CN112785364A - 适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统，在大宗商品在线交易过程中，通过交易处理与控制单元、资源控制单元、资金管理单元将交易中融资需求方、金融服务提供商、仓储、第三方支付纳入供应链服务的流程中，在融资管理与风险控制单元的支持下，融资方能够在平台赋予的授信额度内，向金融服务提供商提出针对特定商品采购的融资申请；融资申请通过后，资金管理单元通过交易处理与控制单元通知融资申请方向金融服务商支付交易保证金；保证金支付后，平台将生成采购合同。本发明的服务模式风险可控、流程便捷、执行高效，解决了传统大宗商品贸易操作过程复杂，审批流程长，资金及货权管理不严密，提货速度慢的问题。

Description

适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统

技术领域

本发明涉及大数据处理、系统集成技术领域，具体是一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统。

背景技术

传统大宗商品贸易采用托盘模式解决用户的资金短缺问题。该模式主要存在几个问题：操作过程复杂，审批流程长，资金及货权管理不严密，提货速度慢。因而，针对传统托盘模式存在的问题，如何构建一套风险可控、流程便捷、执行高效的服务模式是目前大宗现货交易平台需要解决的一个核心问题。因此，本领域技术人员提供了一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统。

发明内容

本发明的目的在于提供一套风险可控、流程便捷、执行高效的，适用于大宗现货交易平台供应链融资服务实现方法及系统，以解决上述背景技术中提出的问题。

为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：

一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法，在大宗现货交易平台供应链融资服务实现方法中，具备融资条件的用户通过平台申请融资服务，平台结合用户的交易资质、交易数据，并参考线下非标因素，给予一定的授信；用户使用授信额度在平台上采购货物，先发起融资申请，而后金融服务商审核，生成与之对应的保证金合同；用户支付一定比例的保证金给金融服务商，金融服务商支付货款给卖方；然后完成货权过户；用户在合同约定期限内完成赎货；

该方法包括：

对于在大宗商品在线平台开展相关业务，且连续交易时间超过6个月，交易规模日均不低于500万的客户，融资管理与风险控制单元将对其予以标识；

平台根据申请人信息获取该客户在交易平台的认证资料、交易权限、历史成交记录、履约诚信度，按照客户信用评估模型计算客户的授信额度，同时参考线下非标因素，通过融资关系设置装置给该客户授信；

客户在需要以供应链融资形式在平台上进行采购时，首先登录平台，在交易处理与控制单元提供的界面中选择需要融资采购的商品，被选择的商品符合融资服务要求，且总金额不超过客户的可用授信额度时，被选定的商品将加入购物车，客户确认融资采购的商品后，选择授信支付，而后在系统的引导下录入融资业务所需的信息，确认后，系统将相关信息存储并发送到金融服务商出进行审核；

金融服务商审核该笔采购交易并确认合同的融资期限、保证金比例、最小融资天数、服务费率，及起息日的关键要素，审核通过后，系统生成保证金合同，并通知客户；

客户选择保证金合同，并通过第三方支付平台支付向金融服务商支付保证金合同约定的金额，成功支付后，平台将自动生成两份采购合同：金融服务商向卖家购买商品的采购合同，以及客户向金融服务商购买商品的融资合同；

金融服务商在平台上选择采购合同，支付交易货款给平台上的卖方，成功支付后，平台将通过资源控制单元通知仓储系统，将合同对应货物的货权由卖方过户给金融服务商；

客户在合同约定期限内，为合同支付一定数量的货款给金融服务商，赎回商品，一个合同下的所有商品均被赎回后，合同终止；

客户与金融服务提供商的一个融资合同可通过多次赎回操作完成，每个赎回对应一个采购合同，每一个采购合同付款后均可单独提货。

另外，本发明还提供了实现上述方法的系统，包括：

融资关系设置装置，结合用户在现货交易平台中的开户资料及认证信息、交易权限、历史成交记录、履约诚信度，并参考线下非标因素，设置用户的融资关系，其核心要素主要包括：授信额度、融资期限、保证金比例、最小天数、服务费率。

