CN112150295A - 基于区块链的投资风险预警方法及装置、系统、设备 - Google Patents
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Abstract
本公开是关于一种基于区块链的投资风险预警方法及装置、系统、设备以及介质，涉及区块链技术领域，可以应用于预警年金投资下跌风险的场景。该方法包括：获取多个初始资源数据，通过第一智能合约规则并根据初始资源数据确定目标主体的目标投资组合，并将目标投资组合发送至受托管理平台；从受托管理平台获取目标投资组合的组合收益数据，并发送至投资管理平台；接收通过投资管理平台审核的目标组合收益数据，并通过第二智能合约规则确定目标组合收益数据的收益风险信息；如果收益风险信息符合预设风险条件，则向受托管理平台发送消息生成指令，以生成风险提示消息。本公开可以基于区块链技术智能化预警各类资产的下跌给年金带来的负收益的风险。
Description
技术领域
本公开涉及区块链技术领域，具体而言，涉及一种基于区块链的投资风险预警方法、基于区块链的投资风险预警装置、基于区块链的投资风险预警系统、电子设备以及计算机可读存储介质。
背景技术
在企业年金投资业务中，年金组合中各类资产的下跌风险预警主要通过受托人系统接入资讯数据，穿透证券反查对应组合资产匹配负面舆情信息，再计算该组合每日收益率，计算差异并预警风险。
现有技术中年金组合各类资产下跌风险预警主要过程为：(1)受托方系统接入资讯数据，通过接口数据传输，获取市场资讯数据。(2)根据市场资讯数据，受托人根据市场负面舆情信息反查到管理对应年金组合资产信息，再计算对应收益率变化。(3)如果受托人发现对应组合的日收益率变化在一定范围情况，需邮件方式出示针对性防范风险提示函反馈给投管人，并告知组合对应的委托人、代理人。(4)投管人需根据组合下跌预警风险提示函进行后续操作，有效规避组合风险。
需要说明的是，在上述背景技术部分公开的信息仅用于加强对本公开的背景的理解，因此可以包括不构成对本领域普通技术人员已知的现有技术的信息。
发明内容
本公开的目的在于提供一种基于区块链的投资风险预警方法、基于区块链的投资风险预警装置、电子设备以及计算机可读存储介质，进而至少在一定程度上克服现有的年金资产下跌风险预警方法无法实时在线综合对比多项负面舆情数据且通过人工监测无法保证确定出所有的年金投资组合等问题。
本公开的其他特性和优点将通过下面的详细描述变得显然，或部分地通过本发明的实践而习得。
根据本公开的第一方面，提供一种基于区块链的投资风险预警方法，应用于区块链节点，包括：获取多个初始资源数据，通过第一智能合约规则并根据所述初始资源数据确定目标主体的目标投资组合，并将所述目标投资组合发送至受托管理平台；从所述受托管理平台获取所述目标投资组合的组合收益数据，以将所述组合收益数据发送至所述投资管理平台；接收通过所述投资管理平台审核的目标组合收益数据，并通过第二智能合约规则确定所述目标组合收益数据的收益风险信息；如果所述收益风险信息符合预设风险条件，则向所述受托管理平台发送消息生成指令，以由所述受托管理平台生成风险提示消息。
可选的，在所述由所述受托管理平台生成风险提示消息之后，上述方法还包括：接收由所述受托管理平台发送的所述风险提示消息；将所述风险提示消息发送至所述投资管理平台和年金代理平台。
可选的，所述通过第一智能合约规则并根据所述初始资源数据确定目标主体的目标投资组合，包括：从所述初始资源数据中确定所述目标主体；根据所述目标主体并通过所述第一智能合约规则从所述初始资源数据中确定所述目标投资组合。
可选的，在所述从所述受托管理平台获取所述目标投资组合的组合收益数据之前，上述方法还包括：由所述受托管理平台对所述目标投资组合进行第一审核操作，判断所述目标投资组合符合目标预设条件；如果所述目标投资组合符合所述目标预设条件，则由所述受托管理平台从所述目标投资组合中确定所述组合收益数据。
可选的，所述接收通过所述投资管理平台审核的目标组合收益数据，包括：由所述投资管理平台对所述组合收益数据进行第二审核操作；由所述投资管理平台将通过所述第二审核操作的组合收益数据确定为所述目标组合收益数据；接收所述目标组合收益数据。
可选的，所述通过第二智能合约规则确定所述目标组合收益数据的收益风险信息，包括：获取预先设定的收益风险因素集合；其中，所述收益风险因素集合包括多个候选收益风险因素；通过所述第二智能合约规则从所述多个候选收益风险因素中确定所述目标组合收益数据的收益风险因素；根据所述收益风险因素确定所述目标组合收益数据的收益风险区间，并根据所述收益风险因素和所述收益风险区间生成所述收益风险信息。
根据本公开的第二方面，提供一种基于区块链的投资风险预警系统，包括：区块链节点，用于获取初始资源数据，通过第一智能合约规则并根据所述初始资源数据确定目标主体的目标投资组合；接收所述目标投资组合的目标组合收益数据，并通过第二智能合约规则确定所述目标组合收益数据的收益风险信息；受托管理平台，用于接收所述区块链节点发送的所述目标投资组合，并对所述目标投资组合进行第一审核操作；接收所述区块链节点发送的消息生成指令，以根据所述消息生成指令生成风险提示消息；投资管理平台，用于对所述目标投资组合的组合收益数据进行第二审核操作，并确定出所述目标组合收益数据；接收所述风险提示消息，并根据所述风险提示消息进行风险预警操作；年金代理平台，用于向用户展示所述目标投资组合、所述收益风险信息以及所述风险提示消息。
根据本公开的第三方面，提供一种基于区块链的投资风险预警装置，包括：组合数据确定模块，用于获取多个初始资源数据，通过第一智能合约规则并根据所述初始资源数据确定目标主体的目标投资组合，并将所述目标投资组合发送至受托管理平台；收益数据发送模块，用于从所述受托管理平台获取所述目标投资组合的组合收益数据，以将所述组合收益数据发送至所述投资管理平台；风险因素确定模块，用于接收通过所述投资管理平台审核的目标组合收益数据，并通过第二智能合约规则确定所述目标组合收益数据的收益风险信息；指令生成模块，用于如果所述收益风险信息符合预设风险条件，则向所述受托管理平台发送消息生成指令，以由所述受托管理平台生成风险提示消息。
