CN114372869A - 资金流向的监测方法、装置及计算机程序产品 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种资金流向的监测方法、装置及计算机程序产品，涉及金融科技领域。其中，该方法包括：获取目标对象在历史时间段内的至少一条交易信息；根据至少一条交易信息生成资金流向图谱，其中，资金流向图谱用于表征至少一条交易信息对应的资金流向信息；基于资金流向图谱以及预设规则模型，检测至少一条交易信息中是否存在目标异常交易信息，得到检测结果，其中，预设规则模型用于确定至少一条交易信息对应的资金流向是否满足预设业务规则；根据检测结果确定目标对象是否为异常对象。本发明解决了现有技术中仅依靠预设业务规则判断资金流向，所存在的资金流向判断准确度低的技术问题。

Description

资金流向的监测方法、装置及计算机程序产品

技术领域

本发明涉及金融科技领域，具体而言，涉及一种资金流向的监测方法、装置及计算机程序产品。

背景技术

贷款资金流向的监测一直以来都是监管的难点，其中，通过信息化手段对贷款资金进行管理与监督不仅能确保贷款资金安全使用，还能有效地防范和化解金融风险。

目前银行在对贷款资金流向进行监测时，主要通过预设业务规则进行判断以及预警，并将预警信息采用人工手段下发至业务部门进行校验。其中，预设业务规则通常是银行业务人员根据历史经验所创建，其本身具备局限性以及不完善性。因此，仅仅依靠预设业务规则判断贷款资金流向，存在资金流向判断准确度低的问题。

针对上述的问题，目前尚未提出有效的解决方案。

发明内容

本发明实施例提供了一种资金流向的监测方法、装置及计算机程序产品，以至少解决现有技术中仅依靠预设业务规则判断资金流向，所存在的资金流向判断准确度低的技术问题。

根据本发明实施例的一个方面，提供了一种资金流向的监测方法，包括：获取目标对象在历史时间段内的至少一条交易信息；根据至少一条交易信息生成资金流向图谱，其中，资金流向图谱用于表征至少一条交易信息对应的资金流向信息；基于资金流向图谱以及预设规则模型，检测至少一条交易信息中是否存在目标异常交易信息，得到检测结果，其中，预设规则模型用于确定至少一条交易信息对应的资金流向是否满足预设业务规则；根据检测结果确定目标对象是否为异常对象。

进一步地，资金流向的监测方法还包括：根据至少一条交易信息生成资金流向图谱的节点数据以及边数据，其中，节点数据用于表征目标对象信息、交易对象信息以及资金交易信息，边数据用于表征各个节点数据之间的关联关系；根据节点数据以及边数据，构建资金流向图谱。

进一步地，资金流向的监测方法还包括：根据资金流向图谱确定至少一条交易信息中是否存在至少一个异常交易信息；在至少一条交易信息中存在至少一个异常交易信息时，根据预设规则模型确定至少一个异常交易信息中是否存在目标异常交易信息,得到检测结果。

进一步地，资金流向的监测方法还包括：确定至少一条交易信息中的每个交易信息是否满足资金流向图谱中的预设条件；将满足预设条件的交易信息确定为异常交易信息。

进一步地，资金流向的监测方法还包括：在至少一条交易信息中存在至少一个异常交易信息时,通过预设规则模型，确定至少一个异常交易信息中的每个异常交易信息是否满足预设业务规则；将满足预设业务规则的异常交易信息确定为目标异常交易信息。

进一步地，资金流向的监测方法还包括：在将满足预设条件的交易信息确定为异常交易信息之后，根据目标异常交易信息生成预警信息；获取对预警信息进行校验后的校验结果；将校验结果存储至服务器的预设区域中。

进一步地，资金流向的监测方法还包括：在至少一条交易信息中存在目标异常交易信息时，接收对目标对象的资金流向的查询指令；根据查询指令，从预设区域中获取校验结果；基于校验结果确定目标对象为异常对象，并生成提示信息。

进一步地，资金流向的监测方法还包括：获取资金流向图谱以及预设规则模型的更新信息；根据更新信息，更新资金流向图谱以及预设规则模型。

根据本发明实施例的另一方面，还提供了一种资金流向的监测装置，包括：获取模块，用于获取目标对象在历史时间段内的至少一条交易信息；生成模块，用于根据至少一条交易信息生成资金流向图谱，其中，资金流向图谱用于表征至少一条交易信息对应的资金流向信息；检测模块，用于基于资金流向图谱以及预设规则模型，检测至少一条交易信息中是否存在目标异常交易信息，得到检测结果，其中，预设规则模型用于确定至少一条交易信息对应的资金流向是否满足预设业务规则；确定模块，用于根据检测结果确定目标对象是否为异常对象。

