CN110751484A - 基于区块链的应收账款管理系统 - Google Patents

Abstract

本申请公开了一种基于区块链的应收账款管理系统，包括：应收帐款区块链，用于对信息服务商所提供的基础资产信息进行上链；区块链监测模块，用于接收区块状态查询请求；以及，接口组件，用于提供针对于信息服务商外部接入所述应收账款管理系统的接口。这样，通过区块链技术提高应收账款资产的透明度和可信度，解决陌生对象之间的信任问题。

Description

基于区块链的应收账款管理系统

技术领域

本申请涉及区块链技术应用领域，尤其涉及基于区块链的应收账款管理系统。

背景技术

应收账款融资，也称发票融资，是指企业将赊销而形成的应收账款有条件地转让给专门的融资机构，使企业得到所需资金，加强资金的周转。应收账款融资是集融资、结算、财务管理和风险担保于一体的综合性金融服务。然而，现有的应收账款直接融资模式难以满足供应链末端中小企业融资需求，难以突破对核心企业账款确权的过度依赖，也难以根本扭转全社会中小型企业置信度低的不利局面。

在“线上化”已成为我国应收账款融资业务的显著趋势的今天，必须从源头提升应收账款资产透明度，才能根本改善广大中小型企业融资难、融资贵的难题，才能切实提高全社会的失信成本，改善商业信用环境差等老大难问题。

发明内容

为了解决上述技术问题，提出了本申请。本申请的实施例提供了一种基于区块链的应收账款管理系统，其通过区块链技术能够从源头提高应收账款资产的透明度和可信度，解决陌生对象之间的信任问题。

根据本申请的一方面，提供了一种基于区块链的应收账款管理系统，包括：

应收帐款区块链，用于对信息服务商所提供的基础资产信息进行上链；

区块链监测模块，用于接收区块状态查询请求；以及

接口组件，用于提供针对于信息服务商外部接入所述应收账款管理系统的接口。

在根据本申请的应收账款管理系统中，所述应收账款管理系统进一步包括专项信息披露模块，用于：接收专项信息披露查询请求，并响应于接收到所述披露信息查询请求，从所述应收帐款区块链中匹配出对应的专项信息。

在根据本申请的应收账款管理系统中，所述应收账款管理系统进一步包括统计分析模块，用于：对所述应收帐款区块链中与应收账款债权融资计划相关的信息和数据进行统计。

在根据本申请的应收账款管理系统中，所述应收账款管理系统进一步包括资金监测模块，用于：与债券融资计划系统相对接，以监控资金流动信息。

在根据本申请的应收账款管理系统中，所述资金监控模块，进一步用于：与信息服务商相对接，以监控从特殊目的载体到发起人以及发起人到供应商的资金流动信息。

在根据本申请的应收账款管理系统中，所述接口组件用于提供针对于信息服务商外部接入的身份认证接口、基础资产信息同步接口以及基础资产信息统计接口。

在根据本申请的应收账款管理系统中，所述区块链监测模块，进一步用于接收基础资产溯源请求。

在根据本申请的应收账款管理系统中，所述应收帐款区块链为联盟链。

根据本申请提供的所述基于区块链的应收账款管理系统，通过区块链技术能够从源头提高应收账款资产的透明度和可信度，解决陌生对象之间的信任问题。

附图说明

通过结合附图对本申请实施例进行更详细的描述，本申请的上述以及其他目的、特征和优势将变得更加明显。附图用来提供对本申请实施例的进一步理解，并且构成说明书的一部分，与本申请实施例一起用于解释本申请，并不构成对本申请的限制。在附图中，相同的参考标号通常代表相同部件或步骤。

