CN108229958A - 一种基于区块链技术的应收账款系统及方法 - Google Patents

一种基于区块链技术的应收账款系统及方法 Download PDF

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Abstract

本发明公开了一种基于区块链技术的应收账款系统及方法，该系统在客户端设有交易访问装置，在服务端设有逻辑处理装置、第一数据存储装置和数字签名装置，在区块链端设有数据验签装置、协议管理装置、签发处理装置、承兑处理装置、保证处理装置、支付处理装置、转让处理装置、贴现处理装置、转贴现处理装置、质押处理装置、兑付处理装置和第二数据存储装置；本发明通过区块链技术实现应收账款全生命周期管理，利用区块链技术不可篡改、去中心化、天然清算的特征，为应收账款增信，提升参与机构间的清算效率，为客户提供可靠高效的金融服务。

Description

一种基于区块链技术的应收账款系统及方法
技术领域
本发明属于计算机系统领域，尤其涉及一种基于区块链技术的应收账款系统及方法。
背景技术
目前跨金融机构的清算结算都需要通过中心化的机构进行统一处理，处理机制上，各家金融机构分别处理涉及本机构的账务，涉及跨机构的资金交易，需通过中心化的机构进行清算，中心清算机构具有全量跨机构账务信息；时效上，交易需要通过多次联机报文交互实现“准实时”账务处理，需经过交易发起机构向中心机构发起申请、中心机构向交易对手机构转发、交易对手机构向中心机构回复、中心机构向交易发起机构确认等多次交互；数据管理上，各家机构可以根据需要修改自身交易数据，依赖机构信用、制度、安全管控等措施确保信息安全。区块链技术本身其实并不是一种新的技术，其本质是加密算法、共识机制、P2P传输、分布式数据库等多种相对成熟技术的结合，形成了一种全新的安全、高效、透明的分布式账本应用，并且具有去中心化、提升效率、数据不可篡改等特性。
发明内容
本发明的目的在于针对应收账款，通过区块链技术进行提升，提供一种基于区块链技术的应收账款系统及方法，本发明基于区块链技术的应收账款系统主要为企业客户提供在企业网银等渠道签发、承兑、保证、支付、转让、贴现、转贴现、质押、兑付应收账款的功能。应收账款系统提高客户资金管理效率并降低使用成本，通过采用区块链技术，应收账款将以数字资产的方式进行存储、交易，不易丢失、无法篡改，具有更强的安全性和不可抵赖性。
本发明的目的是通过以下技术方案来实现的：一种基于区块链技术的应收账款系统，该系统在客户端设有交易访问装置，在服务端设有逻辑处理装置、第一数据存储装置和数字签名装置，在区块链端设有数据验签装置、协议管理装置、签发处理装置、承兑处理装置、保证处理装置、支付处理装置、转让处理装置、贴现处理装置、转贴现处理装置、质押处理装置、兑付处理装置和第二数据存储装置；
所述客户端的交易访问装置受理客户登陆及交易请求；系统根据交易的安全级别或者重要等级设置客户端是否需要进行数字签名(重要交易签名，非重要交易比如查询或者低风险交易则不签名)；若需要数字签名，则客户端通过客户持有的Ukey在客户端对交易数据进行数字签名，并将签名数据发送至服务端，否则直接将交易数据发送至服务端；
所述服务端的逻辑处理装置接收客户端发起的交易请求，访问第一数据存储装置获取客户信息、交易机构信息、业务详细信息，对交易请求进行合法性校验，校验通过后，判断数字签名方式，若为客户签名，则将在客户端通过Ukey签名的交易数据直接发送至区块链端，进行业务逻辑处理；若为代理签名，则访问第一数据存储装置获取密钥，通过数字签名装置对交易数据进行签名，并将签名数据发送到区块链端；所述第一数据存储装置的密钥为区块链端或服务端根据非对称加密算法生成，并且在第一数据存储装置保存有客户信息与公私钥对的对应关系；
所述服务端的数字签名装置，可根据私钥对交易数据进行数字签名；
所述区块链端的数据验签装置，对交易请求进行数字验签，且验签必须使用与数字签名过程中一致的加密算法验证签名；
所述区块链端的协议管理装置负责客户身份认证、客户信息管理和业务准入管理，所述客户身份认证用于验证允许在区块连端进行交易的客户，所述客户信息管理用于管理客户信息和公钥的对应关系，所述业务准入管理用于管理允许客户进行应收账款业务的具体业务逻辑；