可选的，所述基于区块链的投资风险预警装置还包括提示消息发送模块，用于接收由所述受托管理平台发送的所述风险提示消息；将所述风险提示消息发送至所述投资管理平台和年金代理平台。
可选的，组合数据确定模块包括组合数据确定单元，用于从所述初始资源数据中确定所述目标主体；根据所述目标主体并通过所述第一智能合约规则从所述初始资源数据中确定所述目标投资组合。
可选的，收益数据发送模块包括收益数据确定单元，用于由所述受托管理平台对所述目标投资组合进行第一审核操作，判断所述目标投资组合符合目标预设条件；如果所述目标投资组合符合所述目标预设条件，则由所述受托管理平台从所述目标投资组合中确定所述组合收益数据。
可选的，风险因素确定模块包括收益数据审核单元，用于由所述投资管理平台对所述组合收益数据进行第二审核操作；由所述投资管理平台将通过所述第二审核操作的组合收益数据确定为所述目标组合收益数据；接收所述目标组合收益数据。
可选的，风险因素确定模块还包括风险因素确定单元，用于获取预先设定的收益风险因素集合；其中，所述收益风险因素集合包括多个候选收益风险因素；通过所述第二智能合约规则从所述多个候选收益风险因素中确定所述目标组合收益数据的收益风险因素；根据所述收益风险因素确定所述目标组合收益数据的收益风险区间，并根据所述收益风险因素和所述收益风险区间生成所述收益风险信息。
根据本公开的第四方面，提供一种电子设备，包括：处理器；以及存储器，所述存储器上存储有计算机可读指令，所述计算机可读指令被所述处理器执行时实现根据上述任意一项所述的基于区块链的投资风险预警方法。
根据本公开的第五方面，提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现根据上述任意一项所述的基于区块链的投资风险预警方法。
本公开提供的技术方案可以包括以下有益效果：
本公开的示例性实施例中的基于区块链的投资风险预警方法，应用于区块链节点，包括：获取多个初始资源数据，通过第一智能合约规则并根据初始资源数据确定目标主体的目标投资组合，并将目标投资组合发送至受托管理平台；从受托管理平台获取目标投资组合的组合收益数据，以将组合收益数据发送至投资管理平台；接收通过投资管理平台审核的目标组合收益数据，并通过第二智能合约规则确定目标组合收益数据的收益风险信息；如果收益风险信息符合预设风险条件，则向受托管理平台发送消息生成指令，以由受托管理平台生成风险提示消息。一方面，通过区块链节点获取多个初始资源数据，即多种资源数据的提供方采用统一数据接口将数据上传至区块链节点，可以多种资源数据与区块链节点的快速对接，有效提升资源数据的接入速度，减少数据接入成本，并确保资源数据不被篡改。另一方面，通过区块链上的智能合约确定目标投资组合，可以有效避免在数据量不断增加的情况下，通过人工监测确定目标投资组合可能出现组合数据遗漏的问题，有效保障组合数据的组合完整性。又一方面，当目标组合收益数据的收益风险信息符合预设条件时，则生成消息生成指令以生成风险提示消息，可以及时预警组合数据的下跌风险。
应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性和解释性的，并不能限制本公开。
附图说明
此处的附图被并入说明书中并构成本说明书的一部分，示出了符合本公开的实施例，并与说明书一起用于解释本公开的原理。显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本公开的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
图1示意性示出了根据本公开的示例性实施方式的基于区块链的投资风险预警方法的流程图；
图2示意性示出了根据本公开的示例性实施方式的基于区块链技术智能化预警投资风险的整体流程图；
图3示意性示出了根据本公开的示例性实施方式的通过第一智能合约规则确定目标主体的目标投资组合的流程图；
图4示意性示出了根据本公开的示例性实施方式的确定目标投资组合的组合收益数据的流程图；
图5示意性示出了根据本公开的示例性实施方式的通过第二智能合约规则确定目标组合收益数据的收益风险信息的流程图；
图6示意性示出了根据本公开的示例性实施方式的基于区块链的投资风险预警装置的方框图；
图7示意性示出了根据本公开一示例性实施例的电子设备的框图；
图8示意性示出了根据本公开一示例性实施例的计算机可读存储介质的示意图。
具体实施方式
现在将参考附图更全面地描述示例实施例。然而，示例实施例能够以多种形式实施，且不应被理解为限于在此阐述的实施例；相反，提供这些实施例使得本公开将全面和完整，并将示例实施例的构思全面地传达给本领域的技术人员。在图中相同的附图标记表示相同或类似的部分，因而将省略对它们的重复描述。
此外，所描述的特征、结构或特性可以以任何合适的方式结合在一个或更多实施例中。在下面的描述中，提供许多具体细节从而给出对本公开的实施例的充分理解。然而，本领域技术人员将意识到，可以实践本公开的技术方案而没有所述特定细节中的一个或更多，或者可以采用其它的方法、组元、装置、步骤等。在其它情况下，不详细示出或描述公知结构、方法、装置、实现、材料或者操作以避免模糊本公开的各方面。
附图中所示的方框图仅仅是功能实体，不一定必须与物理上独立的实体相对应。即，可以采用软件形式来实现这些功能实体，或在一个或多个软件硬化的模块中实现这些功能实体或功能实体的一部分，或在不同网络和/或处理器装置和/或微控制器装置中实现这些功能实体。
