CN112016794B - 资源配额管理方法、装置和电子设备 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种资源配额管理方法，包括：获取用户信息及用户提交的资源归还期限请求；将所述用户信息与所述资源归还期限输入训练好的风险模型得到与所述资源归还期限对应的该用户的资源配置权变化系数；根据所述用户信息、资源配置权变化系数及对应的资源归还期限确定该用户的资源配额。本发明通过利用历史客户的信息和资源配额来训练风险模型后，将新客户的信息和资源归还期限输入训练好的风险模型中，得到该客户的资源配置权变化信息，最后根据客户的资源配置权变化信息智能确定资源配额，为该客户分配合理的额度和归还期限，减少了人为因素带来的误差，降低了授信风险，提高了资源配置效率。
Description
技术领域
本发明涉及计算机信息处理领域，具体而言，涉及一种资源配额管理方法、装置、电子设备及计算机可读介质。
背景技术
随着互联网及电子设备的发展，很多金融业务可以通过安装支持该金融业务的APP应用来实现，用户通过APP来申请金融资源。
金融机构客户申请金融资源时可以选择不同的资源归还期限，现有的无论是短期限还是长期限，可以使用到的额度是相同的，但是期限不同对于客户的资源归还压力成倍数级的变化，需要将客户的资源归还期限及相应的资源配置权变化作为动态衡量客户资源配额的重要标准。而现有技术在确定资源配额时无法利用资源配置权变化信息，从而导致资源配额不合理。
发明内容
为了解决如何利用资源配置权变化信息来准确、高效且智能化地确定资源配额的问题，本发明提供了一种资源配额管理方法、装置和电子设备。
本发明的一方面提供一种资源配额管理方法，包括：
获取用户信息及用户提交的资源归还期限请求；
将所述用户信息与所述资源归还期限输入训练好的风险模型，得到与所述资源归还期限对应的该用户的资源配置权变化系数；
根据所述用户信息、资源配置权变化系数及对应的资源归还期限确定该用户的资源配额。
根据本发明的优选实施方式，所述获取用户信息及用户提交的资源归还期限请求，进一步包括：
向用户展示多种资源归还期限；
接收用户选择的资源归还期限请求。
根据本发明的优选实施方式，所述将所述用户信息与所述资源归还期限输入训练好的风险模型得到与所述资源归还期限对应的该用户的资源配置权变化系数，进一步包括：
将所述用户信息和资源归还期限作为特征向量输入训练好的风险模型得到该资源归还期限下的风险评分；
根据所述风险评分确定该用户的资源配置权变化系数。
根据本发明的优选实施方式，所述根据所述风险评分确定该用户的资源配置权变化系数，进一步包括：
设置该用户的授信风险与对应的资源配置权变化系数成反比。
根据本发明的优选实施方式，所述根据所述用户信息、资源配置权变化系数及对应的资源归还期限确定该用户的资源配额，进一步包括：
根据所述用户的收入信息确定用户的分期资源归还额，所述分期资源归还额为用户单次归还资源的最小额；
根据所述分期资源归还额、资源归还期限及对应的资源配置权变化系数确定该用户的资源配额。
根据本发明的优选实施方式，所述资源归还期限越长，对应的资源配置权变化系数越小。
根据本发明的优选实施方式，所述方法还包括：
设置所述资源配置权变化系数的最小阈值，当得到的该用户的资源配置权变化系数低于所述最小阈值时，拒绝该用户的资源归还期限请求。
根据本发明的优选实施方式，所述方法还包括：
设置所述资源配置权变化系数的最大阈值，当得到的该用户的资源配置权变化系数高于所述最大阈值时，向该用户推荐适合该用户的资源归还期限。
本发明的第二方面提供一种资源配额管理装置，包括：
信息获取模块，用于获取用户信息及用户提交的资源归还期限请求；
系数获取模块，用于将所述用户信息与所述资源归还期限输入训练好的风险模型得到与所述资源归还期限对应的该用户的资源配置权变化系数；
资源配额确定模块，用于根据所述用户信息、资源配置权变化系数及对应的资源归还期限确定该用户的资源配额。
根据本发明的优选实施方式，所述信息获取模块进一步包括：
期限展示单元，用于向用户展示多种资源归还期限；
请求接收单元，用于接收用户选择的资源归还期限请求。
根据本发明的优选实施方式，所述系数获取模块还包括：
