CN112598412A - 一种基于区块链数字资产的跨境支付的方法和装置 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种基于区块链数字资产的跨境支付的方法和装置，涉及计算机技术领域。该方法的一具体实施方式包括：响应于支付方用户向接收方用户汇款的支付请求，确定汇款金额；在所述汇款金额满足第一条件时，执行第一跨境支付动作，所述第一跨境支付动作包括：经由支付方银行钱包将支付方用户钱包中所述汇款金额的数字资产发送给接收方用户钱包；其中，所述支付方用户钱包、接收方用户钱包和支付方银行钱包都是区块链上钱包，所述支付方用户和接收方用户是区块链上用户。该实施方式克服了中心化支付系统信息安全问题以及中心化系统银行间报文传递效率低下的问题，进而达到提高跨境支付速度、保障信息安全的技术效果。

Description

一种基于区块链数字资产的跨境支付的方法和装置

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，尤其涉及一种基于区块链数字资产的跨境支付的方法和装置。

背景技术

目前现有技术主要是通过SWIFT进行跨境支付，SWIFT是中心化传输，存在严重的信息泄露的危机。业务模式上需要多级代理银行进行代理，为整个业务流程增加了大量的时间成本和人力成本。传统业务流程大概需要2-4天的时间完成一笔支付，这其中主要的消耗点在于对账和清算环节，各机构间互不信任重复对账，造成大量成本的浪费。

发明内容

有鉴于此，本发明实施例提供一种基于区块链数字资产的跨境支付的方法和装置，用区块链系统实现跨境支付的解决方案，利用区块链对信息的保真、实时结算的特点作为跨境支付业务场景下支付和转账功能的技术实现。能够有效解决当前跨境支付系统与实际业务结合时的运转效率问题，解决当前中心化报文传递系统的信息安全问题，解决在去除中心化报文系统后银行间报文传递和信任问题。

为实现上述目的，根据本发明实施例的一个方面，提供了一种基于区块链数字资产的跨境支付的方法。

根据本发明实施例的一个方面的基于区块链数字资产的跨境支付的方法，包括：

响应于支付方用户向接收方用户汇款的支付请求，确定汇款金额；

在所述汇款金额满足第一条件时，执行第一跨境支付动作，所述第一跨境支付动作包括：

经由支付方银行钱包将支付方用户钱包中所述汇款金额的数字资产发送给接收方用户钱包；

其中，所述支付方用户钱包、接收方用户钱包和支付方银行钱包都是区块链上钱包，所述支付方用户和接收方用户是区块链上用户。

根据本发明实施例的一个方面的基于区块链数字资产的跨境支付的方法，其中，所述第一条件为所述汇款金额低于预定额度。

根据本发明实施例的一个方面的基于区块链数字资产的跨境支付的方法，其中，所述第一汇款动作还包括：

在经由支付方银行钱包将支付方用户钱包中所述汇款金额的数字资产发送给接收方用户钱包之前：

在所述支付方用户钱包中冻结所述汇款金额的数字资产；

支付方银行和接收方银行基于所述支付请求进行审核；

通过智能合约收集所述支付方银行和所述接收方银行的审核结果；

在所述支付方银行和所述接收方银行的审核结果均为通过时，解冻支付方用户钱包中的数字资产并发送给接收方用户钱包。

根据本发明实施例的一个方面的基于区块链数字资产的跨境支付的方法，其中，所述支付方用户钱包是通过所述支付方银行在链上开立的，所述接收方用户钱包是通过接收方银行在链上开立的。

