CN112862583A - 一种资金管理方法和装置 - Google Patents
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Abstract
本发明涉及金融科技技术领域，具体涉及一种资金管理方法和装置。所述方法包括：包括获取目标企业各资金账户的基准金额TB(i)，并获取在T‑1交易日结束后各资金账户金额B(i)；其中i为各资金账户标识，每一个资金账户的标识均不同；根据资金流动计划，获取T交易日各资金账户头寸净轧差值C(i)；根据预设第一算法获取各资金账户在T交易日日末的余额D(i)，其中，所述预设的第一算法为：D(i)＝B(i)+C(i)‑TB(i)；根据获取的各资金账户的在T交易日余额信息，管理目标企业各资金账户的资金。本申请方案可有助于提高企业资金的资本收益。
Description
技术领域
本发明涉及金融科技技术领域，具体涉及一种资金管理方法和装置。
背景技术
企业或者金融机构往往会有多个资金账务以实现不同的业务管理需求。这些账务中的资金有时在保证了业务正常开展的情况下会有一些盈余或有些账务因为现金流的变化而导致账务中的资金无法满足业务或政策的要求。目前基于此，企业或金融机构往往通过过往经验安排或通过各账户所在行对资金需求量的报备等情况粗略估计各账户的资金往来或盈余来安排或管理各账务的资金，这种方式在管理多个账务或资金变动频率较高的情况下就会很容易出错而且耗时多，而且人工计算和管理不能很好的对资金的余缺量进行精细化定量的评估，也就没法在保证对外支付流动性基础上将多余的资金进行适当安排从而实现资本利得。
发明内容
本申请的目的旨在至少能解决上述的技术缺陷之一。本申请所采用的技术方案如下：
第一方面，本申请实施例公开了一种资金管理方法，所述方法包括：
获取目标企业各资金账户的基准金额TB(i)，并获取在T-1交易日结束后各资金账户金额B(i)；其中i为各资金账户标识，每一个资金账户的标识均不同；
根据资金流动计划，获取T交易日各资金账户头寸净轧差值C(i)；
根据预设第一算法获取各资金账户在T交易日日末的余额D(i)，其中，所述预设的第一算法为：D(i)＝B(i)+C(i)-TB(i)；
根据获取的各资金账户的在T交易日余额信息，管理目标企业各资金账户的资金。
在本申请实施例中，在T-1交易日结束后获取各资金账户的B(i)、C(i)和D(i)；在T交易日开始后实施管理目标企业各资金账户的资金。
进一步地，所述获取T交易日各资金账户头寸净轧差值C(i)包括：
根据针对各资金账户的资金流动计划，获取各资金账户将在T交易日发生的各现金流信息；
根据所述各现金流信息获取T交易日各资金账户头寸的净轧差值C(i)。
具体地，所述根据获取的各资金账户的在T交易日余额信息，管理目标企业各资金账户的资金包括：
当N(i)资金账户中的T交易日的资金余额D(i)为负数时，从至少一个其他资金账户中调拨TB(i)-D(i)金额进入N(i)；其中，所述N代表账户。
具体地，所述根据获取的各资金账户的在T交易日余额信息，管理目标企业各资金账户的资金还包括：
根据预设的第二算法，获取目标企业T交易日所有资金账户的整体余额差值DCURR；其中，所述预设的第二算法DCURR＝D(0)+D(1)+D(2)+…+D(i)，0、1、2和i为资金账户的标识；
当所述整体余额差值DCURR为正数时，则将D(i)为正数的资金账户中的余额D(i)调拨为主资金账户中；
从主资金账户中调拨金额小于等于DCURR的资金用于资本投资。
可选地，所述方法还包括：设置目标企业资金账户资金容忍度为K；
当所述DCURR大于等于K时，则从主资金账户中调拨金额小于等于DCURR-K的资金用于资本投资。
可选地，所述方法还包括：
获取从T交易日开始，目标企业资金账户整体余额差值DCURR维持不变的时长；
根据所述DCURR维持不变的时长，控制所述资本投资的时长。
第二方面，本申请实施例提供了一种资金管理装置，所述装置包括：获取模块、计算模块，存储模块和管理模块；
所述获取模块，用于获取目标企业各资金账户的基准金额TB(i)，并获取在T-1交易日结束后各资金账户金额B(i)；其中i为各资金账户标识，每一个资金账户的标识均不同；
所述获取模块，还用于获取资金流动计划；
所述计算模块，用于根据资金流动计划获取T交易日各资金账户头寸净轧差值C(i)；
所述存储模块，用于预设第一算法；
