CN111461869A - 一种基于区块链的融资核验方法 - Google Patents

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Abstract

本发明提供了一种基于区块链的融资核验方法，属于区块链领域。该融资核验方法包括：通过区块链上的授权系统授权指定的公钥为管理用户的认证中心，所述认证中心用于验证目标贷款用户的身份；在验证通过后所述认证中心将所述目标贷款用户的身份信息及设定的奖励规则进行公示；在公示期间所述认证中心接收区块链上的各个信息提供平台提供的与所述目标贷款用户相关的资产和信用信息，以及用于存放担保款的钱包地址和私钥；所述认证中心根据所述信息提供平台提供的资产和信用信息和所述担保款确定贷款额度。本发明的基于区块链的融资核验方法能够提高融资效率并降低交易风险。

Description

一种基于区块链的融资核验方法
技术领域
本发明涉及区块链领域，特别是涉及一种基于区块链的融资核验方法。
背景技术
贸易融资是银行利用结构性短期融资工具，基于商品交易中的货物、账款等为交易方进行融资，是银行业务中最主要的业务之一。例如，A公司向B银行申请贸易融资，B银行在审核交易合同和财务资料等相关内容后，如果确认符合贷款要求，则将向A公司发放用于贸易的贷款。
上述过程中，由于银行需要审核申请人的生产经营状况、担保物状况，导致贸易融资存在核验流程复杂繁琐、时效性差和信息不透明等问题。银行需要核查交易双方大量的信息、数据与款项，交易的各方参与者由于信息来源单一，信息不透明且不完整，这不仅使交易面临重大风险，也会造成企业较高的融资成本，并且银行很难匹配优质的中小企业，同时也导致了中小企业融资效率低、融资难的问题。
发明内容
本发明的第一方面的一个目的是提供一种基于区块链的融资核验方法，能够提高融资效率。
本发明的另一个目的是要降低交易风险。
特别地，本发明提供了一种基于区块链的融资核验方法，包括：
通过区块链上的授权系统授权指定的公钥为管理用户的认证中心，所述认证中心用于验证目标贷款用户的身份；
在验证通过后所述认证中心将所述目标贷款用户的身份信息及设定的奖励规则进行公示；
在公示期间所述认证中心接收区块链上的各个信息提供平台提供的与所述目标贷款用户相关的资产和信用信息，以及用于存放担保款的钱包地址和私钥；
所述认证中心根据所述信息提供平台提供的资产和信用信息和所述担保款确定贷款额度。
可选地，所述认证中心根据所述信息提供平台提供的资产和信用信息和所述担保款确定贷款额度的步骤之后，还包括：
将所述贷款额度发送至借贷平台；
所述借贷平台在接收到所述贷款额度后授权所述认证中心具有冻结权限，以使得所述认证中心冻结所述信息提供平台的钱包内的担保额，同时向所述目标贷款用户发放所述贷款额度对应的贷款额。
可选地，所述借贷平台在接收到所述贷款额度后授权所述认证中心具有冻结权限，以使得所述认证中心冻结所述信息提供平台的钱包内的担保额，同时向所述目标贷款用户发放所述贷款额度对应的贷款额的步骤之后，还包括：
所述认证中心接收所述借贷平台在审核通过后发送的解冻指令和奖励金额；
所述认证中心解冻所述信息提供平台的钱包并将所述奖励金额转入所述信息提供平台的钱包内。
可选地，所述信息提供平台至少包括一个权威机构和多个其他信息提供机构。
可选地，所述认证中心根据所述信息提供平台提供的资产和信用信息和所述担保额确定贷款额度并发送至借贷平台的步骤，包括：
将所述权威机构提供的资产和信用信息与每一所述其他信息提供机构提供的资产和信用信息进行匹配；
根据匹配一致性对所述其他信息提供机构进行信任等级划分；
将所述权威机构提供的资产和信用信息和信任等级高于等级阈值的所述其他信息提供机构的资产和信用信息进行整合；
根据整合结果确定第一额度；
根据所述第一额度和所述担保额确定所述贷款额度。
可选地，将所述权威机构提供的资产和信用信息和信任等级高于等级阈值的所述其他信息提供机构的资产和信用信息进行整合的步骤，包括：
根据所述信任等级确定所述信任等级高于等级阈值的所述其他信息提供机构的资产和信用信息的权值；
将所述权威机构提供的资产和信用信息和加权后的所述信任等级高于等级阈值的所述其他信息提供机构的资产和信用信息进行整合。
