CN114285942A - 电信欺诈防控方法、系统、设备及计算机存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明涉及金融科技(Fintech)技术领域。本发明公开了一种电信欺诈防控方法、系统、设备及计算机存储介质，通过预先设计用于防范电信诈骗的交互问卷，然后在检测到交易任务时自动向交易发起方推送该交互问卷以进行电信欺诈的识别和排查，从而达到警醒客户，引导客户按实际情况回答问题以完成电诈风险识别的效果；通过发起方在察觉到本次交易存在欺诈风险，并在问卷中作出反馈时，对此次的交易任务进行拦截，从而能够为客户有效挽回资金损失，完成电信欺诈行为的防范。上述方式除开发成本外再无其他成本，因此能够有效节省人力和电信运营成本，并且问卷交互核实紧随客户操作实时触发，过程操作快速便捷，从而能够达到高效防控的效果。

Description

电信欺诈防控方法、系统、设备及计算机存储介质

技术领域

本发明涉及金融科技(Fintech)技术领域，尤其涉及一种电信欺诈防控方法、系统、设备及计算机可读存储介质。

背景技术

随着计算机技术的发展，越来越多的技术(大数据、分布式、区块链Blockchain、人工智能等)应用在金融领域，传统金融业正在逐步向金融科技(Fintech)转变，但由于金融行业的安全性、实时性要求，也对技术提出了更高的要求。

互联网信贷电信欺诈是指诈骗分子利用互联网信贷业务高度线上化办理的特性，通过电话、网络、短信等方式，编造虚假信息，设置骗局，诱骗受害者办理互联网信贷申请，然后诱导受害者将信贷资金转账给指定账户，以获取非法收益为目的的诈骗行为。针对互联网信贷业务的电信欺诈风险，目前主要通过电话核实方式进行确认和和识别，例如通过人工电核与客户确认相关信息，提示电信欺诈风险等，当核实客户遭受电信欺诈后，采取拦截措施。但这种电话核实的方式成本较高，而作业效率却比较低，从而反映出现有的针对互联网信贷电信欺诈的防控方式成本高且效率低的问题。