根据本发明实施例的一个方面的基于区块链数字资产的跨境支付的方法，其中，通过所述支付方银行为所述支付方用户开立钱包包括：

在所述支付方银行的链上地址下，增加支付方用户的记录。

根据本发明实施例的一个方面的基于区块链数字资产的跨境支付的方法，其中，所述跨境支付发生在跨境联盟成员之间，所述跨境联盟成本至少包括以下中的一项或多项：

直接参与方；

间接参与方；

运营机构；

储备金托管机构；

监管机构；

用户。

根据本发明实施例的一个方面的基于区块链数字资产的跨境支付的方法，还包括：

在区块链分布式账本中记录：

所述跨境支付明细；

所述跨境联盟成员的信息；

用户账户信息。

根据本发明实施例的一个方面的基于区块链数字资产的跨境支付的方法，其中，所述支付方银行或接收方银行是直接参与方。

根据本发明实施例的一个方面的基于区块链数字资产的跨境支付的方法，其中，在所述支付方银行或接收方银行是间接参与方时，所述间接参与方通过直接参与方参与跨境支付。

根据本发明实施例的一个方面的基于区块链数字资产的跨境支付的方法，其中，直接参与方、监管机构、运营机构和储备金托管机构部署区块链共识节点。

为实现上述目的，根据本发明实施例的一个方面，提供了一种基于区块链数字资产的跨境支付的装置。

根据本发明实施例的一个方面的基于区块链数字资产的跨境支付的装置包括：

支付模块，用于响应于支付方用户向接收方用户汇款的支付请求，确定汇款金额；以及

在所述汇款金额满足第一条件时，执行第一跨境支付动作，所述第一跨境支付动作包括：

经由支付方银行钱包将支付方用户钱包中所述汇款金额的数字资产发送给接收方用户钱包；

其中，所述支付方用户钱包、接收方用户钱包和支付方银行钱包都是链上钱包，所述支付方用户和接收方用户是区块链上用户。

根据本发明实施例的一个方面的基于区块链数字资产的跨境支付的装置，还包括：

审核模块，用于在所述第一条件为所述汇款金额高于预定额度时，在经由支付方银行钱包将支付方用户钱包中所述汇款金额的数字资产发送给接收方用户钱包之前：

在所述支付方用户钱包中冻结所述汇款金额的数字资产；

支付方银行和接收方银行基于所述支付请求进行审核；

通过智能合约收集所述支付方银行和所述接收方银行的审核结果；

在所述支付方银行和所述接收方银行的审核结果均为通过时，解冻支付方用户钱包中的数字资产并由所述支付模块发送给接收方用户钱包。

根据本发明实施例的一个方面的基于区块链数字资产的跨境支付的装置，还包括：

钱包模块，用于在区块链上开立支付方银行钱包、支付方用户钱包、接收方银行钱包、接收方用户钱包。

根据本发明实施例的一个方面的基于区块链数字资产的跨境支付的装置，还包括：

账本模块，用于在区块链分布式账本中记录：

所述跨境支付明细；

所述跨境联盟成员的信息；

用户账户信息。

为实现上述目的，根据本发明实施例的一个方面，提供了一种基于区块链数字资产的跨境支付的终端，包括：

一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序，

当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如前述方法中任一所述的方法。

为实现上述目的，根据本发明实施例的一个方面，提供了一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述程序被处理器执行时实现如前述方法中任一所述的方法。

上述发明中的一个实施例具有如下优点或有益效果：因为采用区块链系统实现跨境支付技术手段，所以克服了中心化支付系统信息安全问题以及中心化系统银行间报文传递效率低下的问题，进而达到提高跨境支付速度、保障信息安全的技术效果。

上述的非惯用的可选方式所具有的进一步效果将在下文中结合具体实施方式加以说明。

附图说明

附图用于更好地理解本发明，不构成对本发明的不当限定。其中：

图1是根据本发明实施例的基于区块链数字资产的跨境支付的主要节点整体架构示意图；

图2是根据本发明实施例的基于区块链数字资产的跨境支付的方法的主要流程的示意图

图3是根据本发明实施例的基于区块链数字资产的跨境支付的装置的主要模块的示意图；

图4是本发明实施例可以应用于其中的示例性系统架构图；

图5是适于用来实现本发明实施例的终端设备或服务器的计算机系统的结构示意图。

具体实施方式

以下结合附图对本发明的示范性实施例做出说明，其中包括本发明实施例的各种细节以助于理解，应当将它们认为仅仅是示范性的。因此，本领域普通技术人员应当认识到，可以对这里描述的实施例做出各种改变和修改，而不会背离本发明的范围和精神。同样，为了清楚和简明，以下的描述中省略了对公知功能和结构的描述。

