CN111222889A

CN111222889A - 交易免打扰服务的获取方法及装置

Info

Publication number: CN111222889A
Application number: CN202010048319.7A
Authority: CN
Inventors: 罗马慧
Original assignee: Alipay Hangzhou Information Technology Co Ltd
Current assignee: Alipay Hangzhou Information Technology Co Ltd
Priority date: 2020-01-16
Filing date: 2020-01-16
Publication date: 2020-06-02
Anticipated expiration: 2040-01-16
Also published as: CN111222889B

Abstract

本说明书实施例提供一种交易免打扰服务的获取方法及装置，在获取方法中，接收用户的交易免打扰服务的获取请求。根据获取请求，获取用户的描述信息。该描述信息包括资金往来信息、账户使用信息、账户消费信息以及账户关联信息中的若干种。将用户的描述信息输入预先训练的资质评定模型，输出用户的当前评定结果。根据预定义的评定结果与服务方案的对应关系，确定对应于当前评定结果的当前服务方案。向用户推送当前服务方案对应的履约条件，该履约条件至少指示出对用户的信用约束。当接收到用户的同意签订指令时，基于当前服务方案，为用户开通交易免打扰服务。

Description

交易免打扰服务的获取方法及装置

技术领域

本说明书一个或多个实施例涉及计算机技术领域，尤其涉及一种交易免打扰服务的获取方法及装置。

背景技术

欺诈交易的识别和管控一直是风控领域的重点。传统技术中，通常会基于交易的维度进行欺诈风险管控。如，预先训练交易模型，之后，针对某笔交易，通过将与该笔交易相关的环境信息(如，设备信息、交易金额等)输入预先训练的交易模型，来对该笔交易进行打分。之后基于打分结果，判断该笔交易是否存在欺诈风险。若存在，则通过短信、失败交易、限权等方式进行欺诈风险管控。

然而，通过上述方式进行欺诈风险识别时，通常会出现误判的情况，这会对正常交易造成误打扰，从而不仅会对付款方的支付体验造成影响，也极易因为对于付款方的提醒而对收款方的声誉和资金收入造成影响，进而引起收款方的不满。也即，传统的欺诈风险管控方式往往不能平衡用户体验和控制资金损失两者间的关系。