发明内容

本发明的主要目的在于提出一种电信欺诈防控方法、系统、设备、计算机可读存储介质，旨在解决现有的针对互联网信贷电信欺诈的防控方式成本高且效率低的技术问题。

为实现上述目的，本发明提供一种电信欺诈防控方法，所述电信欺诈防控方法包括：

接收交易任务触发指令，确定所述交易任务触发指令对应的交易任务；

向所述交易任务的发起方推送预设的交互问卷，并接收所述发起方针对所述交互问卷反馈的交互信息，其中，所述交互问卷基于电信欺诈风险核实所设计；

若基于所述交互信息识别出所述交易任务存在欺诈风险，则对所述交易任务进行拦截。

可选地，所述交互问卷包括第一问卷界面，所述交互信息包括第一交互信息，

所述向所述交易任务的发起方推送预设的交互问卷，并接收所述发起方针对所述交互问卷反馈的交互信息的步骤包括：

向所述发起方推送包含第一问卷界面的交互问卷，其中，所述第一问卷界面中包含身份证号码输入框和第一交易取消按键；

接收所述发起方基于所述身份证号码输入框所输入的身份证号码，或基于所述第一交易取消按键发送的第一交易取消指令，以作为所述第一交互信息。

可选地，所述若基于所述交互信息识别出所述交易任务存在欺诈风险，则对所述交易任务进行拦截的步骤包括：

若所述第一交互信息包括所述第一交易取消指令，则判定所述交易任务存在欺诈风险；

对所述交易任务进行拦截，并对所述发起方的账号进行管控。

可选地，所述交互问卷还包括第二问卷界面，所述交互信息还包括第二交互信息，

所述向所述发起方推送包含第一问卷界面的交互问卷的步骤之前，还包括：

向所述发起方推送包含强制阅读信息、流程确认按键和第二交易取消按键的第二问卷界面，其中，所述强制阅读信息的内容包括若干典型电信诈骗案例；

接收所述发起方基于所述流程确认按键发送的流程确认指令，或基于所述第二交易取消按键发送的第二交易取消指令，以作为所述第二交互信息；

若所述第二交互信息为所述流程确认指令，则执行向所述发起方推送包含第一问卷界面的交互问卷的步骤。

可选地，所述交互问卷还包括第三问卷界面，所述交互信息还包括第三交互信息，

所述接收所述发起方基于所述身份证号码输入框所输入的身份证号码，或基于所述第一交易取消按键发送的第一交易取消指令，以作为所述第一交互信息的步骤之后，还包括：

若所述第一交互信息为所述身份证号码，则推送第三问卷界面至所述发起方，其中，所述第三问卷界面包括所述第三交易取消按键和针对所述身份证号码的再次确认按键；

接收所述发起方基于所述再次确认按键发送的再次确认指令，或基于所述第三交易取消按键发送的第三交易取消指令，以作为所述第三交互信息；

若所述第三交互信息为所述第三交易取消指令，则返回执行判定所述交易任务存在欺诈风险的步骤。

可选地，所述交互问卷还包括第四问卷界面，所述交互信息还包括第四交互信息，

所述接收所述发起方基于所述再次确认按键发送的再次确认指令，或基于所述第三交易取消按键发送的第三交易取消指令，以作为所述第三交互信息的步骤之后，还包括：

若所述第三交互信息为所述再次确认指令，则推送第四问卷界面至所述发起方，其中，所述第四问卷界面包括指定视频信息、交易确认按键和第四交易取消按键，所述指定视频信息的内容包括电信欺诈识别和防范的提示内容；

接收所述发起方基于所述交易确认按键发送的交易确认指令，或基于所述第四交易取消按键发送的第四交易取消指令，以作为所述第四交互信息；

若所述第四交互信息为所述第四交易取消指令，则返回执行判定所述交易任务存在欺诈风险的步骤。

可选地，所述向所述交易任务的发起方推送预设的交互问卷的步骤之前，还包括：

判断所述交易任务的风险程度是否达到预设的风险标准；

若是，则执行向所述交易任务的发起方推送预设的交互问卷的步骤。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种电信欺诈防控系统，所述电信欺诈防控系统设于分布式服务器集群，所述电信欺诈防控系统包括：

交易任务触发模块，用于接收交易任务触发指令，确定所述交易任务触发指令对应的交易任务；

交互问卷推送模块，用于向所述交易任务的发起方推送预设的交互问卷，并接收所述发起方针对所述交互问卷反馈的交互信息，其中，所述交互问卷基于电信欺诈风险核实所设计；

交易任务拦截模块，用于若基于所述交互信息识别出所述交易任务存在欺诈风险，则对所述交易任务进行拦截。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种电信欺诈防控设备，所述电信欺诈防控设备包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的电信欺诈防控程序，所述电信欺诈防控程序被所述处理器执行时实现如上所述的电信欺诈防控方法的步骤。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有电信欺诈防控程序，所述电信欺诈防控程序被处理器执行时实现如上所述的电信欺诈防控方法的步骤。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机程序产品，包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如上述的电信欺诈防控方法的步骤。

本发明通过预先设计用于防范电信诈骗的交互问卷，然后在检测到交易任务时自动向交易发起方推送该交互问卷，以进行电信欺诈的识别和排查，达到警醒客户的目的，引导客户按实际情况回答问题以完成电诈风险识别；通过发起方在基于交互问卷进行交互核实的过程中察觉到本次交易存在欺诈风险，并在问卷中作出反馈时，系统会对此次的交易任务进行拦截，为客户有效挽回资金损失，完成电信欺诈行为的防范。上述方式除开发成本外再无其他成本，因此能够有效节省人力和电信运营成本，并且问卷交互核实紧随客户操作实时触发，过程操作快速便捷，从而能够达到高效防控的效果，解决了现有的针对互联网信贷电信欺诈的防控方式成本高且效率低的问题。

附图说明

图1是本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的设备结构示意图；

图2为本发明电信欺诈防控方法第一实施例的流程示意图；

图3为本发明电信欺诈防控系统的功能模块示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

互联网信贷业务：指借助互联网的优势，实现让客户足不出户的完成贷款申请的各项步骤，包括了解各类贷款的申请条件，准备申请材料，一直到递交贷款申请，都可以在互联网上高效的完成。

电信欺诈：电信欺诈是诈骗分子指以获取非法收益为目的，通过电话、网络、短信等方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害者实施远程、非接触式诈骗，诱使受害者打款或转账的犯罪行为，通常以冒充他人及仿冒、伪造各种合法外衣和形式的方式达到欺骗的目的，如冒充公检法、商家公司厂家或平台客服、国家机关工作人员、银行工作人员等各类机构工作人员，伪造和冒充招工、刷单、贷款、手机定位等帮助解决客户工作或生活问题的形式进行诈骗的行为。

互联网信贷电信欺诈：指诈骗分子利用互联网信贷业务高度线上化办理的特性，通过电话、网络、短信等方式，编造虚假信息，设置骗局，诱骗受害者办理互联网信贷申请，然后诱导受害者将信贷资金转账给指定账户，以获取非法收益为目的的诈骗行为。

