CN113763155A - 一种基于云平台供应链金融的钢贸企业融通仓融资方法 - Google Patents
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Abstract
本发明提供了一种基于云平台供应链金融的钢贸企业融通仓融资方法，利用云平台对钢材的价格监测和监管，及时解锁或锁定押品之外的钢材库存；同时为融资企业提供补足保证金和锁定押品外剩余库存的方式来补足押品市值损失；针对保证金不足时的情况，对融资企业进行二次提醒。本发明的有益效果在于方法能够保证钢贸企业的经营效率，同时有效降低了融资风险。
Description
技术领域
本发明涉及供应链金融的融通仓融资领域，特别地涉及一种基于云平台供应链金融的钢贸企业融通仓融资方法。
背景技术
在钢铁行业中，许多中小企业往往面临着资金周转和银行借贷困难的问题。而受信息不对称等各种因素影响，金融机构供应链交易成本较高，导致供应链上下游企业融资较难，费用较高。此外，在金融借贷时，银行不能对企业资金借贷的用途进行时时监控，无法有力监视企业违背借贷规则私自改变贷款资金用途和进行高风险投资的非法行为。同时，受制于人员专业性，金融机构无法对质押的钢材等质押物进行有效监管、监控。基于此，利用云平台对钢材的价格监测和监管，及时解锁或锁定押品之外的钢材库存；同时为融资企业提供补足保证金和锁定押品外剩余库存的方式来补足押品市值损失；针对保证金不足时的情况，对融资企业进行二次提醒。这种融通仓融资方法能够保证融资企业的经营效率，同时有效降低了融资风险。申请号为：CN200680025945.2，名称为：用于存货融资的系统和方法。该发明公开了一种融资方法，出借方可以接收与仓储的货物有关的信息，可以对货物进行更高级的控制，主要包括存货是什么、所在的位置、数量和价值等等，在借入方出现违约的情况下，该系统可以为出借方提供了可以得到抵押品的担保。但是该方法并没有考虑到在质押货物的过程，货物的市值价格波动的情况，因此不适合基于云平台供应链金融融通仓融资业务。申请号为：CN201710381675.9，名称为：一种基于金融仓储的资产监管及风险控制。该发明内容主要包括：融资企业将动产移交至金融仓储公司进行监管，第三方金融仓储公司把质押物的监管信息进行反馈，保障质押物的价值不低于约定底线，降低了资产管理机构的金融风险。该方法使融资方的质押物交由第三方管理，增加了一定的经济成本，本发明涉及的云平台本身就可以对质押的货物监管的作用，因此该方法不适用本发明。
发明内容
本发明的目的在于克服上述现有技术中的不足之处，提出一种基于云平台供应链金融的钢贸企业融通仓融资方法。
本发明是通过如下方式实现的：
一种基于云平台供应链金融的钢贸企业融通仓融资方法，包括以下步骤：
S1：确认贷款额同等价值的钢铁产品份额，融资企业将质押品交付云平台保管，双方签定协议同时融资企业提供保证金，接着完成授信工作；
S2：云平台开启质押品监管业务，每日设置一定的采集次数k，实现质押品当前价格X的采集，设置天数为n，安全系数为θ，设货押日价格为Y；
S3：采集质押品当前价格X；
S4：判断：X≥Y，若是，转步骤5；若不是，转步骤6；
S5：判断融资企业是否存在质押品外的锁定库存，若没有，则继续正常监管；若有，解锁质押品之外的锁定库存并继续正常监管与价格采集；
S6：计算当前最低留存率A：最低留存率A＝安全系数θ-前n天押品价格的平均振幅/时价；转步骤7；
S7：判断：保证金-押品市值损失≥保证金×A，若是，则继续价格采集；若不是，转步骤8；
S8：通知融资企业可通过补足保证金或锁定押品外剩余库存的方式来补足押品市值损失，初始化保证金不足警告次数一次：i＝1；
S9：判读融资企业是否只通过补足保证金的方式弥补质押品市值损失，若是，则继续价格采集并正常监管；若不是，转步骤10；
S10：判断融资企业是否只通过锁定质押品外剩余库存的方式补足押品市值损失，若是，则继续价格采集并正常监管；若不是，转步骤11；