所述计算模块，还用于根据存储的预设第一算法获取各资金账户在T交易日日末的余额D(i)，其中，所述预设的第一算法为：D(i)＝B(i)+C(i)-TB(i)；
所述管理模块，用于根据获取的各资金账户的在T交易日余额信息，管理目标企业各资金账户的资金。
第三方面，本申请实施例提供了一种电子设备，包括处理器和存储器；
所述存储器，用于存储操作指令；
所述处理器，用于通过调用所述操作指令，执行上述任一实施例中所述的方法。
第四方面，本申请实施例提供了一种计算机可读存储介质，所述存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述任一实施例所述的方法。
本申请实施例提供资金管理方案通过对企业或者金融机构名下账户现金流的精确测算以及对各账户进行智能调配资金调拨，在保证各账户的流动性充足的情况下，在精细化运作的基础上，最大程度将结余头寸实现资本利得。
附图说明
为了更清楚地说明本申请实施例中的技术方案，下面将对本申请实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍。
图1为本申请实施例提供的一种资金管理方法的流程示意图；
图2为本申请实施例提供的一种资金管理装置的示意图；
图3为本申请实施例提供的一种电子设备的结构示意图。
具体实施方式
下面详细描述本申请的实施例，所述实施例的示例在附图中示出，其中自始至终相同或类似的标号表示相同或类似的元件或具有相同或类似功能的元件。下面通过参考附图描述的实施例是示例性的，仅用于解释本申请，而不能解释为对本发明的限制。
本技术领域技术人员可以理解，除非特意声明，这里使用的单数形式“一”、“一个”、“所述”和“该”也可包括复数形式，其中的“第一”“第二”等只是为了介绍清楚方案而进行的对象区分定义，并不对对象本身进行限制，当然“第一”和“第二”限定的对象可能是同一个终端、设备和用户等，也可能是同一种终端、设备和用户。应该进一步理解的是，本申请的说明书中使用的措辞“包括”是指存在所述特征、整数、步骤、操作、元件和/或组件，但是并不排除存在或添加一个或多个其他特征、整数、步骤、操作、元件、组件和/或它们的组。这里使用的措辞“和/或”包括一个或更多个相关联的列出项的全部或任一单元和全部组合。此外应理解，本申请实施例中“至少一个”是指一个或者多个，“多个”是指两个或两个以上。“和/或”，描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系，例如，A和/或B，可以表示：单独存在A，同时存在A和B，单独存在B的情况，其中A、B可以是单数或者复数。字符“/”一般表示前后关联对象是一种“或”的关系。“以下至少一(项)个”或其类似表达，是指的这些项中的任意组合，包括单项(个)或复数项(个)的任意组合。例如，a、b或c中的至少一项(个)，可以表示：a，b，c，a和b，a和c，b和c，或a、b和c，其中a、b、c可以是单个，也可以是多个。
图1示出了本申请实施例提供的一种资金管理的流程示意图，如图1所示，该方法主要可以包括：
S101、获取目标企业各资金账户的基准金额TB(i)，并获取在T-1交易日结束后各资金账户金额B(i)；其中i为各资金账户标识，每一个资金账户的标识均不同。
对于某个企业或金融机构而言，有很多账户(企业或金融机构开在各个银行的账户，用于日常清算或者某些特殊用途)。对同一币种或不同币种而言，可以把这些账户分为两类,主账户N0,副账户N1，N2，N3…，主妇账户的划分可以根据情况来自定义，一般情况下可以将资金往来频繁，现金流多的账户确定为主账户。对于主副账户都有各自的基准金融或称之为目标余额TB(0)，TB(1)，TB(2)，TB(3)…这些目标余额是可以根据此账户的日常清算情况和账号所涉及业务量灵活设置的，目的是保证此账户的流动性充足满足对外支付的硬性要求而又不至于结余过多，各资金账户的目标约可以根据流动性管理人员的综合评估设定或根据政策或规定要求设定。
S102、根据资金流动计划，获取T交易日各资金账户头寸净轧差值C(i)；
在本申请实施例中，获取T交易日各资金账户头寸净轧差值C(i)的步骤包括
步骤1、根据针对各资金账户的资金流动计划，获取各资金账户将在T交易日发生的各现金流信息；
