CN111553785A - 一种交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法和系统 - Google Patents

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Abstract

本发明实施例公开了一种交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法和系统，交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法包括：提供开户资料；在线提交开户申请信息；对开户人信息进行验证；如果开户人信息的验证通过，则对电子营业执照进行企业身份验证；如果企业身份验证通过，则根据电子营业执照和开户人信息生成预开户账号，并向提交开户申请信息的终端提供预开户申请编号；由选定银行网点根据预开户申请编号、电子营业执照和开户人信息进行银行账户激活。本发明基于移动端的对公预开户核验方式，通过利用电子营业执照、法人身份信息以及生物特征信息等，交叉验证企业身份，提高开户审核效率和准确度。

Description

一种交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法和系统
技术领域
本发明实施例涉及通信及信息处理技术领域，具体涉及一种交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法和系统。
背景技术
有关部门决定全面取消企业银行账户许可，下发了《关于取消企业银行账户开户许可证核发的通知》文件，将企业账户开户审批前置到商业银行，进一步强化银行账户管理职责。同时，对于中小企业开户难、流程繁琐问题，又印发了《中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见》文件，鼓励银行充分利用数据库等合法、有效的信息平台，交叉验证企业身份信息，提高开户审核效率和准确度。
基于审慎经营的原则，要求银行对公账户开户必须柜台“面签”。现有的银行对公账户开户身份核验流程中，企业需持纸质营业执照和法人身份证等材料，到银行柜面进行人工核验。银行工作人员通过登录企业信用公示系统手工查询企业工商注册登记信息，人工比对核验信息是否一致，辨别营业执照真伪。此外，柜台工作人员通过判断企业经办人本人的长相与所携带的身份证上的照片是否一致，登录人民银行身份证联网核查系统，验证身份证信息及真伪。根据管理要求，柜员还需口头核实企业开户意愿，不但增加了客户在柜面等候的时长，还占用了银行大量人力资源。上述流程中因缺乏便捷高效的对公客户身份验证手段，造成银行账户开户自动化程度低、开户审核效率低、开户时间长、客户体验感不佳等问题。
发明内容
本发明实施例的目的在于提供一种交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法和系统，用以解决现有技术中传统银行对公账户开户核验流程存在开户自动化程度低、开户审核效率低、开户时间长、客户体验感不佳等问题。
为实现上述目的，本发明实施例主要提供如下技术方案：
第一方面，本发明实施例提供了一种交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法，包括：提供开户资料，所述开户资料包括电子营业执照和开户人信息；在线提交开户申请信息，所述开户申请信息包括账户类型、开户联系方式和选定银行网点；对所述开户人信息进行验证；如果所述开户人信息的验证通过，则对所述电子营业执照进行企业身份验证；如果所述企业身份验证通过，则根据所述电子营业执照和所述开户人信息生成预开户账号，并向提交所述开户申请信息的终端提供预开户申请编号；由所述选定银行网点根据所述预开户申请编号、所述电子营业执照和所述开户人信息进行银行账户激活。
根据本发明的一个实施例，在线提交所述开户申请信息之后，且在对所述开户人信息和进行验证之前，还包括：对提交所述开户申请信息的终端进行短信动态验证码校验，如果所述短信动态验证码校验通过，则进入对所述开户人信息进行验证的步骤。
根据本发明的一个实施例，所述开户人信息包括企业法人身份证信息要素及照片，则对所述开户人信息进行验证，包括：调用身份证联网核查接口对所述企业法人身份证信息要素及照片进行核验；如果对所述企业法人身份证信息要素及照片的核验通过，则通过提交所述开户申请信息的终端的摄像头获取开户人照片；判断所述开户人照片中是否为真人照片；如果所述开户人照片中为真人照片，则检验所述开户人照片和所述企业法人身份证照片是否为同一个人；如果所述开户人照片和所述企业法人身份证照片为同一个人，则所述开户人信息的验证通过。
根据本发明的一个实施例，对所述电子营业执照进行企业身份验证，包括：获取所述电子营业执照的动态验证二维码；对所述动态验证二维码进行校验，获取核验通过后的企业营业执照的照面信息及所述企业营业执照影像文件。
