CN114219496A - 基于区块链的金融管理方法、装置和电子设备 - Google Patents

Abstract

本申请提供了基于区块链的金融管理方法、装置和电子设备，该金融管理方法包括：接收金融业务请求，金融业务请求包括：买方用户信息和卖方用户信息以及交易对象；根据买方用户信息、卖方用户信息以及交易对象，在区块链中获取对应的资格验证数据，资格验证数据是对应的第三方机构通过区块链的第一节点上传至区块链的；若资格验证数据满足金融要求，响应金融业务请求。本申请将各个第三方机构通过区块链的方式与金融机构建立连接，能够使金融机构通过区块链获取交易所需的资格验证数据，进而避免了买方和卖方频繁的往返于各个机构浪费大量的时间和精力，提高了商品交易效率。

Description

基于区块链的金融管理方法、装置和电子设备

技术领域

本申请涉及移动互联网技术领域，尤其涉及一种基于区块链的金融管理方法、装置和电子设备。

背景技术

在商品交易过程中，对于交易额度较大的商品，如房产，会涉及到购买资格、贷款资格、人行征信、风险信息等一系列认证，并且需要多方机构的参与才能促成商品交易。例如，需要银行、中介、担保机构以及政府部门。

上述商品交易过程涉及多家机构，使买方和卖方需要频繁的往返于各个机构，浪费大量的时间和精力，从而导致商品交易效率低的问题。

发明内容

本申请实施例提供了一种基于区块链的金融管理方法、装置和电子设备，以解决目前商品交易效率低的问题。

本申请第一方面提供一种基于区块链的金融管理方法，应用于金融机构，基于区块链的金融管理方法包括：接收金融业务请求，金融业务请求包括：买方用户信息和卖方用户信息以及交易对象；根据买方用户信息、卖方用户信息以及交易对象，在区块链中获取对应的资格验证数据，资格验证数据是对应的第三方机构通过区块链的第一节点上传至区块链的；若资格验证数据满足金融要求，响应金融业务请求。

在本申请的一个实施例中，买方用户信息包括：买方用户的第一身份信息和按揭贷款需求信息；第三方机构包括：征信机构和评估机构；资格验证数据包括：买方用户的第一征信信息和交易对象的估价信息，根据买方用户信息、卖方用户信息以及交易对象，在区块链中获取对应的资格验证数据，包括：根据按揭贷款需求信息和第一身份信息，在区块链中获取第一征信信息，第一征信信息是征信机构针对第一身份信息的上传至区块链的；根据按揭贷款需求信息和交易对象，在区块链中获取估价信息，估价信息是评估机构针对交易对象上传至区块链的。

在本申请的一个实施例中，卖方用户信息包括：卖方用户的第二身份信息和赎回贷款需求信息；第三方机构包括：担保机构；资格验证数据包括：卖方用户针对交易对象的已贷款额度；根据买方用户信息、卖方用户信息以及交易对象，在区块链中获取对应的资格验证数据，包括：根据赎回贷款需求信息和第二身份信息，在区块链中获取对应的已贷款额度，已贷款额度是担保机构针对交易对象以及第二身份信息上传至区块链的。

在本申请的一个实施例中，若交易对象为房产，第三方机构包括：房产过户管理机构，根据买方用户信息、卖方用户信息以及交易对象，在区块链中获取对应的资格验证数据，还包括：根据房产，在区块链中获取对应的过户信息，过户信息是房产过户管理机构针对房产上传至区块链的。

在本申请的一个实施例中，买方用户信息还包括：买方用户的资金托管额度，若资格验证数据满足金融要求，响应金融业务请求，包括：若第一征信信息满足征信要求，根据估价信息，确定向买方用户下发的第一贷款额度；根据第一贷款额度和资金托管额度以及赎回贷款额度确定目标额度，赎回贷款额度是根据已贷款额度向卖家用户下发；向卖家用户的账户中发放目标额度的资金。

在本申请的一个实施例中，接收金融业务请求，包括：接收中介机构通过第二节点发送的金融业务请求，区块链包括第二节点，中介机构用于服务买方用户和卖方用户针对交易对象的交易。

在本申请的一个实施例中，接收金融业务请求之前，还包括：创建区块链，区块链包括：至少一个第三方机构对应的第一节点、中介机构对应的第二节点和金融机构对应的第三节点，第三节点为区块链的中心节点，区块链用于对各节点上传的数据进行加密后保存。

本申请第二方面提供一种基于区块链的金融管理装置，应用于金融机构，基于区块链的金融管理装置包括：

接收模块，用于接收金融业务请求，金融业务请求包括：买方用户信息和卖方用户信息以及交易对象；

获取模块，用于根据买方用户信息、卖方用户信息以及交易对象，在区块链中获取对应的资格验证数据，资格验证数据是对应的第三方机构通过区块链的第一节点上传至区块链的；

处理模块，用于在资格验证数据满足金融要求时，响应金融业务请求。

在本申请的一个实施例中，买方用户信息包括：买方用户的第一身份信息和按揭贷款需求信息；第三方机构包括：征信机构和评估机构；资格验证数据包括：买方用户的第一征信信息和交易对象的估价信息，获取模块具体用于：根据按揭贷款需求信息和第一身份信息，在区块链中获取第一征信信息，第一征信信息是征信机构针对第一身份信息的上传至区块链的；根据按揭贷款需求信息和交易对象，在区块链中获取估价信息，估价信息是评估机构针对交易对象上传至区块链的。

