CN112365337A - 一种冒名贷款识别方法、装置、服务器及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种冒名贷款识别方法、装置、服务器及存储介质，筛选出贷款交易数据；确定与每一条贷款交易数据各自对应的还款账号，从预先存储的交易明细表中提取出与每一个还款账号各自对应的入账明细数据；从与每一个还款账号各自对应的入账明细数据中筛选出目标入账明细数据；确定与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号；从转账账号中筛选出冒名贷款集中供款账号，将冒名贷款集中供款账号对应的还款账号作为冒名贷款直接还款账号；确定冒名贷款集中供款账号与冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款行为。上述方式能准确、有效识别出冒名贷款集中供款账号与与其对应的冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款行为，保障银行信贷资金安全。

Description

一种冒名贷款识别方法、装置、服务器及存储介质

技术领域

本发明涉及数据处理技术领域，更具体的说，是涉及一种冒名贷款识别方法、装置、服务器及存储介质。

背景技术

冒名贷款一般指基于存在不良记录或信誉等级不够等原因，而不具备贷款条件的单位或个人，经过有贷款条件的个人同意后，以该有贷款条件的个人名义申请贷款，交由不具备贷款条件的单位或个人使用的行为，因此，可以说，冒名贷款是一种隐蔽性较强的违法违规贷款行为，冒名贷款增加了银行贷款风险，给信贷资金安全带来了极大的风险隐患。

因此，如何准确、有效识别出冒名贷款行为，保障银行信贷资金安全成为目前需要解决的技术问题。

发明内容

有鉴于此，本发明提供了一种冒名贷款识别方法、装置、服务器及存储介质，以准确、有效识别出冒名贷款行为。

为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：

一种冒名贷款识别方法，所述方法包括：

按照预先设置的交易数据筛选规则，从预先存储的交易明细表中筛选出交易方向为从用户向银行出账、并且与贷款相关的至少一条贷款交易数据；

确定与每一条贷款交易数据各自对应的还款账号，并从预先存储的交易明细表中提取出与每一个还款账号各自对应的入账明细数据；

从与每一个还款账号各自对应的入账明细数据中筛选出符合预设还款条件的入账明细数据作为与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据；

从与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据中确定与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号；

从与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号中筛选出符合预设转账条件的转账账号，作为与每一个还款账号各自对应的冒名贷款集中供款账号，并将所述冒名贷款集中供款账号对应的还款账号作为冒名贷款直接还款账号；

确定冒名贷款集中供款账号与与其对应的冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款行为。

优选的，所述按照预先设置的交易数据筛选规则，从预先存储的交易明细表中筛选出交易方向为从用户向银行出账、并且与贷款相关的至少一条贷款交易数据包括：

从预先存储的交易明细表中确定符合预设分析时间条件的交易数据作为基础交易数据；

按照预先设置的交易方向数据筛选规则，从所述基础交易数据中筛选出交易方向为从用户向银行出账的至少一条交易数据；

按照预先设置的贷款数据筛选规则，从所述交易方向为从用户向银行出账的至少一条交易数据中，筛选出与贷款相关的至少一条贷款交易数据。

优选的，所述按照预先设置的贷款数据筛选规则，从所述交易方向为从用户向银行出账的至少一条交易数据中，筛选出与贷款相关的至少一条贷款交易数据包括：

按照预先设置的贷款数据筛选规则，从所述交易方向为从用户向银行出账的至少一条交易数据中，确定每条交易数据各自对应的银行方账号；

依据预先存储的个人贷款数据表，确定银行方账号为贷款账号的交易数据为贷款交易数据。

优选的，所述确定与每一条贷款交易数据各自对应的还款账号，并从预先存储的交易明细表中提取出与每一个还款账号各自对应的入账明细数据包括：

从预先存储的个人贷款数据表中确定与每一条贷款交易数据各自对应的贷款账号的贷款相关信息；

依据与每一条贷款交易数据各自对应的贷款账号的贷款相关信息，确定每一个贷款账号各自对应的还款账号，并从预先存储的交易明细表中提取出与每一个还款账号各自对应的入账明细数据。

优选的，所述从与每一个还款账号各自对应的入账明细数据中筛选出符合预设还款条件的入账明细数据作为与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据包括：

从与每一个还款账号各自对应的入账明细数据中筛选出交易时间在预设交易时间阈值内的入账明细数据，作为与每一个还款账号各自对应的基础入账明细数据；

从与每一个还款账号各自对应的基础入账明细数据中，提取与每一个还款账号各自对应的每笔入账的入账金额；

将每一个还款账号各自对应的每笔入账的入账金额，与该还款账号各自对应的贷款还款金额进行比对，将比对结果符合预设比对条件的入账所属的基础入账明细数据作为与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据。

优选的，所述从与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号中筛选出符合预设转账条件的转账账号，作为与每一个还款账号各自对应的冒名贷款集中供款账号，并将所述冒名贷款集中供款账号对应的还款账号作为冒名贷款直接还款账号包括：