企业的主账户和副账户可能开在不同的银行里，但都属于企业或金融机构的账户。汇集所有关于这些账户的现金流情况(头寸信息)，所有的支付清算路径里都包含账户的账号信息，根据账号信息汇总账号在当天及未来的所有现金流情况。因为对于某个账户可能涉及到的头寸信息涉及到各个业务领域，这些现金流就必须包含各业务方向相关系统中有关此账号的头寸，即包括所有有关引起现金流的资金流动计划：账户所在行的大额资金报备，已确定的未来起息的资金往来，被动产生的资金现金流往来等等一切关于此账号的现金流信息。
步骤2、根据所述各现金流获取T交易日各资金账户头寸的净轧差值C(i)。
对于某个账户而言，T交易日的净现金流为
则主账户的在T交易日的净现金流(或净轧差值)为C(0)，副账户在T交易日的净轧差值为C(1)、C(2)…C(i)。
S103、根据预设第一算法获取各资金账户在T交易日日末的余额D(i)，其中，所述预设的第一算法为：D(i)＝B(i)+C(i)-TB(i)；
为了管理方便以及满足对外支付的硬性流动性要求，主副账户之间要进行资金调拨，所有副账户可以跟主账户之间进行资金的调拨，或任意两个资金账户之间进行资金调拨。资金调拨可在每个交易日的日末进行执行一次获在下一个交易日刚开始进行。调拨额即为当前余额与目标余额间的差值。根据步骤S101设定所有账户的T-1交易日余额是已知的B(0)，B(1)，B(2)，B(3)…那么对于某个账户而言，调拨额是D(0)＝B(i)+C(i)-TB(i)。
S104、根据获取的各资金账户的在T交易日余额信息，管理目标企业各资金账户的资金。
在本申请实施例中，在T-1交易日结束后获取各资金账户的B(i)、C(i)和D(i)，在T交易日开始后实施管理目标企业各资金账户的资金。
在上述实施例的基础上，具体地，所述根据获取的各资金账户的在T交易日余额信息，管理目标企业各资金账户的资金包括：
当N(i)资金账户中的T交易日的资金余额D(i)为负数时，从至少一个其他资金账户中调拨TB(i)-D(i)金额进入N(i)；其中，所述N代表账户。
具体地，所述根据获取的各资金账户的在T交易日余额信息，管理目标企业各资金账户的资金还包括：
步骤1、根据预设的第二算法，获取目标企业T交易日所有资金账户的整体余额差值DCURR；其中，所述预设的第二算法DCURR＝D(0)+D(1)+D(2)+…+D(i)，0、1、2和i为资金账户的标识；
步骤2、当所述整体余额差值DCURR为正数时，则将D(i)为正数的资金账户中的余额D(i)调拨为主资金账户中；
步骤3、从主资金账户中调拨金额小于等于DCURR的资金用于资本投资。
在本申请实施例中这个货币上的余额目标差可以看做是这个货币在某一天，货币总体余额与总体目标余额之间的差值，如果此差值为负值，则说明此货币属于资金短缺，需要从外部拆入资金，反之，说明资金有盈余。在资金有盈余时可以将资金向外部市场拆出作为收益来源，为企业或者金融机构创造可观收入。
进一步地，在上述实施例的基础上，还可以设置目标企业资金账户资金容忍度为K；当所述DCURR大于等于K时，则从主资金账户中调拨金额小于等于DCURR-K的资金用于资本投资。在具体实施例中，由于资金安排的金额一般有门槛限制，所以对上述DCURR的绝对值要设置一定的容忍度K。这个容忍度K跟币种以及流动性管理人员的偏好有关可以综合交易起点金额和管理精细度等综合设置一个容忍度K(为正值)。上面提到的每日余额差DCURR可以根据与容忍度K的大小比较，按照颜色来区分其资金偏离程度(例如，|DCURR|≤0.5K时为绿色表示差异不大，0.5K<|DCURR|≤K时为黄色表示报警，|DCURR|>K时为红色表示必须安排等)。当|DCURR|≤K时，可以对这个头寸差异置之不理，当|DCURR|>K时，就需要对这个头寸差异进行资金安排操作了。当D0<0,并且D0<-K时，由于货币余额总体上是缺损，需要强制从外部拆入资金。当D0>0,并且D0>K那么说明T日的头寸有较大盈余，如果任由此盈余在账户里，那么无疑是对企业或金融机构资本的浪费，需要做出资金安排指令，例如在T交易日内做一笔金额为D0期限为一周的拆出交易。此时，T日的DCURR变为0，同时1D，2D…6D的日期头寸要在原来的基础上减去拆借资金的本金头寸，变为D1-D0,D2-D0…D6-D0；7D日期的余额由于有拆借的还本付息，所以余额没有变化D7-D0+D0＝D7(在试算时，利息所得可以忽略不计)。如此，T日的头寸被安排完毕。当然，资金安排的模式不仅仅局限于拆借，对于有资质的金融机构还可以做质押式回购、货币互换(交叉货币互换或者外汇买卖)把一种货币盈余的资金转换为另外一种货币，比如把所有外汇币种都转换成美元，将所有的资金头寸归集到美元上做统一的资金安排。
