CN114358926A - 一种货币净值产品的赎回处理方法、设备、介质及产品 - Google Patents

Abstract

本发明涉及金融管理技术领域，公开了一种货币净值产品的赎回处理方法，包括接收赎回请求、判断赎回属性、未分配收益计算、判断交易时间属性、第一兑付步骤、第二兑付步骤、补兑客户收益。本发明的一种货币净值产品的赎回处理方法，让客户在任意时刻都可以进行赎回操作，解决了货币净值产品的流动性问题，满足了客户对资金的流动性管理需求。

Description

一种货币净值产品的赎回处理方法、设备、介质及产品

技术领域

本发明涉及金融管理技术领域，尤其涉及一种货币净值产品的实时赎回处理方法、设备、介质及产品。

背景技术

随着《资管新规》、《理财新规》监管政策的发布，要求银行打破“刚性兑付”，银行理财产品趋于向净值化转型，而货币净值产品作为吸引客户资金的有力产品，需要支持货币净值产品7*24小时实时赎回，以满足货币净值产品的高流动性要求。目前的一般银行机构针对货币净值产品的赎回交易只是限定在工作日的交易时间才能进行兑付，当客户在非交易时间进行赎回操作时，系统会在下一个工作日确认客户的赎回交易并兑付客户本金，造成客户只能在交易时间才能实现实时赎回操作，在非交易时间内无法快速赎回货币净值产品，这就与货币净值产品高流动性相违背，无法满足客户对资金的流动性管理需求。

发明内容

为了克服现有技术的不足，本发明的目的之一在于提供一种货币净值产品的赎回处理方法，其能解决目前银行机构对于实现货币净值产品的赎回操作仅支持交易时间赎回，在非交易时间内无法快速赎回货币净值产品，无法满足客户对资金的流动性管理需求的问题。

本发明的目的之二在于提供一种电子设备，其能解决目前银行机构对于实现货币净值产品的赎回操作仅支持交易时间赎回，在非交易时间内无法快速赎回货币净值产品，无法满足客户对资金的流动性管理需求的问题。

本发明的目的之三在于提供一种计算机可读存储介质，其能解决目前银行机构对于实现货币净值产品的赎回操作仅支持交易时间赎回，在非交易时间内无法快速赎回货币净值产品，无法满足客户对资金的流动性管理需求的问题。

本发明的目的之四在于提供一种计算机程序产品，其能解决目前银行机构对于实现货币净值产品的赎回操作仅支持交易时间赎回，在非交易时间内无法快速赎回货币净值产品，无法满足客户对资金的流动性管理需求的问题。

本发明的目的之一采用以下技术方案实现：

一种货币净值产品的赎回处理方法，所述货币净值产品的收益方案为全额赎回时需要兑付客户收益和客户本金，部分赎回时只需要兑付客户本金，所述方法包括以下步骤：

接收赎回请求，接收目标客户发送的用于赎回目标货币净值产品的赎回请求，所述赎回请求包括客户账号、产品代码、赎回时间以及赎回份额，根据所述客户账号以及所述产品代码从预设货币净值产品数据库中筛选出含有产品净值的目标货币净值产品持仓信息；

判断赎回属性，根据目标货币净值产品持仓信息判断客户发起的赎回请求为全额赎回还是部分赎回，若是全额赎回，则根据所述产品净值以及所述赎回份额计算出目标客户赎回本金并执行未分配收益计算步骤，若是部分赎回，则根据所述产品净值以及所述赎回份额计算出目标客户赎回本金并进行兑付；

未分配收益计算，根据所述产品代码从预设收益数据库中筛选出与目标货币净值产品对应的万份收益信息，根据万份收益信息、所述赎回时间以及所述赎回份额计算出未分配收益；

判断交易时间属性，根据预设交易时间规则判断所述赎回时间对应的交易时间属性为交易时间还是非交易时间，若是交易时间，执行第一兑付步骤，若不是交易时间，则执行第二兑付步骤；

第一兑付步骤，将所述未分配收益与目标客户赎回本金一起作为应兑付本息兑付给客户；

第二兑付步骤，先将所述未分配收益与目标客户赎回本金作为已计算兑付本息兑付给客户，再执行补兑客户收益步骤；

补兑客户收益，当目标货币净值产品对应的万份收益信息更新到所述交易时间的前一交易日时，根据前一交易日的万份收益信息以及所述赎回份额补算客户收益，并将补算结果作为补兑金额为目标客户进行补兑。