针对互联网信贷业务的电信欺诈风险，目前主要通过电话核实方式进行确认和和识别，例如通过人工电核与客户确认相关信息，提示电信欺诈风险等，当核实客户遭受电信欺诈后，采取拦截措施。但这种电话核实的方式成本较高，而作业效率却比较低，从而反映出现有的针对互联网信贷电信欺诈的防控方式成本高且效率低的问题。

为解决上述问题，本发明提供一种电信欺诈防控方法，即预先设计用于防范电信诈骗的交互问卷，然后在检测到交易任务时自动向交易发起方推送该交互问卷，以进行电信欺诈的识别和排查，达到警醒客户的目的，引导客户按实际情况回答问题以完成电诈风险识别；通过发起方在基于交互问卷进行交互核实的过程中察觉到本次交易存在欺诈风险，并在问卷中作出反馈时，系统会对此次的交易任务进行拦截，为客户有效挽回资金损失，完成电信欺诈行为的防范。上述方式除开发成本外再无其他成本，因此能够有效节省人力和电信运营成本，并且问卷交互核实紧随客户操作实时触发，过程操作快速便捷，从而能够达到高效防控的效果，解决了现有的针对互联网信贷电信欺诈的防控方式成本高且效率低的问题。

如图1所示，图1是本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的设备结构示意图。

如图1所示，该电信欺诈防控系统可以包括：处理器1001，例如CPU，用户接口1003，网络接口1004，存储器1005，通信总线1002。其中，通信总线1002用于实现这些组件之间的连接通信。用户接口1003可以包括显示屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选用户接口1003还可以包括标准的有线接口、无线接口。网络接口1004可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)。存储器1005可以是高速RAM存储器，也可以是稳定的存储器(non-volatile memory)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。

本领域技术人员可以理解，图1中示出的设备结构并不构成对设备的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。

如图1所示，作为一种计算机存储介质的存储器1005中可以包括操作系统、网络通信模块、用户接口模块以及电信欺诈防控程序。

在图1所示的设备中，网络接口1004主要用于连接后台服务器，与后台服务器进行数据通信；用户接口1003主要用于连接客户端(程序员端)，与客户端进行数据通信；而处理器1001可以用于调用存储器1005中存储的电信欺诈防控程序，并执行下述电信欺诈防控方法中的操作。

基于上述硬件结构，提出本发明电信欺诈防控方法实施例。

参照图2，图2为本发明电信欺诈防控方法第一实施例的流程示意图。所述电信欺诈防控方法包括：

步骤S10，接收交易任务触发指令，确定所述交易任务触发指令对应的交易任务；

在本实施例中，本方法应用于终端设备上搭载的电信欺诈防控系统，该系统可对接或内嵌于各交易平台，以便能够实时监测平台上所发起的交易任务。交易任务触发指令指的是交易任务发起时所触发的指令，具体可由交易平台通知到系统，也可由系统自主监测得到。交易任务具体可包括资金转出、贷款任务等。

具体地，系统对所管控的交易平台中的资金转出交易进行实时监控，一旦监测到当前存在交易任务发起，则获取到该笔交易任务的发起方账户、接收方账户等详细信息，以确定该笔交易任务。

步骤S20，向所述交易任务的发起方推送预设的交互问卷，并接收所述发起方针对所述交互问卷反馈的交互信息，其中，所述交互问卷基于电信欺诈风险核实所设计；

在本实施例中，交互问卷指的是预先由相关人员设计的采用多种防电信诈骗的信息提示和交互核实的问卷。交互信息指的是发起方针对该问卷所作出的回应，具体可包括指令信息、文字信息等。交互问卷中通常包含若干界面，每一界面中可包含不同的提示内容，具体可包括文字内容、音频内容、视频内容等。

具体地，系统可针对平台上的每一笔资金转出交易任务向发起方自动推送交互问卷，也可只针对其中满足要求的交易任务向发起方自动推送交互问卷，例如满足预设的风险程度要求，满足预设的发起方账户要求、满足预设的资金转出金额要求等等。系统在针对每一笔或是特定的资金转出交易任务向交易的发起方自动推送交互问卷后，发送方接收到此交互问卷，需要针对此问卷作出回应，而发送方作出的回应传至系统后，即作为上述交互信息。

需要说明的是，交互问卷通常包含多组问题，并设计为一问一答的交互方式，因此交互信息也可能存在多组。具体地，交互问卷可设置为强制阅读完成模式，例如，若问卷共有五组问题/五个界面，则发起方需要回答完这五组问题/浏览完这五个界面后才可选择继续交易还是终止交易；也可在每组问题/每一界面中均设置终止交易的按键，发起方可在问卷结束前随时终止交易，但须注意，出于交易安全性考虑，通常不会存在在问卷结束之前直接继续交易的设置，也即是发起方只能选择完成问卷后继续或终止交易，以及完成问卷前即终止交易。