在上述实施例的基础上，还可以获取从T交易日开始，目标企业资金账户整体余额差值DCURR维持不变的时长，然后根据所述DCURR维持不变的时长，控制所述资本投资的时长。
本申请实施例基于现金流的精细统计和管理，能够在保证各个账户在确保对外支付硬性要求的基础上，最大限度的统计出能够做出资金安排的金额。对于大型企业或金融机构而言，此资金量往往是巨大的，对于帮助企业降本增效有显著的效果。
基于上述各实施例所提供的资金管理方案，企业或金融机构可以对全辖各币种头寸有较为及时的把控，并可以实现手工或者自动的对各币种的账户进行资金调拨以及资金安排，在保证有足够的流动性以满足业务或政策要求的前提下，最大限度的挖掘盈余资本的资本收益。
为了方便理解本申请上述实施例，下面以某企业账户管理的一个特例来说明。假设某企业的美元(USD)有4个账号开设在不同地区支持各分支机构的贸易资金往来。主账号N0在A银行，副账户N1在B银行，N2在C银行，N3在D银行。这些账号基于各自设置的目的和关联业务领域可以归集出今天A、B、C和D银行账务各自的头寸净轧差值C0＝6312786，C1＝-762537，C2＝263272，C3＝-278622。
四个账户的目标余额分别是TB0＝10000000，TB1＝1000000，TB2＝1000000，TB3＝1000000。假设上一个交易日日末各账户余额分别为B0＝10000890，B1＝988，B2＝0，B3＝1000000。根据本申请实施提供的资金管理方法，可以计算出各账户的余额差值D0＝B0+C0-TB0＝10000890+6312786-10000000＝6313676，D1＝-1761549，D2＝-736728，D3＝-278622。
可以看到每个账户在本交易日目标余额而言盈余或者缺损，把这些余额差值通过从主账户N0划入副账户N1N2N3，或者从副账户N1N2N3划入主账户N0的方式将所有差值汇集到主账户N0上，得到货币的整体余额差值DCURR＝6313676-1761549-736728-278622＝3536777。由此得到此币种本交易日的总体余额差值DCURR＝3536777。以此类推，可以根据迭代的方式(本交易日日末余额作为下一个交易日的期初余额)，算出后续几天的、几周、几月(理论上任何期限)的DCURR。下表中D表示天，M表示月。
假设此币种的容忍度K＝2000000(表示货币整体盈余或缺损200万以内没有必要安排资金)。对于本交易日而言，显然3536777>2000000即有|DCURR|>K，此时，需要进行资金安排，假设对T日(或本交易日)的3536777做一个月的银行存款或者理财(假设本金无风险)，则T日的DCURR变为0资金安排要遵从时间的先后，即从T日开始安排，然后1D，2D…前面的资金安排又会影响后面的安排，是一个系统性影响过程。由此可以看出，经过精细化管理，相当于企业在近期多了3536777可以用于做灵活投资的资金。这个数值对于大型金融机构而言可能大了几个数量级，所以其产生的额外效益是一个巨大的利润来源。
基于图1所示的资金管理方法，另一方面本申请实施例提供了一种资金管理装置，所述装置如图2所示，所述装置可以包括：201获取模块、202计算模块，203存储模块和204管理模块；其中，
所述201获取模块，用于获取目标企业各资金账户的基准金额TB(i)，并获取在T-1交易日结束后各资金账户金额B(i)；其中i为各资金账户标识，每一个资金账户的标识均不同；
所述201获取模块，还用于获取资金流动计划；
所述202计算模块，用于根据资金流动计划获取T交易日各资金账户头寸净轧差值C(i)；
所述203存储模块，用于预设第一算法；
所述202计算模块，还用于根据存储的预设第一算法获取各资金账户在T交易日日末的余额D(i)，其中，所述预设的第一算法为：D(i)＝B(i)+C(i)-TB(i)；
所述204管理模块，用于根据获取的各资金账户的在T交易日余额信息，管理目标企业各资金账户的资金。