图1图示了根据本申请实施例的基于区块链的应收账款管理系统的框图示意图。

图2图示了根据本申请实施例的基于区块链的应收账款管理系统的工作环境的示意图。

图3图示了根据本申请实施例的基于区块链的应收账款管理系统的专项计划信息披露的示意图。

图4图示了根据本申请实施例的基于区块链的应收账款管理系统的资产详情的示意图。

图5图示了根据本申请实施例的基于区块链的应收账款管理系统的资产统计信息的示意图。

图6图示了根据本申请实施例的基于区块链的应收账款管理系统的资金流向的示意图。

图7图示了根据本申请实施例的基于区块链的应收账款管理系统的发票验真的示意图。

图8图示了根据本申请实施例的应收账款管理系统的技术架构示意图。

具体实施方式

下面，将参考附图详细地描述根据本申请的示例实施例。显然，所描述的实施例仅仅是本申请的一部分实施例，而不是本申请的全部实施例，应理解，本申请不受这里描述的示例实施例的限制。

申请概述

如上所述，在“线上化”已成为我国应收账款融资业务的显著趋势的今天，必须从源头提升应收账款资产透明度，才能根本改善广大中小型企业融资难、融资贵的难题，才能切实提高全社会的失信成本，改善商业信用环境差等老大难问题。

具体来说，传统的应收账款融资存在如下问题：

传统应收账款融资存在如下问题：

1)底层资产不透明，导致风险无法识别

传统应收账款融资过程中往往都是将资产打包转让或证券化，资产包涵盖的资产众多，涉及的发票、单证上万笔，实操中，由于信息不对称，应收账款底层资产的真实性难以确认，往往通过委托律师、会计师采取部分抽查、交叉检验等方式加以印证。因此证券化产品投资人需要资产持有人主体增信或回购承诺，提高了应收账款资产交易的门槛，降低了中小企业利用应收账款融资的可行性。

2)缺乏健全的资产管理商准入机制

目前，传统应收账款融资底层资产的管理工作目前仍处于探索阶段，包括交易所在内，当前的资产管理商准入管理尚无成熟经验可循，准入标准的科学性、适用性尚待实践检验。

3)应收账款产品缺乏统一的交易规则

当前，我国金融领域存在着中小企业融资难、融资贵的现象，严重制约了中小企业的发展和实体经济的振兴。随着应收账款融资的出现，在有效控制风险的前提下盘活了企业不断上升的应收账款资产，同时也解决了中小企业融资难、融资贵的问题，应收账款融资也正在成为中小企业融资的重要渠道之一。但是，除了银行间市场，交易所之外，目前市场上缺乏一个规范有效的应收账款产品交易场所来保证交易各方的切实利益。而且由于上述场所准入标准较高，大部分中小企业应收账款产品交易仍然在场外，处于一个无人监管、无人规范的状态，这也无形之中增加了投资人的投资风险。

本申请发明人对应收账款直接融资模式做了深入的扩展研究，重点研究借助金融科技力量，尤其是利用区块链等金融科技手段，提升资产透明度，从而真正解决应收账款直接融资中存在的难点和痛点问题。

区块链技术简称BT(Blockchain technology)，也被称之为分布式账本技术，是一种互联网数据库技术，是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。在区块链技术应用方面，近年来在各行各业都有了一些探索和尝试，本申请发明人发现，区块链技术特征同应收账款融资有着天然的互补性，应收账款融资以及资产证券化业务将成为区块链技术应用的最佳场景之一。原因在于，基于传统的手工操作、人工核验的应收账款融资，难以真实实现商流、信息流、物流、资金流四流合一，难以真实实现应收账款资产的转让交易，正是由于区块链是“信任的机器”，其“去中心化、不可篡改、共识机制、智能合约”等功能特性，使得整个商业体系中的信用变得可传导、可追溯，从而大大降低了应收账款资产交易成本、提高交易效率。

基于此，本申请提供了一种基于区块链的应收账款管理系统，包括：应收帐款区块链，用于对信息服务商所提供的基础资产信息进行上链；区块链监测模块，用于接收区块状态查询请求；以及，接口组件，用于提供针对于信息服务商外部接入所述应收账款管理系统的接口。这样，通过区块链技术能够从源头提高应收账款资产的透明度和可信度，解决陌生对象之间的信任问题。

