CN112365270A - 一种金融欺诈识别与拦截的方法 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种金融欺诈识别与拦截的方法，包括以下步骤：管控平台从公安刑侦系统、蚂蚁金服系统拉取所需金融涉诈交易的数据信息；查看数据信息；对请求信息进行处理并开始数据的拉取；对反欺诈识别所需的高危欺诈数据，通过对接公安刑侦系统、反电诈系统获取；查看黑卡核验结果，辅助银行对涉诈银行卡进行止付或冻结操作；数据统计整合；输出给反欺诈系统相应的数据或信息结果。通过该方法解决了反电诈数据的全面性、权威性以及精准性；通过建设公安侧与银行侧联防联控平台，提供了金融反电诈全业务流程的防范拦截解决方案；支持银行主动上报涉诈账户，提供了公安实时核查渠道；完善了账户冻结或解冻状态下发功能，实现了账户双向管控机制。
Description
技术领域
本发明涉及金融反电诈技术领域，具体来说，涉及一种金融欺诈识别与拦截的方法。
背景技术
由于金融领域在打击新型电信网络诈骗中担负着守门人的重要角色，因此为了实现诈骗资金转移不出去的治理目标，公安部门与金融机构需要各司其职，分工协作，联防联控进而全面实时地对电信网络诈骗案件保持高压严厉的管控。目前由于公安厅、人民银行与金融机构在技术面、资源面与职能面缺乏联动与呼应，导致行业中尚未建立反电诈大数据满足欺诈识别的真实性与准确性，尚未形成一体化的线上全流程管控平台实现欺诈拦截的实效性与联动性，往往会造成金融客户蒙受不必要的经济损失，所以目前金融行业中亟需从数据、系统到业务模式能够提供全链条解决方案的专业反电诈服务。
发明内容
针对相关技术中的上述技术问题，本发明提出一种金融欺诈识别与拦截的方法，能够克服现有技术的上述不足。
为实现上述技术目的，本发明的技术方案是这样实现的：
一种金融欺诈识别与拦截的方法，该方法包括以下步骤：
反欺诈系统端发起请求调用同步数据信息，管控平台从公安刑侦系统、蚂蚁金服系统拉取所需金融涉诈交易的数据信息，其中，反欺诈系统为银行侧平台，公安侧平台为管控平台；
管控人员登录平台WEB页面后，查看数据信息，其中，查看的数据信息包括授权银行可调用的平台功能及使用情况、目前高危欺诈数据整合情况、查看电子版法律文书请求及反馈信息；
当反欺诈系统端发起的请求已获得系统授权可使用，则管控系统接收到请求后验证通过，对请求信息进行处理并开始数据的拉取；
对于反欺诈识别所需的高危欺诈数据，通过对接公安刑侦系统、反电诈系统获取，其中，高危欺诈数据包括黑卡名单、嫌疑人账户数据；
数据拉取完成后，根据反欺诈系统端发起的经授权请求， 判断请求信息是否包括电子止付函或冻结函请求；
查看黑卡核验结果，反欺诈系统发起的电子止付函或冻结函请求在数据命中黑卡名单后，反欺诈系统向管控平台请求电子版法律文书，辅助银行对涉诈银行卡进行止付或冻结操作，其中，当统计管控平台验证通过后，将向银行侧平台下发电子止付函，当验证不通过，则反馈提示信息；
数据统计整合，其中，当数据统计整合阶段时，使用人员通过数据视图白板查看现有数据源统计视图、授权银行使用高危欺诈数据的监测视图及电子止付函请求情况视图；
反馈管控系统对反欺诈系统请求的信息处理后，输出给反欺诈系统相应的数据或信息结果。
进一步的，数据统计整合包括以下步骤：在流程完成电子止付函或冻结函下发后，继续处理请求信息，完成数据的调用、更新，其中，调用或更新时的监测及信息传输，反馈输出数据、信息给反欺诈系统在该阶段完成。