现有的技术方案为SWIFT中心化处理方式，报文沟通依靠SWIFT传输实现。现有银行的跨境汇款流程一般有两种做法：

方式一.银行A和银行B之间互相开立存款账户。当银行A的客户a要给银行B的客户b做一笔汇款时，a向A发送汇款指令并提交合规材料，A审核汇款信息，A借a的客户账，贷B的存款账。同时通过SWIFT给B发汇款报文。B收到报文后，按照当地法律法规审核合规材料，如果金额较大，需要b提交合规资料，如果审核通过则借A的存款，贷客户b的存款，完成跨境转账。这样做银行间需要互开账户，当参与银行数量众多时每个银行之间互开账户复杂且容易产生问题，因此需要中央清算系统，比如SWIFT也具备清算功能。

方式二.银行A在SWIFT开立存款账户，银行B在SWIFT开立存款账户，当a要给b转账时，银行A先审核合规材料，然后给B发SWIFT报文，SWIFT借A的存款账户，贷给B的存款账户。B收到报文后正常审核。这样做的问题在于，SWIFT会知晓所有银行的信息。而且汇款审核是串行的，如果有中转行会增加报文转发次数，耗时长，且如果失败，仍然会有SWIFT报文费用支出。所以中心化的SWIFT是有一定弊端的，即：

SWIFT系统存在一定的信息安全问题；业务流程受制于SWIFT系统运作方式，只能串行执行业务流程，时间成本高；对于一笔交易，SWIFT无论成功失败均需收取200元左右报文费，经济成本高；SWIFT集中清算需要占用银行一定的资金。

在这种情况下，本发明采用区块链系统实现跨境支付，利用区块链对信息的保真、实时结算的特点作为跨境支付业务场景下支付和转账功能的技术实现。

图1是根据本发明实施例的基于区块链数字资产的跨境支付的主要节点整体架构示意图。

境内境外监管机构、境内境外直接参与方、运营机构、储备金托管机构共同构成了跨境支付联盟。直接参与方可发展间接参与方拓展客户范围，间接参与方不缴纳储备，不承建节点，通过委托直接参与方完成交易。基于区块链技术建立的跨境支付系统，利用区块链技术连接各银行，参与跨境支付的各银行作为节点加入该联盟。区块链一方面作为报文传送平台承载信息流，另一方面可以承载资金流完成清算。

首先，各银行缴纳储备给区块链运营机构，在链上发行等值的新数字资产。各银行根据缴纳储备的比例获得新的数字资产，该数字资产在区块链体系内是承认价值的。

直接参与方用户通过直接参与方进行交易，间接参与方用户通过间接参与提交给直接参与方上链交易。开户过程通过直接参与方完成上链，信息收集过程可以用户直接提交也可以通过间接参与方提交。

需要说明的是，本文提到的支付、汇款、交易，都是指境内、境外、境内外用户之间的汇款交易过程，其方法流程均在本发明所述实施例覆盖范围内。

在一种示例中，跨境支付的业务各节点的角色和职责具体说明如下：

·直接参与方

直接参与方作为部署节点，管理间接参与方，管理己方用户和连接到本节点的间接参与方的用户的数字资产账户，负责己方用户的KYC(Know your customer)认证与审核以及交易权限控制。银行可以作为直接参与方加入联盟参与交易。

·间接参与方

通过直接参与方接入区块链网络，负责用户的KYC认证与审核以及交易权限控制。银行可以作为间接参与方加入联盟参与交易。

·运营机构

制定业务规则，建设和运维平台，准入直接参与方，管理和运营储备，发行和回笼数字资产，可对全局用户的数字资产账户进行管理，充值提现时作为用户的数字资产交易对手。

·储备金托管机构

托管联盟储备金，维护储备金投资收益，可能是单个机构也可能是分散托管于数个机构。同步更新托管资产最新状态到链上，确保联盟成员对托管资金的使用和维护是可见的。

·监管机构

各国监管机构，对各机构之间的跨境支付和结算交易进行合法性检查，对跨境交易与清算进行监管。

·用户

在直接或间接参与方提交KYC资料、开立结算账户、申请钱包，可充值、支付和提现。

在一种实施方式中，直接参与方、监管机构、运营机构和储备金托管机构部署区块链共识节点，使用PBFT(拜占庭系-抵抗1/4节点作伪)算法，完成链上每笔交易的共识。间接参与方发起的跨境支付交易提交到直接参与方进行共识。