根据本发明实施例的另一方面，还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质中存储有计算机程序，其中，计算机程序被设置为运行时执行上述的资金流向的监测方法。

根据本发明实施例的另一方面，还提供了一种电子设备，该电子设备包括一个或多个处理器；存储器，用于存储一个或多个程序，当一个或多个程序被一个或多个处理器执行时，使得一个或多个处理器实现用于运行程序，其中，程序被设置为运行时执行上述的资金流向的监测方法。

根据本发明实施例的另一方面，还提供了一种计算机程序产品，包括计算机程序/指令，其中，计算机程序/指令被处理器执行时实现上述的资金流向的监测方法。

在本发明实施例中，采用资金流向图谱与预设规则模型相结合，综合检测目标异常交易信息的方式，通过获取目标对象在历史时间段内的至少一条交易信息，从而根据至少一条交易信息生成资金流向图谱，进而基于资金流向图谱以及预设规则模型，检测至少一条交易信息中是否存在目标异常交易信息，得到检测结果，并根据检测结果确定目标对象是否为异常对象。其中，资金流向图谱用于表征至少一条交易信息对应的资金流向信息；预设规则模型用于确定至少一条交易信息对应的资金流向是否满足预设业务规则。

由上述内容可知，本申请通过资金流向图谱与预设规则模型相结合的方式，综合检测至少一条交易信息中是否存在目标交易异常信息，从而可挖掘出更多的目标对象及其交易对象之间的资金往来信息，并从双重维度确定贷款资金是否流向违禁领域，进而实现了提高资金流向判断准确度的效果。另外，本申请通过自动化手段，根据检测结果自动确定目标对象是否为异常对象，避免了由于现有技术中预警信息只能通过人工手段下发至业务部门进行校验，所导致的预警信息无法第一时间反馈至业务部门的问题，提高了银行资金的安全性。

由此可见，通过本申请的技术方案，达到了多维度判断资金流向的目的，从而实现了降低资金使用风险的效果，进而解决了现有技术中仅依靠预设业务规则判断资金流向，所存在的资金流向判断准确度低的问题。

附图说明

此处所说明的附图用来提供对本发明的进一步理解，构成本申请的一部分，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，并不构成对本发明的不当限定。在附图中：

图1是根据本发明实施例的资金流向的监测系统的示意图；

图2是根据本发明实施例的一种可选的资金流向的监测方法的流程图；

图3是根据本发明实施例的数据整合装置1的内部结构示意图；

图4是根据本发明实施例的图谱计算装置2的内部结构示意图；

图5是根据本发明实施例的业务模型决策装置3的内部结构示意图；

图6是根据本发明实施例的业务核实及反传装置4的内部结构示意图；

图7是根据本发明实施例的对外事中服务装置6的内部结构示意图；

图8是根据本发明实施例的参数更新装置5的内部结构示意图；

图9是根据本发明实施例的资金流向的监测方法的流程图；

图10是根据本发明实施例的资金流向的监测装置示意图；

图11是根据本发明实施例的一种可选的电子设备的示意图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本发明方案，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分的实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本发明保护的范围。

需要说明的是，本发明的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本发明的实施例能够以除了在这里图示或描述的那些以外的顺序实施。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

另外，还需要说明的是，本申请的技术方案中，所涉及的用户个人信息以及交易信息的获取，存储和应用等，均为经用户授权或者经过各方充分授权的信息。

实施例1

根据本发明实施例，提供了一种资金流向的监测方法的方法实施例，需要说明的是，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机系统中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。

在一种可选的实施例中，一种资金流向的监测系统可作为本发明实施例中的资金流向的监测方法的执行主体。其中，图1是根据本发明实施例的资金流向的监测系统的示意图，如图1所示，资金流向的监测系统包括：数据整合装置1、图谱计算装置2、业务模型决策装置3、业务核实及反传装置4、参数更新装置5以及对外事中服务装置6。

其中，如图1所示，数据整合装置1分别与图谱计算装置2和对外事中服务装置6相连。其中，数据整合装置1可用于处理交易信息并将处理后的交易信息发送至图谱计算装置2。另外，数据整合装置1还可用于存储对预警信息进行校验后的校验结果，以便对外事中服务装置6随时获取校验结果。

进一步地，图谱计算装置2则分别与数据整合装置1和业务模型决策装置3相连。其中，图谱计算装置2用于根据至少一条交易信息生成资金流向图谱，并将监测到的异常交易信息转发到业务模型决策装置3。

另外，业务模型决策装置3分别与图谱计算装置2和业务核实及反传装置4相连。其中，业务模型决策装置3用于接收图谱计算装置2发送的异常交易信息，并根据预设规则模型将满足预设业务规则的异常交易信息确定为目标异常交易信息。同时，业务模型决策装置3还可根据目标异常交易信息生成预警信息，并将预警信息传递给业务核实及反传装置4。

