CN113421157A - 借款方案的确定方法、装置、设备和存储介质 - Google Patents

Abstract

本申请公开了一种借款方案的确定方法、装置、设备和存储介质。一种借款方案的确定方法，包括：接收客户端发送的借款请求；根据所述借款请求和借款策略撮合出符合用户与业务部门期望的最佳资方；将所述最佳资方发送给所述客户端。本申请的借款方案的确定方法，提高了资贷双方的匹配效率，提高了用户的便利性。

Description

借款方案的确定方法、装置、设备和存储介质

技术领域

本申请涉及互联网技术领域，具体而言，涉及一种借款方案的确定方法、装置、设备和存储介质。

背景技术

借贷平台上，资方提供资金放贷，寻找合适的贷方；资金需求方寻找合适的资方，因为资贷双方的用户众多，借贷平台的工作人员很难实现高效率的匹配。

发明内容

本申请的主要目的在于提供一种借款方案的确定方法、装置、设备和存储介质，以解决上述问题。

为了实现上述目的，根据本申请的一个方面，提供了一种借款方案的确定方法，包括：

接收客户端发送的借款请求；

根据所述借款请求和借款策略撮合出最佳资方；

将所述最佳资方发送给所述客户端。

在一种实施方式中，接收客户端发送的借款请求之后，根据所述借款请求和借款策略撮合出最佳资方之前，还包括：对所述客户端借款用户进行资格验证，如果通过验证，则根据所述借款请求和借款策略撮合出符合用户与业务部门期望的最佳资方。

在一种实施方式中，所述借款方案包括：目标资方、贷款额度、还款期数、还款方式；所述还款方式包括：随借随还和分期还款。

在一种实施方式中，还包括对资方进行资格适配，包括：

根据用户提交的借款信息；包括比如期数、金额、还款方式等对资方进行适配，过滤掉不适配的资方。

在一种实施方式中，对所述客户端借款用户进行资格验证，包括：

获取所述客户端借款用户的请款信息；

根据所述请款信息和用户在请款之前填写的必要基本信息判断所述客户端借款用户是否符合借款策略，如果是，则验证通过。

在一种实施方式中，所述校验信息包括以下的一种或几种：地域、年龄、手机号归属、是否多投、信用评分、手机版本。

在一种实施方式中，根据所述借款请求根据借款策略撮合出最佳资方，包括：

根据预先存储的资方资源列表中的资方进行筛选与撮合，确定出符合所述基本信息的资方为目标资方。

在一种实施方式中，还包括，定期对所述资源列表中的资方进行更新。

根据所述借款请求和借款策略确定贷款额度、还款期数、还款方式；所述还款方式包括：随借随还和分期还款，包括：

根据预先设定的用户客群等级确定所述用户的贷款额度、还款期数、还款方式。

为了实现上述目的，根据本申请的第二方面，提供了一种借款方案的确定装置；该装置包括：

接收模块，用于接收客户端发送的借款请求；

处理模块，用于根据所述借款请求和借款策略撮合出最佳资方；

发送模块，用于将所述最佳资方发送给所述客户端。

在一种实施方式中，处理模块还用于，对所述客户端借款用户进行资格验证，如果通过验证，则根据借款策略确定借款方案。

在一种实施方式中，处理模块还用于，获取所述客户端借款用户的校验信息；

根据所述校验信息判断所述客户端借款用户是否符合借款策略，如果是，则验证通过。

在一种实施方式中，处理模块还用于，根据用户借款基本信息对预先存储的资方资源列表中的资方进行筛选与撮合，确定出符合用户借款基本信息要求的资方最为目标资方。

在一种实施方式中，处理模块还用于，定期对所述资源列表中的资方进行更新。

在一种实施方式中，处理模块还用于，根据预先设定的用户客群等级确定所述用户的贷款额度、还款期数、还款方式。

为了实现上述目的，根据本申请的第三方面，提供了一种借款方案的确定设备；包括至少一个处理器和至少一个存储器；所述存储器用于存储一个或多个程序指令；所述处理器，用于运行一个或多个程序指令，用以执行上述任一一项所述的步骤。

