CN111222979A - 一种基于政务大数据的贷款信用评价系统 - Google Patents

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Abstract

本发明公开了一种基于政务大数据的贷款信用评价系统，属于信用评估技术领域，该评估系统包括数据采集模块、信用评价模块以及人机交互界面；所述数据采集模块用于从政务数据库中采集需要贷款的用户数据并将采集到的数据发送给所述信用评价模块，所述数据采集模块包括历史信息采集模块和基础信息采集模块，其中所述历史信息采集模块用于采集该用户历史贷款信息数据，所述基础信息采集模块用于采集该用户的基础信用数据；所述信用评价模块接收用户的历史贷款数据和基础信用数据，对历史数据进行信用预测，对基础信用数据进行评价，控制用户贷款的风险。通过从政务数据库中采集用户的历史贷款数据和信用数据实现贷款的风险把控。

Description

一种基于政务大数据的贷款信用评价系统
技术领域
本发明涉及信用评估技术领域，特别涉及一种基于政务大数据的贷款信用评价系统。
背景技术
信用评估是指信用评估机构使用专家判断或数学分析方法，对个人和企业履约各种承诺能力和信誉程度进行全面评价，并用简单明了的符号或文字表达出来，以满足社会需要的市场行为。它包括个人信用评分、企业信用评级和职业信用评价等，用户需要向金融机构提交贷款申请的时候，金融机构便需要对用户的信用进行评估，预防风险以及制定贷款标准。
金融机构使用的传统的评价系统一般是通过调用政务大数据，查询用户登记在档案中的信用数据，再由内部的信用评价模型对该信用数据进行评价，从而确定贷款标准，但是这样单一的查询用户的信用数据只能确定用户的贷款标准，无法对贷款后的结果进行预测，很容易给金融机构带来风险，因此传统的评价系统不够全面。
发明内容
本发明的目的就在于为了解决上述贷款信用评价系统只能确定用户的贷款标准，无法对贷款后的结果进行预测，很容易给金融机构带来风险的问题提出一种基于政务大数据的贷款信用评价系统，具有不仅可以制定贷款标准还可以对风险进行把控，安全性更高，用户方便查询自身的信用评价报告的优点。
本发明通过以下技术方案来实现上述目的，一种基于政务大数据的贷款信用评价系统，该评估系统包括数据采集模块、信用评价模块以及人机交互界面；
所述数据采集模块用于从政务数据库中采集需要贷款的用户数据并将采集到的数据发送给所述信用评价模块，所述数据采集模块包括历史信息采集模块和基础信息采集模块，其中所述历史信息采集模块用于采集该用户历史贷款信息数据，所述基础信息采集模块用于采集该用户的基础信用数据；
所述信用评价模块接收用户的历史贷款数据和基础信用数据，对历史数据进行信用预测，对基础信用数据进行评价，控制用户贷款的风险；
所述人机交互界面用于金融机构或用户查询评价结果。
优选的，所述信用评价模块包括预测模块、评价模块和信用模型库，所述信用模型库内部包含预测模型和评价模型，其中预测模型供预测模块通过历史贷款数据预测用户的贷款风险，并输出预测结果，评价模型供评价模块通过基础信用数据评价用户信用，并输出评价结果。
优选的，所述预测模块包括案例库、规则库、案例推理模块和规则推理模块，案例推理模块和规则推理模块分别借助案例库和规则库提供的数据支撑实现风险预测。
优选的，所述评价模块包括信用等级评定标准、自助评分表和匹配模块，匹配模块通过采集到的基础信用数据与等级评定标准和自助评分表制定的标准进行匹配，确定用户信用等级和评分。
优选的，所述评估系统还包括用户管理模块和系统管理模块，用户管理模块用于管理使用人机交互界面的用户，系统管理模块用于管理整个评价系统的运行。
优选的，所述用户管理模块包括用户注册、用户登录和角色分配，管理用户的注册和登录以及对用户的权限进行分配。
优选的，所述系统管理模块包括系统监控、运行维护和系统配置，系统监控用于监控系统的软硬件运行状况，运行维护用于对该系统进行定期的人工维护，系统配置用于配置系统的各项参数。
与现有技术相比，本发明的有益效果是：
1、通过将数据采集模块分为历史信息采集和基础信息采集，历史信息采集是用来采集用户的历史贷款信息，若是用户未存在历史贷款，则无需这一步，基础信息采集用来采集用户的信用数据，而历史贷款信息由信用评价模块内部的预测模块调用，对该用户贷款的风险进行预测，信用数据由信用评价模块内部的评价模块调用，对该用户的信用等级进行评定，从而确定该用户可贷款的金额，这样通过风险把控和贷款金额的评定，可以合理的指定用户的贷款标准，也减少金融机构的损失。