步骤S30，若基于所述交互信息识别出所述交易任务存在欺诈风险，则对所述交易任务进行拦截。

在本实施例中，在发起方基于交互问卷进行交互问答的过程中或之后，若发起方作出终结当前交易任务的反应，则系统在接收到该反应时，就可认定此交易任务存在欺诈风险，进而立即对该交易任务采取拦截措施，以阻止该笔交易的进行。

另外，需要说明的是，关于问卷的内容，可结合电信欺诈风险的变化情况灵活设计和调整，以使交互问卷能够适应最新的电信欺诈情形，从而起到更有效的防范效果。

本实施例提供一种电信欺诈防控方法。所述电信欺诈防控方法通过预先设计用于防范电信诈骗的交互问卷，然后在检测到交易任务时自动向交易发起方推送该交互问卷，以进行电信欺诈的识别和排查，达到警醒客户的目的，引导客户按实际情况回答问题以完成电诈风险识别；通过发起方在基于交互问卷进行交互核实的过程中察觉到本次交易存在欺诈风险，并在问卷中作出反馈时，系统会对此次的交易任务进行拦截，为客户有效挽回资金损失，完成电信欺诈行为的防范。上述方式除开发成本外再无其他成本，因此能够有效节省人力和电信运营成本，并且问卷交互核实紧随客户操作实时触发，过程操作快速便捷，从而能够达到高效防控的效果，解决了现有的针对互联网信贷电信欺诈的防控方式成本高且效率低的问题。

进一步地，基于上述图2所示的第一实施例，提出本发明电信欺诈防控方法的第二实施例。在本实施例中，所述交互问卷包括第一问卷界面，所述交互信息包括第一交互信息，步骤S20包括：

步骤S21，向所述发起方推送包含第一问卷界面的交互问卷，其中，所述第一问卷界面中包含身份证号码输入框和第一交易取消按键；

步骤S22，接收所述发起方基于所述身份证号码输入框所输入的身份证号码，或基于所述第一交易取消按键发送的第一交易取消指令，以作为所述第一交互信息。

在本实施例中，第一问卷界面指的是身份证号码核实页面，页面中设有身份证号码输入框(需要输入全部身份证号码或是身份证号码的后若干位)。第一交易取消按键指的是设于第一问卷界面中的交易取消按键，发起方若是触发该按键，则系统会接收到相应的交易取消指令。第一交易取消指令指的就是发起方基于第一问卷界面中的第一交易取消按键所触发的交易取消指令。第一交互信息指的是基于发起方基于第一问卷界面所反馈的交互信息。

具体地，考虑到在目前的宣导教育下，人们的消费者保护及隐私信息保护意识不断增强，因此在问卷中设置让交易发起方主动输入本人的若干位数身份证号码的界面，以引起用户的警觉。用户在此页面中可选择输入号码或是直接点击取消，只有用户在输入框中输入身份证号码后，才可继续进入下一交互界面(可设置为输入后即自动跳转至下一界面，或是在第一问卷界面中还设置一确认按键，用户在输入号码后点击此按键即进入下一界面)。

作为另一实施方式，第一问卷界面中也可仅包含身份证号码输入框，而不设置取消按键，以供用户在完成所有问卷界面中再作出最终的取消或是继续交易的选择。

本实施例通过设置身份证号码输入界面，使得能够在极大程度引起交易发起方的警觉，使其意识到当前所进行的交易操作的风险性。

进一步地，步骤S30包括：

步骤S31，若所述第一交互信息包括所述第一交易取消指令，则判定所述交易任务存在欺诈风险；

步骤S32，对所述交易任务进行拦截，并对所述发起方的账号进行管控。

在本实施例中，若发起方触发了第一问卷界面的第一交易取消按键，则不管发起方是否在输入框中输入号码，系统均视为该笔交易任务存在欺诈风险，立即对其采取拦截措施，并可对发起方在交易平台上的账户进行管控，具体管控措施可为将此账户列为重点关注账户，加大交易时身份验证力度等等。