根据本申请的第四方面，提供了一种计算机可读储介质，计算机可读存储介质中包含一个或多个程序指令，所述一个或多个程序指令用于执行上述任一一项所述的步骤。

本发明的借款方案的确定方法，可以为用户匹配资方，同时为资方匹配用户，撮合出最合适的资方和用户，提高了资方和用户的匹配效率。高效率匹配意味着资金调配最优解，满足用户借款需求和资金的合理分配，双赢。

附图说明

构成本申请的一部分的附图用来提供对本申请的进一步理解，使得本申请的其它特征、目的和优点变得更明显。本申请的示意性实施例附图及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：

图1是根据本申请实施例的一种借款方案的确定方法的流程图；

图2是根据本申请实施例的另一种借款方案的确定方法的流程图；

图3是根据本申请实施例的一种借款方案的确定装置的结构示意图；

图4是根据本申请实施例的一种电子设备的结构示意图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本申请方案，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分的实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本申请保护的范围。

需要说明的是，本申请的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本申请的实施例。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。下面将参考附图并结合实施例来详细说明本申请。

需要说明的是，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机系统中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。

本申请提出了一种借款方案的确定方法，参见附图1所示，该方法包括：

步骤S102，接收客户端发送的借款请求。

具体的，预先存储了用户的基本信息；基本信息包括：借款的金额，还包括但是不限于以下的信息：用户的姓名，年龄，职业，征信报告，家庭住址。

具体的，用户使用手机上的应用程序App进行注册，登录。通过客户端向服务器发送贷款请求消息。

步骤S104，根据所述借款请求和借款策略撮合出最佳资方；

具体的，撮合出符合用户与业务部门期望的最佳资方。

其中，资方为贷款提供方。资方信息包括：贷款提供方的基本信息和对客户的要求；基本信息包括：贷款提供方的公司的地址、注册年限、公司名称等；对客户的要求包括但不限于：征信报告、放贷金额要求。

具体的，服务器中可以预先存储了资方信息和客群信息。其中，资方信息是商务部门谈好，直接通过后台资方专门的维护界面维护。

撮合的是客群给用户定义的等级；其中，等级中包含额度、期数、还款方式；与资金方支持的期数、金额、还款方式不同的用户客群的不同，支持的资方也不同。从两种方式中求同存异，匹配出最合适的资方。

步骤S106，将所述最佳资方发送给所述客户端。

其中，借款方案包括目标资方信息、贷款额度、还款期数、还款方式；所述还款方式包括：随借随还和分期还款。

具体的，服务器确定接口方案后，向客户端发送响应消息，以使客户端向确定的资方进行借贷交易。

本发明的借款方案的确定方法，可以为用户匹配资方，同时为资方匹配用户，撮合出最合适的资方和用户，提高了资方和用户的匹配效率。

在一种实施方式中，接收客户端发送的借款请求之后，根据借款策略确定借款方案之前，对所述客户端借款用户进行资格验证，如果通过验证，则根据所述借款请求和借款策略撮合出符合用户与业务部门期望的最佳资方。

具体的资格验证包括：获取所述客户端借款用户的校验信息；

根据所述校验信息判断所述客户端借款用户是否符合借款策略，如果是，则验证通过。

所述校验信息包括以下的一种或几种：地域、年龄、手机号归属、是否多投、信用评分、手机版本。

具体的，有的资方对用户的地域有特殊的要求，有的资方要求用户的年龄需要在预定的范围内。有的资方要求用户不能够多投，有的资方要求用户的信用评分在预定范围内。有的资方要求用户的征信报告。有的资方要求用户的手机需要在预定的版本范围内。

在一种实施方式中，根据所述借款请求根据借款策略撮合出最佳资方，包括：

根据用户借款基本信息对预先存储的资方资源列表中的资方进行筛选，确定出符合用户借款基本信息要求的资方最为目标资方。

具体的，用户在请款时携带请款信息；基本信息和必备信息在请款前会引导填写完善。用户的基本信息用于在在借款策略决定最终资方和客户策略定义用户客群信息里提供判断依据，是影响借款的要素之一。