2、通过用户管理对登录到该系统的用户进行权限分配，普通用户只能查询到自身的信用评价报告以及可贷款金额，而金融机构的管理员不仅可以查询到用户群体的贷款金额，还可以查询到贷款风险，方便金融机构与用户的使用。
附图说明
图1为本发明的整体系统框架结构示意图。
图2为本发明的信用评价模块内部连接结构示意图。
图3为本发明的用户管理模块功能结构示意图。
图4为本发明的系统管理模块功能结构示意图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
参考图1-4所示，一种基于政务大数据的贷款信用评价系统，该评估系统包括数据采集模块、信用评价模块以及人机交互界面；所述数据采集模块用于从政务数据库中采集需要贷款的用户数据并将采集到的数据发送给所述信用评价模块，所述数据采集模块包括历史信息采集模块和基础信息采集模块，其中所述历史信息采集模块用于采集该用户历史贷款信息数据，所述基础信息采集模块用于采集该用户的基础信用数据；所述信用评价模块接收用户的历史贷款数据和基础信用数据，对历史数据进行信用预测，对基础信用数据进行评价，控制用户贷款的风险；所述人机交互界面用于金融机构或用户查询评价结果，人机交互界面为Web网页，用户可以通过电脑端或者手机端登录该Web网页即可查询到评价报表。
所述信用评价模块包括预测模块、评价模块和信用模型库，所述信用模型库内部包含预测模型和评价模型，其中预测模型供预测模块通过历史贷款数据预测用户的贷款风险，并输出预测结果，评价模型供评价模块通过基础信用数据评价用户信用，并输出评价结果，该信用评价模块不仅可以根据政务数据库提供的数据，制定用户的贷款标准，而且还可以根据该用户的历史贷款记录评定贷款之后的风险情况，方便金融机构全面的掌握此次贷款服务的风险，并且贷款标准也可以根据风险情况进行调整，保证金融机构的权益，所述预测模块包括案例库、规则库、案例推理模块和规则推理模块，案例推理模块和规则推理模块分别借助案例库和规则库提供的数据支撑实现风险预测，案例库收纳了全球不同国家的贷款风险案例，规则库收纳了产生的风险规则，因此通过案例和规则推理，可以得到用户贷款存在风险的比例，所述评价模块包括信用等级评定标准、自助评分表和匹配模块，匹配模块通过采集到的基础信用数据与等级评定标准和自助评分表制定的标准进行匹配，确定用户信用等级和评分，信用等级评定标准是金融机构自身制定的评定标准，自主评分表是金融机构通过调查得到的信用评分表，通过二者内部的数据与采集到的用户信用数据进行匹配，从而得到该用户可贷款的标准。
所述评估系统还包括用户管理模块和系统管理模块，用户管理模块用于管理使用人机交互界面的用户，系统管理模块用于管理整个评价系统的运行，所述用户管理模块包括用户注册、用户登录和角色分配，管理用户的注册和登录以及对用户的权限进行分配，所述系统管理模块包括系统监控、运行维护和系统配置，系统监控用于监控系统的软硬件运行状况，运行维护用于对该系统进行定期的人工维护，系统配置用于配置系统的各项参数。
本发明的工作原理：通过将数据采集模块分为历史信息采集和基础信息采集，历史信息采集是用来采集用户的历史贷款信息，若是用户未存在历史贷款，则无需这一步，基础信息采集用来采集用户的信用数据，而历史贷款信息由信用评价模块内部的预测模块调用，对该用户贷款的风险进行预测，信用数据由信用评价模块内部的评价模块调用，对该用户的信用等级进行评定，从而确定该用户可贷款的金额，这样通过风险把控和贷款金额的评定，可以合理的指定用户的贷款标准，也减少金融机构的损失；通过用户管理对登录到该系统的用户进行权限分配，普通用户只能查询到自身的信用评价报告以及可贷款金额，而金融机构的管理员不仅可以查询到用户群体的贷款金额，还可以查询到贷款风险，方便金融机构与用户的使用。
对于本领域技术人员而言，显然本发明不限于上述示范性实施例的细节，而且在不背离本发明的精神或基本特征的情况下，能够以其他的具体形式实现本发明。因此，无论从哪一点来看，均应将实施例看作是示范性的，而且是非限制性的，本发明的范围由所附权利要求而不是上述说明限定，因此旨在将落在权利要求的等同要件的含义和范围内的所有变化囊括在本发明内。不应将权利要求中的任何附图标记视为限制所涉及的权利要求。
此外，应当理解，虽然本说明书按照实施方式加以描述，但并非每个实施方式仅包含一个独立的技术方案，说明书的这种叙述方式仅仅是为清楚起见，本领域技术人员应当将说明书作为一个整体，各实施例中的技术方案也可以经适当组合，形成本领域技术人员可以理解的其他实施方式。