进一步的，反欺诈系统内容包括：在银行风控系统内建立反欺诈数据中心，参考已有的反欺诈数据中心及科信公安云数据中心，配置增加硬件、软件设备；复用已建的跨公安边界的通管局信息流查询通道，用于交易对象、交易链条的查询；拟通过内网与各有关机构有关单位的系统进行对接，用于在线诈骗信息流与资金流的查询；参考已有大数据基础平台，存储实时交易欺诈风险评估过程中产生的必要数据信息，依据测算一年约产生欺诈交易数据条数，估算占存储空间量；运用图形数据库，保存交易的信息节点和资金节点之间的相对关系，提供数据关系视图的计算操作；部署大数据分析算法，根据需要完成涉诈交易分析、涉诈卡号分析、涉诈人员分析、串并案分析；随着系统的运行，及时升级、新增分析算法；部署后台接口程序，用于天机系统、公安刑侦系统、蚂蚁金服系统、运营商平台的接口逻辑，接口数据的认证、鉴权、查询、获取、入库；根据用户端输入或执行条件，调用后台接口，用于数据获取、比对、清洗、关联业务逻辑。
进一步的，统计管控平台的内容包括：在非银行侧部署统计管控平台用于监测反欺诈系统的使用，参考已有的管控数据中心及科信公安云数据中心，配置增加硬件、软件设备；拟通过内网与天机系统、公安刑侦系统、蚂蚁金服系统进行对接，用于平台查询高危欺诈数据及反欺诈系统在线诈骗信息流与资金流的调用；参考已有大数据基础平台，依据实际需求测算一年高危欺诈数据存储量、调用数据、信息传递估算占存储空间量；运用图形数据库，保存高危欺诈数据整合、授权银行调用数据情况、电子止付函请求及下发信息，提供相应数据关系视图的查询、更新操作；部署大数据分析算法，根据需要完成公安刑侦数据、天机系统数据、蚂蚁金服数据的整合分析，授权银行数据调用情况的整合分析、反欺诈数据更新分析、请求反馈数据整合分析；随着系统的运行，及时升级、新增分析算法；部署后台接口程序，用于天机系统、公安刑侦系统、蚂蚁金服数据的接口逻辑，接口数据的认证、鉴权、查询、获取、入库；根据用户端或反欺诈系统端的输入或执行条件，调用后台接口，用于数据传输、统计、关联业务逻辑。
本发明的有益效果：通过该方法，达到了：
从经济效益出发，本发明与现有技术相比存在以下优势：
1.能直接减轻或免除案件给人、社会造成的损害，实现保护人民财富，减少无益消耗和损失；当下电信网络诈骗犯罪屡打不尽，犯罪数量依旧处于高位，严重影响公众的财产安全和互联网生态的安全环境；基于金融反电诈数据中心的建设，落实资金拦截、信息溯源、止付冻结的防范机制，通过全国性业务的系统对接，预计可以挽回损失百亿级别；
2.有效减少全国反电诈管控领域各级、各部门的现有信息系统重复建设的投入成本；反电诈信息化是一项复杂工程，它涉及到全国反电诈相关管理领域各级、各部门的现有信息系统接入、数据资源管理、基础设施运维。通过本项目建设，将与各省市公安厅的反电诈资源进行打通融合，联合各机构、各企业在监测防范预警、数据共享等方面开展业务协同，构建对金融机构的实时交易与存量用户的欺诈行为识别、预警及拦截的服务体系，避免为获取同一类数据，多部门重复开发业务应用系统、重复投资基础设施，以信息系统建设规范化促进业务集中统管，能够节省人力、物力、财力上的巨大投入，具有巨大的经济效益；
3.能够守护人民群众个人财产安全，间接保障可支配收入流向实体经济；金融反电诈管控工作严格把控支付结算底线，针对诈骗资金获取、洗钱、分赃等行为进行重点打击和治理，最大限度地落实高危账户冻结交易止付机制，保障诈骗交易难以发生，诈骗资金难以转移，诈骗财产难以变现，强有力的支撑和保障人们口袋子的安全，间接推动国民物质生活支出，提升群众幸福指数，拉动生产经济效益。