进一步地，所述目标货币净值产品持仓信息中还包括目标客户总份额，所述根据目标货币净值产品持仓信息判断客户发起的赎回请求为全额赎回还是部分赎回具体为：将所述赎回份额与所述目标客户总份额进行比对，若所述赎回份额小于所述目标客户总份额，则将所述赎回请求标记为部分赎回，若所述赎回份额等于所述目标客户总份额，则将所述赎回请求标记为全额赎回。

进一步地，所述预设交易时间规则为：将工作日中9:00:00-15:30:00作为交易时间，将工作日中除9:00:00-15:30:00之外的时间以及非工作日全天的时间均作为闭市时间非交易时间。

进一步地，所述第二兑付步骤具体为：判断交易时间是否属于预设补兑时间范围之内，当交易时间属于预设补兑时间范围之内，则先将所述未分配收益与目标客户赎回本金作为已计算兑付本息兑付给客户，再执行补兑客户收益步骤。

进一步地，当所述赎回时间属于工作日中除9:00:00-15:30:00之外的时间时，所述预设补兑时间范围为0:00:00-8:59:59；当所述赎回时间属于非工作日时，所述预设补兑时间范围为全天时间。

进一步地，还包括产品总销售额度调整，在为目标客户进行补兑成功后，按照所述赎回份额增加目标货币净值产品的可销售额度。

进一步地，还包括撤单交易控制，在为目标客户补兑成功后，控制不允许目标客户发起撤单交易。

本发明的目的之二采用以下技术方案实现：

一种电子设备，包括：处理器；

存储器；以及程序，其中所述程序被存储在所述存储器中，并且被配置成由处理器执行，所述程序包括用于执行本申请中所述的一种货币净值产品的赎回处理方法。

本发明的目的之三采用以下技术方案实现：

一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行本申请中所述的一种货币净值产品的赎回处理方法。

本发明的目的之四采用以下技术方案实现：

一种计算机程序产品，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现本申请中项所述的一种货币净值产品的赎回处理方法。

相比现有技术，本发明的有益效果在于：本申请中的一种货币净值产品的赎回处理方法，通过判断赎回属性来确定是否需要计算未分配收益，通过判断赎回时间对应的交易时间属性来确定是否需要补兑客户收益，让客户在任意时刻都可以进行赎回操作，解决了货币净值产品的流动性问题，满足了客户对资金的流动性管理需求。

上述说明仅是本发明技术方案的概述，为了能够更清楚了解本发明的技术手段，并可依照说明书的内容予以实施，以下以本发明的较佳实施例并配合附图详细说明如后。本发明的具体实施方式由以下实施例及其附图详细给出。

附图说明

此处所说明的附图用来提供对本发明的进一步理解，构成本申请的一部分，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，并不构成对本发明的不当限定。在附图中：

图1为本发明的一种货币净值产品的赎回处理方法的流程示意图。

具体实施方式

下面，结合附图以及具体实施方式，对本发明做进一步描述，需要说明的是，在不相冲突的前提下，以下描述的各实施例之间或各技术特征之间可以任意组合形成新的实施例。

一种货币净值产品的赎回处理方法，所述货币净值产品的收益方案为全额赎回时需要兑付客户收益和客户本金，部分赎回时只需要兑付客户本金，当部分赎回时，如图1所示，具体包括以下步骤：

接收赎回请求，接收目标客户发送的用于赎回目标货币净值产品的赎回请求，所述赎回请求包括客户账号、产品代码、赎回时间以及赎回份额，根据所述客户账号以及所述产品代码从预设货币净值产品数据库中筛选出产品净值的目标货币净值产品持仓信息，上述的产品净值即为目标客户购买目标货币净值产品时每一份额的价格，上述产品净值是额定不变的。

判断赎回属性，将所述赎回份额与所述目标客户总份额进行比对，若所述赎回份额小于所述目标客户总份额，则将所述赎回请求标记为部分赎回，若所述赎回份额等于所述目标客户总份额，则将所述赎回请求标记为全额赎回。在本实施例中，目标货币净值产品持仓信息包括：客户现有的总持仓份额，即目标客户总份额；产品净值，每一份额的净值。在本实施例中，目标货币净值产品以一份为单位进行买卖，因此目标客户购买时的总本金等于购买时产品净值乘以交易确认份额，购买时间，指目标客户购买目标货币净值产品的时间。当目标客户的赎回请求为部分赎回时，计算赎回份额乘以产品净值，即得到与赎回份额对应的目标客户赎回本金，将目标客户赎回本金立即兑付给目标客户，在本实施例中，与目标客户赎回本金对应的收益由银行机构累加至客户账号上，在银行机构当月的固定分红日主动兑付给目标客户，若赎回时间在固定分红日之后，则在下月固定分红日兑付给客户，本实施例中固定分红日为每月的21日。当目标客户的赎回请求为全部赎回时，则根据所述产品净值以及所述赎回份额计算出目标客户赎回本金并执行未分配收益计算步骤。