从与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号中，筛选出执行交易的交易时间在预设交易时间阈值内、交易金额与所述转账账号对应的还款账号的贷款还款金额的比对结果符合预设比对条件、交易对象数量符合预设交易对象数量阈值的转账账号，作为与每一个还款账号各自对应的冒名贷款集中供款账号，并将所述冒名贷款集中供款账号对应的还款账号作为冒名贷款直接还款账号。

优选的，所述确定冒名贷款集中供款账号与与其对应的冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款行为包括：

确定与每一个冒名贷款集中供款账号对应的集中供款信息；

确定与每一个冒名贷款集中供款账号各自对应的每一个冒名贷款直接还款账号的直接还款信息。

一种冒名贷款识别装置，所述装置包括：

贷款交易数据筛选单元，用于按照预先设置的交易数据筛选规则，从预先存储的交易明细表中筛选出交易方向为从用户向银行出账、并且与贷款相关的至少一条贷款交易数据；

入账明细数据提取单元，用于确定与每一条贷款交易数据各自对应的还款账号，并从预先存储的交易明细表中提取出与每一个还款账号各自对应的入账明细数据；

目标入账明细数据确定单元，用于从与每一个还款账号各自对应的入账明细数据中筛选出符合预设还款条件的入账明细数据作为与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据；

转账账号确定单元，用于从与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据中确定与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号；

冒名贷款集中供款账号确定单元，用于从与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号中筛选出符合预设转账条件的转账账号，作为与每一个还款账号各自对应的冒名贷款集中供款账号；

冒名贷款直接还款账号确定单元，用于将所述冒名贷款集中供款账号对应的还款账号作为冒名贷款直接还款账号；

冒名贷款行为确定单元，用于确定冒名贷款集中供款账号与与其对应的冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款行为。

一种服务器，包括：存储器和处理器；

所述存储器用于存储计算机程序；

所述处理器用于执行所述存储器中存储的计算机程序；

所述计算机程序用于执行如上所述的冒名贷款识别方法。

一种计算机可读存储介质，所述存储介质中存储有计算机程序，所述计算机程序用于执行如上所述的冒名贷款识别方法。

经由上述的技术方案可知，与现有技术相比，本发明提供了一种冒名贷款识别方法、装置、服务器及存储介质，通过按照预先设置的交易数据筛选规则，从预先存储的交易明细表中筛选出交易方向为从用户向银行出账、并且与贷款相关的至少一条贷款交易数据；确定与每一条贷款交易数据各自对应的还款账号，并从预先存储的交易明细表中提取出与每一个还款账号各自对应的入账明细数据；从与每一个还款账号各自对应的入账明细数据中筛选出符合预设还款条件的入账明细数据作为与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据；从与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据中确定与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号；从与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号中筛选出符合预设转账条件的转账账号，作为与每一个还款账号各自对应的冒名贷款集中供款账号，并将所述冒名贷款集中供款账号对应的还款账号作为冒名贷款直接还款账号；确定冒名贷款集中供款账号与与其对应的冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款行为。通过上述方式能够从交易方向为用户向银行出账、并且与贷款相关的至少一条贷款交易数据中筛选出与每一个还款账号各自对应的冒名贷款集中供款账号，并将与冒名贷款集中供款账号对应的还款账号作为冒名贷款直接还款账号，从而能够准确、有效识别出冒名贷款集中供款账号与与其对应的冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款行为，保障银行信贷资金安全。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例提供的一种冒名贷款识别方法的流程图；

图2为本发明实施例提供的另一种冒名贷款识别方法的流程图；

图3为本发明实施例提供的一种冒名贷款识别装置的结构框图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

冒名贷款一般指基于存在不良记录或信誉等级不够等原因，而不具备贷款条件的单位或个人，经过有贷款条件的个人同意后，以该有贷款条件的个人名义申请贷款，交由不具备贷款条件的单位或个人使用的行为，因此，可以说，冒名贷款是一种隐蔽性较强的违法违规贷款行为，规避了审贷分离、分级审批等信贷管理制度，使贷前检查、贷时审查流于形式，造成超越权限、多头贷款等违规贷款更加隐藏，增加了银行贷款风险，给信贷资金安全带来了极大的风险隐患。

下面具体说明下冒名贷款的具体流程：

贷款阶段：

(1)贷款人在银行签定贷款合同后，会在个人贷款数据中存入贷款人的个人信息和贷款信息；

(2)银行会在合同签定日期T的第T+N(N>＝0)日将贷款存入贷款人的贷款账户，在交易明细表中会留下该贷款的入账记录；

(3)贷款人收到贷款后，近期内会将金额分批次或者全部转给他人/单位，在交易明细表中会留下出账记录；

还款阶段：

(1)在贷款人每次还款日期T的第T-N(N>＝0)日，他人/单位将还款金额存入他的贷款账户供其进行还款，在交易明细表中会留下入账记录；

此过程中的贷款人即为冒名贷款直接还款人，他人/单位即为冒名贷款集中供款人。冒名贷款直接还款人指以自己名义贷款，贷款为他人或者单位所用的人；冒名贷款集中供款人指借他人名义贷款，实际使用贷款的人或单位。冒名贷款集中供款人通常不具备贷款资格，而他们实际使用银行的贷款，贷款用途不明，会给银行带来名誉风险。当还款阶段他人/单位不向贷款人提供还款资金时，贷款人不会进行贷款的偿还，会造成不良贷款，给银行信贷资金造成损失。