S11：判断融资企业是否通过缴纳部分保证金结合锁定质押品外剩余库存的方式补足押品市值损失，若是，则继续价格采集并正常监管；若不是，转步骤12；
S12：判断保证金不足警告次数i，若i≤1，则转步骤13；若i＞1，则没收保证金并对抵押品进行平仓，押品按市值贸易流通，并结束监管，同时所获款项转还给金融机构；
S13：再次警告贷款企业保证金不足，同时保证金不足警告次数增加一次：i＝i+1，并转步骤9。
进一步，所述S2中设置k＝1。
进一步，所述S3中选取n＝15，θ＝0.5。
本发明的有益效果在于：利用云平台对钢材的价格监测和监管，通过及时解锁或锁定押品之外的钢材库存，有效保证了融资企业的运作效率。通过提供补足保证金和锁定押品外剩余库存的方式来补足押品市值损失，有利于融资企业根据自身经营情况选择合适的方式，有效降低了融资风险。针对保证金不足时的情况，通过对融资企业的二次提醒，避免了融资企业的误操作，有效防止了此类误操作所引起的融资风险的发生。
附图说明
图1为本发明的流程图。
具体实施方式
下面结合附图和本发明的实例，对本发明作进一步的描述。
一种基于云平台供应链金融的钢贸企业融通仓融资方法，包括以下步骤：
S1：确认贷款额同等价值的钢铁产品份额，融资企业将质押品交付云平台保管，双方签定协议同时融资企业提供保证金，接着完成授信工作；
S2：云平台开启质押品监管业务，每日设置一定的采集次数k实现质押品当前价格X的采集，设置天数为n，安全系数为θ，设货押日价格为Y；
S3：采集质押品当前价格X；
S4：判断：X≥Y，若是，转步骤5；若不是，转步骤6；
S5：判断融资企业是否存在质押品外的锁定库存，若没有，则继续正常监管；若有，解锁质押品之外的锁定库存并继续正常监管与价格采集；
S6：计算当前最低留存率A：最低留存率A＝安全系数θ-前n天押品价格的平均振幅/时价；转步骤7；
S7：判断：保证金-押品市值损失≥保证金×A，若是，则继续价格采集；若不是，转步骤8；
S8：通知融资企业可通过补足保证金或锁定押品外剩余库存的方式来补足押品市值损失，初始化保证金不足警告次数一次：i＝1；
S9：判读融资企业是否只通过补足保证金的方式弥补质押品市值损失，若是，则继续价格采集并正常监管；若不是，转步骤10；
S10：判断融资企业是否只通过锁定质押品外剩余库存的方式补足押品市值损失，若是，则继续价格采集并正常监管；若不是，转步骤11；
S11：判断融资企业是否通过缴纳部分保证金结合锁定质押品外剩余库存的方式补足押品市值损失，若是，则继续价格采集并正常监管；若不是，转步骤12；
S12：判断保证金不足警告次数i，若i≤1，则转步骤13；若i＞1，则没收保证金并对抵押品进行平仓，押品按市值贸易流通，并结束监管，同时所获款项转还给金融机构；
S13：再次警告贷款企业保证金不足，同时保证金不足警告次数增加一次：i＝i+1，并转步骤9。
具体实施例
融资企业M和金融机构确定贷款额度后，云平台确认对等价格份额的质押品后开始对质押品实行实时监管和市场价值监测，总体流程如图1所示，具体步骤如下：
S1：M企业以贷款当日的钢材价格在云平台登记质押2000吨的钢材向金融机构贷款1000万，M企业和平台签定协议并提供协定的保证金金额70万，并完成授信工作；
S2：云平台开启质押品监管业务，每日设置固定的采集次数k来实现质押品实时价格采集，这里设置k＝1，货押日价格Y＝5000元/吨；选取n＝15，θ＝0.5，其中，n为天数，θ为安全系数；
S3：贷款期内某日价格采集，质押品实价X＝5010元/吨；
S4：质押物的当前市值大于贷款金额，同时M企业存在质押品外的锁定库存，平台解锁质押品之外的锁定库存并继续正常监管；
S5：贷款期内某日价格采集，质押品实价X＝4900元/吨，采集当日前15天质押品市值平均振幅为200元/吨，质押物的当前市值小于贷款金额，计算最低留存率A＝0.5-150/4900≈0.459，此时，保证金-押品市值损失＝70-20＝50万元>保证金×A＝70x0.459＝32.14万元，平台继续正常监管；