本实施例通过在问卷交互过程中一旦接收到发起方发来的交易取消指令，就立即拦截该笔交易任务，从而能够为用户有效挽回资金损失。

进一步地，所述交互问卷还包括第二问卷界面，所述交互信息还包括第二交互信息，步骤S21之前，还包括：

步骤S201，向所述发起方推送包含强制阅读信息、流程确认按键和第二交易取消按键的第二问卷界面，其中，所述强制阅读信息的内容包括若干典型电信诈骗案例；

步骤S202，接收所述发起方基于所述流程确认按键发送的流程确认指令，或基于所述第二交易取消按键发送的第二交易取消指令，以作为所述第二交互信息；

步骤S203，若所述第二交互信息为所述流程确认指令，则执行向所述发起方推送包含第一问卷界面的交互问卷的步骤。

在本实施例中，第二问卷界面为典型案例强制阅读界面。由于诈骗分子的手法可能会是：冒充某些平台，如电商平台或快递公司、短视频平台、学历信息管理机构、金融机构或平台、公检法等国家机关工作人员、或其他以退税、培训、招工为由进行诈骗，因此设计第二问卷界面，结合最新电信欺诈的风险趋势，重点展示当前最典型、发生概率较多的案例。并且为了让用户能够有充足的时间仔细阅读问题、了解典型诈骗手法、做出准确选择，因此设置强制阅读时间(例如最少20秒)，让用户有充分的时间检视自己是否遭受电信欺诈，以及借款操作是否为真实本人意愿。第二交易取消按键指的是设于第二问卷界面中的交易取消按键，发起方若是触发该按键，则系统会接收到相应的交易取消指令。第二交易取消指令指的就是发起方基于第二问卷界面中的第二交易取消按键所触发的交易取消指令。第二交互信息指的是基于发起方基于第二问卷界面所反馈的交互信息。

具体地，在身份证号码输入界面之前，可先为发起方推送典型案例的强制阅读界面，以供用户能够直接查看到电信诈骗的典型案例，从而引起用户的警觉，谨慎思考当前所进行交易的风险性，从而达到防范电信欺诈风险目的。

作为另一具体实施方式，也可将第二问答界面设置为非强制的典型案例阅读页面，即不设置强制阅读时间，具体可根据实际需求灵活设计。

本实施例通过设置典型案例强制阅读，使得能够及时提醒正在交易中的用户当前交易是否存在电信诈骗风险，在极大程度引起交易发起方的警觉，进而做出更为理性的判断。

进一步地，基于上述第一实施例和第二实施例，提出本发明电信欺诈防控方法的第三实施例。在本实施例中，所述交互问卷还包括第三问卷界面，所述交互信息还包括第三交互信息，步骤S22之后，还包括：

步骤S23，若所述第一交互信息为所述身份证号码，则推送第三问卷界面至所述发起方，其中，所述第三问卷界面包括所述第三交易取消按键和针对所述身份证号码的再次确认按键；

步骤S24，接收所述发起方基于所述再次确认按键发送的再次确认指令，或基于所述第三交易取消按键发送的第三交易取消指令，以作为所述第三交互信息；

步骤S25，若所述第三交互信息为所述第三交易取消指令，则返回执行判定所述交易任务存在欺诈风险的步骤。

在本实施例中，第三问卷界面为身份行再核实页面，在第二问卷界面中若用户输入了自己的身份证号码，则下一步设置为再次确认所输入的身份证号码，由于身份证信息较为敏感，更能引起用户的警觉，因此可以起到再次警示的作用。第三交易取消按键指的是设于第三问卷界面中的交易取消按键，发起方若是触发该按键，则系统会接收到相应的交易取消指令。第三交易取消指令指的就是发起方基于第三问卷界面中的第三交易取消按键所触发的交易取消指令。第三交互信息指的是基于发起方基于第三问卷界面所反馈的交互信息。

具体地，系统继推送第二问卷界面后再推送第三问卷界面，若用户在此核实界面中选择了第三交易取消按键，系统则在接收到第三交易取消指令时立即拦截该笔交易，同时可对发起方的账户进行管控。

本实施例通过设置身份信息的再核实页面，使得能够通过身份信息再次警示用户，进而促使用户做出更为理性的选择。

进一步地，所述交互问卷还包括第四问卷界面，所述交互信息还包括第四交互信息，步骤S24之后，还包括：

步骤S26，若所述第三交互信息为所述再次确认指令，则推送第四问卷界面至所述发起方，其中，所述第四问卷界面包括指定视频信息、交易确认按键和第四交易取消按键，所述指定视频信息的内容包括电信欺诈识别和防范的提示内容；

步骤S27，接收所述发起方基于所述交易确认按键发送的交易确认指令，或基于所述第四交易取消按键发送的第四交易取消指令，以作为所述第四交互信息；

步骤S28，若所述第四交互信息为所述第四交易取消指令，则返回执行判定所述交易任务存在欺诈风险的步骤。

在本实施例中，第四问卷界面为视频提示界面。界面中包含电信欺诈识别和防范提示的剪短视频，旨在通过生动的方式再次强化客户防范意识，提示客户切勿向第三方轻易转账。第四交易取消指令指的就是发起方基于第四问卷界面中的第四交易取消按键所触发的交易取消指令。第四交互信息指的是基于发起方基于第四问卷界面所反馈的交互信息。