因此，如何准确、有效识别出冒名贷款行为，保障银行信贷资金安全成为目前需要解决的技术问题。

为了解决上述技术问题，本发明实施例公开一种冒名贷款识别方法、装置、服务器及存储介质，通过按照预先设置的交易数据筛选规则，从预先存储的交易明细表中筛选出交易方向为从用户向银行出账、并且与贷款相关的至少一条贷款交易数据；确定与每一条贷款交易数据各自对应的还款账号，并从预先存储的交易明细表中提取出与每一个还款账号各自对应的入账明细数据；从与每一个还款账号各自对应的入账明细数据中筛选出符合预设还款条件的入账明细数据作为与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据；从与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据中确定与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号；从与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号中筛选出符合预设转账条件的转账账号，作为与每一个还款账号各自对应的冒名贷款集中供款账号，并将所述冒名贷款集中供款账号对应的还款账号作为冒名贷款直接还款账号；确定冒名贷款集中供款账号与与其对应的冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款行为。通过上述方式能够从交易方向为用户向银行出账、并且与贷款相关的至少一条贷款交易数据中筛选出与每一个还款账号各自对应的冒名贷款集中供款账号，并将与冒名贷款集中供款账号对应的还款账号作为冒名贷款直接还款账号，从而能够准确、有效识别出冒名贷款集中供款账号与与其对应的冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款行为，保障银行信贷资金安全。

下面，以具体的实施例对本发明的技术方案进行详细介绍：

图1为本发明实施例提供的冒名贷款识别方法的流程图，参照图1，所述方法可以包括：

步骤S100、按照预先设置的交易数据筛选规则，从预先存储的交易明细表中筛选出交易方向为从用户向银行出账、并且与贷款相关的至少一条贷款交易数据；

交易明细表中包含有银行系统存储的所有客户在银行的所有转账、收账交易记录，例如交易时间、交易地点、交易金额等记录信息。

用户向银行出账为用户向银行转账的操作。

步骤S110、确定与每一条贷款交易数据各自对应的还款账号，并从预先存储的交易明细表中提取出与每一个还款账号各自对应的入账明细数据；

需要说明的是，在贷款业务中包含贷款账号与还款账号，贷款账号为银行方的核算贷款的账号，与贷款用户手中的还款账号具有对应关系，还款账号为在贷款业务中贷款用户方拥有的，用于贷款用户向银行的贷款账号中转入贷款金额的账号。

与还款账号对应的入账明细数据指的是向还款账号中转账的相关明细数据，例如转账金额、转账账号、转账地点、转账时间转账银行等数据，本发明实施例不做具体限定。

步骤S120、从与每一个还款账号各自对应的入账明细数据中筛选出符合预设还款条件的入账明细数据作为与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据；

筛选出的符合预设还款条件的入账明细数据指的是符合还款账号的还款日期、还款金额等限制条件的数据。

步骤S130、从与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据中确定与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号；

与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号指的是向还款账号入账的账号。

步骤S140、从与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号中筛选出符合预设转账条件的转账账号，作为与每一个还款账号各自对应的冒名贷款集中供款账号，并将所述冒名贷款集中供款账号对应的还款账号作为冒名贷款直接还款账号；

通过筛选出符合预设转账条件的转账账号的方式，能够得到与每一个还款账号各自对应的冒名贷款集中供款账号，从而与冒名贷款集中供款账号对应的还款账号则作为冒名贷款直接还款账号。

步骤S150、确定冒名贷款集中供款账号与与其对应的冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款行为。

可选的，本发明实施例中确定冒名贷款集中供款账号与与其对应的冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款行为包括：确定与每一个冒名贷款集中供款账号对应的集中供款信息；确定与每一个冒名贷款集中供款账号各自对应的每一个冒名贷款直接还款账号的直接还款信息。

确定与每一个冒名贷款集中供款账号对应的集中供款信息以及确定与每一个冒名贷款集中供款账号各自对应的每一个冒名贷款直接还款账号的直接还款信息的过程可以通过去重统计的方式得到。

所述集中供款信息至少包括：冒名贷款集中供款账号对应的所有冒名贷款直接还款账号相关信息(例如冒名贷款直接还款账号、冒名贷款直接还款账号数等)，冒名贷款集中供款账号的冒名贷款交易次数(即冒名贷款集中供款人向所有替他贷款的人共转了多少次钱)、交易金额(即冒名贷款集中供款人向所有替他贷款的人共转了多少钱)等信息，并且，本发明中还可以将上述所有集中供款信息整合为一条信息进行输出。

所述直接还款信息至少包括：同一冒名贷款直接还款人的冒名贷款直接还款户数(即多少人替冒名贷款直接还款人对应的冒名贷款集中供款人进行了贷款)、冒名贷款直接还款次数(即冒名贷款直接还款人向银行还贷的次数)，冒名贷款直接还款金额(即冒名贷款直接还款人向银行共还贷多少钱)等信息，并且，本发明中还可以将上述所有直接还款信息整合为一条信息进行输出。