并且，所述应收账款管理系统还具有如下有益的技术效果：

1、通过区块链去中心化，利用分布式存储、共识算法和加密技术，解决陌生人之间的信任问题。

2、通过区块链技术可以增加供应链的透明度，各方信息相互印证贸易背景的真实性，增加中小企业在运用数字资产上的主动权。

3、区块链运用加密算法、多方签名的技术，使得账款确认、转让通知等环节可以得到多方共识，建立陌生人信任的同时，保护数据隐私，调动核心企业参与供应链融资的积极性。

4、区块链通过智能合约，自动化执行合同中预先定义好的规则和条款，特别是应用在支付环节，实现账款到期自动支付，保障资金闭环。

在介绍了本申请的基本原理之后，下面将参考附图来具体介绍本申请的各种非限制性实施例。

示例性基于区块链的应收账款管理系统

图1图示了根据本申请实施例的基于区块链的应收账款管理系统的框图示意图。

如图1所示，基于本申请实施例的基于区块链的应收账款管理系统为区块链技术在应收账款产品领域的应用。如图1所示，在本申请实施例中，所述应收账款管理系统100包括：接口组件110、专项信息披露模块120、统计分析模块130、资金监测模块140、区块链监测模块150，以及发票验真模块160。特别地，如图2所示，所述应收账款管理系统通过所述接口组件110与资产管理系统以及债券融资计划系统等外部系统相连，以实现数据互通、互连。图2图示了根据本申请实施例的基于区块链的应收账款管理系统的工作环境的示意图。

特别地，在本申请实施例中，进一步如图1所示，所述应收账款管理系统100包括应收帐款区块链170，所述应收帐款区块链170用于对信息服务商所提供的基础资产信息进行上链。本领域普通技术人员应可以理解，区块链是“信任的机器”，其去中心化、不可篡改、共识机制、智能合约等功能特性，可以从源头提高应收账款资产的透明度和可信度，解决陌生对象之间的信任问题。

值得注意的是，本领域技术人员可以理解，根据本申请实施例的基于区块链的应收账款管理系统可以使用专用于本系统的应收帐款区块链，也可以使用第三方提供的区块链作为应收帐款区块链。也就是，在本申请实施例中，所述应收账款管理系统的接口组件110还可以接入第三方提供的区块链，以将信息服务商所提供的基础资产信息进行上链。

特别地，在本申请实施例中，所述接口组件110还用于提供针对于信息服务商外部接入所述应收账款管理系统的接口。更具体地说，在本申请实施例中，所述接口组件110用于提供针对于信息服务商外部接入的身份认证接口、基础资产信息同步接口以及基础资产信息统计接口。

特别地，在本申请实施例中，所述专项信息披露模块120用于接收专项信息披露查询请求，并响应于接收到所述披露信息查询请求，从所述应收帐款区块链中匹配出对应的专项信息。也就是说，该功能模块通过接收从信息服务商系统传输的基础资产信息支持面向金融机构、投资人、主承销商、中介机构等专项披露信息查询功能，如图3所示。图3图示了根据本申请实施例的基于区块链的应收账款管理系统的专项计划信息披露的示意图。

另外，通过所述专项信息披露模块120，可以进一步查看资产详情，所述资产详情除了包括专项计划的备案信息等基本金融信息以外，还包括专项计划的区块链信息，即技术信息。并且，进一步如图4所示，所述专项计划的区块链信息包含区块哈希、区块高度等信息。这里，图4图示了根据本申请实施例的基于区块链的应收账款管理系统的资产详情的示意图。

特别地，在本申请实施例中，所述区块链监测模块150用于接收区块状态查询请求，以及，响应于所述区块状态查询请求，对区块状态进行查询。同时，在本申请实施例中，所述区块链监测模块150进一步用于接收基础资产溯源请求，以及，响应于接收到基础资产溯源请求，对基础资产进行溯源以确认对应基础资产的置信度。