具体地，发起方若是在第三问卷界面中选择了再次确认按键，则系统在接收到再次确认指令时向发起方推送第四问卷界面，以供用户在浏览第四界面中的提示短视频后再决定是否要继续当前交易。若用户此时选择结束交易(即点击第四交易取消按键)，则系统在接收到第四交易取消指令时立即对该笔交易进行拦截，同时可对发起方的账户进行管控。但若是用户依旧选择继续交易(即点击界面中的交易确认指令)，系统则推送下一交互界面；若此第四问卷界面为最后的问卷界面，则完成本次交易的问卷警示，允许交易平台继续进行该笔交易。

作为另一具体实施方式，考虑到发起方终端未联网的情况，该界面中的视频可设置为无需全部浏览，同时页面中包含视频内容的说明文字，使得用户能够在未联网情况下无需播放视频即可获知视频内容。

本实施例通过设置短视频提示页面，使得能够通过短视频这一形式更加生动地提示用户，进而促使用户做出更为理性的选择。

作为一具体实施例，交互问卷除上述界面外，还可包括：

首页界面。交互问卷中的首页可采用与国家反诈中心宣传相似元素，以蓝色为背景，页面中嵌入盾牌标志并明确展示96110反诈热线，增强客户视觉冲击，若正在遭遇诈骗的客户看到这个页面，会被页面的强警示提醒产生警觉，从而意识到自己正在被不法分子诈骗。

贷款业务提示界面。由于通过对大量电信诈骗案例研究发现诈骗分子在引导客户借款的过程中往往会告知客户正在操作的并不是真正的贷款，贷款记录会在若干天后自动删除，在诈骗分子的哄骗及轰炸式诱导下，客户没有足够的时间思考。因此在问卷交互核实问题设计中，需要重点提醒客户正在办理贷款业务，成功借出贷款后需要按时还款，以达到提示客户确认贷款是否为本人意愿的目的。

需要说明的是，以上各页面的设置顺序可根据实际需求灵活调整，无需严格按照上述方案所公开的顺序。

进一步地，步骤S20之前，还包括：

步骤A1，判断所述交易任务的风险程度是否达到预设的风险标准；

步骤A2，若是，则执行向所述交易任务的发起方推送预设的交互问卷的步骤。

在本实施例中，风险程度具体可结合发起方的账户个人信息、账户信用、账户历史交易记录、本次交易的交易金额和预设的金额阈值等信息得到。具体可结合多维度信息生成一风险评分以表征上述风险程度，而风险标准则可设为风险评分的分值区段与风险等级的映射表，例如可设置高风险、中风险和低风险三个等级(等级划分可根据实际需求灵活设置)，若本次交易任务的风险评分在中风险及以上，则需要向该笔交易的发起方推送交互问卷。若未达到风险标准，则可直接继续后续的交易流程；或是仅向发起方推送问卷的提示信息，用户可在提示信息中选择点开问卷和拒绝问卷，若是选择点开问卷，则执行向所述交易任务的发起方推送预设的交互问卷的步骤，若选择拒绝问卷，则继续执行后续的交易流程。

本实施例通过设置相应的风险标准，并仅在本次交易任务的风险程度达到标准时才直接向发起方推送交互问卷，从而提升了交易问卷推送的智能性。

需要说明的是，现有的电话核实方式除电话核实成本高，作业效率相对不高的问题之外，还存在因呼出电话号码相对集中，容易被标记为骚扰电话而被客户拒接，以及难以实施7*24小时全天候工作方式，特别是夜间敏感时段，电话核实容易给客户带来不良体验的缺陷，而本发明通过“电话核实”等手段防范电信欺诈的基础上，创新建立“防电诈交互问卷”，通过多组问题的“一问一答”的交互方式，进行电信欺诈风险的识别和排查，因此能够7*24小时全天候工作，不受人工作业时间限制影响；交互问卷内容灵活设计和调整，可结合电信欺诈风险变化快速调整；问卷交互核实紧随客户操作实时触发，过程操作快速便捷，因此客户体验较好；通过问卷交互核实识别电信欺诈风险后，系统立即自动拦截和管控，为客户有效挽回资金损失。

如图3所示，本发明还提供一种电信欺诈防控系统，所述电信欺诈防控系统包括：

交易任务触发模块10，用于接收交易任务触发指令，确定所述交易任务触发指令对应的交易任务；

交互问卷推送模块20，用于向所述交易任务的发起方推送预设的交互问卷，并接收所述发起方针对所述交互问卷反馈的交互信息，其中，所述交互问卷基于电信欺诈风险核实所设计；

