和下午证券休市后批量将该客户对应的证券信息(包含股票价格、仓位等)发送到预设的押品信息数据库，押品组件每日两次，也即每半日，定时进行数据同步更新入库。

以目标押品为存款为例，更新押品信息的具体过程可以是，各渠道发起客户的存取款交易，调用银行系统，也即第二押品交易系统，进行交易处理；银行系统判断其是否为贷款客户，如果是，银行系统在每日夜间批量将该客户对应的存款信息(包含存款额等)发送到预设的押品信息数据库，押品组件每日夜间定时进行数据同步更新入库。

S403、根据目标押品信息，对目标押品进行押品价值估算，得到目标押品对应的押品价值。

以目标押品为股票为例，用户通过个贷系统查询对应证券的价值：押品每日两次批量更新证券信息后，用户通过个贷系统实时发起证券产品估值。通过调用押品组件的联机服务，将对应的客户编号、押品信息(统一押品编号、账户编号、股票号码、审批抵质押率、押品集中度审批值、客户累计实际支用金额、本次放款金额、支用金额币种)发送到押品组件；由于证券价格、仓位市场波动较大，在计算该证券的价值前，押品组件还需根据账户编号、股票号码，调用证券系统联机服务，实时获取股票价格和仓位。在更新完本地股票价值后，再使用估值模型对该押品进行估值。

以目标押品为存款为例，根据个贷系统传送过来的用户编号、账户编号和存款类型参数，判断该存款是活期还是定期，存款类型是活期则实时调用银行存款组件的对私活期存款账户资金信息查询交易，存款类型是定期则调用银行存款组件对私定期账户明细查询交易，以获取存款金额。押品组件将该数据更新入库后，调用押品组件中的估值模型，计算出该押品的押品原币价值和等值港币价值。

S404、根据押品价值对目标押品进行可抵押价值估算，得到目标押品对应的可抵押价值。

S401和S404与上述实施例中S101和S103相同，为了简要起见，在此不再详细描述。

这样，通过对于时效性要求较高的第二预设类型的押品，在估算押品价值时，实时地从相应的交易系统中获取相应押品的押品信息，进而根据该押品信息来计算押品价值，如此，该数据实时获取机制可以满足第二预设类型押品的估值时效性需求，从而保证押品估值的时效性。

另外，本申请实施例还可根据计算出来的押品可抵押价值，对贷款额度做出评估预警。具体而言，在目标用户所拥有的押品的可抵押价值之和，大于该目标用户的当前贷款额度时，可对金融机构的风控人员进行预警提示，其中，具体提示方式在此不作限定。

需要说明的是，上述本申请实施例描述的应用场景是为了更加清楚的说明本申请实施例的技术方案，并不构成对于本申请实施例提供的技术方案的限定，本领域普通技术人员可知，随着新应用场景的出现，本申请实施例提供的技术方案对于类似的技术问题，同样适用。

基于相同的发明构思，本申请还提供了一种押品估值装置。具体结合图5进行详细说明。

图5示出了本申请提供的押品估值装置的一实施例的结构示意图。

如图5所示，该押品估值装置500可以包括：

类型确定模块501，用于确定待估值的目标押品对应的目标押品类型，其中，不同的押品类型对应不同数据更新频率的估值策略；

第一估算模块502，用于根据目标押品类型对应的估值策略，对目标押品进行押品价值估算，得到目标押品对应的押品价值；

第二估算模块503，用于根据押品价值对目标押品进行可抵押价值估算，得到目标押品对应的可抵押价值。

下面对上述押品估值装置500进行详细说明，具体如下所示：

在其中一些实施例中，第一估算模块502包括：

第一获取子模块，用于在目标押品类型为第一预设类型的情况下，从预设的押品信息数据库中获取目标押品对应的目标押品信息，其中，押品信息数据库按照第一预设频率更新第一预设类型的押品对应的押品信息；

第一估算子模块，用于根据目标押品信息，对目标押品进行押品价值估算，得到目标押品对应的押品价值。

在一些实施方式中，第一估算模块502还包括：

第二获取子模块，用于在从预设的押品信息数据库中获取目标押品对应的目标押品信息之前，按照第一预设频率从第一押品交易系统获取第一预设类型的押品的押品信息，其中，第一押品交易系统为与第一预设类型的押品对应的交易系统；

信息存储子模块，用于将押品信息存储至押品信息数据库，以更新押品信息数据库中存储的信息。

在一些实施方式中，第一预设类型包括基金和债券中的至少一种。

在一些实施方式中，第一估算模块502包括：

第三获取子模块，用于在目标押品类型为第二预设类型的情况下，从第二押品交易系统实时获取目标押品对应的目标押品信息，其中，第二押品交易系统为与第二预设类型的押品对应的交易系统；