从社会效益出发，本发明与现有技术相比存在以下优势：
1.在促进经济社会可持续发展方面，本项目的实施有助于我国建立金融领域的反电诈预防机制、案件拦截机制和信息共享机制，显著提高我国防范和处置诈骗分子利用金融渠道洗钱分赃的能力，从而最大程度地预防和减少相关案件及其造成的损害，维护金融市场运行稳定，促进经济社会全面、协调、可持续发展；
2.在践行金融科技发展规划方面：本项目运用大数据、云计算等科技手段创新金融产品、实现增强金融风险技防能力的重点目标，致力于将先进信息技术与打击防范电信网络诈骗业务深度融合，基于金融反电诈数据中心、打造风险决策引擎、智能算法支撑、反制拦截措施等全业务流程的管理能力、优化风控业务流程，引领金融产品服务向着智能化、精细化、多元化、场景化方向大步迈进；
3.在减轻金融机构运营负担方面：本项目实现了反电诈管控全过程的数据化驱动和信息化驱动，极大提高反电诈管理和决策的科学性，从而实现反电诈管理体制机制完善、业务流程精简和合作模式创新；此外，本项目通过公安机关的权威介入，避免金融机构在法律层面无法依法拦截，减轻金融机构针对拦截客诉的营运压力；通过对防范电信网络诈骗业务流程进行科学、合理、统一的管理，使业务开展高效顺畅，从而达到切实落实为金融机构释压减负、保障金融市场秩序的建设目标。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1是根据本发明实施例所述的一种金融欺诈识别与拦截的方法的流程框图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
如图1所示，根据本发明实施例所述的一种金融欺诈识别与拦截的方法，包括以下步骤：
反欺诈系统端发起请求调用同步数据信息，管控平台从公安刑侦系统、蚂蚁金服系统拉取所需金融涉诈交易的数据信息，其中，反欺诈系统为银行侧平台，公安侧平台为管控平台；
管控人员登录平台WEB页面后，查看数据信息，其中，查看的数据信息包括授权银行可调用的平台功能及使用情况、目前高危欺诈数据整合情况、查看电子版法律文书请求及反馈信息；
当反欺诈系统端发起的请求已获得系统授权可使用，则管控系统接收到请求后验证通过，对请求信息进行处理并开始数据的拉取；
对于反欺诈识别所需的高危欺诈数据，通过对接公安刑侦系统、反电诈系统获取，其中，高危欺诈数据包括黑卡名单、嫌疑人账户数据；
数据拉取完成后，根据反欺诈系统端发起的经授权请求， 判断请求信息是否包括电子止付函或冻结函请求；
查看黑卡核验结果，反欺诈系统发起的电子止付函或冻结函请求在数据命中黑卡名单后，反欺诈系统向管控平台请求电子版法律文书，辅助银行对涉诈银行卡进行止付或冻结操作，其中，当统计管控平台验证通过后，将向银行侧平台下发电子止付函，当验证不通过，则反馈提示信息；
数据统计整合，其中，当数据统计整合阶段时，使用人员通过数据视图白板查看现有数据源统计视图、授权银行使用高危欺诈数据的监测视图及电子止付函请求情况视图；
反馈管控系统对反欺诈系统请求的信息处理后，输出给反欺诈系统相应的数据或信息结果。
在本发明的一个具体实施例中，数据统计整合包括以下步骤：在流程完成电子止付函或冻结函下发后，继续处理请求信息，完成数据的调用、更新，其中，调用或更新时的监测及信息传输，反馈输出数据、信息给反欺诈系统在该阶段完成。