进一步地，业务核实及反传装置4分别与数据整合装置1和业务模型决策装置3相连。其中，业务核实及反传装置4用于接收业务模型决策装置3传递的预警信息，并获取业务人员对预警信息进行校验后的校验结果，从而将校验结果反传至数据整合装置1中。

此外，参数更新装置5则分别与图谱计算装置2和业务模型决策装置3相连。其中，参数更新装置5可用于管理业务模型决策装置3中的预设规则模型的参数以及图谱计算装置2中的资金流向图谱的参数。而且，参数更新装置5还可用于获取资金流向图谱以及预设规则模型的更新信息，并根据更新信息，更新资金流向图谱以及预设规则模型。

进一步地，对外事中服务装置6与数据整合装置1相连。其中，对外事中服务装置6用于根据查询指令，从数据整合装置1中获取校验结果，并基于校验结果确定目标对象为异常对象，进而生成提示信息提示业务人员该目标对象为异常对象。

图2是根据本发明实施例的一种可选的资金流向的监测方法的流程图，如图2所示，该方法包括如下步骤：

步骤S202，获取目标对象在历史时间段内的至少一条交易信息。

在步骤S202中，目标对象可以是在银行办理贷款业务的贷款人，历史时间段可以是银行业务人员自定义设定的一个时间段。另外，交易信息至少包括目标对象信息、交易对象信息、资金交易信息以及时间信息。

可选的，资金流向的监测系统可通过数据整合装置1获取目标对象在历史时间段内的至少一条交易信息。其中，图3是根据本发明实施例的数据整合装置1的内部结构示意图。如图3所示，数据整合装置1包括贷款人合同及借据信息处理单元11、贷款人交易信息处理单元12以及已核实预警信息存储单元13。其中，贷款人合同及借据信息处理单元11用于获取目标对象的贷款信息以及提款信息，并将上述贷款信息以及提款信息转入贷款人交易信息处理单元12中。贷款人交易信息处理单元12根据上述贷款信息以及提款信息，可获取目标对象在历史时间段内的交易明细信息。

另外，数据整合装置还可通过已核实预警信息存储单元13存储对预警信息进行校验后的校验结果，以便对外事中服务装置6随时从数据整合装置1中获取校验结果。

步骤S204，根据至少一条交易信息生成资金流向图谱。

在步骤S204中，资金流向图谱用于表征至少一条交易信息对应的资金流向信息。其中，资金流向的监测系统可通过图谱计算装置2生成资金流向图谱。图4是根据本发明实施例的图谱计算装置2的内部结构示意图。如图4所示，图谱计算装置2包括图谱点边处理单元21、图谱构建单元22以及图计算单元23。其中，图谱计算装置2可通过图谱点边处理单元21接收数据整合装置1传来的交易信息，并根据交易信息生成资金流向图谱的节点数据以及边数据，从而将节点数据以及边数据发送至图谱构建单元22中。图谱构建单元22在接收到图谱点边处理单元21传来的节点数据以及边数据之后，对节点数据以及边数据进行图谱加工，最终得到资金流向图谱。

需要注意到的是，资金流向图谱可表征每一条交易信息对应的资金流向信息，因此，通过资金流向图谱，可实现直观展示资金流向的效果，有利于提高资金流向的判断准确度。

步骤S206，基于资金流向图谱以及预设规则模型，检测至少一条交易信息中是否存在目标异常交易信息，得到检测结果。

在步骤S206中，图谱构建单元22在生成资金流向图谱之后，可将资金流向图谱发送至图计算单元23中，从而图计算单元23会根据资金流向图谱对至少一条交易信息进行逐条检测。如果在至少一条交易信息中，某条交易信息对应的贷款资金流向了违禁领域，则将该条交易信息确定为异常交易信息，并将异常交易信息转入业务模型决策装置3中进行下一步的处理。

进一步地，图5是根据本发明实施例的业务模型决策装置3的内部结构示意图。如图5所示，业务模型决策装置3包括业务规则及参数设置单元31、模型决策单元32以及多因子整合单元33。其中，业务规则及参数设置单元31用于配置预设业务规则以及预设规则模型的各项参数；模型决策单元32用于通过预设业务规则，对图谱计算装置2所传入的至少一个异常交易信息进行逐条判断，最终确定并记录满足预设业务规则的异常交易信息；多因子整合单元33则用于整合资金流向图谱的计算结果与预设规则模型的计算结果，从而将上述满足预设业务规则的异常交易信息确定为目标异常交易信息，并根据目标异常交易数据生成预警信息，进而将预警信息传入业务核实及反传装置4中。其中，上述预设业务规则是银行业务人员根据实际业务制定的规则，如果一条交易信息满足上述预设业务规则，则说明该条交易信息对应的贷款资金流向了违禁领域。