在本申请的一个实施例中，卖方用户信息包括：卖方用户的第二身份信息和赎回贷款需求信息；第三方机构包括：担保机构；资格验证数据包括：卖方用户针对交易对象的已贷款额度；根据买方用户信息、获取模块具体用于：根据赎回贷款需求信息和第二身份信息，在区块链中获取对应的已贷款额度，已贷款额度是担保机构针对交易对象以及第二身份信息上传至区块链的。

在本申请的一个实施例中，若交易对象为房产，第三方机构包括：房产过户管理机构，获取模块还具体用于：根据房产，在区块链中获取对应的过户信息，过户信息是房产过户管理机构针对房产上传至区块链的。

在本申请的一个实施例中，买方用户信息还包括：买方用户的资金托管额度，处理模块具体用于：若第一征信信息满足征信要求，根据估价信息，确定向买方用户下发的第一贷款额度；根据第一贷款额度和资金托管额度以及赎回贷款额度确定目标额度，赎回贷款额度是根据已贷款额度向卖家用户下发；向卖家用户的账户中发放目标额度的资金。

在本申请的一个实施例中，接收模块具体用于：接收中介机构通过第二节点发送的金融业务请求，区块链包括第二节点，中介机构用于服务买方用户和卖方用户针对交易对象的交易。

在本申请的一个实施例中，基于区块链的金融管理装置还包括：

创建模块，用于创建区块链，区块链包括：至少一个第三方机构对应的第一节点、中介机构对应的第二节点和金融机构对应的第三节点，第三节点为区块链的中心节点，区块链用于对各节点上传的数据进行加密后保存。

本申请第三方面提供一种电子设备，包括存储器与处理器；其中，

存储器用于存储程序代码；

处理器用于调用程序代码实现上述任一项的基于区块链的金融管理方法。

本申请第四方面提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时，使得电子设备执行上述任一项的基于区块链的金融管理方法。

本申请第五方面提供一种计算机程序产品，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时，使得电子设备执行上述任一项的基于区块链的金融管理方法。

由上述技术方案可以看出，本申请实施例通过接收金融业务请求，金融业务请求包括：买方用户信息和卖方用户信息以及交易对象；根据买方用户信息、卖方用户信息以及交易对象，在区块链中获取对应的资格验证数据，资格验证数据是对应的第三方机构通过区块链的第一节点上传至区块链的；若资格验证数据满足金融要求，响应金融业务请求。将各个第三方机构通过区块链的方式与金融机构建立连接，能够使金融机构通过区块链获取交易所需的资格验证数据，进而避免了买方和卖方频繁的往返于各个机构浪费大量的时间和精力，提高了商品交易效率。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见，下面描述中的附图仅仅是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本申请提供的基于区块链的金融管理方法的应用场景示意图；

图2是本申请一实施例提供的基于区块链的金融管理方法的步骤流程图；

图3是本申请另一实施例提供的基于区块链的金融管理方法的步骤流程图；

图4是本申请一实施例提供的基于区块链的金融管理装置的结构框图；

图5是本申请实施例提供的电子设备的结构示意图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本申请的方案，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

在对本申请实施例技术方案进行详细介绍之前，先对本申请实施例中涉及的相关术语进行说明：

区块链：区块链本质上是一个共享数据库，存储于其中的数据，具有“不可伪造”“全程留痕”“可以追溯”“公开透明”“集体维护”等特征。基于这些特征，区块链技术奠定了坚实的“信任”基础，创造了可靠的“合作”机制。

买家用户：购买商品的用户，有时需要从金融机构申请贷款购买商品。

卖家用户，商品所有者，出卖商品的用户，若卖家所拥有的商品本身具有贷款未还清，卖家用户需要偿还该商品的贷款，才可以出卖该商品。卖家用户可以向金融机构申请赎回贷款用以偿还该商品的贷款。

资金托管，例如，二手房产买卖交易流程比较长，一般需先行支付房产交易总额的30％用于作为首付款，首付款若直接付给卖家，可能会出现卖家携款潜逃或一房多卖的风险，因此避免首付款直接付给卖家，而是付给金融机构或其他第三方机构进行托管，待交易完成时，再由金融机构或其他第三方机构付给卖家。

赎回贷款，用户申请新的贷款，用户偿还商品原有的贷款。例如，房产的赎楼贷款，是指卖方用户需要出卖房产时，若该房产仍有部分银行贷款未结清，可再次申请新的贷款用于偿还原按揭贷款，即借新还旧，原按揭贷款还清后房产可以交易。