第二方面，本发明的实施例提供一种交互式业务触发的银行对公账户开户核验装置，包括：App应用程序模块，用于接收开户申请信息、电子营业执照和开户人信息，所述开户申请信息包括账户类型、开户联系方式和选定银行网点；信息核验模块，用于对所述开户人信息和所述电子营业执照进行核验；控制处理模块，用于在所述开户人信息和所述电子营业执照均核验通过后，根据所述电子营业执照和所述开户人信息生成预开户账号，并向提交所述开户申请信息的终端提供预开户申请编号，以便由所述选定银行网点根据所述预开户申请编号、所述电子营业执照和所述开户人信息进行银行账户激活。
根据本发明的一个实施例，所述信息核验模块包括短信动态验证码验证模块，所述短信动态验证码验证模块用于对提交所述开户申请信息的终端进行短信动态验证码校验。
根据本发明的一个实施例，所述开户人信息包括企业法人身份证信息要素及照片，所述信息核验模块还用于调用身份证联网核查接口对所述企业法人身份证信息要素及照片进行核验；如果对所述企业法人身份证信息要素及照片的核验通过，则通过提交所述开户申请信息的终端的摄像头获取开户人照片；判断所述开户人照片中是否为真人照片；如果所述开户人照片中为真人照片，则检验所述开户人照片和所述企业法人身份证照片是否为同一个人；如果所述开户人照片和所述企业法人身份证照片为同一个人，则所述开户人信息的验证通过。
根据本发明的一个实施例，所述信息核验模块还包括电子营业执照验证模块，所述电子营业执照验证模块用于获取所述电子营业执照的动态验证二维码，对所述动态验证二维码进行校验，获取核验通过后的企业营业执照的照面信息及所述企业营业执照的影像文件。
第三方面，本发明实施例还提供一种电子设备，包括：至少一个处理器和至少一个存储器；所述存储器用于存储一个或多个程序指令；所述处理器，用于运行一个或多个程序指令，用以执行如第一方面所述的交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法。
第四方面，本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，包含一个或多个程序指令，所述一个或多个程序指令用于被执行如第一方面所述的交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法。
本发明实施例提供的技术方案至少具有如下优点：
本发明实施例提供的交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法和系统，快速便捷基于移动端的对公预开户核验方式，通过利用电子营业执照、法人身份信息以及生物特征信息等，交叉验证企业身份，提高开户审核效率和准确度。解决现有技术中传统银行对公账户开户核验流程存在开户自动化程度低、开户审核效率低、开户时间长、客户体验感不佳等问题。
附图说明
图1为本发明实施例的交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法的流程图。
图2为本发明实施例的交互式业务触发的银行对公账户开户核验装置的结构框图。
具体实施方式
以下由特定的具体实施例说明本发明的实施方式，熟悉此技术的人士可由本说明书所揭露的内容轻易地了解本发明的其他优点及功效。
以下描述中，为了说明而不是为了限定，提出了诸如特定系统结构、接口、技术之类的具体细节，以便透彻理解本发明。然而，本领域的技术人员应当清楚，在没有这些具体细节的其它实施例中也可以实现本发明。在其它情况中，省略对众所周知的系统、电路以及方法的详细说明，以免不必要的细节妨碍本发明的描述。
图1为本发明实施例的交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法的流程图。如图1所示，本发明实施例的交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法，包括：
S1：提供开户资料。其中，开户资料包括电子营业执照和开户人信息。
具体地，在开户申请人的移动终端上提供开户资料以备用。其中，开户信息包括法人身份证照片和经办人身份证照片。如果经办人与法人为同一个人，则仅提供法人身份证照片即可。
S2：在线提交开户申请信息。其中，开户申请信息包括账户类型、开户联系方式和选定银行网点。
具体地，企业法人或经办人通过手机进入银行对公账户预开户微信小程序，在线填写开户申请，包括账户类型、开户联系人手机、选择开户银行网点。系统向开户联系人发送短信动态验证码，进行联系人手机号有效性核验，开户联系人回填验证码后，进入步骤S3。
S3：对开户人信息进行验证。
在本发明的一个实施例中，步骤S3具体包括：调用身份证联网核查接口对企业法人身份证信息要素及照片进行核验；如果对企业法人身份证信息要素及照片的核验通过，则通过提交开户申请信息的终端的摄像头获取开户人照片；判断开户人照片中是否为真人照片；如果开户人照片中为真人照片，则检验开户人照片和企业法人身份证照片是否为同一个人；如果开户人照片和企业法人身份证照片为同一个人，则开户人信息的验证通过。