所述签发处理装置、承兑处理装置、保证处理装置、支付处理装置、转让处理装置、贴现处理装置、转贴现处理装置、质押处理装置、兑付处理装置对应收账款业务进行业务逻辑控制；
所述签发处理装置处理应收账款签发申请及回复，控制企业在核定的应收账款签发额度内，签发应收账款，装置校验应收账款相关要素的业务逻辑；
所述承兑处理装置处理应收账款承兑申请及回复，控制承兑业务逻辑，经承兑后的应收账款可以办理其他应收账款业务；
所述保证处理装置处理应收账款保证申请及回复，控制保证业务逻辑；
所述支付处理装置处理应收账款支付申请及回复，根据控制应收账款的持有人可以将其持有的应收账款全部或部分支付给应收账款系统的其他企业用户；
所述转让处理装置处理应收账款转让申请及回复，控制应收账款的持有人可以将其持有的应收账款全部或部分转让给应收账款系统的其他企业用户；
所述贴现处理装置处理应收账款贴现申请及回复，控制应收账款的企业持有人可以将其持有的应收账款全部或部分贴现给应收账款系统的金融机构用户；
所述转贴现处理装置处理应收账款转贴现申请及回复，控制应收账款的金融机构持有人可以将其持有的应收账款全部或部分转贴现给应收账款系统的金融机构用户；
所述质押处理装置处理应收账款质押申请及回复，控制应收账款的持有人可以将其持有的应收账款全部或部分质押给应收账款系统其他企业或金融机构用户；
所述兑付处理装置处理应收账款兑付申请及回复，控制应收账款到期时，应收账款系统自动从承兑人或其他指定的账户扣划付款资金至持有人账户；
所述区块链端的第二数据存储装置存储客户信息及其对应的公钥、交易数据。
应收账款系统支持多个交易机构以及其客户参与应收账款管理及交易，通过本系统提升机构间清算效率。参与者可选择多种接入方式：
(a)参与企业或金融机构部署区块链端节点，参与者通过自建渠道及应用系统接入区块链端节点参与交易；
(b)参与企业或金融机构不部署区块链端节点，参与者通过自建渠道及应用系统接入区块链端任一节点；
(c)参与企业或金融机构不部署区块链端节点，参与者通过自建渠道及应用系统接入服务端任一节点。
(d)参与企业或金融机构不部署区块链端节点，参与者开通本机构账户，通过本机构渠道及应用系统参与交易；
进一步地，所述第一数据存储装置存储客户信息、交易机构信息、业务详细信息，还可以存储系统参数(区块链节点参数、业务参数(业务的限制，例如现在处于什么状态，具体的状态控制逻辑))、客户密钥关联关系信息；
进一步地，所述第二数据存储装置中保存客户信息、机构信息、业务明细、应收账款信息、客户资金、资金明细信息，并建立客户信息与账号信息、客户信息与应收账款资产信息、应收账款资产信息与交易明细的多个Key-Value对应关系。
进一步地，所述逻辑处理装置接收客户端发起的交易请求，可通过客户端与服务端约定的协议、接口、连接方式进行传输，具体的协议包括TCP、UDP，具体的接口包括http、https、socket等，连接方式包括长连接、短连接。
进一步地，所述客户登录及交易请求，具体包括登录、开通、注销、签约、签发、承兑、保证、转让、支付、贴现、转贴现、质押、兑付、查询等交易请求，其中签发、承兑、保证、转让、支付、贴现、转贴现、质押、兑付包括申请及回复请求，并可根据系统参数设置对重要交易进行数字签名。
进一步地，所述客户为法人客户。
进一步地，所述客户信息包括证件类型、证件号码、账号、账号开户行等。
进一步地，所述客户端为应用软件或浏览器。
进一步地，所述交易机构为客户账户开户机构、交易代理机构、区块链节点部署机构。
进一步地，所述合法性校验，包括客户信息核对、权限控制、安全控制等。
进一步地，所述密钥为非对称加密算法的公钥、私钥、公私钥对。
进一步地，所述数字签名的加密算法，为非对称加密算法，包括但不限于RSA算法、国密SM2等算法。
进一步地，所述区块链端，是基于区块链技术实现的交易或存储系统。
进一步地，所述区块链端各类交易装置可集成在一个装置内实现。
进一步地，所述区块链端、服务端可集成在一个装置内实现。
一种基于区块链技术的应收账款管理方法，该方法包括以下步骤：
(1)客户身份认证后，通过交易访问装置向服务端发送交易请求；
(2)服务端接收请求后，判断数字签名方式，并进行相应处理，若为客户签名，则将交易请求直接发送至区块链端，进行业务逻辑处理；若为代理签名，则访问服务端的第一数据存储装置获取密钥，通过数字签名装置对交易数据进行签名，并将签名数据发送到区块链端；
