CN112529690A - 大宗商品供应链金融风控管理方法、装置、设备及介质 - Google Patents

大宗商品供应链金融风控管理方法、装置、设备及介质 Download PDF

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Abstract

本发明涉及研发管理，公开了一种大宗商品供应链金融风控管理方法、装置、设备及存储介质，该方法通过获取大宗商品的基本信息，根据所述基本信息评估所述大宗商品的畅销度，根据所述畅销度判断是否准许所述大宗商品的供应链融资，若准许所述大宗商品的供应链融资，则获取所述大宗商品的供货企业信息，避免畅销度低的大宗商品增加供应链信用风险；根据所述供货企业信息获取对应的企业风险级别，在所述企业风险级别为低级别时，以所述大宗商品为质押物为供货企业提供供应链融资服务，大宗商品畅销度高和企业风险低的双重保障，从而实现有效地金融风控管理，降低供应链金融风险。

Description

大宗商品供应链金融风控管理方法、装置、设备及介质
技术领域
本发明涉及数据处理技术领域，尤其涉及一种大宗商品供应链金融风控管理方法、装置、设备及存储介质。
背景技术
供应链金融(Supply Chain Finance)是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面)，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。指银行向客户(企业)提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。
大宗商品供应链金融服务中，为客户提供信息流、资金流、物流服务的过程中存在各种业务风险，如何降低大宗商品供应链金融服务的风险是亟待解决的技术问题。
上述内容仅用于辅助理解本发明的技术方案，并不代表承认上述内容是现有技术。
发明内容
本发明的主要目的在于提供一种大宗商品供应链金融风控管理方法、装置、设备及存储介质，旨在解决现有技术中大宗商品供应链金融服务的风险高的技术问题。
为实现上述目的，本发明提供一种大宗商品供应链金融风控管理方法，所述大宗商品供应链金融风控管理方法包括以下步骤：
获取大宗商品的基本信息，根据所述基本信息评估所述大宗商品的畅销度；
根据所述畅销度判断是否准许所述大宗商品的供应链融资；
若准许所述大宗商品的供应链融资，则获取所述大宗商品的供货企业信息；
根据所述供货企业信息获取对应的企业风险级别；
在所述企业风险级别为低级别时，以所述大宗商品为质押物为供货企业提供供应链融资服务。
优选地，所述大宗商品的基本信息包括：销售趋势、市场占有率和知名度；
所述根据所述基本信息评估所述大宗商品的畅销度，具体包括：
根据所述销售趋势、市场占有率和知名度通过训练后的神经网络模型评估所述大宗商品的畅销度。
优选地，所述根据所述畅销度判断是否准许所述大宗商品的供应链融资，具体包括：
在所述畅销度超过预设值时，准许所述大宗商品的供应链融资。
优选地，所述根据所述供货企业信息获取对应的企业风险级别之前，还包括：
根据企业信息与企业风险级别之间的对应关系，建立预设映射关系表；
所述根据所述供货企业信息获取对应的企业风险级别，具体包括：
根据所述供货企业信息，从所述预设映射关系表中获取对应的企业风险级别。
优选地，所述在所述企业风险级别为低级别时，以所述大宗商品为质押物为供货企业提供供应链融资服务之后，还包括：
对所述大宗商品的市场价值进行监控；
当所述市场价值低于所述供应链融资服务的借贷资金预设倍数时，发送增加质押品信息至所述供货企业的终端设备。
优选地，所述在所述企业风险级别为低级别时，以所述大宗商品为质押物为供货企业提供供应链融资服务，具体包括：
在所述企业风险级别为低级别时，获取所述大宗商品的凭证或合同；
根据所述大宗商品的凭证或合同明确所述大宗商品的货权归属；
在所述大宗商品的货权归属为所述供货企业时，以所述大宗商品为质押物为供货企业提供供应链融资服务。
优选地，所述根据所述供货企业信息获取对应的企业风险级别之后，还包括：
在所述企业风险级别为中级别或高级别时，判断是否有核心企业为所述供货企业提供担保；
若有核心企业为所述供货企业提供担保，则以所述大宗商品为质押物为供货企业提供供应链融资服务。
此外，为实现上述目的，本发明还提出一种大宗商品供应链金融风控管理设备，所述大宗商品供应链金融风控管理设备包括存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的大宗商品供应链金融风控管理程序，所述大宗商品供应链金融风控管理程序配置为实现如上文所述的大宗商品供应链金融风控管理方法的步骤。
此外，为实现上述目的，本发明还提出一种存储介质，所述存储介质上存储有大宗商品供应链金融风控管理程序，所述大宗商品供应链金融风控管理程序被处理器执行时实现如上文所述的大宗商品供应链金融风控管理方法的步骤。