在本发明的一个具体实施例中，反欺诈系统内容包括：在银行风控系统内建立反欺诈数据中心，参考已有的反欺诈数据中心及科信公安云数据中心，配置增加硬件、软件设备；复用已建的跨公安边界的通管局信息流查询通道，用于交易对象、交易链条的查询；拟通过内网与各有关机构有关单位的系统进行对接，用于在线诈骗信息流与资金流的查询；参考已有大数据基础平台，存储实时交易欺诈风险评估过程中产生的必要数据信息，依据测算一年约产生欺诈交易数据条数，估算占存储空间量；运用图形数据库，保存交易的信息节点和资金节点之间的相对关系，提供数据关系视图的计算操作；部署大数据分析算法，根据需要完成涉诈交易分析、涉诈卡号分析、涉诈人员分析、串并案分析；随着系统的运行，及时升级、新增分析算法；部署后台接口程序，用于天机系统、公安刑侦系统、蚂蚁金服系统、运营商平台的接口逻辑，接口数据的认证、鉴权、查询、获取、入库；根据用户端输入或执行条件，调用后台接口，用于数据获取、比对、清洗、关联业务逻辑。
在本发明的一个具体实施例中，统计管控平台的内容包括：在非银行侧部署统计管控平台用于监测反欺诈系统的使用，参考已有的管控数据中心及科信公安云数据中心，配置增加硬件、软件设备；拟通过内网与天机系统、公安刑侦系统、蚂蚁金服系统进行对接，用于平台查询高危欺诈数据及反欺诈系统在线诈骗信息流与资金流的调用；参考已有大数据基础平台，依据实际需求测算一年高危欺诈数据存储量、调用数据、信息传递估算占存储空间量；运用图形数据库，保存高危欺诈数据整合、授权银行调用数据情况、电子止付函请求及下发信息，提供相应数据关系视图的查询、更新操作；部署大数据分析算法，根据需要完成公安刑侦数据、天机系统数据、蚂蚁金服数据的整合分析，授权银行数据调用情况的整合分析、反欺诈数据更新分析、请求反馈数据整合分析；随着系统的运行，及时升级、新增分析算法；部署后台接口程序，用于天机系统、公安刑侦系统、蚂蚁金服数据的接口逻辑，接口数据的认证、鉴权、查询、获取、入库；根据用户端或反欺诈系统端的输入或执行条件，调用后台接口，用于数据传输、统计、关联业务逻辑。
为了方便理解本发明的上述技术方案，以下对本发明的上述技术方案进行详细说明。
本发明：
1、解决了反电诈数据的全面性、权威性以及精准性；
2、通过建设公安侧与银行侧联防联控平台，提供金融反电诈全业务流程的防范拦截解决方案；
3、支持银行主动上报涉诈账户，提供公安实时核查渠道；完善账户冻结/解冻状态下发功能，实现账户双向管控机制。
反欺诈系统：
在银行风控系统内建立反欺诈数据中心，参考已有的反欺诈数据中心及科信公安云数据中心，配置增加硬件、软件设备；
复用已建的跨公安边界的通管局信息流查询通道，实现交易对象、交易链条的查询，拟通过内网与各有关机构有关单位的系统进行对接，实现在线诈骗信息流与资金流的查询；
参考已有大数据基础平台，存储实时交易欺诈风险评估过程中产生的必要数据信息，依据测算一年约产生欺诈交易数据条数，估算约占存储空间TB量，可先参考已有资源运行情况，必要时再另行申请；
运用图形数据库，保存交易的信息节点和资金节点之间的相对关系，提供数据关系视图的计算操作；
部署大数据分析算法，根据需要完成涉诈交易分析、涉诈卡号分析、涉诈人员分析、串并案分析等，随着系统的运行，及时升级、新增其他分析算法，部署后台接口程序，实现天机系统、公安刑侦系统、蚂蚁金服系统、运营商平台的接口逻辑，实现接口数据的认证、鉴权、查询、获取、入库，根据用户端输入或执行条件，调用后台接口，完成数据获取、比对、清洗、关联业务逻辑等；
本次部署“发起请求/反馈结果”、“识别预警”、“反制措施”、“跨行业协作”四大后台应用，远期规划增加基于知识图谱的深度识别欺诈功能，实现统一的WEB页面，为各大应用提供体验一致的使用界面；