Claims (7)

1.一种基于政务大数据的贷款信用评价系统，其特征在于，该评价系统包括数据采集模块、信用评价模块以及人机交互界面；
所述数据采集模块用于从政务数据库中采集需要贷款的用户数据并将采集到的数据发送给所述信用评价模块，所述数据采集模块包括历史信息采集模块和基础信息采集模块，其中所述历史信息采集模块用于采集该用户历史贷款信息数据，所述基础信息采集模块用于采集该用户的基础信用数据；
所述信用评价模块接收用户的历史贷款数据和基础信用数据，对历史数据进行信用预测，对基础信用数据进行评价，控制用户贷款的风险；
所述人机交互界面用于金融机构或用户查询评价结果。
2.根据权利要求1所述的一种基于政务大数据的贷款信用评价系统，其特征在于，所述信用评价模块包括预测模块、评价模块和信用模型库，所述信用模型库内部包含预测模型和评价模型，其中预测模型供预测模块通过历史贷款数据预测用户的贷款风险，并输出预测结果，评价模型供评价模块通过基础信用数据评价用户信用，并输出评价结果。
3.根据权利要求2所述的一种基于政务大数据的贷款信用评价系统，其特征在于，所述预测模块包括案例库、规则库、案例推理模块和规则推理模块，案例推理模块和规则推理模块分别借助案例库和规则库提供的数据支撑实现风险预测。
4.根据权利要求2所述的一种基于政务大数据的贷款信用评价系统，其特征在于，所述评价模块包括信用等级评定标准、自助评分表和匹配模块，匹配模块通过采集到的基础信用数据与等级评定标准和自助评分表制定的标准进行匹配，确定用户信用等级和评分。
5.根据权利要求1所述的一种基于政务大数据的贷款信用评价系统，其特征在于，所述评估系统还包括用户管理模块和系统管理模块，用户管理模块用于管理使用人机交互界面的用户，系统管理模块用于管理整个评价系统的运行。
6.根据权利要求5所述的一种基于政务大数据的贷款信用评价系统，其特征在于，所述用户管理模块包括用户注册、用户登录和角色分配，管理用户的注册和登录以及对用户的权限进行分配。
7.根据权利要求5所述的一种基于政务大数据的贷款信用评价系统，其特征在于，所述系统管理模块包括系统监控、运行维护和系统配置，系统监控用于监控系统的软硬件运行状况，运行维护用于对该系统进行定期的人工维护，系统配置用于配置系统的各项参数。
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