步骤S208，根据检测结果确定目标对象是否为异常对象。

在步骤S208中，资金流向的监测系统可通过业务核实及反传装置4以及对外事中服务装置6确定目标对象是否为异常对象。其中，图6是根据本发明实施例的业务核实及反传装置4的内部结构示意图。如图6所示，业务核实及反传装置4包括预警信息核实单元41以及已核实信息反传单元42。其中，预警信息核实单元41，用于接收业务模型决策装置3传来的预警信息以及获取对预警信息进行校验后的校验结果。另外，预警信息核实单元41还可将校验结果传入已核实信息反传单元42中。其中，已核实信息反传单元42可将校验结果存储至数据整合装置1中的已核实预警信息存储单元13中。

进一步地，图7是根据本发明实施例的对外事中服务装置6的内部结构示意图。如图7所示，对外事中服务装置6包括已核实预警信息加载单元61、服务计算单元62以及服务反馈单元63。其中，当客户端需要查询目标对象的资金流向时，客户端可向服务计算单元62发送查询指令，服务计算单元62在接收到查询指令之后，通过已核实预警信息加载单元61从数据整合装置1中获取上述校验结果，从而基于上述校验结果确定目标对象为异常对象，并生成提示信息。服务反馈单元63则用于将提示信息反馈至客户端。

由上述步骤S202至步骤S208的内容可知，在本发明实施例中，采用资金流向图谱与预设规则模型相结合，综合检测目标异常交易信息的方式，通过获取目标对象在历史时间段内的至少一条交易信息，从而根据至少一条交易信息生成资金流向图谱，进而基于资金流向图谱以及预设规则模型，检测至少一条交易信息中是否存在目标异常交易信息，得到检测结果，并根据检测结果确定目标对象是否为异常对象。其中，资金流向图谱用于表征至少一条交易信息对应的资金流向信息；预设规则模型用于确定至少一条交易信息对应的资金流向是否满足预设业务规则。

由上述内容可知，本申请通过资金流向图谱与预设规则模型相结合的方式，综合检测至少一条交易信息中是否存在目标交易异常信息，从而可挖掘出更多的目标对象及其交易对象之间的资金往来信息，并从双重维度确定贷款资金是否流向违禁领域，进而实现了提高资金流向判断准确度的效果。另外，本申请通过自动化手段，根据检测结果自动确定目标对象是否为异常对象，避免了由于现有技术中预警信息只能通过人工手段下发至业务部门进行校验，所导致的预警信息无法第一时间反馈至业务部门的问题，提高了银行资金的安全性。

由此可见，通过本申请的技术方案，达到了多维度判断资金流向的目的，从而实现了降低资金使用风险的效果，进而解决了现有技术中仅依靠预设业务规则判断资金流向，所存在的资金流向判断准确度低的问题。

在一种可选的实施例中，资金流向的监测系统通过图谱计算装置2可根据至少一条交易信息生成资金流向图谱。具体的，图谱点边处理单元21根据至少一条交易信息生成资金流向图谱的节点数据以及边数据；图谱构建单元22根据节点数据以及边数据，构建资金流向图谱。其中，节点数据用于表征目标对象信息、交易对象信息以及资金交易信息，边数据用于表征各个节点数据之间的关联关系。

可选的，图谱点边处理单元21首先从数据整合装置1中获取交易信息，然后根据交易信息分别生成资金流向图谱的节点数据以及边数据。其中，节点数据包括目标对象信息、交易对象信息以及资金交易信息，例如，目标对象的账户信息、交易对象的账户信息、交易的金额以及交易的时间等。边数据则用于表征各个节点数据之间的关联关系，例如，节点数据1是账户A在第一时刻向账户B转账100元，节点数据2是账户B在第二时刻收到账户A的转账100元，在此基础上，图谱点边处理单元21可通过创建一条边数据1用于描述节点数据1和节点数据2之间的关联关系。

另外，图谱点边处理单元21在得到节点数据以及边数据之后，将所有的节点数据以及边数据发送至图谱构建单元22中。图谱构建单元22可对节点数据以及边数据进行连接，从而得到资金流向图谱。

由上述内容可知，资金流向图谱可表征每一条交易信息对应的资金流向信息，因此，通过资金流向图谱，实现了系统化管理交易信息以及直观展示资金流向的效果，有利于提高资金流向的判断准确度。

