CN112837067A - 一种互联网支付安防自动拒止系统 - Google Patents

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CN112837067A CN202110134509.5A CN202110134509A CN112837067A CN 112837067 A CN112837067 A CN 112837067A CN 202110134509 A CN202110134509 A CN 202110134509A CN 112837067 A CN112837067 A CN 112837067A
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曾祥炫
王小普
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Yinsheng Telecom Co ltd
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Abstract

本发明提供一种互联网支付安防自动拒止系统，涉及互联网支付安全领域。该一种互联网支付安防自动拒止系统，所述拒止系统在买方和卖方交易开始后，进行风险评定，通过调用账户数据以风险值的方式评断是否结束交易。在风险评定中，过对账户信息、往来交易、往来交易和时间地点整体进行分析判断，确定交易的风险程度，确保用户交易的安全性。

Description

一种互联网支付安防自动拒止系统
技术领域
本发明涉及互联网支付安全技术领域，具体为一种互联网支付安防自动拒止系统。
背景技术
互联网支付是指客户为购买特定商品或服务，通过计算机等设备，依托互联网发起支付指令，实现货币资金转移的行为。互联网支付是一种网上交易形式，主要表现形式为网银、第三方支付、移动支付。互联网支付就属于那种需要特别“照顾”的。因为从微观层面上说，互联网支付直接涉及到用户的财产安全等切身利益，从宏观层面上，还关系到国家金融体系的稳定。
随着科技的发展，传统的现金线下支付的方式也逐渐有互联网支付所替代。在风控体系端，通过整合人行、银联、商业银行全平台资源，以国家政策为准绳，全维度链条实施资金监管和交易监测。立足“风险防范、风险监测、风险调查、风险处理”四大核心环节，从入网资格审核，到风险系统实施监控交易数据，调查风险案件，采取风控措施，直至风险案件、报送监管机关及公安部门，已搭建全流程一站式的风险预防保障体系。
虽然互联网支付有相关的措施提高其支付的安全性，但是随着互联网体量的增加，总有不法分子进行互联网支付方面的诈骗。现有的有防护措施，基本为用户自己把控，用户交易的风险高。
发明内容
(一)解决的技术问题
针对现有技术的不足，本发明提供了一种互联网支付安防自动拒止系统，解决了现有互联网支付中没有主动结束交易功能的问题。
(二)技术方案
为实现以上目的，本发明通过以下技术方案予以实现一种互联网支付安防自动拒止系统，所述拒止系统在买方和卖方交易开始后，进行风险评定，通过调用账户数据以风险值的方式评断是否结束交易。
优选的，所述账户数据是用户(买方和卖方)交易后的信息记录，内容包括交易类型、交易时间、交易金额、交易对象，所述拒止系统调用账户数据需要得到用户的允许，若在交易中，一方未允许，拒止系统可以通知另一方交易风险未知、慎重交易的信息。
优选的，所述风险评定的内容包括以下信息：
(1)、账户信息：对买方和卖方的账户类型进行确定，并获取买方和卖方长期交易所获取的风险值，风险值的初始值为2.5，通过用户完成指定的交易数量，每达成一次则降低0.1的风险值，若用户在交易中出现违规行为，通过正规的平台审核后，在原有的风险值上增加0.5～1.5，所述账户信息风险值的下限为1，无上限设置；
(2)、往来交易：用于检查买方和卖方之间是否存在交易，风险值初始值为2.5，买方和卖方之间每进行一笔交易，风险值降低0.05，所述往来交易风险值的下限为1；
(3)、交易金额：通过往来交易，获取买方和卖方之间的交易金额，并获取交易的均值(X)和最大值(Y)，若买方和卖方是第一次交易，则选择互联网交易中的均值，并忽略最大值，仅使用平均值即可，获取当前交易的金额(P)，通过以下公式计算获得交易金额风险：
Figure BDA0002925458900000021
(4)、时间地点：获取买方和卖方的交易地点，并根据两个交易地点，统计两地的交易数量(M)和在某个时间段的最大交易量的时间点(T)，获取当前的交易时间，和T每偏差30分钟，增加时间风险值0.3，设置初始地点风险值为10，交易数量(M)每增加一个，降低0.1，而总的时间地点风险值是时间风险值和地点风险值的均值。
优选的，所述风险值越低，交易越安全。