可选的，本发明实施例还可以拼接同一冒名贷款集中供款账号向多人付款的疑似冒名贷款供款明细，形成冒名贷款线索，冒名贷款线索至少包括：集中供款客户名称、集中供款产品号、集中供款柜员号、集中供款交易日期、集中供款交易金额、ABIS行号、直接还款账号、直接还款产品号、直接还款日期、直接还款交易金额等信息。

可选的，本发明实施例还可以使用SQL concat_ws函数、collect_list函数、concat函数等拼接疑似冒名贷款供款明细数据，并且可以以'@@'作为不同直接还款人的分隔，以'％&'作为字段分隔等，本发明实施例不做具体限定。

本发明实施例在SQL代码中增加了冒名贷款线索的生成，以及对集中供款信息、直接还款信息的整合，使得最终结果更直观、更清晰。

本发明实施例通过按照预先设置的交易数据筛选规则，从预先存储的交易明细表中筛选出交易方向为从用户向银行出账、并且与贷款相关的至少一条贷款交易数据；确定与每一条贷款交易数据各自对应的还款账号，并从预先存储的交易明细表中提取出与每一个还款账号各自对应的入账明细数据；从与每一个还款账号各自对应的入账明细数据中筛选出符合预设还款条件的入账明细数据作为与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据；从与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据中确定与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号；从与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号中筛选出符合预设转账条件的转账账号，作为与每一个还款账号各自对应的冒名贷款集中供款账号，并将所述冒名贷款集中供款账号对应的还款账号作为冒名贷款直接还款账号；确定冒名贷款集中供款账号与与其对应的冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款行为。通过上述方式能够从交易方向为用户向银行出账、并且与贷款相关的至少一条贷款交易数据中筛选出与每一个还款账号各自对应的冒名贷款集中供款账号，并将与冒名贷款集中供款账号对应的还款账号作为冒名贷款直接还款账号，从而能够准确、有效识别出冒名贷款集中供款账号与与其对应的冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款行为，保障银行信贷资金安全。并且本发明中先筛选贷款人，再识别集中供款人的方式能够更加高效、便捷的得到冒名贷款识别结果。

并且，本发明通过上述方式不仅将冒名贷款集中供款账号与与其对应的冒名贷款直接还款账号识别出来，还将冒名贷款集中供款账号与冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款的交易证据提供出来，并且进行整合，形成一个完整的识别结果，从而使得业务人员能够根据结果定位冒名贷款的每一笔交易，不用再次进行查询；另一方面，可以将这份完整的结果发送给其他相关系统，给其他系统提供线索信息，或者从其他系统处获得更多交易信息辅助开展冒名贷款的后续处理工作。

可选的，本发明实施例公开的冒名贷款识别方法可以由预先训练的冒名贷款识别模型实现，所述冒名贷款识别模型基于spark实现，所述冒名贷款识别模型由批量程序管理调度，运行于Hive+Spark的环境中，通过SparkSql模块，将模型SQL代码提交到集群上执行，执行效率非常快。Spark-Sql是Spark的一个处理结构化数据的程序模块，通过Schema-RDDs为高效处理结构化数据而提供的单一接口，可以从Hive表、parquet等多种数据源查询数据，也可以向这些数据源装载数据。还可通过修改spark资源配置应对交易明细和个人贷款数据这样的大数据，提高了运行效率，采用批量进行模型调度，实现模型自动化运行。由预先训练的冒名贷款识别模型能够更高效、便捷的实现冒名贷款识别。

需要说明的是，所述冒名贷款识别模型运行的触发方式包括：

获取用户通过前端页面设置的模型运行方式以及模型运行参数；将所述运行方式以及模型运行参数添加在预先设置的模型运行代码模板中，触发所述冒名贷款识别模型的运行。

具体的，通过前端页面在oracle数据库中添加冒名贷款识别模型的运行方式、运行参数等信息。批量程序执行时，读取模型批量配置文件中的模型运行方式以及模型运行参数，若当前时间满足定期运行条件，则批量程序调起该模型的节点，基于模型运行方式以及模型运行参数触发模型的运行。

模型运行代码模板中包含了模型运行所需的代码，模型运行代码模板以SQL文件形式存储于集群中。将所述运行方式以及模型运行参数添加在预先设置的模型运行代码模板中具体是将运行方式以及模型运行参数的类型和值添加在预先设置的模型运行代码模板中。

可选的，本发明在模型批量配置文件中还添加了集群运行的资源分配代码，当冒名贷款识别模型运行所需的数据量增大时，可通过修改该配置语句，提高运行效率。例如：通过修改冒名贷款识别模型需要的执行进程数、每个执行进程的内存、每个执行进程的中央处理器核数量来提高运行效率，当数据量大的时候，可以相应的把参数调大，其运行能力更大，效率更高。