现有技术中年金组合各类资产下跌风险预警主要过程为：(1)受托方系统接入资讯数据，通过接口数据传输，获取市场资讯数据。(2)根据市场资讯数据，受托人根据市场负面舆情信息反查到管理对应年金组合资产信息，再计算对应收益率变化。(3)如果受托人发现对应组合的日收益率变化在一定范围情况，需邮件方式出示针对性防范风险提示函反馈给投管人，并告知组合对应的委托人、代理人。(4)投管人需根据组合下跌预警风险提示函进行后续操作，有效规避组合风险。
上述处理的过程，存在如下问题：(1)受托方本地接入市场资讯数据，如接入多家资讯厂商，系统对接时间长，并接入成本大，不能实时在线对比筛选负面舆情。(2)随着业务不断增长，受托人管理的组合数据量越来越多，靠人工监测每个组合收益率跳变，无法保障监测下跌风险预警的组合完整性。(3)投资风险提示函邮件方式报备投管人，无法保证风险干预的时效性；直接影响年金投资组合风险下跌预警，错过最佳时机防范风险，无法及时履行受托人核心投资监督职责。(4)投资风险提示函线下方式告知委托人、代理人，不利于在线归档，结构化数据太多，与结构化数据无法对应，风险改进措施后续难追踪改善情况。
基于此，在本示例实施例中，首先提供了一种基于区块链的投资风险预警方法，应用于区块链节点，区块链节点可以是服务器，也可以是终端设备，其中，本公开中描述的终端可以包括诸如手机、平板电脑、笔记本电脑、掌上电脑、个人数字助理(Personal DigitalAssistant，PDA)等移动终端，以及诸如台式计算机等固定终端。图1示意性示出了根据本公开的一些实施例的基于区块链的投资风险预警方法流程图。参考图1，该基于区块链的投资风险预警方法可以包括以下步骤：
步骤S110，获取多个初始资源数据，通过第一智能合约规则并根据初始资源数据确定目标主体的目标投资组合，并将目标投资组合发送至受托管理平台。
步骤S120，从受托管理平台获取目标投资组合的组合收益数据，以将组合收益数据发送至投资管理平台。
步骤S130，接收通过投资管理平台审核的目标组合收益数据，并通过第二智能合约规则确定目标组合收益数据的收益风险信息。
步骤S140，如果收益风险信息符合预设风险条件，则向受托管理平台发送消息生成指令，以由受托管理平台生成风险提示消息。
根据本示例实施例中的基于区块链的投资风险预警方法，一方面，通过区块链节点获取多个初始资源数据，即多种资源数据的提供方采用统一数据接口将数据上传至区块链节点，可以多种资源数据与区块链节点的快速对接，有效提升资源数据的接入速度，减少数据接入成本，并确保资源数据不被篡改。另一方面，通过区块链上的智能合约确定目标投资组合，可以有效避免在数据量不断增加的情况下，通过人工监测确定目标投资组合可能出现组合数据遗漏的问题，有效保障组合数据的组合完整性。又一方面，当目标组合收益数据的收益风险因素符合预设条件时，则生成消息生成指令以生成风险提示消息，可以及时预警组合数据的下跌风险。
下面，将对本示例实施例中的基于区块链的投资风险预警方法进行进一步的说明。
在步骤S110中，获取多个初始资源数据，通过第一智能合约规则并根据初始资源数据确定目标主体的目标投资组合，并将目标投资组合发送至受托管理平台。
在本公开的一些示例性实施方式中，初始资源数据可以是与年金业务场景相关的市场资讯数据，初始资源数据可以是与各企业的经营状态相关的各种资讯数据。例如，初始资源数据可以是可能影响某一股票、债券等价格趋势的企业相关新闻。第一智能合约规则可以是预先部署在区块链节点上用于确定目标主体的目标投资组合时所采用的算法规则。目标主体可以是某一负面舆情信息所涉及到的企业主体；其中，负面舆情信息可以是提示某一企业的经济状况可能出现下降趋势的相关信息。目标投资组合可以是与目标主体相关的年金投资项目的组合。例如，购买了目标主体(即负面舆情主体)的股票、基金等年金项目的年金用户称之为组合。受托管理平台可以是年金待遇支付场景中受托人所对应的服务平台。受托人可以是受托管理企业年金基金的企业年金理事会或经监管部门颁发企业年金受托资格的法人受托机构。
参考图2，图2示意性示出了根据本公开的示例性实施方式的基于区块链技术智能化预警投资风险的整体流程图。市场资讯方230可以采用统一的数据接口将初始资源数据201接入到区块链中。在步骤S201中，区块链节点可以获取市场资讯方230上传的多个初始资源数据201，如资讯方数据1、资讯方数据2、资讯方数据N等。在步骤S202中，区块链节点220可以根据智能合约规则1从多个初始资源数据中筛选出目标主体，即负面舆情主体。在步骤S203中，区块链节点220可以确定出负面舆情主体的负面舆情信息。在步骤S204中，区块链节点220可以筛选主目标主体对应的目标投资组合。
根据本公开的一些示例性实施例，从初始资源数据中确定目标主体；根据目标主体并通过第一智能合约规则从初始资源数据中确定目标投资组合。
参考图3，图3示意性示出了根据本公开的示例性实施方式的通过第一智能合约规则确定目标主体的目标投资组合的流程图。在步骤S310中，区块链节点可以从初始资源数据中筛选出目标主体。市场资讯方可以将多个初始资源数据上传至区块链节点，多个初始资源数据可以是多个不同的资讯数据提供方上传的数据，如资讯方1提供资讯方数据1，资讯方1提供资讯方数据1，资讯方N提供资讯方数据N等。由于区块链节点中存储了多个初始资源数据，因此，可以对多个初始资源数据进行对比以验证多数据方所上传资讯数据的真实性。区块链节点可以结合各家资讯数据的负面舆情特点全面筛选并在线比对优劣势，确定市场负面舆情主体。例如，有10个资讯方上传的初始资源数据都表明企业主体A由于经营不善存在破产风险，因此，可以将企业主体A确定为目标主体。在步骤S320中，在区块链中设置确定目标投资组合的智能合约规则，例如，可以覆盖市场整体下行、行业发展趋势下行、单支股票价格的下跌和单支债券价格的下跌，明确每日级别高的负面舆情信息主体；通过该负面舆情信息主体反查对应涉及关联组合集，进行组合下跌风险范围锁定，以确定目标投资组合。