优选的，所述风险评定中的各项风险值可以根据实际情况进行调整。
优选的，所述账户信息风险值、往来交易风险值、交易金额风险值和时间地点风险值求平均值，平均值不大于2.5以及账户信息风险值、往来交易风险值、交易金额风险值的任意一个值不大于3.0，则交易属于安全范围内；
若平均值在2.5～3.0之间或者账户信息风险值、往来交易风险值、交易金额风险值的任意一个值在3.0～3.5，则交易存在风险；
若平均值大于3.0，或者账户信息风险值、往来交易风险值、交易金额风险值的任意一个值大于3.5，则系统自动停止交易；
时间地点风险值单独看可以作为用户主观的风险评判。
优选的，所述每完成一次交易，需要账户数据更新一次。
(三)有益效果
本发明提供了一种互联网支付安防自动拒止系统。具备以下有益效果：
1、本发明，采用风险值的方式计算用户当前交易的风险，使用风险值可直观得出当前交易的安全状况。
2、本发明，进行风险评定，对账户信息、往来交易、往来交易和时间地点整体进行分析判断，分析的范围广，确定交易的风险程度，确保用户交易的安全性。
附图说明
图1为本发明的交易流程示意图；
图2为本发明的风险评定示意图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
实施例：
如图1-2所示，本发明实施例提供一种互联网支付安防自动拒止系统，所述拒止系统在买方和卖方交易开始后，进行风险评定，通过调用账户数据以风险值的方式评断是否结束交易。
所述账户数据是用户(买方和卖方)交易后的信息记录，内容包括交易类型、交易时间、交易金额、交易对象，进行账户数据的调用后，用于分析当前交易的风险程度，所述拒止系统调用账户数据需要得到用户的允许，若在交易中，一方未允许，拒止系统可以通知另一方交易风险未知、慎重交易的信息，用户同意后才可以调用用户的账户数据，保证用户的隐私安全。
所述风险评定的内容包括以下信息：
(1)、账户信息：了解买方和卖方的账户长期的交易信息，用于分析当前交易的安全程度，对买方和卖方的账户类型进行确定，并获取买方和卖方长期交易所获取的风险值，风险值的初始值为2.5，通过用户完成指定的交易数量，每达成一次则降低0.1的风险值，若用户在交易中出现违规行为，通过正规的平台审核后，在原有的风险值上增加0.5～1.5，所述账户信息风险值的下限为1，无上限设置；
(2)、往来交易：用于检查买方和卖方之间是否存在交易，交易越频繁则当前的交易风险越低，风险值初始值为2.5，买方和卖方之间每进行一笔交易，风险值降低0.05，所述往来交易风险值的下限为1；
(3)、往来交易：通过往来交易，获取买方和卖方之间的交易金额，判断用于的长期消费水平，判定当前交易金额和以往水平是否相同，并获取交易的均值(X)和最大值(Y)，若买方和卖方是第一次交易，则选择互联网交易中的均值，并忽略最大值，仅使用平均值即可，获取当前交易的金额(P)，通过以下公式计算获得交易金额风险：
Figure BDA0002925458900000051
减去
Figure BDA0002925458900000052
是为降低最高金额的影响，如果是第一次交易，则对
Figure BDA0002925458900000053
进行忽略；
(4)、时间地点：获取买方和卖方的交易地点，并根据两个交易地点，统计两地的交易数量(M)和在某个时间段的最大交易量的时间点(T)，获取当前的交易时间，和T每偏差30分钟，增加时间风险值0.3，设置初始地点风险值为10，交易数量(M)每增加一个，降低0.1，而总的时间地点风险值是时间风险值和地点风险值的均值。
上述过程中通过对账户信息、往来交易、往来交易和时间地点整体进行分析判断，确定交易的风险程度，确保用户交易的安全性。
所述风险值越低，交易越安全。
所述风险评定中的各项风险值可以根据实际情况进行调整。
所述账户信息风险值、往来交易风险值、交易金额风险值和时间地点风险值求平均值，平均值不大于2.5以及账户信息风险值、往来交易风险值、交易金额风险值的任意一个值不大于3.0，则交易属于安全范围内；
若平均值在2.5～3.0之间或者账户信息风险值、往来交易风险值、交易金额风险值的任意一个值在3.0～3.5，则交易存在风险；
若平均值大于3.0，或者账户信息风险值、往来交易风险值、交易金额风险值的任意一个值大于3.5，则系统自动停止交易，上述的判定区间的数值，可以根据实际的使用情况进行调整；
时间地点风险值单独看可以作为用户主观的风险评判。
所述每完成一次交易，需要账户数据更新一次。
尽管已经示出和描述了本发明的实施例，对于本领域的普通技术人员而言，可以理解在不脱离本发明的原理和精神的情况下可以对这些实施例进行多种变化、修改、替换和变型，本发明的范围由所附权利要求及其等同物限定。