实现内部/测试/客户使用等不同分级权限管理，支持必要的工作流程。
统计管控平台：
在非银行侧部署统计管控平台用于监测反欺诈系统的使用，参考已有的管控数据中心及科信公安云数据中心，配置增加硬件、软件设备；
拟通过内网与天机系统、公安刑侦系统、蚂蚁金服系统进行对接，实现平台查询高危欺诈数据，及反欺诈系统在线诈骗信息流与资金流的调用；
参考已有大数据基础平台，依据实际需求测算一年高危欺诈数据存储量、调用数据、信息传递等估算约占存储空间TB量。可先参考已有资源运行情况，必要时再另行申请；
运用图形数据库，保存高危欺诈数据整合、授权银行调用数据情况、电子止付函请求及下发信息，提供相应数据关系视图的查询、更新操作；
部署大数据分析算法，根据需要完成公安刑侦数据、天机系统数据、蚂蚁金服数据的整合分析，授权银行数据调用情况的整合分析、反欺诈数据更新分析、请求/反馈数据整合分析等。随着系统的运行，及时升级、新增其他分析算法，部署后台接口程序，实现天机系统、公安刑侦系统、蚂蚁金服数据的接口逻辑，实现接口数据的认证、鉴权、查询、获取、入库。根据用户端或反欺诈系统端的输入或执行条件，调用后台接口，完成数据传输、统计、关联业务逻辑等；
本次部署“发起请求/反馈结果”、“统计分析”、“数据视图”、“电子止付函”四大后台应用。远期规划利用大数据分析及建模功能优化统计结果及展示视图。实现统一的WEB页面，为各大应用提供体验一致的使用界面；
实现内部/测试/客户等不同分级权限管理，支持必要的工作流程。
具体包括的硬件模块包括：（1）集群30台服务器；（2）集群内存容量4500G;（3）集群储存容量1080T;（4）相关网络接口。
各模块之间的信号传输：（1）整合、抽取、清洗数据并构成全量的诈骗黑名单;（2）通过公安侧平台向银行侧平台每日定时增量同步黑名单数据；（3）银行对于命中的黑名单账户申报至公安侧平台并采取反制措施；（4）银行实时获取公安侧下发的电子版法律文书；（5）银行主动上报嫌疑账户并获取公安审核结果。
1.大数据基础设施层：采用Hadoop数据中心做为基础数据的处理平台；
2.大数据分析层：根据应用场景需要提供高危欺诈数据整合分析、银行调用数据监控分析、银行接口调用授权分析、请求信息分析等数据分析能力，为上层应用提供服务；
3.核心应用层：面向用户端使用场景而开发的应用模块，实现数据获取、数据分析、数据整合、数据交换的全过程。须包含请求/反馈、统计分析、数据视图与电子止付函的应用；
4.数据表示层：在各应用之上，基于下层数据分析、处理的结果形成统一的主题数据视图，向用户端提供数据展示仓库，主要包含三大功能数据展示：高危欺诈数据统计视图、授权银行调用数据情况监控视图、电子止付函使用视图。
5.WEB展示层：该层提供统一的WEB应用，支持分权分级，为不同使用目的及权限的用户提供操作界面；
6.内部接口层：直接对接部署在银行端的反欺诈系统，用于信息与数据的传递，同时用于与公安内部相关系统进行对接，传输数据，获取天机系统、公安刑侦系统、蚂蚁金服系统的高危欺诈数据；
7.外部接口层：用于对接外部系统，具体对接数据源待定。针对不同的外部系统需要开发针对性的接口模块。外部系统与本系统之间经过边界平台进行隔离；
8.系统管理层：提供数据管理、权限管理、系统管理、运行维护、系统监控等功能。
备注：其中高危欺诈数据包含但不限于黑卡数据、个人不良数据、多头借贷数据。目前外部接口层对接数据源待定，统计平台各个模块独立运行且可相互协作，远期进行整合。