可以根据用户借款基本信息对资方进行筛选，筛选掉一批不符合条件的资方。

还可以根据其他的条件进一步进行筛选，包括但是不限于：用户反馈的好评度，资方的优先级，资方的地理位置等等。

在一种实施方式中，定期对所述资源列表中的资方进行更新。

具体的，资方可以登录到客群营销平台进行注册。

客群营销平台收集了用户借款前提交的基本必备信息，通过信息进行对用户的客群的分类。分类的不同决定了用户可借的期数、金额还款方式，同时还决定用户建议的期数、金额等。

客群营销平台保存资方的基本信息。资方也可以定期或者周期性地进行基本信息的更新。包括公司名称、注册资本、放贷金额、工作地点等。

在一种实施方式中，根据所述借款请求和借款策略确定贷款额度、还款期数、还款方式；所述还款方式包括：随借随还和分期还款，包括：

根据预先设定的用户客群等级确定所述用户的贷款额度、还款期数、还款方式。

具体的，有的用户的客群等级比较高，则贷款额度就比较大；有的用户的客群等级比较低，则贷款额度就比较小。

等级比较高的，还款方式可以随借随还。还款期数可以不固定。

等级比较低的，还款方式比较单一，还款期数固定不变。具体可以根据用户实际的财务状况确定。

参见附图2所示的另一种借款方案的确定方法的流程图；其中，资金配置模块、准入策略模块、缓存模块、客群配置模块和借款前置模块模块位于服务器中。该方法包括以下步骤：

步骤S201，客户端向服务器发送借款请求；

示例性的，用户在客户端点击“借钱”按钮，客户端向服务器发送借款请求消息。

步骤S202，服务器中的借款引擎模块向资金配置模块发送获取资方配置集合列表消息；

其中，资方配置集合列表中存储了资方的基本信息。

步骤S203，资金配置模块向借款引擎模块发送资方配置集合列表响应；

步骤S204，借款引擎模块向资金配置模块发送获取资方配置信息的请求消息；

步骤S205，资金配置模块向借款引擎模块发送资方配置信息的响应消息；

步骤S206，借款引擎模块向准入策略模块发送准入请求消息；

步骤S207，准入策略模块向借款引擎模块发送响应消息；

具体的，准入策略模块可以根据预先设定的规则确定合格的客户；

如果客户合格，则发送合格响应消息，如果不合格，则发送不合格通知消息。

步骤S208，借款引擎模块向客群配置模块发送产品运营借款方案请求消息；

其中，客群配置模块，用于对用户进行分级；示例性的，可以分为高级，中级，低级。高级客户，指的是客户的资质比较好，中级客户，指的是客户的资质一般；低级客户，指的是客户端资质比较低。客群配置模块，可以根据当前用户的条件确定出当前的用户的资质等级。用户的条件包括但是不限于：用户的月收入，投资，股票，银行存款，固定资产等。

步骤S209，客群配置模块向借款引擎模块发送产品运营借款方案响应消息；

其中，响应消息携带了客户的等级信息。

步骤S210，借款引擎模块进行可用资方与营销撮合；

具体的，撮合筛选出包括多个资方的比较小的范围，示例性的，资方列表中的资方数量原来为100个，经过撮合筛选后，确定出5个资方适合于当前的用户。

步骤S211，借款引擎模块进行数据装配，确定出借款范围，额度，期数，还款方式。

其中，额度包括最高借款阈值，具体包括资方提供的最高借款阈值和营销策略平台确定的自高借款阈值；从上述两个阈值中确定出一个比较小的阈值；一般情况下，营销策略平台确定的额度小于资方提供的额度。