第二估算子模块，用于根据目标押品信息，对目标押品进行押品价值估算，得到目标押品对应的押品价值。

在一些实施方式中，第一估算模块502还包括：

第四获取子模块，用于在目标押品信息获取失败的情况下，在从第二押品交易系统实时获取目标押品对应的目标押品信息之后，从预设的押品信息数据库中获取目标押品对应的目标押品信息，其中，押品信息数据库按照第二预设频率更新第二预设类型的押品对应的押品信息。

在一些实施方式中，第二预设类型包括股票和存款中的至少一种。

在一些实施方式中，第二估算模块503包括：

币种匹配子模块，用于确定押品价值对应的目标币种与目标用户对应的放款币种是否相匹配；

第五获取子模块，用于在不匹配的情况下，获取目标币种与放款币种之间的汇率，以及币种错配率，其中，币种错配率为将目标币种折算为放款币种的折算率；

第三估算子模块，用于根据押品价值、汇率和币种错配率，对目标押品进行可抵押价值估算，得到目标押品对应的可抵押价值。

在一些实施方式中，第三估算子模块包括：

金额获取单元，用于获取对目标用户的放款金额，其中，目标用户为目标押品的归属用户；

第一估算单元，用于在放款金额小于预设金额阈值的情况下，根据押品价值、汇率、币种错配率和目标抵质押率，对目标押品进行可抵押价值估算，得到目标押品对应的可抵押价值；

第二估算单元，用于在放款金额不小于预设金额阈值的情况下，根据押品价值、汇率、币种错配率、目标抵质押率、目标资产集中度以及目标押品集中度，对目标押品进行可抵押价值估算，得到目标押品对应的可抵押价值；

其中，目标抵质押率为与目标押品类型对应的抵质押率，目标资产集中度为目标用户的所有押品中属于目标押品类型的押品的总价值与目标用户的所有押品的总价值之比。

在一些实施方式中，第二估算单元包括：

确定子单元，用于根据押品价值在目标用户的所有押品中属于目标押品类型的押品的总价值中的占比，确定目标押品集中度；

第一估算子单元，用于在目标押品集中度小于预设集中度阈值的情况下，根据押品价值、汇率、币种错配率、目标抵质押率、目标资产集中度以及目标押品集中度，对目标押品进行可抵押价值估算，得到目标押品对应的可抵押价值；

第二估算子单元，用于在目标押品集中度大于或等于预设集中度阈值的情况下，根据押品价值、汇率、币种错配率、目标抵质押率、目标资产集中度以及预设集中度阈值，对目标押品进行可抵押价值估算，得到目标押品对应的可抵押价值。

由此，通过针对目标押品对应的目标押品类型，采用与该押品类型对应的估值策略进行押品价值的估算，进而自动根据该押品价值估算目标押品的可抵押价值，这样，由于无需用户主观对押品进行估值以及手动输入相应价值，就可以实现押品可抵押价值的自动估算，因此，相比于人工估算的方式，本申请实施例能够使价值估算过程更加客观，进而提高押品估值的准确性。另外，由于本申请实施例中针对不同的押品类型采用不同数据更新频率的估值策略，因此，能够根据不同类型押品的价值波动性采用不同策略进行估值，从而可以保证押品估值的时效性。如此，可降低金融机构的放贷风险。

图6示出了本申请提供的电子设备的一实施例的硬件结构示意图。

在电子设备600可以包括处理器601以及存储有计算机程序指令的存储器602。

具体地，上述处理器601可以包括中央处理器(CPU)，或者特定集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)，或者可以被配置成实施本申请实施例的一个或多个集成电路。

存储器602可以包括用于数据或指令的大容量存储器。举例来说而非限制，存储器602可包括硬盘驱动器(Hard Disk Drive，HDD)、软盘驱动器、闪存、光盘、磁光盘、磁带或通用串行总线(Universal Serial Bus，USB)驱动器或者两个或更多个以上这些的组合。在合适的情况下，存储器602可包括可移除或不可移除(或固定)的介质。在合适的情况下，存储器602可在综合网关容灾设备的内部或外部。在特定实施例中，存储器602是非易失性固态存储器。

存储器可包括只读存储器(ROM)，随机存取存储器(RAM)，磁盘存储介质设备，光存储介质设备，闪存设备，电气、光学或其他物理/有形的存储器存储设备。因此，通常，存储器包括一个或多个编码有包括计算机可执行指令的软件的有形(非暂态)计算机可读存储介质(例如，存储器设备)，并且当该软件被执行(例如，由一个或多个处理器)时，其可操作来执行参考根据本申请的一方面的方法所描述的操作。