具体地，通过移动终端上传企业法人身份证照片正反面。系统调用身份证联网核查接口，进行身份证信息真实性、有效性核验，若核验不通过，则终止开户操作，若验证通过，则进入人脸生物特征识别核验。系统调用活体人脸核身接口，进行身份证件与实际人是否一致的核验。先判断摄像头中是否为真人，判断为真人后，再判断视频中的人与公安权威库的证照是否属于同一人，若核验不通过，则终止开户操作，若验证通过，则进入下一步。对于经办人与法人不是同一人的，还需要核验经办人身份，步骤与上述操作相同。
S4：如果开户人信息的验证通过，则对电子营业执照进行企业身份验证。
具体地，提供电子营业执照动态验证二维码，开户联系人使用银行移动端微信小程序扫描该二维码，银行系统调用电子营业执照验证前置系统进行执照核验。企业法人手机端收到银行要查询核验其电子营业执照的授权提示信息，企业法人点击确认授权查询后，银行电子营业执照验证前置系统与签发电子营业执照的工商市场监督管理总局的验证系统进行接口通讯交互，对执照的真实性、有效性进行验证，工商市场监督管理总局的验证系统向银行返回验证结果。若验证不通过，则终止开户操作，若验证通过，则进入步骤S5。
S5：如果企业身份验证通过，则根据电子营业执照和开户人信息生成预开户账号，并向提交开户申请信息的终端提供预开户申请编号。
具体地，银行系统完成在线对公账户预开户申请，生成预开户账号。但根据人民银行账户开户“面签”规定，该账号暂时不能进行资金出入金，必须到银行网点进行账户激活。此时，银行预开户微信小程序向企业客户返回“预开户申请编号”。
S6：由选定银行网点根据预开户申请编号、电子营业执照和开户人信息进行银行账户激活。
具体地，企业法人或经办人携带相关证件到银行柜面提供“预开户申请编号”，银行工作人员在柜面系统查询预开户申请记录，企业法人或者授权经办人出示身份证、企业电子营业执照，柜面工作人员扫描电子营业执照二维码，再次核验确认企业身份无误后，进行账户激活操作，企业在开户确认书上盖章，银行预留企业盖章的印鉴卡。至此，银行账户开立完毕。
本发明实施例的交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法，快速便捷基于移动端的对公预开户核验方式，通过利用电子营业执照、法人身份信息以及生物特征信息等，交叉验证企业身份，提高开户审核效率和准确度。解决现有技术中传统银行对公账户开户核验流程存在开户自动化程度低、开户审核效率低、开户时间长、客户体验感不佳等问题。
图2为本发明实施例的交互式业务触发的银行对公账户开户核验装置的结构框图。如图2所示，本发明实施例的交互式业务触发的银行对公账户开户核验装置，包括：App应用程序模块100、信息核验模块200和控制处理模块300。
其中，App应用程序模块100用于接收开户申请信息、电子营业执照和开户人信息，开户申请信息包括账户类型、开户联系方式和选定银行网点。
具体地，App应用程序模块100采用微信小程序模块，作为接收企业银行账户开户申请的入口及载体，负责进行预开户信息采集处理，并将信息传递给银行内部的控制处理模块300。
信息核验模块200用于对开户人信息和电子营业执照进行核验。
在本发明的一个实施例中，信息核验模块200包括短信动态验证码验证模块。短信动态验证码验证模块用于对提交开户申请信息的终端进行短信动态验证码校验。
具体地，短信动态码验证模块提供对一个手机号码发送动态短信验证码，以及验证码核验功能。该模块接收银行内部的集中业务处理模块发送的短信动态码验证指令请求，然后进行短信发送及校验操作。具体内部工作流程是：
银行系统使用random函数随机生成一个验证码，调用短信运营商的接口，并向其发送手机号和验证码数据。
短信运营平台初步审核将信息发送给三大运营商的某一家。运营商最终审核，将信息发送到用户手机上。短信接口的参数包括：目标手机号，随机验证码(包含失效时间)，平台接口地址，平台口令等。
银行系统保存接口返回的信息，并将这些信息保存在会话控制器中，作为后期的验证使用。
银行系统接收用户填写的验证码信息，判断用户提交的验证码是否与储存在会话控制器中的信息一致，如果一致就通过；否则就验证失败。若验证信息超时，则可重复上述步骤。
在本发明的一个实施例中，开户人信息包括企业法人身份证照片，信息核验模块200还用于调用身份证联网核查接口对企业法人身份证照片进行核验；如果对企业法人身份证照片的核验通过，则通过提交开户申请信息的终端的摄像头获取开户人照片；判断开户人照片中是否为真人照片；如果户人照片中为真人照片，则检验开户人照片和企业法人身份证照片是否为同一个人；如果开户人照片和企业法人身份证照片为同一个人，则开户人信息的验证通过。
具体地，信息核验模块200还包括身份证件信息验证模块和活体人脸生物特征核验模块。
其中，身份证件信息验证模块提供联网核查公民二代身份证件信息功能。该模块具体内部工作流程是：银行内部的集中业务处理模块，向身份证件信息验证模块提交相关个人的姓名和公民身份号码。身份证件信息验证模块调用人民银行现有的网间互联平台发出核查请求，网间互联平台接受并转发公安部信息共享系统的核查结果。身份证件信息验证模块接收核查结果，当核对一致时，反馈核对一致的提示以及相关个人的身份证照片；当公民身份号码存在但与姓名不匹配或者公民身份号码不存在时，系统进行相应的提示。身份证件信息验证模块将身份证核验结果，返回给银行内部的集中业务处理模块。