模型训练单元，用于将所述用户信息和资源归还期限作为特征向量输入训练好的风险模型得到该资源归还期限下的风险评分；
系数确定单元，用于根据所述风险评分确定该用户的资源配置权变化系数。
根据本发明的优选实施方式，所述系数确定单元进一步包括：
系数控制单元，用于设置该用户的授信风险与对应的资源配置权变化系数成反比。
根据本发明的优选实施方式，所述资源配额确定模块进一步包括：
分期资源归还额确定单元，用于根据所述用户的收入信息确定用户的分期资源归还额，所述分期资源归还额为用户单次归还资源的最小额度；
资源配额确定单元，用于根据所述分期资源归还额、资源归还期限及对应的资源配置权变化系数确定该用户的资源配额。
根据本发明的优选实施方式，所述资源归还期限越长，对应的资源配置权变化系数越小。
根据本发明的优选实施方式，所述装置还包括：
阈值控制模块，用于设置所述资源配置权变化系数的最小阈值，当得到的该用户的资源配置权变化系数低于所述最小阈值时，拒绝该用户的资源归还期限请求。
根据本发明的优选实施方式，所述阈值控制模块还用于设置所述资源配置权变化系数的最大阈值，当得到的该用户的资源配置权变化系数高于所述最大阈值时，向该用户推荐适合该用户的资源归还期限。
本发明的第三方面提供一种电子设备，其中，该电子设备包括：处理器；以及，
存储计算机可执行指令的存储器，所述可执行指令在被执行时使所述处理器执行任一项所述的方法。
本发明的第四方面提供一种计算机可读存储介质，其中，所述计算机可读存储介质存储一个或多个程序，所述一个或多个程序当被处理器执行时，实现任一项所述的方法。
本发明的技术方案，具有如下有益效果：
本发明通过利用历史客户的信息和资源配额来训练风险模型后，将新客户的信息和资源归还期限输入训练好的风险模型中，得到该客户的资源配置权变化信息，最后根据客户的资源配置权变化信息智能确定资源配额，为该客户分配合理的额度和归还期限，减少了人为因素带来的误差，降低了授信风险，提高了资源配置效率。
附图说明
为了使本发明所解决的技术问题、采用的技术手段及取得的技术效果更加清楚，下面将参照附图详细描述本发明的具体实施例。但需声明的是，下面描述的附图仅仅是本发明示例性实施例的附图，对于本领域的技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，可以根据这些附图获得其他实施例的附图。
图1是本发明的一种资源配额管理方法流程示意图；
图2是本发明的一种资源配额管理装置架构示意图；
图3是本发明的一种信息推送电子设备结构框架示意图；
图4是本发明的计算机可读存储介质示意图。
具体实施方式
现在将参考附图更全面地描述本发明的示例性实施例。然而，示例性实施例能够以多种形式实施，且不应被理解为本发明仅限于在此阐述的实施例。相反，提供这些示例性实施例能够使得本发明更加全面和完整，更加便于将发明构思全面地传达给本领域的技术人员。在图中相同的附图标记表示相同或类似的元件、组件或部分，因而将省略对它们的重复描述。
在符合本发明的技术构思的前提下，在某个特定的实施例中描述的特征、结构、特性或其他细节不排除可以以合适的方式结合在一个或更多其他的实施例中。
在对于具体实施例的描述中，本发明描述的特征、结构、特性或其他细节是为了使本领域的技术人员对实施例进行充分理解。但是，并不排除本领域技术人员可以实践本发明的技术方案而没有特定特征、结构、特性或其他细节的一个或更多。
附图中所示的流程图仅是示例性说明，不是必须包括所有的内容和操作/步骤，也不是必须按所描述的顺序执行。例如，有的操作/步骤还可以分解，而有的操作/步骤可以合并或部分合并，因此实际执行的顺序有可能根据实际情况改变。
附图中所示的方框图仅仅是功能实体，不一定必须与物理上独立的实体相对应。即，可以采用软件形式来实现这些功能实体，或在一个或多个硬件模块或集成电路中实现这些功能实体，或在不同网络和/或处理器装置和/或微控制器装置中实现这些功能实体。
应理解，虽然本文中可能使用第一、第二、第三等表示编号的定语来描述各种器件、元件、组件或部分，但这不应受这些定语限制。这些定语乃是用以区分一者与另一者。例如，第一器件亦可称为第二器件而不偏离本发明实质的技术方案。