特别地，在本申请实施例中，所述统计分析模块130用于对所述应收帐款区块链中与应收账款债权融资计划相关的信息和数据进行统计。该功能模块的作用，主要是将投资人所关心的应收账款债权融资计划的关键信息和关键数据进行统计，并且，可选择地将结果通过可视化的图表形式进行直观地展示，如图5所示。图5图示了根据本申请实施例的基于区块链的应收账款管理系统的资产统计信息的示意图。

特别地，在本申请实施例中，所述资金监测模块140用于与债券融资计划系统相对接，以监控资金流动信息。同时，所述资金监控模块，进一步用于：与信息服务商相对接，以监控从特殊目的载体到发起人以及发起人到供应商的资金流动信息。也就是说，在本申请实施例中，所述资金监测模块140通过对接债权融资计划系统的资金结算模块整合投资人至金融机构的资金流向信息，同时，通过对接信息服务商接口整合从SPV(Special PurposeVehicle，特殊目的载体)到发起人以及发起人到供应商的资金流动信息。并且，可选地，可以将资金流动信息通过图表等形式进行直观的展示，如图6所示。图6图示了根据本申请实施例的基于区块链的应收账款管理系统的资金流向的示意图。

特别地，在本申请实施例中，所述发票验真模块160基于区块链技术对上链的发票进行验证，以确认其是否真实。图7图示了根据本申请实施例的基于区块链的应收账款管理系统的发票验真的示意图。如图7所示，所述发票验真模块160除了对于发票的真假做出验证以外，还可以进一步提供发票的基本信息，并且提供发票附件，包括发票在区块链上的文件哈希。

特别地，在本申请实施例中，所述应收帐款区块链为联盟链。当然，本领域普通技术人员应知晓，在本申请的其他示例中，所述应收帐款区块链还可以被实施为私有链或公有链，对此，并不为本申请所局限。

综上，基于本申请实施例的所述应收账款管理系统被阐明，其基于对资产服务商的信赖作为信息汇聚的数据仓库，定义并实现API数据采集接口标准规范，要求资产服务商遵循技术接口标准规范，如数据推送频率、格式、方法、请求报文、反馈报文、容错处理、日志留痕等，将相关底层资产信息及其他关联信息按需推送到所述应收账款管理系统或由所述应收账款管理系统发起获取。

数据在所述应收账款管理系统汇聚后，经过分类、整理后，开发满足投资人、中介机构以及监管要求的前端可视化功能由用户使用。

图8图示了根据本申请实施例的应收账款管理系统的技术架构示意图。如图8所示，根据本本申请实施例的应收账款管理系统基于区块链技术进行架构，其包括组织(Fabric)服务、应用服务和接口，其中，组织服务包括：身份服务、策略服务、区块链服务和智能合约服务；应用服务包括：专项信息披露服务、资金监测服务、统计分析服务等；接口包括：信息服务商接口、上链接口和内部接口。

特别地，在区块链技术中，账本是联盟链中所有状态转换的记录，具有有序和防篡改的特点。状态转换是参与各方提交链代码调用(交易)产生的结果。每个交易会产生一组资产键值对，这些键值对作为“创建”、“更新”或者“删除”提交给账本。

账本由一个区块链(链)构成，并将不可变的、有序的记录存放在区块中；同时包含一个状态数据库来记录当前的状态。链是一个交易日志，它由哈希值链接的区块构造而成，每个区块包含N个有序的交易。块头中包含了本区块所记录交易的哈希值，以及上一个区块头的哈希值。通过这种方式，账本中的所有交易都被有序的、加密的形式串联在了一起。换言之，如果不破坏哈希链的话，是无法篡改账本数据的。最新区块的哈希是之前每一笔交易的体现，从而可以保证所有的节点处于一致的可信任的状态。

联盟链中账本的访问控制通过合约来实现。特别地，在区块链技术中，合约在节点上调用的逻辑代码，交易调用后更新账本状态，并提供查询分类账本的功能。为了持续的进行信息的更新，以及对账本进行管理(写入交易，进行查询等)，区块链网络引入了智能合约来实现对账本的访问和控制，除了用于在区块链网络中打包信息，智能合约也可以被用于自动的执行由参与者定义的特定交易操作。例如，买卖双方可以定义一个智能合约，以保证当卖方发货的商品运送到达时，买方支付的货款会自动转账给卖方。