处理器601通过读取并执行存储器602中存储的计算机程序指令，以实现上述实施例中的任意一种押品估值方法。

在一些示例中，电子设备600还可包括通信接口603和总线610。其中，如图6所示，处理器601、存储器602、通信接口603通过总线610连接并完成相互间的通信。

通信接口603主要用于实现本申请实施例中各模块、装置、单元和/或设备之间的通信。

总线610包括硬件、软件或两者，将在线数据流量计费设备的部件彼此耦接在一起。举例来说而非限制，总线610可包括加速图形端口(AGP)或其他图形总线、增强工业标准架构(EISA)总线、前端总线(FSB)、超传输(HT)互连、工业标准架构(ISA)总线、无限带宽互连、低引脚数(LPC)总线、存储器总线、微信道架构(MCA)总线、外围组件互连(PCI)总线、PCI-Express(PCI-X)总线、串行高级技术附件(SATA)总线、视频电子标准协会局部(VLB)总线或其他合适的总线或者两个或更多个以上这些的组合。在合适的情况下，总线610可包括一个或多个总线。尽管本申请实施例描述和示出了特定的总线，但本申请考虑任何合适的总线或互连。

示例性的，电子设备600可以为手机、平板电脑、笔记本电脑、掌上电脑、车载电子设备、超级移动个人计算机(ultra-mobile personal computer，UMPC)、上网本或者个人数字助理(personal digital assistant，PDA)等。

该电子设备600可以执行本申请实施例中的押品估值方法，从而实现结合图1至图5描述的押品估值方法和装置。

另外，结合上述实施例中的押品估值方法，本申请实施例可提供一种计算机可读存储介质来实现。该计算机可读存储介质上存储有计算机程序指令；该计算机程序指令被处理器执行时实现上述实施例中的任意一种押品估值方法。计算机可读存储介质的示例包括非暂态计算机可读存储介质，如便携式盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、便携式紧凑盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件等。

需要明确的是，本申请并不局限于上文所描述并在图中示出的特定配置和处理。为了简明起见，这里省略了对已知方法的详细描述。在上述实施例中，描述和示出了若干具体的步骤作为示例。但是，本申请的方法过程并不限于所描述和示出的具体步骤，本领域的技术人员可以在领会本申请的精神后，作出各种改变、修改和添加，或者改变步骤之间的顺序。

以上所述的结构框图中所示的功能块可以实现为硬件、软件、固件或者它们的组合。当以硬件方式实现时，其可以例如是电子电路、专用集成电路(ASIC)、适当的固件、插件、功能卡等等。当以软件方式实现时，本申请的元素是被用于执行所需任务的程序或者代码段。程序或者代码段可以存储在机器可读介质中，或者通过载波中携带的数据信号在传输介质或者通信链路上传送。“机器可读介质”可以包括能够存储或传输信息的任何介质。机器可读介质的例子包括电子电路、半导体存储器设备、ROM、闪存、可擦除ROM(EROM)、软盘、CD-ROM、光盘、硬盘、光纤介质、射频(RF)链路，等等。代码段可以经由诸如因特网、内联网等的计算机网络被下载。

还需要说明的是，本申请中提及的示例性实施例，基于一系列的步骤或者装置描述一些方法或系统。但是，本申请不局限于上述步骤的顺序，也就是说，可以按照实施例中提及的顺序执行步骤，也可以不同于实施例中的顺序，或者若干步骤同时执行。

上面参考根据本申请的实施例的方法、装置(系统)和计算机程序产品的流程图和/或框图描述了本申请的各方面。应当理解，流程图和/或框图中的每个方框以及流程图和/或框图中各方框的组合可以由计算机程序指令实现。这些计算机程序指令可被提供给通用计算机、专用计算机、或其它可编程数据处理装置的处理器，以产生一种机器，使得经由计算机或其它可编程数据处理装置的处理器执行的这些指令使能对流程图和/或框图的一个或多个方框中指定的功能/动作的实现。这种处理器可以是但不限于是通用处理器、专用处理器、特殊应用处理器或者现场可编程逻辑电路。还可理解，框图和/或流程图中的每个方框以及框图和/或流程图中的方框的组合，也可以由执行指定的功能或动作的专用硬件来实现，或可由专用硬件和计算机指令的组合来实现。

以上所述，仅为本申请的具体实施方式，所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为了描述的方便和简洁，上述描述的系统、模块和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。应理解，本申请的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本申请揭露的技术范围内，可轻易想到各种等效的修改或替换，这些修改或替换都应涵盖在本申请的保护范围之内。

Claims (13)

1.一种押品估值方法，其特征在于，包括：

确定待估值的目标押品对应的目标押品类型，其中，不同的押品类型对应不同数据更新频率的估值策略；

根据所述目标押品类型对应的估值策略，对所述目标押品进行押品价值估算，得到所述目标押品对应的押品价值；

根据所述押品价值对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述目标押品类型为第一预设类型的情况下，所述根据所述目标押品类型对应的估值策略，对所述目标押品进行押品价值估算，得到所述目标押品对应的押品价值，包括：