由于模型运行参数由用户在前端页面进行维护，用户可在前端页面进行参数的新增、修改、删除操作，模型运行时会自动读取用户在前端页面维护的参数。模型运行参数至少包括：参数名称、参数运算类型、参数取值类型、参数取值等，由于用户在前端页面只进行模型运行参数修改时，不需要对模型代码本身进行修改，提高了模型的可维护性和灵活性。

可选的，本发明将冒名贷款识别模型SQL代码中对应的筛选条件全部参数化，并采用前端页面进行参数的统一管理，通常情况下无需对模型代码进行任何改动，仅仅通过用户在前端页面设置模型运行参数的方式就可以对冒名贷款识别模型的运行进行控制和调整，提高了冒名贷款识别模型运行的灵活性和可维护性。又可以在统一的模型下，让用户可以控制自己所需的数据范围，提高用户感受。

本发明中将冒名贷款识别模型的模型参数和模型都存储于oracle数据库中，模型参数和模型结果数据量小，且oracle数据库便于系统应用操作。

可选的，本发明实施例中将冒名贷款识别模型的识别结果存储于Hive环境中，为了更好的前端展示模型结果，我们将冒名贷款识别模型的识别结果装载入oracle数据库，与前端进行交互。将冒名贷款识别模型的识别结果装载入oracle数据库的步骤如下：

通过配置文件将冒名贷款识别模型的识别结果导出为压缩数据，存放在集群服务器上；提取冒名贷款识别模型的识别结果表列信息，创建临时表；对压缩数据进行解压，进行分隔符处理，将解压的文件数据提取到临时表中；将临时表中的数据导入oracle模型结果中，若人为干预多次运行相同数据，在装入数据时，则对模型结果表中的运行时间进行判断，对重复运行的数据进行最新覆盖。

本发明实施例可以将冒名贷款识别模型的识别结果在前端页面中进行展示，并在前端页面中提供数据下钻功能，用户点击前端页面中的下钻后，前端页面中会以表格的形式显示别结果的明细详情，这样既可以展示冒名贷款模型的汇总统计信息，又可以继续查看详细情况，方便定位具体的交易数据。同时，在前端页面中还提供线索的发送功能，将冒名贷款线索发送到相关系统，既可以辅助其他线索的信息审计，又可以从其他系统获取更多的相关信息，辅助冒名贷款的后续处理工作。

可选的，本发明还公开了另外一种冒名贷款识别方法，图2为本发明实施例提供的另外一种冒名贷款识别方法的流程图，参照图2，所述方法可以包括：

步骤S200、从预先存储的交易明细表中确定符合预设分析时间条件的交易数据作为基础交易数据；

例如从预先存储的交易明细表中确定当前季度的交易数据作为基础交易数据，每次不用进行全量分析，节省了运行成本，预设分析时间条件本发明实施例不做具体限定。

步骤S210、按照预先设置的交易方向数据筛选规则，从所述基础交易数据中筛选出交易方向为从用户向银行出账的至少一条交易数据；

每一条基础交易数据中都包含有一个交易收付标识，依据每一条基础交易数据的交易收付标识，从所述基础交易数据中筛选出交易方向为从用户向银行出账的至少一条交易数据。所述交易收付标识用于标识交易数据的交易方向。

步骤S220、按照预先设置的贷款数据筛选规则，从所述交易方向为从用户向银行出账的至少一条交易数据中，筛选出与贷款相关的至少一条贷款交易数据；

可选的，所述按照预先设置的贷款数据筛选规则，从所述交易方向为从用户向银行出账的至少一条交易数据中，筛选出与贷款相关的至少一条贷款交易数据包括：

按照预先设置的贷款数据筛选规则，从所述交易方向为从用户向银行出账的至少一条交易数据中，确定每条交易数据各自对应的银行方账号；依据预先存储的个人贷款数据表，确定银行方账号为贷款账号的交易数据为贷款交易数据。

需要说明的是，在用户向银行转账的情况下，都对应一个银行方账号，如果一条交易数据对应的银行方账号存储在个人贷款数据表中，则确定银行方账号为贷款账号的交易数据为贷款交易数据。

步骤S230、从预先存储的个人贷款数据表中确定与每一条贷款交易数据各自对应的贷款账号的贷款相关信息；

所述个人贷款数据表中包含有银行所有客户在银行的贷款相关信息，至少包括贷款时间、贷款银行、贷款账号、还款账号、贷款金额等信息，本发明实施例不做具体限定。

每一条贷款交易数据的贷款相关信息之间具有对应关系。

步骤S240、依据与每一条贷款交易数据各自对应的贷款账号的贷款相关信息，确定每一个贷款账号各自对应的还款账号，并从预先存储的交易明细表中提取出与每一个还款账号各自对应的入账明细数据；

本发明实施例可以从与每一条贷款交易数据各自对应的贷款账号的贷款相关信息中提取出每一个贷款账号各自对应的还款账号。

与每一个还款账号各自对应的入账明细数据指的是向所述还款账号入账的明细数据，至少包括：向所述还款账号入账的入账账号、入账金额、入账银行、入账时间等，本发明实施例不做具体限定。