区块链平台一旦锁定下跌目标投资组合，可以及时在线将消息反馈至受托管理平台、投资管理平台以及年金代理平台等。投资管理平台可以是投资管理人对应的服务平台。投资管理人，是指受托人委托投资管理企业年金基金财产的专业机构。年金代理平台可以是代理人或委托人所对应的服务平台。通常，由受托管理平台可以对目标投资组合进行目标性跟进，投资管理平台可以提前敏锐捕捉风险意识，年金代理平台可以知晓目标投资组合的下跌风险。
参考图2，在步骤S205中，区块链节点220可以将确定出的目标投资组合发送至受托管理平台，以便受托管理平台210进行后续处理。同时，在步骤S206中，区块链节点可以将组合下跌风险的相关信息发送至投资管理平台240，以在投资管理平台240中显示组合下跌风险。在步骤S207中，区块链节点可以将组合下跌风险的相关信息发送至年金代理平台250，以在年金代理平台250中显示组合下跌风险。
在步骤S120中，从受托管理平台获取目标投资组合的组合收益数据，以将组合收益数据发送至投资管理平台。
在本公开的一些示例性实施方式中，组合收益数据可以是目标投资组合的年金投资项目所产生的收益数据，例如，组合收益数据可以是组合收益率。受托管理平台确定出目标投资组合的组合收益数据后，区块链节点可以从受托管理平台中获取组合收益数据，并将获取到的组合收益数据发送至投资管理平台，以由投资管理平台根据组合收益数据对目标投资组合的下跌风险数据进行审核。
参考图2，在步骤S205中，受托管理平台可以接收区块链节点发送的目标投资组合的相关数据，以对目标投资组合进行第一审核操作。在步骤S208中，由受托管理平台对目标投资组合进行第一审核操作，如果目标投资组合未通过第一审核操作，则整个过程结束。如果目标投资组合通过第一审核操作，则受托管理平台可以将目标投资组合的组合收益数据发送至区块链节点。在步骤S209中，区块链节点可以获取目标投资组合的组合收益数据。
根据本公开的一些示例性实施例，由受托管理平台对目标投资组合进行第一审核操作，判断目标投资组合符合目标预设条件；如果目标投资组合符合目标预设条件，则由受托管理平台从目标投资组合中确定组合收益数据。第一审核操作可以是受托管理平台对目标投资组合进行审核的操作。目标预设条件可以是用于判断目标投资组合的年金投资是否存在下跌风险的条件。
参考图4，图4示意性示出了根据本公开的示例性实施方式的确定目标投资组合的组合收益数据的流程图。在步骤S410中，当受托管理平台接收到区块链节点发送的目标投资组合的相关数据时，可以对目标投资组合进行第一审核操作，判断目标投资组合是否符合目标预设条件，即目标投资组合是否真实存在资产下跌风险。举例而言，如果目标主体存在负面舆情信息，但该负面舆情信息可能仅涉及企业员工的个人行为，该负面舆情信息并未对目标主体的经营状况产生不利影响，并且也未对目标投资组合的年金投资带来负面影响，目标投资组合并未存在资产下跌的情况，则可以认为目标投资组合并不符合目标预设条件，此时可以结束该处理过程。在步骤S420中，如果目标投资组合符合目标预设条件，则受托管理平台可以确定出目标投资组合的组合收益数据。
举例而言，受托管理平台根据目标投资组合的下跌风险预警反馈的原因进行排查及审核，确定目标投资组合的收益下跌原因属实，则提供该目标投资组合的组合收益率变化数据上链，同时消息反馈通知投资管理平台和年金代理平台。
在步骤S130中，接收通过投资管理平台审核的目标组合收益数据，并通过第二智能合约规则确定目标组合收益数据的收益风险信息。
在本公开的一些示例性实施方式中，第二智能合约规则可以是用于确定目标组合收益数据的收益风险信息的合约规则。例如，第二智能合约规则主要对宏观经济、行业、公司等不同层次的下跌影响进行整合，得出对计划、组合、大类资产、个股个券的影响组合收益跳变范围。目标组合收益数据可以是经过投资管理平台审核存在投资下跌风险的组合收益数据。收益风险因素可以是影响目标投资组合的投资收益的风险因素。收益风险信息可以是目标组合收益数据在某些收益风险因素的影响下，目标投资组合产生的收益数据对应的收益风险区间。
参考图2，在步骤S210中，区块链节点220可以将获取到的组合收益数据发送至投资管理平台240中，投资管理平台接收到组合收益数据后，在步骤S211中，可以对组合收益数据进行审核，如果组合收益数据没有通过审核，则结束整个流程。在步骤S212中，如果组合收益数据通过审核，则并通过审核操作的组合收益数据确定为目标组合收益数据，由区块链节点通过预先部署的第二智能合约规则确定目标组合收益数据的收益风险因素。
根据本公开的一些示例性实施例，由投资管理平台对组合收益数据进行第二审核操作；由投资管理平台将通过第二审核操作的组合收益数据确定为目标组合收益数据；接收目标组合收益数据。第二审核操作可以是投资管理平台对组合收益数据是否存在下跌风险的审核操作。
投资管理平台在接收到区块链节点发送的组合收益数据后，可以对组合收益数据进行第二审核操作，例如，投资管理平台可以审核目标投资组合的组合收益率变化情况，结合以上下跌风险原因进行核实确认。如果组合收益数据的第二审核操作未通过，则结束整个处理流程。如果组合收益数据的第二审核操作通过，则投资管理平台可以将通过第二审核操作的组合收益数据确定为目标组合收益数据，并将目标组合收益数据发送至区块链节点，由区块链节点接收目标组合收益数据。
根据本公开的一些示例性实施例，获取预先设定的收益风险因素集合；其中，收益风险因素集合包括多个候选收益风险因素；通过第二智能合约规则从多个候选收益风险因素中确定目标组合收益数据的收益风险因素；根据收益风险因素确定目标组合收益数据的收益风险区间，并根据收益风险因素和收益风险区间生成收益风险信息。收益风险因素集合可以是所有候选收益风险因素组成的集合，收益风险因素集合中包括多个候选收益风险因素，候选收益风险因素可以是导致目标投资组合的收益下跌的风险因素。收益风险区间可以是目标组合在某一时间段内的收益变化区间；收益风险区间还可以是目标组合最大范围的收益变化区间。