在联盟链中，智能合约的开发由开发者基于合约的开发规范完成，当一个区块链外部的一个应用程序需要访问账本时，就会调用智能合约。

特别地，在区块链技术中，共识机制负责维护和添加新的账本数据，并负责与各方交易内容达成一致。

首先保持网络中所有账本交易的同步流程，就是共识。共识保证了账本只会在交易双方都确认后才进行更新。同时在账本更新时，交易双方能够在账本中的相同位置，更新一个相同的交易信息。简单来说，可以把区块链理解为一个共享的，通过智能合约更新的多副本交易系统，同时这个系统通过协作共识机制保证了网络中所有账本副本的同步。

在网络中，不同的参与者写入的交易必须按照产生顺序依次被写入账本中。要实现这一目标，交易顺序必须被正确的建立并且必须包含拒绝错误(或者恶意)插入账本中的无效交易的方法。

这完全是计算机科学的研究领域，可以有多种方法实现上面提到的目标，这些方法各有优缺点。例如，PBFT(Practical Byzantine Fault Tolerance：实用拜占庭容错)可以为文件副本提供一种机制来相互通信，即使是在发生腐败的情况下，也可以保证每个副本保持一致。另外，在比特币中，通过一种称为挖矿的行为进行排序。在挖矿过程中，竞争的计算机竞相解决一个密码难题，这个谜题定义了所有后续的构建顺序。

而联盟链被设计为允许网络构建者依据业务需求来选择采用的共识机制，这些共识机制目前包含SOLO，Kafka以及后续会添加的SBFT(Simplified Byzantine FaultTolerance：简化拜占庭容错)。

特别地，在区块链技术中，成员管理组件用于管理成员和交易证书，负责管理用户标志，隐私，以及网络保密性和可审计性。在联盟链中，成员管理作为一个单独的模块被称作成员服务提供者(MSP)。

MSP是一个提供抽象化成员操作框架的组件，它将颁发校验证书，以及用户认证背后的所有密码学机制与协议都抽象了出来。一个MSP可以自己定义身份，以及身份的管理(身份验证)与认证(生成与验证签名)规则。

一个区块链网络可以被一个或多个MSP管理。这提供了模块化的成员操作，以及兼容不同成员标准与架构的互操作性。

特别地，在区块链技术中，事件处理模块用于当节点的交易达成并被记录时，通知各个参与节点。应用程序可以监听这些事件并作出响应。事件可被一个或多个适配器处理，适配器可以使用消息队列将事件传递。

联盟链事务处理是一个跨越多个组件的长操作，需要花费相当长的时间(以秒为单位而不是毫秒)来完成。因此，应用程序必须设计成异步通知的方式来进行对事务生命周期的处理。在交易提案成功通过之后，在事务消息已成功广播给排序节点之前，应用程序应该注册一个侦听器，以便在事务达到最终状态(当包含该事务的块被添加到区块链上)时进行通知。

联盟链中提供了一个事件流来将区块发布到已注册的侦听器。只要参与节点将验证区块添加到自己的账本上时，该块都会被发布给已经注册的侦听器。而应用程序需要注册侦听器来获得通知。

这里存在一个问题，事件通知是短暂的，如果注册的监听者在事件发布时崩溃，监听器就会错过该事件。为了弥补，使用消息队列来捕获所有块事件可以保证不会错过任何事件。

特别地，在区块链技术中，系统管理模块用于负责创建，修改，监控与区块链交易相关的功能组件。

这里，本领域技术人员可以理解，上述应收账款管理系统中的各个单元和模块的具体功能和操作已经在上述描述中得到了详细介绍，并因此，将省略其重复描述。

如上所述，根据本申请实施例的应收账款管理系统可以实现在各种终端设备中，例如大屏智能设备，或者独立于大屏智能设备的计算机等。在一个示例中，根据本申请实施例的应收账款管理系统可以作为一个软件模块和/或硬件模块而集成到终端设备中。例如，该应收账款管理系统可以是该终端设备的操作系统中的一个软件模块，或者可以是针对于该终端设备所开发的一个应用程序；当然，该应收账款管理系统同样可以是该终端设备的众多硬件模块之一。