(3)区块链端接收后，数据验签装置对数字签名进行验签，验签通过后通过协议管理装置进行客户身份认证、客户信息管理和业务准入管理，所述客户身份认证用于验证允许在区块连端进行交易的客户，所述客户信息管理用于管理客户信息和公钥的对应关系，所述业务准入管理用于管理允许客户进行应收账款业务的具体业务逻辑；协议管理装置验证通过后，根据不同的交易请求类型由不同类型的交易装置进行处理，不同类型的交易装置包括签发处理装置、承兑处理装置、保证处理装置、支付处理装置、转让处理装置、贴现处理装置、转贴现处理装置、质押处理装置、兑付处理装置，每个业务处理装置包括申请及回复处理；
(4)交易发起方提交交易请求，并在相应的接入节点区块链端第二数据存储装置进行记录，利用区块链分布式账本特性，将该交易请求同步至每个节点区块链端的第二数据存储装置；交易对手通过服务端或直接访问其接入节点，获取区块链端第二数据存储装置中的交易相关数据，提交交易请求时也只需在相应的接入节点进行处理。每个参与者仅需与自身接入的节点进行交互，节点间通过区块链分布式账本的特性进行数据同步与分发，无需通过中心化的节点进行处理与转发，也无需根据交易对手选择不同的交易链路，降低了系统的复杂程度，提升了跨参与者、跨机构交易的时效与事务一致性，提升了资金清算效率。
本发明的有益效果是：
1、基于区块链技术的应收账款，为企业提供在各类客户端签发、承兑、保证、支付、转让、贴现、转贴现、质押、兑付应收账款的功能，提升了清算效率，并支持多机构多种接入方式参与交易。
2、该技术实现了应收账款向数字资产的转变，通过区块链去中心、去信任、天然清算等特征，应收账款将以数字资产的方式进行存储、交易，不易丢失、无法篡改，具有更强的安全性和不可抵赖性。
附图说明
图1是本发明区块链应收账款系统实施例结构框图；
图2是本发明区块链应收账款系统及参与者多种接入方式总体框图。
具体实施方式
下面结合附图和具体实施例对本发明作进一步详细说明，应当理解，此处描述的具体实施方式仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。
本发明提供的一种基于区块链技术的应收账款系统，如图1，包括客户端、服务端、区块链端，其中客户端包括交易访问装置，服务端包括逻辑处理装置、第一数据存储装置、数字签名装置，区块链端包括数据验签装置、协议管理装置、签发处理装置、承兑处理装置、保证处理装置、支付处理装置、转让处理装置、贴现处理装置、转贴现处理装置、质押处理装置、兑付处理装置、第二数据存储装置。
具体应用时，以应收账款签发为例，付款人通过客户端发起签发交易请求，签发应收账款为重要交易，需通过客户持有的Ukey在客户端对交易数据进行数字签名，并将签名数据发送至服务端，交易数据包括：应收账款编号、付款人名称、付款人账号、付款人开户行、收款人名称、收款人账号、收款人开户行、承兑人名称、承兑人账号、承兑人开户行、应收账款金额、签发日、到期日等业务要素。
服务端接收客户端发起的签发交易请求，访问第一数据存储装置获取客户信息、交易机构信息、业务详细信息，对交易请求进行合法性校验，校验通过后，判断数字签名方式，若为客户签名，则将在客户端通过Ukey签名的交易数据直接发送至区块链端，进行业务逻辑处理；若为代理签名，则访问第一数据存储装置获取密钥，通过数字签名装置根据私钥对交易数据进行数字签名，并将签名数据发送到区块链端。
区块链端接收服务端发起的签发交易请求，协议管理装置负责客户身份认证、客户信息管理和业务准入管理，并根据业务类型路由到对应的签发处理装置进行处理，对业务要素进行合法性校验，校验完成后将应收账款签发信息登记到第二数据存储装置。
第二数据存储装置通过区块链分布式账本机制进行节点间分发和数据同步，将该笔签发信息广播到所有区块链节点中。
收款人查询待签收的应收账款，通过客户端以及服务端访问相应的区块链节点，获取区块链端第二数据存储装置中的签发待回复应收账款记录，收款人通过客户端回复同意或者拒绝签收，服务端进行数字签名等处理，区块链端协议管理装置负责客户身份认证、客户信息管理和业务准入管理，并根据业务类型路由到签发处理装置进行处理，签发处理装置登记收款人回复记录，更新应收账款状态、持有人信息，并通过区块链同步到所有节点中。