保证金合同管理装置，平台及金融服务商评估用户采购的资源质量及价格等要素，再根据设置的融资关系，维护保证金合同的融资期限、保证金比例、最小天数、服务费率，及起息日的关键要素，并进行审核。并跟踪合同的保证金支付、货款支付、货权过户、赎货及提货进程。

资金管理装置，用户将合同的保证支付给金融服务商，金融服务商将合同的总货款支付给卖方，用户赎货时计算货款及对应的服务费并支付给金融服务商，结合第三方支付平台实现专款专用，保障资金流水完整、中间不被截留。

资源控制单元，基于仓储系统，金融服务商支付货款后将货权自动过户给金融服务商并实现锁定，线下根据过户结果实现货物入库盘货；用户赎货后后将货权自动过户给用户或实现提货，赎货期间，线下进行定期盘库；实现货物的线上线下协同监管。

融资管理与风险控制单元，对合同的保证金支付、货款支付、货权交割、赎货进度、市场行情等情况进行监控，根据情况提供跌价保护、逾期保护、终止保护等。

与现有技术相比，本发明的有益效果是：

本发明的服务模式风险可控、流程便捷、执行高效，解决了传统大宗商品贸易操作过程复杂，审批流程长，资金及货权管理不严密，提货速度慢的问题。

附图说明

图1是本发明中的系统结构示意图。

图2是本发明中合同关系示意图。

图3是本发明中合同签订时的资金流向示意图。

图4是本发明中客户赎货是的资金流向示意图。

图5是本发明中合同签订时的货权交割流程示意图。

图6是本发明中客户赎货时的货权交割流程示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本发明实施例中，一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统，系统对平台内的商户进行评级，对客户的交易情况进行检查：将连续交易时间超过6个月，日均交易规模不低于500万的客户列入备选优质客户清单。

逐一检查优质客户清单中的每一个客户，对其开户资料及认证信息，包括：营业证照、税务登记证、组织机构证、开票资料、法人信息、授权委托书、支付方式进行扫描，检查相关信息的完整性、一致性，判断用户是否具有相应的交易资质，形成优质客户清单。

查询优质客户清单中的每一个客户的历史交易记录，根据交易的履约情况、违约次数、违约原因等数据，根据客户信用模型计算客户的信誉度。

根据客户的交易量、交易频次等数据，计算用户的偿债能力，为客户进行授信，记录授信情况。

客户发起授信支付申请，平台上风控人员结合线下非标因素，人工录入融资关系，主要包括：授信额度、托盘期限、保证金比例、最小天数、服务费率。

图1为本发明中系统的结构示意图，包括交易处理与控制单元、资源控制单元、资金管理单元、融资管理与风险控制单元、数据库；系统与外部的金融机构(服务商)、客户(融资需求方)、仓储和第三方支付实现交互，组成完整的系统：

交易处理与控制单元，用于向客户提供融资协议生成、交易合同生成、合同状态管理等功能，同时，与资金管理单元，资源控制单元交互，向客户提供统一的支付、赎货、提货等操作；

资源控制单元，与仓储系统交互，对商品进行锁定、货权转让、真实性验证、提货信息登记等操作；

资金管理单元，提供账户资金查询、货款支付、保证金支付等功能；

融资管理与风险控制单元，对客户进行评级，结合用户在现货交易平台中的交易资质、历史成交记录、履约诚信度，并参考线下非标因素，设置融资客户的授信额度、融资期限、保证金比例、最小融资天数、服务费率；对合同的保证金支付、货款支付、货权交割、赎货进度、市场行情的情况进行监控，根据情况提供跌价保护、逾期保护、终止保护。

所述的交易处理与控制单元进一步包括以下模块：将所述的功能与在线交易流程无缝集成，在交易中通过交易合同的生成、执行，完成资金、货权的转移，实现面向供应链的融资服务；

将所述的融资管理与风险控制单元设置的各类参数取出，计算保证金支付金额、计算赎回金额、生成各类协议与合同、生成支付指令，并将合同执行情况反馈给融资管理与风险控制单元对客户进行动态评级；