可以理解的是，本实施例中的资金管理装置的上述各组成设备具有实现图1中所示的实施例中的方法相应步骤的功能。该功能可以通过硬件实现，也可以通过硬件执行相应的软件实现。该硬件或软件包括一个或多个与上述功能相对应的模块或系统。上述模块和系统可以是软件和/或硬件，上述各模块和系统可以单独实现，也可以多个模块和系统集成实现。对于上述各模块和系统的功能描述具体可以参见图1中所示实施例中的方法的对应描述，因此，其所能达到的有益效果可参考上文所提供的对应的方法中的有益效果，此处不再赘述。
可以理解的是，本发明实施例示意的结构并不构成对资金管理装置的具体结构的具体限定。在本申请另一些实施例中，资金管理装置可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者拆分某些部件，或者不同的部件布置。图示的部件可以以硬件，软件或软件和硬件的组合实现。
本申请实施例提供了一种电子设备，包括处理器和存储器；
存储器，用于存储操作指令；
处理器，用于通过调用操作指令，执行本申请任一实施方式中所提供的资金管理方法。
作为一个示例，图3示出了本申请实施例所适用的一种电子设备的结构示意图，如图3所示，该电子设备300包括：处理器301和存储器303。其中，处理器301和存储器303相连，如通过总线302相连。可选的，电子设备300还可以包括收发器304。需要说明的是，实际应用中收发器304不限于一个。可以理解的是，本发明实施例示意的结构并不构成对电子设备300的具体结构的具体限定。在本申请另一些实施例中，电子设备300可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者拆分某些部件，或者不同的部件布置。图示的部件可以以硬件，软件或软件和硬件的组合实。可选地，电子设备还可以包括显示屏305，用于显示图像，或需要时接收用户的操作指令。
其中，处理器301应用于本申请实施例中，用于实现上述方法实施例所示的方法。收发器304可以包括接收机和发射机，收发器304应用于本申请实施例中，用于执行时实现本申请实施例的电子设备与其他设备通信的功能。
处理器301可以是CPU(Central Processing Unit，中央处理器)，通用处理器，DSP(Digital Signal Processor，数据信号处理器)，ASIC(Application SpecificIntegrated Circuit，专用集成电路)，FPGA(Field Programmable Gate Array，现场可编程门阵列)或者其他可编程逻辑器件、晶体管逻辑器件、硬件部件或者其任意组合。其可以实现或执行结合本申请公开内容所描述的各种示例性的逻辑方框，模块和电路。处理器301也可以是实现计算功能的组合，例如包含一个或多个微处理器组合，DSP和微处理器的组合等。
处理器301也可以包括一个或多个处理单元，例如：处理器301可以包括应用处理器(application processor，AP)，调制解调处理器，图形处理器(graphicsprocessingunit，GPU)，图像信号处理器(image signal processor,ISP)，控制器，存储器，视频编解码器，数字信号处理器(digital signal processor,DSP)，基带处理器，和/或神经网络处理器(Neural-network Processing Unit,NPU)等。其中，不同的处理单元可以是独立的器件，也可以集成在一个或多个处理器中。其中，控制器可以是电子设备300的神经中枢和指挥中心。控制器可以根据指令操作码和时序信号，产生操作控制信号，完成取指令和执行指令的控制。处理器301中还可以设置存储器，用于存储指令和数据。在一些实施例中，处理器301中的存储器为高速缓冲存储器。该存储器可以保存处理器301刚用过或循环使用的指令或数据。如果处理器301需要再次使用该指令或数据，可从所述存储器中直接调用。避免了重复存取，减少了处理器301的等待时间，因而提高了系统的效率。
处理器301可以运行本申请实施例提供的资金管理方法，以便于降低用户的操作复杂度、提高终端设备的智能化程度，提升用户的体验。处理器301可以包括不同的器件，比如集成CPU和GPU时，CPU和GPU可以配合执行本申请实施例提供的资金管理方法，比如资金管理方法中部分算法由CPU执行，另一部分算法由GPU执行，以得到较快的处理效率。