可选地，将所述权威机构提供的资产和信用信息与每一所述其他信息提供机构提供的资产和信用信息进行匹配的步骤之前，还包括：
接收所述目标贷款用户的请求额度；
将所述权威机构提供的资产和信用信息进行整合，以获取所述目标贷款用户的第二额度；
根据所述第二额度和所述担保额确定基础额度；
在所述基础额度高于所述请求额度时，确定所述贷款额度为所述请求额度。
可选地，所述认证中心接收所述借贷平台在审核通过后发送的解冻指令和奖励金额的步骤之后，还包括：
记录每个所述信息提供平台被奖励的次数、所提供的资产和信用信息的总量和正确率；
根据每个所述信息提供平台被奖励的次数、所提供的资产和信用信息的总量和正确率进行质量评级，以在下一次核验时优先选用评级高的所述信息提供平台。
本发明的认证中心在区块链上公示目标贷款用户的身份后，可以接收区块链上的各个信息提供平台的资产和信用信息，这里对信息提供平台不做限制，尽可能地收集区块链上的信息提供平台发送来信息，使得认证中心能够快速收集与目标贷款用户相关的多种信息，例如生产经营状况、担保物状况、信用状况等，尽可能地提高了信息的完整性。同时获取各个信息提供平台用于存放担保款的钱包地址和私钥，即获取了担保款的控制权，从而根据担保款的数额和所提供的资产和信用信息来确定贷款额度，在保证贷款核验高效进行的同时免去了交易中的风险，即提高了企业融资的效率、保护了双方的利益。
进一步地，本发明通过借贷平台授权认证中心具有冻结权限来冻结信息提供平台的钱包内的担保额来保障借贷平台不会遭受重大损失，同时促使信息提供平台提供有效正确的信息。
进一步地，本发明在通过权威机构提供的信息确定出的第二额度和担保额之和已经大于目标贷款用户的请求额度时，就不再去向其他信息提供平台收集资产和信用信息，快速放贷。实际上提供了一种快速通道，特别适用于贷款额度较小或资质较好的企业，使得贷款机构能够快速匹配到优质的中小企业贷款用户。
根据下文结合附图对本发明具体实施例的详细描述，本领域技术人员将会更加明了本发明的上述以及其他目的、优点和特征。
附图说明
后文将参照附图以示例性而非限制性的方式详细描述本发明的一些具体实施例。附图中相同的附图标记标示了相同或类似的部件或部分。本领域技术人员应该理解，这些附图未必是按比例绘制的。附图中：
图1是根据本发明一个实施例的基于区块链的融资核验方法的流程图；
图2是根据本发明一个实施例的基于区块链的融资核验方法的原理图。
具体实施方式
图1是根据本发明一个实施例的基于区块链的融资核验方法的流程图。本发明提供了一种基于区块链的融资核验方法，如图1所示，一个实施例中，该方法包括以下步骤：
步骤S10：通过区块链上的授权系统授权指定的公钥为管理用户的认证中心10，认证中心10用于验证目标贷款用户40的身份；
步骤S20：在验证通过后认证中心10将目标贷款用户40的身份信息及设定的奖励规则进行公示。这里的奖励规则可由借贷平台30来制定，用于奖励提供了正确有效的信息的信息提供平台20。
步骤S30：在公示期间认证中心10接收区块链上的各个信息提供平台20提供的与目标贷款用户40相关的资产和信用信息，以及用于存放担保款的钱包地址和私钥；
步骤S40：认证中心10根据信息提供平台20提供的资产和信用信息和担保款确定贷款额度。
本实施例中的认证中心10在区块链上公示目标贷款用户40的身份后，可以接收区块链上的各个信息提供平台20的资产和信用信息，这里对信息提供平台20不做限制，尽可能地收集区块链上的信息提供平台20发送来信息，使得认证中心10能够快速收集与目标贷款用户40相关的多种信息，例如生产经营状况、担保物状况、信用状况等，尽可能地提高了信息的完整性。同时获取各个信息提供平台20用于存放担保款的钱包地址和私钥，即获取了担保款的控制权，从而根据担保款的数额和所提供的资产和信用信息来确定贷款额度，在保证贷款核验高效进行的同时免去了交易中的风险，即提高了企业融资的效率、保护了双方的利益。
在本发明的另一个实施例中，步骤S40之后还包括：
将贷款额度发送至借贷平台30；
借贷平台30在接收到贷款额度后授权认证中心10具有冻结权限，以使得认证中心10冻结信息提供平台20的钱包内的担保额，同时向目标贷款用户40发放贷款额度对应的贷款额。