按揭贷款，购物商品如房产时，允许金融机构向用户发放商品总额的第一比例的资金，用于购买商品。

在房屋买卖过程中，买卖双方的交易一般由房产中介撮合而成，由于房产交易金额较大且从房屋买卖交易启动到最终过户需要数月的时间，买方的定金或首付款需要第三方机构进行托管以确保买方的资金安全，买方购买房屋、卖方出售房屋(房屋仍有贷款未结清)都有一定的融资需求，由此买卖双方即产生了资金托管、按揭贷款和赎楼贷款几种交易场景，在满足客户上述一种或多种组合融资需求的前提下高效、便捷、安全地完成房屋交易，需要金融机构、中介、人民银行、担保机构、政府部门等多个机构协作完成。例如，在二手房产交易过程中，买方用户的自有资金不足以支付房屋总额，可以向金融机构如银行申请一笔按揭贷款用于支付房款，完成二手房产的购买。其中，买家用户在向银行提交按揭贷款申请时，需要经过一系列的用款审批，包括：购房资格、贷款资格、人行征信、人员风险信息等一系列审批，审批过后才能进行后续的合同签订，贷款发放。在这个过程中，由于涉及多家独立的第三方机构，且各第三方机构的数据由于安全性等因素影响，并且各机构的系统交互在应用层面存在壁垒，无法实现信息共享，因此需要买家频繁往返于银行、中介机构、评估机构和政府机构等。

针对上述商品在交易过程中，存在以下问题，首先，需要买方用户和卖方用户办理业务的客户经理需要人工采集各种资料、录入系统，并且与多方机构进行沟通，验证贷款条件等，会导致客户经理的工作繁重。其次，各个环节相互流转的过程中，由于均采用人工处理，沟通反馈时间长，整体业务办理流程长、耗时久，进而导致时效性差、时间成本高。再次，买方用户和卖方用户需要深度参与整个流程，需要频繁往返于金融机构和其他各第三方机构，并且整体办理流程均是人工审核，存在操作失误的风险，导致客户体验差。最后，各向业务之间，如资金托管、按揭贷款和赎回贷款之间相互分离，没有关联，没有相互制约和联系，无法控制资金风险。

针对上述问题，本申请实施例提供一种金融管理方法，通过将各个第三方机构通过区块链的方式与金融机构建立连接，能够使金融机构通过区块链获取交易所需的资格验证数据，进而避免了买方和卖方频繁的往返于各个机构浪费大量的时间和精力，提高了商品交易效率。此外，不需要人工录入资格验证数据，能够避免人工操作带来的失误。本申请实施例可实现全自助、线上化的贷款办理，支持资金托管、按揭贷款、赎回贷款三种模式，可覆盖“资金托管”“资金托管+按揭贷款”“资金托管+赎回贷款”“资金托管+按揭贷款+赎回贷款”多种业务场景，买方用户和卖方用户可根据实际情况灵活选择。并且对金融机构、中介机构、评估机构、担保机构、征信机构以及其他政府机构组建为联盟区块链，将这些机构上传的信息进行加密处理，金融机构自动从联盟区块链中获取中介机构、评估机构、担保机构、征信机构以及其他政府机构上传的交易流程中的必要数据，完成自助申请、自动审批、自动放款。买方用户与卖方用户均可在线上完成相关信息录入和操作确认，无需约定时间当面完成。交易成功后，买家用户的资金托管和按揭贷款将合并作为房屋总额支付给卖家，若卖家用户申请了赎楼贷款，资金托管和按揭贷款将直接用于偿还卖家用户的赎楼贷款，形成资金闭环。并且，房产交易相关信息、借款信息经加密自动保存在区块链中，形成信息闭环。

示例性的，图1是本申请提供的基于区块链的金融管理方法的一应用场景示意图。如图1所示，该应用场景可以包括：区块链11以及多个机构(B1至B6)。其中，区块链包括多个节点(A1至A6)，节点与机构一一对应，机构可以将数据通过对应的节点上传至区块链，也可以通过节点获取区块链中的数据。

具体的，区块链11中包括金融机构(B1)对应的第三节点(A1)、该第三节点为主节点。中介机构(B2)对应的第二节点(A2)，其他第三方机构(B3至B6)对应的第一节点(A3至A6)。其中，当金融机构B1在给买方用户和卖方用户办理金融业务时，需求的资格验证数据可以通过区块链获取，进而可以不需要买方用户和卖方用户频繁往返与金融机构和第三方机构，也可以保证获取的资格验证数据的准确性和安全性。

下面，通过具体实施例对本申请的技术方案进行详细说明。需要说明的是，下面这几个具体的实施例可以相互结合，对于相同或相似的概念或过程可能在某些实施例中不再赘述。

参照图2，为本申请实施例提供的基于区块链的金融管理方法的步骤流程图，该基于区块链的金融管理方法应用于金融机构，具体包括如下步骤：

S201，接收金融业务请求。

其中，金融业务请求包括：买方用户信息和卖方用户信息以及交易对象。

具体的，金融业务请求可以包括：买方用户通过买方设备发送的第一业务请求和卖方用户通过卖方设备发送的第二业务请求。其中，第一业务请求包括：买方用户信息。买方用户信息包括：买方用户的第一身份信息，买方用户的第一业务需求以及交易对象，第一业务需求包括：资金托管和/或按揭贷款。卖方用户信息包括：卖方用户的第二身份信息、卖方用户的第二业务需求以及交易对象，第二业务需求包括：赎回贷款。其中，买方用户信息中的交易对象和卖方用户的交易对象可以是同一个交易对象。