术语“和/或”或者“及/或”包括相关联的列出项目中的任一个及一或多者的所有组合。
为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚明白，以下结合具体实施例，并参照附图，对本发明作进一步的详细说明。
本发明中，资源是指任何可被利用的物质、信息、时间，信息资源包括计算资源和各种类型的数据资源。数据资源包括各个领域中的各种专用数据。本发明的创新之处在于如何使用服务器和客户端之间的信息交互技术来使资源分配的过程更加自动化、高效和减小人力成本。由此，从本质上来说，本发明可以应用于各类资源的分配，包括实体的货物、水、电，以及有意义的资料等。但是，为了方便起见，本发明中以金融数据资源为例进行说明资源分配的实施，但本领域技术人员应当理解，本发明亦可以用于其他资源的分配。
图1是本发明的一种资源配额管理方法流程示意图，如图1所示，该方法包括：
S101、获取用户信息及用户提交的资源归还期限请求。
具体来说，由于随着资源归还期限的拉长，客户资质变化的可能性增大，对客户的风险评估的有效性会随之逐渐减弱，客户的用户特征会决定客户的资质稳定性。资质稳定性较高的客户更适合根据资源归还期限进行额度管理，而资质稳定性较低的客户则需要在额度授予时更为保守。
本发明中所说的资质，也就是资源配置权，是对于用户可以分配多少资源的一种认证，反映了用户对于资源利用、管理、归还的能力和信誉。
当用户通过各种渠道申请金融机构的授信额度时，金融机构会审核用户提交的信息，用户信息包括用户的年龄、学历、地区、职业及收入状况等，同时还会为用户展示多种资源归还期限，例如3个月、6个月、1年等，用户可根据自身情况选择合适的归还期限在规定期限内还清借贷的资源，待用户选择资源归还期限后，金融机构服务器会保存该用户的授信请求，包括该用户的信息、选择的资源归还期限及用户期望的授信额度。
S102、将所述用户信息与所述资源归还期限输入训练好的风险模型，得到与所述资源归还期限对应的该用户的资源配置权变化系数。
具体来说，首先将资质稳定性较高的若干历史客户作为训练样本，提取这些历史客户的授信额度、用户特征及对应的资源归还期限，根据这些历史客户的授信额度计算出对应的资源配置权变化系数，这里用的公式为：授信额度＝分期资源归还额*资源归还期限*该资源归还期限下的资源配置权变化系数，这里的分期资源归还额也就是该用户每一期归还资源的最小额度，是根据用户的收入状况和财力证明等信息来确定的，通过已知的授信额度、分期资源归还额及资源归还期限可以计算出对应的资源配置权变化系数。
随后将资源配置权变化系数转化为风险评分，将用户特征和资源归还期限输入机器学习模型进行训练，将这些历史客户的风险评分作为输出期望值，不断调整机器学习模型的参数。
当有新用户请求授信额度时，首先根据新用户提供的用户信息确定该用户的用户特征，根据用户特征初步判断该用户的用户客群，也就是该用户是否属于资质稳定性较高的用户，并根据用户的收入状况和财力证明等信息确定用户的分期资源归还额，一期通常为1个月，例如通过用户信息了解到该用户的月收入为2万元，则对于该用户的分期资源归还额可以定为2000元。
随后将新用户的用户特征及该用户请求的资源归还期限输入训练好的风险模型，得到该资源归还期限下的风险评分，同一用户的用户特征在不同期限下输出的风险评分不同，通过得到的风险评分确定该用户的资源配置权变化系数，这里的原则是授信风险越高，对应的资源配置权变化系数越小，并且随着资源归还期限的不断加长，此资源配置权变化系数的缩减比例应当不断加大，例如，该用户申请的资源归还期限为1年，对应输出的授信风险较高，此时设置资源配置权变化系数为2，若该用户申请的资源归还期限为3个月，对应输出的授信风险较低，此时设置资源配置权变化系数为10，在计算资源配置权变化系数时不会出现长期限的授信额度小于短期限额度的情况。
S103、根据所述用户信息、资源配置权变化系数及对应的资源归还期限确定该用户的资源配额。
具体来说，根据提出的公式：授信额度＝分期资源归还额*资源归还期限*该资源归还期限下的资源配置权变化系数，分期资源归还额有用户信息可以得到，资源归还期限由用户自主选择，该资源归还期限下的资源配置权变化系数由上述步骤中计算得到，可以计算得到在用户提供的资源归还期限内最适合该用户的授信额度。