在一种可选的实施例中，图谱构建单元22在生成资金流向图谱之后，会将资金流向图谱发送至图计算单元23中，从而图计算单元23可根据资金流向图谱确定至少一条交易信息中是否存在至少一个异常交易信息。并且，图计算单元23在至少一条交易信息中存在至少一个异常交易信息时，可调用业务模型决策装置3根据预设规则模型确定至少一个异常交易信息中是否存在目标异常交易信息,得到检测结果。

可选的，图计算单元23在根据资金流向图谱确定至少一条交易信息中是否存在至少一个异常交易信息时，可确定至少一条交易信息中的每个交易信息是否满足资金流向图谱中的预设条件，并将满足预设条件的交易信息确定为异常交易信息。其中，上述预设条件可以是图计算单元23中的资金流向图谱的多个参数。例如，当图计算单元23在计算一条交易信息A时，如果最终的计算结果满足资金流向图谱的多个参数中的至少一个，则确定交易信息A为一条异常交易信息，如果最终的计算结果不满足多个参数中的任何一个，则确定交易信息A为正常交易信息。

可选的，业务模型决策装置3在根据预设规则模型确定至少一个异常交易信息中是否存在目标异常交易信息时,可通过模型决策单元32中的预设规则模型，确定至少一个异常交易信息中的每个异常交易信息是否满足预设业务规则，并将满足预设业务规则的异常交易信息确定为目标异常交易信息。例如，预设规则模型中共包含100条预设业务规则，如果一条异常交易信息A满足100条预设业务规则中的至少一条，业务模型决策装置3则可确定异常交易信息A为一条目标异常交易信息。

需要注意到的是，在上述过程中，通过从资金流向图谱以及预设规则模型两个维度判断资金流向，解决了现有技术中仅依靠预设业务规则判断资金流向，所存在的资金流向判断准确度低的问题，实现了提高资金流向判断准确度的效果。

在一种可选的实施例中，资金流向的监测系统在将满足预设条件的交易信息确定为异常交易信息之后，可根据目标异常交易信息生成预警信息，并获取对预警信息进行校验后的校验结果，从而将校验结果存储至服务器的预设区域中。

可选的。在资金流向的监测系统中，多因子整合单元33可根据目标异常交易信息生成预警信息，并将预警信息传入至业务核实及反传装置4中的预警信息核实单元41中。在此之后，银行业务人员可对预警信息核实单元41中的预警信息进行校验，并对已校验的预警信息进行标记记录，生成校验结果。另外，预警信息核实单元41在获取到校验结果之后，可将校验结果传入已核实信息反传单元42中，并由已核实信息反传单元42将校验结果存储至数据整合装置1中的已核实预警信息存储单元13中。其中，已核实预警信息存储单元13位于服务器中一个预设区域，服务器可以是本地服务器，也可以是云端服务器。

需要注意到的是，在上述过程中，资金流向的监测系统可自动化地根据检测结果生成预警信息，从而避免了由于现有技术中预警信息只能通过人工手段下发至业务部门进行校验，所导致的预警信息无法第一时间反馈至业务部门的问题，进而实现了提升自动化管理水平的效果，有利于实时保障银行资金安全。

在一种可选的实施例中，资金流向的监测系统在至少一条交易信息中存在目标异常交易信息时，可接收对目标对象的资金流向的查询指令，从而根据查询指令，从预设区域中获取校验结果，进而基于校验结果确定目标对象为异常对象，并生成提示信息。

可选的，在至少一条交易信息中存在目标异常交易信息时，如果有银行业务人员需要查询目标对象的资金流向，银行业务人员可通过客户端向对外事中服务装置6中的服务计算单元62发送查询指令。服务计算单元62在接收到查询指令之后，将调用已核实预警信息加载单元61从上述已核实预警信息存储单元13中获取目标对象所对应的校验结果，并根据校验结果确定目标对象为异常对象(即目标对象对应的贷款资金有流入违禁领域的问题)。同时，服务计算单元62还将生成提示信息，并将提示信息传入至服务反馈单元63，最终由服务反馈单元63将提示信息反馈至客户端中。

容易注意到的是，通过上述过程，资金流向的监测系统可及时将提示信息反馈至银行业务人员对应的客户端中，从而协助银行业务人员对目标对象名下的贷款资金以及贷款需求进行管理，避免了银行资金受到损失，实现了提高银行资金安全性的效果。

在一种可选的实施例中，资金流向的监测系统可获取资金流向图谱以及预设规则模型的更新信息，并根据更新信息，更新资金流向图谱以及预设规则模型。

可选的，资金流向的监测系统还包括参数更新装置5。其中，图8是根据本发明实施例的参数更新装置5的内部结构示意图。如图8所示，参数更新装置5包括图谱参数管理单元51以及业务模型参数管理单元52。其中，图谱参数管理单元51用于维护和管理图谱计算装置2中的图谱构建单元22与图计算单元23的各项参数，以便图谱计算装置2构建资金流向图谱以及根据资金流向图谱确定异常交易信息。另外，业务模型参数管理单元52用于管理和维护业务模型决策装置3中的预设规则模型的各项参数，以便业务模型决策装置3根据预设规则模型确定目标异常交易信息。