参考图5，图5示意性示出了根据本公开的示例性实施方式的通过第二智能合约规则确定目标组合收益数据的收益风险信息的流程图。在步骤S510中，区块链节点可以获取预先设定的包含多个候选收益风险因素的收益风险因素集合。在步骤S520中，区块链节点可以根据预先部署的第二智能合约规则从多个候选收益风险因素中确定与目标组合收益数据对应的收益风险因素；在步骤S530中，根据确定出的收益风险因素可以确定目标组合收益数据的收益风险区间。举例而言，当企业主体A的某一股票下跌时，收益风险因素可以是该股票下跌，根据第二智能合约规则可以确定出目标组合收益数据在该股票下跌的这一收益风险因素的影响下对应的收益风险区间。在确定出收益变化区间后，可以根据收益风险因素和收益风险区间生成收益风险信息。例如，在某些收益风险因素的影响下，如果目标组合收益数据处于某一收益风险区间，则可以认为该目标投资组合的投资收益不存在下跌风险；如果目标组合收益数据超出某一收益风险区间，则可以认为该目标投资组合的投资收益存在下跌风险。
在步骤S140中，如果收益风险信息符合预设风险条件，则向受托管理平台发送消息生成指令，以由受托管理平台生成风险提示消息。
在本公开的一些示例性实施方式中，预设风险条件可以是用于与收益风险信息进行对比的条件，例如，预设风险条件可以是预先设定的用于目标投资组合的组合收益数据的跳变范围。消息生成指令可以是由区块链节点生成的用于指示受托管理平台生成风险提示消息的指令，消息生成指令中可以包括收益下跌原因、下跌收益率跳变情况等内容。风险提示消息可以是用于提示各个参与方目标投资组合存在收益下跌风险的提示消息，风险提示消息中可以包括下跌风险原因、收益跳变结果数据、建议投管人采取的措施等内容。风险提示消息可以是任意形式，例如，风险提示消息可以采用函的形式。
参考图2，在步骤S213中，如果区块链节点判断收益风险信息是否满足预设风险条件，如果收益风险信息满足预设风险条件，即目标投资组合的投资收益跳变超出了预设跳变范围，则认为收益风险信息满足预设风险条件。在步骤S214中，区块链节点可以向投资管理平台进行消息反馈，以便投资管理平台显示目标投资组合的下跌风险原因；在步骤S215中，区块链节点可以还可以向年金管理平台发送反馈消息，以便年金管理平台显示目标投资组合的下跌风险原因。另外，如果收益风险信息满足预设风险条件，则在步骤S216中，区块链节点可以向受托管理平台发送消息生成指令，受托管理平台在接收到消息生成指令后，可以根据消息生成指令生成风险提示消息。
根据本公开的一些示例性实施例，接收由受托管理平台发送的风险提示消息；将风险提示消息发送至投资管理平台和年金代理平台。参考图2，在步骤S217中，区块链节点可以接收由受托管理平台发送的风险提示消息，即组合下跌风险提示函。在步骤S218和步骤S219中，区块链节点可以将接收到的风险提示消息分别发送至投资管理平台和年金代理平台，以便年金代理平台对应的委托人/代理人实时了解组合下跌风险，更深入对年金投资风险过程进行管控。在步骤S220中，投资管理平台在接收到风险提示消息后，可以继续进行后续预警风险处理流程，例如，投管人可以根据风险提示消息进行投资策略调整，进行风险防范。
本公开在一个具体应用场景如下：在2019年，我国债券市场信用风险继续暴露，新增46家违约发行人，共涉及到期违约债券136期，到期违约规模合计约838.23亿元，新增违约发行人家数、涉及到期违约债券期数较2018年继续增加。整体来看，2019年我国公募债券市场违约率为0.82％，较2018年继续提高。近年来随着公募债券违约风险事件明显增多，越来越多的金融投资机构开始关注违约债券的风险问题，同时也关注已发生违约债券的最新进展情况。
以债券市场的风险监督预警为例，各投资组合的持仓信息与资讯负面舆情数据结合，对应生成目标主体和舆情信息的数据结构如表1所示，按照表1中的数据结构将目标主体和舆情信息等相关内容存储在区块链中。
表1
区块链中存储的数据内容的数据字段包括：债券名称、发行主体、监控日期、风险类型、风险原因、受托人、计划名称、投资组合、投管人、市值等。以序号1对应的数据为例，对于企业主体为“中国民生投资股份有限公司”发行的“18民生投资SCP004”债券，该债券存在投资风险的原因为“中民投现金流一直依靠融资来支撑，后续可能面临付息困难”，目标投资组合1在投资计划1中购买了该债券，并由受托人1和托管人1进行投资管理等事宜。
假如以上三只债券违约，对该债券所在的年金计划各投资组合进行单情景压力测试，分析投资组合资产在债券违约情景下所发生的最大损失。压力测试结果展示如表2所示。
表2
| 组合名称 | 情景损益 | 基础市值 | 利率类损益 | 权益类损益 | 损益比率(％) |
| 组合1 | -10,000,000 | 100,000,000 | -10,000,000 | - | -10.00 |
| 组合2 | -15,000,000 | 200,000,000 | -15,000,000 | - | -7.50 |
| 组合3 | -15,000,000 | 300,000,000 | -15,000,000 | - | -5.00 |
上述压力测试结果显示，组合1在假设情景下所出现的亏损幅度最高，受托人1即与投资组合1投资经理进行沟通，分析投资组合债券违约情况，并建议投资管理人进行仓位控制，对投资组合风险资产进行梳理，防范债券违约风险对组合的收益冲击。同时自动生成风险提示函，通知各个投资管理人，避免买入该债券。
需要说明的是，本公开所使用的术语“第一”、“第二”等，仅是为了区分不同的智能合约规则和不同的审核操作，并不应对本公开造成任何限制。
