CN111353716A - 一种非法集资检测方法、系统及计算机可读存储介质 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种非法集资检测方法，该方法包括：查询金融产品的备案资质信息，并与所述金融产品的推介资质信息比对；监测与所述金融产品关联的舆情信息并进行判别；根据比对和/或判别的结果，生成相应类型的风险等级。本发明还提供了一种非法集资检测系统及一种相对应的计算机可读存储介质。本发明解决了原有的监管系统对非法集资行为的识别度不高、监管效率低的问题，其从公司资质检测、互联网舆情风险检测、高管风险检测、警情涉案信息检测、域名信息检测等多个维度对私募机构涉嫌非法集资嫌疑进行综合判断，涵盖面广，识别更准确，且提高了识别效率。
Description
技术领域
本发明属于金融风控领域，具体涉及一种非法集资检测方法及系统。
背景技术
私募基金，是指以非公开方式向特定投资者募集资金并以特定目标为投资对象的证券投资基金。私募基金是以大众传播以外的手段招募,发起人集合非公众性多元主体的资金设立投资基金，进行证券投资。私募基金公司需要在中国证券投资基金业协会网站登记注册，私募基金公司发行的金融产品也需要在中国证券基金业协会网站登记注册，以上信息都在中国证券基金业协会网站上公示。
所谓非法集资，是指公司、企业、个人或其他组织未经批准。违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为。刑法上的非法集资是指非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪。
目前业内有一些公司开发了面向非法金融的金融监管系统，如业界领先的金融科技公司蚂蚁金服开发的蚁盾系统，目前在监管科技行业里面处于领先水平。蚁盾是金融监管人员可以使用的系统，可以为金融监管人员呈现辖区内的金融机构企业以及企业的风险预警情况，具体的风险是指企业相关的法院判决、工商变更、股权和投资关系变动、互联网新闻。但是蚁盾系统并不能够比较明确的呈现该机构是否有疑似非法集资的风险，也没有能够对该机构的金融资质进行确认，也没有对该机构的产品进行分析确认，也没有能够基于各方面的信息进行清楚的收集疑似非法集资证据的功能。
还有腾讯公司的灵鲲系统，也是业内领先的监管科技解决方案。灵鲲的主要特色是通过监测社交网络系统的聊天信息，来抓取疑似非法集资的线索。灵鲲处理非法集资的功能有三个不足，一，灵鲲只是发现线索，比如一些公司的名词，一些产品的名词，并未对机构本身做精确的抓取，二，现在很多非法集资活动为了规避监管和公安机关，都已经不在微信或者QQ群中讨论，所以通过聊天信息抓取非法集资线索越来越困难，三，并没有帮助金融监管人员比较准确的找到疑似非法集资的线索。
这样的金融监管系统，对于金融监管人员预先精准识别非法集资风险，识别机构的非法集资的相应证据并没有太大的帮助。金融监管人员还要自己手动基于各方面的信息对于相应私募基金公司进行分析和排查，金融监管的效率依然很低。
因此，针对私募基金领域出现的非法集资行为，如何设计出一种能够自动化识别，能够准确判定并能提供具体疑似非法集资证据的检测方法及系统，便成为了目前亟待解决的问题。
发明内容
基于现有技术的上述缺陷，本发明的目的在于提供一种非法集资检测方法及系统，以解决原有的监管系统对非法集资行为的识别度不高、监管效率低的问题，通过互联网技术实现对于私募基金的线上疑似非法集资活动线索进行自动化识别，并且将该线索向金融监管人员进行自动化预警和呈现。
本发明的第一方面提供了一种非法集资检测方法，包括：
查询金融产品的备案资质信息，并与所述金融产品的推介资质信息比对；
监测与所述金融产品关联的舆情信息并进行判别；
根据比对和/或判别的结果，生成相应类型的风险等级。
进一步地，对所述金融产品关联的舆情信息的监测和判别包括：
配置需要扫描的互联网媒体，从中提取涉及所述金融产品的公开宣传数据，并对存在非法公开宣传的数据进行进行相应类型的风险等级标记。