总线302可包括一通路，在上述组件之间传送信息。总线302可以是PCI(Peripheral Component Interconnect，外设部件互连标准)总线或EISA(ExtendedIndustry Standard Architecture，扩展工业标准结构)总线等。总线302可以分为地址总线、数据总线、控制总线等。为便于表示，图3中仅用一条粗线表示，但并不表示仅有一根总线或一种类型的总线。
存储器303可以是ROM(Read Only Memory，只读存储器)或可存储静态信息和指令的其他类型的静态存储设备，RAM(Random Access Memory，随机存取存储器)或者可存储信息和指令的其他类型的动态存储设备，也可以是EEPROM(Electrically ErasableProgrammable Read Only Memory，电可擦可编程只读存储器)、CD-ROM(Compact DiscRead Only Memory，只读光盘)，也可以包括高速随机存取存储器，还可以包括非易失性存储器，例如至少一个磁盘存储器件，闪存器件，通用闪存存储器(universal flashstorage，UFS)，或其他光盘存储、光碟存储(包括压缩光碟、激光碟、光碟、数字通用光碟、蓝光光碟等)、磁盘存储介质或者其他磁存储设备、或者能够用于携带或存储具有指令或数据结构形式的期望的程序代码并能够由计算机存取的任何其他介质，但不限于此。
可选的，存储器303用于存储执行本申请方案的应用程序代码，并由处理器301来控制执行。处理器301用于执行存储器303中存储的应用程序代码，以实现本申请任一实施方式中所提供的资金管理方法。
存储器303可以用于存储计算机可执行程序代码，所述可执行程序代码包括指令。处理器301通过运行存储在存储器303的指令，从而执行电子设备300的各种功能应用以及数据处理。存储器303可以包括存储程序区和存储数据区。其中，存储程序区可存储操作系统，应用程序的代码等。存储数据区可存储电子设备300使用过程中所创建的数据(比如相机应用采集的图像、视频等)等。
存储器303还可以存储本申请实施例提供的资金管理方法对应的一个或多个计算机程序。该一个或多个计算机程序被存储在上述存储器303中并被配置为被该一个或多个处理器301执行，该一个或多个计算机程序包括指令，上述指令可以用于执行上述相应实施例中的各个步骤。
当然，本申请实施例提供的资金管理方法的代码还可以存储在外部存储器中。这种情况下，处理器301可以通过外部存储器接口运行存储在外部存储器中的资金管理方法的代码，处理器301可以控制运行资金管理流程。
显示屏305包括显示面板。显示面板可以采用液晶显示屏(liquid crystaldisplay，LCD)，有机发光二极管(organic light-emittingdiode，OLED)，有源矩阵有机发光二极体或主动矩阵有机发光二极体(active-matrixorganic light emitting diode的，AMOLED)，柔性发光二极管(flex light-emittingdiode，FLED)，Miniled，MicroLed，Micro-oLed，量子点发光二极管(quantum dot lightemitting diodes，QLED)等。在一些实施例中，电子设备300可以包括1个或N个显示屏305，N为大于1的正整数。显示屏305可用于显示由用户输入的信息或提供给用户的信息以及各种图形用户界面(graphical userinterface，GUI)。例如，显示屏305可以显示照片、视频、网页、或者文件等。
本申请实施例提供的电子设备，适用于上述方法任一实施例，因此，其所能达到的有益效果可参考上文所提供的对应的方法中的有益效果，此处不再赘述。
本申请实施例提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现上述方法实施例所示的资金管理方法。
本申请实施例提供的计算机可读存储介质，适用于上述方法任一实施例，因此，其所能达到的有益效果可参考上文所提供的对应的方法中的有益效果，此处不再赘述。
本申请实施例还提供了一种计算机程序产品，当该计算机程序产品在计算机上运行时，使得计算机执行上述相关步骤，以实现上述实施例中的方法。本申请实施例提供的计算机程序产品，适用于上述方法任一实施例，因此，其所能达到的有益效果可参考上文所提供的对应的方法中的有益效果，此处不再赘述。