承兑、保证、支付、转让、贴现、转贴现、质押、兑付等具有交易双方参与的业务流程与签发处理流程类似。
参照图1，图1是本发明区块链应收账款系统实施例结构框图。
参照图2，图2是本发明区块链应收账款系统及参与者多种接入方式总体框图。
上述实施例用来解释说明本发明，而不是对本发明进行限制，在本发明的精神和权利要求的保护范围内，对本发明作出的任何修改和改变，都落入本发明的保护范围。

Claims (10)

1.一种基于区块链技术的应收账款系统，其特征在于，该系统在客户端设有交易访问装置，在服务端设有逻辑处理装置、第一数据存储装置和数字签名装置，在区块链端设有数据验签装置、协议管理装置、签发处理装置、承兑处理装置、保证处理装置、支付处理装置、转让处理装置、贴现处理装置、转贴现处理装置、质押处理装置、兑付处理装置和第二数据存储装置；
所述客户端的交易访问装置受理客户登陆及交易请求；系统根据交易的安全级别或者重要等级设置客户端是否需要进行数字签名；若需要数字签名，则客户端通过客户持有的Ukey在客户端对交易数据进行数字签名，并将签名数据发送至服务端，否则直接将交易数据发送至服务端；
所述服务端的逻辑处理装置接收客户端发起的交易请求，访问第一数据存储装置获取客户信息、交易机构信息、业务详细信息，对交易请求进行合法性校验，校验通过后，判断数字签名方式，若为客户签名，则将在客户端通过Ukey签名的交易数据直接发送至区块链端，进行业务逻辑处理；若为代理签名，则访问第一数据存储装置获取密钥，通过数字签名装置根据私钥对交易数据进行数字签名，并将签名数据发送到区块链端；所述第一数据存储装置的密钥为区块链端或服务端根据非对称加密算法生成，且在第一数据存储装置保存有客户信息与公私钥对的对应关系；
所述区块链端的数据验签装置，对交易请求进行数字验签，且验签必须使用与数字签名过程中一致的加密算法验证签名；
所述区块链端的协议管理装置负责客户身份认证、客户信息管理和业务准入管理，所述客户身份认证用于验证允许在区块连端进行交易的客户，所述客户信息管理用于管理客户信息和公钥的对应关系，所述业务准入管理用于管理允许客户进行应收账款业务的具体业务逻辑；
所述签发处理装置、承兑处理装置、保证处理装置、支付处理装置、转让处理装置、贴现处理装置、转贴现处理装置、质押处理装置、兑付处理装置对应收账款业务进行业务逻辑控制；
所述签发处理装置处理应收账款签发申请及回复，控制企业在核定的应收账款签发额度内，签发应收账款，装置校验应收账款相关要素的业务逻辑；
所述承兑处理装置处理应收账款承兑申请及回复，控制承兑业务逻辑，经承兑后的应收账款可以办理其他应收账款业务；
所述保证处理装置处理应收账款保证申请及回复，控制保证业务逻辑；
所述支付处理装置处理应收账款支付申请及回复，根据控制应收账款的持有人可以将其持有的应收账款全部或部分支付给应收账款系统的其他企业用户；
所述转让处理装置处理应收账款转让申请及回复，控制应收账款的持有人可以将其持有的应收账款全部或部分转让给应收账款系统的其他企业用户；
所述贴现处理装置处理应收账款贴现申请及回复，控制应收账款的企业持有人可以将其持有的应收账款全部或部分贴现给应收账款系统的金融机构用户；
所述转贴现处理装置处理应收账款转贴现申请及回复，控制应收账款的金融机构持有人可以将其持有的应收账款全部或部分转贴现给应收账款系统的金融机构用户；
所述质押处理装置处理应收账款质押申请及回复，控制应收账款的持有人可以将其持有的应收账款全部或部分质押给应收账款系统其他企业或金融机构用户；
所述兑付处理装置处理应收账款兑付申请及回复，控制应收账款到期时，应收账款系统自动从承兑人或其他指定的账户扣划付款资金至持有人账户；
所述区块链端的第二数据存储装置存储客户信息及其对应的公钥、交易数据，并根据区块链分布式账本的特性，将数据同步到区块链端每一个节点；
应收账款系统支持多个交易机构以及其客户参与应收账款管理及交易，参与者可选择多种接入方式：
(a)参与企业或金融机构部署区块链端节点，参与者通过自建渠道及应用系统接入区块链端节点参与交易；
(b)参与企业或金融机构不部署区块链端节点，参与者通过自建渠道及应用系统接入区块链端任一节点；