此外，为实现上述目的，本发明还提出一种大宗商品供应链金融风控管理装置，所述大宗商品供应链金融风控管理装置包括：
评估模块，用于获取大宗商品的基本信息，根据所述基本信息评估所述大宗商品的畅销度；
判断模块，用于根据所述畅销度判断是否准许所述大宗商品的供应链融资；
获取模块，用于若准许所述大宗商品的供应链融资，则获取所述大宗商品的供货企业信息；
所述获取模块，还用于根据所述供货企业信息获取对应的企业风险级别；
融资提供模块，用于在所述企业风险级别为低级别时，以所述大宗商品为质押物为供货企业提供供应链融资服务。
本发明中，通过获取大宗商品的基本信息，根据所述基本信息评估所述大宗商品的畅销度，根据所述畅销度判断是否准许所述大宗商品的供应链融资，若准许所述大宗商品的供应链融资，则获取所述大宗商品的供货企业信息，避免畅销度低的大宗商品增加供应链信用风险；根据所述供货企业信息获取对应的企业风险级别，在所述企业风险级别为低级别时，以所述大宗商品为质押物为供货企业提供供应链融资服务，大宗商品畅销度高和企业风险低的双重保障，从而实现有效地金融风控管理，降低供应链金融风险。
附图说明
图1是本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的大宗商品供应链金融风控管理设备的结构示意图；
图2为本发明大宗商品供应链金融风控管理方法第一实施例的流程示意图；
图3为本发明大宗商品供应链金融风控管理方法第二实施例的流程示意图；
图4为本发明大宗商品供应链金融风控管理装置第一实施例的结构框图。
本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。
具体实施方式
应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。
参照图1，图1为本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的大宗商品供应链金融风控管理设备结构示意图。
如图1所示，该大宗商品供应链金融风控管理设备可以包括：处理器1001，例如中央处理器(Central Processing Unit，CPU)，通信总线1002、用户接口1003，网络接口1004，存储器1005。其中，通信总线1002用于实现这些组件之间的连接通信。用户接口1003可以包括显示屏(Display)，可选用户接口1003还可以包括标准的有线接口、无线接口，对于用户接口1003的有线接口在本发明中可为USB接口。网络接口1004可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如无线保真(WIreless-FIdelity，WI-FI)接口)。存储器1005可以是高速的随机存取存储器(RandomAccess Memory，RAM)存储器，也可以是稳定的存储器(Non-volatile Memory，NVM)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。
本领域技术人员可以理解，图1中示出的结构并不构成对大宗商品供应链金融风控管理设备的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。
如图1所示，作为一种计算机存储介质的存储器1005中可以包括操作系统、网络通信模块、用户接口模块以及大宗商品供应链金融风控管理程序。
在图1所示的大宗商品供应链金融风控管理设备中，网络接口1004主要用于连接后台服务器，与所述后台服务器进行数据通信；用户接口1003主要用于连接用户设备；所述大宗商品供应链金融风控管理设备通过处理器1001调用存储器1005中存储的大宗商品供应链金融风控管理程序，并执行本发明实施例提供的大宗商品供应链金融风控管理方法。
基于上述硬件结构，提出本发明大宗商品供应链金融风控管理方法的实施例。
参照图2，提出本发明大宗商品供应链金融风控管理方法第一实施例。
在第一实施例中，所述大宗商品供应链金融风控管理方法包括以下步骤：
步骤S10：获取大宗商品的基本信息，根据所述基本信息评估所述大宗商品的畅销度。
需要说明的是，本实施例的执行主体是所述大宗商品供应链金融风控管理设备，其中，所述大宗商品供应链金融风控管理设备可为个人电脑或服务器等电子设备，本实施例对此不加以限制。所述大宗商品的基本信息包括：销售趋势、市场占有率和知名度，还可以包括商品质量等信息。获取各种大宗商品的基本信息及畅销度之间的对应关系，根据所述大宗商品的基本信息及畅销度之间的对应关系对卷积神经网络模型进行训练，获得训练后的神经网络模型，则通过训练后的神经网络模型对所述大宗商品的畅销度进行评估。在本实施例中，所述步骤S10，具体包括：根据所述销售趋势、市场占有率和知名度通过训练后的神经网络模型评估所述大宗商品的畅销度。
步骤S20：根据所述畅销度判断是否准许所述大宗商品的供应链融资。