运用此方法，授信额度的管理从某种程度上变为资源配置权变化系数的管理，一旦确定资源配置权变化系数即可通过公式确定可授予的额度。由于资源配置权变化系数根据期限的不同会产生不同的结果，风险模型的输出值不再是固定期限的风险表现，而是需要先确定资源归还期限，再评估对应期限下的风险表现，最后再转化为策略实际可应用的该资源归还期限下的资源配置权变化系数。
优选的，可以设置输出的资源配置权变化系数阈值，例如，当输出的该用户的资源配置权变化系数低于所述最小阈值时，说明在该用户提供的资源归还期限下授信风险过高，此时拒绝该用户的资源归还期限请求，并返回到展示资源归还期限页面，让用户重新选择合适的资源归还期限；当得到的该用户的资源配置权变化系数高于所述最大阈值时，说明该用户选择的期限不是最优选择，还可以获取更大的授信额度，此时可以向该用户推荐适合该用户的资源归还期限，以提升用户体验。
本领域技术人员可以理解，实现上述实施例的全部或部分步骤被实现为由计算机数据处理设备执行的程序(计算机程序)。在该计算机程序被执行时，可以实现本发明提供的上述方法。而且，所述的计算机程序可以存储于计算机可读存储介质中，该存储介质可以是磁盘、光盘、ROM、RAM等可读存储介质，也可以是多个存储介质组成的存储阵列，例如磁盘或磁带存储阵列。所述的存储介质不限于集中式存储，其也可以是分布式存储，例如基于云计算的云存储。
下面描述本发明的装置实施例，该装置可以用于执行本发明的方法实施例。对于本发明装置实施例中描述的细节，应视为对于上述方法实施例的补充；对于在本发明装置实施例中未披露的细节，可以参照上述方法实施例来实现。
本领域技术人员可以理解，上述装置实施例中的各模块可以按照描述分布于装置中，也可以进行相应变化，分布于不同于上述实施例的一个或多个装置中。上述实施例的模块可以合并为一个模块，也可以进一步拆分成多个子模块。
图2是本发明的一种资源配额管理装置架构示意图。如图2所示，该装置200包括：
信息获取模块201，用于获取用户信息及用户提交的资源归还期限请求；
系数获取模块202，用于将所述用户信息与所述资源归还期限输入训练好的风险模型得到与所述资源归还期限对应的该用户的资源配置权变化系数；
资源配额确定模块203，用于根据所述用户信息、资源配置权变化系数及对应的资源归还期限确定该用户的资源配额。
具体来说，由于随着资源归还期限的拉长，客户资质变化的可能性增大，对客户的风险评估的有效性会随之逐渐减弱，客户的用户特征会决定客户的资质稳定性。资质稳定性较高的客户更适合根据资源归还期限进行额度管理，而资质稳定性较低的客户则需要在额度授予时更为保守。通过利用历史客户的信息和资源配额来训练风险模型后，信息获取模块201获取用户提交的信息及用户提交的资源归还期限请求，系数获取模块202将新客户的信息和资源归还期限输入训练好的风险模型中，得到该客户的资源配置权变化信息，最后资源配额确定模块203根据客户的资源配置权变化信息智能确定资源配额，为该客户分配合理的额度和归还期限，减少了人为因素带来的误差，降低了授信风险，提高了资源配置效率。
根据本发明的优选实施方式，所述信息获取模块201进一步包括：
期限展示单元，用于向用户展示多种资源归还期限；
请求接收单元，用于接收用户选择的资源归还期限请求。
根据本发明的优选实施方式，所述系数获取模块202还包括：
模型训练单元，用于将所述用户信息和资源归还期限作为特征向量输入训练好的风险模型得到该资源归还期限下的风险评分；
系数确定单元，用于根据所述风险评分确定该用户的资源配置权变化系数。
根据本发明的优选实施方式，所述系数确定单元进一步包括：
系数控制单元，用于设置该用户的授信风险与对应的资源配置权变化系数成反比。
根据本发明的优选实施方式，所述资源配额确定模块203进一步包括：
分期资源归还额确定单元，用于根据所述用户的收入信息确定用户的分期资源归还额，所述分期资源归还额为用户单次归还资源的最小额度；
资源配额确定单元，用于根据所述分期资源归还额、资源归还期限及对应的资源配置权变化系数确定该用户的资源配额。
根据本发明的优选实施方式，所述资源归还期限越长，对应的资源配置权变化系数越小。