图2是根据本发明实施例的基于区块链数字资产的跨境支付的方法的主要流程图。

如前文所述，首先，各银行缴纳储备给区块链运营机构，在链上发行等值的新数字资产。各银行根据缴纳储备的比例获得新的数字资产，该数字资产在区块链体系内是承认价值的。

然后用户需要用户在链上开立钱包。在一个实施例中，用户要进行链上交易/支付，a通过银行A提出开立钱包的申请，银行A对用户a执行KYC审核。然后银行A在自己的链上地址下，新增一条属于a的记录，即在银行A的银行钱包下开立了用户a的用户钱包。逻辑上相当于在A的银行钱包下分一个小格子用于存储用户a的数字资产。用户b以类似的方式通过银行B开立了自己的链上钱包。这样当a给b汇款时，实际上是执行A给B的汇款，只是借的是A钱包里a的格子中的数字资产，贷的是B钱包里b的格子中的数字资产。这样就不需要用户a自行管理链上私钥，只要银行A确保自己的私钥安全即可。

支付/汇款时，可以设定支付/汇款额度。如果是小额汇款，当a要给b汇款时，a可以通过A在链上开立钱包，购买数字资产，A借a存款，贷A的存款。借A数字资产钱包，贷a数字资产钱包。b也要提前通过B开立钱包，用来接收a的汇款。当汇款正式开始时，a的钱包发起一笔支付，从a到b。这样b就立刻收到了汇款，并且b可以从B处将数字资产换回本地货币。

如果是大额汇款，当a发起支付时，需要先经过银行A和银行B的审核，当双方审核通过时，汇款才能成功。a的数字资产被冻结，交易信息通过区块链传递给A和B，双方并行审核，智能合约收集A和B的结果，只有双方都同意才可解冻a的数字资产并发送给b。具体过程如图2所示。

步骤S201：响应于支付方用户向接收方用户汇款的支付请求，确定汇款金额。

例如，用户a已通过银行A开立数字资产钱包。用户a提出向用户b支付/汇款的请求。此时银行A作为支付方银行，接收到a的请求，确定a的汇款金额。汇款金额可以用数字货币单位提出，也可以用本地货币单位提出。在一种实施方式中，银行A可以判断a的账户余额。在一种实施方式中，可以直接将汇款金额的数字资产发送给用户b。在另一种实施方式中，可以先冻结该汇款金额的数字资产，待审核后发送。

步骤S202：确定汇款金额是否超过额度。

支付/汇款时，可以设定支付/汇款额度，例如设定为预定额度。在该步骤判断汇款金额是否超过额度。汇款额度可以用数字货币单位设定，也可以用本地货币单位设定。

步骤S203：若汇款金额不超过额度，经由支付方银行钱包，将支付方用户钱包中所述汇款金额的数字资产发送给接收方用户钱包。

在一种实施方式中，不超过额度的小额汇款，可以直接从a钱包发送至b钱包。

步骤S204：若汇款金额超过预定额度，则需要走审批流程。首先在支付方用户钱包中冻结汇款金额的数字资产。

可选的，银行A确定用户a账户余额后，确定用户a能够支付该汇款金额的数字资产，于是先冻结该金额的数字资产，待审核后发送。

步骤S205：支付方银行和接收方银行基于支付请求进行审核。

在该步骤中，支付方银行A和接收方银行B基于支付请求审核该交易的背景，在链上提交审核结果。

步骤S206：通过智能合约收集所述支付方银行和所述接收方银行的审核结果。

在该步骤中，通过智能合约收集所述支付方银行和所述接收方银行的审核结果，免除了中心化机构收集、审批的流程浪费。根据实际需要，可以规定当且仅当A和B都通过审批时该支付指令可执行。任一方驳回则指令作废，退回a账户冻结数字资产。