进一步地，对所述金融产品关联的舆情信息的监测和判别还包括：
从工商登记网站提取所述金融产品所属金融机构的高级管理人员信息，根据所述高级管理人员的信息，提取所述高级管理人员的资质信息和法律状态数据，并对所述高级管理人员的资质信息和/或法律状态数据存在异常的数据进行相应类型的风险等级标记。
进一步地，对所述金融产品关联的舆情信息的监测和判别还包括：
从公安系统获取所述金融机构的警情涉案数据，并对存在报案线索的数据进行相应类型的风险等级标记。当然，亦可从法院系统、证监会系统等获取该机构被处罚或者存在法律纠纷的涉案数据，并进行相应类型的标记。
进一步地，从所述金融产品备案的官方门户网站查询并获取金融产品实际备案的备案资质信息，从所述金融机构推介的网站获取所述金融产品的推介资质信息，当备案的金融机构登记数据、金融产品注册数据、金融机构域名数据与推介资质信息不一致时，分别进行相应类型的风险标记。
进一步地，将形成的多个类型的风险等级进行综合画像，并推送给金融监管端。
本发明的另一方面还提供了一种非法集资检测系统，所述系统包括：
监管信息模块、非法集资监控模块，以及舆情监控模块，其中，
所述监管信息模块，接收所述非法集资监控模块的查询请求，将查询到的金融产品的备案资质信息发送给所述非法集资监控模块；
舆情监控模块，获取与金融产品关联的舆情信息，并发送给所述非法集资监控模块；
所述非法集资监控模块，根据接收的所述资质信息查询结果，与获取的所述金融产品的推介资质信息进行比对，以及对接收的所述舆情信息进行判别，根据比对和/或判别的结果，生成相应类型的风险等级。
进一步地，所述舆情监控模块包括：
互联网媒体舆情监控模块，从互联网提取涉及所述金融产品的公开宣传数据；
关联人员舆情监控模块，用于从工商登记网站提取所述金融产品所属金融机构的高级管理人员信息，根据所述高级管理人员的信息，提取所述高级管理人员的资质信息和法律状态数据；
警情信息监控模块，用于从公安系统、法院系统、证监会系统、银监会系统等行政机构提取所述金融机构的警情涉案数据，包括报案线索、处罚记录、行政或民事纠纷记录。
进一步地，所述非法集资监控模块包括处非信息库，所述处非信息库由多个本地构建的信息单元组成，每个信息单元存储获取到的所述金融产品的相关数据。
进一步地，所述互联网媒体舆情监控模块，通过自然语言处理及语义分析技术，并从中提取出具有诱导性宣传或引导性讨论的信息。其中，所述互联网媒体包括互联网金融社区、论坛、微信公众号、财经门户。
最后，本发明的第三方面提供了一种计算机可读存储介质，其具有存储在其上的计算机可读程序指令，所述计算机可读程序指令用于执行根据本发明的第一方面所述的用于非法集资的检测方法。
与现有技术相比，本发明所公开的一种非法集资检测方法、系统及计算机可读存储介质，具有如下技术效果：
1、本发明对非法集资的风险判断，通过从公司注册、产品注册、高管风险、互联网舆情风险、案情等多立体维度对私募机构涉嫌非法集资嫌疑进行综合判断，而不是仅从单一维度来判断，这样从资质到经营者到舆情都能够比较完整的覆盖，判断相对准确，相对有理有据。
2、本发明通过智能化搜索数据并进行比对分析，能够提高私募基金的非法集资嫌疑的识别效率，减少人工成本。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作一简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1为本发明实施例中的非法集资检测方法的流程图。
图2为本发明实施例中的非法集资检测系统的结构原理图。
图3为本发明实施例中的非法集资检测系统的流程交互示意图。
图4为本发明实施例中的非法集资模块的处非信息库结构原理图。
具体实施方式
为使本领域技术人员更好地理解本发明的技术方案，下面结合附图和具体实施方式对本发明作进一步详细描述。但是应该理解，这些描述只是示例性的，而并非要限制本发明的范围。此外，在以下说明中，省略了对公知结构和技术的描述，以避免不必要地混淆本发明的概念。