应理解的是，在所述畅销度超过预设值时，准许所述大宗商品的供应链融资。在所述畅销度小于等于所述预设值时，拒绝所述大宗商品的供应链融资。所述预设值可根据经验值进行设定，或者获取供应链融资后及时还贷款的企业质押的大宗商品的畅销度，将其均值作为所述预设值。
步骤S30：若准许所述大宗商品的供应链融资，则获取所述大宗商品的供货企业信息。
在具体实现中，所述供货企业信息包括企业规模、企业资质和企业年度销售额等信息，根据所述供货企业信息判断供货企业是否为核心企业，是否信誉良好，降低贷款逾期风险。
步骤S40：根据所述供货企业信息获取对应的企业风险级别。
可理解的是，所述企业风险级别包括低级别、中级别和高级别，通常核心企业对应的是低级别，小企业对应的是高级别。所述步骤S40之前，还包括：根据企业信息与企业风险级别之间的对应关系，建立预设映射关系表；进一步地，所述步骤S40，具体包括：根据所述供货企业信息，从所述预设映射关系表中获取对应的企业风险级别。所述预设映射关系表中包括企业信息与企业风险级别之间的对应关系，所述企业信息为各企业的基本信息，包括所述供货企业的基本信息，即所述供货企业信息。
步骤S50：在所述企业风险级别为低级别时，以所述大宗商品为质押物为供货企业提供供应链融资服务。
需要说明的是，所述步骤S50，具体包括：在所述企业风险级别为低级别时，获取所述大宗商品的凭证或合同；根据所述大宗商品的凭证或合同明确所述大宗商品的货权归属；在所述大宗商品的货权归属为所述供货企业时，以所述大宗商品为质押物为供货企业提供供应链融资服务。
在本实施例中，通过获取大宗商品的基本信息，根据所述基本信息评估所述大宗商品的畅销度，根据所述畅销度判断是否准许所述大宗商品的供应链融资，若准许所述大宗商品的供应链融资，则获取所述大宗商品的供货企业信息，避免畅销度低的大宗商品增加供应链信用风险；根据所述供货企业信息获取对应的企业风险级别，在所述企业风险级别为低级别时，以所述大宗商品为质押物为供货企业提供供应链融资服务，大宗商品畅销度高和企业风险低的双重保障，从而实现有效地金融风控管理，降低供应链金融风险。
参照图3，基于上述图2所示的第一实施例，提出本发明大宗商品供应链金融风控管理方法的第二实施例。
在第二实施例中，所述步骤S50之后，还包括：
步骤S60：对所述大宗商品的市场价值进行监控。
可理解的是，为了确保在贷款期间所述大宗商品作为质押品的价值，可对所述所述大宗商品的市场价值进行监控，在所述大宗商品的市场价值下降时，及时追加作为抵押品的大宗商品的数量，以降低金融风险。
步骤S70：当所述市场价值低于所述供应链融资服务的借贷资金预设倍数时，发送增加质押品信息至所述供货企业的终端设备。
在具体实现中，所述预设倍数可根据经验值进行设置，还可获取供应链融资后逾期还贷款的企业中质押的大宗商品的市场价值低于借贷资金的信息，将市场价值低于借贷资金的倍数均值作为所述预设倍数。所述增加质押品信息包括需增加的质押品数量及质押品质量等级等信息。
进一步地，所述根据所述供货企业信息获取对应的企业风险级别之后，还包括：
在所述企业风险级别为中级别或高级别时，判断是否有核心企业为所述供货企业提供担保；
若有核心企业为所述供货企业提供担保，则以所述大宗商品为质押物为供货企业提供供应链融资服务。
需要说明的是，所述核心企业的综合实力通常较强，有所述核心企业做担保，能够降低金融风险。
本实施例中，通过对所述大宗商品的市场价值进行监控，当所述市场价值低于所述供应链融资服务的借贷资金预设倍数时，发送增加质押品信息至所述供货企业的终端设备，避免因作为质押品的大宗商品的价值降低，带来的供应链金融风险。
此外，本发明实施例还提出一种存储介质，所述存储介质上存储有大宗商品供应链金融风控管理程序，所述大宗商品供应链金融风控管理程序被处理器执行时实现如上文所述的大宗商品供应链金融风控管理方法的步骤。
此外，参照图4，本发明实施例还提出一种大宗商品供应链金融风控管理装置，所述大宗商品供应链金融风控管理装置包括：
评估模块10，用于获取大宗商品的基本信息，根据所述基本信息评估所述大宗商品的畅销度；
判断模块20，用于根据所述畅销度判断是否准许所述大宗商品的供应链融资；
获取模块30，用于若准许所述大宗商品的供应链融资，则获取所述大宗商品的供货企业信息；
所述获取模块30，还用于根据所述供货企业信息获取对应的企业风险级别；
融资提供模块40，用于在所述企业风险级别为低级别时，以所述大宗商品为质押物为供货企业提供供应链融资服务。
本发明所述大宗商品供应链金融风控管理装置的其他实施例或具体实现方式可参照上述各方法实施例，此处不再赘述。
需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者系统不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者系统所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者系统中还存在另外的相同要素。