此外，金融机构可以根据金融业务请求向买方用户和卖方用户下发确认信息，该确认信息为指示买方用户和卖方用户确认二者需要交易该交易对象。可见，上述方式并不需要中介机构即可进行交易对象的交易。

一种可选的方式中，金融业务请求还可以包括：中介机构上传至区块链中的金融业务请求。该金融业务请求同样包括：买方用户信息、卖方用户信息和交易对象。

在本申请实施例中，金融机构可以通过多种方式接受金融业务请求，在此不加以限定。

S202，根据买方用户信息、卖方用户信息以及交易对象，在区块链中获取对应的资格验证数据。

其中，资格验证数据是对应的第三方机构通过区块链的第一节点上传至区块链的。

在本申请实施例中，若买方用户信息中包括资金托管，则可以根据金融机构的要求对买方用户的资金进行托管。若买方用户信息中包括按揭贷款，则需要获取买方用户的征信信息，确定买方用户是否有按揭贷款的资格，若买方用户信息中包括：通过社保按揭贷款，则还需要确定买方用户的社保信息。此外，还需要确定交易对象的估价信息，进而才能确定给买方用户的贷款金额。而征信信息、社保信息以及交易对象的估价信息为资格验证数据，均需要从对应的第三方机构获取。而在本申请实施例中，第三方机构可以将这些资格验证数据上传至区块链中，金融机构可以从区块链中获取这些资格验证数据。

此外，若卖方信息中包括：赎回贷款。则金融机构需要确定卖方用户的已贷款金额，若已贷款金额属于当前金融机构，则可以直接确定。若已贷款金额属于其他金融机构，则当前的金融机构需要从对应的担保机构获取已贷款金额，根据已贷款金额确定给卖方用户发放的赎回贷款的额度。其中，担保机构可以预先将该卖方用户的针对该交易对象的已贷款金额上传至区块链中，金融机构可以通过区块链获取对应的已贷款金额。

进一步的，根据买方用户信息、卖方用户信息以及交易对象，可以确定用户需求的业务类型包括三种，第一种：只有资金托管，该种业务类型需要的资格验证数据包括：买方用户在当前的金融机构的账户中是否具有资金托管额度对应的账户余额。第二种，按揭贷款，对应的资格验证数据包括：征信信息、交易对象的估价信息、社保信息(公积金贷款购买房产)。第三种，赎回贷款，对应的资格验证数据包括：已贷款金额。以上三种可以任意组合，任意组合后需要的资格验证数据也为对应组合后的数据。

此外，在本申请实施例中区块链可以是联盟链。其中，可以通过区块链，金融机构可以高效的给买方用户和卖方用户办理多种金融业务，并且可以建立多种金融业务联系。

S203，若资格验证数据满足金融要求，响应金融业务请求。

其中，资格验证数据满足金融要求，响应金融业务请求。包括：对于资金托管，若买方用户的账户具有足够的账户余额，则进行资金托管。对于按揭贷款，若买方用户的征信信息满足征信要求，可以根据估价信息发放贷款，或者根据社保信息发放公积金贷款。对于赎回贷款，可根据已贷款金额，给卖家用户发放赎回贷款的金额。

此外，待买方用户和卖方用户完成过户，则可以将买方用户的按揭贷款金额和托管资金先偿还卖方用户的赎回贷款，然后将剩余金额发放给卖方用户，完成交易。

在本申请实施例中，买方用户和卖方用户在商品的交易过程中所需要的金融服务，不需要买方用户和卖方用户约定同一时间在金融机构所在地办理，线上办理即可，增强了用户的体验感。此外，所有的资格验证数据可以通过区块链获取，不需要买方用户和卖方用户频繁来往在金融机构和各个机构之间，提高了商品交易的效率。最后，通过区块链保存资格认证数据，能够提高数据的安全性。

在上述实施例的基础上，本申请实施例提供另一种基于区块链的金融管理方法，具体参照图3，该基于区块链的金融管理方法应用于金融机构，具体包括如下步骤：

S301，创建区块链。

区块链包括：至少一个第三方机构对应的第一节点、中介机构对应的第二节点和金融机构对应的第三节点，第三节点为区块链的中心节点，区块链用于对各节点上传的数据进行加密后保存。

具体的，金融机构可以创建区块链，然后将邀请信息发送给中介机构以及各个第三方机构，金融机构和第三方机构在接收到邀请信息后可以根据邀请信息加入该区块链，以此建立金融机构、中介机构和第三方机构的合作关系，并且将金融机构对应的第三节点作为区块链的中心节点。

此外，金融机构、中介机构和各第三方机构上传至区块链的数据，均需区块链进行加密。加密方式包括：多方安全计算(Secure Multi-party Computation，MPC)，该多方安全计算是一种基于多方数据协同完成计算目标，实现除计算结果及其推导出的信息之外不会泄漏各方隐私数据的密码技术。多方安全计算采用的技术有混淆电路(Garbled Circuit，GC)、不经意传输(Oblivious Transfer，OT)、秘密分享(Secrete Sharing，SS)、同态加密(Homomorphic Encryption，HE)、差分隐私(Differential Privacy，DP)等。