发明内容

本说明书一个或多个实施例描述了一种交易免打扰服务的获取方法及装置，可以有效平衡用户体验和控制资金损失两者间的关系。

第一方面，提供了一种交易免打扰服务的获取方法，包括：

接收用户的交易免打扰服务的获取请求；

根据所述获取请求，获取用户的描述信息；所述描述信息包括资金往来信息、账户使用信息、账户消费信息以及账户关联信息中的若干种；

将所述用户的描述信息输入预先训练的资质评定模型，输出所述用户的当前评定结果；

根据预定义的评定结果与服务方案的对应关系，确定对应于所述当前评定结果的当前服务方案；

向所述用户推送所述当前服务方案对应的履约条件；所述履约条件至少指示出对所述用户的信用约束；

当接收到所述用户的同意签订指令时，基于所述当前服务方案，为所述用户开通所述交易免打扰服务。

第二方面，提供了一种交易免打扰服务的获取装置，包括：

接收单元，用于接收用户的交易免打扰服务的获取请求；

获取单元，用于根据所述接收单元接收的所述获取请求，获取用户的描述信息；所述描述信息包括资金往来信息、账户使用信息、账户消费信息以及账户关联信息中的若干种；

输入输出单元，用于将所述获取单元获取的所述用户的描述信息输入预先训练的资质评定模型，输出所述用户的当前评定结果；

确定单元，用于根据预定义的评定结果与服务方案的对应关系，确定对应于所述当前评定结果的当前服务方案；

发送单元，用于向所述用户推送所述确定单元确定的所述当前服务方案对应的履约条件；所述履约条件至少指示出对所述用户的信用约束；

开通单元，用于当接收到所述用户的同意签订指令时，基于所述当前服务方案，为所述用户开通所述交易免打扰服务。

第三方面，提供了一种计算机存储介质，其上存储有计算机程序，当所述计算机程序在计算机中执行时，令计算机执行第一方面的方法。

第四方面，提供了一种计算设备，包括存储器和处理器，所述存储器中存储有可执行代码，所述处理器执行所述可执行代码时，实现第一方面的方法。

本说明书一个或多个实施例提供的交易免打扰服务的获取方法及装置，在用户获取交易免打扰服务时，首先由资质评定模型对该用户的资质进行评定。之后，基于评定结果，为用户定制与其相适应的个性化服务方案，并向用户推送对应服务方案的履约条件，并在用户签订履约条件之后，为用户开通交易免打扰服务。由此可以看出，为提升用户体验，本方案提出为用户提供交易免打扰服务。此外，在为用户开通交易免打扰服务的过程中，通过用户签订履约条件的方式来实现对用户的信用约束，进而达到欺诈风险管控的目的。从而，本方案可以有效平衡用户体验和控制资金损失两者间的关系。

附图说明

为了更清楚地说明本说明书实施例的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本说明书的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。

图1为本说明书提供的交易免打扰服务的应用场景示意图；

图2为本说明书一个实施例提供的交易免打扰服务的方法流程图；

图3为本说明书一个实施例提供的交易免打扰服务的装置示意图。

具体实施方式

下面结合附图，对本说明书提供的方案进行描述。

在描述本说明书提供的方案之前，先对本方案的发明构思作以下说明。

如背景技术所述，传统技术通常是基于交易的维度进行欺诈风险管控。然而该种方式极易出现对正常交易造成误打扰的情况，这会影响用户体验。为了提升用户体验，本方案提出为用户提供交易免打扰服务。如，在用户收款的过程中，为用户规避在收款环节出现的提醒、中断等，以此来提升误打扰用户的安全体验和用户收款体验。

而为了确保在为用户开通交易免打扰服务之后，交易的安全性，在用户申请交易免打扰服务的过程中，通过深入挖掘用户的身份，来对用户的资质进行评定。如，可以基于资金往来信息、账户使用信息、账户消费信息以及账户关联信息等用户特征对用户进行刻画，进而实现用户的资质评定。这里的评定结果可以用于表征用户可能产生欺诈风险的可能性。并基于此来实现进行欺诈风险管控。本方案通过深入挖掘用户的身份，可以实现在用户产生舆情不满之前，积极主动的减少用户的质疑，减少欺诈风险管控对于正常用户的影响。

之后，针对不同资质的用户推送不同的履约条件。这里的履约条件至少指示出对用户的信用约束。通过用户对履约条件的签订，就可以实现对用户的信用约束，进而实现欺诈风险管控。此外，这里通过对不同资质的用户，设定不同的履约条件，可以实现用户的差异化管控。如，可以降低应该轻打扰用户的使用门槛，增加高风险用户的使用门槛。

综上，为提升用户体验，本方案将为用户提供交易免打扰服务。此外，在为用户开通交易免打扰服务的过程中，通过用户签订履约条件的方式来实现对用户的信用约束，进而达到欺诈风险管控的目的。由此，可以有效平衡用户体验和控制资金损失两者间的关系。

以上就是本说明书提供的发明构思，基于该发明构思就可以得到本方案，以下对本方案进行详细阐述。

图1为本说明书提供的交易免打扰服务的获取方法应用场景示意图。图1中，用户可以向风控系统发送交易免打扰服务的获取请求。风控系统在接收到获取请求之后，可以获取用户的描述信息。该描述信息可以包括资金往来信息、账户使用信息、账户消费信息以及账户关联信息中的若干种。将获取的用户的描述信息输入预先训练的资质评定模型，输出用户的当前评定结果。根据预定义的评定结果与服务方案的对应关系，确定对应于当前评定结果的当前服务方案。向用户推送当前服务方案对应的履约条件，该履约条件至少指示出对用户的信用约束。当接收到用户的同意签订指令时，基于当前服务方案，为用户开通交易免打扰服务。

下面结合具体的实施例对上述步骤进行说明。

图2为本说明书一个实施例提供的交易免打扰服务的获取方法流程图。所述方法的执行主体可以为具有处理能力的设备：服务器或者系统或者装置，如，可以为图1中的风控系统。如图2所示，所述方法具体可以包括：