活体人脸生物特征核验模块提供基于人脸的活体特征对公民身份信息真实性进行验证审核的功能。该模块具体内部工作流程是：接收银行内部的集中业务处理模块的活体人脸核验请求，开启移动端设备的摄像头。通过摄像头传入活体人脸视频，调用第三方的人脸识别产品，先判断视频中是否为真人，判断为真人后，再判断该视频中的人与公安权威库的证件照是否属于同一个人，若为真人且核验为同一人，则返回核验成功，否则核验失败。活体人脸生物特征核验模块向银行内部的集中业务处理模块返回核验结果。
控制处理模块300用于在户人信息和电子营业执照均核验通过后，根据电子营业执照和开户人信息生成预开户账号，并向提交开户申请信息的终端提供预开户申请编号，以便由选定银行网点根据预开户申请编号、电子营业执照和开户人信息进行银行账户激活。
另外，本发明实施例的交互式业务触发的银行对公账户开户核验装置的其它构成以及作用对于本领域的技术人员而言都是已知的，为了减少冗余，不做赘述。
本发明实施例还提供一种电子设备，包括：至少一个处理器和至少一个存储器；所述存储器用于存储一个或多个程序指令；所述处理器，用于运行一个或多个程序指令，用以执行如第一方面所述的交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法。
本发明所公开的实施例提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中存储有计算机程序指令，当所述计算机程序指令在计算机上运行时，使得计算机执行上述的交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法。
在本发明实施例中，处理器可以是一种集成电路芯片，具有信号的处理能力。处理器可以是通用处理器、数字信号处理器(Digital Signal Processor，简称DSP)、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，简称ASIC)、现场可编程门阵列(FieldProgrammable Gate Array，简称FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件。
可以实现或者执行本发明实施例中的公开的各方法、步骤及逻辑框图。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。结合本发明实施例所公开的方法的步骤可以直接体现为硬件译码处理器执行完成，或者用译码处理器中的硬件及软件模块组合执行完成。软件模块可以位于随机存储器，闪存、只读存储器，可编程只读存储器或者电可擦写可编程存储器、寄存器等本领域成熟的存储介质中。处理器读取存储介质中的信息，结合其硬件完成上述方法的步骤。
存储介质可以是存储器，例如可以是易失性存储器或非易失性存储器，或可包括易失性和非易失性存储器两者。
其中，非易失性存储器可以是只读存储器(Read-Only Memory，简称ROM)、可编程只读存储器(Programmable ROM，简称PROM)、可擦除可编程只读存储器(Erasable PROM，简称EPROM)、电可擦除可编程只读存储器(Electrically EPROM，简称EEPROM)或闪存。
易失性存储器可以是随机存取存储器(Random Access Memory，简称RAM)，其用作外部高速缓存。通过示例性但不是限制性说明，许多形式的RAM可用，例如静态随机存取存储器(Static RAM，简称SRAM)、动态随机存取存储器(Dynamic RAM，简称DRAM)、同步动态随机存取存储器(Synchronous DRAM，简称SDRAM)、双倍数据速率同步动态随机存取存储器(Double Data Rate SDRAM，简称DDRSDRAM)、增强型同步动态随机存取存储器(EnhancedSDRAM，简称ESDRAM)、同步连接动态随机存取存储器(Synch Link DRAM，简称SLDRAM)和直接内存总线随机存取存储器(Direct Rambus RAM，简称DRRAM)。
本发明实施例描述的存储介质旨在包括但不限于这些和任意其它适合类型的存储器。
本领域技术人员应该可以意识到，在上述一个或多个示例中，本发明所描述的功能可以用硬件与软件组合来实现。当应用软件时，可以将相应功能存储在计算机可读介质中或者作为计算机可读介质上的一个或多个指令或代码进行传输。计算机可读介质包括计算机存储介质和通信介质，其中通信介质包括便于从一个地方向另一个地方传送计算机程序的任何介质。存储介质可以是通用或专用计算机能够存取的任何可用介质。