S6：贷款期内某日价格采集，质押品实价X＝4800元/吨，采集当日前15天质押品市值平均振幅为200元/吨，质押物的当前市值小于贷款金额，计算最低留存率A＝0.5-200/4800≈0.458，此时，保证金-押品市值损失＝70-40＝30万元<保证金×A＝70x0.458＝32.08万元，转S7；
S7：通知M企业可通过补足保证金或锁定押品外剩余库存的方式来补足押品市值损失，转步骤8；
S8：初始化保证金不足警告次数：i＝1，转S9；
S9：平台判断到M企业没有只通过补足保证金的方式弥补质押品市值损失，转步骤10；
S10：平台判断到M企业没有只通过锁定质押品外剩余库存的方式补足押品市值损失，转S11；
S11：平台判断到M企业没有通过缴纳保证金结合锁定质押品外剩余库存的方式补足押品市值损失，转步骤12；
S12：查看保证金不足警告次数i≤1，再次警告贷款企业保证金不足，同时保证金不足警告次数增加一次：i＝i+1＝2，转S13；
S13：平台判断到M企业没有采取任何措施补足押品市值损失，查看保证金不足警告次数i＝2＞1，平台没收保证金并对抵押品进行平仓，押品按市值贸易流通并把所获款项转还给金融机构。
本发明的有益效果在于：利用云平台对钢材的价格监测和监管，通过及时解锁或锁定押品之外的钢材库存，有效保证了融资企业的运作效率。通过提供补足保证金和锁定押品外剩余库存的方式来补足押品市值损失，有利于融资企业根据自身经营情况选择合适的方式，有效降低了融资风险。针对保证金不足时的情况，通过对融资企业的二次提醒，避免了融资企业的误操作，有效防止了此类误操作所引起的融资风险的发生。
Claims (3)
1.一种基于云平台供应链金融的钢贸企业融通仓融资方法，包括以下步骤：
S1：确认贷款额同等价值的钢铁产品份额，融资企业将质押品交付云平台保管，双方签定协议同时融资企业提供保证金，接着完成授信工作；
S2：云平台开启质押品监管业务，每日设置一定的采集次数k实现质押品当前价格X的采集，设置天数为n，安全系数为θ，设货押日价格为Y；
S3：采集质押品当前价格X；
S4：判断：X≥Y，若是，转步骤5；若不是，转步骤6；
S5：判断融资企业是否存在质押品外的锁定库存，若没有，则继续正常监管；若有，解锁质押品之外的锁定库存并继续正常监管与价格采集；
S6：计算当前最低留存率A：最低留存率A＝安全系数θ-前n天押品价格的平均振幅/时价；转步骤7；
S7：判断：保证金-押品市值损失≥保证金×A，若是，则继续价格采集；若不是，转步骤8；
S8：通知融资企业可通过补足保证金或锁定押品外剩余库存的方式来补足押品市值损失，初始化保证金不足警告次数一次：i＝1；
S9：判读融资企业是否只通过补足保证金的方式弥补质押品市值损失，若是，则继续价格采集并正常监管；若不是，转步骤10；
S10：判断融资企业是否只通过锁定质押品外剩余库存的方式补足押品市值损失，若是，则继续价格采集并正常监管；若不是，转步骤11；
S11：判断融资企业是否通过缴纳部分保证金结合锁定质押品外剩余库存的方式补足押品市值损失，若是，则继续价格采集并正常监管；若不是，转步骤12；
S12：判断保证金不足警告次数i，若i≤1，则转步骤13；若i＞1，则没收保证金并对抵押品进行平仓，押品按市值贸易流通，并结束监管，同时所获款项转还给金融机构；
S13：再次警告贷款企业保证金不足，同时保证金不足警告次数增加一次：i＝i+1，并转步骤9。
2.如权利要求1所述的一种基于云平台供应链金融的钢贸企业融通仓融资方法，其特征在于：所述S2中设置k＝1。
3.如权利要求1所述的一种基于云平台供应链金融的钢贸企业融通仓融资方法，其特征在于：所述S3中选取n＝15，θ＝0.5。
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