未分配收益计算，根据所述产品代码从预设收益数据库中筛选出与目标货币净值产品对应的万份收益信息，根据万份收益信息、所述赎回时间以及所述赎回份额计算出未分配收益。在本实施例中，目标货币净值产品的在每一天对应的万份收益是不同的，而且目标货币净值的份额为以1为单位，以下举例说明，假设目标客户对应的赎回份额为全额赎回，且赎回份额为10000份，那么目标客户的未分配收益等于购买时间至赎回时间内每一天的收益累加值(赎回当天客户无收益)，每天的收益等于份额乘以万份收益再除以换算单位(10000)。在银行机构中，约定每天的上午8：30分提供T-1日行情数据，即8：30才会有T-1日的万份收益更新。

判断交易时间属性，根据预设交易时间规则判断所述赎回时间对应的交易时间属性为交易时间还是非交易时间，若是交易时间，执行第一兑付步骤，若不是交易时间，则执行第二兑付步骤。在本实施例中，将工作日中9:00:00-15:30:00作为交易时间，将工作日中除9:00:00-15:30:00之外的时间以及非工作日全天的时间均作为闭市时间非交易时间。

第一兑付步骤，将所述未分配收益与目标客户赎回本金一起作为应兑付本息兑付给客户，在银行机构中，约定每天的上午8：30分提供T-1日行情数据，即8：30才会有T-1日的万份收益更新，因此在本步骤中，赎回时间为交易时间，则可以得到赎回时间之前的每天的万份收益，因此不存在漏算收益。

第二兑付步骤，判断交易时间是否属于预设补兑时间范围之内，当交易时间属于预设补兑时间范围之内，则先将所述未分配收益与目标客户赎回本金作为已计算兑付本息兑付给客户，再执行补兑客户收益步骤。在本实施例中，当所述赎回时间属于工作日中除9:00:00-15:30:00之外的时间时，所述预设补兑时间范围为0:00:00-8:59:59；当所述赎回时间属于非工作日时，所述预设补兑时间范围为全天时间；即将如果赎回时间是工作日的非交易时间，是下一个工作日凌晨至产品开市之间的赎回交易需要补算客户收益，节假日的非交易时间赎回同理也需要补算客户收益。

产品总销售额度调整，在为目标客户进行补兑成功后，按照所述赎回份额增加目标货币净值产品的可销售额度。在本实施例，目标客户每进行一次赎回操作均为被银行机构记录至交易流水表中，交易流水表如表1所示：

如上述表1所示，任意一客户的货币净值产品均对应有交易流水表，一条记录代表一条交易记录，每条记录均含有交易日期、交易时间、申购交易、赎回交易、交易后份额，当日对应的万份收益等，交易时间为空的代表当日未发生申赎交易，如上表1所示，2021年4月26日客户交易就是部分赎回，2021年4月27日客户交易是全额赎回。

还包括撤单交易控制，在为目标客户补兑成功后，控制不允许目标客户发起撤单交易。

本发明还提供一种电子设备，包括：处理器；

存储器；以及程序，其中所述程序被存储在所述存储器中，并且被配置成由处理器执行，所述程序包括用于执行本申请中所述的一种货币净值产品的赎回处理方法。

本发明还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行本申请中所述的一种货币净值产品的赎回处理方法。

本发明还提供一种计算机程序产品，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现本申请中项所述的一种货币净值产品的赎回处理方法。

本申请中的一种货币净值产品的赎回处理方法，通过判断赎回属性来确定是否需要计算未分配收益，通过判断赎回时间对应的交易时间属性来确定是否需要补兑客户收益，让客户在任意时刻都可以进行赎回操作，解决了货币净值产品的流动性问题，满足了客户对资金的流动性管理需求。