本发明实施例所公开的一种非法集资方法、系统和计算机可读存储介质，主要是针对金融产品，如证券、基金、股票、债券等发行行为中出现的非法集资行为进行检测，提供给金融监管人员参考。下述实施例中的金融产品仅以私募基金为代表进行示意性说明。
参照图1～图3所示，本发明实施例所公开的一种非法集资检测方法，包括如下步骤：
步骤S1、查询金融产品的备案资质信息，并与所述金融产品的推介资质信息比对。
具体来说，作为一家正规的私募机构，私募机构、私募基金及域名必须清楚完整的备案登记。其中，拟发行的私募基金必须在中国证券基金业协会进行注册登记并备案，备案信息包括注册公司名称、注册产品列表及注册产品信息，从中国证券基金业协会门户网站上爬取拟进行私募基金的机构的相关信息，然后，和与所述私募产品通过机构网站或APP公开的推介资质信息进行比对，判断其是否经过合法有效的备案。
私募机构网址域名会在工信部网站登记备案，通过从工信部网站获取备案登记的域名，并和当前私募机构的互联网网站的域名判断是否对应一致。比如，如果登记的域名信息与实际的当前私募机构域名不一致，则可标记为仿冒风险网站。
步骤S2、监测与所述金融产品关联的舆情信息并进行判别。
在本步骤中，对舆情信息的监测，则是通过现有技术中向不特定人群公开的，并包含与可能与私募机构及产品产生关联风险的网站上获取，具体来说，私募产品的舆情信息通过下述三种方式获取：
方式一、从互联网媒体通过关键词爬取相关私募产品的公开宣传信息。
事先配置好需要扫描的互联网媒体，这些互联网媒体包括互联网社区、论坛、微信公众号、财经门户、贴吧、小程序等。如若发现在互联网媒体上有公开宣传某私募基金的语义，则保存宣传私募产品的互联网媒体名称和网址，并标记为疑似非法集资风险—公开宣传。
其中，可以重点扫描论坛里的相关信息，针对某私募机构的产品是否有诱导性讨论，比如是否提到“保本保息”等关键性词语，是否有群体的配合性引导讨论，而对论坛里相关信息的筛选则是通过现有技术中常用的自然语言处理技术(NLP)和语义分析技术来及大数据来实现，在此不作详述。如果存在提到的诱导性讨论，则标注为疑似非法集资风险—诱导讨论。
举例来说：
用户A：私募基金机构有一款产品是保本保息的，年化达到15％，大家都来购买啊。
用户B：是的，我也买了，赚的非常多。
用户C：钱太好赚了，我明年继续买。
用户D：100万，一年能赚15万，太值了。
。。。。
如上，通过语义分析得出该段对话聊天为诱导性讨论，被认定为具备疑似非法集资风险并记录。
此外，针对论坛里的隐形诈骗现象，还对论坛里描述带有“养殖、庄园、古玩、电子百货”等的私募基金项目，这些属于基金领域惯用的诈骗套路，将会被标记疑似非法集资风险-诈骗。
通过对互联网媒体的实时监控，能够及时发现潜在的非法集资线索，且该集资线索包括多种途径，提高互联网媒体端的判断准确度和完整度。
方式二、从工商登记网站爬取私募机构高级管理人员的工商信息，根据所述高级管理人员的信息，提取所述高级管理人员的资质信息和法律状态数据，并对所述高级管理人员的资质信息和法律状态数据存在异常的数据进行相应类型的风险等级标记。
私募机构的高级管理人员对于机构的正常经营十分的关键，故还需要对该机构的高级管理人员进行监控，高级管理人员包括法人代表、董事、总经理、副总经理、合规风控负责人等。本发明通过从工商登记网站提取该私募机构高级管理人员的信息，并根据高级管理人员信息，从工商网站或其它具备工商信息查询的网站(比如企查查、天眼查)上提取该私募机构主要负责人的资质证书、简历、法院判决(从中国法院网)、行政处罚(从相关工商管理部门)等信息。
如果，机构高级管理人员一年内变更两次或者以上任职机构，标记诚信风险；如果，机构高级管理人员任职之前没有金融从业经验的，标记经验风险；如果，机构高级管理人员的合规风控负责人没有5年以上经验的，标记合规风险；如果，机构高级管理人员并未持有有效的证券从业资格、基金从业资格证书的，标记资格风险；如果，机构高级管理人员在法院有较多判决记录、监管机构行政处罚记录的，标记法律风险；如果，机构高级管理人员在互联网媒体上负面舆情较多，标记舆情风险，尤其是有被投诉非法集资的，标记舆情风险-非法集资；如果以上某高级管理人员风险出现2次标记及以上，则舆情监控模块对该私募机构标记为高管风险。