在本申请实施例中，金融机构可以将需要的数据的申请请求对应发送给中介机构和各第三方机构，在中介机构和各第三方机构获取到申请请求后，可以将对应的数据上传至区块链供金融机构获取使用。

S302，接收中介机构通过第二节点发送的金融业务请求。

其中，区块链包括第二节点，中介机构用于服务买方用户和卖方用户针对交易对象的交易。

在本申请实施例中，中介机构将买家用户信息、卖家用户信息以及交易对象打包上传至区块链，供金融机构获取。

此外，可以先针对买方用户的第一身份信息和卖方用户的第二身份信息，确定双方身份的真实性。

S303，根据按揭贷款需求信息和第一身份信息，在区块链中获取第一征信信息。

其中，第一征信信息是征信机构针对第一身份信息的上传至区块链的。买方用户信息包括：买方用户的第一身份信息和按揭贷款需求信息；第三方机构包括：征信机构和评估机构；资格验证数据包括：买方用户的第一征信信息和交易对象的估价信息。

具体的，按揭贷款需求信息确定了需要获取买方用户的征信信息，第一身份信息确定了是需要获取第一身份信息对应的第一征信信息。

在本申请实施例中，还可以是客户经理通过金融业务请求确定对应的业务类型，如“资金托管”，“资金托管+按揭贷款”，“资金托管+赎回贷款”，“资金托管+按揭贷款+赎回贷款”，金融机构对应的服务器获取到了客户经理确定的业务类型，若业务类型中包括按揭贷款，则在区块链中获取买方用户的第一征信信息。

此外，若在区块链中未获取到第一征信信息，则可以向征信机构发送第一征信信息请求，该第一征信信息请求用于请求征信机构将第一征信信息上传至区块链，供金融机构获取。

S304，根据按揭贷款需求信息和交易对象，在区块链中获取估价信息。

其中，估价信息是评估机构针对交易对象上传至区块链的。

在本申请实施例中，若买方用户具有按揭贷款需求，则需要确定买方用户针对交易商品的第一贷款金额。因此，需要获取该交易对象的估价信息(估价金额)。在本申请实施例中估价信息是由评估机构上传至区块链的，可以保证估价信息的准确性，避免出现多贷的问题。

进一步的，对于房产的公积金贷款，第三方机构还包括：社保管理机构。则可以在区块链中获取社保信息，该社保信息是社保管理机构上传至区块链的。金融机构可以根据社保管理机构，确定买方用户的贷款利率。

此外，对于房产的估价金额，一般是由评估机构根据该房产周边情况以及同类成交数据进行评估得到的。

S305，根据赎回贷款需求信息和第二身份信息，在区块链中获取对应的已贷款额度。

其中，卖方用户信息包括：卖方用户的第二身份信息和赎回贷款需求信息；第三方机构包括：担保机构；资格验证数据包括：卖方用户针对交易对象的已贷款额度；已贷款额度是担保机构针对交易对象以及第二身份信息上传至区块链的。

在本申请实施例中，若卖方用户需要赎回贷款，则可以先确定交易商品的原贷款是否在当前的金融机构，若是则在当前的金融机构获取原贷款的本息和(已贷款额度)。若原贷款在其他金融机构，则已贷款金额是担保机构确认的金额，由担保机构上传至区块链，供当前的金融机构获取。

此外，向卖方用户发放赎回贷款的金额与已贷款额度相同。

S306，根据房产，在区块链中获取对应的过户信息，过户信息是房产过户管理机构针对房产上传至区块链的。

其中，若交易对象为房产，第三方机构包括：房产过户管理机构。

在本申请实施例中，在S306之前，还包括：将授权协议发送给买方用户和卖方用户，待买方用户和卖方用户线上签署该授权协议后，保存至数据库。其中，该授权协议经过数字水印和电子签章。然后，该时间段，需要卖方用户采用赎回贷款偿还原贷款，然后需要买方用户和卖方用户在过户管理机构办理房产过户，在房产过户完成后。过户管理机构将过户信息上传至区块链，供金融机构获取。

本申请实施例能够应用在房产交易过程中，极大的提高了房产交易的效率。

S307，若第一征信信息满足征信要求，根据估价信息，确定向买方用户下发的第一贷款额度。

其中，买方用户信息还包括：买方用户的资金托管额度。

在买方用户和卖方用户完成交易对象的过户后，金融机构确定买方用户的第一贷款额度。其中，第一贷款金额＝估价金额*贷款系数。此外，金融机构还需确认第一贷款额度对应的贷款期限。

S308，根据第一贷款额度和资金托管额度以及赎回贷款额度确定目标额度。

其中，赎回贷款额度是根据已贷款额度向卖家用户下发。

S309，向卖家用户的账户中发放目标额度的资金。

具体的，金融机构为买方用户办理抵押登记，将过户后的新房产信息上传至区块链中，由过户管理机构获取该新房产信息。若该房产为公积金贷款，则还需要通过社保管理机构查询买方用户的公积金历史贷款情况。然后自动发放按揭贷款给买方用户，将买方用户的按揭贷款金额和托管资金划转至中间账户，在揭贷款金额和托管资金偿还完卖方用户的赎回贷款后，剩余目标额度的款项划转至卖家用户的账户。