步骤S207：在支付方银行和接收方银行的审核结果均为通过时，解冻支付方用户钱包中的数字资产。

审核通过后，解冻支付方用户a的汇款金额的数字资产，并将其发送给接收方用户b。

在一个实施例中，跨境支付流程示例如下：

场景举例：A银行的a账户向B行的b账户转账100$。

(1)A银行检查a账户余额，冻结100$，向链上发送跨境支付指令。

(2)A银行检查交易的贸易背景信息，审核通过链上提交审核结果。B行检查交易的贸易背景信息，审核通过链上提交审核结果。

当且仅当A和B都通过审批时该支付指令可执行。任一方驳回则指令作废，退回a账户冻结数字资产。

(3)解冻a账户的100$支付给b，b收款。

在一种实施方式中，为完成上述交易流程，区块链分布式账本中至少需要存储三类数据：跨境交易明细、联盟信息以及链上用户账户信息。

跨境交易明细：包括跨境支付的交易信息，交易状态等。在链上可以通过权限控制和隐私保护策略精确控制各参与方对交易明细的可见性。

联盟信息：包括联盟成员的信息、联盟成员储备金等信息。

链上用户信息：包括链上用户账户的余额、与链上节点的关系等信息。

区块链提供多维度的权限控制与隐私保护机制。例如，权限控制与隐私保护可以包括：

成员准入：在区块链上提供成员准入的机制，各主干成员行在链上达成共识后允许新的成员节点加入跨境支付网络。

隐私保护：在智能合约中设置隐私保护策略，对各个参与方对跨境交易信息的可见性进行严格的控制。

执行权限：对链上智能合约的执行主体进行权限控制，保证各参与方无法越权操作。

监管权限控制：各国监管机构只能看到其所辖范围内的跨境交易的相关信息，对链上的其他区域的跨境交易不可见。

图3是根据本发明实施例的基于区块链数字资产的跨境支付的装置的主要模块示意图。

在一种实施方式中，根据本发明实施例的基于区块链数字资产的跨境支付的装置可以包括：

支付模块301，用于响应于支付方用户向接收方用户汇款的支付请求，确定汇款金额；以及

在所述汇款金额满足第一条件时，执行第一跨境支付动作，所述第一跨境支付动作包括：

经由支付方银行钱包将支付方用户钱包中所述汇款金额的数字资产发送给接收方用户钱包；

其中，所述支付方用户钱包、接收方用户钱包和支付方银行钱包都是链上钱包，所述支付方用户和接收方用户是区块链上用户。

根据本发明实施例的基于区块链数字资产的跨境支付的装置还可以包括：

审核模块，用于在所述第一条件为所述汇款金额高于预定额度时，在经由支付方银行钱包将支付方用户钱包中所述汇款金额的数字资产发送给接收方用户钱包之前：

在所述支付方用户钱包中冻结所述汇款金额的数字资产；

支付方银行和接收方银行基于所述支付请求进行审核；

通过智能合约收集所述支付方银行和所述接收方银行的审核结果；

在所述支付方银行和所述接收方银行的审核结果均为通过时，解冻支付方用户钱包中的数字资产并由所述支付模块发送给接收方用户钱包。

根据本发明实施例的基于区块链数字资产的跨境支付的装置还可以包括：

钱包模块，用于在区块链上开立支付方银行钱包、支付方用户钱包、接收方银行钱包、接收方用户钱包。

根据本发明实施例的基于区块链数字资产的跨境支付的装置还可以包括：

账本模块，用于在区块链分布式账本中记录：

所述跨境支付明细；

所述跨境联盟成员的信息；

用户账户信息。

需要注意的是，根据本发明实施例的基于区块链数字资产的跨境支付的装置能够实现本发明方法实施例所述的任何方法，此处不再赘述。

图4示出了可以应用本发明实施例的基于区块链数字资产的跨境支付的方法或基于区块链数字资产的跨境支付的装置的示例性系统架构400。

如图4所示，系统架构400可以包括终端设备401、402、403，网络404和终端和/或服务器405。网络404用以在终端设备401、402、403和终端和/或服务器405之间提供通信链路的介质。网络404可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等。

用户可以使用终端设备401、402、403通过网络404彼此交互，或者与终端和/或服务器405交互，以接收或发送消息等。401、402、403、405上可以安装有各种应用，例如区块链记账应用等软件等(仅为示例)。

终端设备401、402、403可以区块链的链上节点，终端和/或服务器405可以是区块链的链上节点，也可以是处理某些特殊任务，诸如存储、加密等的服务器。链上节点对接收到的支付请求等数据进行分析等处理，并将处理结果(例如审核、支付--仅为示例)反馈给链上其他节点。

需要说明的是，本发明实施例所提供的基于区块链数字资产的跨境支付方法一般由各个链上节点参与执行，相应地，基于区块链数字资产的跨境支付装置一般设置于各个链上节点中。

应该理解，图4中的终端设备、网络和服务器的数目仅仅是示意性的。根据实现需要，可以具有任意数目的终端设备、网络和服务器。

下面参考图5，其示出了适于用来实现本发明实施例的终端设备的计算机系统500的结构示意图。图5示出的终端设备仅仅是一个示例，不应对本发明实施例的功能和使用范围带来任何限制。