根据本发明的优选实施方式，所述装置还包括：
阈值控制模块，用于设置所述资源配置权变化系数的最小阈值，当得到的该用户的资源配置权变化系数低于所述最小阈值时，拒绝该用户的资源归还期限请求。
根据本发明的优选实施方式，所述阈值控制模块还用于设置所述资源配置权变化系数的最大阈值，当得到的该用户的资源配置权变化系数高于所述最大阈值时，向该用户推荐适合该用户的资源归还期限。
下面描述本发明的电子设备实施例，该电子设备可以视为对于上述本发明的方法和装置实施例的具体实体实施方式。对于本发明电子设备实施例中描述的细节，应视为对于上述方法或装置实施例的补充；对于在本发明电子设备实施例中未披露的细节，可以参照上述方法或装置实施例来实现。
图3是本发明的一种信息推送电子设备结构框架示意图；下面参照图3来描述根据本发明该实施例的电子设备400。图3显示的电子设备400仅仅是一个示例，不应对本发明实施例的功能和使用范围带来任何限制。
如图3所示，电子设备400以通用计算设备的形式表现。电子设备400的组件可以包括但不限于：至少一个处理单元410、至少一个存储单元420、连接不同系统组件(包括存储单元420和处理单元410)的总线430、显示单元440等。
其中，所述存储单元存储有程序代码，所述程序代码可以被所述处理单元410执行，使得所述处理单元410执行本说明书上述电子处方流转处理方法部分中描述的根据本发明各种示例性实施方式的步骤。例如，所述处理单元410可以执行如图1所示的步骤。
所述存储单元420可以包括易失性存储单元形式的可读介质，例如随机存取存储单元(RAM)4201和/或高速缓存存储单元4202，还可以进一步包括只读存储单元(ROM)4203。
所述存储单元420还可以包括具有一组(至少一个)程序模块4205的程序/实用工具4204，这样的程序模块4205包括但不限于：操作系统、一个或者多个应用程序、其它程序模块以及程序数据，这些示例中的每一个或某种组合中可能包括网络环境的实现。
总线430可以为表示几类总线结构中的一种或多种，包括存储单元总线或者存储单元控制器、外围总线、图形加速端口、处理单元或者使用多种总线结构中的任意总线结构的局域总线。
电子设备400也可以与一个或多个外部设备500(例如键盘、指向设备、蓝牙设备等)通信，还可与一个或者多个使得用户能与该电子设备400交互的设备通信，和/或与使得该电子设备400能与一个或多个其它计算设备进行通信的任何设备(例如路由器、调制解调器等等)通信。这种通信可以通过输入/输出(I/O)接口450进行。并且，电子设备400还可以通过网络适配器460与一个或者多个网络(例如局域网(LAN)，广域网(WAN)和/或公共网络，例如因特网)通信。网络适配器460可以通过总线430与电子设备400的其它模块通信。应当明白，尽管图中未示出，可以结合电子设备400使用其它硬件和/或软件模块，包括但不限于：微代码、设备驱动器、冗余处理单元、外部磁盘驱动阵列、RAID系统、磁带驱动器以及数据备份存储系统等。
通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员易于理解，本发明描述的示例性实施例可以通过软件实现，也可以通过软件结合必要的硬件的方式来实现。因此，根据本发明实施方式的技术方案可以以软件产品的形式体现出来，该软件产品可以存储在一个计算机可读的存储介质(可以是CD-ROM，U盘，移动硬盘等)中或网络上，包括若干指令以使得一台计算设备(可以是个人计算机、服务器、或者网络设备等)执行根据本发明的上述方法。当所述计算机程序被一个数据处理设备执行时，使得该计算机可读介质能够实现本发明的上述方法，即：获取用户信息及用户提交的资源归还期限请求；将所述用户信息与所述资源归还期限输入训练好的风险模型，得到与所述资源归还期限对应的该用户的资源配置权变化系数；根据所述用户信息、资源配置权变化系数及对应的资源归还期限确定该用户的资源配额。