综上所述，本公开的基于区块链的投资风险预警方法，应用于区块链节点，包括：获取多个初始资源数据，通过第一智能合约规则并根据初始资源数据确定目标主体的目标投资组合，并将目标投资组合发送至受托管理平台；从受托管理平台获取目标投资组合的组合收益数据，以将组合收益数据发送至投资管理平台；接收通过投资管理平台审核的目标组合收益数据，并通过第二智能合约规则确定目标组合收益数据的收益风险信息；如果收益风险信息符合预设风险条件，则向受托管理平台发送消息生成指令，以由受托管理平台生成风险提示消息。一方面，通过区块链节点获取多个初始资源数据，即多种资源数据的提供方采用统一数据接口将数据上传至区块链节点，可以多种资源数据与区块链节点的快速对接，有效提升资源数据的接入速度，减少数据接入成本，并确保资源数据不被篡改。另一方面，通过区块链上的智能合约确定目标投资组合，可以有效避免在数据量不断增加的情况下，通过人工监测确定目标投资组合可能出现组合数据遗漏的问题，有效保障组合数据的组合完整性。又一方面，当目标组合收益数据的收益风险信息符合预设条件时，则生成消息生成指令以生成风险提示消息，可以及时预警组合数据的下跌风险。再一方面，受托管理平台可以根据区块链节点生成的消息生成指令生成风险提示消息，通过线上通知方式将风险提示消息发送至各参与方，对风险提示消息进行在线归档，便于后续对风险提示消息进行追踪。
需要说明的是，尽管在附图中以特定顺序描述了本发明中方法的各个步骤，但是，这并非要求或者暗示必须按照该特定顺序来执行这些步骤，或是必须执行全部所示的步骤才能实现期望的结果。附加的或备选的，可以省略某些步骤，将多个步骤合并为一个步骤执行，以及/或者将一个步骤分解为多个步骤执行等。
在公开的示例实施例中，提供了一种基于区块链的投资风险预警系统。参考图2，基于区块链的投资风险预警系统，包括：区块链节点210、受托管理平台220、投资管理平台240以及年金代理平台250。
具体的，区块链节点210用于获取初始资源数据，通过第一智能合约规则并根据初始资源数据确定目标主体的目标组合数据；接收目标组合数据的目标组合收益数据，并通过第二智能合约规则确定目标组合收益数据的收益风险信息；受托管理平台220用于接收区块链节点发送的目标组合数据，并对目标组合数据进行第一审核操作；接收区块链节点发送的消息生成指令，以根据消息生成指令生成风险提示消息；投资管理平台240用于对目标组合数据的组合收益数据进行第二审核操作，并确定出目标组合收益数据；接收风险提示消息，并根据风险提示消息进行风险预警操作；年金代理平台250用于向用户展示目标组合数据、收益风险因素以及风险提示消息。
此外，在本示例实施例中，还提供了一种基于区块链的投资风险预警装置。参考图6，该基于区块链的投资风险预警装置600可以包括组合数据确定模块610、收益数据发送模块620、风险因素确定模块630以及指令生成模块640。
具体的，组合数据确定模610用于获取多个初始资源数据，通过第一智能合约规则并根据初始资源数据确定目标主体的目标投资组合，并将目标投资组合发送至受托管理平台；收益数据发送模块620用于从受托管理平台获取目标投资组合的组合收益数据，以将组合收益数据发送至投资管理平台；风险因素确定模块630用于接收通过投资管理平台审核的目标组合收益数据，并通过第二智能合约规则确定目标组合收益数据的收益风险信息；指令生成模块640用于如果收益风险信息符合预设风险条件，则向受托管理平台发送消息生成指令，以由受托管理平台生成风险提示消息。
基于区块链的投资风险预警装置600可以通过区块链节点获取多个初始资源数据，即多种资源数据的提供方采用统一数据接口将数据上传至区块链节点，可以多种资源数据与区块链节点的快速对接，有效提升资源数据的接入速度，减少数据接入成本。通过智能合约确定目标投资组合，可以有效保障组合数据的组合完整性。当目标组合收益数据的收益风险信息符合预设条件时，可以生成消息生成指令以生成风险提示消息，可以及时预警组合数据的下跌风险。
在本公开的一种示例性实施方案中，基于区块链的投资风险预警装置还包括提示消息发送模块，用于接收由受托管理平台发送的风险提示消息；将风险提示消息发送至投资管理平台和年金代理平台。
在本公开的一种示例性实施方案中，组合数据确定模块包括组合数据确定单元，用于从初始资源数据中确定目标主体；根据目标主体并通过第一智能合约规则从初始资源数据中确定目标投资组合。
在本公开的一种示例性实施方案中，收益数据发送模块包括收益数据确定单元，用于由受托管理平台对目标投资组合进行第一审核操作，判断目标投资组合符合目标预设条件；如果目标投资组合符合目标预设条件，则由受托管理平台从目标投资组合中确定组合收益数据。
在本公开的一种示例性实施方案中，风险因素确定模块包括收益数据审核单元，用于由投资管理平台对组合收益数据进行第二审核操作；由投资管理平台将通过第二审核操作的组合收益数据确定为目标组合收益数据；接收目标组合收益数据。
在本公开的一种示例性实施方案中，风险因素确定模块还包括风险因素确定单元，用于获取预先设定的收益风险因素集合；其中，收益风险因素集合包括多个候选收益风险因素；通过第二智能合约规则从多个候选收益风险因素中确定目标组合收益数据的收益风险因素；根据所述收益风险因素确定所述目标组合收益数据的收益风险区间，并根据所述收益风险因素和所述收益风险区间生成所述收益风险信息。
上述中各基于区块链的投资风险预警装置的虚拟模块的具体细节已经在对应的基于区块链的投资风险预警方法中进行了详细的描述，因此此处不再赘述。
应当注意，尽管在上文详细描述中提及了基于区块链的投资风险预警装置的若干模块或者单元，但是这种划分并非强制性的。实际上，根据本公开的实施方式，上文描述的两个或更多模块或者单元的特征和功能可以在一个模块或者单元中具体化。反之，上文描述的一个模块或者单元的特征和功能可以进一步划分为由多个模块或者单元来具体化。