步骤202，接收用户的交易免打扰服务的获取请求。

在一种实现方式中，风控系统可以为用户提供交易免打扰服务的接口，从而用户可以通过该接口，向风控系统发送上述获取请求。

在一个例子中，上述用户可以为收款方，上述交易免打扰服务可以为收款免打扰服务。

步骤204，根据获取请求，获取用户的描述信息。

上述获取请求可以包括用户的唯一标识，如，uid。

步骤204具体可以为：根据用户的uid，从风控系统的后台数据库中获取用户的描述信息。这里的用户的描述信息可以包括资金往来信息、账户使用信息、账户消费信息以及账户关联信息中的若干种。其中，资金往来信息可以包括资金支出情况、资金收入情况以及资金收支比例中的若干种。这里的资金输入可以涵盖经营性收入，如，转账和红包等。账户使用信息可以包括账户注册信息、账户登录信息、账户绑定信息、账户履约情况(如，投诉等)以设备信息中的若干种。账户消费信息可以包括信贷情况、资金留存时长以及投资理财金额中的若干种。账户关联信息可以包括关联人数、关联人员资质、关联人员信息、社交信息以及往来频次中的若干种。这里的关联人员例如可以为好友等。

需要说明的是，基于上述用户的描述信息所包括的内容可以得出，用户的描述信息是随着用户的行为而不断发生变化的。因此，可以实时地对用户的描述信息进行更新，以实现用户的准确刻画。

步骤206，将用户的描述信息输入预先训练的资质评定模型，输出用户的当前评定结果。

上述当前评定结果可以是指用户的评定分数，也可以是指用户的评定级别。应理解，这里的评定分数或者评定级别可以用于表征用户产生欺诈风险的可能性。如，评定分数越大，则其产生欺诈风险的可能性越低。

此外，上述资质评定模型可以采用评分卡模型、随机森林、类集成树(GradientBoosting Machine，GBM)或者深度学习的序列模型等。在一个例子中，可以采用有监督学习的方法，训练上述资质评定模型。

步骤208，根据预定义的评定结果与服务方案的对应关系，确定对应于当前评定结果的当前服务方案。

可选地，在确定对应于当前评定结果的当前服务方案之前，可以先判断当前评定结果是否满足预定条件。如，在当前评定结果为评定分数时，可以判断评定分数是否大于阈值。或者，在当前评定结果为评定级别时，可以判断评定级别是否高于预定级别。在当前评定结果满足预定条件时，确定对应于当前评定结果的当前服务方案。在当前评定结果不满足预定条件时，可以向用户返回用于表示获取请求不通过的通知消息，并结束当前流程。也即用户的交易免打扰服务获取失败。

回到步骤208中，在本说明书中，可以为不同资质的用户设定不同的服务方案，从而可以实现不同资质的用户的差异化管控。

此外，为了进一步提升用户体验，针对相同资质的用户，可以提供一种以上备选的服务方案。从而，对应于当前评定结果的当前服务方案的个数可以为一个或多个。

在一个例子中，预定义的评定结果与服务方案的对应关系可以如表1所示。

表1

从表1中可以看出，基于用户的评定分数，可以划分出三种不同资质的用户。其中，第一种资质的用户对应的评定分数为：700分以上，第二种资质的用户对应的评定分数为：500分-700分，第三种资质的用户对应的评定分数为：500分以下。且第一种资质的用户可以对应三种不同的服务方案，每种服务方案对应不同的履约条件。第二种资质的用户可以对应两种不同的服务方案，每种服务方案也对应不同的履约条件。第三种资质的用户仅对应一种服务方案。

应理解，表1只是本说明书针对上述对应关系给出的一个示例，在实际应用中，表1还可以包括其它内容，如，评定级别等。本说明书对此不作限定。

另外，表1是以评定结果为评定分数时，针对上述对应关系所给出的示例。当上述评定结果为评定级别时，上述对应关系可以如表2所示。

表2

从表2中可以看出，基于用户的评定级别，可以划分出三种不同资质的用户。其中，第一种资质的用户对应的评定级别为：高级，第二种资质的用户对应的评定级别为：中级，第三种资质的用户对应的评定级别为：低级。且第一种资质的用户可以对应三种不同的服务方案，每种服务方案对应不同的履约条件。第二种资质的用户可以对应两种不同的服务方案，每种服务方案也对应不同的履约条件。第三种资质的用户仅对应一种服务方案。