本实施例提供了一种保障借贷平台30免遭风险的具体方法，一方面通过借贷平台30授权认证中心10具有冻结权限来冻结信息提供平台20的钱包内的担保额来保障借贷平台30不会遭受重大损失。另一方面也促使信息提供平台20提供有效正确的信息。
进一步的一个实施例中，借贷平台30在接收到贷款额度后授权认证中心10具有冻结权限，以使得认证中心10冻结信息提供平台20的钱包内的担保额，同时向目标贷款用户40发放贷款额度对应的贷款额的步骤之后，还包括：
认证中心10接收借贷平台30在审核通过后发送的解冻指令和奖励金额。
认证中心10解冻信息提供平台20的钱包并将奖励金额转入信息提供平台20的钱包内。
需要注意的是，在借贷平台30进行审核时已经向目标贷款用户40发放贷款，因此可以保证复杂的审核调查过程不影响贷款的时效性，让企业在满足一定资质时快速获取贷款。本实施例通过由信息提供平台20的信息收集和担保作用，使得审核过程后置能够免去风险。在审核通过后再对担保额进行解冻，如果信息提供平台20所提供的信息真实有效，则进行相应的奖励，如果信息无效或有假则将不发放奖励。
当然，如果信息提供平台20提供的虚假信息或者无效信息过多，也可以通过扣除部分担保额的方式来进行限制，以淘汰部分不良的信息提供平台20。
图2是根据本发明一个实施例的基于区块链的融资核验方法的原理图。如图2所示，在本发明的一些实施例中，信息提供平台20至少包括一个权威机构和多个其他信息提供机构。可选地，权威机构可以是法院、人行征信中心等，其他信息提供机构可以是私有的一些信息提供平台20，例如企查查等。
另一个实施例中，认证中心10根据信息提供平台20提供的资产和信用信息和担保额确定贷款额度并发送至借贷平台30的步骤，包括：
将权威机构提供的资产和信用信息与每一其他信息提供机构提供的资产和信用信息进行匹配；
根据匹配一致性对其他信息提供机构进行信任等级划分；
将权威机构提供的资产和信用信息和信任等级高于等级阈值的其他信息提供机构的资产和信用信息进行整合；
根据整合结果确定第一额度；
根据第一额度和担保额确定贷款额度。
由于权威机构提供的信息是确保正确有效的，因此可以作为评判其他信息提供机构的信息的真实性和有效性，用于筛选有效的信息提供平台20。例如将没有与权威平台的信息冲突的信息的信息提供平台20列为可信任的平台，或者将信息完全覆盖权威平台的信息提供平台20列为可信任平台。这样通过这些可信平台的信息来作为确定部分额度(第一额度)的评判标准。
进一步地一个实施例中，将权威机构提供的资产和信用信息和信任等级高于等级阈值的其他信息提供机构的资产和信用信息进行整合的步骤，包括：
根据信任等级确定信任等级高于等级阈值的其他信息提供机构的资产和信用信息的权值；
将权威机构提供的资产和信用信息和加权后的信任等级高于等级阈值的其他信息提供机构的资产和信用信息进行整合。
由于信任等级高于等级阈值的其他信息提供机构提供的除了与权威机构之外的信息仍可能存在不实信息，因此可以根据其等级高低做权值低于权威机构的加权处理，来尽量减少这些机构带来的风险。可选的，将信任等级越高的其他信息提供机构赋予越大的权值，但均不超过权威机构的权值。
一个实施例中，将权威机构提供的资产和信用信息与每一其他信息提供机构提供的资产和信用信息进行匹配的步骤之前，还包括：
接收目标贷款用户40的请求额度；
将权威机构提供的资产和信用信息进行整合，以获取目标贷款用户40的第二额度；
根据第二额度和担保额确定基础额度；
在基础额度高于请求额度时，确定贷款额度为请求额度。
也就是说，通过权威机构提供的信息确定出的第二额度和担保额之和已经大于目标贷款用户40的请求额度时，就不再去向其他信息提供平台20收集资产和信用信息，快速放贷。本实施例实际上提供了一种快速通道，特别适用于贷款额度较小或资质较好的企业，使得贷款机构能够快速匹配到优质的中小企业贷款用户。
本发明的其他实施例中，认证中心10接收借贷平台30在审核通过后发送的解冻指令和奖励金额的步骤之后，还包括：
记录每个信息提供平台20被奖励的次数、所提供的资产和信用信息的总量和正确率；
根据每个信息提供平台20被奖励的次数、所提供的资产和信用信息的总量和正确率进行质量评级，以在下一次核验时优先选用评级高的信息提供平台20。