(c)参与企业或金融机构不部署区块链端节点，参与者通过自建渠道及应用系统接入服务端任一节点。
(d)参与企业或金融机构不部署区块链端节点，参与者开通本机构账户，通过本机构渠道及应用系统参与交易。
2.根据权利要求1所述的一种基于区块链技术的应收账款系统，其特征在于，所述第一数据存储装置存储客户信息、交易机构信息、业务详细信息，还存储系统参数和客户密钥关联关系。
3.根据权利要求1所述的一种基于区块链技术的应收账款系统，其特征在于，所述第二数据存储装置中保存客户信息、机构信息、业务明细、应收账款信息、客户资金、资金明细信息，并建立客户信息与账号信息、客户信息与应收账款资产信息、应收账款资产信息与交易明细的多个Key-Value对应关系。
4.根据权利要求1所述的一种基于区块链技术的应收账款系统，其特征在于，所述逻辑处理装置接收客户端发起的交易请求，可通过客户端与服务端约定的协议、接口、连接方式进行传输，具体的协议包括TCP、UDP，具体的接口包括http、https、socket等，连接方式包括长连接、短连接。
5.根据权利要求1所述的一种基于区块链技术的应收账款系统，其特征在于，所述客户登录及交易请求，具体包括登录、开通、注销、签约、签发、承兑、保证、转让、支付、贴现、转贴现、质押、兑付、查询等交易请求，其中签发、承兑、保证、转让、支付、贴现、转贴现、质押、兑付包括申请及回复请求，并可根据系统参数设置对重要交易进行数字签名。
6.根据权利要求1所述的一种基于区块链技术的应收账款系统，其特征在于，所述客户为法人客户；所述客户信息包括证件类型、证件号码、账号、账号开户行等；所述交易机构为客户账户开户机构、交易代理机构、区块链节点部署机构。
7.根据权利要求1所述的一种基于区块链技术的应收账款系统，其特征在于，所述客户端为应用软件或浏览器；所述区块链端，是基于区块链技术实现的交易或存储系统；所述区块链端各类交易装置可集成在一个装置内实现；所述区块链端、服务端可集成在一个装置内实现。
8.根据权利要求1所述的一种基于区块链技术的应收账款系统，其特征在于，所述合法性校验，包括客户信息核对、权限控制、安全控制。
9.根据权利要求1所述的一种基于区块链技术的应收账款系统，其特征在于，所述密钥为非对称加密算法的公钥、私钥、公私钥对；所述数字签名的加密算法，为非对称加密算法，包括RSA算法、国密SM2算法。
10.一种利用权利要求1-9任一项基于区块链技术的应收账款系统进行应收账款管理的方法，该方法包括以下步骤：
(1)客户身份认证后，通过交易访问装置向服务端发送交易请求；
(2)服务端接收请求后，判断数字签名方式，并进行相应处理，若为客户签名，则将交易请求直接发送至区块链端，进行业务逻辑处理；若为代理签名，则访问服务端的第一数据存储装置获取密钥，通过数字签名装置对交易数据进行签名，并将签名数据发送到区块链端；
(3)区块链端接收后，数据验签装置对数字签名进行验签，验签通过后通过协议管理装置进行客户身份认证、客户信息管理和业务准入管理，所述客户身份认证用于验证允许在区块连端进行交易的客户，所述客户信息管理用于管理客户信息和公钥的对应关系，所述业务准入管理用于管理允许客户进行应收账款业务的具体业务逻辑；协议管理装置验证通过后，根据不同的交易请求类型由不同类型的交易装置进行处理，不同类型的交易装置包括签发处理装置、承兑处理装置、保证处理装置、支付处理装置、转让处理装置、贴现处理装置、转贴现处理装置、质押处理装置、兑付处理装置，每个业务处理装置包括申请及回复处理；
(4)交易发起方提交交易请求，并在相应的接入节点区块链端第二数据存储装置进行记录，利用区块链分布式账本特性，将该交易请求同步至每个节点区块链端的第二数据存储装置；交易对手通过服务端或直接访问其接入节点，获取区块链端第二数据存储装置中的交易相关数据，提交交易请求时只需在相应的接入节点进行处理；每个参与者仅需与自身接入的节点进行交互，节点间通过区块链分布式账本的特性进行数据同步与分发，无需通过中心化的节点进行处理与转发，也无需根据交易对手选择不同的交易链路，降低了系统的复杂程度，提升了跨参与者、跨机构交易的时效与事务一致性，提升了资金清算效率。
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