上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。在列举了若干装置的单元权利要求中，这些装置中的若干个可以是通过同一个硬件项来具体体现。词语第一、第二、以及第三等的使用不表示任何顺序，可将这些词语解释为标识。
通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质(如只读存储器镜像(Read Only Memory image，ROM)/随机存取存储器(RandomAccessMemory，RAM)、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，空调器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。
以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (10)

1.一种大宗商品供应链金融风控管理方法，其特征在于，所述大宗商品供应链金融风控管理方法包括以下步骤：
获取大宗商品的基本信息，根据所述基本信息评估所述大宗商品的畅销度；
根据所述畅销度判断是否准许所述大宗商品的供应链融资；
若准许所述大宗商品的供应链融资，则获取所述大宗商品的供货企业信息；
根据所述供货企业信息获取对应的企业风险级别；
在所述企业风险级别为低级别时，以所述大宗商品为质押物为供货企业提供供应链融资服务。
2.如权利要求1所述的大宗商品供应链金融风控管理方法，其特征在于，所述大宗商品的基本信息包括：销售趋势、市场占有率和知名度；
所述根据所述基本信息评估所述大宗商品的畅销度，具体包括：
根据所述销售趋势、市场占有率和知名度通过训练后的神经网络模型评估所述大宗商品的畅销度。
3.如权利要求1所述的大宗商品供应链金融风控管理方法，其特征在于，所述根据所述畅销度判断是否准许所述大宗商品的供应链融资，具体包括：
在所述畅销度超过预设值时，准许所述大宗商品的供应链融资。
4.如权利要求1所述的大宗商品供应链金融风控管理方法，其特征在于，所述根据所述供货企业信息获取对应的企业风险级别之前，还包括：
根据企业信息与企业风险级别之间的对应关系，建立预设映射关系表；
所述根据所述供货企业信息获取对应的企业风险级别，具体包括：
根据所述供货企业信息，从所述预设映射关系表中获取对应的企业风险级别。
5.如权利要求1所述的大宗商品供应链金融风控管理方法，其特征在于，所述在所述企业风险级别为低级别时，以所述大宗商品为质押物为供货企业提供供应链融资服务之后，还包括：
对所述大宗商品的市场价值进行监控；
当所述市场价值低于所述供应链融资服务的借贷资金预设倍数时，发送增加质押品信息至所述供货企业的终端设备。
6.如权利要求1所述的大宗商品供应链金融风控管理方法，其特征在于，所述在所述企业风险级别为低级别时，以所述大宗商品为质押物为供货企业提供供应链融资服务，具体包括：
在所述企业风险级别为低级别时，获取所述大宗商品的凭证或合同；
根据所述大宗商品的凭证或合同明确所述大宗商品的货权归属；
在所述大宗商品的货权归属为所述供货企业时，以所述大宗商品为质押物为供货企业提供供应链融资服务。
7.如权利要求1～6中任一项所述的大宗商品供应链金融风控管理方法，其特征在于，所述根据所述供货企业信息获取对应的企业风险级别之后，还包括：
在所述企业风险级别为中级别或高级别时，判断是否有核心企业为所述供货企业提供担保；
若有核心企业为所述供货企业提供担保，则以所述大宗商品为质押物为供货企业提供供应链融资服务。
8.一种大宗商品供应链金融风控管理装置，其特征在于，所述大宗商品供应链金融风控管理装置包括：
评估模块，用于获取大宗商品的基本信息，根据所述基本信息评估所述大宗商品的畅销度；
判断模块，用于根据所述畅销度判断是否准许所述大宗商品的供应链融资；
获取模块，用于若准许所述大宗商品的供应链融资，则获取所述大宗商品的供货企业信息；
所述获取模块，还用于根据所述供货企业信息获取对应的企业风险级别；
融资提供模块，用于在所述企业风险级别为低级别时，以所述大宗商品为质押物为供货企业提供供应链融资服务。
9.一种大宗商品供应链金融风控管理设备，其特征在于，所述大宗商品供应链金融风控管理设备包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的大宗商品供应链金融风控管理程序，所述大宗商品供应链金融风控管理程序被所述处理器执行时实现如权利要求1至7中任一项所述的大宗商品供应链金融风控管理方法的步骤。
10.一种存储介质，其特征在于，所述存储介质上存储有大宗商品供应链金融风控管理程序，所述大宗商品供应链金融风控管理程序被处理器执行时实现如权利要求1至7中任一项所述的大宗商品供应链金融风控管理方法的步骤。
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