本实施例对借贷平台30审核后的结果来对各个信息提供平台20提供进行质量评级，为下一次融资业务寻找优质的信息提供平台20，优先对优质的平台进行数据匹配。
至此，本领域技术人员应认识到，虽然本文已详尽示出和描述了本发明的多个示例性实施例，但是，在不脱离本发明精神和范围的情况下，仍可根据本发明公开的内容直接确定或推导出符合本发明原理的许多其他变型或修改。因此，本发明的范围应被理解和认定为覆盖了所有这些其他变型或修改。

Claims (8)

1.一种基于区块链的融资核验方法，其特征在于，包括：
通过区块链上的授权系统授权指定的公钥为管理用户的认证中心，所述认证中心用于验证目标贷款用户的身份；
在验证通过后所述认证中心将所述目标贷款用户的身份信息及设定的奖励规则进行公示；
在公示期间所述认证中心接收区块链上的各个信息提供平台提供的与所述目标贷款用户相关的资产和信用信息，以及用于存放担保款的钱包地址和私钥；
所述认证中心根据所述信息提供平台提供的资产和信用信息和所述担保款确定贷款额度。
2.根据权利要求1所述的基于区块链的融资核验方法，其特征在于，所述认证中心根据所述信息提供平台提供的资产和信用信息和所述担保款确定贷款额度的步骤之后，还包括：
将所述贷款额度发送至借贷平台；
所述借贷平台在接收到所述贷款额度后授权所述认证中心具有冻结权限，以使得所述认证中心冻结所述信息提供平台的钱包内的担保额，同时向所述目标贷款用户发放所述贷款额度对应的贷款额。
3.根据权利要求2所述的基于区块链的融资核验方法，其特征在于，所述借贷平台在接收到所述贷款额度后授权所述认证中心具有冻结权限，以使得所述认证中心冻结所述信息提供平台的钱包内的担保额，同时向所述目标贷款用户发放所述贷款额度对应的贷款额的步骤之后，还包括：
所述认证中心接收所述借贷平台在审核通过后发送的解冻指令和奖励金额；
所述认证中心解冻所述信息提供平台的钱包并将所述奖励金额转入所述信息提供平台的钱包内。
4.根据权利要求1-3中任一项所述的基于区块链的融资核验方法，其特征在于，
所述信息提供平台至少包括一个权威机构和多个其他信息提供机构。
5.根据权利要求4所述的基于区块链的融资核验方法，其特征在于，所述认证中心根据所述信息提供平台提供的资产和信用信息和所述担保额确定贷款额度并发送至借贷平台的步骤，包括：
将所述权威机构提供的资产和信用信息与每一所述其他信息提供机构提供的资产和信用信息进行匹配；
根据匹配一致性对所述其他信息提供机构进行信任等级划分；
将所述权威机构提供的资产和信用信息和信任等级高于等级阈值的所述其他信息提供机构的资产和信用信息进行整合；
根据整合结果确定第一额度；
根据所述第一额度和所述担保额确定所述贷款额度。
6.根据权利要求4所述的基于区块链的融资核验方法，其特征在于，将所述权威机构提供的资产和信用信息和信任等级高于等级阈值的所述其他信息提供机构的资产和信用信息进行整合的步骤，包括：
根据所述信任等级确定所述信任等级高于等级阈值的所述其他信息提供机构的资产和信用信息的权值；
将所述权威机构提供的资产和信用信息和加权后的所述信任等级高于等级阈值的所述其他信息提供机构的资产和信用信息进行整合。
7.根据权利要求4所述的基于区块链的融资核验方法，其特征在于，将所述权威机构提供的资产和信用信息与每一所述其他信息提供机构提供的资产和信用信息进行匹配的步骤之前，还包括：
接收所述目标贷款用户的请求额度；
将所述权威机构提供的资产和信用信息进行整合，以获取所述目标贷款用户的第二额度；
根据所述第二额度和所述担保额确定基础额度；
在所述基础额度高于所述请求额度时，确定所述贷款额度为所述请求额度。
8.根据权利要求3所述的基于区块链的融资核验方法，其特征在于，所述认证中心接收所述借贷平台在审核通过后发送的解冻指令和奖励金额的步骤之后，还包括：
记录每个所述信息提供平台被奖励的次数、所提供的资产和信用信息的总量和正确率；
根据每个所述信息提供平台被奖励的次数、所提供的资产和信用信息的总量和正确率进行质量评级，以在下一次核验时优先选用评级高的所述信息提供平台。
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