本发明通过对私募机构的高级管理人员的不同情况分别进行了归类标记，基本能够涵盖高级管理人员的所有相关工商信息，能够准确为非法集资的判断提供参考和判断依据。
方式三、从公安部门网站爬取金融机构的警情涉案信息，并对存在报案线索的数据进行相应类型的风险等级标记。或者，从法院系统、证监会系统等获取该机构被处罚记录或者存在法律纠纷的涉案数据，并进行相应类型的标记。
通过从公安部门相关公开的网站上搜索关于该私募机构的非法集资报案情况，如果有该机构的非法集资报案线索，比如被某人报案并被登记在册，则将该信息记录下来作为参考，并可标记为报案风险。
本发明实施例通过从互联网媒体端、工商端、公安端三个窗口层面，将所有出现非法集资的舆情风险种类及风险信息来源进行了划分，涵盖面广，能够准确为非法集资风险判断提供依据。
本领域技术人员应当可以理解的是，本发明对外网舆情信息的搜索不限于前述三种方式，凡是与私募机构及其私募产品相关联的因素均可实行信息查询、比对和判别。
步骤S3、根据比对和/或判别的结果，生成相应类型的风险等级。
根据获取的监测数据，进行综合比对和判定，包括：私募机构是否已登记，私募产品是否已注册，私募产品是否存在违规公开宣传或诱导性讨论，私募机构高级管理人员是否存在不合规记录，私募机构是否有集资报案线索，私募机构登记域名是否对应一致等，按照不同的判别类型，分别进行相应类型的风险标记。
举例来说，私募机构未注册，但宣称为私募基金机构的，标记为A级非法集资嫌疑。
私募机构有发行的私募产品未注册，标记为A级非法集资嫌疑。
私募机构的网站有网站伪冒风险的，标记为A级非法集资嫌疑。
私募机构在公开互联网论坛有诱导式产品宣传，标记为B级非法集资嫌疑。
私募机构在公开的互联网媒体向不特定人群宣传私募产品的，标记为B级非法集资嫌疑。
私募机构有被报案的记录，标记为B级非法集资嫌疑。
私募机构的高管出现2人以上高管风险的，标记为C级非法集资嫌疑。
步骤S4、将形成的多个类型的风险等级进行综合画像，并推送给金融监管端。
根据获取的不同的非法集资嫌疑信息，生成一个针对于该私募机构的画像饼图，并将嫌疑信息标注在饼图周围。比如，如果该私募机构有被标记A级嫌疑1次或者以上的，直接标记疑似非集资嫌疑，如果有2次B级嫌疑的，也被标记非法集资嫌疑。如果有1此B级风险和1此以上C级风险的，标记为非法集资嫌疑。
金融监管人员则能够直观的看出该私募机构及私募产品存在的风险和原因，方便进行下一步审核工作。
此外，替代地，上述方法能够通过计算机程序产品，即计算机可读存储介质来实现。计算机程序产品可以包括计算机可读存储介质，其上载有用于执行本发明的各个方面的计算机可读程序指令。计算机可读存储介质可以是可以保持和存储由指令执行设备使用的指令的有形设备。计算机可读存储介质例如可以是但不限于电存储设备、磁存储设备、光存储设备、电磁存储设备、半导体存储设备或者上述的任意合适的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子(非穷举的列表)包括：便携式计算机盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、静态随机存取存储器(SRAM)、便携式压缩盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能盘(DVD)、记忆棒、软盘、机械编码设备、例如其上存储有指令的打孔卡或凹槽内凸起结构、以及上述的任意合适的组合。这里所使用的计算机可读存储介质不被解释为瞬时信号本身，诸如无线电波或者其他自由传播的电磁波、通过波导或其他传输媒介传播的电磁波(例如，通过光纤电缆的光脉冲)、或者通过电线传输的电信号。