如图5所示，计算机系统500包括中央处理单元(CPU)501，其可以根据存储在只读存储器(ROM)502中的程序或者从存储部分508加载到随机访问存储器(RAM)503中的程序而执行各种适当的动作和处理。在RAM 503中，还存储有系统500操作所需的各种程序和数据。CPU 501、ROM 502以及RAM 503通过总线504彼此相连。输入/输出(I/O)接口505也连接至总线504。

以下部件连接至I/O接口505：包括键盘、鼠标等的输入部分506；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分507；包括硬盘等的存储部分508；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分509。通信部分509经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器510也根据需要连接至I/O接口505。可拆卸介质511，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器510上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分508。

特别地，根据本发明公开的实施例，上文参考流程图描述的过程可以被实现为计算机软件程序。例如，本发明公开的实施例包括一种计算机程序产品，其包括承载在计算机可读介质上的计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分509从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质511被安装。在该计算机程序被中央处理单元(CPU)501执行时，执行本发明的系统中限定的上述功能。

需要说明的是，本发明所示的计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读存储介质或者是上述两者的任意组合。计算机可读存储介质例如可以是——但不限于——电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子可以包括但不限于：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本发明中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。而在本发明中，计算机可读的信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读的信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于：无线、电线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。

附图中的流程图和框图，图示了按照本发明各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，上述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

描述于本发明实施例中所涉及到的模块可以通过软件的方式实现，也可以通过硬件的方式来实现。所描述的模块也可以设置在处理器中，例如，可以描述为：一种处理器包括支付模块、审核单元、记账单元。其中，这些模块的名称在某种情况下并不构成对该模块本身的限定，例如，支付模块还可以被描述为“向接收方发起支付的模块”。

作为另一方面，本发明还提供了一种计算机可读介质，该计算机可读介质可以是上述实施例中描述的设备中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该设备中。上述计算机可读介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被一个该设备执行时，使得该设备能够：

响应于支付方用户向接收方用户汇款的支付请求，确定汇款金额；

在所述汇款金额满足第一条件时，执行第一跨境支付动作，所述第一跨境支付动作包括：

经由支付方银行钱包将支付方用户钱包中所述汇款金额的数字资产发送给接收方用户钱包；

其中，所述支付方用户钱包、接收方用户钱包和支付方银行钱包都是区块链上钱包，所述支付方用户和接收方用户是区块链上用户。

其中，所述第一条件为所述汇款金额低于预定额度。

其中，在所述第一条件为所述汇款金额高于预定额度时，所述第一汇款动作还包括：

在经由支付方银行钱包将支付方用户钱包中所述汇款金额的数字资产发送给接收方用户钱包之前：

在所述支付方用户钱包中冻结所述汇款金额的数字资产；

支付方银行和接收方银行基于所述支付请求进行审核；

通过智能合约收集所述支付方银行和所述接收方银行的审核结果；

在所述支付方银行和所述接收方银行的审核结果均为通过时，解冻支付方用户钱包中的数字资产并发送给接收方用户钱包。

其中，所述支付方用户钱包是通过所述支付方银行在链上开立的，所述接收方用户钱包是通过接收方银行在链上开立的。

其中，通过所述支付方银行为所述支付方用户开立钱包包括：

在所述支付方银行的链上地址下，增加支付方用户的记录。

其中，所述跨境支付发生在跨境联盟成员之间，所述跨境联盟成本至少包括以下中的一项或多项：

直接参与方；

间接参与方；

运营机构；

储备金托管机构；

监管机构；

用户。

所述设备还能够：

在区块链分布式账本中记录：

所述跨境支付明细；

所述跨境联盟成员的信息；

用户账户信息。

其中，所述支付方银行或接收方银行是直接参与方。

其中，在所述支付方银行或接收方银行是间接参与方时，所述间接参与方通过直接参与方参与跨境支付。

其中，直接参与方、监管机构、运营机构和储备金托管机构部署区块链共识节点。

根据本发明实施例的技术方案，因为采用区块链系统实现跨境支付技术手段，所以克服了中心化支付系统信息安全问题以及中心化系统银行间报文传递效率低下的问题，进而达到提高跨境支付速度、保障信息安全的技术效果。