当然，在实际应用中，也可以将表1和表2的内容合并在一起构成上述对应关系，本说明书对此不作限定。

应理解，当上述对应关系如表1和表2所示时，不同资质的用户对应于不同的服务方案，也可以理解为是不同资质的用户对应于不同的履约条件，以下对表1和表2中示出的履约条件进行说明。

本说明书所述的履约条件至少指示出对用户的信用约束。如，在交易免打扰服务的有效期内不能出现被投诉等。此外，上述履约条件还可以指示出对应于当前服务方案的交易免打扰服务的有效时长和/或履约担保金额等。

在一种实现方式中，不同的履约条件可以指示出相同的信用约束，但指示出不同的有效时长和/或履约担保金额。

比如，对于表1和表2中的第一种资质的用户，相应的履约条件中可以指示出较长的有效时长(如，7天)，且可以免除保证金的缴纳。而对于表1和表2中的第三种资质的用户，可以设定较短的有效时长(如，3天)，且可以设定较高的履约担保金额。通过对不同资质的用户的履约条件的差异化设定，可以降低应该轻打扰用户的使用门槛，增加高风险用户的使用门槛。进而实现了不同资质的用户的差异化管控。

步骤210，向用户推送当前服务方案对应的履约条件。

如前所述，当前服务方案的个数可以为多个，因此，这里可以是向用户推送各个当前服务方案各自的履约条件，以供用户根据自身的交易情况自主选择适合的服务方案。比如，在用户最近交易都比较频繁的情况下，其可以选择有效时长较长的服务方案。也即，在本方案中，用户具有自主选择服务方案的权益，从而可以大大提升用户体验。

步骤212，当接收到用户的同意签订指令时，基于当前服务方案，为用户开通交易免打扰服务。

需要说明的是，若当前服务方案的个数为多个，则上述同意签订指令可以是由用户从多个当前服务方案中勾选目标服务方案之后发送的。可以理解的是，该种情况下，上述同意签订指令可以携带上述目标服务方案的唯一标识，从而风控系统在接收到上述同意签订指令之后，可以先根据用户的同意签订指令，确定用户从多个当前服务方案中所选的目标服务方案。之后，基于目标服务方案，为用户开通交易免打扰服务。

上述基于目标服务方案，为用户开通交易免打扰服务具体可以包括：基于目标服务方案对应的履约条件指示出的有效时长，设定用户的交易免打扰服务期限。和/或，基于目标服务方案对应的履约条件指示出的履约担保金额，执行相应的扣款操作。在完成以上处理之后，为用户开通交易免打扰服务。

本发明书实施例提供的方案，首先由资质评定模型根据不同用户的描述信息，对用户进行资质评定，即判断用户可能产生欺诈风险的可能性。之后，为不同资质的用户提供不同的履约条件，并以此作为用户交易行为(如，收款行为)免打扰的置换条件。在为用户推送多种服务方案的情况下，用户可以根据自己的交易情况进行自主选择。也即，在本方案中，将可能在交易(如，收款)环节出现的提醒、中断等通过提前签订履约条件的方式进行规避，对提升误打扰用户的安全体验和用户交易体验有很大的帮助。

本发明书实施例提供的方案是独立的用户交互服务方案，一旦服务签订完成，直接作用于风险咨询环节，即风险咨询时针对该用户的交易行为(如，收款行为)进行免打扰。

此外，本发明书实施例提供的方案通过训练资质评定模型，可以对用户发生欺诈犯案的可能性进行初步判断，之后基于初步判断结果，为不同的用户输出差异化的履约条件，形成阶梯式管控。差异化的履约条件设定，可以降低应该轻打扰用户的体验门槛，增加高风险用户的使用门槛。

最后，在为用户开通交易免打扰服务之后，如果用户的信用不满足信用约束，如，在交易免打扰服务的有效期内出现被投诉等行为，交易免打扰服务设置失效，如无异常，则在有效时长后失效。另外，在用户的一次交易免打扰服务结束之后，可以基于在该次交易免打扰过程中用户的履约情况等信息，对用户的描述信息进行更新，以提升资质评定模型对用户的资质评定的准确性。

综合以上，本说明书实施例提供的方案具有如下优点：

第一，该方案充分考虑了用户对隐私声誉等的重视度，提供主动的交易免打扰服务，避免用户被动收到提示信息后的情绪反弹，提前释放风险，减少用户端的打扰。在用户为收款方时，交易免打扰服务的设定，可以避免同一收款方收款因为不同付款方的交易模型打分差异而引起的收款体验不一致的问题。