参照图2～图4所示，本发明的另一实施例还提供了一种非法集资检测系统，包括：监管信息模块、非法集资监控模块，以及舆情监控模块。
其中，所述监管信息模块，接收所述非法集资监控模块的查询请求，然后从中基协门户官方网站上获取被关注的私募基金公司的信息，如公司是否注册登记，产品是否注册登记等，然后将查询到的私募产品的资质信息发送给非法集资监控模块。还从工信部网站提取的备案的域名网址信息发送给非法集资监控模块，查看是否与备案的一致。
舆情监控模块，获取私募产品公开的舆情信息，从中搜取非法集资嫌疑的信息并发送给所述非法集资监控模块。
其中，所述舆情监控模块包括：互联网媒体舆情监控模块，从互联网页面上提取涉及所述私募产品的公开宣传数据，更具体来说，是通过自然语言处理及语义分析技术，提取出具有诱导性宣传或引导性讨论的非法集资嫌疑数据，包括但不限于从互联网金融社区、论坛、微信公众号、财经门户等多种途径获取；关联人员舆情监控模块，用于从工商登记网站提取所述私募产品所属金融机构的高级管理人员信息，根据所述高级管理人员的信息，提取所述高级管理人员的资质信息和法律状态数据；警情信息监控模块，对接公安部门，用于从公安系统提取所述金融机构的警情涉案数据。
非法集资监控模块，接收所述监管信息模块返回的备案资质信息查询结果，以及接收所述舆情监控模块返回的非法集资嫌疑数据，根据比对和/或判别的结果，生成相应类型的风险等级之后，再根据不同类型的风险等级，生成私募机构画像，然后发送给金融监管客户端。非法集资监控模块对接私募基金门户，事先从私募基金门或获取其实际的机构名称、私募产品信息、网站域名等信息方便后续的比对。
其中，非法集资监控模块包括处非信息库，处非信息库由多个本地构建的信息单元组成，以分别存储不同私募机构的私募产品相关信息。
信息单元中根据不同的类型保存有不同的数据，包括：公司全称、私募产品信息、机构备案信息、金融资质、产品宣传模式、舆情信息、非法集资证据、企业画像、非法集资嫌疑等级。
非法集资模块根据非法集资嫌疑信息，生成一个针对于该私募机构的画像饼图，并将嫌疑信息标注在饼图周围，画像的方式一目了然，能够很直观了解某私募机构的风险情况。本发明的系统能够识别出：某私募机构不是国家核准的私募机构的情况，某私募机构发行的产品有非法集资嫌疑的情况。
在使用本发明的方法及系统前后，针对操作时间和人员做了比对分析，结果见下表。
| 判别非法集资效率 | 节约金融监管人员 | |
| 使用本发明前 | 2天 | 10人 |
| 使用本发明后 | 5分钟 | 2人 |
以上可看出，通过本发明实施例所公开的非法集资检测方法和系统，由于采用了智能化提取私募机构涉嫌的非法集资嫌疑数据进行智能化判断，极大提高了判别效率，减少了人工成本。
最后应说明的是：以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。
Claims (10)
1.一种非法集资检测方法，其特征在于，所述方法包括：
查询金融产品的备案资质信息，并与所述金融产品的推介资质信息比对；
监测与所述金融产品关联的舆情信息并进行判别；
根据比对和/或判别的结果，生成相应类型的风险等级。
2.根据权利要求1所述的非法集资检测方法，其特征在于，对所述金融产品关联的舆情信息的监测和判别包括：
配置需要扫描的互联网媒体，从中提取涉及所述金融产品的公开宣传数据，并对存在非法公开宣传的数据进行进行相应类型的风险等级标记。
3.根据权利要求2所述的非法集资检测方法，其特征在于，对所述金融产品关联的舆情信息的监测和判别还包括：
获取所述金融产品所属机构的高级管理人员的资质信息和法律状态数据，并对所述高级管理人员的资质信息和法律状态数据中存在异常的数据进行相应类型的风险等级标记。
4.根据权利要求3所述的非法集资检测方法，其特征在于，对所述金融产品关联的舆情信息的监测和判别还包括：
获取所述金融机构的警情涉案数据，并对存在报案线索和/或法律纠纷的数据进行相应类型的风险等级标记。