上述具体实施方式，并不构成对本发明保护范围的限制。本领域技术人员应该明白的是，取决于设计要求和其他因素，可以发生各种各样的修改、组合、子组合和替代。任何在本发明的精神和原则之内所作的修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明保护范围之内。

Claims (16)

1.一种基于区块链数字资产的跨境支付的方法，其特征在于，包括：

响应于支付方用户向接收方用户汇款的支付请求，确定汇款金额；

在所述汇款金额满足第一条件时，执行第一跨境支付动作，所述第一跨境支付动作包括：

经由支付方银行钱包将支付方用户钱包中所述汇款金额的数字资产发送给接收方用户钱包；

其中，所述支付方用户钱包、接收方用户钱包和支付方银行钱包都是区块链上钱包，所述支付方用户和接收方用户是区块链上用户。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述第一条件为所述汇款金额低于预定额度。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述第一条件为所述汇款金额高于预定额度时，所述第一汇款动作还包括：

在经由支付方银行钱包将支付方用户钱包中所述汇款金额的数字资产发送给接收方用户钱包之前：

在所述支付方用户钱包中冻结所述汇款金额的数字资产；

支付方银行和接收方银行基于所述支付请求进行审核；

通过智能合约收集所述支付方银行和所述接收方银行的审核结果；

在所述支付方银行和所述接收方银行的审核结果均为通过时，解冻支付方用户钱包中的数字资产并发送给接收方用户钱包。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述支付方用户钱包是通过所述支付方银行在链上开立的，所述接收方用户钱包是通过接收方银行在链上开立的。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，通过所述支付方银行为所述支付方用户开立钱包包括：

在所述支付方银行的链上地址下，增加支付方用户的记录。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述跨境支付发生在跨境联盟成员之间，所述跨境联盟成本至少包括以下中的一项或多项：

直接参与方；

间接参与方；

运营机构；

储备金托管机构；

监管机构；

用户。

7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，还包括：

在区块链分布式账本中记录：

所述跨境支付明细；

所述跨境联盟成员的信息；

用户账户信息。

8.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述支付方银行或接收方银行是直接参与方。

9.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，在所述支付方银行或接收方银行是间接参与方时，所述间接参与方通过直接参与方参与跨境支付。

10.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，直接参与方、监管机构、运营机构和储备金托管机构部署区块链共识节点。

11.一种基于区块链数字资产的跨境支付的装置，其特征在于，包括：

支付模块，用于响应于支付方用户向接收方用户汇款的支付请求，确定汇款金额；以及

在所述汇款金额满足第一条件时，执行第一跨境支付动作，所述第一跨境支付动作包括：

经由支付方银行钱包将支付方用户钱包中所述汇款金额的数字资产发送给接收方用户钱包；

其中，所述支付方用户钱包、接收方用户钱包和支付方银行钱包都是链上钱包，所述支付方用户和接收方用户是区块链上用户。

12.根据权利要求11所述的装置，其特征在于，还包括：

审核模块，用于在所述第一条件为所述汇款金额高于预定额度时，在经由支付方银行钱包将支付方用户钱包中所述汇款金额的数字资产发送给接收方用户钱包之前：

在所述支付方用户钱包中冻结所述汇款金额的数字资产；

支付方银行和接收方银行基于所述支付请求进行审核；

通过智能合约收集所述支付方银行和所述接收方银行的审核结果；

在所述支付方银行和所述接收方银行的审核结果均为通过时，解冻支付方用户钱包中的数字资产并由所述支付模块发送给接收方用户钱包。

13.根据权利要求11所述的装置，其特征在于，还包括：

钱包模块，用于在区块链上开立支付方银行钱包、支付方用户钱包、接收方银行钱包、接收方用户钱包。

14.根据权利要求11所述的装置，其特征在于，还包括：

账本模块，用于在区块链分布式账本中记录：

所述跨境支付明细；

所述跨境联盟成员的信息；

用户账户信息。

15.一种基于区块链数字资产的跨境支付的终端，其特征在于，包括：

一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序，

当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如权利要求1-10中任一所述的方法。

16.一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述程序被处理器执行时实现如权利要求1-10中任一所述的方法。

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