其中，营销策略平台还会将客群分类，不同类型额度、期数、还款方式不同，推荐方式也有不同。

示例性的，资方提供的额度为10万，营销策略平台确定的额度为3万，则额度为3万。

示例性的，在用户的客户端上，显示了5个合适的资方列表，缩小了范围，还有额度，期数，还款方式等。

步骤S212，客户端点击试算，向服务器中的借款前置模块模块发送请求消息；

示例性的，用户在客户端选择金额为3万，还款方式为分期，期数为6期，向服务器发送请求消息；

步骤S213，借款引擎模块接收借款前置模块模块发送的响应消息；

步骤S214，借款引擎模块构建反向资方列表，其中，资方列表中包括符合条件的资方。

步骤S215，借款引擎模块向准入策略模块发送请求消息；

步骤S216，借款引擎模块接收准入策略模块发送的资方响应消息；

示例性的，准入策略模块，用于从上述5个符合条件的资方中确定出一个最合适的资方。资方A支持3期，资方B支持6期，资方C支持2期，资方D支持1期，资方E支持7期，因为用户选择的是6期，则选择资方B。以上是根据还款期限来进行的筛选。

还可以根据其他的因素来对资方进一步进行筛选，比如，可以对各个资方的放款优先级进行筛选，选择放款优先级最高的资方。其中，放款优先级是根据用户反馈整理得到的。还可以根据资方的资金充足条件进行选择，选择可用资金最多的资方。或者选择与用户在业务上有交集的资方。或者选择与用户在地理位置上最近的资方。

本发明提出的智能决策引擎，可以通过不同的资金策略、资金成本、风控、客群策略、资方策略等多个维度对资金和用户请款进行动态配合撮合，以实现资金分配组合最优解。同时本发明可视化流程组件串联，实现了决策与串联行为的动静分离，可以兼容第三方决策组件，支持动态插拔，灰度验证，动态撮合、智能排期、熔断降级等功能。可以使业务人员自由组合助贷策略，动态调优，实现最优组合以及收益最大化。

第二方面，本发明还提供了一种借款方案的确定装置，如图3所示，该装置包括：

接收模块31，用于接收客户端发送的借款请求；

处理模块32，用于根据所述借款请求和借款策略撮合出最佳资方；

发送模块33，用于将所述最佳资方发送给所述客户端。

在一种实施方式中，处理模块32还用于，对所述客户端借款用户进行资格验证，如果通过验证，则根据所述借款请求和借款策略撮合出最佳资方。

在一种实施方式中，处理模块32还用于，获取所述客户端借款用户的校验信息；

根据所述校验信息判断所述客户端借款用户是否符合借款策略，如果是，则验证通过。

在一种实施方式中，处理模块32还用于，对预先存储的资方资源列表中的资方进行筛选与撮合，确定出符合用户借款基本信息要求的资方为目标资方。

在一种实施方式中，处理模块32还用于，定期对所述资源列表中的资方进行更新。

根据本申请的第三方面，提供了一种借款方案的确定设备，参见附图4，包括至少一个处理器41和至少一个存储器42；所述存储器42用于存储一个或多个程序指令；所述处理器41，用于运行一个或多个程序指令，用以执行上述任意一项的方法。

第四方面，本申请还提出了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质中包含一个或多个程序指令，所述一个或多个程序指令用于执行上述任一项所述的方法。

可以实现或者执行本发明实施例中的公开的各方法、步骤及逻辑框图。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。结合本发明实施例所公开的方法的步骤可以直接体现为硬件译码处理器执行完成，或者用译码处理器中的硬件及软件模块组合执行完成。软件模块可以位于随机存储器，闪存、只读存储器，可编程只读存储器或者电可擦写可编程存储器、寄存器等本领域成熟的存储介质中。处理器读取存储介质中的信息，结合其硬件完成上述方法的步骤。

存储介质可以是存储器，例如可以是易失性存储器或非易失性存储器，或可包括易失性和非易失性存储器两者。

其中，非易失性存储器可以是只读存储器(Read-Only Memory，简称ROM)、可编程只读存储器(Programmable ROM，简称PROM)、可擦除可编程只读存储器(Erasable PROM，简称EPROM)、电可擦除可编程只读存储器(Electrically EPROM，简称EEPROM)或闪存。