本申请实施例存在以下技术效果：

1、基于丰富的数据支撑，通过各机构的多方安全计算，确保买方用户和卖方用户的敏感数据的安全性、机密性和完整性，提升各机构的信任度和数据共享能力。此外，利用联盟区块链，金融机构能够实时获取多维度的权威的资格验证数据，省略了数据的收集过程，并能够保证数据真实，防止恶意篡改，降低信贷风险。

2、利用身份信息的验证，以及征信信息的获取能够自动识别并剔除高风险借款人。并且由中介机构将具有金融需求的买方用户信息、卖方用户信息以及交易对象通过区块链自动推送金融机构，提升了业务办理、获客效率，解决了客户经理线下手工填写信息的规范问题和准确性问题；

3、客户经理、买家用户和卖家用户均在线上操作，以在线自助申请代替手工柜台录入办理、以系统审批替代原人工审查审批，以系统自动触发放款代替线下人工放款，流程短、放款快，实现了全流程自动化操作，减少人工工作，节约人力、时间成本，提高业务办理效率。此外，可自动验证卖方用户的卡户一致性，替代了人工手工核查，既提升了信息的可靠度又减轻了人工核查的工作量。

4、足不出户就完成了资金托管、按揭贷款、赎回贷款(包括房产的赎楼贷款)的流程，极大降低了由于资料不全、买方用户和买方用户的时间不合等因素造成的频繁奔波于柜台，进而使得房屋买卖省时省力，提高买卖双方房屋交易便捷性。

5、三种业务模式(资金托管、按揭贷款、赎回贷款)相互联动，形成资金闭环。赎回贷款偿还卖方用户的原按揭贷款，托管资金和买方用户的按揭贷款偿还赎回贷款。自动触发资金托管模式，可杜绝原线下存在的赎回贷款还款来源可能不足的风险、首付款真实性风险以及担保机构保函真实性风险等。

6、金融机构还可以提供在线查询每月还款情况、本金结余情况等，提升使用便捷性和用户体验。此外，贷款信息上传联盟区块链，形成完整的、可追溯的房产交易信息闭环。

参照图4，为本申请实施例提供的一种基于区块链的金融管理装置的示意图，应用于金融机构，基于区块链的金融管理装置40包括：

接收模块401，用于接收金融业务请求，金融业务请求包括：买方用户信息和卖方用户信息以及交易对象；

获取模块402，用于根据买方用户信息、卖方用户信息以及交易对象，在区块链中获取对应的资格验证数据，资格验证数据是对应的第三方机构通过区块链的第一节点上传至区块链的；

处理模块403，用于在资格验证数据满足金融要求时，响应金融业务请求。

在本申请的一个实施例中，买方用户信息包括：买方用户的第一身份信息和按揭贷款需求信息；第三方机构包括：征信机构和评估机构；资格验证数据包括：买方用户的第一征信信息和交易对象的估价信息，获取模块402具体用于：根据按揭贷款需求信息和第一身份信息，在区块链中获取第一征信信息，第一征信信息是征信机构针对第一身份信息的上传至区块链的；根据按揭贷款需求信息和交易对象，在区块链中获取估价信息，估价信息是评估机构针对交易对象上传至区块链的。

在本申请的一个实施例中，卖方用户信息包括：卖方用户的第二身份信息和赎回贷款需求信息；第三方机构包括：担保机构；资格验证数据包括：卖方用户针对交易对象的已贷款额度；根据买方用户信息、获取模块402具体用于：根据赎回贷款需求信息和第二身份信息，在区块链中获取对应的已贷款额度，已贷款额度是担保机构针对交易对象以及第二身份信息上传至区块链的。

在本申请的一个实施例中，若交易对象为房产，第三方机构包括：房产过户管理机构，获取模块402还具体用于：根据房产，在区块链中获取对应的过户信息，过户信息是房产过户管理机构针对房产上传至区块链的。

在本申请的一个实施例中，买方用户信息还包括：买方用户的资金托管额度，处理模块403具体用于：若第一征信信息满足征信要求，根据估价信息，确定向买方用户下发的第一贷款额度；根据第一贷款额度和资金托管额度以及赎回贷款额度确定目标额度，赎回贷款额度是根据已贷款额度向卖家用户下发；向卖家用户的账户中发放目标额度的资金。

在本申请的一个实施例中，接收模块401具体用于：接收中介机构通过第二节点发送的金融业务请求，区块链包括第二节点，中介机构用于服务买方用户和卖方用户针对交易对象的交易。

在本申请的一个实施例中，基于区块链的金融管理装置40还包括：

创建模块(未示出)，用于创建区块链，区块链包括：至少一个第三方机构对应的第一节点、中介机构对应的第二节点和金融机构对应的第三节点，第三节点为区块链的中心节点，区块链用于对各节点上传的数据进行加密后保存。