以上所述的具体实施方式，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施方式而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的技术方案的基础之上，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包括在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法，其特征在于，包括：
提供开户资料，所述开户资料包括电子营业执照和开户人信息；
在线提交开户申请信息，所述开户申请信息包括账户类型、开户联系方式和选定银行网点；
对所述开户人信息进行验证；
如果所述开户人信息的验证通过，则对所述电子营业执照进行企业身份验证；
如果所述企业身份验证通过，则根据所述电子营业执照和所述开户人信息生成预开户账号，并向提交所述开户申请信息的终端提供预开户申请编号；
由所述选定银行网点根据所述预开户申请编号、所述电子营业执照和所述开户人信息进行银行账户激活。
2.根据权利要求1所述的交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法，其特征在于，在线提交所述开户申请信息之后，且在对所述开户人信息进行验证之前，还包括：
对提交所述开户申请信息的终端进行短信动态验证码校验，如果所述短信动态验证码校验通过，则进入对所述开户人信息进行验证的步骤。
3.根据权利要求1所述的交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法，其特征在于，所述开户人信息包括企业法人身份证信息要素及照片，则对所述开户人信息进行验证，包括：
调用身份证联网核查接口对所述企业法人身份证信息要素及照片进行核验；
如果对所述企业法人身份证信息要素及照片的核验通过，则通过提交所述开户申请信息的终端的摄像头获取开户人照片；
判断所述开户人照片中是否为真人照片；
如果所述开户人照片中为真人照片，则检验所述开户人照片和所述企业法人身份证照片是否为同一个人；
如果所述开户人照片和所述企业法人身份证照片为同一个人，则所述开户人信息的验证通过。
4.根据权利要求1所述的交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法，其特征在于，对所述电子营业执照进行企业身份验证，包括：
获取所述电子营业执照的动态验证二维码；
对所述动态验证二维码进行校验；
获取核验通过后的企业营业执照的照面信息及所述企业营业执照的影像文件。
5.一种交互式业务触发的银行对公账户开户核验装置，其特征在于，包括：
App应用程序模块，用于接收开户申请信息、电子营业执照和开户人信息，所述开户申请信息包括账户类型、开户联系方式和选定银行网点；
信息核验模块，用于对所述开户人信息和所述电子营业执照进行核验；
控制处理模块，用于在所述开户人信息和所述电子营业执照均核验通过后，根据所述电子营业执照和所述开户人信息生成预开户账号，并向提交所述开户申请信息的终端提供预开户申请编号，以便由所述选定银行网点根据所述预开户申请编号、所述电子营业执照和所述开户人信息进行银行账户激活。
6.根据权利要求5所述的交互式业务触发的银行对公账户开户核验装置，其特征在于，所述信息核验模块包括短信动态验证码验证模块，所述短信动态验证码验证模块用于对提交所述开户申请信息的终端进行短信动态验证码校验。
7.根据权利要求6所述的交互式业务触发的银行对公账户开户核验装置，其特征在于，所述开户人信息包括企业法人身份证信息要素及照片，所述信息核验模块还用于调用身份证联网核查接口对所述企业法人身份证信息要素及照片进行核验；如果对所述企业法人身份证信息要素及照片的核验通过，则通过提交所述开户申请信息的终端的摄像头获取开户人照片；判断所述开户人照片中是否为真人照片；如果所述开户人照片中为真人照片，则检验所述开户人照片和所述企业法人身份证照片是否为同一个人；如果所述开户人照片和所述企业法人身份证照片为同一个人，则所述开户人信息的验证通过。
8.根据权利要求6所述的交互式业务触发的银行对公账户开户核验装置，其特征在于，所述信息核验模块还包括电子营业执照验证模块，所述电子营业执照验证模块用于获取所述电子营业执照的动态验证二维码，对所述动态验证二维码进行校验，获取核验通过后的企业营业执照的照面信息及所述企业营业执照影像文件。
9.一种电子设备，其特征在于，所述电子设备包括：至少一个处理器和至少一个存储器；
所述存储器用于存储一个或多个程序指令；
所述处理器，用于运行一个或多个程序指令，用以执行如权利要求1-4任一项所述的交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法。
10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质中包含一个或多个程序指令，所述一个或多个程序指令用于执行如权利要求1-4任一项所述的交互式业务触发的银行对公账户开户核验方法。
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