综上所述，借助于本发明的上述技术方案，通过该方法，达到了：
从经济效益出发，本发明与现有技术相比存在以下优势：
1.能直接减轻或免除案件给人、社会造成的损害，实现保护人民财富，减少无益消耗和损失；当下电信网络诈骗犯罪屡打不尽，犯罪数量依旧处于高位，严重影响公众的财产安全和互联网生态的安全环境；基于金融反电诈数据中心的建设，落实资金拦截、信息溯源、止付冻结的防范机制，通过全国性业务的系统对接，预计可以挽回损失百亿级别；
2.有效减少全国反电诈管控领域各级、各部门的现有信息系统重复建设的投入成本；反电诈信息化是一项复杂工程，它涉及到全国反电诈相关管理领域各级、各部门的现有信息系统接入、数据资源管理、基础设施运维。通过本项目建设，将与各省市公安厅的反电诈资源进行打通融合，联合各机构、各企业在监测防范预警、数据共享等方面开展业务协同，构建对金融机构的实时交易与存量用户的欺诈行为识别、预警及拦截的服务体系，避免为获取同一类数据，多部门重复开发业务应用系统、重复投资基础设施，以信息系统建设规范化促进业务集中统管，能够节省人力、物力、财力上的巨大投入，具有巨大的经济效益；
3.能够守护人民群众个人财产安全，间接保障可支配收入流向实体经济；金融反电诈管控工作严格把控支付结算底线，针对诈骗资金获取、洗钱、分赃等行为进行重点打击和治理，最大限度地落实高危账户冻结交易止付机制，保障诈骗交易难以发生，诈骗资金难以转移，诈骗财产难以变现，强有力的支撑和保障人们口袋子的安全，间接推动国民物质生活支出，提升群众幸福指数，拉动生产经济效益。
从社会效益出发，本发明与现有技术相比存在以下优势：
1.在促进经济社会可持续发展方面，本项目的实施有助于我国建立金融领域的反电诈预防机制、案件拦截机制和信息共享机制，显著提高我国防范和处置诈骗分子利用金融渠道洗钱分赃的能力，从而最大程度地预防和减少相关案件及其造成的损害，维护金融市场运行稳定，促进经济社会全面、协调、可持续发展；
2.在践行金融科技发展规划方面：本项目运用大数据、云计算等科技手段创新金融产品、实现增强金融风险技防能力的重点目标，致力于将先进信息技术与打击防范电信网络诈骗业务深度融合，基于金融反电诈数据中心、打造风险决策引擎、智能算法支撑、反制拦截措施等全业务流程的管理能力、优化风控业务流程，引领金融产品服务向着智能化、精细化、多元化、场景化方向大步迈进；
3.在减轻金融机构运营负担方面：本项目实现了反电诈管控全过程的数据化驱动和信息化驱动，极大提高反电诈管理和决策的科学性，从而实现反电诈管理体制机制完善、业务流程精简和合作模式创新；此外，本项目通过公安机关的权威介入，避免金融机构在法律层面无法依法拦截，减轻金融机构针对拦截客诉的营运压力；通过对防范电信网络诈骗业务流程进行科学、合理、统一的管理，使业务开展高效顺畅，从而达到切实落实为金融机构释压减负、保障金融市场秩序的建设目标。
以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (4)
1.一种金融欺诈识别与拦截的方法，其特征在于，包括以下步骤：
反欺诈系统端发起请求调用同步数据信息，管控平台从公安刑侦系统、蚂蚁金服系统拉取所需金融涉诈交易的数据信息，其中，反欺诈系统为银行侧平台，公安侧平台为管控平台；
管控人员登录平台WEB页面后，查看数据信息，其中，查看的数据信息包括授权银行可调用的平台功能及使用情况、目前高危欺诈数据整合情况、查看电子版法律文书请求及反馈信息；