将融资申请中资源验证、融资申请审核、合同生成、提货业务中的具体操作指令提交到资源管理单元进行执行，维护商品的状态；将所述的各类支付指令提交到资金管理单元进行执行，并动态维护合同的状态；将各类数据和信息存储到数据库模块。

所述的资源控制单元单元进一步包括以下模块：将所述的对商品的查询、锁定、质押、货权转让指令提交到仓储系统执行；将仓储系统的返回结果更新到系统的数据库中，以用于进行流程跟踪和处理。

所述的资金管理单元进一步包括以下模块：将所述的支付指令提交到第三方支付平台进行执行；将第三方支付平台返回的结果或通知解析后，记录到数据库中，同时根据指令执行的结果，对合同的状态进行更新：待支付、已完成、已付款、交易关闭。

所述的融资管理与风险控制单元进一步包括以下模块：

功能包括：数据对象设置及客户动态评级与授信，数据对象包括：融资关系设置对象、赎货计算对象、风控数据对象；

所述融资关系设置对象包括：交易双方的信息、标的物信息，合同资金信息，合同货权信息，合同提货信息；

所述赎货计算数据对象包括：已付货款金额，已付保证金金额，起息日，起步天数，服务费率；

风控数据对象包括：保证金支付期限，跌价补偿金支付期限、托盘期限、逾期参数。

所述客户动态评级与授信是指通过客户交易情况，对客户的信用等级进行登记评定，计算其授信额度，并将相关数据记录到数据库中。

图2给出了本发明中合同扭转关系的核心要素。客户通过平台采购资源时，生成客户与平台之间的保证金合同，平台与中间商之间的保证金合同，中间商与金融服务商之间的保证金合同，金融服务商与平台之间的全款采购合同，平台与金融服务商之间的全款采购合同。

通过保证金合同管理装置，平台与金融服务商对保证金合同进行审核，审核内容主要包括货物明细及单价是否符合市场行情，审核通过，确定最终的托盘期限、保证金比例、最小天数、服务费率，及起息日的关键要素。

图3给出了本发明中合同签订时资金流转模型的核心要素。通过资金管理装置，合同通过审核后，融资方支付合同的保证金，保证金从融资方的第三方支付账户中划转到平台的第三方支付账户，再从平台的账户划转到中间商的账户，最后从中间商账户划转到金融服务商账户，三笔划转动作一次完成，不能人为中断，保证专款专用。

金融服务商收到保证金后，再对采购合同发起支付，支付采购合同的货款，全额货款支付指令由金融服务商发起，系统自动从金融服务商的第三方支付账户中划转到平台的第三方支付账户，再从平台的账户划转到卖方的账户，两笔划转动作一次完成，不能人为中断，保证专款专用。

图4给出了本发明中客户赎货时资金流转模型的核心要素。客户赎货时，选择特定的货物，系统根据选定货物的价格总额计算相应的服务费；

客户将货款及服务费从自己的第三方支付账户中划转到平台的第三方支付账户，同时，系统将自动完成从平台的账户划转到中间商的账户，从中间商账户划转到金融服务商账户，与“合同签订时资金流转模型”相似，三笔划转动作一次完成，不能人为中断，保证专款专用。

图5给出了本发明中合同签订时货权交割模型的核心要素。通过货物协同监管装置，卖方收到全额货款后，仓储系统将全部货权从卖方过户到平台，再从平台过户到金融服务商，两个过户动作一次完成，不能人为中断。

过户完成后，线下进行仓库实地盘货入库操作。

图6给出了本发明中客户赎货时货权交割模型的核心要素。客户赎货时，金融服务商收到货款及服务费后，仓储系统将赎货部分的货权从金融服务商过户到中间商，而后从中间商过户到平台，随后再从平台过户到客户，两笔过户动作一次完成，不能人为中断。