可选的，本发明实施例还可以以每一个还款账号以及还款账号对应的账户省市代号，关联交易明细表，从所述交易明细表中提取出与每一个还款账号以及每一个还款账号对应的账户省市代号都对应的交易明细数据，然后依据交易收付标识，从交易明细数据中提取出入账明细数据。

步骤S250、从与每一个还款账号各自对应的入账明细数据中筛选出交易时间在预设交易时间阈值内的入账明细数据，作为与每一个还款账号各自对应的基础入账明细数据；

依据与每一个还款账号各自对应的入账明细数据的交易流水号，提取出具体的交易时间，筛选出交易时间在预设交易时间阈值内的入账明细数据，作为与每一个还款账号各自对应的基础入账明细数据。

可选的，所述预设交易时间阈值与用户的贷款还款日期相关。

步骤S260、从与每一个还款账号各自对应的基础入账明细数据中，提取与每一个还款账号各自对应的每笔入账的入账金额；

步骤S270、将每一个还款账号各自对应的每笔入账的入账金额，与该还款账号各自对应的贷款还款金额进行比对，将比对结果符合预设比对条件的入账所属的基础入账明细数据作为与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据；

将每一个还款账号各自对应的每笔入账的入账金额，与该还款账号各自对应的贷款还款金额进行比对，将比对结果符合预设比对条件的入账所属的基础入账明细数据作为与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据具体包括：

将每一个还款账号各自对应的每笔入账的入账金额，与该还款账号各自对应的贷款还款金额取差值运算，将差值运算结果符合预设差值阈值的入账所属的基础入账明细数据作为与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据。

也可以将每一个还款账号各自对应的每笔入账的入账金额，与该还款账号各自对应的贷款还款金额取比值运算，将比值运算结果符合预设比值阈值的入账所属的基础入账明细数据作为与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据。

可选的，本发明实施例还可以在得到与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据之后，进一步去除干扰数据，依据交易渠道，在目标入账明细数据中剔除包含预设交易渠道(例如公积金、银联结算等公共用途)的数据。

步骤S280、从与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据中确定与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号；

步骤S290、从与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号中，筛选出执行交易的交易时间在预设交易时间阈值内、交易金额与所述转账账号对应的还款账号的贷款还款金额的比对结果符合预设比对条件、交易对象数量符合预设交易对象数量阈值的转账账号，作为与每一个还款账号各自对应的冒名贷款集中供款账号，并将所述冒名贷款集中供款账号对应的还款账号作为冒名贷款直接还款账号；

交易对象数量指的是与转账账号执行交易的账户的数量。

在预设交易时间阈值内，一个转账账号向预设交易对象数量阈值的交易对象做了转账操作，并且每笔转账的交易金额满足与所述转账账号对应的还款账号的贷款还款金额的比对结果符合预设比对条件，则确定该转账账号为冒名贷款集中供款账号。

举例来说，在近期一个月内，如果转账账号A向5个交易对象做了转账操作，并且，每笔转账的交易金额在1万-1万2千内，则确定转账账号A为冒名贷款集中供款账号。

步骤S210、确定冒名贷款集中供款账号与与其对应的冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款行为。

可选的，本发明实施例可以获取冒名贷款集中供款账号的客户名、账号、交易日期等信息。相应的，还可以获取冒名贷款直接还款账号的客户名、账号、交易日期等信息。

需要说明的是，本发明中的交易明细表中的交易明细数据和个人贷款数据表中的个人贷款数据及中间分析结果都存储于Hive中，Hive是基于Hadoop的一个数据仓库工具，可以将结构化的数据文件映射为一张数据库表，并提供类SQL查询功能。它架构在Hadoop之上，使得查询和分析方便，处理数据规模大，适合进行批量数据统计，便于进行数据分析。

可选的，由于SparkSql模块执行效率快，本发明采用Spark Sql模块对存储于Hive中的数据进行分析。Spark-Sql与Hive兼容，已有数据仓库上的Hive查询无需修改即可运行。

本发明实施例在冒名贷款识别的过程中，只需要交易明细数据和个人贷款数据，由于交易明细数据已经包含线上线下交易的所有数据和必需的客户信息，无需再关联传票数据，提高了数据集中性。

本发明实施例通过上述方式能够准确、有效识别出冒名贷款集中供款账号与与其对应的冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款行为，保障银行信贷资金安全。并且本发明中先筛选贷款人，再识别集中供款人的方式能够更加高效、便捷的得到冒名贷款识别结果。

下面对本申请实施例提供的冒名贷款识别装置进行介绍，下文描述的冒名贷款识别装置可与上文冒名贷款识别方法相互对应参照。

图3为本申请实施例提供的冒名贷款识别装置的结构框图，参照图3，所述装置包括：

贷款交易数据筛选单元300，用于按照预先设置的交易数据筛选规则，从预先存储的交易明细表中筛选出交易方向为从用户向银行出账、并且与贷款相关的至少一条贷款交易数据；

入账明细数据提取单元310，用于确定与每一条贷款交易数据各自对应的还款账号，并从预先存储的交易明细表中提取出与每一个还款账号各自对应的入账明细数据；

目标入账明细数据确定单元320，用于从与每一个还款账号各自对应的入账明细数据中筛选出符合预设还款条件的入账明细数据作为与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据；