具体的，该基于区块链的金融管理装置的各个模块的具体工作内容，请参照上述区块链的金融管理方法的实施例内容，此处不再赘述。

需要说明的是，应理解以上装置的各个模块的划分仅仅是一种逻辑功能的划分，实际实现时可以全部或部分集成到一个物理实体上，也可以物理上分开。且这些模块可以全部以软件通过处理元件调用的形式实现；也可以全部以硬件的形式实现；还可以部分模块通过处理元件调用软件的形式实现，部分模块通过硬件的形式实现。例如，处理模块可以为单独设立的处理元件，也可以集成在上述装置的某一个芯片中实现，此外，也可以以程序代码的形式存储于上述装置的存储器中，由上述装置的某一个处理元件调用并执行以上处理模块的功能。其它模块的实现与之类似。此外这些模块全部或部分可以集成在一起，也可以独立实现。这里的处理元件可以是一种集成电路，具有信号的处理能力。在实现过程中，上述方法的各步骤或以上各个模块可以通过处理器元件中的硬件的集成逻辑电路或者软件形式的指令完成。

例如，以上这些模块可以是被配置成实施以上方法的一个或多个集成电路，例如：一个或多个特定集成电路(application specific integrated circuit，ASIC)，或，一个或多个微处理器(digital signal processor，DSP)，或，一个或者多个现场可编程门阵列(field programmable gate array，FPGA)等。再如，当以上某个模块通过处理元件调度程序代码的形式实现时，该处理元件可以是通用处理器，例如中央处理器(centralprocessing unit，CPU)或其它可以调用程序代码的处理器。再如，这些模块可以集成在一起，以片上系统(system-on-a-chip，SOC)的形式实现。

在上述实施例中，可以全部或部分地通过软件、硬件、固件或者其任意组合来实现。当使用软件实现时，可以全部或部分地以计算机程序产品的形式实现。计算机程序产品包括一个或多个计算机指令。在计算机上加载和执行计算机程序指令时，全部或部分地产生按照本申请实施例的流程或功能。计算机可以是通用计算机、专用计算机、计算机网络、或者其他可编程装置。计算机指令可以存储在计算机可读存储介质中，或者从一个计算机可读存储介质向另一个计算机可读存储介质传输，例如，计算机指令可以从一个网站站点、计算机、服务器或数据中心通过有线(例如同轴电缆、光纤、数字用户线(DSL))或无线(例如红外、无线、微波等)方式向另一个网站站点、计算机、服务器或数据中心进行传输。计算机可读存储介质可以是计算机能够存取的任何可用介质或者是包含一个或多个可用介质集成的服务器、数据中心等数据存储设备。可用介质可以是磁性介质，(例如，软盘、硬盘、磁带)、光介质(例如，DVD)、或者半导体介质(例如固态硬盘solid state disk(SSD))等。

图5为本申请实施例提供的电子设备的结构示意图。其中，该电子设备可以具体为银行服务器或者区块链平台。如图5所示，该电子设备可以包括：处理器51、存储器52、通信接口53和系统总线54。其中，存储器52和通信接口53通过系统总线54与处理器51连接并完成相互间的通信，存储器52用于存储计算机执行指令，通信接口53用于和其他设备进行通信，处理器51执行上述计算机执行指令时实现如上述实施例的方案。

该图5中提到的系统总线可以是外设部件互连标准(peripheral componentinterconnect，PCI)总线或扩展工业标准结构(extended industry standardarchitecture，EISA)总线等。该系统总线可以分为地址总线、数据总线、控制总线等。为便于表示，图中仅用一条粗线表示，但并不表示仅有一根总线或一种类型的总线。通信接口用于实现数据库访问装置与其他设备(例如客户端、读写库和只读库)之间的通信。存储器可能包含随机存取存储器(random access memory，RAM)，也可能还包括非易失性存储器(non-volatile memory)，例如至少一个磁盘存储器。

上述的处理器可以是通用处理器，包括中央处理器CPU、网络处理器(networkprocessor，NP)等；还可以是数字信号处理器DSP、专用集成电路ASIC、现场可编程门阵列FPGA或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件。

可选的，本申请实施例还提供一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质中存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时，使得电子设备执行如上述图2至图3所示实施例的方法。

可选的，本申请实施例还提供一种计算机程序产品，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时，使得电子设备执行上述图2至图3所示实施例的方法。

本申请中，“至少一个”是指一个或者多个，“多个”是指两个或两个以上。“和/或”，描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系，例如，A和/或B，可以表示：单独存在A，同时存在A和B，单独存在B的情况，其中A，B可以是单数或者复数。字符“/”一般表示前后关联对象是一种“或”的关系；在公式中，字符“/”，表示前后关联对象是一种“相除”的关系。“以下至少一项(个)”或其类似表达，是指的这些项中的任意组合，包括单项(个)或复数项(个)的任意组合。例如，a，b，或c中的至少一项(个)，可以表示：a，b，c，a-b，a-c，b-c，或a-b-c，其中，a，b，c可以是单个，也可以是多个。