交易任务拦截模块30，用于若基于所述交互信息识别出所述交易任务存在欺诈风险，则对所述交易任务进行拦截。

可选地，所述交互问卷包括第一问卷界面，所述交互信息包括第一交互信息，所述交互问卷推送模块20包括：

第一界面推送单元，用于向所述发起方推送包含第一问卷界面的交互问卷，其中，所述第一问卷界面中包含身份证号码输入框和第一交易取消按键；

第一信息接收单元，用于接收所述发起方基于所述身份证号码输入框所输入的身份证号码，或基于所述第一交易取消按键发送的第一交易取消指令，以作为所述第一交互信息。

可选地，所述交易任务拦截模块30包括：

欺诈风险判定单元，用于若所述第一交互信息包括所述第一交易取消指令，则判定所述交易任务存在欺诈风险；

交易任务拦截单元，用于对所述交易任务进行拦截，并对所述发起方的账号进行管控。

可选地，所述交互问卷还包括第二问卷界面，所述交互信息还包括第二交互信息，所述电信欺诈防控系统还包括：

第二界面推送模块，用于向所述发起方推送包含强制阅读信息、流程确认按键和第二交易取消按键的第二问卷界面，其中，所述强制阅读信息的内容包括若干典型电信诈骗案例；

第二信息接收模块，用于接收所述发起方基于所述流程确认按键发送的流程确认指令，或基于所述第二交易取消按键发送的第二交易取消指令，以作为所述第二交互信息；

流程确认执行模块，用于若所述第二交互信息为所述流程确认指令，则执行向所述发起方推送包含第一问卷界面的交互问卷的步骤。

可选地，所述交互问卷还包括第三问卷界面，所述交互信息还包括第三交互信息，所述电信欺诈防控系统还包括：

第三界面推送模块，用于若所述第一交互信息为所述身份证号码，则推送第三问卷界面至所述发起方，其中，所述第三问卷界面包括所述第三交易取消按键和针对所述身份证号码的再次确认按键；

第三信息接收模块，用于接收所述发起方基于所述再次确认按键发送的再次确认指令，或基于所述第三交易取消按键发送的第三交易取消指令，以作为所述第三交互信息；

第三交易取消模块，用于若所述第三交互信息为所述第三交易取消指令，则返回执行判定所述交易任务存在欺诈风险的步骤。

可选地，所述交互问卷还包括第四问卷界面，所述交互信息还包括第四交互信息，所述电信欺诈防控系统还包括：

第四界面推送模块，用于若所述第三交互信息为所述再次确认指令，则推送第四问卷界面至所述发起方，其中，所述第四问卷界面包括指定视频信息、交易确认按键和第四交易取消按键，所述指定视频信息的内容包括电信欺诈识别和防范的提示内容；

第四信息接收模块，用于接收所述发起方基于所述交易确认按键发送的交易确认指令，或基于所述第四交易取消按键发送的第四交易取消指令，以作为所述第四交互信息；

第四交易取消模块，用于若所述第四交互信息为所述第四交易取消指令，则返回执行判定所述交易任务存在欺诈风险的步骤。

可选地，所述电信欺诈防控系统还包括：

风险程度判断模块，用于判断所述交易任务的风险程度是否达到预设的风险标准；

推送步骤执行模块，用于若是，则执行向所述交易任务的发起方推送预设的交互问卷的步骤。

本发明还提供一种电信欺诈防控设备。

所述电信欺诈防控设备包括处理器、存储器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的电信欺诈防控程序，其中所述电信欺诈防控程序被所述处理器执行时，实现如上所述的电信欺诈防控方法的步骤。

其中，所述电信欺诈防控程序被执行时所实现的方法可参照本发明电信欺诈防控方法的各个实施例，此处不再赘述。

本发明还提供一种计算机可读存储介质。

本发明计算机可读存储介质上存储有电信欺诈防控程序，所述电信欺诈防控程序被处理器执行时实现如上所述的电信欺诈防控方法的步骤。

其中，所述电信欺诈防控程序被执行时所实现的方法可参照本发明电信欺诈防控方法各个实施例，此处不再赘述。

本发明还提供一种计算机程序产品，包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如上述的电信欺诈防控方法的步骤。

其中，所述计算机程序被执行时所实现的方法可参照本发明电信欺诈防控方法各个实施例，此处不再赘述。

需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者系统不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者系统所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者系统中还存在另外的相同要素。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在如上所述的一个存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (10)