转账账号确定单元330，用于从与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据中确定与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号；

冒名贷款集中供款账号确定单元340，用于从与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号中筛选出符合预设转账条件的转账账号，作为与每一个还款账号各自对应的冒名贷款集中供款账号；

冒名贷款直接还款账号确定单元350，用于将所述冒名贷款集中供款账号对应的还款账号作为冒名贷款直接还款账号；

冒名贷款行为确定单元360，用于确定冒名贷款集中供款账号与与其对应的冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款行为。

可选的，所述贷款交易数据筛选单元包括：

基础交易数据确定单元，用于从预先存储的交易明细表中确定符合预设分析时间条件的交易数据作为基础交易数据；

交易方向筛选单元，用于按照预先设置的交易方向数据筛选规则，从所述基础交易数据中筛选出交易方向为从用户向银行出账的至少一条交易数据；

贷款数据筛选单元，用于按照预先设置的贷款数据筛选规则，从所述交易方向为从用户向银行出账的至少一条交易数据中，筛选出与贷款相关的至少一条贷款交易数据。

所述贷款数据筛选单元具体用于：

按照预先设置的贷款数据筛选规则，从所述交易方向为从用户向银行出账的至少一条交易数据中，确定每条交易数据各自对应的银行方账号；

依据预先存储的个人贷款数据表，确定银行方账号为贷款账号的交易数据为贷款交易数据。

可选的，所述入账明细数据提取单元包括：

贷款相关信息确定单元，用于从预先存储的个人贷款数据表中确定与每一条贷款交易数据各自对应的贷款账号的贷款相关信息；

入账明细数据提取子单元，用于依据与每一条贷款交易数据各自对应的贷款账号的贷款相关信息，确定每一个贷款账号各自对应的还款账号，并从预先存储的交易明细表中提取出与每一个还款账号各自对应的入账明细数据。

可选的，所述目标入账明细数据确定单元包括：

交易时间筛选单元，用于从与每一个还款账号各自对应的入账明细数据中筛选出交易时间在预设交易时间阈值内的入账明细数据，作为与每一个还款账号各自对应的基础入账明细数据；

入账金额提取单元，用于从与每一个还款账号各自对应的基础入账明细数据中，提取与每一个还款账号各自对应的每笔入账的入账金额；

目标入账明细数据确定子单元，用于将每一个还款账号各自对应的每笔入账的入账金额，与该还款账号各自对应的贷款还款金额进行比对，将比对结果符合预设比对条件的入账所属的基础入账明细数据作为与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据。

所述冒名贷款集中供款账号确定单元具体用于包括：

从与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号中，筛选出执行交易的交易时间在预设交易时间阈值内、交易金额与所述转账账号对应的还款账号的贷款还款金额的比对结果符合预设比对条件、交易对象数量符合预设交易对象数量阈值的转账账号，作为与每一个还款账号各自对应的冒名贷款集中供款账号。

所述冒名贷款行为确定单元具体用于：

确定与每一个冒名贷款集中供款账号对应的集中供款信息；

确定与每一个冒名贷款集中供款账号各自对应的每一个冒名贷款直接还款账号的直接还款信息。

可选的，本发明还公开一种服务器，所述服务器包括：存储器和处理器；

所述存储器用于存储计算机程序；

所述处理器用于执行所述存储器中存储的计算机程序；

所述计算机程序用于执行如上所述的冒名贷款识别方法。

可选的，本发明还公开一种计算机可读存储介质，所述存储介质中存储有计算机程序，所述计算机程序用于执行如上所述的冒名贷款识别方法。

本说明书中各个实施例中记载的技术特征可以相互替换或组合，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似部分互相参见即可。对于实施例公开的装置而言，由于其与实施例公开的方法相对应，所以描述的比较简单，相关之处参见方法部分说明即可。

专业人员还可以进一步意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示例的单元及算法步骤，能够以电子硬件、计算机软件或者二者的结合来实现，为了清楚地说明硬件和软件的可互换性，在上述说明中已经按照功能一般性地描述了各示例的组成及步骤。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本发明的范围。

结合本文中所公开的实施例描述的方法或算法的步骤可以直接用硬件、处理器执行的软件模块，或者二者的结合来实施。软件模块可以置于随机存储器(RAM)、内存、只读存储器(ROM)、电可编程ROM、电可擦除可编程ROM、寄存器、硬盘、可移动磁盘、CD-ROM、或技术领域内所公知的任意其它形式的存储介质中。

对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。

Claims (10)

1.一种冒名贷款识别方法，其特征在于，所述方法包括：

按照预先设置的交易数据筛选规则，从预先存储的交易明细表中筛选出交易方向为从用户向银行出账、并且与贷款相关的至少一条贷款交易数据；

确定与每一条贷款交易数据各自对应的还款账号，并从预先存储的交易明细表中提取出与每一个还款账号各自对应的入账明细数据；

从与每一个还款账号各自对应的入账明细数据中筛选出符合预设还款条件的入账明细数据作为与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据；