图4是本发明的计算机可读存储介质示意图，所述计算机程序可以存储于一个或多个计算机可读介质上，如图4所示。计算机可读介质可以是可读信号介质或者可读存储介质。可读存储介质例如可以为但不限于电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。可读存储介质的更具体的例子(非穷举的列表)包括：具有一个或多个导线的电连接、便携式盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。
所述计算机可读存储介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了可读程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。可读存储介质还可以是可读存储介质以外的任何可读介质，该可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。可读存储介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于无线、有线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。
可以以一种或多种程序设计语言的任意组合来编写用于执行本发明操作的程序代码，所述程序设计语言包括面向对象的程序设计语言—诸如Java、C++等，还包括常规的过程式程序设计语言—诸如“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算设备上执行、部分地在用户设备上执行、作为一个独立的软件包执行、部分在用户计算设备上部分在远程计算设备上执行、或者完全在远程计算设备或服务器上执行。在涉及远程计算设备的情形中，远程计算设备可以通过任意种类的网络，包括局域网(LAN)或广域网(WAN)，连接到用户计算设备，或者，可以连接到外部计算设备(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。
综上所述，本发明可以以硬件实现，或者以在一个或者多个处理器上运行的软件模块实现，或者以它们的组合实现。本领域的技术人员应当理解，可以在实践中使用微处理器或者数字信号处理器(DSP)等通用数据处理设备来实现根据本发明实施例中的一些或者全部部件的一些或者全部功能。本发明还可以实现为用于执行这里所描述的方法的一部分或者全部的设备或者装置程序(例如，计算机程序和计算机程序产品)。这样的实现本发明的程序可以存储在计算机可读介质上，或者可以具有一个或者多个信号的形式。这样的信号可以从因特网网站上下载得到，或者在载体信号上提供，或者以任何其他形式提供。
以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，应理解的是，本发明不与任何特定计算机、虚拟装置或者电子设备固有相关，各种通用装置也可以实现本发明。以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (12)
1.一种资源配额管理方法，其特征在于，包括：
获取用户信息及用户提交的资源归还期限请求；
将所述用户信息确定的所述用户的用户特征与所述资源归还期限作为特征向量输入训练好的风险模型，得到与所述资源归还期限对应的风险评分，并通过所述风险评分确定所述用户的资源配置权变化系数；
风险模型训练包括：将资源配置权稳定性高的若干历史客户作为训练样本，其中，提取这些历史客户的授信额度、用户特征和对应的资源归还期限，利用公式：授信额度＝分期资源归还额*资源归还期限*该资源归还期限下的资源配置权变化系数，计算出该资源归还期限下的资源配置变化系数；所述分期资源归还额为用户单次归还资源的最小额度；将计算出的资源配置权变化系数转化为风险评分，将用户特征和资源归还期限输入机器学习模型进行训练，将这些历史客户的风险评分作为输出期望值，不断调整机器学习模型的参数；
根据所述用户信息、资源配置权变化系数及对应的资源归还期限确定所述用户的资源配额，包括：当输出的资源配置权变化系数低于设置的最小阈值时，所述用户提供的资源归还期限下授信风险过高，拒绝所述用户的资源归还期限请求并返回到展示资源归还期限页面，让用户重新选择合适的资源归还期限；当输出的资源配置权变化系数高于设置的最大阈值时，所述用户选择的期限不是最优选择，向所述用户推荐适合的资源归还期限。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取用户信息及用户提交的资源归还期限请求，进一步包括：