如果用选择提货，则货权将过户到平台后，生成提单，客户根据提单到仓库提货。赎货期间，线下定期进行盘库，核对库存。

通过风险管控装置，对合同供跌价保护、逾期保护、终止保护。当市场行情下行，货物的单价下跌超过原合同签订单价的8％时，金融服务商对合同设置跌价补偿金，客户在跌价补偿金支付期限内支付，如果客户未在期限内支付跌价补偿金，则金融服务商可以启动终止保护机制。

客户未在融资合同期限内完成赎货的，金融服务商可以启动逾期保护机制，重新设置合同期限、逾期服务费率，客户须在新的期限内完成赎货。金融服务商启动终止保护机制后，保证金合同作废，已付保证金归金融服务商所有，未赎货货物归金融服务商所有。

以上所述，仅为本发明较佳的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，根据本发明的技术方案及其发明构思加以等同替换或改变，都应涵盖在本发明的保护范围之内。

Claims (9)

1.一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统，其特征在于，具体包括：

交易处理与控制单元，用于向客户提供融资协议生成、交易合同生成、合同状态管理功能，同时，与资金管理单元，资源控制单元交互，向客户提供统一的支付、赎货、提货操作；

资源控制单元，与仓储系统交互，对商品进行锁定、货权转让、真实性验证、提货信息登记操作；

资金管理单元，提供账户资金查询、货款支付、保证金支付功能；

融资管理与风险控制单元，对客户进行评级，结合用户在现货交易平台中的交易资质、历史成交记录、履约诚信度，并参考线下非标因素，设置融资客户的授信额度、融资期限、保证金比例、最小融资天数、服务费率；对合同的保证金支付、货款支付、货权交割、赎货进度、市场行情的情况进行监控，根据情况提供跌价保护、逾期保护、终止保护。

2.根据权利要求1所述的一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统，其特征在于，所述的交易处理与控制单元进一步包括以下模块：

将所述的功能与在线交易流程无缝集成，在交易中通过交易合同的生成、执行，完成资金、货权的转移，实现面向供应链的融资服务；

将所述的融资管理与风险控制单元设置的各类参数取出，计算保证金支付金额、计算赎回金额、生成各类协议与合同、生成支付指令，并将合同执行情况反馈给融资管理与风险控制单元对客户进行动态评级；

将融资申请中资源验证、融资申请审核、合同生成、提货业务中的具体操作指令提交到资源管理单元进行执行，维护商品的状态；

将所述的各类支付指令提交到资金管理单元进行执行，并动态维护合同的状态；

将各类数据和信息存储到数据库模块。

3.根据权利要求1所述的一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统，其特征在于，所述的资源控制单元单元进一步包括以下模块：

将所述的对商品的查询、锁定、质押、货权转让指令提交到仓储系统执行；

将仓储系统的返回结果更新到系统的数据库中，以用于进行流程跟踪和处理。

4.根据权利要求1所述的一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统，其特征在于，所述的资金管理单元进一步包括以下模块：

将所述的支付指令提交到第三方支付平台进行执行；

将第三方支付平台返回的结果或通知解析后，记录到数据库中，同时根据指令执行的结果，对合同的状态进行更新：待支付、已完成、已付款、交易关闭。

5.根据权利要求1所述的一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统，其特征在于，所述的融资管理与风险控制单元进一步包括以下模块：

功能包括：数据对象设置及客户动态评级与授信，数据对象包括：融资关系设置对象、赎货计算对象、风控数据对象。

6.根据权利要求5所述的一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统，其特征在于，所述融资关系设置对象包括：交易双方的信息、标的物信息，合同资金信息，合同货权信息，合同提货信息。

7.根据权利要求5所述的一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统，其特征在于，所述赎货计算数据对象包括：已付货款金额，已付保证金金额，起息日，起步天数，服务费率。

8.根据权利要求5所述的一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统，其特征在于，所述风控数据对象包括：保证金支付期限，跌价补偿金支付期限、托盘期限、逾期参数。

9.根据权利要求5所述的一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统，其特征在于，所述客户动态评级与授信是指通过客户交易情况，对客户的信用等级进行登记评定，计算其授信额度，并将相关数据记录到数据库中。

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