此外，在本公开的示例性实施例中，还提供了一种能够实现上述方法的电子设备。
所属技术领域的技术人员能够理解，本发明的各个方面可以实现为系统、方法或程序产品。因此，本发明的各个方面可以具体实现为以下形式，即：完全的硬件实施例、完全的软件实施例(包括固件、微代码等)，或硬件和软件方面结合的实施例，这里可以统称为“电路”、“模块”或“系统”。
下面参考图7来描述根据本发明的这种实施例的电子设备700。图7显示的电子设备700仅仅是一个示例，不应对本发明实施例的功能和使用范围带来任何限制。
如图7所示，电子设备700以通用计算设备的形式表现。电子设备700的组件可以包括但不限于：上述至少一个处理单元710、上述至少一个存储单元720、连接不同系统组件(包括存储单元720和处理单元710)的总线730、显示单元740。
其中，所述存储单元存储有程序代码，所述程序代码可以被所述处理单元710执行，使得所述处理单元710执行本说明书上述“示例性方法”部分中描述的根据本发明各种示例性实施例的步骤。
存储单元720可以包括易失性存储单元形式的可读介质，例如随机存取存储单元(RAM)721和/或高速缓存存储单元722，还可以进一步包括只读存储单元(ROM)723。
存储单元720可以包括具有一组(至少一个)程序模块725的程序/实用工具724，这样的程序模块725包括但不限于：操作系统、一个或者多个应用程序、其它程序模块以及程序数据，这些示例中的每一个或某种组合中可能包括网络环境的实现。
总线730可以表示几类总线结构中的一种或多种，包括存储单元总线或者存储单元控制器、外围总线、图形加速端口、处理单元或者使用多种总线结构中的任意总线结构的局域总线。
电子设备700也可以与一个或多个外部设备770(例如键盘、指向设备、蓝牙设备等)通信，还可与一个或者多个使得用户能与该电子设备700交互的设备通信，和/或与使得该电子设备700能与一个或多个其它计算设备进行通信的任何设备(例如路由器、调制解调器等等)通信。这种通信可以通过输入/输出(I/O)接口750进行。并且，电子设备700还可以通过网络适配器760与一个或者多个网络(例如局域网(LAN)，广域网(WAN)和/或公共网络，例如因特网)通信。如图所示，网络适配器760通过总线730与电子设备700的其它模块通信。应当明白，尽管图中未示出，可以结合电子设备700使用其它硬件和/或软件模块，包括但不限于：微代码、设备驱动器、冗余处理单元、外部磁盘驱动阵列、RAID系统、磁带驱动器以及数据备份存储系统等。
通过以上的实施例的描述，本领域的技术人员易于理解，这里描述的示例实施例可以通过软件实现，也可以通过软件结合必要的硬件的方式来实现。因此，根据本公开实施例的技术方案可以以软件产品的形式体现出来，该软件产品可以存储在一个非易失性存储介质(可以是CD-ROM，U盘，移动硬盘等)中或网络上，包括若干指令以使得一台计算设备(可以是个人计算机、服务器、终端装置、或者网络设备等)执行根据本公开实施例的方法。
在本公开的示例性实施例中，还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有能够实现本说明书上述方法的程序产品。在一些可能的实施例中，本发明的各个方面还可以实现为一种程序产品的形式，其包括程序代码，当所述程序产品在终端设备上运行时，所述程序代码用于使所述终端设备执行本说明书上述“示例性方法”部分中描述的根据本发明各种示例性实施例的步骤。
参考图8所示，描述了根据本发明的实施例的用于实现上述方法的程序产品800，其可以采用便携式紧凑盘只读存储器(CD-ROM)并包括程序代码，并可以在终端设备，例如个人电脑上运行。然而，本发明的程序产品不限于此，在本文件中，可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。
所述程序产品可以采用一个或多个可读介质的任意组合。可读介质可以是可读信号介质或者可读存储介质。可读存储介质例如可以为但不限于电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。可读存储介质的更具体的例子(非穷举的列表)包括：具有一个或多个导线的电连接、便携式盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。
计算机可读信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了可读程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。可读信号介质还可以是可读存储介质以外的任何可读介质，该可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。
可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于无线、有线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。
可以以一种或多种程序设计语言的任意组合来编写用于执行本发明操作的程序代码，所述程序设计语言包括面向对象的程序设计语言—诸如Java、C++等，还包括常规的过程式程序设计语言—诸如“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算设备上执行、部分地在用户设备上执行、作为一个独立的软件包执行、部分在用户计算设备上部分在远程计算设备上执行、或者完全在远程计算设备或服务器上执行。在涉及远程计算设备的情形中，远程计算设备可以通过任意种类的网络，包括局域网(LAN)或广域网(WAN)，连接到用户计算设备，或者，可以连接到外部计算设备(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。