第二，该方案以用户(如，收款方)资质为判断维度，通过资质评定模型对用户资质进行判断，对不同资质用户进行欺诈犯案的情况，提供不同的交易免打扰履约方案设计，有效平衡用户打扰和控制资金损失两者间的关系，实现“轻打扰控风险”的目的。

第三，用户履约情况实时反馈，可以有效降低用户违约行为产生的资金风险，同时对于资质评定模型的训练提供不断优化的基础数据。

第四，不同于传统交易维度的欺诈风险管控方案，本方案通过引入信用履约的方式进行交易行为(如，收款行为)担保，用户的信用授信能够让用户更加深刻理解交易行为的含义，配合进行欺诈风险的排查，规范自身交易行为。

与上述交易免打扰服务的获取方法对应地，本说明书实施例还提供的一种交易免打扰服务的获取装置，如图3所示，该装置可以包括：

接收单元302，用于接收用户的交易免打扰服务的获取请求。

在一个例子中，上述用户为收款方，上述交易免打扰服务为收款免打扰服务。

获取单元304，用于根据接收单元302接收的获取请求，获取用户的描述信息，该描述信息可以包括资金往来信息、账户使用信息、账户消费信息以及账户关联信息中的若干种。

其中，资金往来信息可以包括资金支出情况、资金收入情况以及资金收支比例中的若干种。账户使用信息可以包括账户注册信息、账户登录信息、账户绑定信息、账户履约情况以及设备信息中的若干种。账户消费信息可以包括信贷情况、资金留存时长以及投资理财金额中的若干种。账户关联信息可以包括关联人数、关联人员资质、关联人员信息、社交信息以及往来频次中的若干种。

输入输出单元306，用于将获取单元304获取的用户的描述信息输入预先训练的资质评定模型，输出用户的当前评定结果。

这里的当前评定结果可以为评定分数，也可以为评定级别。

确定单元308，用于根据预定义的评定结果与服务方案的对应关系，确定对应于当前评定结果的当前服务方案。

发送单元310，用于向用户推送确定单元308确定的当前服务方案对应的履约条件，该履约条件至少指示出对用户的信用约束。

该履约条件还可以指示出对应于当前服务方案的交易免打扰服务的有效时长和/或履约担保金额。

开通单元312，用于当接收到用户的同意签订指令时，基于当前服务方案，为用户开通交易免打扰服务。

可选地，当前服务方案的个数可以为多个。开通单元312具体可以用于：

根据同意签订指令，确定用户从多个当前服务方案中所选的目标服务方案。

基于目标服务方案，为用户开通交易免打扰服务。

本说明书上述实施例装置的各功能模块的功能，可以通过上述方法实施例的各步骤来实现，因此，本说明书一个实施例提供的装置的具体工作过程，在此不复赘述。

本说明书一个实施例提供的交易免打扰服务的获取装置，接收单元302接收用户的交易免打扰服务的获取请求。获取单元304根据获取请求，获取用户的描述信息。输入输出单元306将用户的描述信息输入预先训练的资质评定模型，输出用户的当前评定结果。确定单元308根据预定义的评定结果与服务方案的对应关系，确定对应于当前评定结果的当前服务方案。发送单元310向用户推送当前服务方案对应的履约条件，该履约条件至少指示出对用户的信用约束。当接收到用户的同意签订指令时，开通单元312基于当前服务方案，为用户开通交易免打扰服务。由此，可以有效平衡用户体验和控制资金损失两者间的关系。

本说明书一个实施例提供的交易免打扰服务的获取装置可以为图1中风控系统的一个模块或者单元。

另一方面，本说明书的实施例提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，当所述计算机程序在计算机中执行时，令计算机执行图2所示的方法。

另一方面，本说明书的实施例提供一种计算设备，包括存储器和处理器，所述存储器中存储有可执行代码，所述处理器执行所述可执行代码时，实现图2所示的方法。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于设备实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。