从与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据中确定与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号；

从与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号中筛选出符合预设转账条件的转账账号，作为与每一个还款账号各自对应的冒名贷款集中供款账号，并将所述冒名贷款集中供款账号对应的还款账号作为冒名贷款直接还款账号；

确定冒名贷款集中供款账号与与其对应的冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款行为。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述按照预先设置的交易数据筛选规则，从预先存储的交易明细表中筛选出交易方向为从用户向银行出账、并且与贷款相关的至少一条贷款交易数据包括：

从预先存储的交易明细表中确定符合预设分析时间条件的交易数据作为基础交易数据；

按照预先设置的交易方向数据筛选规则，从所述基础交易数据中筛选出交易方向为从用户向银行出账的至少一条交易数据；

按照预先设置的贷款数据筛选规则，从所述交易方向为从用户向银行出账的至少一条交易数据中，筛选出与贷款相关的至少一条贷款交易数据。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述按照预先设置的贷款数据筛选规则，从所述交易方向为从用户向银行出账的至少一条交易数据中，筛选出与贷款相关的至少一条贷款交易数据包括：

按照预先设置的贷款数据筛选规则，从所述交易方向为从用户向银行出账的至少一条交易数据中，确定每条交易数据各自对应的银行方账号；

依据预先存储的个人贷款数据表，确定银行方账号为贷款账号的交易数据为贷款交易数据。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述确定与每一条贷款交易数据各自对应的还款账号，并从预先存储的交易明细表中提取出与每一个还款账号各自对应的入账明细数据包括：

从预先存储的个人贷款数据表中确定与每一条贷款交易数据各自对应的贷款账号的贷款相关信息；

依据与每一条贷款交易数据各自对应的贷款账号的贷款相关信息，确定每一个贷款账号各自对应的还款账号，并从预先存储的交易明细表中提取出与每一个还款账号各自对应的入账明细数据。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述从与每一个还款账号各自对应的入账明细数据中筛选出符合预设还款条件的入账明细数据作为与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据包括：

从与每一个还款账号各自对应的入账明细数据中筛选出交易时间在预设交易时间阈值内的入账明细数据，作为与每一个还款账号各自对应的基础入账明细数据；

从与每一个还款账号各自对应的基础入账明细数据中，提取与每一个还款账号各自对应的每笔入账的入账金额；

将每一个还款账号各自对应的每笔入账的入账金额，与该还款账号各自对应的贷款还款金额进行比对，将比对结果符合预设比对条件的入账所属的基础入账明细数据作为与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述从与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号中筛选出符合预设转账条件的转账账号，作为与每一个还款账号各自对应的冒名贷款集中供款账号，并将所述冒名贷款集中供款账号对应的还款账号作为冒名贷款直接还款账号包括：

从与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号中，筛选出执行交易的交易时间在预设交易时间阈值内、交易金额与所述转账账号对应的还款账号的贷款还款金额的比对结果符合预设比对条件、交易对象数量符合预设交易对象数量阈值的转账账号，作为与每一个还款账号各自对应的冒名贷款集中供款账号，并将所述冒名贷款集中供款账号对应的还款账号作为冒名贷款直接还款账号。

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述确定冒名贷款集中供款账号与与其对应的冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款行为包括：

确定与每一个冒名贷款集中供款账号对应的集中供款信息；

确定与每一个冒名贷款集中供款账号各自对应的每一个冒名贷款直接还款账号的直接还款信息。

8.一种冒名贷款识别装置，其特征在于，所述装置包括：

贷款交易数据筛选单元，用于按照预先设置的交易数据筛选规则，从预先存储的交易明细表中筛选出交易方向为从用户向银行出账、并且与贷款相关的至少一条贷款交易数据；

入账明细数据提取单元，用于确定与每一条贷款交易数据各自对应的还款账号，并从预先存储的交易明细表中提取出与每一个还款账号各自对应的入账明细数据；

目标入账明细数据确定单元，用于从与每一个还款账号各自对应的入账明细数据中筛选出符合预设还款条件的入账明细数据作为与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据；

转账账号确定单元，用于从与每一个还款账号各自对应的目标入账明细数据中确定与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号；

冒名贷款集中供款账号确定单元，用于从与每一个还款账号各自对应的至少一个转账账号中筛选出符合预设转账条件的转账账号，作为与每一个还款账号各自对应的冒名贷款集中供款账号；

冒名贷款直接还款账号确定单元，用于将所述冒名贷款集中供款账号对应的还款账号作为冒名贷款直接还款账号；

冒名贷款行为确定单元，用于确定冒名贷款集中供款账号与与其对应的冒名贷款直接还款账号之间的冒名贷款行为。

9.一种服务器，其特征在于，包括：存储器和处理器；

所述存储器用于存储计算机程序；

所述处理器用于执行所述存储器中存储的计算机程序；

所述计算机程序用于执行权利要求1-7任一项所述的冒名贷款识别方法。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述存储介质中存储有计算机程序，所述计算机程序用于执行权利要求1-7任一项所述的冒名贷款识别方法。

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