此外，上述附图仅是根据本发明示例性实施例的方法所包括的处理的示意性说明，而不是限制目的。易于理解，上述附图所示的处理并不表明或限制这些处理的时间顺序。另外，也易于理解，这些处理可以是例如在多个模块中同步或异步执行的。
本领域技术人员在考虑说明书及实践这里公开的发明后，将容易想到本公开的其他实施例。本申请旨在涵盖本公开的任何变型、用途或者适应性变化，这些变型、用途或者适应性变化遵循本公开的一般性原理并包括本公开未公开的本技术领域中的公知常识或惯用技术手段。说明书和实施例仅被视为示例性的，本公开的真正范围和精神由权利要求指出。
应当理解的是，本公开并不局限于上面已经描述并在附图中示出的精确结构，并且可以在不脱离其范围进行各种修改和改变。本公开的范围仅由所附的权利要求来限。
Claims (10)
1.一种基于区块链的投资风险预警方法，其特征在于，应用于区块链节点，包括：
获取多个初始资源数据，通过第一智能合约规则并根据所述初始资源数据确定目标主体的目标投资组合，并将所述目标投资组合发送至受托管理平台；
从所述受托管理平台获取所述目标投资组合的组合收益数据，以将所述组合收益数据发送至所述投资管理平台；
接收通过所述投资管理平台审核的目标组合收益数据，并通过第二智能合约规则确定所述目标组合收益数据的收益风险信息；
如果所述收益风险信息符合预设风险条件，则向所述受托管理平台发送消息生成指令，以由所述受托管理平台生成风险提示消息。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述由所述受托管理平台生成风险提示消息之后，所述方法还包括：
接收由所述受托管理平台发送的所述风险提示消息；
将所述风险提示消息发送至所述投资管理平台和年金代理平台。
3.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于，所述通过第一智能合约规则并根据所述初始资源数据确定目标主体的目标投资组合，包括：
从所述初始资源数据中确定所述目标主体；
根据所述目标主体并通过所述第一智能合约规则从所述初始资源数据中确定所述目标投资组合。
4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述从所述受托管理平台获取所述目标投资组合的组合收益数据之前，所述方法还包括：
由所述受托管理平台对所述目标投资组合进行第一审核操作，判断所述目标投资组合符合目标预设条件；
如果所述目标投资组合符合所述目标预设条件，则由所述受托管理平台从所述目标投资组合中确定所述组合收益数据。
5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述接收通过所述投资管理平台审核的目标组合收益数据，包括：
由所述投资管理平台对所述组合收益数据进行第二审核操作；
由所述投资管理平台将通过所述第二审核操作的组合收益数据确定为所述目标组合收益数据；
接收所述目标组合收益数据。
6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述通过第二智能合约规则确定所述目标组合收益数据的收益风险信息，包括：
获取预先设定的收益风险因素集合；其中，所述收益风险因素集合包括多个候选收益风险因素；
通过所述第二智能合约规则从所述多个候选收益风险因素中确定所述目标组合收益数据的收益风险因素；
根据所述收益风险因素确定所述目标组合收益数据的收益风险区间，并根据所述收益风险因素和所述收益风险区间生成所述收益风险信息。
7.一种基于区块链的投资风险预警系统，其特征在于，包括：
区块链节点，用于获取初始资源数据，通过第一智能合约规则并根据所述初始资源数据确定目标主体的目标投资组合；接收所述目标投资组合的目标组合收益数据，并通过第二智能合约规则确定所述目标组合收益数据的收益风险信息；
受托管理平台，用于接收所述区块链节点发送的所述目标投资组合，并对所述目标投资组合进行第一审核操作；接收所述区块链节点发送的消息生成指令，以根据所述消息生成指令生成风险提示消息；
投资管理平台，用于对所述目标投资组合的组合收益数据进行第二审核操作，并确定出所述目标组合收益数据；接收所述风险提示消息，并根据所述风险提示消息进行风险预警操作；
年金代理平台，用于向用户展示所述目标投资组合、所述收益风险信息以及所述风险提示消息。
8.一种基于区块链的投资风险预警装置，其特征在于，包括：
组合数据确定模块，用于获取多个初始资源数据，通过第一智能合约规则并根据所述初始资源数据确定目标主体的目标投资组合，并将所述目标投资组合发送至受托管理平台；
收益数据发送模块，用于从所述受托管理平台获取所述目标投资组合的组合收益数据，以将所述组合收益数据发送至所述投资管理平台；
风险因素确定模块，用于接收通过所述投资管理平台审核的目标组合收益数据，并通过第二智能合约规则确定所述目标组合收益数据的收益风险信息；
指令生成模块，用于如果所述收益风险信息符合预设风险条件，则向所述受托管理平台发送消息生成指令，以由所述受托管理平台生成风险提示消息。
9.一种电子设备，其特征在于，包括：
处理器；以及
存储器，所述存储器上存储有计算机可读指令，所述计算机可读指令被所述处理器执行时实现根据权利要求1至6中任一项所述的基于区块链的投资风险预警方法。
10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现根据权利要求1至6中任一项所述的基于区块链的投资风险预警方法。
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