本申请上述实施例公开的资金管理方案包括获取目标企业各资金账户的基准金额TB(i)，并获取在T-1交易日结束后各资金账户金额B(i)；其中i为各资金账户标识，每一个资金账户的标识均不同；根据资金流动计划，获取T交易日各资金账户头寸净轧差值C(i)；根据预设第一算法获取各资金账户在T交易日日末的余额D(i)，其中，所述预设的第一算法为：D(i)＝B(i)+C(i)-TB(i)；根据获取的各资金账户的在T交易日余额信息，管理目标企业各资金账户的资金，综上本申请方案通过对企业或者金融机构名下账户现金流的精确测算以及对各账户进行智能调配资金调拨，在保证各账户的流动性充足的情况下，在精细化运作的基础上，最大程度将结余头寸实现资本利得。
在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的装置和方法，可以通过其他的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅是示意性的，例如，模块或单元的划分，仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个装置，或一些特征可以丢弃，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其他的形式。
作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是一个物理单元或多个物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个不同地方。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。
另外，在本申请各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。
集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个可读取存储介质中。基于这样的理解，本申请实施例的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一个设备(可以是单片机，芯片等)或处理器(processor)执行本申请各个实施例方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(read only memory，ROM)、随机存取存储器(random access memory，RAM)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。
应该理解的是，虽然附图的流程图中的各个步骤按照箭头的指示依次显示，但是这些步骤并不是必然按照箭头指示的顺序依次执行。除非本文中有明确的说明，这些步骤的执行并没有严格的顺序限制，其可以以其他的顺序执行。而且，附图的流程图中的至少一部分步骤可以包括多个子步骤或者多个阶段，这些子步骤或者阶段并不必然是在同一时刻执行完成，而是可以在不同的时刻执行，其执行顺序也不必然是依次进行，而是可以与其他步骤或者其他步骤的子步骤或者阶段的至少一部分轮流或者交替地执行。
以上内容，仅为本申请的具体实施方式，但本申请的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本申请揭露的技术范围内，可轻易想到变化或替换，还可以做出若干改进和润饰，这些变化、替换、改进和润饰也应视为都应涵盖在本申请的保护范围之内。因此，本申请的保护范围应以权利要求的保护范围为准。
Claims (10)
1.一种资金管理方法，其特征在于，所述方法包括：
获取目标企业各资金账户的基准金额TB(i)，并获取在T-1交易日结束后各资金账户金额B(i)；其中i为各资金账户标识，每一个资金账户的标识均不同；
根据资金流动计划，获取T交易日各资金账户头寸净轧差值C(i)；
根据预设第一算法获取各资金账户在T交易日日末的余额D(i)，其中，所述预设的第一算法为：D(i)＝B(i)+C(i)-TB(i)；
根据获取的各资金账户的在T交易日余额信息，管理目标企业各资金账户的资金。
2.根据权利要求1所述的资金管理方法，其特征在于，在T-1交易日结束后获取各资金账户的B(i)、C(i)和D(i)；在T交易日开始后实施管理目标企业各资金账户的资金。