5.根据权利要求4所述的非法集资检测方法，其特征在于，从所述金融产品备案的官方门户网站查询并获取金融产品实际备案的备案资质信息，从所述金融机构推介的网站获取所述金融产品的推介资质信息，当备案资质信息与推介资质信息不一致时，分别进行相应类型的风险标记。
6.根据权利要求1～5任一权利要求所述的非法集资检测方法，其特征在于，将形成的多个不同类型的风险等级进行综合画像，并推送给金融监管端。
7.一种非法集资检测系统，其特征在于，所述系统包括：监管信息模块、非法集资监控模块，以及舆情监控模块，其中，
所述监管信息模块，接收所述非法集资监控模块的查询请求，将查询到的金融产品的备案资质信息发送给所述非法集资监控模块；
舆情监控模块，获取与金融产品关联的舆情信息，并发送给所述非法集资监控模块；
所述非法集资监控模块，根据接收的所述资质信息查询结果，与获取的所述金融产品的推介资质信息进行比对，以及对接收的所述舆情信息进行判别，根据比对和/或判别的结果，生成相应类型的风险等级。
8.根据权利要求7所述的非法集资检测系统，其特征在于，所述舆情监控模块包括：
互联网媒体舆情监控模块，从互联网媒体端提取涉及所述金融产品的公开宣传数据；
关联人员舆情监控模块，获取所述金融产品所属金融机构的高级管理人员信息，并根据所述高级管理人员的信息，进一步提取所述高级管理人员的资质信息和法律状态数据；
警情信息监控模块，用于提取所述金融机构的警情涉案数据。
9.根据权利要求8所述的非法集资检测系统，其特征在于，所述非法集资监控模块包括处非信息库，所述处非信息库由多个本地构建的信息单元组成，每个信息单元存储获取到的所述金融产品的相关数据。
10.一种计算机可读存储介质，其具有存储在其上的计算机可读程序指令，所述计算机可读程序指令用于执行根据权利要求1至6中任一项所述的方法。
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| CN202010146150.9A CN111353716A (zh) | 2020-03-05 | 2020-03-05 | 一种非法集资检测方法、系统及计算机可读存储介质 |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| CN202010146150.9A CN111353716A (zh) | 2020-03-05 | 2020-03-05 | 一种非法集资检测方法、系统及计算机可读存储介质 |
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| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| CN111353716A true CN111353716A (zh) | 2020-06-30 |
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ID=71196001
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|---|---|
| CN (1) | CN111353716A (zh) |
Cited By (3)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| CN112330347A (zh) * | 2020-12-12 | 2021-02-05 | 国家计算机网络与信息安全管理中心江苏分中心 | 一种智能识别诈骗团伙的方法及系统 |
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2020
- 2020-03-05 CN CN202010146150.9A patent/CN111353716A/zh active Pending
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