以上，仅为本发明的较佳实施例而已，并非对本发明作任何形式上的限制；凡本行业的普通技术人员均可按说明书附图所示和以上而顺畅地实施本发明；但是,凡熟悉本专业的技术人员在不脱离本发明技术方案范围内，利用以上所揭示的技术内容而做出的些许更动、修饰与演变的等同变化，均为本发明的等效实施例；同时,凡依据本发明的实质技术对以上实施例所作的任何等同变化的更动、修饰与演变等，均仍属于本发明的技术方案的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种货币净值产品的赎回处理方法，其特征在于：所述货币净值产品的收益方案为全额赎回时需要兑付客户收益和客户本金，部分赎回时只需要兑付客户本金，所述方法包括以下步骤：

接收赎回请求，接收目标客户发送的用于赎回目标货币净值产品的赎回请求，所述赎回请求包括客户账号、产品代码、赎回时间以及赎回份额，根据所述客户账号以及所述产品代码从预设货币净值产品数据库中筛选出含有产品净值的目标货币净值产品持仓信息；

判断赎回属性，根据目标货币净值产品持仓信息判断客户发起的赎回请求为全额赎回还是部分赎回，若是全额赎回，则根据所述产品净值以及所述赎回份额计算出目标客户赎回本金并执行未分配收益计算步骤，若是部分赎回，则根据所述产品净值以及所述赎回份额计算出目标客户赎回本金并进行兑付；

未分配收益计算，根据所述产品代码从预设收益数据库中筛选出与目标货币净值产品对应的万份收益信息，根据万份收益信息、所述赎回时间以及所述赎回份额计算出未分配收益；

判断交易时间属性，根据预设交易时间规则判断所述赎回时间对应的交易时间属性为交易时间还是非交易时间，若是交易时间，执行第一兑付步骤，若不是交易时间，则执行第二兑付步骤；

第一兑付步骤，将所述未分配收益与目标客户赎回本金一起作为应兑付本息兑付给客户；

第二兑付步骤，先将所述未分配收益与目标客户赎回本金作为已计算兑付本息兑付给客户，再执行补兑客户收益步骤；

补兑客户收益，当目标货币净值产品对应的万份收益信息更新到所述交易时间的前一交易日时，根据前一交易日的万份收益信息以及所述赎回份额补算客户收益，并将补算结果作为补兑金额为目标客户进行补兑。

2.如权利要求1所述的一种货币净值产品的赎回处理方法，其特征在于：所述目标货币净值产品持仓信息中还包括目标客户总份额，所述根据目标货币净值产品持仓信息判断客户发起的赎回请求为全额赎回还是部分赎回具体为：将所述赎回份额与所述目标客户总份额进行比对，若所述赎回份额小于所述目标客户总份额，则将所述赎回请求标记为部分赎回，若所述赎回份额等于所述目标客户总份额，则将所述赎回请求标记为全额赎回。

3.如权利要求1所述的一种货币净值产品的赎回处理方法，其特征在于：所述预设交易时间规则为：将工作日中9:00:00-15:30:00作为交易时间，将工作日中除9:00:00-15:30:00之外的时间以及非工作日全天的时间均作为闭市时间非交易时间。

4.如权利要求3所述的一种货币净值产品的赎回处理方法，其特征在于：所述第二兑付步骤具体为：判断交易时间是否属于预设补兑时间范围之内，当交易时间属于预设补兑时间范围之内，则先将所述未分配收益与目标客户赎回本金作为已计算兑付本息兑付给客户，再执行补兑客户收益步骤。

5.如权利要求4所述的一种货币净值产品的赎回处理方法，其特征在于：当所述赎回时间属于工作日中除9:00:00-15:30:00之外的时间时，所述预设补兑时间范围为0:00:00-8:59:59；当所述赎回时间属于非工作日时，所述预设补兑时间范围为全天时间。

6.如权利要求1所述的一种货币净值产品的赎回处理方法，其特征在于：还包括产品总销售额度调整，在为目标客户进行补兑成功后，按照所述赎回份额增加目标货币净值产品的可销售额度。

7.如权利要求1所述的一种货币净值产品的赎回处理方法，其特征在于：还包括撤单交易控制，在为目标客户补兑成功后，控制不允许目标客户发起撤单交易。

8.一种电子设备，其特征在于包括：处理器；

存储器；以及程序，其中所述程序被存储在所述存储器中，并且被配置成由处理器执行，所述程序包括用于执行权利要求1-7中任意一项所述的一种货币净值产品的赎回处理方法。

9.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于：所述计算机程序被处理器执行权利要求1-7中任意一项所述的一种货币净值产品的赎回处理方法。

10.一种计算机程序产品，包括计算机程序，其特征在于，该计算机程序被处理器执行时实现权利要求1-7中任意一项所述的一种货币净值产品的赎回处理方法。

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