可选的，当资金流向图谱发生更新后，图谱参数管理单元51可获取资金流向图谱的更新信息，并根据资金流向图谱的更新信息对图谱构建单元22与图计算单元23的各项参数进行调整，从而生成新的资金流向图谱。另外，当预设规则模型发生更新时，业务模型参数管理单元52可获取预设规则模型的更新信息，并根据预设规则模型的更新信息，对预设规则模型进行更新，例如，预设规则模型的更新信息可以是增加预设业务规则、删除预设业务规则或者修改预设业务规则。

需要注意到的是，通过上述过程，实现了对资金流向图谱以及预设规则模型的实时更新，从而确保了判断资金流向的准确性，降低了银行资金的受损风险。

图9是根据本发明实施例的资金流向的监测方法的流程图，如图9所示，资金流向的监测方法包括如下步骤：

步骤1：数据整合装置1获取目标对象在历史时间段内的至少一条交易信息。

步骤2：图谱计算装置2根据数据整合装置1的至少一条交易信息生成资金流向图谱，并确定至少一条异常交易信息，从而将异常交易信息传入业务模型决策装置3。

步骤3：业务模型决策装置3根据预设规则模型从至少一条异常交易信息中获取目标异常交易信息，得到最终的贷款资金流向违禁领域的预警信息。

步骤4：业务核实及反传装置4中的预警信息核实单元41根据预警信息进行业务校验得到检验结果，然后通过已核实信息反传单元42将校验结果反传到数据整合装置1。

步骤5：数据整合装置1将校验结果进行存储。

步骤6：对外事中服务装置6基于校验结果生成提示信息，并发送至客户端中，实现对贷款资金流向违禁领域的监控服务。

由上述内容可知，本申请通过资金流向图谱与预设规则模型相结合的方式，综合检测至少一条交易信息中是否存在目标交易异常信息，从而可挖掘出更多的目标对象及其交易对象之间的资金往来信息，并从双重维度确定贷款资金是否流向违禁领域，进而实现了提高资金流向判断准确度的效果。另外，本申请通过自动化手段，根据检测结果自动确定目标对象是否为异常对象，避免了由于现有技术中预警信息只能通过人工手段下发至业务部门进行校验，所导致的预警信息无法第一时间反馈至业务部门的问题，实现了提高银行资金的安全性的效果。

由此可见，通过本申请的技术方案，达到了多维度判断资金流向的目的，从而实现了降低资金使用风险的效果，进而解决了现有技术中仅依靠预设业务规则判断资金流向，所存在的资金流向判断准确度低的问题。

实施例2

根据本发明实施例，还提供了一种资金流向的监测装置实施例，其中，图10是根据本发明实施例的资金流向的监测装置示意图，如图10所示，该装置包括如下模块：获取模块1001、生成模块1002、检测模块1003以及确定模块1004。

其中，获取模块1001，用于获取目标对象在历史时间段内的至少一条交易信息；生成模块1002，用于根据至少一条交易信息生成资金流向图谱，其中，资金流向图谱用于表征至少一条交易信息对应的资金流向信息；检测模块1003，用于基于资金流向图谱以及预设规则模型，检测至少一条交易信息中是否存在目标异常交易信息，得到检测结果，其中，预设规则模型用于确定至少一条交易信息对应的资金流向是否满足预设业务规则；确定模块1004，用于根据检测结果确定目标对象是否为异常对象。

需要说明的是，上述获取模块1001、生成模块1002、检测模块1003以及确定模块1004对应于上述实施例中的步骤S202至步骤S208，四个模块与对应的步骤所实现的示例和应用场景相同，但不限于上述实施例1所公开的内容。

进一步地，上述生成模块还包括：第一生成模块以及构建模块。其中，第一生成模块，用于根据至少一条交易信息生成资金流向图谱的节点数据以及边数据，其中，节点数据用于表征目标对象信息、交易对象信息以及资金交易信息，边数据用于表征各个节点数据之间的关联关系；构建模块，用于根据节点数据以及边数据，构建资金流向图谱。

进一步地，上述检测模块还包括：第一确定模块以及第二确定模块。其中，第一确定模块，用于根据资金流向图谱确定至少一条交易信息中是否存在至少一个异常交易信息；第二确定模块，用于在至少一条交易信息中存在至少一个异常交易信息时，根据预设规则模型确定至少一个异常交易信息中是否存在目标异常交易信息,得到检测结果。