从预设的押品信息数据库中获取所述目标押品对应的目标押品信息，其中，所述押品信息数据库按照第一预设频率更新所述第一预设类型的押品对应的押品信息；

根据所述目标押品信息，对所述目标押品进行押品价值估算，得到所述目标押品对应的押品价值。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，在从预设的押品信息数据库中获取所述目标押品对应的目标押品信息之前，所述方法还包括：

按照所述第一预设频率从第一押品交易系统获取所述第一预设类型的押品的押品信息，其中，所述第一押品交易系统为与所述第一预设类型的押品对应的交易系统；

将所述押品信息存储至所述押品信息数据库，以更新所述押品信息数据库中存储的信息。

4.根据权利要求2或3所述的方法，其特征在于，所述第一预设类型包括基金和债券中的至少一种。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述目标押品类型为第二预设类型的情况下，所述根据所述目标押品类型对应的估值策略，对所述目标押品进行押品价值估算，得到所述目标押品对应的押品价值，包括：

从第二押品交易系统实时获取所述目标押品对应的目标押品信息，其中，所述第二押品交易系统为与所述第二预设类型的押品对应的交易系统；

根据所述目标押品信息，对所述目标押品进行押品价值估算，得到所述目标押品对应的押品价值。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，在所述目标押品信息获取失败的情况下，在从第二押品交易系统实时获取所述目标押品对应的目标押品信息之后，所述方法还包括：

从预设的押品信息数据库中获取所述目标押品对应的目标押品信息，其中，所述押品信息数据库按照第二预设频率更新所述第二预设类型的押品对应的押品信息。

7.根据权利要求5或6所述的方法，其特征在于，所述第二预设类型包括股票和存款中的至少一种。

8.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述押品价值对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值，包括：

确定所述押品价值对应的目标币种与所述目标用户对应的放款币种是否相匹配；

在不匹配的情况下，获取所述目标币种与所述放款币种之间的汇率，以及币种错配率，其中，所述币种错配率为将所述目标币种折算为所述放款币种的折算率；

根据所述押品价值、所述汇率和所述币种错配率，对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值。

9.根据权利要求8所述的方法，其特征在于，所述根据所述押品价值、所述汇率和所述币种错配率，对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值，包括：

获取对目标用户的放款金额，其中，所述目标用户为所述目标押品的归属用户；

在所述放款金额小于预设金额阈值的情况下，根据所述押品价值、所述汇率、所述币种错配率和目标抵质押率，对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值；

在所述放款金额不小于所述预设金额阈值的情况下，根据所述押品价值、所述汇率、所述币种错配率、所述目标抵质押率、目标资产集中度以及目标押品集中度，对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值；

其中，所述目标抵质押率为与所述目标押品类型对应的抵质押率，所述目标资产集中度为所述目标用户的所有押品中属于所述目标押品类型的押品的总价值与所述目标用户的所有押品的总价值之比。

10.根据权利要求9所述的方法，其特征在于，所述根据所述押品价值、所述汇率、所述币种错配率、所述目标抵质押率、目标资产集中度以及目标押品集中度，对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值，包括：

根据所述押品价值在所述目标用户的所有押品中属于所述目标押品类型的押品的总价值中的占比，确定所述目标押品集中度；

在所述目标押品集中度小于预设集中度阈值的情况下，根据所述押品价值、所述汇率、所述币种错配率、所述目标抵质押率、所述目标资产集中度以及所述目标押品集中度，对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值；

在所述目标押品集中度大于或等于所述预设集中度阈值的情况下，根据所述押品价值、所述汇率、所述币种错配率、所述目标抵质押率、所述目标资产集中度以及所述预设集中度阈值，对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值。

11.一种押品估值装置，其特征在于，所述装置包括：

类型确定模块，用于确定待估值的目标押品对应的目标押品类型，其中，不同的押品类型对应不同数据更新频率的估值策略；

第一估算模块，用于根据所述目标押品类型对应的估值策略，对所述目标押品进行押品价值估算，得到所述目标押品对应的押品价值；

第二估算模块，用于根据所述押品价值对所述目标押品进行可抵押价值估算，得到所述目标押品对应的可抵押价值。

12.一种电子设备，其特征在于，所述设备包括：处理器以及存储有计算机程序指令的存储器；

所述处理器执行所述计算机程序指令时实现如权利要求1-10任意一项所述的押品估值方法的步骤。

13.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序指令，所述计算机程序指令被处理器执行时实现如权利要求1-10任意一项所述的押品估值方法的步骤。

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