3.根据权利要求1或2所述的资金管理方法，其特征在于，所述获取T交易日各资金账户头寸净轧差值C(i)包括：
根据针对各资金账户的资金流动计划，获取各资金账户将在T交易日发生的各现金流信息；
根据所述各现金流信息获取T交易日各资金账户头寸的净轧差值C(i)。
4.根据权利要求3所述的资金管理方法，其特征在于，所述根据获取的各资金账户的在T交易日余额信息，管理目标企业各资金账户的资金包括：
当N(i)资金账户中的T交易日的资金余额D(i)为负数时，从至少一个其他资金账户中调拨TB(i)-D(i)金额进入N(i)；其中，所述N代表账户。
5.根据权利要求1或4所述的资金管理方法，其特征在于，所述根据获取的各资金账户的在T交易日余额信息，管理目标企业各资金账户的资金还包括：
根据预设的第二算法，获取目标企业T交易日所有资金账户的整体余额差值DCURR；其中，所述预设的第二算法DCURR＝D(0)+D(1)+D(2)+…+D(i)，0、1、2和i为资金账户的标识；
当所述整体余额差值DCURR为正数时，则将D(i)为正数的资金账户中的余额D(i)调拨为主资金账户中；
从主资金账户中调拨金额小于等于DCURR的资金用于资本投资。
6.根据权利要求5所述的资金管理方法，其特征在于，所述方法还包括：
设置目标企业资金账户资金容忍度为K；
当所述DCURR大于等于K时，则从主资金账户中调拨金额小于等于DCURR-K的资金用于资本投资。
7.根据权利要求5或6所述的资金管理方法，其特征在于，所述方法还包括：
获取从T交易日开始，目标企业资金账户整体余额差值DCURR维持不变的时长；
根据所述DCURR维持不变的时长，控制所述资本投资的时长。
8.一种资金管理装置，其特征在于，所述装置包括：获取模块、计算模块，存储模块和管理模块；
所述获取模块，用于获取目标企业各资金账户的基准金额TB(i)，并获取在T-1交易日结束后各资金账户金额B(i)；其中i为各资金账户标识，每一个资金账户的标识均不同；
所述获取模块，还用于获取资金流动计划；
所述计算模块，用于根据资金流动计划获取T交易日各资金账户头寸净轧差值C(i)；
所述存储模块，用于预设第一算法；
所述计算模块，还用于根据存储的预设第一算法获取各资金账户在T交易日日末的余额D(i)，其中，所述预设的第一算法为：D(i)＝B(i)+C(i)-TB(i)；
所述管理模块，用于根据获取的各资金账户的在T交易日余额信息，管理目标企业各资金账户的资金。
9.一种电子设备，其特征在于，包括处理器和存储器；
所述存储器，用于存储操作指令；
所述处理器，用于通过调用所述操作指令，执行权利要求1-7中任一项所述的方法。
10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1-7中任一项所述的方法。
Priority Applications (1)
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|---|---|---|---|
| CN202110333943.6A CN112862583A (zh) | 2021-03-29 | 2021-03-29 | 一种资金管理方法和装置 |
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Cited By (2)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| CN113592659A (zh) * | 2021-08-11 | 2021-11-02 | 平安信托有限责任公司 | 头寸监控方法、装置、电子设备及存储介质 |
| CN113724088A (zh) * | 2021-09-06 | 2021-11-30 | 杭州隆埠科技有限公司 | 一种资金增值方法、装置及电子设备 |
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- 2021-03-29 CN CN202110333943.6A patent/CN112862583A/zh not_active Withdrawn
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