结合本说明书公开内容所描述的方法或者算法的步骤可以硬件的方式来实现，也可以是由处理器执行软件指令的方式来实现。软件指令可以由相应的软件模块组成，软件模块可以被存放于RAM存储器、闪存、ROM存储器、EPROM存储器、EEPROM存储器、寄存器、硬盘、移动硬盘、CD-ROM或者本领域熟知的任何其它形式的存储介质中。一种示例性的存储介质耦合至处理器，从而使处理器能够从该存储介质读取信息，且可向该存储介质写入信息。当然，存储介质也可以是处理器的组成部分。处理器和存储介质可以位于ASIC中。另外，该ASIC可以位于服务器中。当然，处理器和存储介质也可以作为分立组件存在于服务器中。

本领域技术人员应该可以意识到，在上述一个或多个示例中，本发明所描述的功能可以用硬件、软件、固件或它们的任意组合来实现。当使用软件实现时，可以将这些功能存储在计算机可读介质中或者作为计算机可读介质上的一个或多个指令或代码进行传输。计算机可读介质包括计算机存储介质和通信介质，其中通信介质包括便于从一个地方向另一个地方传送计算机程序的任何介质。存储介质可以是通用或专用计算机能够存取的任何可用介质。

上述对本说明书特定实施例进行了描述。其它实施例在所附权利要求书的范围内。在一些情况下，在权利要求书中记载的动作或步骤可以按照不同于实施例中的顺序来执行并且仍然可以实现期望的结果。另外，在附图中描绘的过程不一定要求示出的特定顺序或者连续顺序才能实现期望的结果。在某些实施方式中，多任务处理和并行处理也是可以的或者可能是有利的。

以上所述的具体实施方式，对本说明书的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本说明书的具体实施方式而已，并不用于限定本说明书的保护范围，凡在本说明书的技术方案的基础之上，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包括在本说明书的保护范围之内。

Claims

1.一种交易免打扰服务的获取方法，包括：

接收用户的交易免打扰服务的获取请求；

2.根据权利要求1所述的方法，所述当前服务方案的个数为多个；

所述基于所述当前服务方案，为所述用户开通所述交易免打扰服务，包括：

根据所述同意签订指令，确定所述用户从多个所述当前服务方案中所选的目标服务方案；

基于所述目标服务方案，为所述用户开通所述交易免打扰服务。

3.根据权利要求1所述的方法，所述履约条件还指示出对应于所述当前服务方案的交易免打扰服务的有效时长和/或履约担保金额。

4.根据权利要求1所述的方法，所述当前评定结果为评定分数或者评定级别。

5.根据权利要求1-4任一项所述的方法，所述资金往来信息包括资金支出情况、资金收入情况以及资金收支比例中的若干种；所述账户使用信息包括账户注册信息、账户登录信息、账户绑定信息、账户履约情况以及设备信息中的若干种；所述账户消费信息包括信贷情况、资金留存时长以及投资理财金额中的若干种；所述账户关联信息包括关联人数、关联人员资质、关联人员信息、社交信息以及往来频次中的若干种。

6.根据权利要求1所述的方法，所述用户为收款方，所述交易免打扰服务为收款免打扰服务。

7.一种交易免打扰服务的获取装置，包括：

接收单元，用于接收用户的交易免打扰服务的获取请求；

8.根据权利要求7所述的装置，所述当前服务方案的个数为多个；所述开通单元具体用于：

9.根据权利要求7所述的装置，所述履约条件还指示出对应于所述当前服务方案的交易免打扰服务的有效时长和/或履约担保金额。

10.根据权利要求7所述的装置，所述当前评定结果为评定分数或者评定级别。

11.根据权利要求7-10任一项所述的装置，所述资金往来信息包括资金支出情况、资金收入情况以及资金收支比例中的若干种；所述账户使用信息包括账户注册信息、账户登录信息、账户绑定信息、账户履约情况以及设备信息中的若干种；所述账户消费信息包括信贷情况、资金留存时长以及投资理财金额中的若干种；所述账户关联信息包括关联人数、关联人员资质、关联人员信息、社交信息以及往来频次中的若干种。

12.根据权利要求7所述的装置，所述用户为收款方，所述交易免打扰服务为收款免打扰服务。

13.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，当所述计算机程序在计算机中执行时，令计算机执行权利要求1-6中任一项所述的方法。

14.一种计算设备，包括存储器和处理器，所述存储器中存储有可执行代码，所述处理器执行所述可执行代码时，实现权利要求1-6中任一项所述的方法。