可以理解的是，在本申请的实施例中涉及的各种数字编号仅为描述方便进行的区分，并不用来限制本申请的实施例的范围。在本申请的实施例中，上述各过程的序号的大小并不意味着执行顺序的先后，各过程的执行顺序应以其功能和内在逻辑确定，而不应对本申请的实施例的实施过程构成任何限定。

最后应说明的是：以上各实施例仅用以说明本申请的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述各实施例对本申请进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本申请各实施例技术方案的范围。

Claims (11)

1.一种基于区块链的金融管理方法，其特征在于，应用于金融机构，所述基于区块链的金融管理方法包括：

接收金融业务请求，所述金融业务请求包括：买方用户信息和卖方用户信息以及交易对象；

根据所述买方用户信息、所述卖方用户信息以及所述交易对象，在区块链中获取对应的资格验证数据，所述资格验证数据是对应的第三方机构通过所述区块链的第一节点上传至所述区块链的；

若所述资格验证数据满足金融要求，响应所述金融业务请求。

2.根据权利要求1所述的基于区块链的金融管理方法，其特征在于，所述买方用户信息包括：买方用户的第一身份信息和按揭贷款需求信息；所述第三方机构包括：征信机构和评估机构；所述资格验证数据包括：所述买方用户的第一征信信息和所述交易对象的估价信息，所述根据所述买方用户信息、所述卖方用户信息以及所述交易对象，在区块链中获取对应的资格验证数据，包括：

根据所述按揭贷款需求信息和所述第一身份信息，在所述区块链中获取所述第一征信信息，所述第一征信信息是所述征信机构针对所述第一身份信息的上传至所述区块链的；

根据所述按揭贷款需求信息和所述交易对象，在所述区块链中获取所述估价信息，所述估价信息是所述评估机构针对所述交易对象上传至所述区块链的。

3.根据权利要求2所述的基于区块链的金融管理方法，其特征在于，所述卖方用户信息包括：卖方用户的第二身份信息和赎回贷款需求信息；所述第三方机构包括：担保机构；所述资格验证数据包括：所述卖方用户针对所述交易对象的已贷款额度；所述根据所述买方用户信息、所述卖方用户信息以及所述交易对象，在区块链中获取对应的资格验证数据，包括：

根据所述赎回贷款需求信息和所述第二身份信息，在所述区块链中获取所述对应的已贷款额度，所述已贷款额度是所述担保机构针对所述交易对象以及所述第二身份信息上传至所述区块链的。

4.根据权利要求3所述的基于区块链的金融管理方法，其特征在于，若所述交易对象为房产，所述第三方机构包括：房产过户管理机构，所述根据所述买方用户信息、所述卖方用户信息以及所述交易对象，在区块链中获取对应的资格验证数据，还包括：

根据所述房产，在区块链中获取对应的所述过户信息，所述过户信息是所述房产过户管理机构针对所述房产上传至所述区块链的。

5.根据权利要求4所述的基于区块链的金融管理方法，其特征在于，所述买方用户信息还包括：买方用户的资金托管额度，所述若所述资格验证数据满足金融要求，响应所述金融业务请求，包括：

若所述第一征信信息满足征信要求，根据所述估价信息，确定向买方用户下发的第一贷款额度；

根据所述第一贷款额度和所述资金托管额度以及赎回贷款额度确定目标额度，所述赎回贷款额度是根据所述已贷款额度向卖家用户下发；

向所述卖家用户的账户中发放所述目标额度的资金。

6.根据权利要求1至5任一项所述的基于区块链的金融管理方法，其特征在于，所述接收金融业务请求，包括：

接收中介机构通过第二节点发送的金融业务请求，所述区块链包括所述第二节点，所述中介机构用于服务买方用户和卖方用户针对所述交易对象的交易。

7.根据权利要求1至5任一项所述的基于区块链的金融管理方法，其特征在于，所述接收金融业务请求之前，还包括：

创建所述区块链，所述区块链包括：至少一个第三方机构对应的第一节点、中介机构对应的第二节点和所述金融机构对应的第三节点，所述第三节点为所述区块链的中心节点，所述区块链用于对各节点上传的数据进行加密后保存。

8.一种基于区块链的金融管理装置，其特征在于，应用于金融机构，所述基于区块链的金融管理装置包括：

接收模块，用于接收金融业务请求，所述金融业务请求包括：买方用户信息和卖方用户信息以及交易对象；

获取模块，用于根据所述买方用户信息、所述卖方用户信息以及所述交易对象，在区块链中获取对应的资格验证数据，所述资格验证数据是对应的第三方机构通过所述区块链的第一节点上传至所述区块链的；

处理模块，用于在所述资格验证数据满足金融要求时，响应所述金融业务请求。

9.一种电子设备，其特征在于，包括存储器与处理器；其中，

所述存储器用于存储程序代码；

所述处理器用于调用所述程序代码实现如权利要求1至7中任一项所述的基于区块链的金融管理方法。

10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时，使得电子设备执行如权利要求1至7中任一项所述的基于区块链的金融管理方法。

11.一种计算机程序产品，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时，使得电子设备执行如权利要求1至7中任一项所述的基于区块链的金融管理方法。

Images