替换地，在另一示例中，该应收账款管理系统与该终端设备也可以是分立的设备，并且该应收账款管理系统可以通过有线和/或无线网络连接到该终端设备，并且按照约定的数据格式来传输交互信息。

以上结合具体实施例描述了本申请的基本原理，但是，需要指出的是，在本申请中提及的优点、优势、效果等仅是示例而非限制，不能认为这些优点、优势、效果等是本申请的各个实施例必须具备的。另外，上述公开的具体细节仅是为了示例的作用和便于理解的作用，而非限制，上述细节并不限制本申请为必须采用上述具体的细节来实现。

本申请中涉及的器件、装置、设备、系统的方框图仅作为例示性的例子并且不意图要求或暗示必须按照方框图示出的方式进行连接、布置、配置。如本领域技术人员将认识到的，可以按任意方式连接、布置、配置这些器件、装置、设备、系统。诸如“包括”、“包含”、“具有”等等的词语是开放性词汇，指“包括但不限于”，且可与其互换使用。这里所使用的词汇“或”和“和”指词汇“和/或”，且可与其互换使用，除非上下文明确指示不是如此。这里所使用的词汇“诸如”指词组“诸如但不限于”，且可与其互换使用。

还需要指出的是，在本申请的装置、设备和方法中，各部件或各步骤是可以分解和/或重新组合的。这些分解和/或重新组合应视为本申请的等效方案。

提供所公开的方面的以上描述以使本领域的任何技术人员能够做出或者使用本申请。对这些方面的各种修改对于本领域技术人员而言是非常显而易见的，并且在此定义的一般原理可以应用于其他方面而不脱离本申请的范围。因此，本申请不意图被限制到在此示出的方面，而是按照与在此公开的原理和新颖的特征一致的最宽范围。

为了例示和描述的目的已经给出了以上描述。此外，此描述不意图将本申请的实施例限制到在此公开的形式。尽管以上已经讨论了多个示例方面和实施例，但是本领域技术人员将认识到其某些变型、修改、改变、添加和子组合。

Claims (8)

1.一种基于区块链的应收账款管理系统，其特征在于，包括：

应收帐款区块链，用于对信息服务商所提供的基础资产信息进行上链；

区块链监测模块，用于接收区块状态查询请求；以及

接口组件，用于提供针对于信息服务商外部接入所述应收账款管理系统的接口。

2.根据权利要求1所述的应收账款管理系统，进一步包括专项信息披露模块，用于：接收专项信息披露查询请求，并响应于接收到所述披露信息查询请求，从所述应收帐款区块链中匹配出对应的专项信息。

3.根据权利要求1所述的应收账款管理系统，进一步包括统计分析模块，用于：对所述应收帐款区块链中与应收账款债权融资计划相关的信息和数据进行统计。

4.根据权利要求1所述的应收账款管理系统，进一步包括资金监测模块，用于：与债券融资计划系统相对接，以监控资金流动信息。

5.根据权利要求2所述的应收账款管理系统，其中，所述资金监控模块，进一步用于：与信息服务商相对接，以监控从特殊目的载体到发起人以及发起人到供应商的资金流动信息。

6.根据权利要求1所述的应收账款管理系统，其中，所述接口组件用于提供针对于信息服务商外部接入的身份认证接口、基础资产信息同步接口以及基础资产信息统计接口。

7.根据权利要求1所述的应收账款管理系统，其中，所述区块链监测模块，进一步用于接收基础资产溯源请求。

8.根据权利要求1-7任一所述的应收账款管理系统，其中，所述应收帐款区块链为联盟链。

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