进一步地，上述第一确定模块还包括：第三确定模块以及第四确定模块。其中，第三确定模块，用于确定至少一条交易信息中的每个交易信息是否满足资金流向图谱中的预设条件；第四确定模块，用于将满足预设条件的交易信息确定为异常交易信息。

进一步地，上述第二确定模块还包括：第五确定模块以及第六确定模块。其中，第五确定模块，用于在至少一条交易信息中存在至少一个异常交易信息时,通过预设规则模型，确定至少一个异常交易信息中的每个异常交易信息是否满足预设业务规则；第六确定模块，用于将满足预设业务规则的异常交易信息确定为目标异常交易信息。

进一步地，资金流向的监测装置还包括：第二生成模块、第一获取模块以及存储模块。其中，第二生成模块，用于根据目标异常交易信息生成预警信息；第一获取模块，用于获取对预警信息进行校验后的校验结果；存储模块，用于将校验结果存储至服务器的预设区域中。

进一步地，上述确定模块还包括：接收模块、第二获取模块以及第七确定模块。其中，接收模块，用于在至少一条交易信息中存在目标异常交易信息时，接收对目标对象的资金流向的查询指令；第二获取模块，用于根据查询指令，从预设区域中获取校验结果；第七确定模块，用于基于校验结果确定目标对象为异常对象，并生成提示信息。

进一步地，资金流向的监测装置还包括：第三获取模块以及更新模块。其中，第三获取模块，用于获取资金流向图谱以及预设规则模型的更新信息；更新模块，用于根据更新信息，更新资金流向图谱以及预设规则模型。

实施例3

根据本发明实施例的另一方面，还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质中存储有计算机程序，其中，计算机程序被设置为运行时执行上述实施例1中的资金流向的监测方法。

实施例4

根据本发明实施例的另一方面，还提供了一种计算机程序产品，包括计算机程序/指令，其特征在于，计算机程序/指令被处理器执行时实现上述实施例1中的资金流向的监测方法

实施例5

根据本发明实施例的另一方面，还提供了一种电子设备，该电子设备包括一个或多个处理器；存储器，用于存储一个或多个程序，当一个或多个程序被一个或多个处理器执行时，使得一个或多个处理器实现用于运行程序，其中，程序被设置为运行时执行上述的资金流向的监测方法。其中，图11是根据本发明实施例的一种可选的电子设备的示意图，如图11所示，电子设备包括处理器、存储器及存储在存储器上并可在处理器上运行的程序，处理器执行程序时实现以下步骤：

获取目标对象在历史时间段内的至少一条交易信息；根据至少一条交易信息生成资金流向图谱，其中，资金流向图谱用于表征至少一条交易信息对应的资金流向信息；基于资金流向图谱以及预设规则模型，检测至少一条交易信息中是否存在目标异常交易信息，得到检测结果，其中，预设规则模型用于确定至少一条交易信息对应的资金流向是否满足预设业务规则；根据检测结果确定目标对象是否为异常对象。

可选的，处理器执行程序时还可实现以下步骤：根据至少一条交易信息生成资金流向图谱的节点数据以及边数据，其中，节点数据用于表征目标对象信息、交易对象信息以及资金交易信息，边数据用于表征各个节点数据之间的关联关系；根据节点数据以及边数据，构建资金流向图谱。

可选的，处理器执行程序时还可实现以下步骤：根据资金流向图谱确定至少一条交易信息中是否存在至少一个异常交易信息；在至少一条交易信息中存在至少一个异常交易信息时，根据预设规则模型确定至少一个异常交易信息中是否存在目标异常交易信息,得到检测结果。

可选的，处理器执行程序时还可实现以下步骤：确定至少一条交易信息中的每个交易信息是否满足资金流向图谱中的预设条件；将满足预设条件的交易信息确定为异常交易信息。

可选的，处理器执行程序时还可实现以下步骤：在至少一条交易信息中存在至少一个异常交易信息时,通过预设规则模型，确定至少一个异常交易信息中的每个异常交易信息是否满足预设业务规则；将满足预设业务规则的异常交易信息确定为目标异常交易信息。

可选的，处理器执行程序时还可实现以下步骤：在将满足预设条件的交易信息确定为异常交易信息之后，根据目标异常交易信息生成预警信息；获取对预警信息进行校验后的校验结果；将校验结果存储至服务器的预设区域中。

可选的，处理器执行程序时还可实现以下步骤：在至少一条交易信息中存在目标异常交易信息时，接收对目标对象的资金流向的查询指令；根据查询指令，从预设区域中获取校验结果；基于校验结果确定目标对象为异常对象，并生成提示信息。

可选的，处理器执行程序时还可实现以下步骤：获取资金流向图谱以及预设规则模型的更新信息；根据更新信息，更新资金流向图谱以及预设规则模型。

本文中的电子设备可以是服务器、手机、平板、计算机等设备。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