易失性存储器可以是随机存取存储器(Random Access Memory，简称RAM)，其用作外部高速缓存。通过示例性但不是限制性说明，许多形式的RAM可用，例如静态随机存取存储器(Static RAM，简称SRAM)、动态随机存取存储器(Dynamic RAM，简称DRAM)、同步动态随机存取存储器(Synchronous DRAM，简称SDRAM)、双倍数据速率同步动态随机存取存储器(Double Data RateSDRAM，简称DDRSDRAM)、增强型同步动态随机存取存储器(EnhancedSDRAM，简称ESDRAM)、同步连接动态随机存取存储器(Synchlink DRAM，简称SLDRAM)和直接内存总线随机存取存储器(DirectRambus RAM，简称DRRAM)。

本发明实施例描述的存储介质旨在包括但不限于这些和任意其它适合类型的存储器。

本领域技术人员应该可以意识到，在上述一个或多个示例中，本发明所描述的功能可以用硬件与软件组合来实现。当应用软件时，可以将相应功能存储在计算机可读介质中或者作为计算机可读介质上的一个或多个指令或代码进行传输。计算机可读介质包括计算机存储介质和通信介质，其中通信介质包括便于从一个地方向另一个地方传送计算机程序的任何介质。存储介质可以是通用或专用计算机能够存取的任何可用介质。

以上所述仅为本申请的优选实施例而已，并不用于限制本申请，对于本领域的技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种借款方案的确定方法，其特征在于，包括：

接收客户端发送的借款请求；

根据所述借款请求和借款策略撮合出最佳资方；

将所述最佳资方发送给所述客户端。

2.如权利要求1所述的借款方案的确定方法，其特征在于，接收客户端发送的借款请求之后，根据所述借款请求和借款策略撮合出符合用户与业务部门期望的最佳资方之前，还包括：对所述客户端借款用户进行资格验证，如果通过验证，则根据所述借款请求和借款策略撮合出符合用户与业务部门期望的最佳资方。

3.如权利要求1所述的借款方案的确定方法，其特征在于，所述借款方案包括：目标资方、贷款额度、还款期数、还款方式；所述还款方式包括：随借随还和分期还款。

4.如权利要求2所述的借款方案的确定方法，其特征在于，对所述客户端借款用户进行资格验证，包括：

获取所述客户端借款用户的校验信息；根据所述校验信息判断所述客户端借款用户是否符合借款策略，如果是，则验证通过。

5.如权利要求3所述的借款方案的确定方法，其特征在于，根据所述借款请求根据借款策略撮合出符合用户与业务部门期望的最佳资方，包括：

对预先存储的资方资源列表中的资方进行筛选与撮合，确定出符合基本信息的资方为目标资方。

6.如权利要求5所述的借款方案的确定方法，其特征在于，还包括，定期对所述资方资源列表中的资方进行更新。

7.如权利要求3所述的借款方案的确定方法，其特征在于，

根据所述借款请求和借款策略确定贷款额度、还款期数、还款方式；

所述还款方式包括：随借随还和分期还款，包括：

根据预先设定的用户客群等级确定所述用户的贷款额度、还款期数、还款方式。

8.一种借款方案的确定装置，其特征在于，包括：

接收模块，用于接收客户端发送的借款请求；

处理模块，用于根据所述借款请求和借款策略撮合出符合用户与业务部门期望的最佳资方；

发送模块，用于将所述最佳资方发送给所述客户端。

9.一种借款方案的确定设备，其特征在于，包括：至少一个处理器和至少一个存储器；所述存储器用于存储一个或多个程序指令；所述处理器，用于运行一个或多个程序指令，用以执行如权利要求1-7任一项所述的方法。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，计算机可读存储介质中包含一个或多个程序指令，所述一个或多个程序指令用于执行如权利要求1-7任一项所述的方法。

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