Claims (7)

1.一种互联网支付安防自动拒止系统，其特征在于，所述拒止系统在买方和卖方交易开始后，进行风险评定，通过调用账户数据以风险值的方式评断是否结束交易。
2.根据权利要求1所述的一种互联网支付安防自动拒止系统，其特征在于：所述账户数据是用户(买方和卖方)交易后的信息记录，内容包括交易类型、交易时间、交易金额、交易对象，所述拒止系统调用账户数据需要得到用户的允许，若在交易中，一方未允许，拒止系统可以通知另一方交易风险未知、慎重交易的信息。
3.根据权利要求1所述的一种互联网支付安防自动拒止系统，其特征在于，所述风险评定的内容包括以下信息：
(1)、账户信息：对买方和卖方的账户类型进行确定，并获取买方和卖方长期交易所获取的风险值，风险值的初始值为2.5，通过用户完成指定的交易数量，每达成一次则降低0.1的风险值，若用户在交易中出现违规行为，通过正规的平台审核后，在原有的风险值上增加0.5～1.5，所述账户信息风险值的下限为1，无上限设置；
(2)、往来交易：用于检查买方和卖方之间是否存在交易，风险值初始值为2.5，买方和卖方之间每进行一笔交易，风险值降低0.05，所述往来交易风险值的下限为1；
(3)、交易金额：通过往来交易，获取买方和卖方之间的交易金额，并获取交易的均值(X)和最大值(Y)，若买方和卖方是第一次交易，则选择互联网交易中的均值，并忽略最大值，仅使用平均值即可，获取当前交易的金额(P)，通过以下公式计算获得交易金额风险：
Figure FDA0002925458890000011
(4)、时间地点：获取买方和卖方的交易地点，并根据两个交易地点，统计两地的交易数量(M)和在某个时间段的最大交易量的时间点(T)，获取当前的交易时间，和T每偏差30分钟，增加时间风险值0.3，设置初始地点风险值为10，交易数量(M)每增加一个，降低0.1，而总的时间地点风险值是时间风险值和地点风险值的均值。
4.根据权利要求3所述的一种互联网支付安防自动拒止系统，其特征在于：所述风险值越低，交易越安全。
5.根据权利要求3所述的一种互联网支付安防自动拒止系统，其特征在于：所述风险评定中的各项风险值可以根据实际情况进行调整。
6.根据权利要求3所述的一种互联网支付安防自动拒止系统，其特征在于：所述账户信息风险值、往来交易风险值、交易金额风险值和时间地点风险值求平均值，平均值不大于2.5以及账户信息风险值、往来交易风险值、交易金额风险值的任意一个值不大于3.0，则交易属于安全范围内；
若平均值在2.5～3.0之间或者账户信息风险值、往来交易风险值、交易金额风险值的任意一个值在3.0～3.5，则交易存在风险；
若平均值大于3.0，或者账户信息风险值、往来交易风险值、交易金额风险值的任意一个值大于3.5，则系统自动停止交易；
时间地点风险值单独看可以作为用户主观的风险评判。
7.根据权利要求1所述的一种互联网支付安防自动拒止系统，其特征在于：所述每完成一次交易，需要账户数据更新一次。
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