1.一种电信欺诈防控方法，其特征在于，所述电信欺诈防控方法包括：

接收交易任务触发指令，确定所述交易任务触发指令对应的交易任务；

向所述交易任务的发起方推送预设的交互问卷，并接收所述发起方针对所述交互问卷反馈的交互信息，其中，所述交互问卷基于电信欺诈风险核实所设计；

若基于所述交互信息识别出所述交易任务存在欺诈风险，则对所述交易任务进行拦截。

2.如权利要求1所述的电信欺诈防控方法，其特征在于，所述交互问卷包括第一问卷界面，所述交互信息包括第一交互信息，

所述向所述交易任务的发起方推送预设的交互问卷，并接收所述发起方针对所述交互问卷反馈的交互信息的步骤包括：

向所述发起方推送包含第一问卷界面的交互问卷，其中，所述第一问卷界面中包含身份证号码输入框和第一交易取消按键；

接收所述发起方基于所述身份证号码输入框所输入的身份证号码，或基于所述第一交易取消按键发送的第一交易取消指令，以作为所述第一交互信息。

3.如权利要求2所述的电信欺诈防控方法，其特征在于，所述若基于所述交互信息识别出所述交易任务存在欺诈风险，则对所述交易任务进行拦截的步骤包括：

若所述第一交互信息包括所述第一交易取消指令，则判定所述交易任务存在欺诈风险；

对所述交易任务进行拦截，并对所述发起方的账号进行管控。

4.如权利要求2所述的电信欺诈防控方法，其特征在于，所述交互问卷还包括第二问卷界面，所述交互信息还包括第二交互信息，

所述向所述发起方推送包含第一问卷界面的交互问卷的步骤之前，还包括：

向所述发起方推送包含强制阅读信息、流程确认按键和第二交易取消按键的第二问卷界面，其中，所述强制阅读信息的内容包括若干典型电信诈骗案例；

接收所述发起方基于所述流程确认按键发送的流程确认指令，或基于所述第二交易取消按键发送的第二交易取消指令，以作为所述第二交互信息；

若所述第二交互信息为所述流程确认指令，则执行向所述发起方推送包含第一问卷界面的交互问卷的步骤。

5.如权利要求2所述的电信欺诈防控方法，其特征在于，所述交互问卷还包括第三问卷界面，所述交互信息还包括第三交互信息，

所述接收所述发起方基于所述身份证号码输入框所输入的身份证号码，或基于所述第一交易取消按键发送的第一交易取消指令，以作为所述第一交互信息的步骤之后，还包括：

若所述第一交互信息为所述身份证号码，则推送第三问卷界面至所述发起方，其中，所述第三问卷界面包括所述第三交易取消按键和针对所述身份证号码的再次确认按键；

接收所述发起方基于所述再次确认按键发送的再次确认指令，或基于所述第三交易取消按键发送的第三交易取消指令，以作为所述第三交互信息；

若所述第三交互信息为所述第三交易取消指令，则返回执行判定所述交易任务存在欺诈风险的步骤。

6.如权利要求5所述的电信欺诈防控方法，其特征在于，所述交互问卷还包括第四问卷界面，所述交互信息还包括第四交互信息，

所述接收所述发起方基于所述再次确认按键发送的再次确认指令，或基于所述第三交易取消按键发送的第三交易取消指令，以作为所述第三交互信息的步骤之后，还包括：

若所述第三交互信息为所述再次确认指令，则推送第四问卷界面至所述发起方，其中，所述第四问卷界面包括指定视频信息、交易确认按键和第四交易取消按键，所述指定视频信息的内容包括电信欺诈识别和防范的提示内容；

接收所述发起方基于所述交易确认按键发送的交易确认指令，或基于所述第四交易取消按键发送的第四交易取消指令，以作为所述第四交互信息；

若所述第四交互信息为所述第四交易取消指令，则返回执行判定所述交易任务存在欺诈风险的步骤。

7.如权利要求1-6任一项所述的电信欺诈防控方法，其特征在于，所述向所述交易任务的发起方推送预设的交互问卷的步骤之前，还包括：

判断所述交易任务的风险程度是否达到预设的风险标准；

若是，则执行向所述交易任务的发起方推送预设的交互问卷的步骤。

8.一种电信欺诈防控系统，其特征在于，所述电信欺诈防控系统包括：

交易任务触发模块，用于接收交易任务触发指令，确定所述交易任务触发指令对应的交易任务；

交互问卷推送模块，用于向所述交易任务的发起方推送预设的交互问卷，并接收所述发起方针对所述交互问卷反馈的交互信息，其中，所述交互问卷基于电信欺诈风险核实所设计；

交易任务拦截模块，用于若基于所述交互信息识别出所述交易任务存在欺诈风险，则对所述交易任务进行拦截。

9.一种电信欺诈防控设备，其特征在于，所述电信欺诈防控设备包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的电信欺诈防控程序，所述电信欺诈防控程序被所述处理器执行时实现如权利要求1至7中任一项所述的电信欺诈防控方法的步骤。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有电信欺诈防控程序，所述电信欺诈防控程序被处理器执行时实现如权利要求1至7中任一项所述的电信欺诈防控方法的步骤。

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