向用户展示多种资源归还期限；
接收用户选择的资源归还期限请求。
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，通过所述风险评分确定所述用户的资源配置权变化系数，包括：
设置所述用户的授信风险与对应的资源配置权变化系数成反比。
4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述用户信息、资源配置权变化系数及对应的资源归还期限确定所述用户的资源配额，进一步包括：
根据所述用户的收入信息确定用户的分期资源归还额；
根据所述分期资源归还额、资源归还期限及对应的资源配置权变化系数确定该用户的资源配额。
5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：所述资源归还期限越长，对应的资源配置权变化系数越小。
6.一种资源配额管理装置，其特征在于，包括：
信息获取模块，用于获取用户信息及用户提交的资源归还期限请求；
系数获取模块，用于将所述用户信息确定的所述用户的用户特征与所述资源归还期限作为特征向量输入训练好的风险模型，得到与所述资源归还期限对应的风险评分；以及，还包括系数确定单元，用于通过所述风险评分确定所述用户的资源配置权变化系数；
其中，风险模型训练包括：将资源配置权稳定性高的若干历史客户作为训练样本，其中，提取这些历史客户的授信额度、用户特征和对应的资源归还期限，利用公式：授信额度＝分期资源归还额*资源归还期限*该资源归还期限下的资源配置权变化系数，计算出该资源归还期限下的资源配置变化系数；所述分期资源归还额为用户单次归还资源的最小额度；将计算出的资源配置权变化系数转化为风险评分，将用户特征和资源归还期限输入机器学习模型进行训练，将这些历史客户的风险评分作为输出期望值，不断调整机器学习模型的参数；
资源配额确定模块，用于根据所述用户信息、资源配置权变化系数及对应的资源归还期限确定所述用户的资源配额，包括：阈值控制模块，用于设置所述资源配置权变化系数的最小阈值和最大阈值；当输出的资源配置权变化系数低于设置的最小阈值时，所述用户提供的资源归还期限下授信风险过高，拒绝所述用户的资源归还期限请求并返回到展示资源归还期限页面，让用户重新选择合适的资源归还期限；当输出的资源配置权变化系数高于设置的最大阈值时，所述用户选择的期限不是最优选择，向所述用户推荐适合的资源归还期限。
7.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述信息获取模块进一步包括：
期限展示单元，用于向用户展示多种资源归还期限；
请求接收单元，用于接收用户选择的资源归还期限请求。
8.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述系数确定单元进一步包括：
系数控制单元，用于设置所述用户的授信风险与对应的资源配置权变化系数成反比。
9.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述资源配额确定模块进一步包括：
分期资源归还额确定单元，用于根据所述用户的收入信息确定用户的分期资源归还额；
资源配额确定单元，用于根据所述分期资源归还额、资源归还期限及对应的资源配置权变化系数确定该用户的资源配额。
10.根据权利要求6所述的资源配额管理装置，其特征在于，还包括：所述资源归还期限越长，对应的资源配置权变化系数越小。
11.一种电子设备，其中，该电子设备包括：
处理器；以及，
存储计算机可执行指令的存储器，所述可执行指令在被执行时使所述处理器执行根据权利要求1-5中任一项所述的方法。
12.一种计算机可读存储介质，其中，所述计算机可读存储介质存储一个或多个程序，所述一个或多个程序当被处理器执行时，实现权利要求1-5中任一项所述的方法。
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