当反欺诈系统端发起的请求已获得系统授权可使用，则管控系统接收到请求后验证通过，对请求信息进行处理并开始数据的拉取；
对于反欺诈识别所需的高危欺诈数据，通过对接公安刑侦系统、反电诈系统获取，其中，高危欺诈数据包括黑卡名单、嫌疑人账户数据；
数据拉取完成后，根据反欺诈系统端发起的经授权请求， 判断请求信息是否包括电子止付函或冻结函请求；
查看黑卡核验结果，反欺诈系统发起的电子止付函或冻结函请求在数据命中黑卡名单后，反欺诈系统向管控平台请求电子版法律文书，辅助银行对涉诈银行卡进行止付或冻结操作，其中，当统计管控平台验证通过后，将向银行侧平台下发电子止付函，当验证不通过，则反馈提示信息；
数据统计整合，其中，当数据统计整合阶段时，使用人员通过数据视图白板查看现有数据源统计视图、授权银行使用高危欺诈数据的监测视图及电子止付函请求情况视图；
反馈管控系统对反欺诈系统请求的信息处理后，输出给反欺诈系统相应的数据或信息结果。
2.根据权利要求1所述的一种金融欺诈识别与拦截的方法，其特征在于，数据统计整合包括以下步骤：在流程完成电子止付函或冻结函下发后，继续处理请求信息，完成数据的调用、更新，其中，调用或更新时的监测及信息传输，反馈输出数据、信息给反欺诈系统在该阶段完成。
3.根据权利要求1所述的一种金融欺诈识别与拦截的方法，其特征在于，反欺诈系统内容包括：在银行风控系统内建立反欺诈数据中心，参考已有的反欺诈数据中心及科信公安云数据中心，配置增加硬件、软件设备；复用已建的跨公安边界的通管局信息流查询通道，用于交易对象、交易链条的查询；拟通过内网与各有关机构有关单位的系统进行对接，用于在线诈骗信息流与资金流的查询；参考已有大数据基础平台，存储实时交易欺诈风险评估过程中产生的必要数据信息，依据测算一年约产生欺诈交易数据条数，估算占存储空间量；运用图形数据库，保存交易的信息节点和资金节点之间的相对关系，提供数据关系视图的计算操作；部署大数据分析算法，根据需要完成涉诈交易分析、涉诈卡号分析、涉诈人员分析、串并案分析；随着系统的运行，及时升级、新增分析算法；部署后台接口程序，用于天机系统、公安刑侦系统、蚂蚁金服系统、运营商平台的接口逻辑，接口数据的认证、鉴权、查询、获取、入库；根据用户端输入或执行条件，调用后台接口，用于数据获取、比对、清洗、关联业务逻辑。
4.根据权利要求1所述的一种金融欺诈识别与拦截的方法，其特征在于，统计管控平台的内容包括：在非银行侧部署统计管控平台用于监测反欺诈系统的使用，参考已有的管控数据中心及科信公安云数据中心，配置增加硬件、软件设备；拟通过内网与天机系统、公安刑侦系统、蚂蚁金服系统进行对接，用于平台查询高危欺诈数据及反欺诈系统在线诈骗信息流与资金流的调用；参考已有大数据基础平台，依据实际需求测算一年高危欺诈数据存储量、调用数据、信息传递估算占存储空间量；运用图形数据库，保存高危欺诈数据整合、授权银行调用数据情况、电子止付函请求及下发信息，提供相应数据关系视图的查询、更新操作；部署大数据分析算法，根据需要完成公安刑侦数据、天机系统数据、蚂蚁金服数据的整合分析，授权银行数据调用情况的整合分析、反欺诈数据更新分析、请求反馈数据整合分析；随着系统的运行，及时升级、新增分析算法；部署后台接口程序，用于天机系统、公安刑侦系统、蚂蚁金服数据的接口逻辑，接口数据的认证、鉴权、查询、获取、入库；根据用户端或反欺诈系统端的输入或执行条件，调用后台接口，用于数据传输、统计、关联业务逻辑。
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