在本发明的上述实施例中，对各个实施例的描述都各有侧重，某个实施例中没有详述的部分，可以参见其他实施例的相关描述。

在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的技术内容，可通过其它的方式实现。其中，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如单元的划分，可以为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，单元或模块的间接耦合或通信连接，可以是电性或其它的形式。

作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。

另外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。

集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可为个人计算机、服务器或者网络设备等)执行本发明各个实施例方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、移动硬盘、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

以上仅是本发明的优选实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。

Claims (12)

1.一种资金流向的监测方法，其特征在于，包括：

获取目标对象在历史时间段内的至少一条交易信息；

根据所述至少一条交易信息生成资金流向图谱，其中，所述资金流向图谱用于表征所述至少一条交易信息对应的资金流向信息；

基于所述资金流向图谱以及预设规则模型，检测所述至少一条交易信息中是否存在目标异常交易信息，得到检测结果，其中，所述预设规则模型用于确定所述至少一条交易信息对应的资金流向是否满足预设业务规则；

根据所述检测结果确定所述目标对象是否为异常对象。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述至少一条交易信息生成资金流向图谱，包括：

根据所述至少一条交易信息生成所述资金流向图谱的节点数据以及边数据，其中，所述节点数据用于表征目标对象信息、交易对象信息以及资金交易信息，所述边数据用于表征各个所述节点数据之间的关联关系；

根据所述节点数据以及所述边数据，构建所述资金流向图谱。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，基于所述资金流向图谱以及预设规则模型，检测所述至少一条交易信息中是否存在目标异常交易信息，得到检测结果，包括：

根据所述资金流向图谱确定所述至少一条交易信息中是否存在至少一个异常交易信息；

在所述至少一条交易信息中存在所述至少一个异常交易信息时，根据所述预设规则模型确定所述至少一个异常交易信息中是否存在所述目标异常交易信息,得到所述检测结果。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，根据所述资金流向图谱确定所述至少一条交易信息中是否存在至少一个异常交易信息，包括：

确定所述至少一条交易信息中的每个交易信息是否满足所述资金流向图谱中的预设条件；

将满足所述预设条件的交易信息确定为所述异常交易信息。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，在所述至少一条交易信息中存在所述至少一个异常交易信息时，根据所述预设规则模型确定所述至少一个异常交易信息中是否存在所述目标异常交易信息，包括：

在所述至少一条交易信息中存在至少一个异常交易信息时,通过所述预设规则模型，确定所述至少一个异常交易信息中的每个异常交易信息是否满足所述预设业务规则；

将满足所述预设业务规则的异常交易信息确定为所述目标异常交易信息。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，在将满足所述预设条件的交易信息确定为所述异常交易信息之后，所述方法还包括：

根据所述目标异常交易信息生成预警信息；

获取对所述预警信息进行校验后的校验结果；

将所述校验结果存储至服务器的预设区域中。

7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，根据所述检测结果确定所述目标对象是否为异常对象，包括：

在所述至少一条交易信息中存在所述目标异常交易信息时，接收对所述目标对象的资金流向的查询指令；

根据所述查询指令，从所述预设区域中获取所述校验结果；

基于所述校验结果确定所述目标对象为所述异常对象，并生成提示信息。

8.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法包括：

获取所述资金流向图谱以及预设规则模型的更新信息；

根据所述更新信息，更新所述资金流向图谱以及预设规则模型。

9.一种资金流向的监测装置，其特征在于，包括：

获取模块，用于获取目标对象在历史时间段内的至少一条交易信息；

生成模块，用于根据所述至少一条交易信息生成资金流向图谱，其中，所述资金流向图谱用于表征所述至少一条交易信息对应的资金流向信息；

检测模块，用于基于所述资金流向图谱以及预设规则模型，检测所述至少一条交易信息中是否存在目标异常交易信息，得到检测结果，其中，所述预设规则模型用于确定所述至少一条交易信息对应的资金流向是否满足预设业务规则；

确定模块，用于根据所述检测结果确定所述目标对象是否为异常对象。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质中存储有计算机程序，其中，所述计算机程序被设置为运行时执行所述权利要求1至8任一项中所述的资金流向的监测方法。

11.一种电子设备，其特征在于，所述电子设备包括一个或多个处理器；存储器，用于存储一个或多个程序，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器实现用于运行程序，其中，所述程序被设置为运行时执行所述权利要求1至8任一项中所述的资金流向的监测方法。

12.一种计算机程序产品，包括计算机程序/指令，其特征在于，所述计算机程序/指令被处理器执行时实现权利要求1至8任一项所述的资金流向的监测方法。

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